Reale ligji federal vendos kornizën ligjore për zbatimin e aktiviteteve mikrofinanciare, përcakton procedurën për rregullimin e veprimtarisë së organizatave mikrofinanciare, përcakton shumën, procedurën dhe kushtet për dhënien e mikrokredive, procedurën për marrjen e statusit dhe kryerjen e veprimtarive të organizatave mikrofinanciare, si dhe të drejtat dhe detyrimet e Bankës Qendrore Federata Ruse(në tekstin e mëtejmë referuar si Banka e Rusisë).

3) mikrokredi - një kredi e dhënë nga huadhënësi për huamarrësin në kushtet dhe kushtet e përcaktuara në marrëveshjen e huasë, në një shumë jo më të madhe se një milion rubla;

2. Konceptet dhe termat e përdorur në këtë ligj federal dhe degë të tjera të legjislacionit të Federatës Ruse do të zbatohen në kuptimin në të cilin ato përdoren në këto degë të legjislacionit të Federatës Ruse.

3. Organizatat e kreditit, kooperativat e kreditit, dyqanet e pengut, kooperativat e kursimeve të banesave dhe personat e tjerë juridikë kryejnë veprimtari mikrofinanciare në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse që rregullon veprimtaritë e këtyre personave juridikë.

1. Futja e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, refuzimi i futjes së informacionit për një person juridik në regjistrin në fjalë dhe fshirja e informacionit për një person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare kryhet nga Banka. të Rusisë në përputhje me këtë ligj federal.

3. Regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare mbahet në letër dhe media elektronike. Në rast të një mospërputhjeje midis të dhënave në letër dhe atyre elektronike, të dhënat në letër kanë përparësi.

4. Mirëmbajtja e regjistrit shtetëror të organizatave mikrofinanciare në mediat elektronike kryhet në përputhje me parimet uniforme organizative, metodologjike, softuerike dhe teknike që sigurojnë përputhshmërinë dhe ndërveprimin e këtij regjistri me të tjera federale. sistemet e informacionit dhe rrjetet.

1. Anëtarët e këshillit drejtues (bordi mbikëqyrës), anëtarët e kolegjialit organ ekzekutiv, organi i vetëm ekzekutiv i një organizate mikrofinanciare nuk mund të jetë:

1) personat që kanë kryer funksionet e organit të vetëm ekzekutiv të organizatave financiare në kohën kur këto organizata kanë kryer shkelje për të cilat janë anuluar (revokuar) licencat e tyre për të kryer llojet përkatëse të veprimtarive ose shkelje për të cilat janë pezulluar licencat në fjalë dhe licencat në fjalë janë anuluar (revokuar) për shkak të mos eliminimit të këtyre shkeljeve, nëse kanë kaluar më pak se tre vjet nga data e anulimit (revokimit). Në të njëjtën kohë, për qëllimet e këtij Ligji Federal, një organizatë financiare nënkupton një pjesëmarrës profesionist në tregun e letrave me vlerë, një organizatë kleringu, Kompania e Menaxhimit fond investimi, fond investimi reciprok dhe fond pensioni joshtetëror, depozitues i specializuar i fondit të investimeve, fondi i investimeve të përbashkëta dhe fondi i pensioneve joshtetëror, fond investimesh aksionare, organizata krediti, organizata sigurimesh, joshtetërore Fondi i pensionit, organizator tregtie;

2) personat për të cilët nuk ka skaduar periudha gjatë së cilës ata konsiderohen subjekt i dënimit administrativ në formën e përjashtimit;

3) personat që kanë një dënim të pashlyer ose të pazgjidhur për krime nga fusha e aktivitet ekonomik apo krime kundër pushtetit shtetëror.

2. Anëtari aktual i këshillit të administrimit (bordi mbikëqyrës), me shfaqjen e rrethanave të përcaktuara në këtë nen, konsiderohet i larguar nga data e hyrjes në fuqi të vendimit përkatës të organit ose gjykatës së autorizuar.

