Thjesht fjala për ngritjen e një padie trondit njerëzit, veçanërisht nëse flasim për një kredi të marrë nga një bankë e madhe. Çfarë duhet të bëni nëse Sberbank padit për mospagim të një kredie?

Ju me të vërtetë duhet të siguroheni që kërkesa të jetë dërguar në gjykatë. Banka shpesh kërcënon vetëm me padi, në fakt është në interesin e saj të zgjidhë çështjen me klientin në mënyrë paqësore. Në fund të fundit, banka ka nevojë, para së gjithash, para, dhe jo të shpenzojë para për mosmarrëveshje.

Por çfarë të bëni nëse banka megjithatë vendosi ta zgjidhë mosmarrëveshjen në gjykatë? Së pari, zbuloni nëse një kërkesë është paraqitur në të vërtetë. Nëse shuma është mbi 50 mijë rubla, çështja shqyrtohet nga një gjykatës. Nëse shuma është më e vogël, çështja dërgohet në gjykatën e rrethit. Mbetet për t'u parë se në cilin prej këtyre autoriteteve qëndron rasti dhe nëse në të vërtetë është paraqitur një kërkesë. Sekretarit i nevojiten vetëm disa minuta për të dhënë një përgjigje.

Nëse dokumentet janë dërguar, atëherë duhet të zbuloni nëse ato janë dërguar në adresën e saktë. Këto nuanca janë mjaft komplekse dhe duhet të kontaktoni një avokat. Ai shpejt do të përcaktojë se në cilën gjykatë duhet të kërkohet çështja. Ai gjithashtu do të ndihmojë në zgjidhjen e çështjes së njohjes së skedarit dhe kopjimit të tij. Njerëzit as nuk e dinë se çfarë saktësisht të kopjojnë nga materialet e çështjes.

Çfarë duhet bërë më pas? Një avokat do t'ju ndihmojë të studioni kontratën. Shpesh ka shumë kushte që nuk duhet të jenë aty, veçanërisht në rastin e kushteve të konsumatorit. Shkeljet e kryera nga banka çojnë ose në një reduktim të ndjeshëm të borxhit ose në.

Bankat në pretendimet e tyre shpesh mbivlerësojnë shumën e borxhit duke dhënë një llogaritje të gabuar. Ai gjithashtu do të kuptojë llogaritjet. Kontrata mund të mos jetë e pavlefshme, por shuma e borxhit do të jetë më e vogël.

Ulja e borxhit sigurohet jo nga tregimet për një situatë të vështirë, por nga dokumentet që konfirmojnë rrethanat e vështira (pranimet, certifikatat, etj.). Nëse, për shembull, ekziston detyrimi për të mbajtur një familje, por ka vështirësi në punë (dhe ka vërtetime nga shkëmbimi i punës), gjyqtari do të dëgjojë fjalët e debitorit.

Bankat shpesh vonojnë daljen në gjykatë dhe gjyqtarët në këtë rast shpesh flasin për abuzime. Si rezultat, interesi i përllogaritur është shumë më i ulët se sa kërkon banka.

Por në mënyrë që pozicioni të jetë efektiv dhe i justifikuar, duhet të konsultoheni me një avokat që kupton legjislacionin e kredisë. Kjo është pikërisht përgjigja e pyetjes: ?

Gjykatësi, duke parë që debitori ka përgatitur dokumente me kompetencë në duart e tij, do të jetë më i vëmendshëm dhe nuk do të nxitojë ta zgjidhë çështjen vetëm ashtu siç dëshiron përfaqësuesi i bankës.

Avokati do t'ju tregojë se si të paraqisni siç duhet një kundërshtim ndaj kërkesës në mënyrë që ajo të mos humbasë. Në gjykata ka shumë punë dhe për këtë arsye dokumentet e dorëzuara nga njerëzit ose humbasin ose hidhen nga punonjësit e paskrupullt. Nëse bëni gjithçka në mënyrë korrekte, atëherë dokumentet e nevojshme patjetër do të përfundojnë në tryezën e gjyqtarit.

