Китайският банков сектор е абсолютен световен лидер повече от пет години. Освен това през 2016 г. общите банкови активи на Поднебесната империя надвишиха общия капитал на банките в целия Европейски съюз взети заедно. Но много европейци все още не са запознати с принципите на неговото функциониране.

Банковата система на страната

Китайската банкова система е разделена на три основни нива:

1. Банките от първи ранг включват Китайската народна банка, която е централната банка на Китайската народна република, и 3 политически банки: Китайска банка за развитие, Китайска банка за земеделско развитие и Китайска ексим банка. Общата функция на ниво 1 е да контролира финансовите потоци, да управлява фондовете за развитие и да издава пари.
2. На второ място са държавните финансови и кредитни организации, които са най-надеждни. Те включват Голямата китайска четворка.
3. Третият ранг са частните организации, с много по-ниска доходност и собствени активи. Това включва също пощите и малките кредитни кооперации.

"Голямата четворка"

Четирите най-големи банки в Китай, наречени „Голямата четворка“:

• ICBC (Индустриална и търговска банка на Китай);
• CCB (Китайска строителна банка);
• Земеделската банка на Китай (Селскостопанската банка на Китай);
• Банка на Китай (Bank of China).

Те са основните банки в Китай по отношение на активите. Те заемат водещи позиции както в страната, така и в света. Използвайки огромните си финансови възможности, те увеличават капитала чрез инвестиране и издаване на заеми. Те имат клонове и филиали по целия свят. Китайските банки в Русия са представени само от Bank of China. Неин клон е мрежата на Bank of China (ELOS). В Русия Elos няма толкова високи рейтинги, защото се фокусира върху осигуряването на търговски сделки за китайски фирми.

Чуждестранни представителства и клонове

Някои чуждестранни клонове са на повече от тридесет години. Върхът на тяхното активно развитие е деветдесетте години и началото на две хиляди, малко след присъединяването на страната към Световната търговска организация.

Според Китайската комисия за банково регулиране броят на представителствата е нараснал най-бързо в периода от 2004 г. до 2007 г., когато е достигнал 274. Същото важи и за броя на общите активи и обема на чуждестранния капитал в китайския банков сектор в процентно изражение . Ако през 2004 г. тази цифра беше 1,8%, то през 2007 г. вече беше 2,38%. За да се контролира конкуренцията в индустрията, от 2008 г. насам бяха въведени редица строги ограничения и изисквания. Това доведе със себе си очакваното забавяне на темпа на развитие. Така през 2012 г. активите на чуждестранните клонове в икономиката се върнаха до 1,82% от общите.

Сега, когато позициите на националните банки вече са укрепнали, се прогнозира началото на политика на либерализация с постепенно премахване на ограниченията за чужденци.

Европейски банки в Китай

Европейският сектор е широко представен в страната. Активни са банки от Франция, Холандия, Швейцария, Италия, Белгия, Англия и Германия. Най-известните от тях:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Руски банки в Китай

Русия е представена от такива банки като:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязь;
• Централна банка на Руската федерация.

Но въпреки привидно впечатляващия списък, руските банки в Китай не са фокусирани върху вътрешния пазар на страната, а са отворени за обслужване на представителства на руски компании и търговски оборот между страните. Много банки дори нямат необходимия лиценз за извършване на банкови операции. Други се задоволяват просто да изпълняват задължения за внос и износ. Освен Русия, никоя друга страна от ОНД в региона не е отворила свои клонове в Китай.

Държавни и акционерни банки

Откриването на частни банки стана възможно сравнително наскоро. Преди това всички банки бяха разделени на държавни и акционерни. Само банките от Голямата четворка са класифицирани като държавни търговски банки. Те са много по-малко влиятелни и представляват по-малък процент от паричните транзакции в страната. Те са общо над десет. Най-често контролният пакет акции в тези финансови и кредитни организации е в ръцете на държавата.

Земеделска банка

Основателят на The Agricultural Bank of China някога е бил самият Мао Цзедун. Така тя става първата банка, основана след идването на власт на комунистическата партия.

• Година на основаване: 1951;
• Главен офис: Пекин;
• Ръководители на борда: Zhang Yun, Xiang Junbo;
• Приходи: $29,12 милиарда;
• Активи: 2,58 милиарда долара.

Китайска строителна банка

Китайската строителна банка първоначално е създадена към Министерството на финансите на Китай, за да разпределя средства на фондове, отговарящи за инфраструктурата и строителството. Това е единствената му роля до 1979 г. Тази година постепенно започва да се променя към комерсиализация.

Тя става пълноправна търговска банка през 2004 г. заедно с пускането на акции на борсата.

• Година на основаване: 1954;
• Главен офис: Пекин;
• Ръководители на борда: Wang Zuji, Tian Guoli;
• Приходи: $37 млрд.;
• Активи: 2,7 милиарда долара.

Индустриална и търговска банка на Китай

Industrial & Commercial Bank of China е лидер в класацията на Forbes за шест поредни години и 3-та организация в класацията на нетната печалба.

• Година на основаване: 1984;
• Главен офис: Пекин;
• Ръководител на борда: Yi Huiman;
• Капитал: $308 милиарда;
• Приходи: $41,7 милиарда;
• Активи: 3,78 милиарда долара.

Водещата позиция на компанията сред всички конкуренти най-добре илюстрира силата на китайския банков сектор.

Основни банкови услуги

Видовете основни банкови услуги в Китай не се различават от обичайните в целия свят. Все още е:

• Консултантски услуги;
• Управление на финансови потоци;
• Брокерска дейност;
• Инвестиции с емитенти;
• Застраховка.

Откриване на сметка

Процедурата за откриване на акаунт е следната:

1. Изготвяне на пакет от документи;
2. Попълване на заявление;
3. Изберете банкова карта;
4. Свържете мобилно банкиране;
5. Получаване на USB ключ или флашка, с помощта на които става възможно извършването на банкови операции независимо от местоположението.