1. Individi që ka një dënim të pashlyer ose të pazgjidhur për një krim në fushën e veprimtarisë ekonomike ose një krim kundër pushtetit shtetëror, nuk ka të drejtë, drejtpërdrejt ose tërthorazi (nëpërmjet personave të kontrolluar prej tij), në mënyrë të pavarur ose së bashku me persona të tjerë të lidhur me të. me marrëveshje për administrimin e besimit të pasurisë, dhe (ose) një partneritet të thjeshtë, dhe (ose) një udhëzim, dhe (ose) një marrëveshje aksionari dhe (ose) një marrëveshje tjetër, objekt i së cilës është ushtrimi i të drejtave të vërtetuara me aksione (aksionet) e një organizate mikrofinanciare, për të marrë të drejtën për të disponuar 10 ose më shumë për qind të votave që i atribuohen aksioneve (aksioneve) me të drejtë vote që përbëjnë kapitalin e autorizuar të një organizate mikrofinanciare.

2. Një person i cili drejtpërdrejt ose tërthorazi (nëpërmjet personave të kontrolluar prej tij), në mënyrë të pavarur ose së bashku me persona të tjerë, lidhet me të me marrëveshje për administrimin e mirëbesimit të pasurisë dhe (ose) një ortakëri të thjeshtë dhe (ose) udhëzime, dhe (ose) një marrëveshje aksionari dhe (ose) një marrëveshje tjetër, objekt i së cilës është ushtrimi i të drejtave të vërtetuara nga aksionet (aksionet) e një organizate mikrofinanciare, ka fituar të drejtën për të disponuar 10 ose më shumë për qind të votave që i atribuohen Aksionet (aksionet) me të drejtë vote që përbëjnë kapitalin e autorizuar të një organizate mikrofinanciare, është i detyruar t'i dërgojë organizatës mikrofinanciare dhe Bankës së Rusisë në mënyrën dhe kushtet e përcaktuara nga Banka e Rusisë.

3. Banka e Rusisë, në kuadrin e ushtrimit të funksioneve të saj mbikëqyrëse, siç përcaktohet prej saj, ka të drejtë të kërkojë dhe të marrë informacion për personat të cilët, drejtpërdrejt ose tërthorazi (nëpërmjet personave të kontrolluar prej tyre), në mënyrë të pavarur ose së bashku me persona të tjerë, të lidhur me ta me marrëveshje për administrimin e besimit të pasurisë, dhe (ose) partneritet të thjeshtë, dhe (ose) udhëzime, dhe (ose) marrëveshje të aksionarëve dhe (ose) marrëveshje të tjera, objekt i së cilës është ushtrimi i të drejtave të certifikuara nga aksionet (aksionet) e një organizate mikrofinanciare, kanë të drejtë të disponojnë 10 ose më shumë për qind të votave që i atribuohen aksioneve (aksioneve) me të drejtë vote që përbëjnë kapitalin e autorizuar të një organizate mikrofinanciare.

4. Nëse njoftimi parashikohet

LIGJI FEDERAL N 151-FZ datë 2 korrik 2010 "MBI AKTIVITETET E MIKROFINANCËS DHE ORGANIZATAT MIKROFINANCIARE"

Kapitulli 1. DISPOZITA TË PËRGJITHSHME

Neni 1. Objekti i rregullimit të këtij ligji federal

Ky Ligj Federal përcakton kuadrin ligjor për zbatimin e aktiviteteve mikrofinanciare, përcakton procedurën për rregullimin shtetëror të veprimtarive të organizatave mikrofinanciare, përcakton shumën, procedurën dhe kushtet për dhënien e kredive mikrofinanciare, procedurën për marrjen e statusit dhe kryerjen e aktiviteteve të mikrofinancës. organizatat, si dhe të drejtat dhe detyrimet e organit të autorizuar në fushën e veprimtarive mikrofinanciare.

Neni 2. Konceptet themelore të përdorura në këtë ligj federal

1. Për qëllime të këtij ligji federal, përdoren konceptet e mëposhtme themelore:

1) aktivitete mikrofinanciare - aktivitete të personave juridikë që kanë statusin e një organizate mikrofinanciare, si dhe persona të tjerë juridikë që kanë të drejtë të kryejnë veprimtari mikrofinanciare në përputhje me nenin 3 të këtij ligji federal, për të dhënë mikrokredi (mikrofinancim);

2) organizatë mikrofinanciare - një person juridik i regjistruar në formën e një fondi, një organizate autonome jofitimprurëse, një institucion (me përjashtim të një institucioni buxhetor), një partneritet jofitimprurës, një kompani biznesi ose partneritet, i angazhuar në mikrofinancë. aktivitetet dhe të regjistruara në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare në mënyrën e përcaktuar me këtë ligj federal;

