Prêt automobile préférentiel avec le soutien de l'État en 2017, conditions et liste des voitures.

Le programme d'État de subvention des prêts automobiles en 2017 est un programme qui a été développé pour accroître la demande de voitures produites dans le pays. En 2017, le soutien de l'État aux prêts automobiles pour les voitures neuves et d'occasion par l'intermédiaire des banques se poursuivra.

À quoi ressembleront les subventions de l’État pour les crédits automobiles en 2017 ? Quelles banques participeront au programme ? Quelles voitures seront éligibles au soutien de l’État l’année prochaine ? Nous essaierons de répondre à ces questions et à quelques autres dans cet article.

Prêt automobile préférentiel avec le soutien de l'État en 2017. Quelle est l’essence des prêts automobiles préférentiels ?

L'objectif principal du programme de soutien de l'État est d'aider l'industrie automobile russe à accroître la demande de voitures nationales. Les clients qui achètent une voiture via ce programme bénéficieront d’une réduction.

Ainsi, si le taux d'intérêt standard est par exemple de 15,5 %, alors si vous participez au programme, le taux sera réduit à 10 %. L’État assume la responsabilité d’indemniser l’emprunteur pour une partie des remboursements du prêt automobile. Cela signifie que l'acheteur de la voiture paiera à la banque moins des 2/3 du taux de refinancement de la Banque centrale.

Rappelons que le pic de demande d'achat de voitures à crédit a été observé en 2011. Après que les banques ont resserré leurs exigences envers les emprunteurs et augmenté les taux des prêts, la demande a commencé à chuter fortement. En général, le taux d’intérêt dépend de nombreuses conditions, notamment de la banque spécifique, de la marque de la voiture ou de la durée du prêt.

Prêt automobile préférentiel avec le soutien de l'État en 2017.Où le programme est-il actif ?

Aujourd'hui, le programme de prêt automobile préférentiel fonctionne avec succès dans les grandes villes russes - Moscou, Nijni Novgorod, Novossibirsk, Volgograd, Ekaterinbourg, Kazan, Samara, Oufa, Chelyabinsk, ainsi qu'à Rostov-sur-le-Don, Saint-Pétersbourg, Omsk et dans de nombreux autres autres. La subvention des prêts automobiles continuera à fonctionner dans ces villes en 2017.

Veuillez noter que lors du choix parmi une variété d'offres, l'emprunteur doit tenir compte du fait que plus il fournit de documents à la banque, ainsi que plus la durée de remboursement du prêt est courte et plus l'acompte est important, plus le taux du prêt sera bas. être.

De plus, il faut tenir compte du fait que le coût total est également affecté par le coût des polices d'assurance CASCO ou OSAGO.

Prêt automobile préférentiel avec le soutien de l'État en 2017. Exigences des banques pour les emprunteurs

Lorsque vous postulez auprès d'une banque pour obtenir un prêt automobile, vous devrez clarifier la liste des documents requis et vous familiariser avec les exigences pour les emprunteurs. En 2017, la plupart des banques accorderont des prêts automobiles avec des subventions de l'État aux emprunteurs suivants :

âge : 21-65 ans ;
citoyenneté de la Fédération de Russie;
disponibilité de l'enregistrement russe ;
emploi officiel;
expérience professionnelle – au moins trois mois ;
montant de l'acompte – à partir de 15% ;
historique de crédit positif.

Les exigences imposées aux emprunteurs peuvent varier légèrement selon la banque.

Lors de la conclusion d'un contrat de prêt avec une banque, veillez à lire les conditions de remboursement et les intérêts cachés.

Programme de subvention des prêts automobiles en 2017 : liste des banques

Vous pouvez acheter une voiture à crédit avec le soutien du gouvernement de VTB-24, de la Rosselkhozbank, ainsi que de la Banque de Moscou, de la Unicredit Bank, de la Rosbank et d'autres organismes de crédit.

En 2014, les prêts les plus rentables ont été proposés par Gazprombank et VTB-24 Bank, Rosselkhozbank et Sberbank de Russie. On ne sait toujours pas qui deviendra le leader des prêts cette année.

Pour ceux qui envisagent d'acheter une voiture avec le soutien de l'État en 2017, nous vous conseillons de vous familiariser avec la liste des banques participant au programme étatique de prêts automobiles préférentiels dans le tableau ci-dessous :

Prêt automobile avec aide de l'Etat 2017 : liste des voitures. Est-il possible d'obtenir un crédit auto préférentiel en 2017 ?

Des subventions sont accordées aux établissements de crédit à hauteur de la perte de revenus résultant de l'octroi de remises lors de l'octroi de prêts aux particuliers (emprunteurs) pour l'achat de voitures et l'assurance des garanties, sous réserve des conditions suivantes :

Attention, la durée d'octroi des crédits auto préférentiels est limitée au 31 décembre 2017, soit en 2017, vous pouvez bénéficier d'une aide du gouvernement.

Le programme ne s’applique pas encore à 2018. Cependant, cela ne devrait pas vous contrarier. Le programme public de subventions pour les prêts automobiles a été introduit pour la première fois en 2009 et a été prolongé à plusieurs reprises. Par exemple, le programme n’a été prolongé en 2017 qu’à partir du 19 mai 2017. Ceux. Il est fort possible que le programme soit prolongé jusqu’en 2018.

Note. Si le programme de prêt automobile préférentiel est prolongé, cet article sera complété.

Prêt automobile avec aide de l'Etat 2017 : liste des voitures. Quel type de réduction pouvez-vous obtenir grâce aux subventions ?

