L'assurance automobile CASCO n'est pas obligatoire, mais c'est un service assez populaire. Contrairement à l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, avec une telle assurance ce n'est pas la victime qui est indemnisée, mais le propriétaire de la voiture : un événement assuré est considéré non seulement comme un accident, mais aussi comme un vol, etc. pour une raison ou une autre, refuse de verser une indemnité à son client. Voyons ce que dit la loi à ce sujet et comment ce problème peut être résolu.

○ Résolution des litiges avant le procès.

Si l’entreprise refuse de verser l’indemnisation, sous-estime le montant ou retarde le délai de réflexion, il est judicieux de s’adresser d’abord à l’assureur lui-même. Dans le cas où le refus ou d’autres actes illégaux ne sont pas causés par la politique interne de l’entreprise, mais par l’incompétence ou les erreurs d’un employé en particulier, il est possible à ce stade de résoudre le problème à l’amiable.

La procédure de réclamation peut être :

• Volontaire - dans les cas où le client de la compagnie d'assurance décide d'abord de résoudre le problème de cette manière.
• Obligatoire - si les termes du contrat conclu avec la compagnie d'assurance CASCO indiquent directement la nécessité de déposer au préalable une réclamation.

Vous pouvez soumettre une réclamation comme suit :

1. Se présenter en personne au siège de l'entreprise. Dans ce cas, il est nécessaire de préparer la réclamation en deux exemplaires : l'un reste au bureau, sur le second le salarié qui a accepté la réclamation doit la signer et la dater. Cette méthode prouve que la réclamation a effectivement été déposée.
2. Envoyer par courrier. Dans ce cas, une lettre recommandée avec notification est utilisée et – hautement souhaitable ! – avec une liste du contenu certifiée par l'opérateur postal.
3. Par email. Cependant, dans ce cas, le demandeur aura besoin d'une signature électronique qualifiée. Vous pouvez obtenir une telle signature et un certificat correspondant auprès de l'une des sociétés de certification opérant en Russie.

La réclamation elle-même doit contenir les informations suivantes :

• Informations sur la compagnie d'assurance (nom, adresse, nom complet du directeur).
• Détails du demandeur.
• Numéro du contrat conclu avec la compagnie d'assurance.
• Le motif de la demande indiquant quelles violations, de l’avis du demandeur, ont été commises par la compagnie d’assurance.
• Le délai dans lequel une réponse de l'entreprise est attendue.
• Coordonnées du compte bancaire sur lequel l'indemnité d'assurance doit être transférée.

La réclamation doit être accompagnée de copies des documents relatifs à l’accident (s’il s’est produit), de l’avis d’un expert sur le coût des réparations et d’autres preuves confirmant la position du citoyen.

○ Plainte auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Si la réclamation n'aboutit pas, vous pouvez déposer une plainte contre la compagnie d'assurance auprès de l'une des autorités de contrôle. En particulier, contacter la Banque centrale est assez efficace. Le fait est que, conformément à l'art. 30 de la loi de la Fédération de Russie « Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie », le contrôle des activités dans le secteur des assurances est assuré par la Banque centrale de la Fédération de Russie. De plus, après la suppression du FFMS (Service fédéral des marchés financiers) en 2013, ses fonctions ont été transférées à la Banque centrale.

En contrôlant les assureurs, la Banque centrale de la Fédération de Russie délivre non seulement des licences leur permettant de travailler dans le domaine de l'assurance, mais peut également révoquer ou suspendre ces licences. En outre, l'art. L'article 30 de ladite loi donne à la Banque centrale le droit de procéder à des inspections des activités des compagnies d'assurance - et la raison d'une telle inspection peut être simplement une plainte d'un citoyen. Enfin, en vertu de la même loi, les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie sont obligatoires pour la mise en œuvre par les compagnies d'assurance - et si elles sont ignorées, l'assureur se verra infliger une amende ou perdra sa licence.

Vous pouvez contacter la Banque centrale avec une plainte CASCO des manières suivantes :

• En remplissant le formulaire électronique sur le site officiel et en joignant des scans des documents nécessaires.
• En envoyant une lettre à la division régionale de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
• Envoyez un e-mail avec une signature qualifiée.

La plainte doit indiquer quelles violations spécifiques ont été commises, le nom et l'adresse de la compagnie d'assurance ainsi que le numéro de contrat.

Plainte auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie, conformément à l'art. 12 de la loi fédérale « Sur la procédure d'examen des recours des citoyens de la Fédération de Russie » est de 30 jours. Si une vérification des faits plus approfondie est nécessaire, cette période peut être prolongée, mais pas plus de 30 jours supplémentaires. La Banque centrale de la Fédération de Russie doit informer par écrit le citoyen demandeur de la prolongation.

Sur la base des résultats de l'examen, les responsables de la Banque centrale prennent l'une des décisions suivantes :

1. La plainte est considérée comme justifiée. Dans ce cas, le citoyen en est informé et un arrêté est délivré à la compagnie d'assurance, selon laquelle elle doit corriger les violations.
2. La réclamation est rejetée en indiquant les motifs du refus. Dans ce cas, le citoyen ne peut saisir le tribunal qu'avec une déclaration ou une plainte contre la décision d'un employé de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

○ Aller au tribunal.

Lorsque vous contactez les autorités de contrôle, n'oubliez pas : elles s'assurent uniquement qu'il n'y a pas de violation de la loi. Ils ne règlent pas les litiges entre l'assureur et son client concernant le montant de l'indemnisation et l'interprétation des dispositions du contrat. Par conséquent, dans de nombreux cas, après l’échec d’une réclamation auprès de la compagnie d’assurance, un citoyen doit s’adresser au tribunal.

✔ Préparation au recours.

Déposer une candidature nécessite une certaine préparation. Ainsi, avant de déposer une réclamation, le client de la compagnie d'assurance doit :

• Maintenir la commande préalable au procès. Sous OSAGO, c'est obligatoire, sous CASCO – uniquement dans les cas où cela est spécifié dans le contrat. S'il existe une telle indication, alors avant de saisir le tribunal, vous devez déposer une réclamation et attendre soit une réponse, soit l'expiration du délai.
• Effectuez un examen indépendant pour déterminer le montant exact des dommages causés à la voiture. Pour ce faire, vous devez contacter un évaluateur expert possédant le permis nécessaire et traitant des problématiques automobiles. Un représentant de la compagnie d'assurance doit être invité à l'examen (par exemple par télégramme). Toutefois, si aucune personne de la compagnie d'assurance ne se présente après l'invitation, cela n'invalidera pas l'examen.
• Calculez le montant total des dépenses engagées liées à la réclamation du montant impayé. Cela comprendra les honoraires d’expertise, les frais postaux et de transport, etc. Si vous gagnez le procès, ces frais seront remboursés par la compagnie d’assurance.
• Rassemblez d’autres preuves qui confirmeront le cas du plaignant. Leur liste exacte dépendra des circonstances spécifiques de l'affaire.

Dans le cas où des dommages à la voiture ont été causés à la suite d'un accident, le demandeur peut avoir besoin de documents délivrés par l'Inspection nationale de la sécurité routière : un schéma d'accident, un certificat, un rapport d'inspection. De plus, si un examen médical a été effectué, ses résultats peuvent également être exigés en justice.

✔ Déposer une réclamation.

