การสนับสนุนทางการเงินของกิจกรรมการค้าระหว่างประเทศ (การเงินเชิงพาณิชย์) ประกอบด้วยการดำเนินการด้านการเงินและการชำระเงิน

ท่ามกลาง รูปแบบของการจัดหาเงินทุนเชิงพาณิชย์ มีดังต่อไปนี้: แฟคตอริ่ง การริบ การเช่าทางการเงิน และการจัดหาเงินทุนที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย

แฟคตอริ่งระหว่างประเทศและการเช่าการเงินระหว่างประเทศอยู่ภายใต้อนุสัญญาระหว่างประเทศ (อนุสัญญาลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง) ที่ลงนามในการประชุมทางการทูตในออตตาวาเมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม พ.ศ. 2531 แม้ว่าอนุสัญญาดังกล่าวจะยังไม่มีผลบังคับใช้ แต่หลักการของอนุสัญญาดังกล่าวเป็นพื้นฐานสำหรับกฎระเบียบทางกฎหมายในการจัดหาเงินทุนสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ

สาระสำคัญของแฟคตอริ่งระหว่างประเทศคือ บรรษัทการเงิน (เรียกว่า ปัจจัย) ตกลงที่จะแบ่งเบาภาระทางการเงินของธุรกรรมการส่งออกแก่ผู้ส่งออกโดยเฉพาะการเรียกเก็บราคาซื้อที่ค้างชำระจากผู้ซื้อต่างประเทศ เพื่อให้ผู้ส่งออกมีสมาธิกับกิจกรรมการขายตรงของตนและ การตลาดสินค้าของเขา

การส่งออก รวมถึงการจัดส่งสินค้า เอกสารและการโอนเอกสารการขนส่ง ดำเนินการโดยผู้ส่งออก (ผู้ขาย) แต่การดำเนินการด้านเครดิตภายในขอบเขตที่ตกลงกันไว้ถือเป็นความรับผิดชอบของปัจจัยดังกล่าว

แฟคตอริ่งระหว่างประเทศ:

ลดความซับซ้อนของการรับเงินสดระหว่างการส่งออก

หากการให้กู้ยืม (เป็นองค์ประกอบในธุรกรรมการส่งออกส่วนใหญ่) เกิดขึ้นบนพื้นฐานการไม่ไล่เบี้ย จะเป็นการป้องกันหนี้เสีย

ประเภทของแฟคตอริ่งระหว่างประเทศ:แฟคตอริ่งที่เปิดเผยและไม่เปิดเผย

เปิดเผยแฟคตอริ่งขึ้นอยู่กับการโอนปัจจัยในฐานะผู้รับโอนสิทธิของผู้ส่งออกเพื่อเรียกร้องให้ชำระเงินตามราคาซื้อ การโอนสิทธิเรียกร้องต้องทำเป็นหนังสือลงนามโดยผู้โอน (ผู้ส่งออก) ให้เด็ดขาด (ซึ่งมิใช่บางส่วน แต่ครบถ้วน เพื่อให้ลูกหนี้ไม่ต้องติดต่อกับเจ้าหนี้หลายราย) และนำมา ให้ลูกหนี้ (ผู้ซื้อต่างประเทศ) ทราบโดยแจ้งเป็นหนังสือพิเศษ

ประเภทที่พบบ่อยที่สุด แฟคตอริ่งที่ไม่เปิดเผยเรียกว่าส่วนลดใบแจ้งหนี้ จะดำเนินการในรูปแบบตามสิทธิของความเป็นธรรมของ cession (การโอนสิทธิเรียกร้องในภาระผูกพันกับบุคคลอื่น) ความต้องการของราคาซื้อกับปัจจัยผู้ส่งออก ในข้อตกลงนี้ ข้อตกลงแฟคตอริ่งจะไม่เปิดเผยต่อผู้ซื้อต่างประเทศและเขาจะจ่ายราคาซื้อให้กับผู้ส่งออก ข้อตกลงแฟคตอริ่งกำหนดว่าผู้ส่งออกจะได้รับราคาเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของปัจจัยและต้องให้เครดิตจำนวนเงินที่ได้รับไปยังบัญชีแยกต่างหากที่ระบุโดยปัจจัย หากมีเงื่อนไขดังกล่าวในสัญญาและผู้อำนวยการของ บริษัท ส่งออกได้รับการชำระเงินแล้วให้เครดิตจำนวนนี้เข้าบัญชีของ บริษัท การกระทำเหล่านี้มีความผิดฐานยักยอกทรัพย์และต้องคืนเงิน ปัจจัย

ปัจจุบันกว่า 80% ของการดำเนินการการค้าต่างประเทศและการทำธุรกรรมทั่วโลกดำเนินการผ่านโครงการและกลไกของการจัดหาเงินทุนการค้าต่างประเทศ (การเงินการค้า) และความต้องการใช้บริการธนาคารนี้ก็เพิ่มขึ้นจากด้านกิจกรรมเศรษฐกิจต่างประเทศทุกปี ด้านหนึ่ง การเงินเพื่อการค้ามีเงื่อนไขที่ดีและน่าดึงดูดใจ บวกกับการลดความเสี่ยงตามสัญญา ในทางกลับกัน ผู้ประกอบการต้องเผชิญกับความต้องการที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในการดึงดูดเงินกู้ต้นทุนต่ำเพื่อปรับปรุงสินทรัพย์การผลิต อุปกรณ์ (ซึ่งมักจะซื้อในต่างประเทศ) และการผลิตผลิตภัณฑ์ที่เน้นการส่งออก

การเงินการค้าคืออะไร?

"การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้า" เป็นชุดของวิธีการ เครื่องมือ และกลไกในการจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินการการค้าต่างประเทศของลูกค้า โดยการดึงดูดแหล่งสินเชื่อจากตลาดสินเชื่อและการเงินระหว่างประเทศโดยธนาคารในประเทศ ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการจัดหาทรัพยากรเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม สามารถจัดหาเงินทุนสำหรับการจัดหาเงินทุนผ่านบุคคลที่สามได้ เช่น ผ่านหน่วยงานส่งออก บริษัทการค้าระหว่างประเทศ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารเฉพาะทาง

การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าระหว่างประเทศดำเนินการโดยใช้กลไกและเครื่องมือต่างๆ อย่างไรก็ตาม รูปแบบหลักของการเงินการค้าคือ:

สินเชื่อการค้าเพื่อการส่งออก (เครดิตซัพพลายเออร์) เมื่อเจ้าหนี้เป็นบริษัทส่งออกที่จัดหาสินค้าเพื่อการส่งออกโดยมีการชำระเงินรอการตัดบัญชี

ส่งออกเครดิตทางการเงิน (เครดิตให้กับผู้ซื้อ) ในกรณีนี้เงินกู้จะได้รับเงินสดตามกฎโดยธนาคารหรือหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกแห่งชาติของประเทศผู้ส่งออกไปยังผู้ซื้อ - ผู้นำเข้าเพื่อซื้อสินค้าที่ผลิตโดย ผู้ส่งออก

โครงการสินเชื่อการค้าเพื่อการส่งออก (สินเชื่อผู้ส่งออก - ผู้จัดหา) มีดังนี้:

รูปแบบของสินเชื่อทางการเงินเพื่อการส่งออก (เงินกู้ให้กับผู้ซื้อ - ผู้นำเข้า) มีลักษณะดังนี้:

ในระยะแรก ผู้ส่งออกและผู้นำเข้าจะทำสัญญาการค้าต่างประเทศสำหรับการจัดหาสินค้า บริการ หรืองานตามหลักเกณฑ์การชำระเงินที่รอการตัดบัญชี สัญญาดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการประกันภัยภาคบังคับสำหรับความเสี่ยงของการไม่ชำระเงิน การค้าต่างประเทศ การเมือง ประเทศ อธิปไตย การค้า สกุลเงิน และความเสี่ยงอื่น ๆ ของผู้ส่งออกโดยหน่วยงานส่งออก (เครดิต) ประกันภัยแห่งชาติ

ดังนั้น ผู้ส่งออกจึงนำไปใช้กับหน่วยงานประกันการส่งออกแห่งชาติ (เครดิต) และสรุปข้อตกลงประกันสินเชื่อการค้าเพื่อการส่งออก

จากนั้นผู้ส่งออกจะส่งสินค้าไปยังผู้นำเข้าตามเงื่อนไขของเงินกู้เพื่อการพาณิชย์

หลังจากที่เงินกู้หมดอายุ ผู้นำเข้าชำระค่าสินค้า บริการ งาน

ในกรณีเกิดเหตุสุดวิสัยเช่น การไม่ชำระค่าสินค้าโดยผู้นำเข้าภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ระยะเวลาที่เรียกว่า "การประกัน" ที่รอ) หน่วยงานประกันการส่งออก (เครดิต) แห่งชาติจะจ่ายค่าชดเชยการประกันให้กับผู้ส่งออก

รูปแบบของสินเชื่อทางการเงินเพื่อการส่งออก (เงินกู้ให้กับผู้ซื้อ - ผู้นำเข้า) มีลักษณะดังนี้:

ในกรณีนี้ผู้ส่งออกและผู้นำเข้าก็ได้ทำสัญญาการค้ากับต่างประเทศด้วย

จากนั้นผู้ส่งออก ผู้นำเข้า และธนาคารของประเทศผู้ส่งออกตกลงเงื่อนไขการให้เงินกู้ทางการเงินแก่ผู้นำเข้าเพื่อซื้อสินค้าจากประเทศผู้ส่งออก

ในขั้นต่อไป ธนาคารของประเทศผู้ส่งออกจะจัดหาเงินให้กู้ยืมแก่ผู้นำเข้า-ผู้ซื้อ (ผ่านธนาคารในประเทศผู้นำเข้า) เพื่อใช้เป็นเงินทุนในสัญญาการค้าต่างประเทศ

ธนาคารของประเทศผู้ส่งออกสรุปกับหน่วยงานประกันการส่งออก (เครดิต) แห่งชาติ (ในประเทศของตน) สัญญาประกันความเสี่ยงที่ผู้นำเข้า (หรือธนาคาร) จะไม่ชำระเงินกู้
ผู้ส่งออกส่งมอบสินค้า ผู้นำเข้าชำระค่าสินค้าที่ผู้ส่งออกจัดหาให้

หลังจากสัญญาเงินกู้หมดอายุ ผู้นำเข้า (ผ่านธนาคารในประเทศของผู้นำเข้า) จะชำระคืนธนาคารในประเทศของผู้ส่งออกและชำระดอกเบี้ยสำหรับการใช้

ในกรณีที่ผู้นำเข้าไม่ชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนดและสิ้นสุดระยะเวลารอ "ประกัน" สำนักงานประกันการส่งออกแห่งชาติ (เครดิต) จะจ่ายเงินชดเชยการประกันให้กับธนาคารของประเทศผู้ส่งออก

ดังนั้น ความหมายของเงินกู้แก่ผู้ซื้อสินค้าส่งออกในประเทศสามารถจำแนกได้ดังนี้: "หากอุตสาหกรรมยานยนต์ของเยอรมันตั้งเป้าที่จะเพิ่มการส่งออกผลิตภัณฑ์ของตน ก็อยู่ในความสนใจที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อรถยนต์เยอรมันในต่างประเทศ"

การเงินการค้าเป็นรูปแบบเงินกู้ธนาคารที่ไม่ได้มาตรฐาน และต้องบอกว่าเงินกู้จากธนาคารแบบคลาสสิกซึ่งเป็นพื้นฐานของธุรกิจการธนาคารกำลังเปิดทางไปสู่รูปแบบอื่นของการสนับสนุนทางการเงินสำหรับองค์กรที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการเงินการค้า

การดึงดูดแหล่งเงินทุนจากตลาดต่างประเทศภายใต้การค้ำประกันของหน่วยงานประกันการส่งออกแห่งชาติ (เครดิต) ช่วยให้องค์กรได้รับเงินทุนเป็นระยะเวลานานพอสมควร (จาก 5 ปีขึ้นไป) ในขณะที่ลดภาระทางการเงินในการชำระหนี้ หน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกแห่งชาติมีอยู่ในทุกประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจ หน่วยงานเหล่านี้สามารถสร้างขึ้นเป็นโครงสร้างเฉพาะของรัฐ หรือธนาคารและบริษัทประกันภัยสามารถมีบทบาทได้ เป้าหมายหลักของกิจกรรมคือการสนับสนุนผู้ส่งออกในประเทศในกระบวนการผลิตและขายผลิตภัณฑ์ของตนในตลาดต่างประเทศ

