Le coût total de l’assurance est affecté par 9 facteurs. Le prix est calculé selon la formule

P = TB x KT x KBM x KVS x KO x KM x KS x KN x KP

où P est le coût de la politique électronique et les valeurs restantes sont des coefficients. Nous en parlerons ci-dessous.

TB - tarif de base

Conformément à la loi fédérale n° 40, les tarifs de base sont réglementés par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Auparavant, il fixait le montant exact de la tuberculose. Désormais, la Banque centrale laisse un « couloir » aux compagnies d'assurance, selon lequel elles peuvent fixer elles-mêmes la taille du coefficient.

Tableau des coefficients OSAGO pour le tarif de base :

	Couloir tarifaire
	Min. montant, frotter.	Max. montant, frotter.
Motos, cyclomoteurs
Voitures
Pour les personnes morales
Pour les particuliers
Pour les taxis
Camions
Avec un poids maximum inférieur à 16 tonnes
Avec un poids maximum de plus de 16 tonnes
Véhicules pour le transport de passagers
Avec un nombre de sièges passagers jusqu'à 16 inclus
Avec plus de 16 sièges passagers
Trolleybus
Tracteurs, engins de chantier automoteurs

La taille du TB dépend du type de véhicule. L'assurance responsabilité civile automobile obligatoire pour les motocyclettes et les cyclomoteurs est la moins chère, et les voitures particulières pour les taxis sont les plus chères.

CT - coefficient territorial de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire

Le coefficient MTPL par région a été établi par la Banque centrale de la Fédération de Russie dans la directive n° 3384-U. Le tarif est déterminé :

• Pour les particuliers - sur la base de l'adresse d'enregistrement permanente du propriétaire
• Pour les personnes morales - sur la base de l'adresse du bureau de représentation indiquée dans l'acte constitutif

Le coefficient territorial MTPL dépend du taux d'accidents dans la région, du nombre total de véhicules immatriculés et du nombre d'autoroutes principales. Les résidents des grandes villes devront payer le plus : à Moscou, le taux est de 2, à Mourmansk et à Chelyabinsk - de 2,1. La valeur minimale - 0,6 - est fixée à Sébastopol, Birobidjan, Baïkonour, Nazran et dans d'autres villes.

KBM - coefficient bonus-malus

Coefficient OSAGO KBM - réduction pour conduite sans accident. Il est calculé séparément pour chaque conducteur ou propriétaire. Plus l'assuré est victime d'accidents, plus il devra payer cher. Pour une conduite sans accident, la compagnie d’assurance réduit le prix de la police.

La première année d’assurance, le taux sera de 1. Si vous faites une réclamation au cours de la première année, le taux passera à 1,55. S'il n'y a pas eu d'accidents, il diminuera à 0,95. Le KBM maximum est de 2,5, le minimum est de 0,5 : il peut être obtenu après 13 ans de conduite sans accident.

Note d'information : consultez le tableau KBM complet sur le site Web de la RSA,

KVS - coefficient âge-expérience

S'applique uniquement aux particuliers assurant des voitures particulières. Le KVS n'est pas utilisé lors du calcul du coût d'une police pour caravanes ou lors de l'émission d'une police pour personnes morales.

Le tarif de base dépend de l'âge et de l'expérience du conducteur. Plus il est jeune et moins il a d'expérience, plus il est élevé. La valeur minimale est 1, la valeur maximale est 1,8.

Âge et expérience

Jusqu'à 22 ans inclus avec une expérience de conduite jusqu'à 3 ans inclus

Plus de 22 ans avec une expérience de conduite jusqu'à 3 ans inclus

Jusqu'à 22 ans inclus avec plus de 3 ans d'expérience de conduite

Plus de 22 ans avec plus de 3 ans d'expérience de conduite

Coefficient

KO - Coefficient limite

Le tarif dépend du type d'assurance choisi. Il en existe 2 types :

Limité permet aux conducteurs inclus dans la police de conduire une voiture. Vous pouvez inscrire jusqu'à 3 conducteurs en plus du propriétaire du véhicule. Dans ce cas, la mise est de 1.

Illimité permet à un nombre illimité de personnes de conduire une voiture. Personne n'est inclus dans l'assurance. Dans ce cas, le taux est de 1,8.