Lors du dépôt d'une réclamation, un citoyen doit être guidé par les normes du Code de procédure civile de la Fédération de Russie. Tout d'abord, vous devez être guidé par la partie 2 de l'Art. 131, qui décrit les exigences présentées par le tribunal à la demande :

• « La déclaration de sinistre doit indiquer :
• 1) Nom du tribunal auprès duquel la demande est déposée.
• 2) Le nom du demandeur, son lieu de résidence ou, si le demandeur est un organisme, sa localisation, ainsi que le nom du représentant et son adresse si la demande est présentée par un représentant.
• 3) Le nom du défendeur, son lieu de résidence ou, si le défendeur est une organisation, sa localisation.
• 4) Quelle est la violation ou la menace de violation des droits, libertés ou intérêts légitimes du demandeur et de ses revendications.
• 5) Les circonstances sur lesquelles le demandeur fonde ses prétentions et les preuves confirmant ces circonstances.
• 6) Le prix de la créance, si elle est sujette à évaluation, ainsi que le calcul des sommes encaissées ou contestées.
• 7) Informations sur le respect de la procédure préalable au procès pour contacter le prévenu, si celle-ci est établie par la loi fédérale ou prévue par l'accord des parties.
• 8) Liste des documents joints à la demande.
• La demande peut indiquer les numéros de téléphone, les numéros de fax, les adresses électroniques du demandeur, de son représentant, du défendeur, d'autres informations pertinentes pour l'examen et la résolution de l'affaire, ainsi que les demandes du demandeur.

La loi ne prévoit pas d'autres exigences, ainsi qu'un formulaire de candidature officiel.

La déclaration de sinistre doit être accompagnée :

1. Un reçu confirmant que les frais ont été payés.
2. Une copie de la demande pour le défendeur (obligatoire) et les tiers (s'ils sont impliqués dans l'affaire).
3. Copies des documents confirmant la position du demandeur. Les originaux sont présentés à l'audience elle-même et des copies sont jointes au dossier.
4. Pétitions. Le demandeur a le droit de demander au tribunal d'examiner l'affaire en son absence, d'appeler des témoins, d'exiger des preuves qu'il n'a pas pu obtenir lui-même, etc.

La déclaration est déposée auprès du tribunal sur le territoire duquel opère l'unité structurelle de la compagnie d'assurance avec laquelle le litige est né. Vous pouvez déposer une réclamation des manières suivantes :

• Comparaître en personne au greffe.
• En envoyant une réclamation par courrier.
• Utiliser Internet. Cette option est prévue par le Code de procédure civile, mais une signature qualifiée sera également requise ici.

✔ Preuve au tribunal.

En règle générale, l'examen de l'affaire est prévu environ un mois après la réception de la demande par le tribunal. Le délai exact dépend du nombre de juges actuellement en poste et de leur niveau d'occupation avec d'autres affaires.

Une fois l'affaire commencée, le demandeur doit prouver sa cause. Il n'existe pas d'algorithme spécifique pour le prouver devant un tribunal - tout dépend des circonstances de l'affaire. Dans ce cas, peuvent être utilisés comme preuve :

1. Tout document contenant des informations nécessaires au dossier.
2. Témoignage de témoins. Le plaignant doit assurer lui-même leur comparution. Toutefois, si nécessaire, il peut demander l'aide du tribunal et adresser une assignation à comparaître à une personne précise. En règle générale, cela est nécessaire dans les cas où le témoin est occupé pendant la réunion et doit confirmer officiellement à l'employeur la nécessité de quitter le lieu de travail.
3. Témoignage d'expert. Si le dommage a été confirmé par une expertise indépendante, l'expert peut être convoqué en justice.
4. Photos et vidéos. En règle générale, les photographies sont imprimées et jointes au dossier, et les comptes rendus sont présentés directement lors de la réunion, si cela est techniquement possible. Les fichiers contenant les enregistrements eux-mêmes doivent être transférés sur un support (généralement un CD ou un DVD), qui peut déjà être joint au boîtier.
5. Preuve. Dans les litiges concernant CASCO, ils sont rarement utilisés, mais le Code de procédure civile de la Fédération de Russie autorise leur utilisation.

La procédure de présentation et d'utilisation des preuves est régie par le chapitre 6 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie. Le demandeur doit d'abord se souvenir des règles suivantes contenues dans ce chapitre :

• Les preuves doivent être pertinentes. Cela signifie que seuls ceux qui contiennent les informations nécessaires à l’examen doivent être utilisés. Les étrangers peuvent être licenciés et ne pas être pris en compte par le tribunal.
• La preuve doit être recevable. Dans certains cas, la loi restreint directement l’utilisation de certains types de preuves. Par exemple, puisqu'en vertu de l'art. 940 du Code civil de la Fédération de Russie, le contrat d'assurance doit être écrit, puis si le document n'a pas été signé, en vertu de l'art. 162 du même code, les témoignages ne peuvent être utilisés pour confirmer le fait de sa conclusion.
• Il appartient à celui qui les invoque de prouver des faits précis. Le tribunal peut aider à recueillir des preuves, mais le juge ne prouvera rien pour le plaignant.

✔ Décisions de justice.

Après examen de l'affaire, le juge prend l'une des décisions suivantes :

1. Satisfaire pleinement aux demandes formulées par le demandeur.
2. Satisfaire partiellement.
3. Refusez les demandes formulées.

Dans le premier cas, après l'entrée en vigueur de la décision (et généralement les compagnies d'assurance tentent de faire appel, puis il faut attendre un acte judiciaire de la deuxième instance), vous pouvez déjà demander un titre exécutoire et partir aux huissiers.

Si le plaignant n’est pas d’accord avec la décision du juge, il a le droit de faire appel. Selon le Code de procédure civile de la Fédération de Russie, cela peut être fait comme suit :

• En appel - si la décision n'est pas entrée en vigueur.
• En cassation - si l'inscription a déjà eu lieu et que l'instance d'appel a refusé de satisfaire la plainte.
• Au tribunal de contrôle, par l'intermédiaire de la Cour suprême - si la cassation n'a pas aidé.

○ Collecte après procès.

Cependant, parvenir à une décision positive, même si elle est entrée en vigueur, ne représente que la moitié du travail. La prochaine étape consiste à recevoir de l'argent. Il y a ici des pièges, qu'il vaut mieux connaître à l'avance.

✔ Encaissement des indemnités d'assurance.

Après l'entrée en vigueur de la décision, le demandeur gagnant doit recevoir un titre exécutoire. C'est sur la base de ce document que s'effectue la collecte forcée.

1. Adressez-vous au service des huissiers du domicile du défendeur (la succursale de la compagnie d'assurance contre laquelle la demande a été déposée). Cette méthode est fiable, mais prend du temps.
2. Contactez la banque où l'entreprise possède un compte. Cette possibilité est offerte par l'art. 8 Loi fédérale « sur les procédures d'exécution ». Dans ce cas, vous devez présenter un titre exécutoire et une demande indiquant les données personnelles du citoyen et le numéro de compte sur lequel les fonds doivent être transférés. Cette méthode est beaucoup plus rapide (3 jours à compter de la date d'enregistrement de la demande, selon la partie 5 de l'article 70 de la loi), mais il faut être sûr que l'entreprise dispose d'un compte auprès de cette banque, qui dispose de suffisamment de fonds. pour le remboursement. Sinon, l'argent ne sera pas transféré et vous devrez chercher vous-même une autre banque avec un compte assureur ouvert.

✔ Récupération du préjudice moral.

Le montant de l'indemnisation du préjudice moral est récupéré de la même manière que l'indemnité d'assurance - selon un titre exécutoire. Il y a cependant ici une certaine nuance : s’il n’y a pas suffisamment de fonds sur le compte de l’entreprise pour payer intégralement la totalité de la somme perçue, c’est l’indemnisation du préjudice moral qui sera versée en priorité conformément à l’art. 111 Loi fédérale « sur les procédures d'exécution ».

✔ Recouvrement des pénalités.

Dans le cas où une pénalité est recouvrée auprès de l'assureur comme prévu au contrat ou à l'art. 395 du Code civil de la Fédération de Russie, sa perception s'effectue de la même manière que le montant principal de l'indemnisation.