Le taux débiteur prévu par le contrat de prêt est déterminé comme la différence entre le taux de l’établissement de crédit en vigueur à la date d’octroi du prêt et :

les deux tiers du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie en vigueur à la date d'octroi du prêt - pour les contrats de prêt conclus en 2015 ou 2016 ;

une remise ne dépassant pas 6,7 points de pourcentage - pour les contrats de prêt conclus en 2017.

En 2017, la remise sur un prêt bonifié est de 6,7 pour cent.

Veuillez noter qu'il s'agit de la valeur maximale. En pratique, certaines banques peuvent accorder une remise moindre. Cependant, cela n’a pas beaucoup de sens, car... Dans tous les cas, la remise est compensée par l'Etat.

Par exemple, si la banque Ulybka accorde des prêts automobiles à 15 pour cent par an, alors, compte tenu du soutien du gouvernement, le taux d'intérêt pour le conducteur sera

Prêt automobile avec aide de l'Etat 2017 : conditions et liste des voitures. Quelles voitures sont couvertes par le programme de soutien de l'État en 2017 ?

Le plus souvent, les conducteurs essaient de trouver une liste de voitures contenant des modèles et des marques spécifiques. Cependant, une telle liste ne figure pas dans le décret gouvernemental. Seules les exigences générales auxquelles une voiture doit répondre sont énumérées :

Le poids total du véhicule acheté n'excède pas 3,5 tonnes, et son coût :

pas plus de 1 000 000 roubles - pour les voitures achetées en 2015 ;

pas plus de 1 150 000 roubles - pour les voitures achetées en 2016 ;

pas plus de 1 450 000 roubles - pour les voitures achetées en 2017 ;

La voiture achetée à la date d'émission du prêt n'était pas immatriculée conformément à la législation de la Fédération de Russie et n'appartenait à aucun particulier ;

La voiture achetée est fabriquée :

en 2015 ou 2016 - pour les voitures achetées en 2015 ou 2016 ;

en 2016 ou 2017 - pour les voitures achetées en 2017 ;

Marque	Ident. Numéro de véhicule (NIV)	Modèle
Chevrolet	Х9L	Niva
Chevrolet	,XUF	Cruz
Décret	XU3	Albéa
Décret	XO3	Doblo
Décret	Z7G	Ducato
Gué	X9F	Se concentrer
Kia	XWK	Spectres
Lada	XTA	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
Lada	XWK	2104
Lada	X7D, Z7Z	2107
Lada	X7Y	2114
Lada	X98	2329
Renault	X7L	Logan
Skoda	XW8	Fabia, Octavie
UAZ	XTT	Chasseur, Patriote, Pickup
UAZ	XU1	Chasseur, Patriote
UAZ	XTT	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
GAZ	X96	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
Volga	XTH, X96	Sibérie
Izh	XWK	2717
Hyundai	X7M	Sonate, Accent
TagAz	X7M	Tigre, LC100, partenaire routier

Le véhicule doit répondre aux exigences suivantes :

Coût jusqu'à 1 450 000 roubles.

Le poids total ne dépasse pas 3,5 tonnes. Ceux. Nous parlons de véhicules de catégorie B (automobiles et camions).

La voiture est neuve.

La voiture a été produite en 2016 ou 2017.

Le facteur le plus important de cette liste est le coût de la voiture. Vous pouvez bénéficier d'un prêt de l'État lors de l'achat d'une voiture dont le coût ne dépasse pas 1,45 million de roubles. Cette liste comprend des voitures de différentes marques et modèles.

Note. Si la voiture coûte un peu plus de 1,45 million de roubles, vous pouvez négocier chez le concessionnaire automobile.

Par exemple, supposons que la liste de prix d'une voiture s'élève à 1,5 million de roubles. Si vous savez négocier et pouvez réduire le coût d'une voiture de 50 000 roubles à 1,45 million de roubles, il sera alors possible d'acheter une telle voiture dans le cadre d'un programme de prêt préférentiel.

Ceux. Le facteur décisif est le coût réel d’achat de la voiture.

Prêt automobile avec aide de l'Etat 2017 : liste des voitures. Conditions d'obtention d'un crédit auto dans le cadre du programme de l'Etat ?

Outre les exigences bancaires pour l'obtention de prêts automobiles, le décret gouvernemental prévoit des restrictions supplémentaires :

e) le prêt est garanti par le nantissement de la voiture achetée ;

f) un particulier a effectué un paiement anticipé d'au moins 20 pour cent du coût de la voiture achetée - pour les voitures achetées en 2015 ou 2016 ;

g) la durée du contrat de prêt n'excède pas 36 mois ;

Conditions importantes pour bénéficier de prêts préférentiels :

L'acompte s'élève à au moins 20 pour cent du coût de la voiture. Cette exigence était appliquée jusqu'en 2016 ; depuis 2017, vous pouvez contracter un crédit auto préférentiel sans acompte.

La durée du prêt ne dépasse pas 3 ans.

Le programme public de soutien au prêt automobile offre une bonne opportunité d'acheter un véhicule sans trop-payé important. Nous ne pouvons qu’espérer qu’il soit prolongé jusqu’à l’année prochaine.

Prêt automobile préférentiel avec le soutien de l'État en 2017. Dernières nouvelles

Le gouvernement russe a modifié la procédure d'octroi de subventions pour la mise en œuvre de programmes de prêts automobiles préférentiels. C'est ce qu'indique le décret publié sur le site Internet du gouvernement.

La résolution correspondante a été signée par le Premier ministre russe Dmitri Medvedev. Il modifie la résolution n° 364 du 16 avril 2015, qui a approuvé les règles d'octroi de subventions pour les prêts automobiles préférentiels.