3) mikrokredi - një kredi e dhënë nga huadhënësi për huamarrësin në kushtet dhe kushtet e përcaktuara në marrëveshjen e huasë, në një shumë jo më të madhe se një milion rubla;

4) marrëveshje për mikrohuanë - marrëveshje kredie, shuma e së cilës nuk e kalon shumën e përcaktuar në paragrafin 3 të këtij paragrafi;

5) organi i autorizuar - organi ekzekutiv federal që kryen funksionet e zhvillimit Politika publike, rregullimi rregullator dhe ligjor në fushën e bankave, kontrollit dhe mbikëqyrjes në fushën e bashkëpunimit kreditor, zhvillimin e politikës shtetërore, kontrollin dhe mbikëqyrjen në fushën e veprimtarive mikrofinanciare, të përcaktuara nga Qeveria e Federatës Ruse.

2. Konceptet dhe termat e legjislacionit civil dhe të degëve të tjera të legjislacionit të Federatës Ruse të përdorura në këtë ligj federal zbatohen në kuptimin në të cilin ato përdoren në këto degë të legjislacionit të Federatës Ruse.

Neni 3. Baza ligjore për aktivitetet mikrofinanciare

1. Baza ligjore për aktivitetet mikrofinanciare përcaktohet me Kushtetutën e Federatës Ruse, Kodin Civil të Federatës Ruse, këtë ligj federal, ligje të tjera federale, si dhe akte të tjera rregullatore ligjore të miratuara në përputhje me to.

2. Organizatat mikrofinanciare kryejnë veprimtari mikrofinanciare në përputhje me procedurën e përcaktuar me këtë ligj federal.

3. Organizatat e kreditit, kooperativat e kreditit, dyqanet e pengut, kooperativat e kursimeve të banesave dhe personat e tjerë juridikë kryejnë veprimtari mikrofinanciare në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse që rregullon veprimtaritë e këtyre personave juridikë.

Kapitulli 2. KUSHTET PËR KRYERJEN E AKTIVITETEVE

ORGANIZATAT MIKROFINANCIARE

Neni 4. Mirëmbajtja e Regjistrit Shtetëror të Organizatave Mikrofinanciare

1. Futja e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, refuzimi për të futur informacione për një person juridik në regjistrin e specifikuar dhe përjashtimi i informacionit për një person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare kryhet nga i autorizuari. organ në përputhje me këtë ligj federal.

2. Organi i autorizuar përcakton procedurën për mbajtjen e regjistrit shtetëror të organizatave mikrofinanciare.

3. Regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare mbahet në letër dhe media elektronike. Në rast të një mospërputhjeje midis të dhënave në letër dhe atyre elektronike, të dhënat në letër kanë përparësi.

4. Mirëmbajtja e regjistrit shtetëror të organizatave mikrofinanciare në mediat elektronike kryhet në përputhje me parimet uniforme organizative, metodologjike, softuerike dhe teknike që sigurojnë përputhshmërinë dhe ndërveprimin e këtij regjistri me sistemet dhe rrjetet e tjera federale të informacionit.

5. Informacioni që përmban regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare është i hapur dhe i disponueshëm për publikun.

6. Për futjen e informacionit në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, ngarkohet një tarifë shtetërore në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse për taksat dhe tarifat.

Neni 5. Marrja e statusit të organizatës mikrofinanciare

1. Një person juridik i regjistruar në formën e një fondi, një organizate jofitimprurëse autonome, një institucioni (me përjashtim të një institucioni buxhetor), një partneriteti jofitimprurës, një shoqëri biznesi ose një ortakëri, fiton statusin e një organizate mikrofinanciare. nga data e futjes së informacionit në lidhje me të në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare dhe humbet statusin e një organizate mikrofinanciare nga data e fshirjes së informacionit të specifikuar nga ky regjistër.

2. Personi juridik fiton të drejtat dhe detyrimet e parashikuara nga ky ligj federal për organizatat mikrofinanciare që nga dita e marrjes së statusit të organizatës mikrofinanciare.

3. Futja e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare kryhet pas regjistrimit të tij shtetëror si person juridik.