หน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกแห่งชาติรับประกันความเสี่ยงทางการเงินของธนาคารรวมถึงความเสี่ยงของประเทศและทางการเมือง ตามกฎแล้วจะมีการประกันเฉพาะการจัดหาเงินทุนที่กำหนดเป้าหมายหรือ "ผูกมัด" นั่นคือสินค้าในประเทศมีการระบุไว้อย่างชัดเจนว่าจะผลิตและส่งออกโดยได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงาน

ตอนนี้เรามาดูเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อรับบริการธนาคารนี้

ขั้นแรกให้ชำระเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 15% ของจำนวนเงินตามสัญญา หลังจากนั้นหน่วยงานส่งออกจะให้ประกันหรือความคุ้มครองในวงเงิน 85% ของจำนวนเงินตามสัญญา สำหรับบริการของหน่วยงานส่งออกจำเป็นต้องจ่ายค่าตอบแทนในรูปแบบของการชำระเงินประกันซึ่งจำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับระดับและกลุ่มความเสี่ยงที่ประเทศของการทำธุรกรรมอยู่

ตามกฎแล้วการชำระคืนเงินกู้จะดำเนินการปีละสองครั้ง (นั่นคือทุกๆหกเดือน) เจ้าหนี้สามารถกำหนด "วันหยุด" เพื่อชำระเงินต้นได้ 6-12 เดือน

นอกจากนี้ ควรคำนึงด้วยว่ามีการห้ามการให้กู้ยืมและการจัดหาเงินทุนสำหรับผลิตภัณฑ์ของกลุ่มอุตสาหกรรมการทหาร และความเสี่ยงนั้นได้รับการประกันและทุนจากโครงการและโครงการขนาดใหญ่ที่สำคัญสำหรับรัฐ ซึ่งมีความสำคัญเป็นลำดับต้นๆ สำหรับประเทศ

นอกจากนี้ยังสามารถจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์ใช้แล้วที่ได้รับการผลิตใหม่ในประเทศผู้ส่งออก เป็นไปได้ที่จะได้รับการสนับสนุนด้านสินเชื่อโดยตรงสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง แต่ในจำนวนไม่เกิน 10% ของทุนของหน่วยงานเอง

ให้เราอาศัยการจัดหาเงินทุนของการทำธุรกรรมของผู้นำเข้าเบลารุสด้วยค่าใช้จ่ายของธนาคารต่างประเทศที่มีเงื่อนไขบังคับของการประกันภัยในหน่วยงานสินเชื่อส่งออกของประเทศผู้ส่งออก

ในกรณีนี้เจ้าหนี้เป็นธนาคารต่างประเทศในประเทศของผู้ส่งออก มีการสรุปข้อตกลงเงินกู้ระหว่างธนาคารเบลารุสกับธนาคารต่างประเทศ รูปแบบของความมั่นคงด้านเครดิตเป็นการประกันภัยของหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกของประเทศผู้ส่งออก

เงื่อนไขที่สำคัญของการทำธุรกรรมดังกล่าวคือ:
- จำนวนเงินกู้เท่ากับ 85% ของจำนวนสัญญา
- ระยะเวลาในการตัดสินใจให้สินเชื่อ - 3 เดือน;
- เงื่อนไขเครดิต - ตั้งแต่ 2 ถึง 5 ปีขึ้นไป
- เบี้ยประกันสำหรับหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกของประเทศผู้ส่งออกจะรวมอยู่ในต้นทุนของสัญญาหรือชำระด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนของลูกค้าของธนาคารเอง

ประโยชน์ของการเงินการค้า

ดังนั้น ข้อได้เปรียบที่ชัดเจนของการเงินการค้าเมื่อเทียบกับการปล่อยกู้ของธนาคารคือต้นทุนที่แข่งขันได้สำหรับผู้กู้ (ผู้นำเข้า) แหล่งสินเชื่อในประเทศในยุโรปตะวันตกและอเมริกานั้นถูกกว่าสินเชื่อจากธนาคารในประเทศมาก (ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในช่วงที่ตลาดเกิดวิกฤต) แม้จะพิจารณาถึงค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการด้านเอกสาร (สำหรับการแปลงและการโอนเงิน การยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิต ค่าคอมมิชชันสำหรับภาระผูกพัน ค่าคอมมิชชันสำหรับการทำธุรกรรม มาร์จิ้นของธนาคารต่างประเทศ และอื่นๆ) ต้นทุนสุดท้ายของทรัพยากร ซึ่งมักจะประกอบด้วยอัตราดอกเบี้ย LIBOR ( EURIBOR)+(2-3)% ต่อปี จะต่ำกว่าอัตราตลาดสำหรับเงื่อนไขเดียวกันในตลาดเงินในประเทศ

ควรสังเกตว่าอัตรา LIBOR (EURIBOR) เป็นแบบลอยตัว ดังนั้นต้นทุนทางการเงินจึงแตกต่างกันไปตามต้นทุนของทรัพยากรในตลาดต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ในบางกรณีสามารถแก้ไขได้และเชื่อมโยงกับสกุลเงินของธุรกรรม

ข้อได้เปรียบประการที่สองสำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศคือเงื่อนไขการค้าการเงินที่ค่อนข้าง "ยาว" เช่นเดียวกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับการชำระเงินล่าช้าสูงสุดสำหรับสินค้า - สำหรับผู้นำเข้าหรือการชำระเงินคืนเครดิต - สำหรับผู้ส่งออก สำหรับ "ผู้ซื้อผลิตภัณฑ์ธนาคาร" การเงินเพื่อการค้ามีข้อได้เปรียบเหนือเงินกู้ธนาคาร เนื่องจากเป็นการจัดหาเงินทุนระยะยาว (จนกว่าโครงการจะแล้วเสร็จ หรือการส่งมอบครั้งสุดท้าย) ในบางกรณี - สูงสุด 10 ปีบวกอีกสองสามปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การจัดหาเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันจากหน่วยงานส่งออก

นอกจากนี้ การเงินการค้ายังช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันตามสัญญาโดยพันธมิตร ในธุรกรรมการนำเข้า การดำเนินการของเลตเตอร์ออฟเครดิต (ซึ่งเป็นการค้ำประกันการชำระเงิน) เพื่อประโยชน์ของผู้ขายผู้ส่งออกจะดำเนินการโดยธนาคารหลังจากการยืนยันเอกสารของการส่งมอบเท่านั้น (การจัดส่งไปยังที่อยู่ของผู้ซื้อที่นำเข้า) ของ สินค้า. ความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินค่าสินค้า (หรือการไม่จัดส่ง) สามารถลดลงได้ด้วยการใช้เครื่องมือเอกสารอื่น - หนังสือค้ำประกันของธนาคาร ดังนั้นด้วยไฟแนนซ์ก่อนส่งออก ผู้ส่งออกจึงมีโอกาสไม่เพียงแต่จัดหาเงินทุนเพื่อการผลิตหรือซื้อสินค้าเท่านั้น แต่ยังได้รับหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินในส่วนของผู้ซื้อจากหน่วยงานส่งออกต่างประเทศและธนาคาร .