Art. 395 du Code civil de la Fédération de Russie prévoit que, sauf indication contraire dans le contrat ou la loi, un certain pourcentage peut être perçu auprès du débiteur (qui dans ce cas est l'assureur). Sa taille est déterminée par la Banque centrale de la Fédération de Russie et est de 9 % par an en juillet 2017. Des intérêts sont facturés sur le montant total de l'indemnité d'assurance, mais pas sur l'indemnisation du préjudice moral.

✔ Recouvrement d'une amende.

Il convient de garder à l'esprit que si la compagnie d'assurance refuse de payer au titre de l'assurance CASCO, elle peut se voir facturer non seulement une pénalité, mais également une amende en faveur du client. Sa présence est prévue au paragraphe 6 de l'art. 13 de la loi de la Fédération de Russie « sur la protection des droits des consommateurs ».

Le montant de l’amende est, selon la loi, de « cinquante pour cent du montant accordé par le tribunal en faveur du consommateur" La question de savoir si ces mots font référence au montant total ou uniquement à l'indemnité d'assurance est une question controversée. Dans certains cas, le tribunal évalue ce montant à la fois pour l'indemnisation et pour le préjudice moral, dans d'autres, exclusivement pour l'indemnisation.

○ Caractéristiques de divers types de problèmes avec CASCO.

Séparément, nous devons parler de la résolution de certains problèmes liés au refus de paiement ou à la sous-estimation de leur montant.

✔ CASCO pour vol.

En cas de vol d'une voiture, CASCO est l'un des rares moyens d'obtenir réparation du préjudice. Cependant, l'image suivante se produit assez souvent : le propriétaire de la voiture contacte la compagnie d'assurance et il lui est alors demandé de conclure un accord spécial. L'essence de ce document est que le propriétaire renonce aux droits sur la voiture en faveur de la compagnie d'assurance, puis reçoit une indemnisation.

Cette option est acceptable, elle est prévue à l'article 5 de l'art. 10 de la loi de la Fédération de Russie « Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie ». Cependant, cette règle stipule que le montant total doit être payé, c'est-à-dire sans tenir compte de la dépréciation de la voiture. Cela signifie que l'assureur doit payer exactement le montant indiqué dans la police, sans procéder à aucun rabais pour lui-même.

Vous avez souscrit une assurance tous risques et pensez que désormais vous n'avez plus rien à craindre et qu'elle couvre tout ? Non! Ici Ilya Kulik et je vais maintenant vous expliquer comment recevoir un paiement d'assurance tous risques.

Avertissement. L'assurance tous risques volontaire et le règlement des sinistres qui en découlent sont effectués conformément aux règles établies par les compagnies d'assurance (CI), chacune pour elle-même, indépendamment les unes des autres. En outre, les conditions des différents contrats d'assurance automobile d'une même compagnie d'assurance peuvent différer considérablement.

Par conséquent, vérifiez toujours vos droits, les actions nécessaires et les autres conditions et caractéristiques de votre assurance selon votre contrat et les règles de la compagnie d'assurance avec laquelle ce contrat a été conclu. Les règles de casco peuvent toujours être consultées sur le site officiel de la compagnie d'assurance.

Les conditions exactes d’indemnisation sont toujours précisées dans le contrat d’assurance casco. Bien entendu, le contrat doit être valide.

La condition principale est toujours de reconnaître le dommage comme un événement assuré. Pour ce faire, vous devez transmettre des pièces justificatives à l’assureur.

La deuxième condition sera le respect de toutes les règles d'assurance et clauses du contrat.

Une demande d'indemnisation pour dommages ne peut être introduite que par le preneur d'assurance ou le bénéficiaire (généralement le propriétaire du véhicule [véhicule]). Ainsi qu'une personne disposant d'une procuration certifiée par un notaire ou des héritiers.

Lorsque le dommage n'est pas indemnisé

Les cas empêchant l'indemnisation des sinistres sont précisés dans les règlements des compagnies d'assurance, ainsi que dans le contrat d'assurance volontaire des biens. Il s'agit généralement de :

• manquement aux obligations du contrat, y compris la non-présentation des documents nécessaires ;
• dommage intentionnel;
• infraction grave au code de la route, y compris la conduite sans permis, en état d'ébriété ;
• conduire une voiture par une personne non inscrite à l'assurance assurance tous risques (s'il y a des restrictions) ;
• explosion nucléaire et rayonnements ;
• leçons de conduite et compétitions ;
• guerre et les troubles populaires ;
• saisie ou destruction d'un véhicule par décision des agences gouvernementales ;
• informations volontairement fausses précisé lors de l’assurance.

Recherchez les détails dans le contrat et le règlement de votre assurance.

Si le dommage est indemnisé par des tiers, la partie du dommage qui a été indemnisée par eux n'est pas payée par la compagnie d'assurance. Et si le paiement de tiers a été reçu après les paiements d'assurance, le preneur d'assurance est tenu de restituer à la compagnie d'assurance un montant égal à celui reçu de tiers.

Si après avoir payé le vol, la voiture est retrouvée. Il existe deux options :

• remboursement des cotisations d'assurance reçu d'elle;
• transfert de la voiture trouvée à l'assurance, avec le droit de le revendre.

Combien vont-ils rembourser ?

Le montant du paiement de l'assurance est approuvé conformément au contrat. En cas de perte totale, y compris vol du véhicule, l'indemnité sera maximale. En aucun cas, elle ne peut excéder le montant maximum assuré.

Paiement maximum

Le montant maximum des dommages est limité au montant assuré, conformément au contrat d'assurance tous risques. Attention, elle n’est pas toujours égale à la valeur de la voiture au moment de la souscription de l’assurance tous risques et ne peut dépasser cette valeur.

La manière dont le montant assuré est déterminé, s'il évolue en fonction de la durée ou du nombre d'événements assurés, et s'il change, alors comment, est indiqué dans la police d'assurance et le règlement.

De plus, le paiement peut être limité par le plafond de remboursement. C'est par exemple que le montant des versements pour toute la période de validité du contrat ne peut excéder la valeur établie - la limite de responsabilité de l'assureur. Sa taille et son application sont fixées d'un commun accord.

Si des dommages sont causés à la suite d'un accident enregistré dans le cadre de l'Europrotocole, le montant des paiements est généralement limité aux montants fixés par la loi sur l'Europrotocole.

Calcul des paiements

Si le véhicule n'est pas totalement perdu, l'indemnisation de l'assurance dépendra des dommages subis dont le montant est confirmé :

• calculs de l'assureur inspecter les dommages ;
• calculs d'un expert indépendant agréé qui a mené l'examen ;
• documents de paiement du service technique, à laquelle la voiture a été envoyée par l'assureur ;
• documents de « votre » service, indiquant le volume de travail effectué (bon de travail) et les fonds dépensés pour ceux-ci.

Selon le contrat d'assurance, les dommages peuvent être indemnisés totalement ou partiellement, en tenant compte par exemple de l'usure.

Et aussi, si le contrat prévoit une franchise, celle-ci est déduite du montant de la réparation (la franchise conditionnelle n'est déduite que si le dommage n'excède pas son montant).

En cas de vol ou d’impossibilité de récupération, l’indemnisation sera la suivante :

1. somme maximale assurée au moment de l'incident, limité par une limite ;
2. moins la franchise inconditionnelle(si fourni);
3. moins le prix des restes utilisables, c'est-à-dire des pièces entières théoriquement vendables (si elles existent) ;
4. moins la partie impayée de la prime d'assurance;
5. moins les autres montants prévues au contrat (par exemple, indemnité déjà versée au titre de ce contrat).

Modalités d'indemnisation

Les délais de remboursement sont également fixés différemment par chaque entreprise. Ils doivent être inscrits dans le règlement d'assurance tous risques ou dans le contrat.

Généralement, la période varie de dix jours à un mois. Bien entendu, des retards sont également possibles, non seulement en raison de la réticence du client à payer (on trouve généralement dans les petites entreprises), mais également pour des raisons tout à fait objectives, par exemple un retard dans la réception des pièces de rechange nécessaires ou un important file d'attente de personnes souhaitant recevoir un remboursement.