4. Informacioni për një person juridik që plotëson kërkesat e përcaktuara me këtë ligj federal regjistrohet në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare brenda katërmbëdhjetë ditëve të punës nga data e paraqitjes nga personi juridik në organin e autorizuar të dokumenteve dhe informacioneve të mëposhtme:

1) një kërkesë për futjen e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, të nënshkruar nga drejtuesi i personit juridik ose një person i autorizuar prej tij (në tekstin e mëtejmë: aplikanti), duke treguar mbiemrin, emrin, patronimikën, vendbanimin dhe numrat e kontaktit të aplikantit;

2) kopjet e certifikatës së regjistrimit shtetëror të një personi juridik;

3) kopjet e dokumenteve përbërëse të personit juridik;

4) kopjet e vendimit për krijimin e personit juridik dhe për miratimin e dokumenteve përbërëse të tij;

5) kopjet e vendimit për zgjedhjen (emërimin) e organeve drejtuese të personit juridik, duke treguar përbërjen e tyre në ditën e dorëzimit të dokumenteve tek organi i autorizuar;

6) informacione për themeluesit e personit juridik në formën e miratuar nga organi i autorizuar;

7) informacione për adresën (vendndodhjen) e organit të përhershëm ekzekutiv të personit juridik, në të cilin kryhet komunikimi me personin juridik;

8) një ekstrakt nga regjistri i personave juridikë të huaj të vendit përkatës të origjinës ose një dokument tjetër me fuqi të barabartë juridike që konfirmon statusin juridik të themeluesit - një person juridik i huaj (për persona juridikë me themelues të huaj).

5. Dokumentet përbërëse të organizatave jofitimprurëse të dorëzuara pranë organit të autorizuar në përputhje me këtë nen duhet të përmbajnë një dispozitë që përcakton se aktivitetet mikrofinanciare janë një nga llojet e aktiviteteve që kryhen. organizatë jo fitimprurëse, si dhe informacionin se të ardhurat e marra nga aktivitetet mikrofinanciare duhet të drejtohen nga organizata jofitimprurëse për zbatimin e aktiviteteve mikrofinanciare dhe mbështetjen e saj, duke përfshirë shlyerjen e huave dhe (ose) huave dhe interesin e marrë nga organizata mikrofinanciare, për qëllime të tjera sociale ose qëllime bamirësie, kulturore, arsimore ose shkencore.

6. Dokumentet e personave juridikë të huaj të dorëzuara në përputhje me këtë nen duhet të dorëzohen në gjuhën shtetërore (zyrtare) të shtetit përkatës të huaj me një përkthim në rusisht dhe të vërtetuara në mënyrën e përcaktuar.

7. Organi i autorizuar, në mungesë të arsyeve të përcaktuara nga ky Ligj Federal për refuzimin e futjes së informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, jo më vonë se katërmbëdhjetë ditë pune nga data e marrjes së dokumenteve të përcaktuara në Pjesë. 4 i këtij neni, fut informacionin për personin juridik në regjistrin shtetëror, regjistrin e organizatave mikrofinanciare dhe i lëshon aplikantit një vërtetim për futjen e informacionit për personin juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare.

8. Formulari i certifikatës për futjen e informacionit për personin juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare përcaktohet nga organi i autorizuar.

9. Asnjë person juridik në Federatën Ruse, me përjashtim të personave juridikë të përfshirë në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, nuk mund të përdorë shprehjen "organizatë mikrofinanciare" në emër të tij.

10. Personi juridik i përfshirë në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare është i detyruar të informojë organin e autorizuar për ndryshimet e bëra në dokumentet përbërëse të tij brenda tridhjetë ditëve nga data e regjistrimit shtetëror të këtyre ndryshimeve në mënyrën e përcaktuar.

Neni 6

1. Futja e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare mund të refuzohet për arsyet e mëposhtme:

1) mospërputhja e dokumenteve të paraqitura në organin e autorizuar për t'u përfshirë në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare me kërkesat e këtij Ligji Federal dhe akteve ligjore rregullatore të miratuara në përputhje me të;

2) paraqitja e një grupi jo të plotë dokumentesh të parashikuara nga ky ligj federal, të kërkuara për regjistrimin në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, ose dokumente që përmbajnë informacion të rremë;

3) përjashtimi i informacionit për këtë person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare për arsyet e parashikuara në pikën 2 të pjesës 1 të nenit 7 të këtij ligji federal, gjatë vitit që i paraprin datës së paraqitjes së një kërkese për futjen e informacionit në lidhje me person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare.