นอกจากนี้ การเงินการค้ายังช่วยกระจายแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจอีกด้วย ลูกค้าของธนาคารที่ใช้แผนการเงินเพื่อการค้าสำหรับโครงการและโปรแกรมต่าง ๆ ใช้แหล่งเงินกู้ระยะยาวเพิ่มเติม สิ่งนี้ให้ความยืดหยุ่นในการจัดการความต้องการเงินทุนในอนาคตขององค์กร

นอกจากนี้ การเงินการค้ายังให้โอกาสเพิ่มเติมในการทำงานในตลาดการเงินระหว่างประเทศ กระชับความสัมพันธ์กับสถาบันการธนาคารระหว่างประเทศ และขยายการเข้าถึงตลาดสินเชื่อระหว่างประเทศและตลาดตัวแทนส่งออก

อย่างไรก็ตาม ในบริบทของวิกฤตการเงินและเศรษฐกิจโลก ตลาดการเงินการค้าโลกกำลังประสบกับความสั่นสะเทือนและการทดลองอย่างร้ายแรงและสำคัญ ปัญหาหนึ่งของธนาคารคือความยากลำบากในการดึงดูดทรัพยากรระยะยาวจากต่างประเทศมาสู่ระบบเศรษฐกิจ

จะเริ่มต้นที่ไหน?

ดังนั้น ขั้นตอนแรกของลูกค้าธนาคารที่ต้องการใช้การสนับสนุนทางการเงินประเภทนี้ควรเป็นการสมัครกับธนาคารพร้อมข้อเสนอเพื่อสรุปข้อตกลงการเงินการค้าด้วยการอนุมัติบังคับของร่างสัญญาการส่งออกกับบริษัทประกันภัย ธนาคารพาณิชย์ประเมินความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของผู้กู้ในอนาคต ประเมินประเภทและความเพียงพอของการรักษาความปลอดภัย หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคารจะจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้าไม่ว่าจะอยู่ในกรอบของวงเงินสินเชื่อที่เปิดกว้างของธนาคารต่างประเทศ (เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต) หรือให้สินเชื่อทางการเงินเพื่อการส่งออกสำหรับการซื้อโดยผู้ซื้อจากต่างประเทศที่ผลิตสินค้าในประเทศ โดยผู้ส่งออกชาวเบลารุส

ในส่วนของพวกเขา เมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อ (ธนาคาร) สำหรับการดำเนินการด้านการเงินเพื่อการค้า ลูกค้าควรให้ความสำคัญกับธนาคารที่มี:
- การจัดอันดับระหว่างประเทศ
- เครือข่ายนักข่าวกว้าง
- ปริมาณสินเชื่อที่เพียงพอโดยธนาคารต่างประเทศที่เปิดกว้าง เช่นเดียวกับข้อตกลงความร่วมมือกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศ หน่วยงานประกันและการส่งออก

คุณควรทราบด้วยว่าธนาคารได้เสนอข้อกำหนดบางประการสำหรับลูกค้าที่ได้รับการยอมรับให้ใช้บริการภายใต้การเงินเพื่อการค้า ข้อกำหนดเหล่านี้คือ:
- หลักประกันที่เพียงพอและมีสภาพคล่องสูงซึ่งสามารถนำเสนอในรูปแบบของการดำเนินการซื้อขายได้
- ฐานะการเงินที่มั่นคง
- ความโปร่งใสเต็มรูปแบบของการทำธุรกรรม

ควรสังเกตว่าในสภาพที่ทันสมัย ​​ผู้กู้ที่มีศักยภาพซึ่งสมัครขอสินเชื่อธนาคารแบบมาตรฐานกับธนาคารได้รับข้อเสนอให้ใช้แผนการสนับสนุนสินเชื่อในกรอบการเงินการค้ามากขึ้น

สาธารณรัฐเบลารุสเริ่มรวมเข้ากับเศรษฐกิจโลกเมื่อไม่นานมานี้ การเติบโตของมูลค่าการค้าต่างประเทศและความคงอยู่ของประเทศระดับสูง การเมือง การค้า สินเชื่อ ความเสี่ยงอธิปไตย อันดับประเทศต่ำ พร้อมการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียนและเงินทุนคงที่ กระตุ้นการพัฒนาของการจัดหาเงินทุนประเภทนี้

ดังนั้น การให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อสินค้าในประเทศ (สินเชื่อเพื่อการส่งออก) ดูเหมือนว่าจะมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษในช่วงการเปลี่ยนแปลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศเศรษฐกิจเปิดขนาดเล็ก (ซึ่งเป็นเศรษฐกิจของสาธารณรัฐเบลารุส) นี่เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากในการโปรโมตสินค้าเบลารุสไปยังตลาดต่างประเทศ

คำจำกัดความ

การเงินการค้า - ชุดของวิธีการ เครื่องมือ และกลไกในการจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าต่างประเทศของลูกค้า โดยการดึงดูดแหล่งสินเชื่อจากตลาดสินเชื่อและการเงินระหว่างประเทศโดยธนาคารในประเทศ

สินเชื่อส่งออก - เป็นเงินกู้ระหว่างประเทศ (ให้โดยหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกหรือธนาคาร) โดยตรงกับธนาคารของประเทศผู้นำเข้าหรือผ่านธนาคารของประเทศผู้ส่งออกไปยังธนาคารของประเทศผู้นำเข้าเพื่อกู้ยืมเพื่อการลงทุนและโครงการสินค้าโภคภัณฑ์และค้ำประกัน โดยประกันการส่งออกภาคบังคับ

สำนักงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกแห่งชาติ - องค์กรอย่างเป็นทางการที่ให้สินเชื่อ การเงิน และการประกันภัยของธุรกรรมการส่งออก หรือเชี่ยวชาญเฉพาะในการให้การค้ำประกันและประกันสินเชื่อส่งออก

เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิต - รูปแบบของการชำระบัญชีระหว่างประเทศ ข้อตกลงที่ธนาคารตามคำแนะนำของลูกค้าที่นำเข้าดำเนินการชำระเงินในสกุลเงินที่ตกลงกันและภายในระยะเวลาที่กำหนดให้กับผู้ส่งออกและอยู่ภายใต้ข้อกำหนดบังคับของ เอกสารที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิต

LIBOR - London Interbank Offered Rate อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินกู้ยืมระหว่างธนาคารที่จัดทำโดยธนาคารที่ดำเนินงานในตลาด London Interbank Market โดยเสนอกองทุนใน 10 สกุลเงินชั้นนำและสำหรับเงื่อนไขที่แตกต่างกันตั้งแต่ 1 วันถึง 12 เดือน
EURIBOR - อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารแห่งยุโรป อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักที่ธนาคารชั้นหนึ่งแห่งหนึ่งให้เงินกู้ระหว่างธนาคาร (ตั้งแต่ 1 สัปดาห์ถึง 12 เดือน) เป็นสกุลเงินยูโรแก่ธนาคารชั้นหนึ่งอีกแห่งหนึ่ง

รับเงื่อนไขพิเศษหากคุณทำงานกับหน่วยงานส่งออก:

ลดอัตราดอกเบี้ยลง 4.5% หากผลิตภัณฑ์ของคุณตรงตามเงื่อนไข โครงการของรัฐเพื่อรองรับการส่งออกภาคอุตสาหกรรมคือ เงินอุดหนุนจาก Russian Export Center (REC)

ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หากมีการประกันของรัสเซีย หน่วยงานประกันการส่งออกและประกันการลงทุน (EXIAR)

สำหรับผู้ส่งออก

ส่งเงินไปที่การผลิตและเราจะหาทางแก้ไขสำหรับการจัดหาเงินทุนนั้น หากสัญญาของคุณกับหุ้นส่วนต่างชาติให้การชำระเงินที่รอการตัดบัญชี และจำเป็นต้องใช้เงินในทันที เราจะจัดไฟแนนซ์ให้ดีลโดยมีส่วนลด

รับเงื่อนไขพิเศษหากคุณทำงานกับหน่วยงานส่งออก:

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง 4.5% หากผลิตภัณฑ์ของคุณสอดคล้องกับโครงการสนับสนุนการส่งออกอุตสาหกรรมของรัฐและมีเงินอุดหนุนจาก Russian Export Center (REC)

ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หากมีความคุ้มครองของหน่วยงานประกันการส่งออกและสินเชื่อเพื่อการลงทุนของรัสเซีย (EXIAR)

เครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าจำนวนมากถูกใช้มาเป็นเวลาหลายร้อยหรือหลายพันปีแล้ว แน่นอนว่าเทคโนโลยีสมัยใหม่จะเปลี่ยนตลาดนี้เช่นกัน แต่ศักยภาพของการเงินเพื่อการค้าโดยใช้เครื่องมือแบบเดิมยังคงมีอยู่สูงมาก

ลิลี่ ฟิอัลโก, แม็กซิม ริซสกี

ประสบการณ์พันปี

ประมาณ 4 พันปีที่แล้ว ต้นแบบแรกของธนาคารการค้าแห่งโลกโบราณได้ปรากฏขึ้นในอัสซีเรียและบาบิโลน พวกเขาให้ยืมเมล็ดพืชแก่ชาวนาและพ่อค้า ในยุคกลาง ชาวอิตาลียังคงดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ต่อไป ผู้ตั้งถิ่นฐานชาวยิวมีส่วนร่วมในการค้าขาย โดยนำแนวทางปฏิบัติแบบโบราณมาจากตะวันออก เทคนิคที่ออกแบบมาเพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับการเดินทางเพื่อการค้าระยะยาวถูกนำไปใช้กับการให้กู้ยืมเพื่อการผลิตและการค้าธัญพืช

เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือเครื่องมือทางการเงินที่คล้ายคลึงกันได้รับการเสนอโดย Templars ในศตวรรษที่ 11 พ่อค้าสามารถฝากเงินและรับใบเสร็จรับเงินจากสาขาหนึ่งของ "เครือข่ายสาขา" อันกว้างใหญ่ของเทมพลาร์ ใบเสร็จรับเงินให้อาหารและที่พักระหว่างการเดินทางและอนุญาตให้รับเงินในสกุลเงินท้องถิ่นที่จุดสิ้นสุดของการเดินทาง ในศตวรรษที่ 17 ในฝรั่งเศสมีผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน - เลตเตอร์ออฟเครดิต พ่อค้าได้รับจดหมายจากนายธนาคารถึงนายธนาคารจากเมืองที่เขากำลังจะไป พร้อมคำขอให้จ่ายเงินจำนวนหนึ่ง ธนาคารของผู้ค้าได้คืนเงินจำนวนดังกล่าวไปยังธนาคารที่ชำระเงินในเบื้องต้นหรือภายหลัง

ในบรรดาต้นแบบของใบเรียกเก็บเงิน เราสามารถสังเกตซินกราฟและ chirographs ที่เกิดขึ้นในกรีกโบราณและยืมมาจากจักรวรรดิโรมัน ในวี??? ศตวรรษในประเทศจีน หลักทรัพย์ feiqian เหมือนบิลเกิดขึ้น ในบรรดาต้นแบบอาหรับของร่างกฎหมายดังกล่าว ได้แก่ เอกสารหนี้ hawala และ suftaj เป็นไปได้มากว่าพวกเขาเป็นผู้มีอิทธิพลต่อการเกิดขึ้นในศตวรรษที่ X???-X?V ในอิตาลีในรูปแบบแรกของการเรียกเก็บเงินเอง

ในขั้นต้น เจ้าของร่างพระราชบัญญัติห้ามมิให้โอนสิทธิ์ให้บุคคลอื่น อย่างไรก็ตาม เมื่อต้นศตวรรษที่ 17 ข้อจำกัดได้กลายเป็นอุปสรรคต่อการค้า และค่อย ๆ ยกเลิก ตั๋วสัญญาใช้เงินเริ่มโอนโดยติดคำสั่งพิเศษของผู้ถือ - การรับรอง (อิตาลีในดอสโซ - หลัง, กระดูกสันหลัง, ด้านหลัง; จารึกถูกสร้างขึ้นตามกฎที่ด้านหลังของบิล)