Njerëzit shpesh mendojnë dhe u thuhet në bankë, se në një situatë problematike duhet të presin vendimin e gjykatës dhe pastaj të paguajnë gjithçka, sepse... interesi nuk do të rritet më. Kjo është e vërtetë, megjithatë, pas vetëkënaqësisë së punonjësve mund të fshihet dëshira për të llogaritur interesat, gjobat dhe shumë më tepër se sa parashikohet me ligj.

Është mirë nëse banka tregon mirëkuptim dhe është e gatshme të dorëzohet në disa pika edhe pas dërgimit të materialeve në gjykatë, por gjithsesi ia vlen të konsultoheni me një avokat. Ai do të vërejë diçka që nuk do të jetë e dukshme për klientin e bankës.

Prandaj, kur përballeni me një situatë: Sberbank ngriti një padi për mospagimin e një kredie, çfarë të bëni, nuk duhet të mendoni gjatë për të kërkuar ndihmë apo jo. Shërbimet e një avokati do të kushtojnë shumë më pak se një padi e pabazuar. Të gjithë do të gjejnë një specialist kompetent krediti në faqen tonë të internetit.

Sberbank është banka më e madhe në vend. Ndoshta nuk ka njerëz që nuk do të kishin lidhje me të. Shumë njerëz i drejtohen këtij institucioni krediti për të marrë para hua. Natyrisht, jo të gjithë arrijnë të kthejnë gjithçka në kohë. Si rezultat, formohen borxhe ndaj Sberbank.

Le të shikojmë sesi sillet kreditori më i famshëm dhe më i madh me falsuesit e tij? Si ndërvepron ai me mbledhësit dhe përmbaruesit? A i shet ai borxhet e tij? Dhe si mund t'i rezistojnë një gjiganti të tillë debitorët e zakonshëm që gjenden në një situatë të vështirë?

Vlen të përmendet se Sberbank është një nga 20 bankat më të mëdha në botë. Falë kësaj, ai përdor metoda të civilizuara të mbledhjes. Në thelb, Sberbank padit klientët e saj me probleme, por para kësaj mund t'i mundojë ata me thirrje për shërbimet e grumbullimit. Por gjërat e para së pari.

Le të sqarojmë menjëherë se Sberbank mund të transferojë borxhet përkohësisht në bazë të një marrëveshje agjencie te mbledhësit (neni 1005 i Kodit Civil të Federatës Ruse), por është e vetmja bankë në vend që nuk i shet ato. Të paktën tani për tani. Sigurisht, ai u përpoq të shiste një portofol të madh borxhesh në një tender, por askush nuk bleu.

Nuk duhet të jeni të lumtur për këtë, sepse herët a vonë, duhet të ndodhë. Në fund të fundit, çdo bankë duhet të shlyejë kontratat. Kjo ndodh duke i mbyllur ato (pagesë) ose duke i caktuar të drejtat e pretendimit palëve të treta sipas Artit. 382 i Kodit Civil të Federatës Ruse, ose në gjykatë.

Banka është paditur, si çdo organizatë tjetër krediti, sipas rregullave të përgjithshme. Ligji është i njëjtë për të gjithë. Një vendim gjykate mund të shprehet me urdhër gjykate, ose një deklaratë pretendimi. Nuk do të mund ta anuloni, por mund ta sfidoni.

Nëse ka kolateral, jini të sigurt, Sberbank do ta marrë atë. Juristët që punojnë atje janë të kualifikuar. Për shembull, nëse kolaterali është pasuri e paluajtshme, gjithçka që duhet të bëni është të punësoni dikë që mund të justifikojë punën e tyre në gjykatë dhe të rrisë vlerën e pronës. Por kjo është më mirë sesa t'i besosh huadhënësit në këtë çështje.