Задължителни документи

Стандартният пакет документи включва:

• Международен паспорт;
• китайска M или Z виза;
• Формуляр за регистрация;
• TIN на жител;
• Мобилен номер от китайски телеком оператор.

Международен паричен превод

Основният инструмент за прехвърляне на финанси в Китай, както и в повечето страни по света, са компаниите с метода Money Telegraph Transfer, които извършват експресни парични преводи. Между тях:

• Western Union;
• контакт;
• Money Gram;
• Unistream;
• UnionPay.

Други възможни варианти за получаване и изпращане на пари са стандартен банков превод или електронен валутен превод в системи като:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Перфектни пари;
• Payeer.

Western Union

Въпреки факта, че Western Union е водеща световна компания в областта на паричните преводи и има представителства в повече от 200 страни по света, в Китай използването на системата е силно ограничено през последните години. Ако в началото нямаше проблеми с преводите с помощта на WU и те бяха общодостъпни в повечето банки, то след въвеждането на политика на строг контрол на чуждия капитал ситуацията се промени. В момента можете да изпращате валута само в клонове на PSBC и China Everbright Bank. Вземете го от същите два, плюс ICBC. Финансови гиганти като Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank са изоставили напълно обслужването на WU мрежата.

Как да получите заем

На теория всяко юридическо или физическо лице, включително граждани на други страни, може да получи заем в Китай. В действителност процентът на неуспех е много висок. За даване на съгласие за отпускане на заем се изисква следното:

• директни гаранции за връщане;
• идеален пакет от документи;
• желателно е доказателство, че по-голямата част от парите ще останат в страната и ще бъдат използвани за закупуване на стоки и услуги в страната;
• Желателно е сумата на кредита да се изчислява в милиони долари, тъй като колкото по-висока е, толкова по-големи са шансовете за положително решение по кредита.

Как да вземем ипотека

Ипотечните кредити се издават много по-лесно. Което не означава, че не е необходимо да отговаряте на списък с изисквания, за да направите това:

• правилно подгответе пакета от необходими документи;
• пребивават и работят в страната повече от 12 месеца;
• намерете жител, готов да гарантира за вас;
• Желателно е градът, в който искате да закупите жилище, да съвпада с местоработата ви.

Процентът на положителни решения при издаване на ипотечни кредити е по-висок от стандартните.

Офшорни сметки в Хонконг

Благодарение на автономното си положение спрямо КНР Хонконг успя да се превърне в една от най-големите офшорни зони в света. Откриването на такива сметки често е свързано с финансови манипулации и укриване на данъци. Бизнесът процъфтява от дълго време, но напоследък има тенденция към все по-голям контрол върху паричните потоци. Като част от борбата срещу укриването на данъци, напоследък стана почти невъзможно да се отвори сметка в Хонконг, без да притежавате лична карта на Хонконг, аналог на паспорт, който само жителите на Хонконг и тези, които са получили разрешение за пребиваване в държавата има.

Тази политика върши отлична работа за намаляване на броя на финансовите манипулации на ниско ниво. Правенето на бизнес и инвестирането става малко по-трудно. Така че не е проблем да продължите да купувате компания с вече открита сметка или да започнете своя собствена. Ограниченията работят малко по-зле за по-големи измамни схеми. Често срещано решение на проблема с откриването на сметка е да се създаде фиктивна компания на името на номиниран директор с регистрация в Хонконг.

Долен ред

Получаването на абсолютно лидерство в света по отношение на износа, вноса и производствения капацитет на Поднебесната империя не беше достатъчно. С правилната икономическа политика Китай успя не само да скочи за кратко на първо място в световната класация на банковата индустрия, но и да се закрепи там. Да се ​​стъпи толкова сигурно, че предимството на китайските банки пред западните само да се увеличава през следващите години. Очакваме ICBC да бъде на първо място сред най-богатите компании в света за седми пореден път. Лидерите на страните от Стария свят могат само да се възхищават на тези резултати и да се учат от опита, за да могат да поддържат даденото темпо.

В КНР има 5 най-големи държавни банки по отношение на активите, които се наричат ​​Голямата петорка, първите 4 от които са държавни банки:

1. ICBC- Industrial & Commercial Bank of China (Индустриална и търговска банка на Китай);
2. ABC- Селскостопанска банка на Китай (Земеделска банка)
3. BOC- Банка на Китай (Bank of China).
4. Централна кооперативна банка- China Construction Bank - (Строителна банка на Китайската народна република).
5. BoCom- Bank of Communication (Банка за съобщения на Китайската народна република).

Тези банки са на първо място както в китайските, така и в световните рейтинги.

Първите 12 най-големи банки в Китай включват и следните търговски банки:

• Търговска банка- Търговска банка;
• Сити банк- Банка Ситик;
• Shanghai Pudong Bank Development- Pudong Development Bank;
• Индустриална банка- Индустриална банка на Китай;
• Народна банка на Китай(MinSheng) - Народна банка на Китай;
• China Everbright Bank(Guangda) - Банка на Гуанда;
• Пинг на банка- Банка Ping'an.

Банковите институции, възползвайки се от значителните си финансови възможности, се занимават с инвестиране и кредитиране на населението, което увеличава техния капитал.
Тези банки имат клонове и филиали в много чужди страни. В Русия работи само Банката на Китай, чийто клон е Банката на Китай, ELOS (中国银行俄罗斯分行). Дейностите на клона на ELOS са съсредоточени върху извършването на търговски сделки на китайски предприятия, така че в Русия малко обикновени граждани знаят за това.

Представителства на чуждестранни банки и техните клонове в Китай

Почти всички най-големи банки в света имат свои представителства в Китай, някои от които са отворени повече от 100 години, най-големите от които могат да бъдат отбелязани:

• HSBC - отворен от 1865 г
• Standard Chartered Bank от 1858 г.
• BEA - Банка на Източна Азия от 1920 г
• Citibank от 1902 г.
• DBS Сингапур - от 1995г.
• Hang Seng Bank – от 2007г
• OCBC - от 1927г.
• Bank of America - от 1981г.

