จริง กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดกรอบทางกฎหมายสำหรับการดำเนินกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์ กำหนดขั้นตอนในการควบคุมกิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ กำหนดจำนวนเงิน ขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อรายย่อย ขั้นตอนการรับสถานะและดำเนินกิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ สิทธิและหน้าที่ของธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซีย(ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่าธนาคารแห่งรัสเซีย)
3) microloan - เงินกู้ที่ผู้ให้กู้มอบให้กับผู้กู้ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่กำหนดโดยสัญญาเงินกู้ในจำนวนไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิล
2. แนวคิดและข้อกำหนดที่ใช้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และสาขาอื่น ๆ ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกนำไปใช้ในแง่ที่ใช้ในสาขาเหล่านี้ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
3. องค์กรสินเชื่อ สหกรณ์เครดิต โรงรับจำนำ สหกรณ์ออมทรัพย์ที่อยู่อาศัย และนิติบุคคลอื่น ๆ ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่ควบคุมกิจกรรมของนิติบุคคลดังกล่าว
1. การป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลลงในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ การปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลลงในทะเบียนดังกล่าว และการยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จะเป็น ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
3. ทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์อยู่ในกระดาษและสื่ออิเล็กทรอนิกส์ ในกรณีที่มีความแตกต่างระหว่างบันทึกกระดาษและอิเล็กทรอนิกส์ บันทึกที่เป็นกระดาษจะมีความสำคัญกว่า
4. การบำรุงรักษาทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์บนสื่ออิเล็กทรอนิกส์นั้นดำเนินการตามหลักการขององค์กรระเบียบวิธีซอฟต์แวร์และเทคนิคที่เหมือนกันซึ่งรับรองความเข้ากันได้และการโต้ตอบของการลงทะเบียนนี้กับรัฐบาลกลางอื่น ๆ ระบบข้อมูลและเครือข่าย
1. สมาชิกของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) สมาชิกของวิทยาลัย คณะผู้บริหารคณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่สามารถ:
1) บุคคลที่ปฏิบัติหน้าที่ของผู้บริหารระดับสูงขององค์กรทางการเงินในขณะที่องค์กรเหล่านี้กระทำการละเมิดซึ่งใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมประเภทที่เกี่ยวข้องถูกยกเลิก (เพิกถอน) หรือการละเมิดที่ใบอนุญาตดังกล่าวถูกระงับและ กล่าวว่าใบอนุญาตถูกยกเลิก (เพิกถอน) เนื่องจากความล้มเหลวในการกำจัดการละเมิดเหล่านี้หากเวลาผ่านไปน้อยกว่าสามปีนับจากวันที่ยกเลิก (เพิกถอน) ในเวลาเดียวกัน ตามวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ องค์กรทางการเงินหมายถึงผู้มีส่วนร่วมอย่างมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ องค์กรหักบัญชี บริษัทจัดการกองทุนรวมที่ลงทุน กองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐ เงินฝากเฉพาะของกองทุนรวมที่ลงทุน กองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐ กองทุนร่วมลงทุนหุ้น องค์กรสินเชื่อ องค์กรประกันภัย นอกภาครัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญ, ผู้จัดการค้า;
2) บุคคลที่ระยะเวลาในระหว่างที่ถือว่าถูกลงโทษทางปกครองในรูปแบบของการตัดสิทธิ์ยังไม่หมดอายุ;
3) บุคคลที่มีความเชื่อมั่นในความผิดทางอาญาที่ยังไม่ได้ชำระหรือค้างชำระในด้าน กิจกรรมทางเศรษฐกิจหรืออาชญากรรมต่ออำนาจรัฐ
2. สมาชิกปัจจุบันของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) เมื่อเกิดสถานการณ์ที่ระบุไว้ในบทความนี้จะถือว่าออกจากวันที่มีผลใช้บังคับของคำตัดสินที่เกี่ยวข้องของหน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจหรือศาล
1. บุคคลที่มีความผิดโดยไม่ได้รับการยกเว้นหรือโดดเด่นในคดีอาชญากรรมในด้านกิจกรรมทางเศรษฐกิจหรืออาชญากรรมต่ออำนาจรัฐ ไม่มีสิทธิ์โดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่ควบคุมโดยเขา) อย่างอิสระหรือร่วมกับบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้องกับ เขาโดยข้อตกลงทรัสต์ทรัพย์สินและ (หรือ) ห้างหุ้นส่วนสามัญและ (หรือ) คำสั่งและ (หรือ) ข้อตกลงผู้ถือหุ้นและ (หรือ) ข้อตกลงอื่นซึ่งเป็นเรื่องการใช้สิทธิรับรองโดยหุ้น (หุ้น) ) ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์เพื่อรับสิทธิจำหน่ายคะแนนเสียงร้อยละ 10 ขึ้นไปของจำนวนหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง (หุ้น) อันเป็นทุนจดทะเบียนขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
2. บุคคลที่โดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่ควบคุมโดยเขา) โดยอิสระหรือร่วมกับบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้องกับเขาโดยสัญญาการจัดการทรัสต์ของทรัพย์สินและ (หรือ) หุ้นส่วนที่เรียบง่ายและ (หรือ) คำแนะนำและ (หรือ) ข้อตกลงของผู้ถือหุ้น และ (หรือ) ข้อตกลงอื่นซึ่งเป็นการใช้สิทธิซึ่งรับรองโดยหุ้น (หุ้น) ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ ได้รับสิทธิจำหน่ายคะแนนเสียงตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไป การลงคะแนนเสียง (เดิมพัน) ที่ประกอบเป็นทุนจดทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย จำเป็นต้องส่งไปยังองค์กรการเงินรายย่อยและธนาคารรัสเซียในลักษณะและเงื่อนไขที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
3. ธนาคารแห่งรัสเซียภายใต้กรอบของการปฏิบัติหน้าที่ในการกำกับดูแลในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารมีสิทธิที่จะร้องขอและรับข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่โดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่ควบคุมโดยพวกเขา) อย่างอิสระหรือร่วมกัน กับบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้องกับพวกเขาโดยข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดการทรัสต์ของทรัพย์สินและ (หรือ) ห้างหุ้นส่วนสามัญและ (หรือ) คำแนะนำและ (หรือ) ข้อตกลงของผู้ถือหุ้นและ (หรือ) ข้อตกลงอื่น ๆ ที่มีการใช้สิทธิ สิทธิรับรองโดยหุ้น (หุ้น) ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ มีสิทธิจำหน่ายร้อยละ 10 ขึ้นไปของคะแนนเสียงที่เป็นของหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง (หุ้น) อันเป็นทุนจดทะเบียนขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
4. หากแจ้งว่า
กฎหมายของรัฐบาลกลาง N 151-FZ ลงวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 "ในกิจกรรมการเงินขนาดเล็กและองค์กรการเงินขนาดเล็ก"
บทที่ 1 บทบัญญัติทั่วไป
ข้อ 1 เรื่องของข้อบังคับของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
กฎหมายของรัฐบาลกลางนี้กำหนดพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อย กำหนดขั้นตอนสำหรับกฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย กำหนดจำนวนเงิน ขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อรายย่อย ขั้นตอนการรับสถานะและดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อย องค์กรตลอดจนสิทธิและหน้าที่ของหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตในด้านกิจกรรมการเงินรายย่อย
ข้อ 2 แนวคิดพื้นฐานที่ใช้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
1. เพื่อวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ มีการใช้แนวคิดพื้นฐานต่อไปนี้:
1) กิจกรรมการเงินรายย่อย - กิจกรรมของนิติบุคคลที่มีสถานะเป็นองค์กรการเงินรายย่อย เช่นเดียวกับนิติบุคคลอื่นๆ ที่มีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยตามมาตรา 3 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ เพื่อจัดหาสินเชื่อรายย่อย (การเงินรายย่อย)