Selon les nouveaux changements, les Russes envisageant d'acheter une voiture à crédit cette année pourront bénéficier d'une réduction de 10 % sur son coût. L'avantage sera accordé aux citoyens qui ont deux enfants mineurs ou plus (programme « Family Car ») et à ceux qui achètent une voiture pour la première fois (programme « First Car »).

La subvention des prêts sous forme de remboursement d'impôt sur le revenu, de réduction de taux ou de compensation du montant total du trop-payé pour l'utilisation des fonds du prêt est l'un des moyens efficaces pour développer le crédit, soutenir certaines catégories de familles ou stimuler la croissance de certains secteurs. de l’économie.

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Le programme gouvernemental de soutien aux emprunteurs pour les produits de prêt destinés à l'achat de voitures est devenu particulièrement populaire.

Qu'est-il arrivé au programme en 2018

Comme les années précédentes, en 2018, le programme de l'État prévoit une compensation pour l'emprunteur aux 2/3 du taux de refinancement de la Banque centrale. L'acheteur de la voiture paie la différence entre le taux standard de la banque et le montant de la subvention sur ses fonds propres.

Le programme national de prêts automobiles préférentiels en 2018 est présenté dans de nombreuses banques qui répondent aux exigences de la Banque centrale et du ministère de l'Industrie et du Commerce concernant les normes de durabilité et d'adéquation des fonds propres.

Des conditions de prêt particulièrement attractives dans le cadre du programme d'État sont démontrées par les banques de fabricants étrangers intéressés à augmenter leurs ventes :

En général, les critiques concernant les prêts accordés dans le cadre du programme public sont positives. Pour l'économie d'État, les prêts à taux préférentiels sont bénéfiques pour deux raisons : ils assurent la rentabilité du secteur des prêts face à la baisse de la demande de produits de crédit et renforcent la demande de voitures produites en Russie, y compris à bas prix.

De nombreux couples, ainsi que de jeunes familles, rêvent de posséder leur propre véhicule. Sa présence, selon 72% de la population de la Fédération de Russie, simplifie la vie d'une personne, et surtout des jeunes parents. Cependant, les personnes souhaitant acheter un produit de ce type devront faire face à de dures réalités, où les prix des voitures grimpent en flèche et les taux d'intérêt sur les prêts sont mordants. Cependant, le gouvernement a prévu cela et a créé un certain nombre de prestations qui peuvent être accordées sous différentes conditions. MAIS ils rendent tous la vie plus facile. En général, la réforme s'appelait le « Programme de prêts préférentiels de l'État 2017 ».

Le programme de prêts concessionnels de l'État de 2017 ne vise pas seulement à aider les jeunes familles ou les passionnés d'automobile à acquérir des biens meubles. Le programme est très bénéfique pour le gouvernement et le secteur industriel de l'État dans son ensemble.

Le fait est que l'État tente d'augmenter le niveau de production de l'industrie automobile nationale, ainsi que le pourcentage de sa consommation dans tout le pays. En termes simples, produisez plus et vendez plus. C'est pourquoi ce programme a été créé, car il permet d'« attirer » les acheteurs.

Des prêts à des conditions préférentielles sont accordés par les banques, les concessionnaires automobiles et d'autres intermédiaires dans la vente de véhicules produits dans le pays. Cependant, les conditions des programmes actuels sont vraiment avantageuses pour ceux qui souhaitent acheter une propriété.

Programmes gouvernementaux actuels

Les programmes d'État en vigueur dans le pays peuvent être résumés comme suit :

1. Fermier russe ;
2. Tes propres affaires.

Chacun des programmes a ses propres conditions et caractéristiques et ne peut également être proposé qu'à un public limité. Autrement dit, tout le monde ne peut pas venir acheter une voiture à un prix réduit ou à un pourcentage réduit auprès d'une banque ou d'un concessionnaire automobile.

Il convient également de préciser que le prix réduit n'est pas vain. Les banques réduisent principalement le pourcentage de paiements provenant de l’argent public. Mais les concessionnaires automobiles réduisent le prix de la voiture en conséquence, car ils n'ont pas le droit légal de réduire le taux d'intérêt pour l'acheteur.

Au total, l'État a alloué sept milliards et demi de roubles au financement de ces projets afin d'offrir des réductions sur les achats. Cet argent devrait être dépensé pour promouvoir des projets et couvrir les pertes de diverses entreprises. Trois milliards sept cent cinquante millions de roubles ont été dépensés pour couvrir les dépenses de 2016 et 2017, pour couvrir les pertes des sociétés de crédit et des concessionnaires automobiles qui proposent des prix réduits. Cette partie du financement s'étend à des projets tels que « First Car » et « Family Car ». Les personnes qui achètent une voiture pour la première fois, ainsi que les familles nombreuses, peuvent compter sur la participation aux programmes. La remise accordée est de 10 %.

La deuxième partie de l'argent - trois milliards sept cent cinquante millions - sera consacrée au crédit-bail fourni par les entreprises aux acheteurs. Cette partie du financement est destinée aux projets « Russian Tractor », « Russian Farmer » ainsi que « Own Business ». Lors de la location, les participants au programme bénéficieront d'une remise de 12,5%.

Les tâches de vente de voitures dans le cadre du programme national de prêts automobiles préférentiels en 2017 se résument au remboursement des anciennes concessions de crédit pour les acheteurs, ainsi qu'au remboursement des baux émis par les acheteurs dans le cadre de projets gouvernementaux concernés. Les déchets seront couverts par l'argent du Trésor public et contribueront également à la poursuite des ventes et à l'augmentation des remises.