Si le délai de paiement n'est précisé nulle part, vous devrez vous laisser guider par le Code civil, qui établit l'obligation d'un délai de paiement raisonnable. Si un mois s'est écoulé et qu'il n'y a toujours pas de paiement, le délai raisonnable est clairement expiré et vous pouvez exiger de la compagnie d'assurance non seulement une indemnisation, mais également une pénalité pour le retard de paiement.

Sauf disposition contraire du contrat, le délai pendant lequel les dommages doivent être indemnisés commence à compter du jour où tous les documents requis sont fournis.

Comment fonctionne le remboursement ?

On distingue généralement les types de rémunération suivants :

• référence pour les réparations;
• paiement en espèces;
• h Remplacement des biens perdusà similaire.

La procédure de choix du type d’indemnisation est prévue dans le règlement d’assurance et/ou le contrat.

Référence pour les réparations

C'est ce qu'on appelle autrement une compensation en nature. La compagnie d'assurance l'envoie en réparation dans l'une de ses stations-service partenaires et règle les factures fournies par ce service après la réparation, et vous recevez une voiture entièrement restaurée. Si vous avez un accord avec une franchise, vous le payez avant de recevoir une référence vers la station-service. Il s’agit du type de règlement de sinistre le plus courant.

Paiement en espèces

Le paiement en espèces s'effectue en fonction :

• calculs(calcul) basé sur les résultats de l'examen des dommages ;
• documents de paiement sur les frais de réparation dans un centre de service automobile tiers à l'assureur.

Les fonds peuvent être reçus en espèces ou par virement sur un compte bancaire. Généralement, le mode de réception de l'argent est indiqué lors du dépôt d'une demande de paiement.

Remplacement de propriété

Le remplacement d'un bien perdu par un bien similaire ne s'applique que si le bien assuré est complètement détruit, c'est-à-dire volé ou s'il est impossible de le restituer.

D'ailleurs. Souvent, dans le cadre d'une assurance tous risques, l'équipement supplémentaire (E) est assuré séparément ; par conséquent, les pertes résultant de dommages ou de pertes d'AE sont également indemnisées séparément.

Si la totalité de la somme assurée n'est pas suffisante pour couvrir le prix du nouveau bien (les voitures de configuration similaire sont devenues plus chères), le montant restant devra être versé au preneur d'assurance.

Comment être payé : guide étape par étape

Toutes les compagnies d’assurance ont leurs propres règles en matière d’assurance tous risques. Je vais donner une procédure générale, mais certaines nuances, comme les délais, les listes de documents et autres, varient selon l'assureur et le contrat conclu. Vérifiez donc les actions spécifiques auprès de votre assureur.

Les informations de base figurent dans le règlement d'assurance complet de la compagnie d'assurance. Vous pouvez les trouver sur le site Internet de l'assureur. Vous pouvez trouver plus d’informations sur le site officiel de l’entreprise ou en consultant par téléphone.

Première étape : informer la compagnie d'assurance

Dans certains cas, une notification préalable d'un sinistre assuré par téléphone est requise immédiatement après que vous en ayez connaissance. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance pour plus de détails.

Vous devrez certainement rédiger une demande de paiement et la soumettre avec les documents. Le délai est fixé par les assureurs, généralement de 5 à 7 jours. Tout retard entraînera le refus d’indemnisation des dommages.

Deuxième étape : soumettre les documents

Lorsque vous contactez la compagnie d'assurance, une demande de paiement d'assurance est remplie et soumise. Y sont joints les documents établis par le règlement et le contrat, dont ceux selon lesquels l'incident est reconnu comme assuré.

Lorsqu'il est volé

Dans ce cas, les documents suivants seront requis :

• (politique). Sa perte ne peut constituer un motif de refus ;
• STP d'origine;
• certificat d'immatriculation original TS;
• documents confirmant la propriété en voiture;
• jeux complets de clés, y compris l'électronique (cartes, puces) de la voiture et ses systèmes antivol ;
• copie de la résolution engager une procédure pénale ;
• autres documents requis par l'assureur relatif à une affaire pénale.

Si les documents et les clés ont disparu avec la voiture, il doit y avoir des papiers le confirmant.

Dans certaines compagnies d’assurance, le vol de clés et de documents figure dans la liste des incidents couverts.

En cas de dommage

En cas de dommage, les documents suivants sont requis :

• contrat d'assurance original;
• copie du permis de conduire la personne qui conduisait au moment de l'accident ;
• certificat d'immatriculation du véhicule;
• documents originaux de la police de la circulation(certificat d'accident, résolution d'une infraction administrative (AP), etc.) avec une description la plus complète possible des circonstances de l'incident (s'il y a eu accident) ;
• notification d'un accident(s'il a été rédigé selon l'Europrotocole)
• documents du ministère de l'Intérieur, Inspection incendie, etc., confirmant l'événement assuré ;
• avis d'un expert indépendant si tu l'as commandé
• bon de travail, factures et reçus confirmant les réparationsà « votre » station-service, si elle a été produite ;
• confirmation des frais d'évacuation et d'autres;
• certificat d'un organisme gouvernemental surveiller l'état de l'environnement et un certificat du ministère de l'Intérieur si des dommages sont survenus à la suite de catastrophes naturelles ;
• autres documents soumis à la demande de l'assureur liés à l'affaire pénale, les résultats de l'examen médical.

Comme je l'ai dit à plusieurs reprises, la liste des documents varie selon les différentes compagnies d'assurance.

Dans certains cas, il n'est pas nécessaire de fournir la confirmation d'un événement assuré par les autorités compétentes. Pour plus de détails, voir le sous-titre « J'ai moi-même endommagé la voiture ».

Ce qui est indiqué dans les documents

Les documents confirmant le fait de l'incident doivent contenir les informations suivantes :

• À propos de la personne qui contrôlait un véhicule assuré (si les dommages ont été causés pendant la conduite) ;
• À propos des personnes responsables des dommages, y compris les détails de leur passeport, leurs adresses et leurs numéros de téléphone ;
• À propos des dommages causés à la suite de l'incident.

Les informations sur les coupables sont particulièrement importantes, car si la compagnie d'assurance estime qu'en raison du fait que vous ne les avez pas fournies, elle a perdu la possibilité de recouvrer le coupable par subrogation, le paiement sera refusé. Pour la même raison, ne refusez pas les demandes adressées au coupable.

Par conséquent, essayez de trouver des témoins, des enregistrements vidéo et d’autres preuves. Si vous n'avez pas influencé la capacité à déterminer le coupable, l'indemnisation ne peut être refusée.

Quand soumettre les documents

Il est nécessaire d'avertir la compagnie d'assurance dans un délai limité, mais les documents peuvent être soumis plus tard (un exemple frappant est celui des réparations dans votre centre de service automobile).

Si vous n'informez pas la compagnie d'assurance dans le délai prescrit, le paiement sera refusé, mais le délai de paiement commencera à compter à partir du moment où tous les documents seront présentés.

Troisième étape - présenter la voiture

La compagnie d'assurance exigera que le véhicule soit inspecté. C'est également une étape importante vers la réception des paiements. Demandez une copie du rapport d'inspection.

Si le véhicule ne peut pas être restauré, son inspection est également effectuée pour évaluer les résidus dits utilisables, c'est-à-dire les pièces intactes qui peuvent être séparées.

Le montant des indemnités d'assurance est réduit de leur prix.

Quatrième étape – obtenez un devis pour les réparations ou réparez la voiture vous-même

Cette étape ainsi que la sixième sont omises si le véhicule est complètement perdu.

Si vous choisissez une indemnisation en nature, vous recevrez une référence pour les réparations. Parfois, cela s’appelle une estimation. Le délai de saisine est égal au délai de prise de décision sur le versement d'une indemnité. Parfois, vous pouvez sélectionner un service automobile dans une liste, parfois c'est l'assureur qui sélectionne le service.