KM - facteur de puissance du moteur

Cela dépend de la puissance spécifiée dans le PTS et le STS. Si la puissance est indiquée en kW, elles sont converties en chevaux à raison de 1 kW = 1,36 chevaux.

Pouvoir

Jusqu'à 50 inclus

Plus de 50 à 70 inclus

Plus de 70 à 100 inclus

Plus de 100 à 120 inclus

Plus de 120 à 150 inclus

Coefficient

KS - coefficient de saisonnalité

Cela dépend du moment de l'utilisation de la politique. Habituellement, il est utilisé toute l'année, mais parfois une assurance est souscrite pour une période de 3, 6, 9 mois - par exemple, pour déplacer une voiture d'une région à une autre. Plus la période d'utilisation est courte, plus le CS est faible.

Période d'utilisation du véhicule

5 mois

6 mois

7 mois

8 mois

9 mois

10 mois ou plus

Coefficient

Important! Si vous avez souscrit une assurance pour l'hiver et que vous avez eu un accident en été, vous ne recevrez aucun paiement.

KN - coefficient de violations

Le taux a été suspendu jusqu'à ce qu'une base de données électronique unifiée des violations soit créée. Le taux par défaut est de 1. Il passe à 1,5 si le conducteur a commis des infractions.

CN est utilisé lorsque trois conditions sont remplies simultanément :

• Le contrat d'assurance est conclu ou prolongé pour une durée de 1 an
• Le propriétaire de la voiture ne change pas
• Il y a des violations flagrantes des conditions d'assurance

Les violations des conditions sont énumérées dans la loi fédérale n° 40. Le conducteur paiera plus s'il a délibérément fourni des informations incorrectes à l'agent, s'il a percuté une autre voiture pour obtenir de l'argent ou s'il a eu un accident avec des infractions graves au code de la route.

KP - coefficient de durée d'assurance

Appliquer:

• aux résidents d'autres pays qui utilisent temporairement des voitures en Russie. Le montant du coefficient dépend de la période d'assurance. Plus il est petit, plus le taux est bas. La valeur maximale est 1 : elle est utilisée pour une assurance de plus de 10 mois.

• à ceux qui transportent la voiture jusqu'au lieu d'immatriculation en Fédération de Russie. Le taux sera de 0,2, la durée d'assurance pourra aller jusqu'à 20 jours inclus.

Vous pouvez également connaître le coût du CASCO, en utilisant notre calculateur. Entrez les valeurs requises et le système sélectionnera les offres rentables des compagnies d'assurance en 1 à 2 secondes.

Une police d'assurance automobile est une police d'assurance obligatoire requise pour l'exploitation des véhicules immatriculés dans la Fédération de Russie.

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Le coût du contrat est déterminé individuellement dans chaque cas et dépend des tarifs de base établis par l'État et de coefficients complémentaires qui peuvent soit augmenter, soit diminuer le prix de l'assurance. L'un de ces coefficients est le coefficient CT - territoire.

Ce que c'est

Le coefficient de territoire (CT) est un indicateur caractérisant la région où les véhicules sont immatriculés.

La valeur de CT dépend :

• embouteillages dans la région. Le coefficient pour les petites villes sera inférieur à celui pour les mégapoles, puisque le nombre de véhicules immatriculés dans les régions est beaucoup plus faible ;
• taux d'accidents dans la région. Le coefficient sera plus élevé si un grand nombre d'accidents de la route sont enregistrés dans la région.

L'indicateur de territoire est déterminé :

• pour les particuliers, le lieu d'immatriculation du propriétaire indiqué sur le passeport civil. Par exemple, un véhicule est immatriculé à Moscou et le propriétaire est immatriculé à Kostroma. Le coefficient sera déterminé sur la base des données de Kostroma ;
• pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels, le coefficient est déterminé par la région d'enregistrement de l'entreprise. Par exemple, une organisation est enregistrée à Moscou et les véhicules sont immatriculés dans la région de Moscou. CT est déterminé selon l'indice de Moscou.

Qui installe

Le coût de la police est calculé sur la base d'actes législatifs tels que :

• la loi qui approuve les règles de calcul et établit les coefficients pouvant être appliqués (article 9) ;
• . Le document établit les tarifs de base utilisés dans le calcul et les valeurs de divers coefficients pour un propriétaire de voiture spécifique.

Comment utiliser

P.– il s’agit du prix du titre de véhicule obtenu suite au calcul ;
tuberculose– tarif de base. Actuellement, la Banque centrale a fixé les tarifs minimum et maximum.