Клонове на някои банки работят в Китай повече от 30 години. След присъединяването на страната към СТО, развитието на чуждестранните филиали достига своя връх през 90-те и 2000-те години.
Според информация на Китайската комисия за банково регулиране, през 2004-2007 г. броят на представителствата се е увеличил особено бързо, който през тези години възлиза на 274 институции. Същото се наблюдава и в общия обем на активите и чуждия капитал в китайския банков сектор в съответствие с процентното съотношение: през 2004 г. тази цифра е 1,8%, а три години по-късно - 2,38%.

Китайското правителство е разработило строги изисквания, забрани и ограничения, за да контролира конкуренцията в индустрията. В резултат на това имаше забавяне на темповете на развитие, което обаче беше очаквано. През 2012 г. активите на чуждестранните клонове в икономиката отново достигат 1.82% от общите. В момента, след укрепване на позициите на националните финансови институции, експертите предполагат, че ще влезе в действие политика на либерализация, когато забраните и ограниченията за представители на чужди държави постепенно ще бъдат премахнати.

Европейски банки в Китай

В Китай работят и много европейски банки, например от Германия, Италия, Белгия или Франция. Най-известните и най-големите от тях включват следното:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

В Китай има и представителства на следните руски банки - например: Централна банка, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Руските банки са фокусирани върху обслужването на представителствата на компании от Руската федерация и осигуряването на търговския оборот между Русия и Китай. Китайският вътрешен пазар не се обслужва от руски банки.

Някои от руските банки нямат необходимия лиценз за извършване на банкови операции. Има и някои финансови институции на Руската федерация, които извършват операции по финансови задължения за износ и внос.

Банки от други страни от ОНД не са отворили свои клонове в Китай.

Държавни банки на Китай

Китайското правителство едва наскоро разреши откриването на частни банкови организации. Преди това банките бяха разделени на две категории – акционерни и държавни.
Държавните търговски банки включват само онези институции, които са класифицирани като членове на Голямата четворка. Те не са толкова влиятелни и осигуряват нисък процент от финансовите транзакции на Китай. Общо те са около 10. Обикновено държавата КНР е собственик на контролния пакет акции.

ABC/Селскостопанска банка на Китай

Мао Цзедун става основател на Китайската селскостопанска банка. Това е първата финансова институция, създадена след идването на власт на комунистическите партии.
Банката е основана през 1951 г. и е със седалище в Пекин. Приходите са приблизително $30 млрд., обемът на активите е $2,5 млрд. Ръководителите на борда на банката са Zhang Yun и Xiang Junbo.

Строителна банка / Строителна банка на Китай

Тази институция е основана към Министерството на финансите на Китай, нейната цел е да разпределя финанси към онези фондове, които отговарят за строителството и инфраструктурата. До 1979 г. това беше единствената цел на Китайската строителна банка. През 2004 г. обаче с пускането на акции на борсата тя става търговска банка.
Финансовата институция е основана през 1954 г. и е със седалище в Пекин. Приходите са $37 млрд., обемът на активите е $2,7 млрд. Ръководителите на борда на банката са Уанг Зуджи и Тиен Гуоли.

ICBC / Индустриална и търговска банка на Китай

Industrial & Commercial Bank of China заема водеща позиция в рейтинга на Forbs за 6 години подред, както и 3-то място в рейтинга на банките по отношение на нетната печалба и първо място по отношение на активите.
Банката е основана през 1954 г. и е със седалище в Пекин. Капиталът на институцията е 308 милиарда долара, приходите са 42 милиарда долара, а активите са 4 милиарда долара.
По този начин компанията заема водеща позиция и по този начин доказва факта, че китайският банков сектор е на необичайно високо ниво.

Китайската народна република е един от световните лидери в икономическото развитие, чийто темп продължава да се увеличава. Неслучайно през 2017 г. китайската банкова система стана най-голямата в света по отношение на активите: през изминалата година активите на китайските банки надвишиха общия обем на европейските банки с 2 трлн. Щатски долари. Освен това Китай притежава трите най-големи банки в света.

Характеристики на банковата система

Броят на банките в Китай се увеличава всяка година. На територията на КНР има държавни, търговски, акционерни, градски, частни, кредитни, кооперативни банки, както и банкови институции в специалните административни райони Макао и Хонконг. Дейността на всички китайски банки се регулира от държавата.

Когато говорим за това колко банки има в Китай, трябва да се вземат предвид и клонове на чуждестранни банкови институции и филиали на финансови институции. Днес в Китайската народна република има около 800 банки, което е средно 0,6 банки на 1 милион души.

За да се предотвратят финансови, банкови и валутни кризи, китайската банкова система беше реформирана през 1997 г. В резултат на това през последните десетилетия Китай успя да изгради мощна банкова система, както се вижда от факта, че три китайски банки са сред най-големите финансови институции в света.

Структура на банковата система

Китайската банкова система има тристепенна структура. Първото ниво се формира от Народната банка на Китай и три банки за развитие. Народната банка (централна), като емисионен, кредитен и разплащателен и сетълмент център на страната, отговаря за разработването и прилагането на паричната политика, а контролът и надзорът на банковата система се извършват от Общокитайския банков регулатор комисия.

Три банки за развитие на политиката – Държавната банка за развитие на Китай, Банката за селскостопанско развитие на Китай и Банката за износ и внос на Китай – отговарят за изпълнението на правителствени програми съответно в индустриалната, селскостопанската и външната търговия.

Гръбнакът на китайската банкова система се състои от държавни търговски банки от второ ниво, водени от големите четири банки, а именно Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, Construction Bank of China и Agricultural Bank of China, които контролират около 60% от китайския пазар.