Përfundimi i marrëveshjes së kredisë

Nëse Sberbank padit, zgjidhja më e besueshme do të ishte të binte dakord me të për të përfunduar marrëveshjen e huasë në përputhje me Artin. 451 Kodi i Procedurës Civile i Federatës Ruse. Kjo do t'ju japë një shans për të marrë një shtyrje të mirë dhe për të shlyer një pjesë të dënimit në gjykatë.

Natyrisht, banka nuk do të bashkëpunojë në këtë çështje në çdo situatë. Ju duhet t'u provoni menaxherëve të rrezikut se do të paguani në këtë rast. Për shembull, të ardhurat tuaja janë ulur dhe ju nuk mund të bëni pagesën mujore, por nëse e zgjidh kontratën në gjykatë dhe ju jep kohë, një vit për të shlyer dhe do të paguani gjithçka, banka do të pranojë këtë. Çdo situatë është individuale dhe konsiderohet veçmas.

Pas përfundimit të kontratës, peticioni sipas Art. 333 Kodi Civil i Federatës Ruse. Do t'ju ndihmojë të zvogëloni dënimin, por pjesa kryesore e kredisë dhe interesi do të mbeten. Në çdo rast, është më mirë sesa të paguani shumë.

E rëndësishme! Kërkesa duhet të paraqitet si një kërkesë e veçantë. Nëse kjo nuk bëhet, gjykata nuk do të ulë borxhin.

Sa kohë duhet që Sberbank të padisë për mospagim të kredive?

Sberbank ka tre faza të mbledhjes, secila prej të cilave, brenda një muaji, përpiqet ta kthejë huamarrësin në orarin e pagesave.

Pastaj borxhi u transferohet mbledhësve - ky është tre muaj të tjerë. Në total, debitori ka të paktën gjashtë muaj kohë për të zgjidhur problemet financiare dhe për të filluar pagesën.

Nëse kjo nuk ndodh, avokatët shkojnë në gjykatë dhe veprojnë përmes mbledhjes së përmbaruesve. Ky është një opsion klasik.

Banka gjithashtu ka të drejtë të dërgojë në mënyrë të pavarur një akt ekzekutimi për të punuar ose të mbajë paratë e marra në llogaritë e saj. Për shembull, kartat e pagave ose pensionet.

Si të zbuloni nëse një bankë ka ngritur një padi?

Ka disa mënyra për të zbuluar nëse ka pasur një provë:

• gjurmoni veten në faqet e internetit të gjykatave të magjistraturës dhe të rretheve;
• pyesni drejtuesit e bankës;
• shikoni bazën e të dhënave FSSP.

E rëndësishme! Zakonisht Sberbank paralajmëron se ata do të shkojnë në gjykatë. Kjo është me kusht që t'i përgjigjeni telefonatave dhe të negocioni.

Çfarë duhet të bëni nëse ka një provë?

Pasojat e gjykatës janë të njëjta për të gjithë debitorët, pavarësisht se kush është kreditori. Prandaj, nëse zhvillohet një gjykim, duhet të ndërmerren veprimet e mëposhtme:

1. Zbuloni si shprehet vendimi i gjykatës dhe nëse është urdhri për anulimin e tij.
2. Nëse paraqitet një kërkesë, provoni falimentimin tuaj dhe kërkoni një ristrukturim të pagesave. Periudha maksimale është dy vjet. Por kjo është më mirë sesa të paguani të gjithë shumën menjëherë.
3. Kërkoni shkelje në kontratë dhe përfundoni kontratën, duke ulur kështu shumën e borxhit. Në 99% të marrëveshjeve, avokatët tuaj do të gjejnë mospërputhje midis klauzolave ​​dhe ligjeve të Federatës Ruse.
4. Shlyeni një pjesë të dënimit sipas Artit. 333 Kodi Civil i Federatës Ruse.
5. Kryerja e punës pas gjykimit me përmbaruesit. Gjëja kryesore është të paguani një shumë të vogël (të paktën njëqind rubla) brenda tre ditëve nga data e fillimit të procedurave përmbarimore. Kjo nuk do t'u japë mundësinë përmbaruesve për të sekuestruar pronën tuaj.
6. Shlyeni borxhin tuaj me.
7. Ushtroni të drejtën tuaj.
8. nga bankat nëpërmjet të tretëve. Kjo është një praktikë e zakonshme. Shuma e shpërblimit nuk do të kalojë 50%.