Le délai pour contacter la station-service est discuté séparément. Il est généralement assez grand.

S'il existe une franchise au titre du contrat, celle-ci est alors réglée soit avant réception du devis de réparation auprès de l'assureur, soit à la caisse de la station-service.

Si vous décidez de restaurer une voiture sans recourir aux services d'une compagnie d'assurance, confiez-la simplement au service de votre choix. Il est impératif de conserver tous les devis, bons de travail, reçus, etc. Ils serviront de base à la détermination du montant du paiement.

Parfois, les règles de l'assurance tous risques prévoient que si des dommages cachés sont constatés, vous devez arrêter les réparations pendant un certain temps et les signaler à l'assureur.

Cinquième étape – nous recevons une voiture restaurée ou un paiement d'assurance

Le calendrier des réparations, ainsi que les problèmes supplémentaires liés aux réparations, sont généralement résolus entre l'assuré et la station-service. La compagnie d'assurance ne paie la facture fournie qu'au poste technique.

Si la voiture a été réparée par un centre de service tiers, nous présentons à la compagnie d'assurance tous les documents prouvant la réparation et le paiement de celle-ci. Le délai dans lequel le paiement sera effectué commence à compter à compter de la présentation du dernier document. Le paiement en espèces peut être émis en personne à la caisse de l'organisme, ou transféré sur le compte bancaire du bénéficiaire.

En cas de perte totale du véhicule, il est possible de racheter les restes du véhicule, avec transfert intégral des droits de propriété. Le montant de l'achat servira à compenser l'indemnité d'assurance.

Lors du choix d'une indemnisation sous forme de réception de biens similaires, la compagnie d'assurance transfère l'argent sur le compte du vendeur, qui vous délivre le produit correspondant. Si le prix d'achat est supérieur au montant assuré, le preneur d'assurance paie un supplément.

Sixième étape - montrer la voiture réparée à l'assureur

Si le contrat continue d'être en vigueur après l'événement assuré, il est nécessaire de fournir à l'assureur une nouvelle inspection afin qu'il puisse s'assurer que tous les travaux spécifiés ont bien été effectués.

Et aussi la prévention de la fraude : pour que le même dommage ne soit pas signalé deux fois.

Comment obtenir un paiement en espèces au lieu de réparations

Généralement, une assurance tous risques prévoit trois types d’indemnisation :

1. argent;
2. compensation en nature(réparation de voitures dans un centre de service en accord avec l'entreprise) ;
3. libération des biens, semblable à celui perdu.

Bien entendu, une voiture n'est pas envoyée en réparation lorsqu'il ne sert à rien de la restaurer ou qu'elle est complètement perdue.

Et si vous souhaitez réparer votre voiture dans « votre » centre de réparation automobile, alors on se tourne vers le contrat d'assurance. Il peut préciser dans quels cas quel type de paiement est dû. S'il ne contient pas de telles informations, consultez le règlement d'assurance complet de votre compagnie d'assurance.

Dans certaines entreprises, la décision sur le type de paiement doit être prise dès la conclusion du contrat. Parfois, il est attribué à l'assureur, auquel cas il est impossible de recevoir de l'argent à la place des réparations à votre demande.

Note. Il découle de ce point que vous devrez veiller à la possibilité de recevoir un paiement en argent avant même de signer un contrat de souscription d'une police d'assurance tous risques.

Qu'est-ce qui devrait être fait

En règle générale, les compagnies d'assurance accordent le droit de choisir l'indemnisation. Si votre désir de recevoir une indemnisation en argent ne contredit pas le contrat et les règles de l'assurance tous risques, vous devez déclarer votre volonté de recevoir une indemnisation en argent lors de la rédaction d'une demande d'indemnisation.

Cela se fait sous la forme établie dans une organisation spécifique. Il peut s'agir d'une clause dans la demande de paiement ou d'un document séparé.

Si vous avez reçu de l'argent

Si vous avez reçu un paiement en espèces et avez fait réparer votre voiture par un service tiers, vous devrez la présenter à l'assureur après la réparation, sinon il pourrait y avoir un refus d'indemnisation partiel ou total pour les événements d'assurance ultérieurs.

Si la voiture est sous garantie

Le principal problème ici est le suivant : si la voiture n'est pas réparée par un concessionnaire agréé, la garantie d'usine peut être perdue. Par conséquent, au stade de la conclusion d'un contrat, considérez ce point.

Si la voiture est endommagée, vous la réparez comme décrit dans le sous-titre « Cinquième étape : nous recevons une voiture restaurée ou un paiement d'assurance ». Le revendeur officiel sera une station-service tierce pour SK.

Si la liste des services automobiles coopérant avec l'assurance comprend un concessionnaire officiel de votre marque automobile, une référence à un tel centre technique est alors possible. Ce sera déjà une compensation en nature.

Si vous êtes responsable du dommage

L’essentiel est que les biens soient assurés au titre d’une assurance tous risques. L'indemnisation des dommages au titre de l'assurance tous risques en cas d'accident et dans d'autres cas ne dépend pas de la faute de qui le dommage a été causé.

L'assuré est le coupable de l'accident

Si l'incident ne s'est pas produit à la suite de circonstances ayant conduit à un refus d'indemnisation des dommages, l'indemnité d'assurance sera alors versée quel que soit le responsable de l'accident.

Mais il est nécessaire de fournir tous les documents de la police de la circulation confirmant le fait de l'incident et ses circonstances.

J'ai moi-même endommagé la voiture

S'il n'y a aucun participant à l'accident à l'exception de l'assuré, par exemple s'il a lui-même cassé le pare-chocs en s'écrasant contre une clôture, alors les réparations seront payées. Mais vous devrez fournir des documents d'agences gouvernementales concernant l'incident, sinon le paiement sera refusé.

Si les dommages sont mineurs, par exemple si l'aile elle-même a été rayée ou si l'antenne a été cassée lors de la conduite jusqu'au garage, aucun document n'est généralement requis confirmant les causes des dommages. Ces dommages comprennent généralement :

• dégâts de peinture sur une partie du corps ;
• verre brisé;
• phare endommagé ou tout autre dispositif d'éclairage externe ;
• dommages aux rétroviseurs latéraux;
• dommages à l'antenne standard.

La liste exacte se trouve dans le règlement CASCO. Il peut y avoir des restrictions sur le nombre de pièces endommagées ou sur le nombre de cas similaires.

Si la compagnie d'assurance ne peut pas payer

La compagnie d’assurance cesse de faire son travail, c’est-à-dire d’assurer, dans deux cas :

• la compagnie d'assurance n'a plus de licence;
• la compagnie d'assurance n'existe plus en tant que société.

Selon la situation spécifique, la probabilité de recevoir des paiements varie considérablement.

Conseil. Ces circonstances peuvent compliquer considérablement la réception des versements au titre de l’assurance tous risques, voire la rendre impossible. Surveillez donc les informations sur les activités de votre compagnie d’assurance. Si vous avez appris le décès de l'assureur avant que le paiement ne soit exigé, vous pourrez peut-être récupérer une partie de votre argent.

La licence de la compagnie d'assurance a été révoquée

Autrement dit, l'assureur n'a plus le droit de conclure des contrats d'assurance, mais l'entreprise elle-même continue de fonctionner. Il est possible de mettre fin temporairement à une licence pour un ou plusieurs types de services d'assurance, ou de la révoquer définitivement.

La suspension ou la restriction temporaire d’un permis ne modifie pas les obligations de l’assureur envers le client. Mais après la révocation du permis, l'assurance n'est valable que pendant 45 jours conformément à la clause 4.1 de l'art. 32.8 de la loi n° 4015-1.

Note. Pendant cette période, vous pouvez résilier le contrat et percevoir une partie de la prime versée.