Държавните търговски банки са както градски, така и селски по своя обхват на действие.

Освен това на второ ниво има различни финансови компании, които извършват банкови операции: корпорации за управление на активи, доверителни инвестиционни компании, лизингови финансови компании.

КНР също има развита система за градско и селско сътрудничество, която е в основата на финансирането на малкия и среден бизнес в страната и заема третото ниво на банковата система. Съществува под формата на земеделски и градски кредитни кооперации, както и множество пощенски станции.

"Голямата четворка"

И накрая, най-интересното е ограничаването на пътуването в чужбина на длъжниците. Статутът на длъжника е най-лесният за "забравяне", когато се подготвяте за следващата си почивка в чужбина. Причината може да са просрочени заеми, неплатени разписки за жилищни и комунални услуги, издръжка или глоби от КАТ. Всеки от тези дългове може да заплаши да ограничи пътуването в чужбина през 2018 г.; препоръчваме да разберете информация за наличието на дълг с помощта на доказана услуга nevylet.rf

Най-голямата банка в света по общи активи и най-ценната по пазарна капитализация през 2019 г. е Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Заема първо място в класацията на The Banker Top 1000 World Banks, както и първо място в класацията на Forbes Global 2000 за най-големите компании в света.

China Construction Bank (CCB) е друга китайска банка, която е част от Голямата четворка и е със седалище в Пекин. През 2015 г. тя стана втората по големина банка в света по пазарна капитализация. Дъщерна банка CCB е отворена в Лондон, а нейните клонове са в градове като Барселона, Йоханесбург, Франкфурт, Люксембург, Ню Йорк, Токио, Сингапур, Хонконг.

ABC Bank (Agricultural Bank of China) е третият по големина кредитор по активи. През 2015 г. тя беше класирана на трето място в годишния списък на Forbes като една от най-големите, мощни и ценни компании в света. Клоновете на банката са разположени по целия свят: в Хонконг, Япония, Великобритания, Германия, САЩ, Австралия, Южна Корея и Сингапур.

Друга мощна китайска банка от Голямата четворка е Bank of China. Има статут на държавно търговско дружество и е акционерно дружество. Нейните представителства са отворени в 27 страни, включително Русия, където е основана дъщерна банка, наречена Bank of China AKB Elos. Нейните клонове работят в Москва, Владивосток и Хабаровск.

Държавни и акционерни банки

Само три банки имат държавен статут в Китай: Export-Import Bank of China, China Development Bank и Agricultural Development Bank of China. Тези банки са пряко отговорни за външнотърговската дейност, промишлеността и селското стопанство.

Търговските банки се делят на две основни категории: държавни и акционерни. Както беше отбелязано по-горе, държавните търговски банки са сред така наречената „Голяма четворка“. И въпреки че самите тези банки са акционерни дружества, те са под държавен контрол, а контролните им пакети се държат от правителството.

Китайската строителна банка и Индустриалната и търговска банка на Китай първоначално са били търговски. Bank of China Gao Yang (Bank of China) получава статут на държавна търговска банка през 1994 г. Земеделската банка на Китай първоначално беше държавна собственост, но стана търговска в края на 70-те години.

В допълнение към четирите банкови институции, изброени по-горе, правителството включва и Пощенската спестовна банка на Китай, създадена през 2006 г. на базата на бившето Бюро за спестявания и трансфери. По размер на депозитите тази банка е на пето място след голямата четворка.

В категорията на търговските банки една от най-известните е Bank of China ping an bank co ltd, чието седалище се намира в Шенжен. Тази банка оперира в Шанхай и Фуджоу. Като дъщерно дружество на Ping An Insurance, банката е един от трите структурни компонента на Ping An Group, занимаващ се със застраховане, банкиране и управление на активи.

China Merchants Bank също е успешна търговска банка. Седалището му също се намира в Южен Китай в Шенжен. Банката стана първата корпоративна финансова институция в Китай. CMB има повече от 500 клона в континентален Китай и един в Хонг Конг.

Друга търговска банка, собственост на недържавни субекти, е Minsheng Bank. Тази банка е известна с това, че предоставя заеми на среден и малък бизнес. Днес банката има около 200 клона в цял Китай.

Основни банкови услуги

Говорейки за това какви функции и операции на централната банка на Китай са основните, трябва да се отбележи следното:

• прилагане на парична политика;
• емисия на паричното предлагане и контрол на неговото обращение;
• администриране на дейността на финансовите институции в съответствие със съществуващите разпоредби;
• упражняване на надзор и контрол върху финансовия пазар;
• управление на държавния валутен резерв и златния резерв;
• формиране на основния лихвен процент;
• определяне на ставки за вноски в резервния фонд от пари, получени от кредитни институции;
• ресконтиране на сметки за кредитни институции, които са клиенти на централната банка;
• предоставяне на кредитни заеми на частни търговски банки;
• търговия с валути и държавни облигации на фондовия пазар.

Всички търговски банки в Китай (включително големите четири държавни търговски банки) предоставят следните банкови услуги:

• предоставяне на заеми и привличане на депозити;
• извършване на плащания и обслужване на клиенти чрез касови апарати;
• финансиране на инвестиции по поръчка на инвеститори за средствата на вложителите, както и за средствата на банката;
• издаване, съхранение и продажба на ценни книжа;
• Предоставяне на гаранции и гаранции на трети страни за финансови транзакции;
• покупко-продажба на валута;
• покупко-продажба на скъпи камъни и метали, както и бижута;
• използването на скъпи метали като депозити;
• привличане и управление на финансови активи и ценни книжа от името на клиенти (доверителни операции);
• извършване на лизингови операции, предоставяне на консултации, както и брокерски услуги;
• откриване на банкови сметки.