Siç mund ta shihni, ka shumë mundësi. Mos u frikësoni, analizoni situatën tuaj. Kontaktoni një avokat. Në shumicën e rasteve, borxhi juaj mund të reduktohet dhe barra juaj financiare mund të reduktohet.

Fundi

Kur Sberbank paraqet një padi, ajo është mjaft besnike ndaj debitorëve të saj. Sigurisht, nuk duhet të prisni që borxhi juaj të shlyhet, por ata mund të bëjnë lëshime. Prandaj, është mirë që fillimisht të negocioni me bankën nëse lind një situatë e vështirë.

Nëse keni ndonjë pyetje në lidhje me temën e këtij artikulli ose, anasjelltas, keni ndonjë kundërshtim, shkruani një koment. Ju gjithashtu mund të kontaktoni gjithmonë avokatin në detyrë të faqes për një konsultim falas. Ne patjetër do të përgjigjemi dhe do të ndihmojmë.

Sipas statistikave të shumta, niveli i borxhit në mesin e popullatës është mjaft i lartë. Shumë prej nesh kanë një marrëveshje kredie të vlefshme, dhe shpesh më shumë se një. Jo të gjitha marrëveshjet e huasë janë lidhur në përputhje të plotë me legjislacionin aktual. Kjo do të thotë se shqyrtimi i mosmarrëveshjeve në fushën e huadhënies konsumatore nga gjykatat e niveleve të ndryshme është shumë i zakonshëm. Le të theksojmë menjëherë se për momentin, për çështjet më të diskutueshme në bazë të marrëveshjeve të kredisë, praktika gjyqësore është zhvilluar në favor të huamarrësit. Prandaj, ia vlen të merren parasysh situatat kryesore kur garantohet një vendim pozitiv gjyqësor për huamarrësin në shumicën e rasteve.

Rimbursimi i primit të sigurimit

Pothuajse të gjitha bankat, kur lidhin një marrëveshje kredie, rregullojnë sigurimin për huamarrësin. Ky mund të jetë sigurim në rast vdekjeje ose paaftësie të huamarrësit, ose humbje të punës së tij. Huamarrësi ka të drejtë të refuzojë sigurimin, por, siç tregon praktika, në realitet kjo ndodh jashtëzakonisht rrallë. Ndërkohë, kredimarrësi ka të drejtë të zgjidhë kontratën e sigurimit gjatë gjithë kohëzgjatjes së saj. Gjithashtu, nëse huamarrësi provon se lidhja e një kontrate sigurimi kushtëzonte dhënien e një kredie, atëherë ai ka të drejtë të kërkojë që kjo kontratë sigurimi të shpallet e pavlefshme. Kjo mund të bëhet vetëm në gjykatë. Për të shqyrtuar rastin, huamarrësi duhet të paraqesë një marrëveshje kredie dhe një marrëveshje sigurimi të hartuar së bashku me marrëveshjen e huasë. Nëse ka një marrëdhënie midis këtyre dy dokumenteve, për shembull, në marrëveshjen e huasë thuhet se një nga kushtet për dhënien e një kredie është regjistrimi i sigurimit, atëherë gjykata do ta njohë këtë dispozitë të marrëveshjes si në kundërshtim me ligjin dhe do të vendosë. t'i kthejë huamarrësit shumën e primit të sigurimit. Meqë ra fjala, kohët e fundit ka pasur një tendencë që gjykatat t'i detyrojnë bankat jo vetëm t'i kthejnë huamarrësit shumën e primit të sigurimit, por edhe të rillogaritin shumën totale të borxhit sipas marrëveshjes së kredisë, duke marrë parasysh uljen e shumën e kredisë. Për shembull, shtetasi V. ka bërë padi ndaj Bankës S. Paditësi ka kërkuar që të zhvlerësohet pëlqimi i tij për t'u bashkuar me kontratën kolektive të sigurimit dhe t'i kthehet primi i sigurimit në masën 15% të shumës së kredisë. Siç rezulton nga teksti i marrëveshjes së huasë, kredia i jepet huamarrësit vetëm pas nënshkrimit të një marrëveshjeje për t'u bashkuar me marrëveshjen kolektive të sigurimit. Gjykata e vlerësoi këtë kërkesë të organizatës së kreditit të paligjshme dhe vendosi të plotësojë kërkesat e paditësit.