C'est-à-dire qu'un mois et demi après la révocation de l'agrément, il ne sera plus possible de demander des paiements à la compagnie d'assurance, puisque le contrat cessera d'être valable.

Nous essayons de l'obtenir auprès de la compagnie d'assurance

Les paiements sont effectués pendant encore six mois après la révocation de la licence. Autrement dit, si vous soumettez une demande de paiement d'assurance le 44e jour après la résiliation de votre permis, vous disposez de 4,5 mois supplémentaires pour recevoir le paiement.

Pour recevoir le paiement, contactez votre compagnie d’assurance comme d’habitude. Si la compagnie d’assurance ne veut pas payer, il faudra ordonner un examen indépendant des dégâts.

Ensuite, en joignant l'expertise aux documents habituels requis pour cet événement assuré, vous contactez à nouveau la compagnie d'assurance. Veuillez demander une copie de votre réclamation d’assurance avec un cachet d’acceptation.

Réclamation préalable au procès

Si un refus est reçu ou s'il y a un silence en réponse, nous rédigeons une réclamation préalable au procès au comité d'enquête. Il indique déjà l'obligation de payer en référence aux lois et joint tous les documents présentés pour bénéficier d'une indemnisation au titre de l'assurance tous risques.

Vous pouvez soumettre vous-même votre demande à la compagnie d'assurance et demander la confirmation qu'elle a été acceptée. Vous pouvez également l'envoyer par courrier recommandé avec notification. Assurez-vous de conserver votre reçu.

Délai de réponse : 5 jours ouvrés. S'il n'y a pas de réponse à la demande préalable au procès ou s'il y a un refus répété, vous devrez vous adresser au tribunal.

Procès

Les documents suivants sont joints à la réclamation :

• nécessaire pour régler les pertes dans le cas habituel ;
• conclusion d'un examen technique indépendant;
• documents confirmant les dépenses supplémentaires, y compris le paiement du travail d'un expert, d'un avocat, etc. ;
• copie de la demande accepté par l'assureur ;
• refus de payer;
• confirmation du dépôt d'une réclamation.

Si le tribunal donne satisfaction à votre demande, les dommages seront entièrement couverts. Si votre demande est refusée, ne désespérez pas, faites appel auprès des juridictions supérieures, en tenant compte des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée devant le tribunal de première instance.

La compagnie d'assurance a fait faillite

Très souvent, la révocation d'une licence est suivie d'une procédure de faillite. Si la compagnie d’assurance fait faillite, il sera beaucoup plus difficile d’obtenir le paiement, voire impossible dans son intégralité. Mais vous pouvez et devez toujours essayer.

Ainsi, si une entreprise est déclarée en faillite, une procédure de faillite sera ouverte. Vos réclamations, si l'événement assuré est survenu après la liquidation, ne seront certainement pas parmi les premières à être satisfaites, il ne faut donc pas compter sur plus de 15 % du montant de l'indemnisation.

Pour ce faire, vous devez être inscrit au registre des créanciers. Pour ce faire, vous devez rédiger une demande et l'envoyer au praticien de l'insolvabilité, au tribunal et à l'assureur. Des informations sur les cas de faillite peuvent être trouvées sur les sites Web suivants :

En cas de faillite, tout doit être fait rapidement. Chaque jour, les chances de recevoir un remboursement diminuent. Deux mois après la déclaration de faillite de l'organisation, il n'y a aucun intérêt pratique à déposer une demande.

• il faut connaître les règles de l'assurance tous risques et les termes du contrat, il est très utile de s'y familiariser avant de souscrire le contrat ;
• informer la compagnie d'assurance par téléphone immédiatement après un incident ;
• ne trichez pas, par exemple, en essayant d'inclure les dommages anciens dans l'assurance ;
• faites valoir vos droits légaux pour recevoir des paiements, si nécessaire, devant le tribunal.

Conclusion

Ceci conclut mon histoire sur la réception de paiements d’assurance tous risques. Malheureusement, les possibilités d’une assurance tous risques ne sont pas illimitées. Étudier attentivement les règles d'assurance tous risques de votre compagnie d'assurance et les dispositions du contrat et les respecter strictement est la garantie d'une couverture sans problème de tous les dommages subis, même en cas de perte totale de la voiture.

Avez-vous déjà reçu une réclamation d'assurance tous risques ? Si oui, dites-nous dans les commentaires quelles sont les fonctionnalités intéressantes incluses dans le remboursement. Ou est-ce que tout s'est bien passé ? Toute expérience est intéressante.

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Après avoir payé un montant considérable pour une police CASCO, un propriétaire de voiture peut être confronté à une situation dans laquelle la compagnie d'assurance refuse de verser une indemnisation. La base formelle en est le plus souvent la non-reconnaissance du cas comme « assurable » par référence aux Règles établies par l'entreprise. Puisqu'il s'agit d'un accord volontaire, le litige qui survient est résolu devant les tribunaux et la décision est souvent prise en faveur du propriétaire de la voiture.

Malheureusement, peu de personnes, lors de la conclusion d'un contrat CASCO, lisent attentivement le Règlement d'assurance, qui en fait partie intégrante. Ils sont approuvés par chaque compagnie d'assurance de manière indépendante, et il s'agit souvent d'un livre entier de 100 pages. En signant les papiers, le propriétaire de la voiture exprime son accord avec tous les termes du contrat. C’est ce que la compagnie d’assurance lui fait habituellement remarquer lors d’une réclamation. Cependant, le refus de payer une assurance peut être justifié ou non. Examinons trois situations typiques dans lesquelles la compagnie d'assurance ne paie pas l'assurance CASCO et ce que le propriétaire de la voiture doit faire dans ce cas pour recevoir une indemnisation.

Refus pour manque de documents

Pour que l'assureur indemnise les dommages causés à la voiture, vous devez contacter la compagnie d'assurance dans le délai spécifié par le Règlement (généralement 3 à 5 jours) avec une déclaration. Il est rempli selon le formulaire type sur place, vous devez avoir avec vous :

1. police d'assurance volontaire;
2. certificat d'immatriculation du véhicule;
3. document officiel de l'Inspection nationale de la sécurité routière, ministère de l'Intérieur, ministère des Situations d'urgence.

Le tribunal considère généralement qu'un refus dû au non-respect du délai de candidature est illégal. Des difficultés surviennent avec un document confirmant la survenance d'un événement assuré. S'il s'agit d'un accident, vous devez agir conformément au code de la route, comme lors de la préparation des documents d'indemnisation. Les copies d'un certificat d'accident, d'un procès-verbal d'infraction administrative, d'une décision de refus d'ouverture d'une procédure sont acceptées comme confirmation officielle ; rapports d'inspection sur place de la voiture par le commissaire aux accidents de la compagnie d'assurance (uniquement le sien !).

Mais que se passe-t-il si la voiture est cabossée sur le parking, en l'absence du propriétaire et des témoins ? La compagnie d’assurance exige le document parce que la réglementation l’exige, et elle a également besoin de quelque chose pour motiver le paiement.

Il existe un moyen simple et éprouvé d'obtenir un document officiel de la police sans contacter la police de la circulation. Pour cela, il faut appeler l'agence la plus proche et raconter par exemple une légende : il y a une demi-heure, en sortant de la cour, vous avez heurté une clôture métallique (portail, coin de la maison) avec le pare-chocs de votre voiture car la sortie a été bloqué par un camion d'une épicerie voisine (parking bondé, route en mauvais état) . Il existe de nombreuses options, l'essence est une : l'appel est enregistré, vous vous rendez chez l'enquêteur, il note tout de vos propos (parfois sans même inspecter la voiture) et un certificat d'appel est délivré. Vous pouvez contacter en toute sécurité le comité d'enquête avec elle. Dans une semaine, un document officiel sera envoyé par courrier du ministère de l'Intérieur : une résolution refusant d'ouvrir une procédure pénale.