Откриване на сметка

Чужденците могат лесно да получат банкова карта в Китай. Има няколко възможности за откриване на сметка в китайска банка за чуждестранни граждани:

1. Откриване на сметка във валута за получаване на заплати. Чуждестранните работници в Китай имат право да получават заплати във всяка валута; това изисква трудов договор, в който се посочва клауза за изплащане на заплати в чуждестранна валута.
2. Откриване на сметка за получаване на заплати в китайски юани. За да обмените впоследствие китайски юан за валутата, от която се нуждаете, трябва да предоставите на банката трудов договор, разрешение за работа в Китай, както и доказателство за плащане на данък, посочващо размера на вашата заплата.
3. Откриване на офшорна сметка за чуждестранна компания. Тази сметка може да бъде открита в щатски долари, хонконгски долари или евро. Все пак трябва да се има предвид, че когато става въпрос за откриване на офшорни сметки, банките могат да действат по свое усмотрение, така че откриването на сметка до голяма степен зависи от избора на финансова институция.
4. Откриване на сметка за чуждестранна компания в китайски юани. Процедурата за откриване на сметка за чуждестранна компания, която не е резидент на КНР, отнема малко повече време от откриването на офшорна сметка, тъй като изисква споразумение с Народната банка на Китай.

Задължителни документи

За да открие сметка в китайска банка, физическо лице трябва само да има китайски телефонен номер и 20 юана, за да плати за картата. Банката предоставя няколко формуляра за попълване под формата на въпросник, в който трябва да посочите номера на паспорта си, име, телефонен номер и какво правите в Китай (работа, ). След подписване на формулярите банковите служители издават банкова книжка, която е предназначена да показва всички извършени финансови транзакции, или дебитна банкова карта (в зависимост от заявката Ви).

Що се отнася до кредитна карта, за чужденец ще бъде доста трудно да я вземе. За да направите това, кандидатът трябва да има поръчител, който има китайско гражданство. Освен това много банкови организации определят сума от 3-5 хиляди щатски долара като „неизгорим баланс“.

При откриване на банкови сметки юридическите лица могат да бъдат подложени на допълнителни изисквания - това зависи от правилата на отделните банки. По принцип, преди да отворят сметка, чуждестранните компании трябва да създадат дъщерно дружество в Китай. В този случай процесът на регистрация на акаунт е сравнително бърз и лесен. Ако нямате потвърждение за собственост на дъщерно дружество в Китай, тогава списъкът с необходимите документи ще бъде малко по-голям от обикновено, а самият процес ще бъде по-дълъг и по-сложен.

Международен паричен превод

Има няколко метода, които можете да използвате за прехвърляне на пари между Китай и други страни:

• банков трансфер;
• международни системи Western Union, MoneyGram, Contact, Unistream;
• китайска платежна система Union Pay;
• електронни пари (Webmoney, Qiwi или други електронни портфейли).

Как да получите заем

Всички чуждестранни физически и юридически лица имат право да кандидатстват за кредит от китайски банки. На практика обаче е доста трудно да получите положителен отговор от китайска финансова институция. Китайските банки се страхуват да издават заеми, тъй като ако възникнат проблеми, те ще трябва да бъдат разрешени чрез съда на страната, чийто гражданин е кредитополучателят. Ето защо, преди да се свържете с банка за кредит, трябва внимателно да прегледате необходимите документи и да предоставите определени гаранции (обезпечение). По-специално, обемът на заема трябва да бъде най-малко 10 милиона долара и най-малко 60% от тези пари трябва да се използват за плащане на услуги и закупуване на стоки в Китай.

Как да вземем ипотека

За да получите ипотечен кредит от китайска банка, трябва да отговаряте на две основни изисквания:

• работа в Китай за повече от една година с работна виза (за предпочитане е да закупите недвижим имот в града, в който работите);
• имат поръчител в лицето на китайски гражданин (такива поръчители обикновено са работодатели).

Ако тези изисквания са изпълнени, можете да започнете да събирате необходимите документи. Ще имаш нужда:

• паспорт;
• резидентна карта;
• всеки документ, потвърждаващ платежоспособността (заверен от китайското посолство във вашата страна);
• удостоверение от мястото на работа, посочващо размера на заплатата;
• потвърждение за плащане на данък за последната година;
• трудов договор;
• документ за брак или удостоверение, потвърждаващо, че кандидатът не е женен (преведен на китайски);
• фотокопие от лиценза на организацията, предоставяща работното място.

Офшорни сметки в Хонконг

Хонг Конг е специален административен район на Китай, който не налага данък върху доходите на предприятия, опериращи извън региона. Ето защо собствениците на компании, разположени в континентален Китай, често отварят сметки в Хонг Конг. Можете да отворите офшорна сметка в Хонг Конг за компания, разположена в континентален Китай, ако сте собственик на компания, която съществува повече от една година и има капитал от най-малко $10 000. Допълнително трябва да предоставите удостоверение, потвърждаващо пълното плащане на всички задължения и необходимите такси (Certificate of Good Standing), както и писмо от банката, чийто клиент е компанията, потвърждаващо нейната платежоспособност.

Чуждестранни представителства и клонове

През 1985 г. китайското банково законодателство позволява на чуждестранни банки да откриват свои представителства в тази страна. Появата на чуждестранни банки в Китай се дължи на бързото развитие на международната търговия и създаването на чуждестранни предприятия в Китай. През 2007 г. е приета наредба за „Управление на финансови и кредитни институции с чуждестранно капиталово участие”. Тази разпоредба определя обхвата на банковите операции, техния брой, както и минималния размер на активите на чуждестранна финансова институция.

Чуждестранните банки в Китай имат право да откриват свои клонове само след две години съществуване на представителство в Китай, ако имат най-малко 20 милиарда щатски долара активи.

Европейски банки в Китай

В Китай работят няколко клона на европейски банки, най-известните от които са холандските банки Algemene Bank Nederland и Amsterdam-Rotterdam Bank, немската банка Deutsche Bank и швейцарската банка Credit Suisse First Boston. Освен това в Китай работят и френски, италиански, белгийски и английски банки.