La compagnie d'assurance, à sa discrétion, peut utiliser n'importe quelle valeur du corridor présenté. La plupart des entreprises ayant la note de fiabilité la plus élevée, A++, utilisent des tarifs minimaux.

CT– coefficient dépendant du lieu d'immatriculation du propriétaire et discuté dans cet article. La valeur du coefficient est fixée par la loi et sera discutée plus loin ;

KBM– , qui dépend du nombre de demandes de paiement d'assurance du propriétaire au cours de la période d'assurance précédente. La valeur du coefficient peut être calculée indépendamment à l'aide du tableau :

PIC– un indicateur reflétant l’évolution entre l’âge du conducteur et son expérience de conduite. La valeur est fixée par la loi et est affichée dans le tableau :

KO– ce coefficient dépend du nombre de personnes ayant le droit de conduire un véhicule. L'indicateur peut être déterminé à partir du tableau :

KM– l'indicateur de ce coefficient dépend de la puissance du véhicule assuré. Pour les voitures particulières appartenant aux catégories B et BE, la valeur du coefficient figure dans le tableau :

KS– coefficient reflétant les périodes d'utilisation du véhicule. Il est utilisé lors de la souscription d'une assurance à durée de vie limitée, par exemple pour les conducteurs qui utilisent des voitures uniquement pendant la période automne-été ;

KN reflète la présence de violations par le propriétaire des conditions essentielles du contrat d'assurance.

Le coefficient prend une valeur égale à 1 s'il n'y a pas d'infractions et à 1,5 s'il y a des infractions établies par le paragraphe 3 de la loi « Sur l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire ».

Ces violations comprennent :

• fournir de fausses informations lors de l'achat d'un permis de véhicule ;
• autorisation de conduire pour les conducteurs non précisés dans le contrat d'assurance ;
• non autorisé et ainsi de suite ;

KP– coefficient dépendant de la durée pour laquelle le contrat est émis. La valeur est fixée par la Banque de Russie et est reflétée dans le tableau suivant :

Ainsi, chaque coefficient peut :

• augmenter le coût du permis voiture (coefficient supérieur à 1) ;
• réduire le prix du contrat (coefficient inférieur à 1) ;
• laisser le coût de l'assurance inchangé (la valeur du coefficient est de 1).

Tableau des coefficients du territoire OSAGO

Le coefficient de territoire MTPL en 2018 pour différentes régions est :