2) องค์กรไมโครไฟแนนซ์ - นิติบุคคลที่จดทะเบียนในรูปแบบของกองทุน, องค์กรอิสระที่ไม่แสวงหากำไร, สถาบัน (ยกเว้นสถาบันงบประมาณ), ห้างหุ้นส่วนที่ไม่แสวงหาผลกำไร, บริษัท ธุรกิจหรือห้างหุ้นส่วน กิจกรรมการเงินรายย่อยและเข้าสู่การลงทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อยในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
3) microloan - เงินกู้ที่ผู้ให้กู้มอบให้กับผู้กู้ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่กำหนดโดยสัญญาเงินกู้ในจำนวนไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิล
4) ข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย - สัญญาเงินกู้จำนวนไม่เกินจำนวนที่กำหนดโดยวรรค 3 ของวรรคนี้
5) หน่วยงานที่ได้รับอนุญาต - หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ทำหน้าที่พัฒนา นโยบายสาธารณะ, ระเบียบข้อบังคับและกฎหมายในสาขาการธนาคาร, การควบคุมและการกำกับดูแลในด้านความร่วมมือด้านสินเชื่อ, การพัฒนานโยบายของรัฐ, การควบคุมและการกำกับดูแลในด้านกิจกรรมการเงินรายย่อย, กำหนดโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย
2. แนวคิดและข้อกำหนดของกฎหมายแพ่งและสาขาอื่น ๆ ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่ใช้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้จะถูกนำไปใช้ในแง่ที่ใช้ในสาขาเหล่านี้ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
ข้อ 3 พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการเงินรายย่อย
1. พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการเงินรายย่อยถูกกำหนดโดยรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ รวมถึงการดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ
2. องค์กรไมโครไฟแนนซ์ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
3. องค์กรสินเชื่อ สหกรณ์เครดิต โรงรับจำนำ สหกรณ์ออมทรัพย์ที่อยู่อาศัย และนิติบุคคลอื่น ๆ ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่ควบคุมกิจกรรมของนิติบุคคลดังกล่าว
บทที่ 2 เงื่อนไขในการดำเนินกิจกรรม
องค์กรการเงินขนาดเล็ก
ข้อ 4 การบำรุงรักษาทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
1. การป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์การปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนดังกล่าวและการยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จะต้องดำเนินการโดยผู้มีอำนาจ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
2. หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตกำหนดขั้นตอนการรักษาทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย
3. ทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์อยู่ในกระดาษและสื่ออิเล็กทรอนิกส์ ในกรณีที่มีความแตกต่างระหว่างบันทึกกระดาษและอิเล็กทรอนิกส์ บันทึกที่เป็นกระดาษจะมีความสำคัญกว่า
4. การบำรุงรักษาทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์บนสื่ออิเล็กทรอนิกส์นั้นดำเนินการตามหลักการขององค์กรระเบียบวิธีซอฟต์แวร์และเทคนิคที่เหมือนกันซึ่งรับรองความเข้ากันได้และการทำงานร่วมกันของการลงทะเบียนนี้กับระบบข้อมูลและเครือข่ายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ
5. ข้อมูลที่มีอยู่ในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นเปิดกว้างและเปิดเผยต่อสาธารณะ
6. สำหรับการป้อนข้อมูลลงในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของรัฐตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับภาษีและค่าธรรมเนียม
ข้อ 5. การได้มาซึ่งสถานภาพองค์กรไมโครไฟแนนซ์
1. นิติบุคคลที่ลงทะเบียนในรูปแบบของกองทุน องค์กรอิสระอิสระ สถาบัน (ยกเว้นสถาบันงบประมาณ) ห้างหุ้นส่วนที่ไม่แสวงหาผลกำไร บริษัท ธุรกิจหรือห้างหุ้นส่วน ได้รับสถานะของ องค์กรไมโครไฟแนนซ์ตั้งแต่วันที่ป้อนข้อมูลเกี่ยวกับมันในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์และสูญเสียสถานะขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ตั้งแต่วันที่ลบข้อมูลที่ระบุออกจากทะเบียนนี้
2. นิติบุคคลได้รับสิทธิและภาระผูกพันที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้สำหรับองค์กรการเงินรายย่อย ตั้งแต่วันที่ได้รับสถานะขององค์กรการเงินรายย่อย
3. การป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จะดำเนินการหลังจากการลงทะเบียนสถานะเป็นนิติบุคคล
4. ข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลที่ตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้จะถูกป้อนลงในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ภายในสิบสี่วันทำการนับจากวันที่ยื่นโดยนิติบุคคลไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตของเอกสารและข้อมูลต่อไปนี้:
1) ใบสมัครสำหรับการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ลงนามโดยหัวหน้านิติบุคคลหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากเขา (ต่อไปนี้จะเรียกว่าผู้สมัคร) ระบุนามสกุล, ชื่อ, นามสกุล, ที่อยู่และหมายเลขติดต่อของผู้สมัคร;
2) สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนสถานะของนิติบุคคล
3) สำเนาเอกสารส่วนประกอบของนิติบุคคล
4) สำเนาของการตัดสินใจในการสร้างนิติบุคคลและการอนุมัติเอกสารประกอบ;
5) สำเนาการตัดสินใจเกี่ยวกับการเลือกตั้ง (การแต่งตั้ง) ของหน่วยงานจัดการของนิติบุคคลโดยระบุองค์ประกอบในวันที่ส่งเอกสารไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต
6) ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งนิติบุคคลในรูปแบบที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต
7) ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของผู้บริหารถาวรของนิติบุคคลซึ่งดำเนินการสื่อสารกับนิติบุคคล
8) สารสกัดจากทะเบียนนิติบุคคลต่างประเทศของประเทศต้นทางหรือเอกสารอื่นที่มีอำนาจทางกฎหมายเท่าเทียมกันซึ่งยืนยันสถานะทางกฎหมายของผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลต่างประเทศ (สำหรับนิติบุคคลที่มีผู้ก่อตั้งต่างประเทศ)
5. เอกสารประกอบขององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ส่งไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตตามบทความนี้ต้องมีข้อกำหนดว่ากิจกรรมการเงินรายย่อยเป็นกิจกรรมประเภทหนึ่งที่ดำเนินการ องค์กรไม่แสวงผลกำไรเช่นเดียวกับข้อมูลที่รายได้ที่ได้รับจากกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์ควรได้รับการกำกับดูแลโดยองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรสำหรับการดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยและการสนับสนุนรวมถึงการชำระคืนเงินกู้และ (หรือ) เงินกู้ยืมและดอกเบี้ยที่ได้รับจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์สำหรับ วัตถุประสงค์ทางสังคมอื่น ๆ หรือเพื่อการกุศล วัฒนธรรม การศึกษา หรือวิทยาศาสตร์
6. เอกสารของนิติบุคคลต่างประเทศที่ส่งมาตามบทความนี้จะต้องส่งในภาษาของรัฐ (ทางการ) ของรัฐต่างประเทศที่เกี่ยวข้องพร้อมการแปลเป็นภาษารัสเซียและรับรองในลักษณะที่กำหนด
7. หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตในกรณีที่ไม่มีเหตุที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ในการปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่เกินสิบสี่วันทำการนับจากวันที่ได้รับเอกสารที่ระบุในส่วน 4 ของบทความนี้ ป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลลงในทะเบียนของรัฐ ทะเบียนองค์กรไมโครไฟแนนซ์ และออกใบรับรองให้ผู้สมัครในการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
8. แบบฟอร์มใบรับรองการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นจัดตั้งขึ้นโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต
9. ไม่มีนิติบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย ยกเว้นนิติบุคคลที่รวมอยู่ในทะเบียนขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ อาจใช้วลี "องค์กรการเงินรายย่อย" ในชื่อ