Руски банки в Китай

До 2019 г. от всички страни от ОНД само Русия отвори няколко банкови институции в Средното кралство. По-специално, в Китай има 8 представителства и един клон на VTB Bank. Освен това представителството на VTB в Пекин извършва операции само по експортно-импортни акредитиви. Клонът на банката е открит през 2008 г. в Шанхай, като целта му е да обслужва търговския оборот между Китай и Русия.

Представителството на Promsvyazbank беше открито за обслужване на руските компании Rostvertol и LOMO. Представителствата на други банки, включително Сбербанк, Газпромбанк и Централната банка на Русия, също са фокусирани върху определен кръг китайски клиенти, но работят в КНР без право да извършват банкови операции.

Китай. Най-интересните факти за Китай: Видео

Темпът на икономическия прогрес на Китайската народна република се увеличава. Страната е един от световните лидери по ниво на развитие на много сектори на икономиката, науката и технологиите. С високите си постижения се отличават и банките в Китай. През 2017 г. китайската банкова система беше призната за най-голямата на планетата: обемът на активите, притежавани от нейните банкови институции, надвиши активите на европейските банки с 2 трилиона долара. Четири от най-големите банки в света са китайски държавни. Страната е представена от 18 банкови институции в топ 100 на банките в света.

Специфика на банковата система на страната

През 1997 г. в Китай беше извършена цялостна реформа на банковата система. Основната му цел беше да предотврати валутна и финансова криза. След реформата дейността на всички банки е под държавен контрол. Надзорните и контролните функции са възложени на Общокитайската комисия за банково регулиране.

Китайската банкова система през 2019 г. включва три нива. На първо място са Народната банка на Китай и три държавни банки за развитие:

• Китайска банка за селскостопанско развитие.
• Държавна банка за развитие на Китай.
• Експортно-импортна банка на Китай.

Второто ниво е основата на китайската банкова система. Той включва търговски банкови институции, лидери сред които са така наречените големи четири банки:

• Индустриална и търговска банка на Китай.
• Строителна банка на Китай.
• Земеделска банка на Китай.
• Китайска банка.

По отношение на обхвата държавните търговски банки от второ ниво са както градски, така и селски. В допълнение към това ниво на банковата система принадлежат финансови лизингови, доверителни инвестиционни и други финансови компании, които извършват набор от банкови операции.

Отговаряйки на въпроса колко банки има в Китай, трябва да се отбележи, че техният брой надхвърля 800. По отношение на 1 милион жители, средното е 0,6 банки.

Третото ниво е заето от системата за градско и селско сътрудничество, която финансира малкия и среден бизнес в КНР. Създаден е, за да противодейства на институцията на лихварството. Представлява градски кредит, земеделски кооперации, пощи.

Рейтинг на китайски банки

Много хора се интересуват от въпроса кои китайски банки са най-добри. За да дадем изчерпателен отговор на това, по-долу е даден рейтингът на китайските банкови институции.

"Голямата четворка"

Банките, които са част от Голямата четворка, контролират около 60% от местния пазар на банкови услуги.

1. Най-голямата сред тях е Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Основана през 1984 г. Централата се намира в столицата - Пекин. Тази институция е най-голямата банка на планетата. Сумата на активите му към 2019 г. надхвърля 4 трилиона долара. В Китай той заема около 1/5 от пазара на банкови услуги.
2. На второ място в света и в Китай е Китайската строителна банка (CCB). Работи от 1954 г. Седалището на институцията също се намира в Пекин. Активите на банката са около 3,4 трилиона долара. Институцията е създадена за извършване на държавни взаимни разчети, но с течение на времето е преназначена като търговска. Днес по света има над 14 хиляди клона на Китайската строителна банка. Най-големите от тях работят в Ню Йорк, Сингапур, Франкфурт, Токио, Люксембург и Барселона.
3. Трето място в „Голямата четворка” и в света принадлежи на Китайската земеделска банка (ABC) с централен офис в Пекин. Създадена е през 1951г. Първоначалната му цел е била да помага на работниците и селяните. В момента общите активи на банката се равняват на 3,235 трилиона долара. Институцията има около 24 хиляди клона по целия свят, по-специално в страни като Япония, Сингапур, Южна Корея, Австралия, САЩ, Германия и Великобритания.
4. Почетното четвърто място е заето от Bank of China. Основана през 1912 г. Това е една от първите китайски банкови институции. Днес е държавно търговско предприятие и работи под формата на акционерно дружество. Общите активи са около 2,991 трилиона долара. Клоновете на Bank of China успешно работят в около 27 страни, включително Руската федерация. Именно в това състояние беше открита дъщерна институция, която беше наречена „Банка на Китай АКБ Елос“. Има клонове на тази институция в Москва, Хабаровск и Владивосток.

Списък на най-големите държавни и частни китайски банки

Държавните банки са институции, които заемат първото ниво на съвременната банкова система на Китай, описано по-рано. Функциите на централната банка на Китайската народна република са възложени на Китайската народна банка. Основан е през 1948г. Първоначално седалището на институцията се намираше в град Шъдзяджуан. През 1949 г. главният офис е преместен в Пекин.

Обемът на резервите на Народната банка на Китай надхвърля $3,201 трилиона. Това е емисионният, основният разплащателен, сетълмент и кредитен център на държавата. Основната функция на банката е разработването и провеждането на паричната политика в страната. Структурата му включва 9 регионални клона и 6 чуждестранни представителства. По-подробна информация можете да получите на информационния уебсайт Bank-China.ru.