คำภาษารัสเซีย "veksel" มาจากภาษาเยอรมัน Wechsel ซึ่งแปลว่า "การแลกเปลี่ยน", "การเปลี่ยนแปลง" ในรัสเซีย ร่างพระราชบัญญัตินี้ปรากฏขึ้นเมื่อต้นศตวรรษที่ 18 อันเนื่องมาจากการพัฒนาการค้าระหว่างประเทศ - ในขณะนั้นส่วนใหญ่กับอาณาเขตของเยอรมนี

ตลาดล้านล้าน

"ปริมาณการค้าโลกในปี 2556 อยู่ที่ 18.8 ล้านล้านดอลลาร์ และไตรมาสแรกของปี 2557 เพิ่มขึ้นประมาณ 4% เมื่อเทียบเป็นรายปี ประมาณ 15-16% ของปริมาณนี้ชำระโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตและการเรียกเก็บเงินที่เป็นเอกสาร ดังนั้นศักยภาพของตลาดการเงินการค้าจึงสูงมาก" Tatiana Shalashnikova หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการด้านเอกสารและการเงินการค้าของ Raiffeisenbank กล่าว

หัวหน้าฝ่ายการเงินการค้าของ Rietumu Bank (ลัตเวีย) Natalia Perkhova ให้ตัวเลขที่แตกต่างกันเล็กน้อย ตามที่เธอกล่าว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ปริมาณการเงินการค้าในโลกลดลง โดยในปี 2556 มีมูลค่า 124.1 พันล้านดอลลาร์ น้อยกว่าปีก่อนหน้า 32% “ปีนี้มีความผันผวนอย่างมากสำหรับตลาด และหลังจากผลลัพธ์ เราจะเห็นความต่อเนื่องของแนวโน้มขาลง” เธอคาดการณ์

Alexander Biryuchinsky รองหัวหน้าแผนกปฏิบัติการเอกสารและการเงินการค้าของ Gazprombank กล่าวว่า "ปัจจัยหลักที่มีอิทธิพลต่อการพัฒนาของตลาดการเงินการค้าโลกคือระดับและปริมาณของการค้าโลก การเปลี่ยนแปลงในแนวทางการกำกับดูแล (โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การแนะนำมาตรฐาน Basel III) และขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าที่เข้มงวดขึ้น การต่อสู้กับการถูกกฎหมายของรายได้ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายตลอดจนข้อกำหนดในการปฏิบัติตามข้อจำกัดการคว่ำบาตร"

ความโดดเด่นของเครื่องมือบางอย่างในตลาดการเงินการค้ายังขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในเศรษฐกิจโลกโดยทั่วไปและในตลาดการเงินระหว่างประเทศโดยเฉพาะ "ในช่วงที่เศรษฐกิจฟื้นตัวจากสภาพสภาพคล่องส่วนเกิน ตราสารที่สามารถดึงดูดเงินทุนจำนวนมากพร้อมๆ กันได้เป็นเวลานาน (การออกพันธบัตร การจัดหาเงินทุนก่อนการส่งออก ฯลฯ) ได้รับความนิยมอย่างมากในตลาด ในช่วงวิกฤต ในสภาวะที่อัดแน่นสภาพคล่องและความไม่ไว้วางใจในตลาดที่เพิ่มขึ้น บทบาทของสถาบันพัฒนา หน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก และสถาบันของรัฐอื่น ๆ ที่ทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้หรือประกันความเสี่ยงของเจ้าหนี้รายอื่น ๆ กำลังเพิ่มขึ้น ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสถาบันเหล่านี้ทำให้สามารถดึงดูดลูกค้าในระยะยาวได้ - เงินระยะยาวในแง่ที่น่าดึงดูดแม้ในช่วงวิกฤต " Biryuchinsky อธิบาย

"ในบริบทของความไม่มั่นคงทั่วโลก สถาบันการเงินหลายแห่งจำกัดหรือจำกัดทิศทางของการเงินเพื่อการค้าโดยสิ้นเชิง แม้ว่าในทางกลับกัน เรามองเห็นโอกาสและช่องทางเปิดที่แน่นอนในทิศทางนี้ ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา Rietumu ได้พัฒนาอย่างตั้งใจ การเงินการค้าซึ่งช่วยให้เราประสบความสำเร็จในการทำงานแม้ในช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุด” Perkhova กล่าวพร้อมเสริมว่า “ในปัจจุบัน Rietumu เป็นธนาคารเพียงแห่งเดียวในภูมิภาคบอลติกที่เชี่ยวชาญด้านนี้”

วิกฤตคือวิกฤต แต่ในโลกสมัยใหม่ อุตสาหกรรมที่มีประวัติศาสตร์ยาวนานนับพันปีไม่สามารถหยุดนิ่งได้ Perkhova เชื่อว่า "โลกกำลังพยายามที่จะทำให้การตั้งถิ่นฐานในการค้าระหว่างประเทศง่ายขึ้นและเร็วขึ้น" และแสดงรายการแนวโน้มหลัก

ประการแรก "ในทางปฏิบัติของโลกมีแนวโน้มที่จะลดการชำระบัญชีผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต การทำธุรกรรมจะดำเนินการบนพื้นฐานที่ง่ายกว่า เร็วกว่า และเชื่อถือได้มากกว่า" “ความเร็วเป็นสิ่งสำคัญ เอกสารต้นฉบับถูกแทนที่ด้วยเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ อีเมลถูกใช้แทนจดหมายมาตรฐาน” Perkhova กล่าว “ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารซึ่งมีลักษณะอนุรักษ์นิยมและมีภาระกับกระบวนการกำกับดูแลหลายขั้นตอนก็ควรปฏิบัติตาม แนวโน้มนี้และมีความยืดหยุ่นตอบสนองอย่างรวดเร็วและตัดสินใจ "

นอกจากนี้ "กองทุนเพื่อการลงทุนภาคเอกชนจำนวนมากพร้อมที่จะสนับสนุนการค้าระหว่างประเทศ" “ไม่มีความลับ” Perkhova อธิบาย “อัตราดอกเบี้ยเงินฝากนั้นต่ำมาก และนักลงทุนเอกชนกำลังสำรวจทางเลือกอื่นๆ สำหรับการวางเงินในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจมากขึ้น กองทุนดังกล่าวสามารถจัดหาวิธีการที่ยืดหยุ่นมากขึ้น (รวมถึงความเสี่ยงต่างๆ) ตามที่ต้องการของการค้าระหว่างประเทศ บริษัทและกลายเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในตลาดการเงินการค้า"

การปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความสำคัญมากกว่าเมื่อก่อนมาก - การปฏิบัติตามกิจกรรมของบริษัทการค้า เช่นเดียวกับธนาคารและสถาบันการเงินที่ให้เงินสนับสนุนด้วยการดำเนินการทางกฎหมายและการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ “ทุกคนกำลังได้ยินเรื่องราวล่าสุดกับผู้นำด้านการเงินการค้า BNP Paribas ซึ่งถูกปรับโดยรัฐบาลสหรัฐฯ สำหรับการจัดหาเงินทุนในการทำธุรกรรมการค้ากับประเทศต่างๆ ที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตร” Perkhova เล่า “ด้วยเหตุนี้ ธนาคารที่ครองตำแหน่งผู้นำ ลดกิจกรรมการเงินการค้าลงอย่างมาก"

ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่าบทบาทของการดำเนินการแฟคตอริ่งกำลังเติบโตในการค้าโลก ตาม Shalashnikova "แฟคตอริ่งระหว่างประเทศได้รับแรงผลักดันใหม่ในการพัฒนา: ในปี 2013 การเติบโตของมูลค่าการซื้อขายของตลาดแฟคตอริ่งในโลกมีจำนวนประมาณ 8%"

ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา Shalashnikova ระบุว่าตราสารการเงินเพื่อการค้าใหม่หลายตัวได้ปรากฏตัวในตลาด "หนึ่งในนั้นสามารถแยกแยะ BPOs (ภาระผูกพันในการชำระเงินผ่านธนาคาร)" อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าไม่ควรคาดหวังการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในชุดเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้า

จากข้อมูลของ Perkhova เครื่องมือใหม่จะเป็นที่สนใจของบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลัก “บริษัทขนาดใหญ่สามารถเข้าถึงทรัพยากรเงินสดได้อย่างแน่นอน สถานการณ์แย่ลงด้วยการจัดหาเงินทุนสำหรับบริษัทขนาดเล็ก บางทีเครื่องมือใหม่น่าจะแก้ปัญหานี้ได้อย่างแน่นอน” เธอกล่าว

คำถามภาษารัสเซีย

ในพื้นที่หลังโซเวียตแม้ว่าบทบัญญัติในตั๋วสัญญาใช้เงินและตั๋วแลกเงินที่รู้จักกันในวงแคบได้รับการอนุมัติในสหภาพโซเวียตในช่วงทศวรรษที่ 1930 การเงินการค้าได้รับการพัฒนาอย่างแข็งขันในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาเท่านั้น อย่างไรก็ตาม แม้แต่ตอนนี้ในรัสเซียก็ไม่ต่างจากทั่วโลกมากนัก

“หากเราพูดถึงลักษณะของตลาดการเงินเพื่อการค้าในพื้นที่หลังโซเวียต ก็น่าจะสังเกตได้ว่าส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของกฎหมาย และตามกฎระเบียบของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศใน เฉพาะประเทศ แต่โดยทั่วไป ฉันจะไม่พูดถึงความแตกต่างของโลกบางอย่าง” Shalashnikova กล่าว "ในประเทศหลังโซเวียตส่วนใหญ่ ตราสารการเงินการค้าเกือบทั้งหมดถูกนำมาใช้ อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับลักษณะเฉพาะของกฎหมายท้องถิ่น (รวมถึงสกุลเงิน)" Biryuchinsky เชื่อ “ด้วยเหตุผลทางประวัติศาสตร์ ตลาดการเงินการค้าในประเทศ CIS ยังค่อนข้างเล็ก ธนาคารในประเทศไม่ได้ใช้เครื่องมือทั้งหมดที่มีอยู่ในคลังแสงของธนาคารการเงินเพื่อการค้าแบบดั้งเดิมที่มีรากฐานมาจากตะวันตกเสมอไป ข้อ จำกัด บางประการถูกกำหนดโดยกฎระเบียบด้านสกุลเงินที่มีอยู่และ ความไม่สมบูรณ์ของขั้นตอนทางศุลกากร” Perkhova กล่าว

ตามที่เธอกล่าว "ตอนนี้รัสเซียมีสัดส่วนประมาณ 9% ของตลาดการเงินการค้าโลก ตามผลประกอบการปี 2013 ปริมาณของตลาดรัสเซียอยู่ที่ประมาณ 11.8 พันล้านดอลลาร์" Shalashnikova ตั้งข้อสังเกตว่าพอร์ตโฟลิโอของธุรกรรมการเงินการค้าของรัสเซียมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในปี 2556 และในช่วงครึ่งแรกของปี 2557 แม้ว่ามูลค่าการค้าต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียในเดือนมกราคมถึงมิถุนายนของปีนี้ลดลง 2% (เป็น 396 พันล้านดอลลาร์ การส่งออกยังคงอยู่ในระดับเดิม การนำเข้าลดลง 5.4% ที่นี่ Perkhova มองโลกในแง่ร้ายมากกว่า "จากผลประกอบการปี 2014 เราสามารถคาดหวังได้ว่าปริมาณตลาดจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด" เธอกล่าว และ Biryuchinsky เสริมว่าปัจจัยทางภูมิรัฐศาสตร์ รวมถึงการคว่ำบาตรต่อธนาคาร บริษัท และผลิตภัณฑ์บางประเภทของรัสเซียจำนวนหนึ่ง มีผลกระทบอย่างมากต่อตลาดการเงินการค้าของรัสเซีย

โดยทั่วไปแล้ว รัสเซียเป็นตลาดที่น่าดึงดูดและมีศักยภาพในการเติบโต Perkhova มั่นใจ "การเงินเพื่อการค้าแบบคลาสสิกมักใช้ในการซื้อขายวัตถุดิบและสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งดินแดนเหล่านี้อุดมไปด้วย อีกสิ่งหนึ่งคือศักยภาพนี้สามารถรับรู้ได้หากมีข้อกำหนดเบื้องต้นทางการเมือง เศรษฐกิจ และกฎหมายที่เอื้ออำนวย" เธอกล่าว แม้ว่าในระยะสั้น "ปัญหาในการรักษาระดับที่ประสบความสำเร็จนั้นเร่งด่วนกว่า"

แนวคิดพื้นฐานและเครื่องมือทางการเงินการค้า

อภิธานศัพท์

การเงินการค้า(การเงินการค้า) เป็นองค์ประกอบสำคัญของกิจกรรมการค้าต่างประเทศและการค้าในประเทศ ประกอบด้วยเครื่องมือทางการเงินและสนับสนุนธุรกรรมการขาย นำเข้าและส่งออก