10. นิติบุคคลที่รวมอยู่ในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์มีหน้าที่ต้องแจ้งหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่ทำกับเอกสารประกอบภายในสามสิบวันนับจากวันที่ลงทะเบียนสถานะของการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ในลักษณะที่กำหนด
ข้อ 6
1. การป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์อาจถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:
1) การไม่ปฏิบัติตามเอกสารที่ส่งไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเพื่อรวมไว้ในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อยด้วยข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางและการกระทำทางกฎหมายด้านกฎระเบียบที่นำมาใช้ตามนั้น
2) การส่งชุดเอกสารที่ไม่สมบูรณ์ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ซึ่งจำเป็นสำหรับการเข้าสู่ทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์หรือเอกสารที่มีข้อมูลเท็จ
3) การยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลนี้จากการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์โดยอ้างเหตุผลในข้อ 2 ของส่วนที่ 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ภายในหนึ่งปีก่อนวันที่ยื่นคำขอป้อนข้อมูลเกี่ยวกับ นิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
2. การตัดสินใจที่จะปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จะต้องมีเหตุผลอันสมควรสำหรับการปฏิเสธนี้ โดยระบุเหตุผลทั้งหมดที่ใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการปฏิเสธนี้ การตัดสินใจที่จะปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นได้รับการสื่อสารไปยังผู้สมัครเป็นลายลักษณ์อักษรไม่เกินสิบสี่วันทำการนับจากวันที่ได้รับเอกสารโดยหน่วยงานผู้มีอำนาจของเอกสารที่ระบุไว้ในส่วนที่ 4 ของข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
3. การปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์รวมถึงการไม่ยอมรับโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตใน ตั้งเวลาการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องอาจถูกคัดค้านในศาล
4. การปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่เป็นอุปสรรคในการส่งใบสมัครอีกครั้งเพื่อป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ การส่งใบสมัครดังกล่าวอีกครั้งและการยอมรับการตัดสินใจจะดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
ข้อ 7 การยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
1. การยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นดำเนินการโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:
1) การส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องขององค์กรไมโครไฟแนนซ์พร้อมใบรับรองการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
2) การออกคำตัดสินโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตในกรณีที่มีการละเมิดซ้ำโดยองค์กรการเงินรายย่อยของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และ (หรือ) กฎสำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยที่ได้รับอนุมัติจากองค์กรการเงินรายย่อยในช่วงปีปฏิทิน
3) การชำระบัญชีขององค์กรการเงินรายย่อยในฐานะนิติบุคคล
2. ไม่อนุญาตให้ยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ด้วยเหตุผลอื่น ๆ ยกเว้นบริเวณที่ระบุไว้ในส่วนที่ 1 ของบทความนี้
3. การยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์อาจถูกอุทธรณ์ในศาล
4. ให้ถือว่านิติบุคคลถูกแยกออกจากทะเบียนองค์กรไมโครไฟแนนซ์ของรัฐ นับจากวันที่ยื่นคำร้องต่อหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตของคำขอเพื่อแยกข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลออกจากทะเบียนองค์กรไมโครไฟแนนซ์ของรัฐ หรือนับจากวันที่หน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจ ตัดสินใจแยกข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลออกจากทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ หรือนับจากวันที่ชำระบัญชีขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ในฐานะนิติบุคคล
5. ในกรณีที่ข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลไม่รวมอยู่ในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ตามที่ระบุในวรรค 1 และ 2 ของส่วนที่ 1 ของบทความนี้ ข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยทั้งหมดที่สรุปโดยนิติบุคคลดังกล่าวก่อนหน้านี้จะยังคงมีผลบังคับใช้ .
บทที่ 3 ขั้นตอนในการดำเนินกิจกรรม
องค์กรการเงินขนาดเล็ก
มาตรา 8 เงื่อนไขพื้นฐานในการให้สินเชื่อรายย่อยโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์
1. สินเชื่อรายย่อยจัดทำโดยองค์กรการเงินรายย่อยในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียบนพื้นฐานของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย
2. ขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อรายย่อยถูกกำหนดโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในกฎสำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยซึ่งได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานจัดการขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
3. กฎสำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยต้องมีให้สำหรับทุกคนเพื่อทำความคุ้นเคยและมีเงื่อนไขหลักในการให้สินเชื่อรายย่อยรวมถึงข้อมูลต่อไปนี้โดยไม่ล้มเหลว:
1) ขั้นตอนการยื่นคำขอให้สินเชื่อรายย่อยและขั้นตอนการพิจารณา
2) ขั้นตอนในการสรุปข้อตกลง microloan และขั้นตอนการให้กำหนดการชำระเงินแก่ผู้กู้
3) เงื่อนไขอื่น ๆ ที่กำหนดโดยเอกสารภายในขององค์กรไมโครไฟแนนซ์และไม่ใช่เงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย
4. ข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยอาจจัดให้มีความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อรายย่อยที่เป็นเป้าหมายโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในขณะเดียวกันก็ให้สิทธิ์แก่องค์กรไมโครไฟแนนซ์ในการควบคุมการใช้งานที่ตั้งใจไว้ของสินเชื่อรายย่อยและกำหนดภาระผูกพันให้กับผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่ามีความเป็นไปได้ในการออกกำลังกาย การควบคุมดังกล่าว
5. กฎสำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยไม่สามารถกำหนดเงื่อนไขที่กำหนดสิทธิ์และภาระผูกพันของคู่สัญญาภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย หากกฎการอนุญาตสินเชื่อรายย่อยกำหนดเงื่อนไขที่ขัดแย้งกับเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยที่ทำกับผู้กู้ บทบัญญัติของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยจะมีผลบังคับใช้
ข้อ 9. สิทธิและภาระผูกพันขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
1. องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีสิทธิที่จะ:
1) คำขอจากผู้ที่ยื่นขอเอกสารและข้อมูลที่จำเป็นในการแก้ไขปัญหาการให้สินเชื่อรายย่อยและปฏิบัติตามพันธกรณีภายใต้ข้อตกลง microloan ในลักษณะและเงื่อนไขที่กำหนดโดยกฎการให้สินเชื่อรายย่อย
2) ปฏิเสธตามสมควรที่จะสรุปข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย;
3) ดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ พร้อมกับกิจกรรมการเงินรายย่อยภายใต้ข้อจำกัดที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎหมายของรัฐบาลกลางและเอกสารประกอบอื่น ๆ รวมถึงการออกเงินกู้อื่น ๆ และการให้บริการอื่น ๆ ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและเอกสารประกอบ
4) ดึงดูด เงินสดในรูปแบบของเงินกู้และ (หรือ) เครดิตการบริจาคและการบริจาคโดยสมัครใจ (การกุศล) รวมถึงในรูปแบบอื่น ๆ ที่ไม่ได้ห้ามโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางภายใต้ข้อ จำกัด ที่กำหนดโดยวรรค 1 ของข้อ 12 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
5) มีสิทธิอื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎหมายควบคุมอื่น ๆ เอกสารส่วนประกอบ และเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยที่ได้ข้อสรุป
2. องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีหน้าที่:
1) ให้ข้อมูลที่สมบูรณ์และเชื่อถือได้แก่ผู้ที่สมัครขอสินเชื่อรายย่อยเกี่ยวกับขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อรายย่อย เกี่ยวกับสิทธิ์และภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับการได้รับไมโครโลน
2) วางสำเนากฎสำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยในที่ที่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียสามารถเข้าถึงได้เพื่อตรวจสอบและทำความคุ้นเคยกับพวกเขาและบนอินเทอร์เน็ต
3) แจ้งให้ผู้ที่สมัครสินเชื่อรายย่อยก่อนได้รับสินเชื่อรายย่อยเกี่ยวกับเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยเกี่ยวกับความเป็นไปได้และขั้นตอนในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขตามความคิดริเริ่มขององค์กรไมโครไฟแนนซ์และผู้กู้เกี่ยวกับรายการและจำนวน การชำระเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการรับ การให้บริการ และการชำระคืนเงินกู้รายย่อย ตลอดจนการละเมิดเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย
4) รับประกันการปฏิบัติตามความลับเกี่ยวกับการดำเนินงานของผู้กู้ พนักงานทุกคนขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ต้องรักษาความลับเกี่ยวกับการดำเนินงานของผู้กู้ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ เช่นเดียวกับข้อมูลอื่นๆ ที่จัดตั้งขึ้นโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด
5) เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญ (ทางตรงหรือทางอ้อม) ต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการขององค์กรการเงินรายย่อยในลักษณะที่กำหนดโดยเอกสารประกอบ
6) มีภาระผูกพันอื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง การดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ เอกสารส่วนประกอบ และเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยที่ได้ข้อสรุป
ข้อ 10
1. บุคคลที่ยื่นคำขอสินเชื่อรายย่อยให้กับองค์กรการเงินรายย่อยมีสิทธิที่จะ:
1) ทำความคุ้นเคยกับหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อรายย่อยที่ได้รับอนุมัติจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์
2) ได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนและเชื่อถือได้เกี่ยวกับขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อรายย่อย รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการรับ การให้บริการ และการชำระคืนเงินกู้รายย่อย
2. บุคคลที่ส่งคำขอสินเชื่อรายย่อยไปยังองค์กรไมโครไฟแนนซ์จะต้องส่งเอกสารและข้อมูลที่ร้องขอโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ตามข้อ 1 ของส่วนที่ 1 ของมาตรา 9 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ กฎหมายและกฎของรัฐบาลกลางอื่น ๆ สำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยรวมถึงสิ่งที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง
3. บุคคลที่ส่งคำขอสินเชื่อรายย่อยไปยังองค์กรการเงินรายย่อยมีสิทธิอื่นและอาจมีหน้าที่อื่นตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง
ข้อ 11. สิทธิและหน้าที่ของผู้กู้
1. ผู้กู้มีสิทธิที่จะจำหน่ายเงินที่ได้รับภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยในลักษณะและเงื่อนไขที่กำหนดโดยข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย
2. ผู้ยืมมีหน้าที่ส่งเอกสารและข้อมูลที่ร้องขอโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ตามส่วนที่ 2 ของข้อ 10 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
3. ผู้กู้มีสิทธิอื่น ๆ และอาจมีหน้าที่อื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและข้อกำหนดของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยที่ได้ข้อสรุป
มาตรา 12 ข้อจำกัดในกิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
องค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่มีสิทธิ์:
1) ระดมทุน บุคคล. ข้อจำกัดนี้ใช้ไม่ได้กับการดึงดูดเงินทุนจากบุคคล:
ก) ใครเป็นผู้ก่อตั้ง (สมาชิก ผู้เข้าร่วม ผู้ถือหุ้น) ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
b) การจัดหาเงินทุนให้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ตามสัญญาเงินกู้จำนวนหนึ่งล้านห้าแสนรูเบิลหรือมากกว่าภายใต้สัญญาเงินกู้ฉบับเดียวกับผู้ให้กู้รายเดียว
2) ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันภาระผูกพันของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก, ผู้เข้าร่วม, ผู้ถือหุ้น) เช่นเดียวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันของบุคคลเหล่านี้
3) โดยไม่มีการตัดสินใจล่วงหน้าของผู้บริหารระดับสูงขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ในการอนุมัติธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง ทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการจำหน่ายหรือความเป็นไปได้ในการจำหน่ายทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์หรือทำให้มูลค่าทางบัญชีลดลง ของทรัพย์สินขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ตั้งแต่ร้อยละสิบขึ้นไปของมูลค่าตามบัญชีของสินทรัพย์ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ ซึ่งกำหนดตามงบการเงิน (การบัญชี) ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์สำหรับรอบระยะเวลาการรายงานล่าสุด ธุรกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่ละเมิดข้อกำหนดนี้อาจถือเป็นโมฆะตามความเหมาะสมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์หรืออย่างน้อยหนึ่งในสามของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก ผู้เข้าร่วม ผู้ถือหุ้น)
4) ออกเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศ
5) เปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียวและ (หรือ) ขั้นตอนในการพิจารณาภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย ค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่น และเงื่อนไขของข้อตกลงเหล่านี้
6) ใช้กับผู้กู้ที่เป็นบุคคลธรรมดา รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล ซึ่งได้ชำระคืนเงินกู้ยืมรายย่อยให้แก่องค์กรไมโครไฟแนนซ์เต็มจำนวนหรือบางส่วนก่อนกำหนดและได้แจ้งความประสงค์ดังกล่าวให้องค์กรไมโครไฟแนนซ์ทราบล่วงหน้าอย่างน้อยสิบวันตามปฏิทิน ล่วงหน้า, บทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด;
7) ดำเนินการใดๆ กิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์
8) ออก microloan (microloan) ให้กับผู้กู้หากจำนวนภาระหน้าที่ของผู้กู้ต่อองค์กรการเงินรายย่อยภายใต้ข้อตกลง microloan ในกรณีที่ได้รับ microloan (microloan) เกินหนึ่งล้านรูเบิล
ข้อ 13 การประกันภัยความเสี่ยงขององค์กรไมโครไฟแนนซ์และการจัดตั้งกองทุนเป้าหมาย
1. องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีสิทธิประกันความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในกิจกรรมของตน ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงของการผิดสัญญาในบริษัทประกันภัยร่วมกันและองค์กรประกันภัย ยกเว้นองค์กรประกันภัยที่องค์กรไมโครไฟแนนซ์เป็นผู้ก่อตั้ง ( ผู้เข้าร่วม ผู้ถือหุ้น) การเลือกบริษัทประกันร่วมกันและ (หรือ) องค์กรประกันภัยดำเนินการโดยการตัดสินใจของฝ่ายบริหารขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
2. องค์กรไมโครไฟแนนซ์อาจจัดตั้งกองทุนทรัสต์ ขั้นตอนการจัดตั้งและการใช้จะถูกกำหนดโดยองค์กรภายใน เอกสารกฎเกณฑ์องค์กรไมโครไฟแนนซ์
บทที่ 4 ระเบียบและการควบคุมกิจกรรม
องค์กรการเงินขนาดเล็ก
มาตรา 14 ระเบียบและการควบคุมกิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
1. หน่วยงานของรัฐและองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นในท้องถิ่นไม่มีสิทธิ์เข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้
2. กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยดำเนินการโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต
3. หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:
1) รักษาทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์และองค์กรกำกับดูแลตนเองขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ และการดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ
2) รับข้อมูลจากองค์กรการเงินรายย่อย ข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา เช่นเดียวกับงบการเงินในลักษณะและความถี่ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ควบคุมการปฏิบัติตามข้อกำหนดขององค์กรการเงินรายย่อยตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
3) โต้ตอบกับ องค์กรกำกับดูแลตนเององค์กรไมโครไฟแนนซ์
4. ในส่วนที่เกี่ยวกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ หน่วยงานที่ได้รับอนุญาต:
1) ขอและรับข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จากหน่วยงานสถิติของรัฐ หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ดำเนินการจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐ จากหน่วยงานควบคุมและกำกับดูแลของรัฐอื่น ๆ
2) ร้องขอและรับข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์จากการลงทะเบียนของรัฐแบบรวมของนิติบุคคล
3) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นสอดคล้องกับข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรดังกล่าวในทะเบียนนิติบุคคลแบบรวมของรัฐรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการชำระบัญชีขององค์กร
4) ดำเนินการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียการตรวจสอบการปฏิบัติตามกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ
5) กำหนดและควบคุมการปฏิบัติตามโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลในรูปแบบของเงินกู้ มาตรฐานทางเศรษฐกิจเพื่อความเพียงพอของเงินทุนและสภาพคล่องของตนเอง
6) กำหนดให้หน่วยงานจัดการขององค์กรการเงินรายย่อยกำจัดการละเมิดที่ระบุ
7) ให้คำสั่งผูกมัดกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์เพื่อขจัดการละเมิดที่ระบุ
8) ไม่รวมข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์จากการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ในกรณีที่องค์กรไมโครไฟแนนซ์ละเมิดซ้ำ ๆ ในช่วงปีปฏิทินของข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และ (หรือ) กฎสำหรับการให้สินเชื่อรายย่อยที่ได้รับอนุมัติจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ;
9) ใช้สิทธิอื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
5. องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีสิทธิอุทธรณ์การกระทำ (ไม่ดำเนินการ) ของร่างกายผู้มีอำนาจต่อศาลอนุญาโตตุลาการ ณ ที่ตั้งขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
มาตรา 15 การรายงานองค์กรไมโครไฟแนนซ์
องค์กรไมโครไฟแนนซ์จะต้องส่งเอกสารของหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตซึ่งมีรายงานเกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์ประกอบส่วนบุคคลของหน่วยงานกำกับดูแลทุกไตรมาส แบบฟอร์มและกำหนดเวลาในการยื่นเอกสารเหล่านี้กำหนดโดยหน่วยงานที่มีอำนาจ
มาตรา 16 ความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรไมโครไฟแนนซ์กับเครดิตบูโร
องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีสิทธิในลักษณะและตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 218-FZ ลงวันที่ 30 ธันวาคม 2547 "ในประวัติเครดิต" เพื่อให้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการสร้างประวัติเครดิตที่เกี่ยวข้องกับ ผู้กู้ของพวกเขาไปยังสำนักประวัติเครดิตรวมถึงการลงทะเบียนของสำนักเครดิต
บทที่ 5 บทบัญญัติขั้นสุดท้าย
มาตรา 17 การมีผลบังคับใช้ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
กฎหมายของรัฐบาลกลางนี้จะมีผลบังคับใช้หนึ่งร้อยแปดสิบวันหลังจากวันที่ประกาศอย่างเป็นทางการ
ประธาน
สหพันธรัฐรัสเซีย
ด. เมดเวเดฟ
มอสโกเครมลิน
ในงานศิลปะ 151 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยหมายถึงกฎระเบียบทางกฎหมายของการใช้สินเชื่อรายย่อยในสหพันธรัฐรัสเซีย Microloans เป็นหนึ่งในบริการที่เป็นที่ต้องการมากที่สุดในตลาดการเงินของรัสเซีย องค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFI) ในรัสเซียมีสถานะเป็นนิติบุคคล แต่ลักษณะเฉพาะของกิจกรรมแตกต่างอย่างมากจากองค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ รวมถึงธนาคาร
ในงานศิลปะ 151 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง กิจกรรมการเงินรายย่อยได้รับสถานะทางกฎหมายพิเศษ ในปี 2553 มีการกำหนดขั้นตอนการควบคุมในระดับรัฐ กิจกรรมของ MFI ทั้งหมดในรัสเซียอยู่ภายใต้เอกสารทางกฎหมายนี้ ซึ่งระบุขนาด เงื่อนไข และขั้นตอนในการให้สินเชื่อรายย่อยอย่างชัดเจน
ในรัสเซีย อัลกอริธึมขั้นตอนได้รับการจัดตั้งขึ้นในระดับกฎหมาย ซึ่งเป็นไปตามที่นิติบุคคลที่วางแผนจะดำเนินกิจกรรมในด้านการเงินรายย่อยได้รับอนุญาตหรือปฏิเสธสิทธิ์ในการทำงานในตลาดการเงินส่วนนี้
ผู้เข้าร่วมมาโครและผู้เข้าร่วมรายย่อยต่างกันอย่างไร
กฎหมายว่าด้วยองค์กรไมโครไฟแนนซ์กำหนดรายชื่อนิติบุคคลที่มีกิจกรรมถือเป็นไมโครไฟแนนซ์ ในหมู่พวกเขาไม่เพียง แต่องค์กรสินเชื่อที่ให้สินเชื่อแก่ประชาชนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโรงรับจำนำบ้านที่อยู่อาศัยสหกรณ์ออมทรัพย์
นิติบุคคลอื่น ๆ ก็มีสิทธิที่จะมีส่วนร่วมในกิจกรรมการเงินรายย่อย เนื่องจากกฎหมายไม่ได้จำกัดรายชื่อองค์กรที่มีสิทธิ์ทำงานในส่วนนี้อย่างเคร่งครัด แต่ องค์กรงบประมาณตามกฎหมายของรัสเซียไม่มีสิทธิ์รับหน้าที่ของการเงินรายย่อยและดำเนินกิจกรรมในพื้นที่นี้
บุคคลส่วนใหญ่ที่เป็นผู้บริโภคผลิตภัณฑ์สินเชื่อไม่ได้แยกธนาคารออกจากนิติบุคคลที่ให้เงินกู้โดยเฉพาะ แต่มีความแตกต่างระหว่างผู้เข้าร่วมตลาดการเงินทั้งสองประเภทและประเภทที่สำคัญมาก
ทั้งธนาคารและองค์กรไมโครไฟแนนซ์ต้องผ่านขั้นตอนการลงทะเบียนของรัฐและรวมอยู่ในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจรของรัฐ บรรทัดฐานทางกฎหมายนี้ประดิษฐานอยู่ในศิลปะ 51 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จะต้องลงทะเบียนกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งไม่เพียง แต่เป็นการเงินเท่านั้น สถาบันของรัฐแต่ยังเป็นเครื่องมือสำหรับควบคุมกระบวนการที่เกิดขึ้นในภาคการธนาคารและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง MFIs จะต้องลงทะเบียนกับรัฐ มีคำสั่งของกระทรวงการคลังของรัสเซียลงวันที่ 03.03.2011 N 26n ซึ่งกำหนดขั้นตอนในการบำรุงรักษาทะเบียนดังกล่าวไว้อย่างชัดเจน
องค์กรไมโครไฟแนนซ์สามารถ:
- ทางการค้า;
- ไม่ใช่เชิงพาณิชย์
อะไรคือความแตกต่างระหว่างสถานะของ MFI และสถานะของธนาคาร?
ในทางกลับกัน ธนาคารไม่สามารถรับสถานะเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรได้ แม้ว่าจะเข้าร่วมใน โครงการของรัฐบาล, โครงการจัดหาเงินบำเหน็จบำนาญ, พันธมิตรที่ไม่แสวงหากำไรและสมาคมต่างๆ คำถามเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการสร้างธนาคารที่ไม่ใช่เพื่อการพาณิชย์ในรัสเซียได้มาถึงระดับรัฐบาลกลางหลายครั้งตั้งแต่ปี 2551 แต่เมื่อ ช่วงเวลานี้มันยังคงอยู่ที่ระดับของการริเริ่มสาธารณะที่ยังไม่ได้ดำเนินการในแนวปฏิบัติด้านกฎหมายและการเงิน
องค์กรไมโครไฟแนนซ์เชิงพาณิชย์มีสิทธิที่จะดำรงอยู่ในรูปแบบของบริษัทจำกัดและบริษัทร่วมทุน ในรูปแบบที่ไม่แสวงหาผลกำไรของ MFIs ในรัสเซีย มูลนิธิ องค์กรอิสระ และพันธมิตรทางธุรกิจนั้นแพร่หลายที่สุด
เพื่อให้นิติบุคคลมีสิทธิดำเนินกิจกรรมในด้านสินเชื่อรายย่อย จำเป็นต้องแก้ไขประเภทกิจกรรมที่เกี่ยวข้องในกฎบัตร หากการเป็นหุ้นส่วนที่ไม่แสวงหาผลกำไรมีปัญหา เช่น การให้สินเชื่อรายย่อยแก่ประชากร แต่ไม่มีข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องในกฎบัตรของนิติบุคคล กิจกรรมดังกล่าวถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย
ที่ไหนดีกว่าที่จะกู้เงินและฝากเงิน?