2. Vendimi për refuzimin e futjes së informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare duhet të përmbajë një arsyetim të arsyetuar për këtë refuzim, duke treguar të gjitha arsyet që kanë shërbyer si bazë për këtë refuzim. Vendimi për të refuzuar futjen e informacionit për personin juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare i komunikohet aplikantit me shkrim jo më vonë se katërmbëdhjetë ditë pune nga data e marrjes nga organi i autorizuar i dokumenteve të përcaktuara në Pjesën 4 të nenit 5. të këtij ligji federal.

3. Refuzimi i futjes së informacionit për personin juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare, si dhe mospranimi nga organi i autorizuar në kohë fikse vendimi përkatës mund të kundërshtohet në gjykatë.

4. Refuzimi për të futur informacione për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare nuk është pengesë për ridorëzimin e një kërkese për futjen e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare. Ridorëzimi i një kërkese të tillë dhe marrja e një vendimi për të kryhet në mënyrën e përcaktuar me këtë ligj federal.

Neni 7. Përjashtimi i informacionit për një person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare

1. Përjashtimi i informacionit për një person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare kryhet nga organi i autorizuar për arsyet e mëposhtme:

1) paraqitja e një aplikacioni përkatës të një organizate mikrofinanciare me një certifikatë për hyrjen e informacionit për personin juridik në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare;

2) nxjerrja e një vendimi nga organi i autorizuar në rast të shkeljeve të përsëritura nga organizata mikrofinanciare të këtij Ligji Federal dhe (ose) rregullave për dhënien e mikrokredive të miratuara nga organizata mikrofinanciare gjatë një viti kalendarik;

3) likuidimi i një organizate mikrofinanciare si person juridik.

2. Përjashtimi i informacionit për një person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare për arsye të tjera, me përjashtim të arsyeve të përcaktuara në pjesën 1 të këtij neni, nuk lejohet.

3. Përjashtimi i informacionit për një person juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare mund të apelohet në gjykatë.

4. Personi juridik konsiderohet i përjashtuar nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare nga data e paraqitjes në organin e autorizuar të kërkesës për përjashtimin e informacionit për personin juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare, ose nga dita e organit të autorizuar. merr vendim për përjashtimin e informacionit për personin juridik nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare, ose nga data e likuidimit të organizatës mikrofinanciare si person juridik.

5. Në rast se informacioni për një person juridik përjashtohet nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare për arsyet e përcaktuara në paragrafët 1 dhe 2 të pjesës 1 të këtij neni, të gjitha marrëveshjet e mikrohuasë të lidhura më parë nga një person juridik i tillë do të mbeten në fuqi. .

Kapitulli 3. PROCEDURA E KRYERJES SË AKTIVITETEVE

ORGANIZATAT MIKROFINANCIARE

Neni 8. Kushtet themelore për dhënien e mikrokredive nga organizatat mikrofinanciare

1. Mikrohuatë jepen nga organizatat mikrofinanciare në monedhën e Federatës Ruse në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse në bazë të një marrëveshjeje mikrokredie.

2. Procedura dhe kushtet për dhënien e mikrokredive përcaktohen nga organizata mikrofinanciare në rregullat për dhënien e mikrokredive, të miratuara nga organi drejtues i organizatës mikrofinanciare.

3. Rregullat për dhënien e mikrokredive duhet të jenë të disponueshme për të gjithë personat për njohje dhe të përmbajnë kushtet kryesore për dhënien e mikrokredive, duke përfshirë informacionin e mëposhtëm pa dështuar:

1) procedurën për paraqitjen e një kërkese për sigurimin e një mikrokredi dhe procedurën për shqyrtimin e saj;

2) procedurën për lidhjen e marrëveshjes së mikrohuasë dhe procedurën e pajisjes së huamarrësit me një plan pagese;

3) kushte të tjera të përcaktuara nga dokumentet e brendshme të organizatës mikrofinanciare dhe që nuk janë kushtet e marrëveshjes së mikrohuasë.

4. Marrëveshja mikrofinanciare mund të parashikojë mundësinë e një organizate mikrofinanciare që të japë një mikrohua të synuar, ndërkohë që i jep në të njëjtën kohë organizatës mikrofinanciare të drejtën për të ushtruar kontroll mbi përdorimin e synuar të mikrohuasë dhe duke i imponuar huamarrësit detyrimin për të siguruar mundësinë e ushtrimit të tillë. kontrollin.