Rimbursimi i komisioneve

Ligji Federal "Për kredinë konsumatore" përshkruan qartë të gjitha kërkesat për institucionet e kreditit kur lëshojnë kredi për individët. Ky ligj përcaktonte gjithashtu se bankat nuk kanë të drejtë t'i ngarkojnë huamarrësit asnjë tarifë përveç interesit për përdorimin e fondeve të kredisë. Megjithatë, shpesh ka situata kur një bankë ngarkon një komision të caktuar për hapjen dhe mbajtjen e një llogarie kredie, pranimin e pagesave në bazë të një marrëveshjeje kredie ose mbylljen e parakohshme të një marrëveshjeje huadhënieje konsumatore. Të gjitha këto lloje të pagesave shtesë janë të paligjshme dhe huamarrësi ka të drejtë të kërkojë nga banka të kthejë fondet e paguara prej tij si pagesa të tilla komisioni. Përvoja tregon se bankat rrallëherë i plotësojnë vullnetarisht këto kërkesa. Praktika gjyqësore në raste të tilla është qartazi në favor të huamarrësit. Për gjykatën mjafton të paraqisni marrëveshjen e kredisë, faturat e pagesës që tregojnë shumat e komisioneve të paguara. Në deklaratën e kërkesës, këshillohet të tregoni të gjithë informacionin e detajuar mbi marrëveshjen e kredisë, procedurën e ekzekutimit të saj nga huamarrësi, si dhe të jepni një lidhje me normat ligjore që janë shkelur nga institucioni i kreditit.

Shembull nga praktika. Shtetasja D. ka bërë kërkesëpadi ndaj Bankës S., në të cilën kërkon kthimin e komisionit për hapjen e llogarisë së kredisë dhe komisionin për kryerjen e pagesave mujore sipas marrëveshjes së kredisë. Si provë, paditësi paraqiti një marrëveshje kredie, në të cilën thuhej se banka merr një përqind të shumës së kredisë nga huamarrësi për hapjen e një llogarie kredie, si dhe fatura, të cilat tregonin se ishte ngarkuar një tarifë prej 100 rubla për pranimin e një mujore. pagesa. Një përfaqësues i bankës shpjegoi se hapja e një llogarie kredie dhe pranimi i parave të gatshme janë shërbime shtesë që ofrohen me tarifë. Megjithatë, gjykata tregoi se huamarrësi nuk kërkoi të hapte një llogari kredie për të, dhe për këtë arsye nuk kishte nevojë për këtë shërbim. Prandaj i imponohet klientit. Pranimi i pagesave sipas një marrëveshjeje kredie nuk është një shërbim i veçantë, pasi huamarrësi duhet të jetë në gjendje të shlyejë borxhin e tij për shkak të faktit se ai paguan për shërbimet e bankës në dhënien e një kredie në formën e interesit sipas marrëveshjes së huasë. Tarifimi i pagesave shtesë në këtë rast është i papranueshëm. Gjykata vendosi të rikuperonte në favor të paditësit shumën e komisionit për hapjen e një llogarie kredie, pranimin e pagesave mujore sipas marrëveshjes së kredisë, si dhe interesin për përdorimin e fondeve.