Territoire de la Fédération de Russie	La valeur du coefficient pour les véhicules n'appartenant pas aux catégories de tracteurs et d'engins automoteurs
Adyguée	1,3
Gorno-Altaïsk	1,3
Autres villes de la République de l'Altaï	0,7
Blagovechtchensk	1,2
Oufa	1,8
Oulan-Oude	1,3
Autres villes sur le territoire de la République de Bouriatie	0,6
Makhatchkala, Derbent, Kaspiisk	0,7
Autres villes du Daghestan	0,6
Malgöbek	0,8
Reste de l'Ingouchie	0,6
Naltchik	1
Kabardino-Balkarie	0,7
Élista	1,3
Kalmoukie	0,6
Karatchaï-Tcherkessie	1
Carélie (hors Petrozavodsk)	0,8
Petrozavodsk	1,3
Syktyvkar	1,6
Oukhta	1,3
Autres Villes à Komis	1
Crimée	0,6
Iochkar-Ola	1,4
Voljsk	1
Reste de Mari El	0,7
Saransk	1,5
Rouzaïevka	1,2
Autres colonies de Mordovie	0,8
Iakoutsk	1,2
République Saha	0,6
Ossétie du Nord hors Vladikavkaz	0,8
Vladikavkaz	1
Kazan	2
Almetievsk (Zelenodolsk, Nijnekamsk)	1,3
Naberejnye Tchelny	1,7
Bougoulma (Leninogorsk, Chistopol)	1
Le reste de la République du Tatarstan	1,1
Tyva	0,6
Ijevsk	1,6
Oudmourtie	0,8
Abakan	1
Autres villes de Khakassie	0,6
Tchétchénie	0,6
Tcheboksary	1,6
Novotcheboksarsk	1,2
République de Tchouvachie	0,8
Barnaoul	1,7
Biisk	1,2
Novoaltaïsk (Rubtsovsk, Zarinsk)	1,1
Autres villes du territoire de l'Altaï	0,7
Tchita	0,7
Région Transbaïkal	0,6
Petropavlovsk-Kamtchatski	1,3
Kraï du Kamtchatka	1
Krasnodar, Novorossiisk	1,8
Guelendjik, Anapa	1,3
Touapsé, Sotchi	1,2
Autres colonies liées au territoire de Krasnodar	1
Norilsk, Jeleznogorsk	1,3
Zelenogorsk, Atchinsk	1,1
Krasnoïarsk	1,8
Minusinsk	1
Région de Krasnoïarsk	0,9
permien	2
Krasnokamsk (Berezniki)	1,3
Solikamsk	1,2
Tchaïkovski, Lisva	1
Autres colonies de la région de Perm	1,1
Vladivostok	1,4
Ussuriisk, Nakhodka	1
Kraï du Primorie	0,7
Kislovodsk, Stavropol	1,2
Mineralnye Vody, Essentuki, Piatigorsk	1
Le reste du territoire de Stavropol	0,7
Khabarovsk	1,7
Komsomolsk-sur-Amour	1,3
Amoursk	1
Région de Khabarovsk	0,8
Blagovechtchensk	1,6
Belgorodsk, Svobodny	1,1
Autre région de l'Amour	1
Arkhangelsk	1,8
Sévérodvinsk	1,7
Kotlas	1,6
Région d'Arhangelsk	0,85
Astrakan	1,4
Région d'Astrakhan	0,8
Belgorod	1,3
Stary Oskol, Goubkine	1
Région de Belgorod	0,8
Briansk	1,5
Klintsy	1
Région de Briansk	0,7
Vladimir	1,6
Moore	1,2
Cristal d'oie	1,1
Région de Vladimir	1
Volgograd	1,3
Voljski	1,1
Kamychine, Mikhaïlovka	1
Région de Volgograd	0,7
Tcherepovets	1,8
Vologda	1,7
Région de Vologda	0,9
Voronej	1,5
Liski, Rossoch, Borisoglebsk	1,1
Région de Voronej	0,8
Ivanovo	1,8
Kineshma	1,1
Chouïa	1
Région d'Ivanovo	0,9
Irkoutsk	1,7
Chelekhov	1,3
Angarsk	1,2
Bratsk, Touloun, Oust-Ilimsk	1
Région d'Irkoutsk	0,8
Kaliningrad	1,1
Région de Kaliningrad	0,8
Kalouga	1,2
Obninsk	1,3
Région de Kalouga	0,9
Kemerovo	1,9
Novokouznetsk	1,8
Belovo, Osinniki, Prokopievsk	1,3
Kisilevsk, Yourga	1,2
région de Kemerovo	1,1
Kirov	1,4
région de Kirov	0,8
Kostroma	1,3
Région de Kostroma	0,7
Monticule	1,4
Chadrinsk	1,1
Région de Kourgan	0,6
Koursk	1,2
Jeleznogorsk	1,1
région de Koursk	0,7
Région de Léningrad	1,3
Saint-Pétersbourg	1,8
Lipetsk	1,5
Naseux	1
Région de Lipetsk	0,8
Magadan	0,7
Région de Magadan	0,6
la région de Moscou	1,7
Moscou	2
Mourmansk	2,1
Sévéromorsk	1,6
Montchegorsk, Apatity	1,3
Région de Mourmansk	1,2
Nijni Novgorod	1,8
Dzerjinsk, Bor	1,3
Arzamas, Sarov	1,1
Région de Nijni Novgorod	1
Veliki Novgorod	1,3
Borovitch	1
région de Novgorod	0,9
Novossibirsk	1,7
Kouibychev	1
Berdsk	1,3
Iskitim	1,2
Région de Novossibirsk	0,9
Omsk	1,6
Région d'Omsk	0,9
Orenbourg	1,7
Orsk	1,1
Région d'Orenbourg	0,8
Aigle	1,2
Livny	1
Région d'Orel	0,7
Penza	1,4
Zaretchny	1,2
Kouznetsk	1
Région de Penza	0,7
Pskov	1,2
Velikié Louki	1
Région de Pskov	0,7
Rostov-sur-le-Don	1,8
Mines	1,1
Azov	1,2
Bataïsk	1,3
Taganrog, Volgodonsk, Novotcherkassk	1
région de Rostov	0,8
Riazan	1,4
Oblast de Riazan	0,9
Samara	1,6
Togliatti	1,5
Tchapaïevsk	1,2
Syzran, Novokouïbychevsk	1,1
Région de Samara	0,9
Saratov	1,6
Anglais	1,2
Volsk	1
Région de Saratov	0,7
Ioujno-Sakhalinsk	1,5
Région de Sakhaline	0,9
Ekaterinbourg	1,8
Novoouralsk, Pervoouralsk	1,3
Polevskoï	1,2
région de Sverdlovsk	1
Smolensk	1,2
Viazma, Yartsevo	1
Région de Smolensk	0,7
Tambov	1,2
Mitchourinsk	1
Région de Tambov	0,8
Tver	1,5
Vychny Volochok, Rjev, Kimry	1
Région de Tver	0,8
Tomsk	1,6
Seversk	1,2
Région de Tomsk	0,9
Toula	1,5
Chtchekino, Ouzlovaïa	1,2
Efremov, Novomoskovsk	1
Région de Toula	0,9
Tioumen	2
Tobolsk	1,3
Région de Tioumen	1,1
Oulianovsk	1,5
Dmitrovograd	1,2
Région d'Oulianovsk	0,9
Tcheliabinsk	2,1
Magnitogorsk	1,8
Kopeïsk	1,6
Miass, Zlatooust	1,4
Chebarkoul	1,2
Région de Tcheliabinsk	1
Iaroslavl	1,5
Région de Iaroslavl	0,9
Région autonome juive	0,6
Sourgout	2
Khanty-Mansiïsk	1,5
Nijnevartovsk	1,8
Nefteïougansk	1,3
Kogalym	1
Autres villes du district	1,1
Okrug autonome de Tchoukotka	0,6
Noïabrsk	1,7
Nouvel Ourengoï	1
Okrug autonome de Yamalo-Nenets	1,1
Baïkonour	0,6