กฎหมายจำกัดจำนวนเงินกู้ที่องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีสิทธิ์ออกให้แก่ผู้กู้: ไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิลต่อบุคคล แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าผู้กู้ที่ใช้เงินกู้รายใหญ่ที่สุดจะได้รับเงินทั้งหมด หนึ่งล้านรูเบิลคือยอดรวมของเงินกู้และดอกเบี้ยสำหรับการใช้
แม้ว่าผู้กู้วางแผนที่จะชำระคืนไมโครเครดิตก่อนกำหนด แต่จำนวนเงินนั้นไม่สามารถเพิ่มขึ้นได้มากกว่าหนึ่งล้านรูเบิล เมื่อคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุดทั้งหมด ดอกเบี้ยจะถูกนำมาพิจารณาตลอดระยะเวลาที่บุคคลต้องชำระคืนไมโครเครดิตตามข้อตกลงที่สรุปไว้
ในเวลาเดียวกัน รัฐไม่ได้สร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่าง microloans และ microcredits โดยกำหนดแถบด้านบนร่วมกันระหว่างพวกเขา - หนึ่งล้านรูเบิล รัฐให้สิทธิเท่าเทียมกันกับ MFO กับธนาคารและอนุญาตให้บุคคลแรกดึงดูดเงินทุนจากบุคคลในรูปแบบการเงินต่างๆ:
- เงินกู้;
- การบริจาคโดยสมัครใจ
- การบริจาค;
- ใบเสร็จรับเงินอื่นๆ
แต่วงกลมของพลเมืองที่ตามกฎหมายของรัสเซียสามารถโอนเงินกู้ให้กับองค์กรการเงินรายย่อยได้นั้นถูกจำกัด หากบุคคลกลายเป็นผู้มีส่วนร่วมใน MFI จะมีการสรุปข้อตกลงเงินกู้ระหว่างเขากับองค์กรสินเชื่อรายย่อย ผู้ก่อตั้งองค์กรไมโครไฟแนนซ์ รวมถึงผู้ถือหุ้น หากองค์กรเป็นบริษัทร่วมทุน มีสิทธิทำหน้าที่เป็นผู้กู้ได้
ตามกฎหมายแล้ว องค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นแตกต่างจากธนาคาร ไม่เพียงแต่ในแง่ของรูปแบบการเป็นเจ้าขององค์กรและทางกฎหมายเท่านั้น
สิทธิขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นั้นจำกัดในแง่ของการให้บริการสินเชื่อและสินเชื่อแก่ประชาชน หากบุคคลใดรับเงินจาก MFI เขาไม่ต้องกังวลว่าในช่วงเวลาที่เขาต้องชำระคืนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยของจำนวนเงินที่ออกให้กับเขาจะเพิ่มขึ้นและเขาจะต้องจ่ายมากเกินกว่าที่คาดการณ์ไว้ ในเวลาที่ทำข้อตกลงกับสถาบันการเงิน
ในทางตรงกันข้าม ธนาคารมีสิทธิตามกฎหมายของรัสเซียในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียวโดยไม่ต้องประสานงานกับผู้ฝากเงินและผู้บริโภคผลิตภัณฑ์สินเชื่อของตน การคืนเงินกู้ก่อนกำหนดให้กับ MFOs เป็นเรื่องปกติในหมู่ผู้กู้ ในขณะที่ธนาคารไม่สามารถคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้
พวกเขาตั้งเป้าหมายที่ส่วนต่าง ๆ ของตลาดการเงินหรือไม่?
ในรัสเซีย องค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่มีสิทธิ์เรียกเก็บค่าปรับจากผู้ประกอบการแต่ละรายและบุคคล ซึ่งได้รับอนุญาตสำหรับธนาคารในระดับกฎหมาย จากการสำรวจทางสังคมวิทยาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคสินเชื่อและผลิตภัณฑ์สินเชื่อเชื่อว่าองค์กรการเงินรายย่อยมีขั้นตอนที่เป็นประชาธิปไตยมากขึ้นในการรับเครดิตและเงินทุนที่ยืมมา
เนื่องจากนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการเงินรายย่อยมุ่งเน้นไปที่กลุ่มตลาดผู้บริโภคอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร องค์กรไมโครไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ให้บริการแก่ผู้อยู่อาศัยในเมืองเล็กๆ ที่โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารยังด้อยพัฒนา
องค์กรไมโครไฟแนนซ์มุ่งให้บริการแก่ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้นซึ่งพบว่าเป็นการยากที่จะได้รับเงินกู้และเงินกู้ยืมเพื่อพัฒนาธุรกิจของตนเอง เนื่องจากโครงการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากในรัสเซียมีความชัดเจน ห่างไกลจากความเป็นจริงทางเศรษฐกิจและการเงิน
แต่ในทางกลับกัน คนที่ยืมเงินจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์อยู่ในตำแหน่งที่ไม่ค่อยดีนักเมื่อเทียบกับผู้ฝากเงินธนาคาร กฎหมายของรัสเซียกำหนดให้ธนาคารต้องประกันเงินฝากของบุคคล สำหรับกิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ กฎหมายไม่ได้กำหนดกฎดังกล่าว ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงอย่างมากต่อการไม่ชำระเงินคืนโดยผู้กู้ที่ไร้ยางอายแก่บุคคลทั่วไป
ในปี 2014 กฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยได้รับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ รัฐได้ใช้อำนาจทางกฎหมายกับผู้ฝ่าฝืนกฎหมาย ผู้บัญญัติกฎหมายระบุเหตุผลทางกฎหมายตามที่องค์กรที่ให้บริการการเงินรายย่อยอาจถูกแยกออกจากการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย ทันทีที่องค์กรถูกแยกออกจากองค์กร นิติบุคคลจะสูญเสียสถานะและสิทธิ์ในการดำเนินกิจกรรมในด้านการเงินรายย่อย
รัสเซียได้ควบคุมกลไกในการแจ้งลูกค้าขององค์กรการเงินรายย่อยเกี่ยวกับการยกเว้นนิติบุคคลออกจากทะเบียนที่เกี่ยวข้อง ในปี 2014 บทบัญญัติทางกฎหมายได้รับการชี้แจงในที่สุด บนพื้นฐานของการที่องค์กรการเงินรายย่อยให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ของพวกเขาไปยังเครดิตบูโร
การถือกำเนิดของศตวรรษที่ 21 เกิดขึ้นในรัสเซียโดยการเพิ่มขึ้นของอุปทานของผู้บริโภคโดยมีฉากหลังของการลดลงอย่างรวดเร็วในการละลายของประชากร ไม่สามารถซื้อสินค้าที่ต้องการด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองได้ พลเมืองเริ่มนำไปใช้กับโครงสร้างการเงินรายย่อยอย่างแข็งขัน MFOs และ MFCs ใหม่เริ่มเปิดขึ้น ซึ่งจำเป็นต้องนำกิจกรรมของพวกเขาไปสู่กฎระเบียบทางกฎหมาย ในปี 2010 รัฐบาลได้ใช้กฎหมาย 151 FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” กลายเป็นเอกสารหลักในการควบคุมกิจกรรมของบริษัทเหล่านี้