Le fait est que cela aidera à la fois les familles qui souhaitent accroître la mobilité et l'État lui-même. Au cours de l'année prochaine, il est prévu de vendre plus de trente-cinq mille voitures nationales différentes selon ces projets. Ce qui, en principe, augmente la productivité et les ventes, les amenant à un nouveau niveau. Le marché sera florissant et les jeunes familles deviendront plus fortes, remboursant progressivement les prêts accordés par l'État à des conditions plus faciles.

De telles innovations renforcent la position du gouvernement actuel, améliorent la situation économique du pays et contribuent au développement du marché. Cependant, il convient de préciser que cela contribue également à sa monopolisation particulière, car la concurrence pure commence à s'estomper à côté d'un tel mouvement de « relations publiques » de la technologie nationale. C’est précisément la raison pour laquelle les ventes de voitures augmenteront artificiellement et, dans le cas de programmes destinés aux voitures étrangères, le marché pourrait chuter fortement, ce qui ferait souffrir la monnaie.

Les conditions générales des prêts automobiles préférentiels en 2017 peuvent être résumées comme suit :

1. L'acompte est de 0% ;
2. Une liste de voitures élargie : des voitures, SUV et autres modèles sont disponibles à l'achat selon les projets gouvernementaux ;
3. Tout est formalisé dans la monnaie nationale de l’État ;
4. Délai de paiement – ​​jusqu'à 36 mois ;
5. Remise à partir de 6,7% ;

Lisez également les conditions pour recevoir les programmes les plus populaires de l'État :

1. Le coût d'une voiture peut atteindre un million quatre cent cinquante mille roubles ;
2. La voiture doit être assemblée sur le territoire de l'État d'origine ;
3. L'argent doit être versé sur une période limitée à 36 mois ;
4. Acompte – 0% ;
5. Disponibilité de l'assurance CASCO ;
6. Offrir une remise de dix pour cent ;
7. Fournir un pourcentage fixe de réduction de prix.

N'oubliez pas que si vous avez utilisé le programme, cela ne signifie pas que vous avez bénéficié d'un taux de dix pour cent et que la réduction forfaitaire a été annulée. Ces deux conditions s'ajoutent en un seul tout et forment une remise de 16,5% pour une Voiture Familiale et une Première par exemple. Cependant, il ne faut pas oublier les exigences proposées à l'emprunteur.

Exigences pour l'emprunteur : préparation des documents

Bien entendu, n'oubliez pas un certain nombre d'exigences pour l'acheteur, car elles constituent un aspect important lors de la réalisation d'une transaction. La banque ne sera pas en mesure de finaliser une transaction de prêt automobile si les documents nécessaires sont manquants.

Les éléments les plus importants de l’ensemble des certificats et certificats peuvent être résumés comme suit :

1. Une carte d'identité, c'est-à-dire un passeport ;
2. Un permis de conduire de la catégorie correspondant à votre achat ;
3. Un ensemble standard de documents pour l'achat d'une voiture, comprenant notamment l'impôt sur le revenu des 2 personnes physiques ;
4. En cas d'utilisation du programme « Family Auto », présence d'inscriptions appropriées dans le passeport : c'est-à-dire des enfants inscrits qui n'ont pas atteint la pleine capacité juridique, c'est-à-dire l'âge de la majorité.

N'oubliez pas que dans ce cas, les antécédents de crédit, les déclarations d'emploi concernant votre salaire mensuel moyen et d'autres détails reflétant le bien-être financier de l'acheteur ou de sa famille dans son ensemble sont également importants.

N'oubliez pas non plus qu'il est impossible de contracter des emprunts pour deux projets à la fois, c'est-à-dire que personne n'accordera une remise de vingt pour cent. La raison est simple : tout est conclu sous la forme d’un seul contrat. Autrement dit, il est impossible de saisir deux formulaires sur une seule feuille à la fois et de postuler à deux programmes préférentiels à la fois, ce qui élimine la possibilité de bénéficier d'une réduction aussi élevée en pourcentage.

Remise sur le soutien de l'État

Les remises sur l'aide de l'État peuvent varier en fonction du programme que vous décidez d'utiliser. S'il s'agit d'avantages ordinaires de l'État pour obtenir un financement du Trésor pour l'achat d'une voiture, alors la réduction du prix ou du taux d'intérêt ne peut atteindre que 6,5 %.

Si vous utilisez le programme « Family Car » ou « First Car », le coût ou le taux d'intérêt annuel peut être réduit de 10 % du coût de la voiture.

Si vous utilisez les trois innovations restantes, le taux d'intérêt ou le coût de la voiture peut diminuer de 12,5 %.

Cependant, lorsqu'on contacte les premiers programmes, il convient de rappeler que leur annulation est prévue pour 2018. Peut-être pourrez-vous « sauter dans la dernière voiture », car il sera impossible d'annuler l'accord entre vous et l'État et il vous offrira une remise sur le coût ou une réduction des intérêts par an pendant les trois années. lors du paiement et du retour des fonds.

Banques impliquées dans le traitement des prêts

De nombreuses banques traitent les prêts conformément aux directives gouvernementales. Cependant, lors du choix d’une banque, vous devez vous fier à de nombreux facteurs. Tels que la confiance dans sa stabilité financière, la présence d'avis sur le service, des informations complètes sur les conditions dans lesquelles les fonds sont fournis pour l'achat, etc. Cependant, le facteur clé pour 80 % de la population dans le choix d'une banque pour obtenir des prestations est le taux d'intérêt proposé par la banque pour les fonds de prêt.