Refus pour : « événement non assuré »

CASCO est un contrat d'assurance de biens volontaire, et son objet est la voiture elle-même, contrairement à OSAGO, où la responsabilité civile du conducteur est assurée et les règles sont fixées par la loi. La compagnie d'assurance a le droit d'introduire des conditions dans le contrat, mais celles-ci ne doivent pas contredire le Code civil (articles 963 à 964), la loi sur les assurances (article 3 n° 4015-1) et ne pas violer les droits des consommateurs. C'est sur cela que repose la protection juridique du propriétaire de la voiture. Ainsi, si c'est pour cette raison que la compagnie d'assurance ne prend pas en charge le CASCO, la procédure est la suivante :

1. demander une décision écrite de refus de paiement d’une indemnité motivée ;
2. analyser, de préférence avec l'aide d'un avocat, si le document contient des dispositions contraires à la loi ;
3. rédiger une réclamation auprès de l'assureur, recevoir un refus officiel motivé ;
4. s'adresser au tribunal avec une déclaration, en joignant tous les documents et une évaluation indépendante des dommages.

La rédaction d'une réclamation n'est pas une étape obligatoire dans ce cas, comme lors d'une demande sous MTPL, mais il est préférable de le faire. De plus, c'est la seule option si l'assureur ne rend pas de décision de refus.

Les règles d'assurance de presque toutes les grandes compagnies d'assurance contiennent une liste similaire de cas pour lesquels une indemnisation n'est pas versée :

1. repérer les éclats de peinture (sans endommager les autres pièces) ;
2. les défauts de fabrication et les conséquences de leur manifestation (corrosion) ;
3. bosses, égratignures causées par des animaux sauvages et domestiques ;
4. dommages aux roues de la voiture, y compris les roues et les pneus, si d'autres parties de la voiture sont intactes.

Mais il y a aussi des choses exotiques : laisser la voiture dans un parking non surveillé la nuit, ou laisser les clés de contact et les documents dans la boîte à gants, ou conduire quelqu'un d'autre que l'assuré. Si les règles indiquent des actions imprudentes du propriétaire de la voiture (sans intention) comme motif de non-paiement, le tribunal se range souvent du côté du plaignant.

Exemple. Une voiture Volkswagen a été volée dans un parking non surveillé et une affaire pénale a été ouverte à ce sujet. IC "Soglasie" a refusé d'indemniser les dommages, ce cas étant exclu de la liste des compagnies d'assurance par le règlement de l'entreprise. Par décision du tribunal Meshchansky de Moscou et de la cour d'appel, l'affaire a été tranchée en faveur du propriétaire de la voiture. Motif : Les règles d'assurance contredisent l'art. 963 du Code civil, qui établit que les cas d'exonération de paiement de l'assureur ne peuvent être établis que par la loi (et non par le Règlement ou par convention). En outre, la compagnie d'assurance a payé 50 % supplémentaires du montant à titre d'amende en vertu de la loi sur les droits des consommateurs.

Cependant, l'issue de la procédure peut être différente, la pratique judiciaire est de 50 à 50 %, basée principalement sur la révision de la Cour suprême du 30/01/2013 et la résolution n°20 du 27/06/2013.

Sous-estimer le montant du paiement

Les litiges avec les compagnies d'assurance dans le cadre des contrats CASCO sont associés non seulement au refus, mais également au paiement d'un montant incomplet. Ainsi, le Règlement prévoit souvent une procédure de calcul du montant de l'indemnisation tenant compte de l'usure de la voiture. Dans de tels cas, les décisions varient :

1. si le contrat indique que le propriétaire de la voiture assurée a reçu le Règlement, qu'il a lu toutes les conditions et les accepte - le plus souvent, l'affaire est tranchée en faveur de la compagnie d'assurance ;
2. lorsqu’il n’existe pas de telles dispositions et que le Règlement ne prévoit qu’une seule option, sans que l’assuré puisse choisir le mode de calcul des sinistres (avec ou sans usure), le tribunal prend parti pour le demandeur.

La même approche est utilisée ici en ce qui concerne le retour de l'assurance-prêt dans les litiges avec les banques. Heureusement pour les propriétaires de voitures, en cas de perte totale de la voiture, la plupart des tribunaux s'appuient sur l'article 5 de l'art. 10 de la loi portant organisation des affaires d'assurance, qui précise : le preneur d'assurance a le droit de percevoir l'intégralité du montant du contrat, qui n'évolue pas dans le temps.

Pour ceux qui ont souscrit une assurance CASCO avec franchise, il ne faut pas compter sur une victoire. Une réduction du montant des paiements du montant spécifié dans le contrat est considérée comme légale, puisque les parties ont volontairement convenu de cette condition. Mais la LTV (perte de valeur marchande) doit être intégralement indemnisée au propriétaire de la voiture endommagée.

En conclusion, notons que la seule issue lorsque la compagnie d'assurance ne paie pas l'assurance CASCO est de saisir les tribunaux. Le point consolant : si vous gagnez, la loi vous permet de récupérer auprès de l'entreprise les frais d'avocat, d'évaluation indépendante, les pénalités et amendes en cas de non-respect des délais.

Dans quels cas CASCO n'est-il pas payé ?

Aussi triste que cela puisse paraître, le nombre d’accidents est directement proportionnel à la croissance du nombre de véhicules que les Russes possèdent chaque jour. Étant donné que dans le monde moderne, le coût des réparations automobiles peut coûter un joli centime à un automobiliste, les citoyens pensent souvent à souscrire une police CASCO, qui garantit une liste de paiements d'assurance plus large que l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire. Cependant, seuls quelques-uns parviennent à souscrire une assurance CASCO en raison de son coût élevé. CASCO prévoit différents types de cas d'assurance qui donnent au preneur d'assurance le droit de recevoir des indemnités.

Il est d'usage de distinguer deux types de contrats d'assurance CASCO :

• L'assurance automobile complète, qui comprend le vol du véhicule et les dommages qui lui sont causés ;
• Assurance CASCO partielle, qui implique une indemnisation uniquement pour les dommages causés au véhicule.

Les prix des polices d'assurance CASCO ne sont pas les mêmes selon les différentes compagnies d'assurance, car le domaine de l'assurance volontaire n'est pas contrôlé par l'État et n'est pas reflété dans les normes de la législation russe et est donc laissé à la discrétion des participants au marché de l'assurance. Pour cette raison, vous devez lire attentivement l'accord proposé sur la fourniture de services d'assurance dans le cadre de CASCO.

Dans quels cas CASCO n'est-il pas payé ?

Le propriétaire de la voiture doit surveiller attentivement la durée de validité du contrat CASCO, car s'il est victime d'un accident au moins le lendemain de la résiliation du contrat, il n'aura plus à compter sur aucun paiement. De plus, un certificat d’inspection du véhicule expiré peut servir de motif valable pour refuser le paiement de l’assurance.

CASCO ne couvre pas les cas où le véhicule a été soumis à une explosion radioactive, à une action militaire, a été victime d'un rassemblement ou a souffert d'une contamination bactériologique, radiologique ou chimique. Si l'objet de l'assurance a été confisqué par les agences gouvernementales, aucun paiement n'est bien entendu dû au preneur d'assurance.

Avant de prendre une décision concernant votre réclamation d'assurance, les agents d'assurance doivent vérifier personnellement l'authenticité des informations que vous fournissez en inspectant l'état technique du véhicule. A ce stade, il faut faire preuve d'une vigilance maximale, car c'est pendant la période de contrôle que l'assureur fera tout son possible pour réduire le montant de l'indemnisation de l'assurance ou trouver un motif de refus de paiement. Ainsi, si, à la suite d'une inspection par des agents d'assurance, il s'avère qu'en raison d'une conduite imprudente, les phares du véhicule ont été endommagés, ou que la sellerie a été endommagée à cause de la fumée dans la voiture, ou que le véhicule a été laissé toute la nuit dans un endroit impropre au stationnement, non gardé par personne, alors la question des paiements sera douteuse.