Държавните банкови институции, които са банки за развитие, отговарят за изпълнението на правителствени програми в три области:

• Външна търговия: Export-Import Bank of China – Exim Bank of China; Основана през 1994 г., има 3 чуждестранни и над 10 регионални представителства и клонове.
• Индустриални: China Development Bank - Държавна банка за развитие на Китай; година на основаване – 1994 г.; има около 35 клона в страната и в други страни по света.
• Селско стопанство: Банка за земеделско развитие на Китай - Банка за земеделско развитие на Китай; година на основаване – 1994г.

Сред големите частни банки в Китай (след Голямата четворка) са:

1. Банка на комуникациите. Това е петата по големина търговска банка в Китай. Размерът на активите е повече от 1 трилион долара.
2. Пинг на банка. Работи в Шенжен, Фуджоу, Шанхай. Част от компанията Ping An Group. Предоставя застрахователни услуги и услуги по управление на активи.
3. China Merchants Bank. Става първата банкова институция, собственост на корпоративни юридически лица. Има над 500 клона в Китай.
4. Банка Миншенг. Предоставя кредитни услуги за среден и малък бизнес. Структурата му включва до 200 клона в Китай.

Добре известни регионални търговски банкови институции включват Jilin Bank, Dalian Bank, Harbin Bank и Shengjing Bank.

Направете социологическо проучване!

Какви видове дейности извършват китайските банки?

Първо, трябва да изброим функциите на централната банка на Китай. По този начин Народната банка се занимава с:

• разработване и прилагане на парична политика;
• управление на националния валутен резерв и златните резерви на КНР;
• емисия (емисия) на пари и контрол върху тяхното обращение;
• търговия на фондовия пазар с валути, както и държавни облигации;
• надзор и контрол върху състоянието на финансовия пазар на страната;
• кредитиране на частни банкови институции;
• администриране на работата на всички финансови институции в страната в съответствие със законовите норми;
• формиране на основния лихвен процент;
• определяне на ставките, по които се правят удръжки в резервния фонд от паричното предлагане, получено от кредитни институции.

Банковите услуги в Китай се предоставят на физически и юридически лица от търговски банки. Като се свържете с такива институции, можете:

• вземете заем (за покупка на недвижим имот, потребителски и др.);
• поставя пари на депозит;
• извършване на плащания на каса;
• получаване на паричен превод;
• плащате за стоки или услуги с помощта на QR кодове;
• продава/купува чуждестранна валута;
• продавам/купувам благородни метали, камъни;
• направете принос под формата на скъпи метали;
• използвайте брокерски услуги;
• открийте банкова сметка и вземете банкова карта.

Освен това търговските банки извършват лизингови и доверителни операции (последните са свързани с управление на имущество и предоставяне на други услуги от името на клиента и в негов интерес), издават, съхраняват и продават ценни книжа, предоставят гаранции на трети страни и действат като гаранти за финансови транзакции.

Процедура за откриване на сметка за чужденци

Чуждите граждани имат право да откриват сметки в китайски банки. Така че, ако гражданин на друга държава работи официално в Китай, той може да получава заплати на банкова карта и във валутата, в която се чувства удобно.

Ако човек планира да получава плащане за работата си не в юани, тогава в договора с работодателя трябва задължително да се посочи, че заплатите ще се изплащат в чуждестранна валута.

Китайските банки често отварят врати за чуждестранни компании. Допустимите валути са евро, щатски долари, . Възможно е също така да откриете сметка в китайски юани за чуждестранни компании. Само тази процедура е по-сложна и продължителна, отколкото в случай на офшорна сметка, тъй като Народната банка трябва да се съгласи с нея.

Пакет документи за откриване на сметка

Лицата, желаещи да открият сметка в една от банките в Китай, трябва да предоставят:

• попълнен формуляр с лични данни и определяне на причината за пребиваване в Китай.

Ще трябва също да предоставите телефонен номер и адрес в Китай и да платите 20 юана в брой на банкова карта.

За да открият сметка в една от банките в Китай, юридическите лица трябва да имат фирма на територията на КНР. Ако това не се направи, процедурата ще бъде по-дълга и по-сложна. Списъкът с документи за юридически лица варира в различните банки.

Паричен превод

В банките в Китай можете да получавате парични преводи от чужбина. В допълнение към директен банков превод, това могат да бъдат финансови средства, изпратени чрез:

• китайска платежна система UnionPay;
• международни платежни системи: MoneyGram, Western Union, Contact и др.

Можете също да теглите пари от електронни портфейли в китайски банкови институции. Те включват QIWI, WebMoney и други системи за електронни пари.

Кредитиране на чужденци

Друг неотложен въпрос е как банките в Китай работят с чуждестранни кредитополучатели. За да може представител на друга държава да изтегли заем тук, той трябва да намери поръчител сред китайски граждани.

На теория заемите от китайските банки са достъпни за всички чуждестранни юридически и физически лица. Но на практика, според прегледите на кандидатствалите, е доста трудно да ги получите.

Банковите институции са предпазливи при издаването на средства на всички. Това се дължи на факта, че ако кредитополучателят не успее да изплати дълга, спорът ще бъде решен в съда на държавата, чийто гражданин е кредитополучателят.

Китайските банки ще бъдат по-склонни да отпускат заеми на чужденци, ако предоставят гаранции, че 60% или повече от получената сума ще бъде използвана за закупуване на продукти или плащане на услуги в Китай.

Регистрация на ипотека

За да кандидатства за кредит за недвижим имот от китайска банка, чужденецът се нуждае от поне 12 месеца на базата на работна виза и намиране на поръчител с китайско гражданство (това може да бъде работодател).

Пакетът от официални документи, необходими за получаване на ипотека, се състои от:

• паспорти;
• разрешение за пребиваване (разрешение за пребиваване);
• трудов договор;
• удостоверения за заплати от мястото на работа;
• копия от лиценза на фирмата, която предоставя на кандидата работно място;
• удостоверения за последните 12 месеца;
• удостоверение, потвърждаващо платежоспособността на кандидата;
• удостоверение за брак/развод, преведено на китайски.