Bien entendu, le désir d’économiser quelques dizaines de milliers de roubles supplémentaires n’est pas faux. Dans un premier temps, comprenez ce que vous recherchez et combien vous devrez donner. C'est un aspect important : calculer combien de « voitures » vous devrez acheter. Cette expression courante parle précisément des taux d'intérêt élevés proposés par les banques, car vous avez contracté un prêt pour une voiture sur la base du montant d'argent, mais vous l'avez donné pour deux voitures.

1. Banque Rosselkhozbank;
2. Sberbank de Russie ;
3. Gazprombank ;
4. VTB 24.

Au cours de l'année en cours, le programme de prêt automobile préférentiel 2017 est devenu de plus en plus populaire parmi les citoyens de la Fédération de Russie ; la liste des voitures présentée ci-dessous représente la liste de souhaits de la plupart des jeunes couples et des jeunes familles, ainsi que les voitures désormais disponibles dans le cadre du nouveau programme. avantages!

1	Chevrolet Niva ;	19	LADA Vesta ;
2	Chevrolet Cruze (pas tous les niveaux de finition) ;	20	Mazda3 (pas tous les niveaux de finition) ;
3	Chevrolet Aveo ;	21	Mitsubishi Lancer (pas tous les niveaux de finition) ;
4	Chevrolet Cobalt ;	22	NissanAlmera ;
5	Citroën C4 (pas tous les niveaux de finition) ;	23	Remarque Nissan ;
6	Citroën C-Elysée ;	24	Nissan Tiida (pas tous les niveaux de finition) ;
7	Daewoo Nexia ;	25	Opel Astra (pas tous les niveaux de finition) ;
8	Daewoo Matiz ;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (pas tous les niveaux de finition) ;	27	Peugeot 408 (pas tous les niveaux de finition) ;
10	Hyundai Solaris ;	28	Renault Duster (pas tous les niveaux de finition) ;
11	KIA Rio ;	29	RenaultLogan ;
12	KIA Cee’d (pas tous les niveaux de finition) ;	30	Renault Sandéro ;
13	LADA Granta ;	31	Skoda Fabia
14	LADA Kalina ;	32	Skoda Octavia (pas tous les niveaux de finition) ;
15	LADA Priora;	33	Toyota Corolla (configurations initiales);
16	LADA Largus ;	34	Volkswagen Polo (pas tous les niveaux de finition) ;
17	LADA4×4;	35	Bogdan – tous les modèles ;
18	LADA Samara ;	36	UAZ et ZAZ – tous les modèles ;

Nuances du programme étatique de prêts automobiles préférentiels : les voitures pour 2017 ont été démontées ! Sera-t-il possible de profiter du programme de l'État en 2018 ?!

Il est certainement possible de recevoir des fonds pour acheter une voiture cette année et ce sera possible l’année prochaine ! La seule question est de savoir dans le cadre de quels programmes et avec quelles réductions cela se produira. Le gouvernement indique déjà clairement que certains des projets actuellement installés seront retirés et privés de force juridique à partir de l'année prochaine.

Cela vaut donc la peine de se demander si vous voulez prendre le risque de vous retrouver sans rien. Cependant, la réception de fonds et une remise sur le coût ou une réduction des intérêts sont tout à fait possibles, surtout si tous les documents nécessaires sont fournis à la banque ou au concessionnaire automobile où le contrat est conclu et le bien meuble est acheté.

Étapes de réception

Le processus d'achat d'une voiture dans le cadre du programme public, depuis la préparation de tous les documents nécessaires jusqu'au moment de l'achat, peut être divisé en plusieurs étapes :

1. Sélection de voiture. Soyez prudent ici car vous devez respecter toutes les conditions prescrites par la loi. Marque, année de fabrication, coût et autres détails. Pour vous assurer de tout, consultez la liste des marques et années de fabrication fournie ci-dessus, et rappelez-vous également la valeur limite, elle a également été mentionnée ci-dessus.
2. Sélectionnez une banque.
3. Soumettez votre candidature et tous les documents requis.
4. Attendez la confirmation.
5. À condition que la banque ait approuvé votre candidature, rédigez un contrat d'achat et de vente.
6. Enregistrez votre voiture.
7. Conclure un accord avec les assureurs.
8. Conclure un contrat de prêt.
9. Après cela, l’argent est transféré au vendeur.
10. Disposez de votre véhicule à votre propre discrétion.

1. Dans les conditions des banques, ils parlent toujours du premier paiement, même s'il a été annulé.
2. Fournir des prestations dans le cadre de deux programmes est impossible, mais dans le cadre d'un taux fixe et d'un programme, c'est possible.
3. L'enregistrement de tous les documents nécessite une somme d'argent considérable, étant donné la nécessité de tous les légaliser.

L'achat de voitures au showroom MAS Motors est très rentable, car nous travaillons non seulement avec des voitures neuves, mais aussi avec des voitures d'occasion, nous fournissons tous les documents nécessaires au programme d'échange, en achetant des voitures en plusieurs fois et à crédit. Les programmes de subventions gouvernementales (compensation gouvernementale d'une partie des intérêts des prêts) méritent une attention particulière. Ces derniers comprennent de nouveaux projets du ministère de l'Industrie et du Commerce :

1. "Première voiture"
2. "Voiture familiale"

À propos du dernier programme ci-dessous.

Depuis juillet 2017, l'État a alloué 7,5 milliards de roubles. pour la mise en œuvre de tous les programmes publics de subvention à l'achat de voitures fabriquées en Russie.