ซื้อขายเครื่องมือทางการเงินแบ่งออกเป็น 4 ด้าน ได้แก่ การเงินเพื่อการค้าในประเทศ การจัดหาเงินทุนสำหรับการนำเข้า การจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออก การชำระหนี้สำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

สำหรับ การเงินการค้าในประเทศตราสารต่างๆ เช่น การริบ ตั๋วแลกเงิน หนังสือค้ำประกันของธนาคาร และเลตเตอร์ออฟเครดิต

สำหรับ นำเข้าไฟแนนซ์คุณสามารถใช้เงินกู้ค้ำประกันโดยธนาคารผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า) เงินกู้จากธนาคารต่างประเทศภายใต้ความคุ้มครองของหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก เงินกู้จากซัพพลายเออร์ (ผู้ส่งออก) ภายใต้ความคุ้มครองของหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก เงินกู้ จากธนาคารต่างประเทศไปยังผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า)

สำหรับ การเงินการส่งออกคุณสามารถสมัคร forfaiting, แฟคตอริ่งระหว่างประเทศ, เงินกู้ธนาคารภายใต้ความคุ้มครองของ EXIAR (หน่วยงานรัสเซียเพื่อการส่งออกสินเชื่อและการประกันการลงทุน), เงินกู้จาก Roseximbank (บริษัท ย่อยของ VEB), การจัดหาเงินทุนก่อนการส่งออกภายใต้สัญญาจัดหา

สำหรับ การตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศคุณสามารถใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคาร การเรียกเก็บเงิน ในที่นี้ เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้เพื่อลดความเสี่ยงทางการค้าของการส่งมอบ (การไม่ส่งสินค้า การไม่ชำระเงิน เป็นต้น)

เลตเตอร์ออฟเครดิต- ภาระผูกพันของธนาคารที่ยอมรับตามคำขอของลูกค้า (ผู้ชำระเงิน / ผู้ซื้อ) เพื่อชำระเงินแก่บุคคลที่สาม (ผู้รับผลประโยชน์ / ผู้ขาย) จำนวนหนึ่งเมื่อแสดงเอกสารที่ตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิต เครื่องมือนี้สะดวกเมื่อฝ่ายที่ทำธุรกรรมไม่พร้อมที่จะชำระเงินล่วงหน้าหรือชำระเงินล่วงหน้า ผู้ซื้อสามารถมั่นใจได้ว่าธนาคารจะโอนเงินให้กับผู้ขายสินค้าก็ต่อเมื่อได้รับเอกสารที่พิสูจน์ว่าผู้ขายได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาแล้วเท่านั้น ผู้ขายได้รับการค้ำประกันว่าธนาคารจะชำระเงินค่าสินค้าที่จัดส่ง

ตั๋วแลกเงิน- ภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรในรูปแบบที่จัดตั้งขึ้นอย่างเคร่งครัดทำให้บุคคลหนึ่งคน (ผู้ถือตั๋วแลกเงิน) มีสิทธิได้รับจากลูกหนี้ตามใบเรียกเก็บเงินตามจำนวนที่กำหนดโดยเอกสารภายในเวลาที่กำหนด ในกรณีตั๋วสัญญาใช้เงิน ลูกหนี้เป็นผู้สั่งจ่าย ในกรณีตั๋วแลกเงิน (ฉบับร่าง) - บุคคลอื่น (ผู้รับเงิน) ที่ระบุไว้ในใบเรียกเก็บเงินซึ่งเป็นลูกหนี้ที่เกี่ยวข้องกับผู้สั่งจ่าย

ค้ำประกันธนาคาร- การค้ำประกันสำหรับการปฏิบัติตามโดยลูกค้าของเงินหรือภาระผูกพันอื่น ๆ ที่ออกโดยธนาคารผู้ค้ำประกัน ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านี้ ธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกันจะต้องรับผิดในหนี้ของผู้กู้ภายในขอบเขตที่ระบุไว้ในการค้ำประกัน

Forfaiting- ซื้อโดยธนาคารหรือ บริษัท ริบที่ไม่ใช่ธนาคารเฉพาะด้านสิทธิในการเรียกร้องลูกหนี้ของลูกค้า (หนี้ของวิสาหกิจให้กับลูกค้าซึ่งแสดงไว้ในหลักทรัพย์ที่ต่อรองได้) ธนาคาร/บริษัทจะรับภาระผูกพันที่จะไม่ต้องการสิ่งใดจากลูกค้าในอนาคต หากไม่สามารถรับเงินจากลูกหนี้ของเขาได้ และด้วยเหตุนี้จึงถือว่ามีความเสี่ยงที่จะเกิดการล้มละลายในภายหลัง

แฟคตอริ่ง- ชุดบริการทางการเงินที่ธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่งมอบให้กับผู้ผลิตและซัพพลายเออร์เพื่อแลกกับการกำหนดสิทธิ์ในลูกหนี้ของลูกค้า อนุญาตให้บริษัทที่ดำเนินการชำระเงินรอการตัดบัญชีได้รับเงินภายใต้สัญญาที่สรุปไว้แล้วก่อนที่ผู้ซื้อจะชำระค่าสินค้าและบริการ บุคคลสามคนมักจะมีส่วนร่วมในการดำเนินการแฟคตอริ่ง: ปัจจัย (บริษัทแฟคตอริ่งหรือธนาคาร) - ผู้ซื้อความต้องการ ผู้จัดหาสินค้า (เจ้าหนี้) และผู้ซื้อสินค้า (ลูกหนี้)

การเงินก่อนส่งออก— การจัดหาเงินทุนโดยสถาบันสินเชื่อให้กับผู้ขายเพื่อการส่งออกโดยมีหลักประกันในรูปแบบของคำสั่งซื้อที่ได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อต่างประเทศ โดยปกติ ผู้ส่งออกจะทำข้อตกลงกับผู้ซื้อเพื่อชำระเงินโดยตรงกับสถาบันสินเชื่อ

ของสะสม- วิธีการชำระเงินระหว่างสองฝ่าย ซึ่งผู้ส่งออกสั่งให้ธนาคารรับการชำระเงินหรือการยอมรับ (ยืนยันว่าจะจ่ายจำนวนนี้) โดยตรงจากผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า) หรือผ่านธนาคารอื่น