Китайските банки са по-благосклонни към онези чуждестранни кредитополучатели, които планират да закупят недвижим имот в населеното място, в което работят.

Офшорки

Много собственици на компании, разположени в континенталната част на Китай, се стремят да отворят офшорна компания в Хонконг. Факт е, че в този административен регион на Китай няма нужда да се плаща данък върху доходите за бизнес, извършван извън неговите граници.

За да отворите офшорна сметка, компанията трябва да е съществувала повече от 12 месеца и капиталът й да е най-малко $10 хиляди. Банката ще трябва да представи удостоверение, потвърждаващо, че собственикът на фирмата е платил всички данъци и задължителни такси. Ще ви трябва и писмо, потвърждаващо платежоспособността на фирмата от банковата институция, където се обслужва.

Има ли представителства на чуждестранни банки в Китай?

Още през 1985 г. КНР прие закон, според който чуждестранните банкови институции получиха правото да откриват свои клонове на територията на държавата.

Чуждестранна банка, която желае да създаде представителство в Китай, трябва да съществува поне 24 месеца. Освен това общата сума на активите му не може да бъде по-малка от 20 милиарда долара.

Чуждестранните банки са представени доста широко в Китай. Това се дължи преди всичко на бързото развитие на международните отношения между КНР и други страни по света.

Банкови институции на страните от Европейския съюз

Много големи европейски банки имат клонове в Китай. Тук успешно работят представителства на френски, холандски, швейцарски, английски, белгийски и италиански банкови институции. Сред най-известните са клоновете на Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Холандия).

Банки на страните от ОНД

Към 2019 г. само руски банки в Китай откриха свои представителства и клонове. Така през 2008 г. в Шанхай беше открит клон на VTB Bank. Обслужва търговския оборот между Руската федерация и Китайската народна република. В допълнение към него има още 8 представителства на VTB в Китай.

В Китай има едно представителство на Promsvyazbank. Целта на основаването му е да обслужва две руски компании - ЛОМО и Роствертол. Представителства и клонове на Централната банка на Русия, Газпромбанк и Сбербанк обслужват китайски клиенти, но не са упълномощени да предоставят банкови услуги на широк кръг граждани.

За да обобщим горното

Китай има обширна банкова система, състояща се от три нива. Представата, че всички банкови институции в страната са държавни е погрешна. Тук работят голям брой частни търговски банки. Основната характеристика на китайската банкова система е, че дейността на всички финансови институции е строго контролирана от държавата.

Китайските банки предоставят услуги на чужденци. Така нерезидентите могат да открият сметка в китайска банка, да получат международен паричен превод или да изтеглят заем или ипотека. Чужденци, работещи в Китай по трудов договор, имат право да получат китайска банкова карта. И не само в юани, но и в чуждестранна валута.

Китайски банки: Видео

Трудно е да държиш пари под възглавницата си, ако еквивалентът на 1000 евро тежи половин килограм. Това са физическите характеристики на парите, превърнати в красиви, но неудобни банкноти с максимален номинал от 100 юана.

Освен това безкасовите плащания в Китай отдавна са престанали да бъдат мода или „удобна“ иновация. Електронни плащания тук - това е необходимост за оцеляване. Струва ли си да споменаваме широкия набор от възможности на пластмасовите карти: от безопасното съхранение на финансови спестявания до разпореждането с средства, които изобщо не притежаваме. И най-важното,- способността да плащате за покупки в Taobao без посредници. Изключително бързият растеж на китайската икономика изля дъжд върху банковата система на страната: банкови клонове започнаха да се появяват на всяка улица буквално на няколко метра един от друг. Това не е изненадващо за страна, която разполага с повече от половината от валутните резерви на цялата планета. Но, за съжаление, това не улесни чуждестранните клиенти на китайските банки. Според статистиката всяко второ посещение на чужденец в банката завършва с провал. Може би просто отиваме в „грешните банки“? Подготвихме преглед на най-добрите китайски банки за нуждите на Laowai.

ICBC - иновативна банка. Това е първата банка в света, която издава мултивалутна кредитна карта MasterCard за 10 валутни портфейла. Тази карта е идеална за чужденци, живеещи и работещи в Китай, тъй като избягва двойно конвертиране на валути и съответно двойно дебитиране на комисионни. Когато плащате с него в Русия или Украйна, парите ще бъдат дебитирани от вашия доларов портфейл. Ако нямате долари в сметката си, тогава отрицателното салдо по сметката в чуждестранна валута може да бъде попълнено от портфейла CNY на уебсайта на банката в личния акаунт на потребителя. Английска версия на интернет банкирането ICBC- още едно предимство от него. Като свържете дебитната си сметка с онлайн контрол, можете самостоятелно да извършвате SWIFT преводи в чужбина.

HSBC - финансов конгломерат със световна репутация. През 2000-те руски, украински и дори английски международни криминални звезди криеха пари в швейцарския си клон. Днес Банковата корпорация на Хонконг и Шанхай е лидер сред банките в континентален Китай по отношение на езикова толерантност към чуждестранни клиенти. Освен международна акредитация, банката разполага с висококачествена английска версия на официалния сайт, където можете да намерите всички необходими отговори и дори да кандидатствате за кредитна карта. Ако успеете да отворите сметка в клон на HSBC в Хонг Конг, ще имате достъп до онлайн обмен на валута.

3. БАНКА НА КИТАЙ

В допълнение към факта, че Банката на Китай- основател на китайската банкова система като цяло, тя притежава и най-много чуждестранна валута, което се дължи на специализацията на банката в обслужването на „международните нужди“ на управляващата партия. Също така трябва да се отбележи, че като отворите текуща, нефиксирана сметка в чуждестранна валута в Bank of China, вие получавате годишно натрупване от 0,03 процента от сумата във вашата сметка просто като благодарност за вашето доверие в банката. Няма причина да не му вярваме- мажоритарният дял е собственост на Китайската комунистическа партия.