Conditions générales du programme Family Car

Tous les programmes de subventions gouvernementales sont basés sur la résolution gouvernementale n° 364 du 16 avril 2015. Il évolue et est complété chaque année. Cela s'est produit en 2017. Les modifications suivantes ont été apportées par la résolution n° 808 du 7 juillet 2017. Selon cette dernière, des avantages supplémentaires apparaissent pour certaines catégories de la population, notamment pour les familles avec au moins deux enfants et pour celles qui achètent une voiture pour la première fois de leur vie.

Les prêts sont accordés par les banques à des conditions standard, mais une partie des intérêts du prêt est payée par l'État lui-même, à condition que la banque réponde aux exigences obligatoires du programme (n'a pas d'actions de sociétés étrangères dans son capital autorisé, est connectée au système unifié d'antécédents de crédit, n'a pas de dettes, ni autres subventions, etc. .P.).

Le montant de la subvention dans le cadre du programme Family Car est de 10 % du coût de la voiture.

Exigences pour la voiture

1. En 2017, le programme de subventions a reçu une limite mise à jour sur le coût de la voiture. Il ne peut excéder 1 million de roubles.
2. La voiture doit être produite en Russie (non seulement les produits AvtoVAZ relèvent de ces exigences, mais également les fabricants étrangers dont les usines opèrent dans la Fédération de Russie, assurant presque le cycle complet de production automobile).
3. L'année de fabrication du produit ne peut être inférieure à 2016 (comme l'exigent les modifications actuelles du règlement de 2017).
4. La voiture ne peut être que neuve (c'est-à-dire qu'elle n'appartenait pas à des particuliers et n'était pas immatriculée avant la transaction en cours).
5. Le poids total de l'équipement technique ne doit pas dépasser 3,5 tonnes.

Exigences du destinataire

1. Il n'y a pas d'exigences fixes concernant l'âge ou le revenu des citoyens (c'est-à-dire que tout citoyen ayant atteint l'âge de la majorité peut demander une subvention, mais la banque peut imposer ses propres exigences aux emprunteurs).
2. La principale exigence du programme Family Car est la présence de deux enfants mineurs ou plus.
3. L'acheteur est un citoyen de la Fédération de Russie.
4. L'emprunteur doit avoir un permis de conduire.
5. Après avoir reçu la subvention, l'acheteur s'engage à ne pas acheter d'autres voitures à crédit pendant un an.

Autres paramètres et restrictions des prêts automobiles dans le cadre du programme Family Car

1. Lors de l'achat d'une voiture à crédit avec subvention, l'emprunteur doit verser au moins 20 % du coût de la voiture à titre d'acompte.
2. La durée maximale de remboursement du prêt ne peut excéder 36 mois.
3. Le taux maximum du prêt, qui est pris en compte dans le calcul de l'indemnisation unique, ne peut excéder 18 % (c'est-à-dire que la banque peut fixer un pourcentage plus élevé, mais la subvention ne sera calculée qu'à partir de 18 %).
4. L'escompte sur prêt compensé par la subvention ne peut pas dépasser 6,7 % (auparavant, la limite était calculée comme étant égale aux 2/3 du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie).

Prestations reçues dans le cadre du programme

• Si le bénéficiaire et la banque remplissent les conditions du programme, l'État indemnisera 10 % du coût total de la voiture (jusqu'à 145 000, selon les conditions indiquées ci-dessus).

Comment avoir

Afin de profiter de ce programme « Family Car », vous devez vous rendre au bureau MAS Motors et contacter un spécialiste du prêt. Nous sélectionnerons l’offre la plus avantageuse parmi plusieurs dizaines d’établissements de crédit partenaires. Vous pouvez commencer depuis le bureau de votre banque préférée, nous vous fournirons à notre tour tous les documents nécessaires.

Depuis 2009, les citoyens de la Fédération de Russie ont la possibilité d'acheter un véhicule à crédit à un taux réduit. Le programme actuel de prêts automobiles préférentiels est financé par le budget russe. Il permet d'acheter une voiture avec des fonds empruntés à un taux d'intérêt minimum.

Le programme fédéral de prêts préférentiels de l’État a été lancé en Fédération de Russie en 2009. L'objectif du projet est de maintenir la demande de voitures nationales, ce qui constitue un soutien à l'industrie automobile russe.

L'essence du programme est que l'État rembourse une partie du taux d'intérêt d'un prêt pour l'achat d'une voiture. La décote est égale aux deux tiers du taux de refinancement de la Banque Centrale en vigueur à la date d'octroi du prêt. Selon les conditions d'une banque particulière, cela varie en moyenne de 5 à 9 pour cent. Des sommes considérables ont été versées aux banques pour payer des indemnisations. Grâce à la mise en œuvre du programme, la production automobile dans le pays a augmenté de 50 %.

La subvention s'applique exclusivement à l'achat d'une voiture à crédit. Il est impossible de recevoir une indemnisation de l'État lors de l'achat d'une voiture en espèces. Cette limitation est due au fait que l’objectif de l’État en introduisant ce programme est de soutenir à la fois l’industrie automobile et le segment bancaire du marché.

Mais si vous disposez d’un certain montant, vous pouvez contracter un emprunt pour une durée minimale avec un acompte important. Cette option de recevoir une subvention de l'État est tout à fait envisageable. Dans ce cas, le trop-payé sur le prêt sera minime.

Important. Bénéficier d'une subvention pour l'achat d'une voiture sous forme de compensation à un taux d'intérêt est accessible aux résidents de toutes les régions de la Fédération de Russie.

Modifications du programme en 2018

Le programme de prêts préférentiels, malgré sa grande efficacité, a été suspendu pendant un certain temps et repris en 2013. 10 milliards de roubles ont été alloués au financement du programme en 2018.