Le coefficient de territoire est établi au niveau législatif et est obligatoire lors du calcul du coût d'un permis de véhicule.

Le grand nombre de coefficients utilisés pour calculer le coût d'une assurance automobile obligatoire ne fait que donner l'impression d'une grande complexité.

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En effet, l'utilisation de coefficients peut d'ailleurs réduire considérablement le coût d'un contrat d'assurance d'année en année lors de son renouvellement. Cependant, certains coefficients augmentent au contraire le prix du contrat.

Une étude détaillée de ce sujet peut aider considérablement les assurés à déterminer correctement où, quoi et comment tel ou tel coefficient affecte le prix du produit d'assurance MTPL.

Lesquels sont utilisés lors du calcul de la politique et leur explication

Au printemps 2018, des changements sont intervenus dans le domaine de l'assurance relative à l'assurance automobile obligatoire. La loi législative fédérale relative au secteur des assurances, à son organisation dans l'État russe, ainsi qu'aux réglementations juridiques de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, a introduit diverses innovations dans les normes d'assurance.

Selon les nouvelles exigences de la loi, le coût d'une police MTPL, qui est également affecté par divers coefficients, a considérablement augmenté pour certaines régions, et pour certaines, il n'a pas beaucoup augmenté.

Aujourd’hui, tous les accidents ne sont pas indexés par les assureurs à l’aide de coefficients lors de la vente de contrats d’assurance automobile. Mais en 2018, la Douma d'État et la Banque centrale russe vont introduire un nouveau coefficient MTPL pour les infractions au code de la route.

Autrement dit, si tous les accidents de la route ne sont pas encore considérés par les assureurs comme un risque, alors en 2018, lors de la souscription d'un contrat, toute infraction du conducteur, même la plus insignifiante en termes de sanctions financières, sera considérée comme un risque pour les compagnies d'assurance.

C'est pourquoi ils souhaitent introduire un nouveau coefficient démontrant que le conducteur a été mis en responsabilité administrative par la police de la circulation.

En plus de ces soi-disant « perspectives », il convient d'examiner en détail quels coefficients les assureurs utilisent actuellement pour déterminer le coût d'une police d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire pour un conducteur particulier.

KBM

Très souvent, lors du renouvellement d'un contrat d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, l'assureur s'enquiert de la présence ou de l'absence d'accidents de la dernière année, lorsque le contrat à renouveler était encore en vigueur.