ตามกฎหมายแล้ว องค์กรไมโครไฟแนนซ์เป็นนิติบุคคลที่จัดตั้งขึ้นโดยมีส่วนร่วมของทุนรัสเซียหรือทุนต่างประเทศ MFIs ไม่ต้องการใบอนุญาตในการออกเงินกู้ บริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรายย่อยไม่มีสถานะเป็นสถาบันสินเชื่อ กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมของพวกเขาแตกต่างจากข้อกำหนดของธนาคาร ดังนั้น บุคคลใดที่ใช้บริการของสถาบันการเงินจำเป็นต้องรู้และเข้าใจด้านกฎหมายของกิจกรรมของ MFIs
วัตถุประสงค์ของระเบียบ
กฎหมายว่าด้วยสินเชื่อรายย่อยประกอบด้วย 5 บท 17 บทความ กำหนดพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรม ความเป็นไปได้และข้อจำกัดของการทำงานของระบบการเงินรายย่อยโดยรวม การอยู่ใต้บังคับบัญชาและความรับผิดชอบของ IFC
กฎหมายกำหนดกิจกรรมการเงินรายย่อยเป็นการให้บริการสำหรับการออกเงินในเครดิตภายใต้เงื่อนไขบางประการ สามารถให้บริการโดยองค์กรเฉพาะทาง บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFCs) บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCCs) องค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFIs)
บริการอื่น ๆ ได้รับการเพิ่มเข้ากับความสามารถที่ทันสมัยของโครงสร้างเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคล บริการเช่าซื้อ ประกัน โอนเงิน ชำระเงิน ฯลฯ ข้อตกลงเกี่ยวกับเงื่อนไขบางประการที่ทำขึ้นระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้เรียกว่า microloan เป็นลายลักษณ์อักษร อย่างไรก็ตาม การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้จะไม่ก่อให้เกิดความไม่ถูกต้องของสัญญา บทบัญญัติเหล่านี้ถูกควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เงื่อนไขของรายการระบุไว้ในสัญญาเงินกู้
ข้อกำหนดหลักสำหรับการดำเนินกิจกรรมทางกฎหมายคือการรวมบริษัทในทะเบียน MFI ของรัฐ ขั้นตอนการบำรุงรักษาถูกกำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ข้อมูลเหล่านี้เปิดอยู่ จะต้องปรากฏบนเว็บไซต์ของ MFI ที่มีอยู่ทั้งหมด ในสำนักงานขาย สำนักงานตัวแทน บุคคลใดก็ตามที่ต้องการรับข้อมูลที่เป็นปัจจุบันเกี่ยวกับ MFI ควรได้รับอย่างครบถ้วน
เอกสารภายในหลักของ IFC คือกฎสำหรับการออกสินเชื่อรายย่อย พวกเขาได้รับการยอมรับและอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลที่มีอำนาจขององค์กร (คณะกรรมการ, การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ฯลฯ ) เอกสารถูกโพสต์บนเว็บไซต์ของบริษัท ในสำนักงานตัวแทน เพื่อให้ผู้สนใจสามารถอ่านได้อย่างอิสระ
- ข้อมูลหลักที่เอกสารควรมี:
- คำแนะนำและข้อแนะนำในการรวบรวมและส่งแบบสอบถามและการขอสินเชื่อ
- วิธีพิจารณาใบสมัคร
- ข้อมูลการขอเอกสารเพิ่มเติมจากลูกค้าที่สมัคร
- เงื่อนไขอื่นๆ.
กฎบัตรของ MFI กำหนดทิศทางของกิจกรรม - การจัดหาสินเชื่อรายย่อย จำนวนทุนขั้นต่ำคือ 70 ล้านรูเบิล
ไมโครไฟแนนซ์ทำหน้าที่หลายอย่าง มาแสดงรายการกัน:
- การจัดหาเงินทุนเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กเมื่อให้กู้ยืมจากธนาคารเป็นไปไม่ได้ด้วยเหตุผลใดก็ตาม
- เงื่อนไขการให้กู้ยืมแบบเปิดช่วยลดการทำธุรกรรมทางเศรษฐกิจเงา
- ให้โอกาสในการรับเงินทุนแก่กลุ่มประชากรที่เปราะบางซึ่งถูกปฏิเสธโครงสร้างธนาคาร (นักเรียน ผู้รับบำนาญ ผู้ว่างงานชั่วคราว ฯลฯ)
- เปิดโอกาสให้ลูกค้าปรับปรุงประวัติสินเชื่อของตนเองเพื่อสมัครสินเชื่อกับธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีในอนาคต
การวางแนวทางสังคมของกิจกรรมของ IFC นั้นถูกข้องแวะโดยเงื่อนไข โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยที่เงินให้ยืม 7 ปีหลังการบังคับใช้กฎหมาย ผู้กู้จำนวนมากถูกดึงเข้าสู่เครือข่ายสินเชื่อ คดีขายหนี้ให้บริษัททวงหนี้และการอุทธรณ์ต่อศาลเพิ่มขึ้น
สิทธิ ภาระผูกพัน ข้อจำกัดในการทำงานของ MFIs
กฎหมายว่าด้วยองค์กรการเงินรายย่อยกำหนดว่าสินเชื่อรายย่อยมีให้ในรูเบิลเท่านั้นพวกเขาสามารถกำหนดเป้าหมายและไม่กำหนดเป้าหมาย หากให้เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ตรวจสอบทิศทางการใช้เงินกู้ยืมได้ ในกรณีที่ตรวจพบการใช้เงินในทางที่ผิดหรือไม่สามารถตรวจสอบได้ องค์กรอาจนำเสนอเงินกู้เพื่อการกู้คืนก่อนกำหนด เงื่อนไขนี้คล้ายกับขั้นตอนของธนาคารในการตรวจสอบการใช้เงินตามวัตถุประสงค์
มาดูสิทธิ์ของ MFI กันดีกว่า:
- ให้สินเชื่อในจำนวนไม่เกิน RUB 1 ล้านหนี้รวมของผู้กู้หนึ่งรายและ MFC หนึ่งราย
- ขอและรับข้อมูลที่จำเป็นจากลูกค้าเพื่อกำหนดความเป็นไปได้ของการออกเงินจากเครดิต
- ปฏิเสธที่จะออกเงินหากผู้กู้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของบริษัทต้องมีแรงจูงใจในการปฏิเสธ
- ดึงดูดเงินทุนของผู้ฝากเพื่อตำแหน่งต่อไปเงินทุนของผู้ก่อตั้งถูกดึงดูดโดยไม่มีข้อจำกัด สำหรับบุคคลอื่น จำนวนเงินฝากขั้นต่ำต้องไม่น้อยกว่า 1.5 ล้านรูเบิล ภายใต้สัญญาฉบับเดียว ไม่มีข้อกำหนดในการประกันเงินฝากสำหรับ MFI ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงของการดำเนินการนี้เมื่อเทียบกับการลงทุนในโครงสร้างการธนาคาร
- ประกันความเสี่ยงในบริษัทประกันภัยอย่างไรก็ตาม การประกันภัยเป็นเพียงสิทธิ มิใช่ภาระผูกพันของบริษัท
- จัดตั้งกองทุนเพื่อชดเชยความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการเงินรายย่อยขั้นตอนและหลักการทำงานถูกกำหนดโดยเอกสารภายในของ MFO
โครงสร้างทางการเงินเหล่านี้มีสิทธิ์ในการเงินรายย่อยในขณะเดียวกันก็ดำเนินกิจกรรมประเภทอื่นๆ ที่กฎบัตรกำหนดไว้ เช่น การผลิต การค้า การให้บริการอื่นๆ เป็นต้น ข้อยกเว้นคือการที่ MFI ไม่สามารถเข้าร่วมในตลาดหลักทรัพย์ได้ กล่าวคือ ห้ามมิให้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ฯลฯ
บันทึกของธนาคารกลาง
นอกจากสิทธิ์ที่ได้รับแล้ว บริษัทยังมีข้อผูกพันและข้อจำกัดบางประการ ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม:
- เปิดโอกาสให้ลูกค้าได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการมีอยู่ของ IFC ในทะเบียนของรัฐ
- ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขเครดิต, ความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนแปลงตามความคิดริเริ่มของผู้ให้กู้หรือผู้กู้, ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้, ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมควรเก็บไว้ใน เปิดการเข้าถึงสำหรับลูกค้า
- การรักษาความลับของข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า
- MFIs ไม่มีสิทธิ์ที่จะรวมอยู่ในเงื่อนไขสัญญาเงินกู้เกี่ยวกับการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยฝ่ายเดียวที่เป็นไปได้ในเงินกู้ (ต่างจากธนาคาร)
- ห้ามมิให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยลูกค้า เงื่อนไขนี้ใช้ได้หากผู้กู้แจ้งผู้ให้กู้ไม่ช้ากว่ากำหนด 10 วันล่วงหน้าถึงความประสงค์ที่จะบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดใน การเขียน. บทบัญญัตินี้ใช้เฉพาะกับบุคคลเท่านั้น การชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยนิติบุคคลกำหนดไว้ในเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
- จำนวนเงินสูงสุดที่มอบให้กับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายคือ 3 ล้านรูเบิล ต่อบุคคล 1 ล้านรูเบิล
- จำนวนดอกเบี้ยค้างรับสูงสุดที่เป็นไปได้สำหรับเงินกู้ต้องไม่เกินสามเท่าของจำนวนไมโครเครดิตเอง (สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระคืนน้อยกว่าหนึ่งปี) ดังนั้นหากผู้กู้ได้รับ 10,000 rubles เป็นหนี้เขาต้องคืนไม่เกิน 30,000 รูเบิล
เมื่อเงินกู้ค้างชำระ บริษัทมีสิทธิเรียกเก็บเงินค่าปรับและค่าปรับจากลูกหนี้ได้ ดอกเบี้ยจะคิดจากยอดคงเหลือของหนี้ แต่ไม่เกินสองเท่าของขนาดของหนี้ที่ค้างชำระ (สำหรับเงินกู้ระยะสั้น) ดอกเบี้ยคงค้างเพิ่มเติมเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่มีการชำระหนี้ที่ค้างชำระบางส่วน ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินสูงสุดในการชำระหนี้ในกรณีที่ยอดเงินกู้ล่าช้าคือ 10,000 รูเบิล จะมีมูลค่า 20,000 รูเบิล (ยกเว้นโทษที่อาจเป็นไปได้ การริบ ฯลฯ ซึ่งสามารถโต้แย้งได้ในศาล)
เป็นความรับผิดชอบของ IFC ที่จะแสดงเงื่อนไขเงินกู้ทั้งหมด พร้อมข้อจำกัด ไว้บนหน้าแรกของสัญญาเงินกู้
ข้อจำกัดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กรคือการห้ามไม่ให้มีการค้ำประกันสำหรับผู้ก่อตั้งหรือรักษาภาระผูกพันในรูปแบบอื่น (เช่น ให้หลักประกัน) ธุรกรรมขนาดใหญ่ที่อาจนำไปสู่การจำหน่ายทรัพย์สินในจำนวนมากกว่า 10% ของมูลค่าทรัพย์สินขององค์กรจะต้องตกลงกับหน่วยงานกำกับดูแลสูงสุดของ บริษัท มิฉะนั้นจะถือว่าไม่ถูกต้อง
สิทธิและหน้าที่ของผู้สมัครและผู้กู้
ผู้สมัครยังได้รับสิทธิและภาระผูกพันในระดับกฎหมาย สิทธิ:
- รับข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับเจ้าหนี้ซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยกฎหมาย
- อ่านเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ก่อนออก
- สิทธิ์อื่นๆ ที่กฎหมายกำหนด
ความรับผิดชอบ:
- ให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแก่ผู้ให้กู้ซึ่งกำหนดไว้ในกฎสำหรับการออกสินเชื่อรายย่อยโดย IFC
- รับผิดชอบต่อความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้
หลังจากได้รับเงินกู้ ผู้กู้จะได้รับสิทธิ์ในการใช้เงินตามดุลยพินิจของตนเอง ยกเว้นเงินกู้เป้าหมาย ตามเงื่อนไขของข้อตกลง
หน่วยงานกำกับดูแลของ MFIs
ธนาคารแห่งรัสเซียควบคุมกิจกรรมของ MFO อย่างไรก็ตามไม่มีสิทธิ์ที่จะเข้าไปยุ่งในกิจกรรมของ บริษัท ยกเว้นในบางกรณีที่กฎหมายกำหนด MFIs ให้ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรม การเปลี่ยนแปลง และงบการเงินแก่ Bank of Russia เพื่อสร้างสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากสินเชื่อ
ในกรณีที่ MFI ดึงดูดเงินทุนของลูกค้าให้มาควบคุมกิจกรรมของตน มาตรฐานบางอย่างถูกกำหนดไว้: ความเพียงพอของเงินทุนของตัวเอง สภาพคล่อง จำนวนความเสี่ยงสูงสุด ฯลฯ หาก MFI ไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ ธนาคารกลางจะมี สิทธิในการแยกบริษัทออกจากทะเบียนของรัฐและด้วยเหตุนี้ทำให้เธอขาดความสามารถในการจัดหาและรับเงิน
สถิติ. กำไรขององค์กรไมโครไฟแนนซ์
กฎหมายไม่ได้ควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ สหกรณ์เครดิต โรงรับจำนำ สหกรณ์ออมทรัพย์ที่อยู่อาศัย องค์กรเหล่านี้มีสิทธิ์ที่จะให้สินเชื่อรายย่อย แต่กฎสำหรับการทำงานจะถูกกำหนดโดยกฎหมายอื่น
MFIs โต้ตอบกับเครดิตบูโรอย่างไร?
กฎหมายกำหนดสิทธิ์ของ MFIs ในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และผู้ที่ทิ้งแบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อรายย่อยให้กับ BKI สำนักได้รับการคัดเลือกตามดุลยพินิจของ บริษัท แต่จะต้องอยู่ในทะเบียนของสำนักเครดิตบูโร
ข้อสรุปของข้อตกลงกับ BKI ไม่ใช่ภาระผูกพันของบริษัท กฎหมายไม่ได้บังคับให้ผู้ให้กู้คำนึงถึงคุณภาพของการบริการของหนี้ก่อนหน้าโดยผู้กู้เมื่อตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้หรือไม่ ดังนั้น บริษัทต่างๆ จึงจัดทำประวัติสินเชื่อรายย่อยให้กับสินเชื่อรายย่อย มีการแนะนำข้อจำกัดตามดุลยพินิจของหน่วยงานกำกับดูแลของบริษัทตามคำแนะนำภายใน
การแก้ไขกฎหมาย 151 FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย”
นับตั้งแต่วันรับบุตรบุญธรรมกฎหมายได้รับการแก้ไขและเพิ่มเติมมากกว่า 10 ครั้งการแก้ไขครั้งล่าสุดในเดือนพฤษภาคม 2560 พวกเขาสัมผัสถึงสถานะของไอเอฟซี โดยพื้นฐานแล้วเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดไว้
การแพร่กระจายของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ ความนิยมและความต้องการของพวกเขานำไปสู่ความจำเป็นในการทำกิจกรรมให้ถูกกฎหมาย กฎหมายว่าด้วย MFIs กำหนดพื้นฐานสำหรับการควบคุมกิจกรรมการเงินรายย่อยและหลักการของกิจกรรมของ MFIs กำหนดหลักการและเงื่อนไขสำหรับกิจกรรมของบริษัท ลูกค้าผู้ยืมและผู้ฝากเงิน และกำหนดข้อจำกัดในกิจกรรม