Këshilla: Kur shkoni në gjykatë për të kërkuar kthimin e komisioneve për marrëveshjet e huasë, duhet të mbani mend se statuti i kufizimeve është tre vjet. Kjo periudhë duhet të llogaritet nga momenti i zbritjes ose pagesës reale të komisionit.

Vendimet në favor të huamarrësit në rast të kërkesave të bankës

Megjithatë, vendimet pozitive në favor të huamarrësit merren jo vetëm në ato raste kur ai vepron si paditës. Shpesh ka situata kur, kur shqyrtohen rastet e mbledhjes së borxhit për kredi, gjykata merr një vendim në favor të bankës, por në të njëjtën kohë zvogëlon ndjeshëm shumën e kërkesave, duke lehtësuar ndjeshëm situatën e huamarrësit. Për shembull, gjykata mund të rillogarisë shumën e gjobave dhe gjobave të vlerësuara nga një institucion krediti për borxhin e vonuar. Bankës mund t'i kërkohet të ristrukturojë borxhin ose të zhvillojë një plan të ripagimit të borxhit të përshtatshëm për huamarrësin. Shpesh gjykata jep një plan me këste për ekzekutimin e vendimit në favor të bankës, veçanërisht në rastet kur banka nuk bën lëshime ndaj huamarrësit.

Është e rëndësishme të theksohet se për një pozicion të tillë gjyqësor, sjellja e vetë huamarrësit është jashtëzakonisht e rëndësishme. Nëse debitori nuk turpërohet nga pjesëmarrja në gjykim, jep të gjithë informacionin në lidhje me rrethanat e vonesës sipas marrëveshjes së kredisë dhe nuk refuzon ta shlyejë atë, atëherë gjasat që gjykata të marrë një vendim të pranueshëm për huamarrësin. është shumë e lartë. Nga rruga, mendimi se sa më shumë kredi, aq më pak shanse që gjykata të bëjë lëshime për shlyerjen e borxhit është i gabuar. Për gjykatën, kushtet e këtyre kredive dhe rrethanat e vonesës janë shumë më të rëndësishme. Dhe nëse huamarrësi nuk i përket kategorisë së qytetarëve të paskrupullt, atëherë gjykata do të marrë gjithmonë një pozicion për të mbrojtur interesat e tij, pavarësisht nga kërkesat e institucionit të kreditit.

Shembull nga praktika. Banka X. ka depozituar padi ndaj shtetasit T. Sipas kërkesëpadisë, T. kishte një borxh të vonuar për njërën kredi për tetë muaj dhe për të dytën për gjashtë muaj. Gjithashtu, paditësi ka paraqitur një ekstrakt nga byroja e historisë së kredisë, sipas të cilit T. ka edhe tre kredi të tjera, shuma e vonuar e të cilave varion nga dy deri në gjashtë muaj. T. njoftoi gjykatën se marrëveshja e parë e huasë ishte hartuar prej saj për trajtimin e vajzës së saj të vogël. Pas kësaj, ajo mori kredi për të shlyer të mëparshmet, vonesa ishte për shkak të gjendjes së saj të vështirë financiare: rrit një fëmijë të mitur me aftësi të kufizuara, punon në dy vende, por rroga është minimale. Gjykata, pasi kishte studiuar të gjitha materialet e çështjes, mori një vendim për uljen e gjobave për kreditë e vonuara me shtatëdhjetë për qind dhe që banka t'i sigurojë të pandehurit plane të reja pagesash për çdo marrëveshje kredie, duke marrë parasysh aftësitë objektive të huamarrësi. Në të njëjtën kohë, banka e detyroi huamarrësin t'u përmbahej planeve të reja të pagesave sipas marrëveshjeve të kredisë.