Parallèlement, quelques modifications y ont été apportées :

• La liste des voitures a été élargie. En plus de ceux précédemment inclus dans la liste, des SUV et des voitures importées ont été ajoutés.
• Le coût d'une voiture achetée dans le cadre du programme a augmenté.
• L'exigence de versement d'un acompte a été supprimée.
• Possibilité d'obtenir un prêt sans.

Conditions d'obtention d'un crédit auto préférentiel en 2018 et montant de la remise en vigueur

Compte tenu de toutes les modifications apportées en 2018, les conditions de bonification par l'État des crédits automobiles sont actuellement les suivantes :

• Le coût de la voiture peut atteindre 1 450 000 roubles.
• Durée du prêt – jusqu’à 36 mois.
• Le montant du prêt est de 920 000 roubles maximum.
• Poids de la machine – jusqu'à 3,5 tonnes.

Dans le cadre du programme de prêts préférentiels, de nouveaux programmes ont été introduits : « Voiture familiale » (pour les familles élevant deux enfants ou plus) et « Première voiture » (pour les citoyens achetant une voiture pour la première fois). La remise sur les prêts dans le cadre de ces programmes est de 10 %. Le montant de la remise dans les conditions de prêt standard est de 6,7 %.

La subvention au titre du programme s'applique uniquement aux intérêts urgents, à l'exclusion des frais de tenue de compte, du paiement de l'assurance et de l'augmentation du taux d'intérêt en cas de refus de l'assurance CASCO. Le montant précis qui devra être versé à la banque pendant la durée du prêt, ainsi que la mensualité, peuvent être calculés à l'aide de calculateurs spéciaux sur Internet.

Les banques participant au programme ont le droit d'apporter des ajustements aux accords de prêt et d'y préciser leurs propres conditions.

Des ajustements peuvent être apportés aux éléments suivants :

• Montant minimum du prêt.
• Le taux d'intérêt utilisé pour calculer le montant réel payé par l'emprunteur.
• Durée minimale du prêt.

Certaines banques utilisent une astuce et compensent le taux d'intérêt en introduisant des commissions supplémentaires. Par conséquent, avant de demander un prêt, le client doit se familiariser en détail non seulement avec le taux d'intérêt de base proposé, mais également calculer les paiements qui devront être effectués dans le cadre du programme proposé par une banque particulière.

Quel type de voiture peut-on acheter dans le cadre du programme de soutien de l'État ?

L'une des principales caractéristiques d'un prêt automobile dans le cadre du programme de subventions de l'État est la limitation du nombre de modèles achetés. L'État met à jour chaque année la liste des voitures pour l'achat desquelles les fonds alloués peuvent être utilisés. En 2018, dans le cadre du programme, vous pouvez obtenir un prêt pour les marques de voitures suivantes :

La liste ne comprend que les véhicules d'une certaine configuration. Si la voiture sélectionnée dépasse le prix établi par le programme, la réduction ne s'applique pas à elle.

Pour 2018, l'État a homologué la liste de véhicules suivante :

№	modèle de voiture	Modèle
1	VAZ (LADA)	Tous les modèles
2	UAZ	Tous les modèles
3	ZAZ	Tous les modèles
4	Boghan	Tous les modèles
5	Chevrolet	Niva, Cruze, Aveo, Cobalt
6	Citroën	C4 (certains niveaux de finition), C-Elysée
7	Mazda	3 (quelques configurations)
8	Mitsubishi	Lancer (certains niveaux de finition)
9	Nissan	Almera, Note, Tiida (certaines configurations)
10	Daewoo	Nexia, Matiz
11	Opel	Astra (certains niveaux de finition)
12	Peugeot	301, 408
13	Gué	Focus (certains niveaux de finition)
14	Renault	Duster (certains niveaux de finition), Logan, Sandero
15	Hyundai	Solaris
16	KIA	Rio, Cee'd (quelques configurations)
17	Skoda	Octavia (certains niveaux de finition)
18	Toyota	Corolle (niveau d'entrée)
19	Volkswagen	Polo (certains niveaux de finition)

Une condition supplémentaire pour qu'une voiture participe au programme est son âge. Vous ne pouvez acheter qu’une voiture fabriquée depuis au maximum 1 an. Pour les voitures étrangères, l’exigence fondamentale est l’assemblage en Russie.

La liste des voitures dans une banque particulière dépend des concessionnaires automobiles avec lesquels elle coopère. Dans certaines régions de la Fédération de Russie, la liste des voitures à acheter dans le cadre du programme a été considérablement réduite. Par conséquent, il est préférable de contacter d’abord un concessionnaire automobile avant d’acheter une voiture et de savoir avec quelle banque il a établi des liens.

La voiture achetée dans le cadre du programme doit être entièrement neuve et non immatriculée auparavant auprès d'un autre propriétaire. Il est impossible d'acheter une voiture d'occasion à prix réduit, même par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile qui coopère avec la banque, selon les termes du programme.

Exigences pour les bénéficiaires de prêts automobiles

Une personne qui remplit les conditions suivantes peut participer au programme de prêt de l'État :

• Disponibilité de la citoyenneté russe et enregistrement permanent dans la région où se trouve l'organisation commerciale.
• Expérience professionnelle dans le dernier endroit d'au moins six mois, expérience totale - à partir de 1 an.
• Âge de 21 à 65 ans.
• Un niveau de salaire « blanc » suffisant pour rembourser le prêt. Les revenus non documentés et non officiels ne sont pas pris en compte dans le programme public de prêt automobile.