Si le conducteur a eu une bonne année et a roulé sur les routes sans accidents nécessitant des cotisations d'assurance, il a droit à une réduction lors de la souscription de sa prochaine nouvelle police.

Cette décote est constituée en incluant le seuil de rentabilité OSAGO. À son tour, ce coefficient comprend la classe du conducteur au début et à la fin de l’année de référence (la validité réelle de la police d’assurance).

Ce coefficient est aussi appelé « Bonus-Malus », abrégé en KBM -.

Il s'avère qu'il est plus rentable de souscrire à la fois des polices d'assurance automobile obligatoires et volontaires, uniquement pour les conducteurs prudents qui n'ont pas d'accident d'année en année.

Ce type de bonus pour conducteurs respectueux de la loi, attentifs et expérimentés grâce à des indicateurs spéciaux s'élève à une réduction de 5% par an.

Seuls les accidents qui nécessitent une indemnisation de la part de l'entreprise auprès de la personne lésée sont pris en compte.

Les accidents mineurs qui ne nécessitent pas d'indemnisation de la part de la compagnie d'assurance ne comptent pas et peuvent être perçus par les assureurs comme n'étant pas couverts par eux.

Les cas d'accident qui intéressent les assureurs entraîneront, par défaut, une certaine perte pour le preneur d'assurance lors du nouveau renouvellement de la police.

Territoires

Dans toutes les localités de la Fédération de Russie, où les centres administratifs des districts sont subordonnés au gouvernement russe, leurs propres coefficients sont appliqués pour fixer les prix des polices d'assurance responsabilité civile automobile obligatoires.

Si le propriétaire de la voiture est immatriculé, par exemple, à Moscou et est lui-même immatriculé dans la même ville, le coefficient relatif à l'achat de la police sera appliqué tel qu'établi par la loi fédérale pour la capitale - 2.

De plus, cela ne dépend pas de l'endroit où l'assuré conduira le plus souvent sa voiture. Même s'il part vivre un an dans une autre région, où les coefficients sont bien inférieurs.

Il devra tout de même payer une assurance (cotiser mensuellement) pour le montant fixé par le contrat d'assurance conclu à Moscou. Tous les coefficients régionaux (territoriaux) sont résumés dans un seul tableau.

Par la puissance de la voiture

Pour les conducteurs autorisés à conduire des véhicules de catégorie « B », leurs propres valeurs supplémentaires s'appliquent en fonction de la puissance du véhicule.

Plus la puissance est faible, plus le facteur d'augmentation pour les calculs sera faible. Généralement, ce type d'indicateur est défini comme un coefficient de puissance pour l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.

Pour déterminer un tel coefficient, l'assureur demandera impérativement au conducteur un passeport du véhicule (PTS), un passeport technique de la voiture ou un certificat d'immatriculation, qui indique la puissance du moteur de la voiture en watts ou en chevaux.

Dans le cas où les documents du véhicule n'indiquent pas la puissance des unités moteur du véhicule, les données des répertoires spéciaux des usines où le véhicule a été fabriqué sont utilisées.

Cependant, il arrive que les données sur la puissance en chevaux ne soient pas indiquées dans les passeports de la voiture, les watts devront donc être convertis en équivalent requis - 1 kW équivaut à 1,35962 chevaux (ch).

Âge et expérience du conducteur

L'un des facteurs importants lors du calcul du prix d'une police d'assurance, auquel les assureurs prêtent presque principalement attention, est l'expérience de conduite du preneur d'assurance et son âge au moment de l'assurance.

Les personnes de moins de 22 ans ayant moins de 3 ans d’expérience de conduite sont généralement considérées comme le groupe d’assurés le plus à risque.

Après tout, avec peu d'expérience, le risque d'avoir un accident est plus grand que pour les conducteurs prudents et expérimentés. Et c'est une dépense pour l'assureur. Ainsi, certains coefficients sont appliqués à l’expérience du conducteur et au respect de la catégorie d’âge.

De plus, des coefficients sont également attribués pour un certain nombre de conducteurs qui seront autorisés à conduire une voiture.

Si le contrat d'assurance stipule que la police MTPL « fonctionnera » pour un certain nombre de conducteurs, alors un coefficient est appliqué aux calculs.

Dans le même temps, tous les conducteurs doivent se conformer à la fois au contenu du contrat et à la politique. Mais si vous envisagez d'autoriser un nombre illimité de conducteurs à monter dans la voiture, il existe un coefficient différent.