Une attention particulière de la part de l'assureur mérite une clarification de la situation concernant l'état dans lequel se trouvait le conducteur au moment de l'accident - s'il était sous l'influence de l'alcool ou de drogues, ou si le conducteur n'était pas le propriétaire du véhicule, mais un personne non précisée dans la police d'assurance. Sur la base d’une étude de ces facteurs, l’assureur prend une décision concernant votre demande.

Pourquoi les compagnies d’assurance évitent-elles de payer une assurance de toutes les manières possibles ?

La réponse est extrêmement simple : étant une organisation commerciale, le principal objectif de l'activité d'une compagnie d'assurance est de réaliser un profit. Si les compagnies d’assurance payaient à tous leurs assurés, sans exception, un montant correspondant aux dommages causés, elles auraient fait faillite depuis longtemps. Pour cette raison, ils doivent utiliser des astuces et le propriétaire de la voiture, à son tour, doit savoir dans quels cas CASCO n'est pas payé, afin de ne pas devenir victime d'une tromperie délibérée de la part de l'assureur.

Une raison courante de la réticence d'une compagnie d'assurance à payer ses obligations est le désaccord avec le fait qu'un événement assuré s'est produit. En d'autres termes, l'assureur prouve de manière persistante que les dommages réclamés ont été reçus d'une manière différente et dans d'autres circonstances sans rapport avec l'accident. De telles décisions peuvent être contestées devant les tribunaux, mais vous devez d'abord recourir à l'aide d'un évaluateur indépendant qui n'est pas intéressé par l'issue de l'affaire.

Si vous souhaitez savoir au stade de l'enregistrement de l'accident à quelles indemnités vous devez vous attendre, invitez un spécialiste sur les lieux de l'accident, qui évaluera d'abord le montant approximatif des dommages causés. Pour cela, vous pouvez compter sur nos avocats et experts automobiles qualifiés, prêts à vous aider à toute heure du jour ou de la nuit ! Nous travaillons 24 heures sur 24 et recevons donc des appels d'automobilistes même la nuit. Vous pouvez inviter notre spécialiste sur les lieux d'un accident, il veillera au respect du principe de légalité par les agents de la police de la circulation, participera aux négociations avec l'assureur, contribuera à la préparation d'une réclamation préalable au procès si la compagnie d'assurance n'est pas d'accord. effectuer les paiements sur la base de la demande soumise par l'assuré, préparer également les documents pour le procès et rédigera une déclaration de sinistre compétente pour récupérer les fonds auprès de la compagnie d'assurance. Contactez-nous et nous résoudrons tous vos problèmes automobiles !

Y a-t-il eu un événement assuré ? Les compagnies d’assurance essaient souvent d’économiser de l’argent sur leurs clients. Et le refus de payer une assurance à un particulier n'est pas toujours justifié. Une personne est confrontée à un problème individuel : comment percevoir ses indemnités d'assurance légale et que faire si la compagnie d'assurance ne paie pas le CASCO ?

Les principaux moyens d'échapper au paiement des primes d'assurance

Les compagnies d’assurance choisissent généralement la tactique de l’ignorance. Souvent, ils ne répondent pas aux appels téléphoniques ou aux lettres, retardant délibérément tous les délais raisonnables. La compagnie d'assurance viole la législation de la Fédération de Russie. Et nous devons réagir immédiatement. Les dirigeants des organismes d'assurance évaluent le client et peuvent refuser, espérant l'incompétence de l'assuré. Une personne qui ne connaît pas les lois et ses droits tombe facilement dans le piège de ce genre de tromperies. Lisez attentivement les termes du contrat d’assurance, qui prévoient souvent des frais et intérêts cachés. Pour se protéger des assureurs peu scrupuleux, l’intuition seule ne suffira pas. Vous aurez besoin d’un avocat compétent et professionnel qui vous expliquera tous les pièges.

Si les paiements sont inévitables, la compagnie d’assurance peut tenter de les réduire artificiellement. Dès lors, un examen réalisé à l'initiative de la personne blessée ne sera pas superflu. Si l'affaire se termine par un litige, le tribunal recouvrera tous vos frais de justice auprès du défendeur (compagnie d'assurance). Devant les tribunaux, il est assez difficile de prouver l'implication d'une compagnie d'assurance dans le non-paiement illégal des primes d'assurance. Mais comme le montre la pratique judiciaire, la vérité reste en grande partie du côté du plaignant.

Comment éviter le rejet d’une compagnie d’assurance ?

Pour recevoir les indemnités d'assurance, vous devez contacter immédiatement l'assureur. Il n'est pas nécessaire de tarder et d'attendre que les gestionnaires vous appellent. Cela n’arrivera probablement pas. Le délai d'examen d'une demande de transfert d'indemnisation pour un événement assuré au titre du CASCO est d'environ trente jours calendaires. A l'expiration du délai, la compagnie d'assurance notifie par courrier le versement des fonds ou le refus de verser les indemnités d'assurance. Une demande correctement rédigée est l'une des garanties de succès en cas de litige en matière d'assurance. Vous devez rassembler autant de documents que possible et, si nécessaire, procéder à un examen indépendant.

N’hésitez pas à rappeler votre identité aux représentants des compagnies d’assurance. Demandez des éclaircissements sur l’avancement de votre candidature. Contactez la direction de l'entreprise si vous constatez que les tentatives de dialogue avec les managers ne sont pas productives. Chaque compagnie d'assurance valorise son nom et sa réputation. Menacez de poursuites judiciaires si l’indemnisation vous est toujours refusée.

Réclamation et procédure judiciaire de recouvrement des fonds auprès des organismes d'assurance

Si vous estimez que le refus de payer des fonds dans le cadre de CASCO est injustifié, vous devrez alors vous conformer à certaines règles de la procédure préalable au procès. Vous devez notamment rédiger une lettre de réclamation auprès de la compagnie d’assurance. Ne rédigez pas vous-même une réclamation si vous n’avez pas confiance en vos connaissances juridiques. Il est préférable de contacter un avocat ou un avocat qui rédigera dans les plus brefs délais une réclamation compétente, facilitant ainsi la protection de vos intérêts auprès des organismes judiciaires. La réclamation est rédigée sous forme libre, indiquant les principales violations de la part de la compagnie d'assurance. La lettre doit contenir une notification, c'est-à-dire lue et reçue par un représentant de l'entreprise.

Si, après une plainte, l'organisation ne vous répond pas à mi-chemin, vous devriez penser à déposer une demande de récupération des fonds auprès de l'entreprise au titre du contrat d'assurance sociale. Vous pouvez rédiger vous-même une déclaration de sinistre ; heureusement, il existe de nombreux formulaires de réclamation sur Internet. Mais dans les cas particulièrement difficiles, les avocats conseillent de ne pas économiser d'argent et de travailler avec des professionnels. La déclaration de sinistre est déposée au siège de l'organisme d'assurance. La réclamation précise toutes les circonstances de votre problème ; la réclamation elle-même est accompagnée d'un accord de prestation de services d'assurance, d'examens et de règlement. Vous devrez attendre environ deux mois pour l'examen de l'affaire ; si la décision n'est pas satisfaisante, vous pouvez faire appel du verdict du juge en appel.

Où d’autre pouvez-vous vous plaindre auprès d’une compagnie d’assurance ?

Vous pouvez adresser vos plaintes concernant les actions des assureurs au bureau du procureur, à Rospotrebnadzor, à la commission de régulation du marché des services financiers pour la population, aux unions interrégionales pour la protection des assurés ou au Service fédéral de surveillance des assurances en Russie. N'ayez pas peur de défendre vos droits, agissez vite. Et ce n’est que dans ce cas que vous pourrez réaliser vos versements d’assurance.