Les citoyens suivants se verront définitivement refuser leur demande :

1. Avoir un mauvais historique de crédit.
2. Femmes élevant des enfants de moins d’un an.

Liste des banques participant au programme et leurs offres de prêts automobiles bonifiés

En 2018, le ministère de l'Industrie et du Commerce a élargi la liste des banques et des organismes de crédit-bail participant au programme préférentiel de prêt automobile de l'État. Au départ, 15 banques étaient impliquées dans le programme. À cette époque, la banque devait disposer d'un capital autorisé d'au moins 70 milliards de roubles et d'une participation de l'État sous la forme de 50 % des actions.

La situation économique actuelle du pays a contraint le gouvernement à assouplir les exigences, ce qui a permis à davantage de banques de participer au programme. Le registre complet des établissements de crédit est publié sur le site Internet du ministère de l'Industrie et du Commerce. La liste des banques est mise à jour chaque année.

Actuellement, la liste comprend plus de 90 établissements de crédit.

Les plus populaires d'entre eux, qui représentent environ 80 % de tous les prêts émis, sont les suivants :

Nom de la banque	Taux d'intérêt sur le prêt automobile	Tarif incluant les subventions du programme
Sberbank	15-17%	9,5-11,5%
Banque UniCrédit	13,5 – 16,5%	8 – 11%
Rosbank	16,5 – 21%	11 – 15,5%
VTB24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
Banque Rosselkhoz	15%	9,5%
UralSibBank	16-17%	10,5-12%
Gazprombank	15%	9,5%
Banque de Moscou	15%	9,5%
Banque Rusfinance	17.5%	10,9%

La liste comprend également AK Bars (9,3 %), Sovetsky (5,5 %), LOCKO-Bank (7,9 %) et Raffeisenbank (9 %).

Certaines banques accordent des prêts pour certaines marques de voitures :

• Banque Volkswagen – Modèles Volkswagen, au taux de 5,9 %.
• Rosbank – voitures étrangères, au taux de 11%.
• Banque Mitsubishi - Mitsubishi, au taux de 9%.

Revue des offres les plus avantageuses

Lors du choix d'une banque pour demander un prêt, vous devez prêter attention aux propositions des dirigeants parmi les participants au programme d'État :

• Sberbank offre les conditions les plus avantageuses. En payant 30% du coût de la voiture, l'emprunteur ne peut pas confirmer ses propres revenus. Combiné avec le taux de prêt le plus bas et un traitement rapide, cela constitue un net avantage de cette banque.
• Gazprombank propose un taux d'intérêt réduit pour les clients salariés.
• VTB24 propose trois options de programme avec un taux d'intérêt de 10 à 13,7 %. L'emprunteur a la possibilité de choisir les conditions qui lui conviennent le mieux.

Conditions des prêts automobiles préférentiels pour les entreprises

Le programme de subvention du crédit automobile s'adresse principalement à la participation des particuliers, mais les représentants des petites entreprises peuvent également profiter de cette mesure de soutien de l'État. Pour certains domaines d'activité, la possibilité d'obtenir un crédit automobile est tout à fait réaliste.

Un propriétaire d'entreprise peut immatriculer une voiture dans le cadre du programme public en son propre nom en tant que particulier. Selon les termes du programme d'État, la voiture peut être utilisée exclusivement à des fins personnelles. Par conséquent, vous ne devriez pas prendre de risques et acheter une voiture pour l'utiliser comme taxi ou comme véhicule d'entraînement. Mais le cas d'utilisation, par exemple, pour la livraison par courrier est tout à fait possible. Pour les petites entreprises appartenant à des organisations à faibles bénéfices, cette option d'achat d'une machine est très rentable.

Il existe actuellement des programmes supplémentaires bénéficiant du soutien du gouvernement pour les hommes d'affaires :

• « Tracteur russe » ;
• « Agriculteur russe » ;
• "Tes propres affaires."

La remise sur l'achat d'un véhicule utilitaire dans le cadre de ces programmes est de 10 %.

Avantages et inconvénients du programme

L'achat d'une voiture dans le cadre du programme de subventions de l'État présente un certain nombre d'avantages intéressants :

• Taux d'intérêt bas sur les prêts par rapport aux programmes de prêt standard.
• Transparence et pureté des conditions de prêt, grâce à la participation active et au contrôle de l'État.

Mais malgré toutes les perspectives roses, l'achat d'une voiture dans le cadre du programme public présente quelques inconvénients importants :

• une approche sérieuse des candidats à la participation au programme, la nécessité de fournir des informations sur les revenus officiels élevés ;
• liste limitée de voitures ;
• restrictions sur le coût maximum de la voiture ;
• Possibilité d'obtenir un prêt exclusivement en roubles.

Un inconvénient important du programme est la possibilité d'obtenir un seul prêt automobile préférentiel pour un emprunteur. Malgré l'absence de telles restrictions de la part de l'État, la banque refusera très probablement un demandeur qui sollicite à nouveau un prêt préférentiel.

Au cours du programme, de nombreux citoyens de la Fédération de Russie ont profité de l'aide gouvernementale et ont acheté une voiture à des tarifs préférentiels. Il n'existe aucune information officielle sur l'extension du programme de prêt automobile à des taux d'intérêt préférentiels. Selon le ministre de l'Industrie D. Manturov, l'aide de l'État à l'achat d'une nouvelle voiture est actuellement accordée dans les mêmes conditions. Il n’y a pas de changement global dans les conditions de prêt. La demande constante de la population nous laisse espérer que le programme d'État se poursuivra l'année prochaine, ce qui donnera l'occasion à encore plus d'habitants du pays de devenir d'heureux propriétaires de voitures neuves.

Dans la vidéo, un spécialiste explique comment obtenir un crédit automobile à des conditions préférentielles.