Ainsi, les calculs du coût d'une police vendue pour un conducteur - le propriétaire d'une voiture - n'incluent pas de coefficient pour le nombre de personnes conduisant la voiture.

Des hauts et des bas après un accident

Pour une année sans accident, le conducteur perçoit un « bonus », et pour une année au cours de laquelle un accident est survenu par sa faute, nécessitant le versement d'une assurance à la personne lésée, il perçoit un « malus ».

Le système de remise fonctionne sur la base de deux concepts : la classe de conducteur MTPL et, directement, le coefficient bonus-malus lui-même.

Le principe de détermination du coefficient est le suivant : la valeur du coefficient correspond à la classe. Lorsque l'assuré souhaite connaître la durée de validité du coefficient croissant MTPL après un accident, nous pouvons constater avec certitude que les modalités sont valables exactement un an.

Pour suivre cet avantage, il suffit même d’étudier le tableau où les assureurs obtiennent leurs données de coefficient.

La première colonne indique la classe de conduite initiale, la seconde - les indicateurs KBM et les cinq colonnes suivantes reflètent la classe accidentée ou sans accident de l'année écoulée avec le nombre de demandes d'assurance.

La colonne KBM est directement liée aux première et dernière colonnes. De plus, lors de la conclusion du tout premier contrat MTPL, un conducteur novice est tenu par la loi de se voir immédiatement attribuer une classe de départ - 3, qui correspond à KBM - 1.

Ensuite, la disponibilité d'une remise ou d'un supplément, une augmentation individuelle du prix de la police dépend du conducteur lui-même - de son expérience de conduite et de sa précision afin d'éviter d'avoir un accident.

La lettre « M » signifie que le conducteur a l'expérience des accidents les plus fréquents, et donc un tel client semble être le plus dangereux pour l'assureur.

Pièces d'usure

Tout véhicule en mouvement, y compris ancien, est soumis à assurance. Et cela indique l'usure des pièces. Une voiture trop vieille présente toujours un risque pour l’assureur. Après tout, il tombe souvent en panne et peut tomber en panne sur la route pendant la conduite.

Le coefficient d'amortissement des pièces utilisé pour le calcul des indemnités d'assurance après un accident est en moyenne de 40 % des indemnités d'assurance. Il existe cinq méthodes de calcul.

Cependant, les assureurs utilisent le plus souvent la méthodologie de calcul unifiée, qui inclut également le taux d'usure de tous les composants ou pièces de la machine.

Dans ce cas, toutes les valeurs nécessaires des coefficients d'amortissement sont extraites d'un tableau spécialement établi.

Violations

Si le propriétaire de la voiture ou l'assuré ne respecte pas les termes du contrat d'assurance, leurs coefficients sont également pris en compte à titre de pénalités.

Les cas où des coefficients croissants sont appliqués comme sanction pour violation des clauses du contrat sont définis au paragraphe 3 de l'art. 9 de la loi, édité le 28/11/15

De telles violations peuvent inclure :

• soumettre de fausses informations sur vous-même ou votre voiture à l'assureur afin de réduire le coût de la police ou d'augmenter le volume des versements d'assurance ;
• actions intentionnelles ayant entraîné un accident ou un autre événement assuré ;
• découverte que le coupable de l'accident, le client de la compagnie d'assurance, était ivre au volant ;
• conduire une voiture sans permis de conduire ;
• actions du preneur d’assurance que cela implique.

Portée du transport

Lors du calcul des politiques pour diverses catégories de transports utilisées dans différentes zones, d'autres formules sont utilisées, quelque peu différentes des formules standard.

Saisonnalité

Les coefficients peuvent également être calculés en fonction de la saisonnalité de conduite. Si une personne n'a pas besoin de conduire sa voiture en hiver, pourquoi payer un supplément pour l'assurance. Dans ces cas et dans des cas similaires, de tels coefficients sont utilisés.

Outre la saisonnalité, des coefficients dépendant de la période d'assurance peuvent également être appliqués. Dans l'ensemble, ces coefficients sont appliqués aux véhicules enregistrés auprès d'une police de la circulation étrangère.

Lorsque ces voitures se trouvent sur le territoire de l'État russe, elles sont également soumises à l'assurance automobile obligatoire de responsabilité civile, donc dans ce cas, un coefficient lié aux conditions d'assurance sera appliqué.

Toutefois, outre les conducteurs étrangers et les propriétaires de voitures portant des plaques d'immatriculation étrangères, ce coefficient peut être appliqué pour le recours temporaire à l'assurance.

Il s'agit de calculs pour les voitures qui doivent être livrées au lieu d'immatriculation. Selon la loi, la période d'une telle assurance ne peut pas durer plus de 20 jours, c'est pourquoi le coefficient pour la période d'assurance sera appliqué - 0,3.

Tableau des coefficients OSAGO

Si l'on prend en compte le coefficient bonus malus MTPL dans le tableau, qui peut également être présenté avec une colonne de pourcentage, alors l'assuré peut déjà savoir approximativement combien coûtera son assurance.

Les données du tableau sont résumées non seulement par la classification de l’année sans accident ou sans accident du conducteur, mais également par le pourcentage.

Autrement dit, dans quels cas le prochain rachat d'un contrat coûtera-t-il une majoration de prix à partir du coefficient bonus-malus, et dans quels cas cela coûtera-t-il une remise.

En rouge est soulignée l'augmentation du prix de la police due au fait qu'un conducteur de classe « M » à 2 (KBM = 2,45-1) a été impliqué dans un accident au cours de l'année.

Règles d'application et durée de validité de l'augmentation

Il est à noter que la plupart des coefficients ci-dessus lors du calcul du prix d'une police d'assurance conducteur obligatoire sont inclus dans une formule spéciale. Tous les assureurs utilisent cet algorithme de calcul :

Comme le montre la formule, le KBM, qui peut être un coefficient croissant, est présent dans la formule de calcul de l'assurance.

Afin de l’appliquer avec d’autres valeurs, vous devez également déterminer quel est le taux tarifaire de base utilisé par la compagnie d’assurance.

Toutes les entreprises ont reçu des instructions de la Banque centrale de Russie concernant le corridor tarifaire au-delà duquel elles ne doivent pas dépasser lors de la fixation du prix de base d'une politique MTPL.

De quoi dépend le territorial ?

Les coefficients territoriaux appliqués en cas d'assurance obligatoire sont déterminés en stricte conformité avec le lieu d'immatriculation du propriétaire de la voiture à assurer.

Il y a ici un lien vers le lieu d'immatriculation de la voiture, car les voitures sont désormais immatriculées par les centres territoriaux de la police de la circulation, qui sont situés dans la même région, zone où le propriétaire de la voiture est immatriculé.

Il en va de même pour les personnes morales - l'adresse à laquelle elles sont enregistrées coïncide avec l'adresse d'immatriculation de la voiture qui figure au bilan de l'organisation.

Les lois fédérales en Russie définissent différents coefficients non seulement en ce qui concerne le calcul de la taxe de transport, mais également dans l'assurance automobile obligatoire pour la responsabilité des citoyens - propriétaires de voitures.

Ainsi, le territoire auquel sont affectés la voiture immatriculée et son propriétaire « dicte » ses propres conditions pour déterminer le montant des primes d'assurance pour l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.

Comment le savoir ou vérifier

Une fois que vous avez déjà pris connaissance de tous les types de coefficients utilisés pour calculer le coût de l'assurance automobile obligatoire, vous pouvez effectuer quelques démarches pour obtenir des informations sur vos coefficients.

Afin de vérifier le ratio sans accident MTPL, il vous faudra soit appeler votre assureur, soit simplement retrouver cet indicateur dans un contrat encore en cours de validité, faire le calcul vous-même, soit vérifier le coefficient qui vous est attribué dans la base RSA ou la base de données EAISTO.

Sur le site, il vous suffit de trouver un bouton qui parle d'un service gratuit tel que la vérification de votre KBM.

Dans le formulaire qui s'ouvre, remplissez simplement tous les champs nécessaires :

• les données personnelles du conducteur ;
• série et numéro du permis de conduire ;
• fixer la date à laquelle vous effectuez le contrôle ;
• et ci-dessous, entrez simplement le code - texte ou chiffres que le service vous invite à saisir afin d'établir que le service est utilisé par une personne et non par un programme de robot.

Appuyez ensuite sur le bouton « » et obtenez le résultat. Les données de rapport enregistrées depuis RSA, par exemple, ont son propre numéro unique et seront certainement enregistrées dans la base de données RSA.