5. Rregullat për dhënien e mikrokredive nuk mund të vendosin kushte që përcaktojnë të drejtat dhe detyrimet e palëve sipas një marrëveshjeje mikrokredie. Nëse rregullat për dhënien e mikrokredive vendosin kushte që bien ndesh me kushtet e marrëveshjes së mikrohuasë të lidhur me huamarrësin, do të zbatohen dispozitat e marrëveshjes së mikrohuasë.

Neni 9. Të drejtat dhe detyrimet e një organizate mikrofinanciare

1. Një organizatë mikrofinanciare ka të drejtë të:

1) të kërkojë nga personi që ka aplikuar për dhënien e një mikrokredie dokumentet dhe informacionin e nevojshëm për të zgjidhur çështjen e dhënies së një mikrokredie dhe për të përmbushur detyrimet sipas marrëveshjes së mikrohuasë, në mënyrën dhe në kushtet e përcaktuara nga rregullat për dhënien e mikrokredive;

2) në mënyrë të arsyeshme refuzojnë të lidhin një marrëveshje mikrokredie;

3) kryen aktivitete të tjera së bashku me aktivitetet mikrofinanciare që i nënshtrohen kufizimeve të përcaktuara me këtë ligj federal, ligje të tjera federale dhe dokumente përbërëse, duke përfshirë lëshimin e kredive të tjera dhe ofrimin e shërbimeve të tjera në mënyrën e përcaktuar me ligjet federale dhe dokumentet përbërës;

4) tërheq para të gatshme në formën e kredive dhe (ose) kredive, kontributeve dhe donacioneve vullnetare (bamirëse), si dhe në forma të tjera që nuk ndalohen nga ligjet federale, duke iu nënshtruar kufizimeve të përcaktuara në paragrafin 1 të nenit 12 të këtij ligji federal;

5) kanë të drejta të tjera në përputhje me ligjet federale, aktet e tjera rregullatore ligjore, dokumentet përbërës dhe kushtet e marrëveshjeve të lidhura të mikrohuasë.

2. Një organizatë mikrofinanciare është e detyruar të:

1) t'i sigurojë personit që ka aplikuar për mikrokredi informacione të plota dhe të besueshme për procedurën dhe kushtet e dhënies së mikrokredisë, për të drejtat dhe detyrimet e tij në lidhje me marrjen e një mikrokredie;

2) vendos një kopje të rregullave për dhënien e mikrokredive në një vend të aksesueshëm për shqyrtim dhe njohje me to nga çdo person i interesuar dhe në internet;

3) informoni personin që ka aplikuar për një mikrokredi, përpara se të marrë një mikrokredi, për kushtet e marrëveshjes së mikrohuasë, për mundësinë dhe procedurën e ndryshimit të kushteve të saj me iniciativën e organizatës mikrofinanciare dhe huamarrësit, për listën dhe shumën e të gjitha pagesat që lidhen me marrjen, servisimin dhe shlyerjen e mikrohuasë, si dhe në kundërshtim me kushtet e marrëveshjes së mikrohuasë;

4) garantojnë respektimin e sekretit në lidhje me operacionet e huamarrësve të tyre. Të gjithë punonjësit e një organizate mikrofinanciare janë të detyruar të ruajnë sekretin në lidhje me operacionet e huamarrësve të organizatës mikrofinanciare, si dhe për informacione të tjera të vendosura nga organizata mikrofinanciare, me përjashtim të rasteve të përcaktuara me ligje federale;

5) t'i zbulojë një rrethi të pakufizuar personash informacione për personat që kanë një ndikim të rëndësishëm (të drejtpërdrejtë ose të tërthortë) në vendimet e marra nga organet drejtuese të një organizate mikrofinanciare, në mënyrën e përcaktuar me dokumentet përbërës;

6) të mbajë detyrime të tjera në përputhje me ligjet federale, aktet e tjera rregullatore ligjore, dokumentet përbërës dhe kushtet e marrëveshjeve të lidhura të mikrohuasë.

Neni 10

1. Një person që ka paraqitur një kërkesë për një mikrokredi pranë një organizate mikrofinanciare ka të drejtë:

1) të njiheni me rregullat për dhënien e mikrokredive të miratuara nga organizata mikrofinanciare;

2) merrni informacion të plotë dhe të besueshëm në lidhje me procedurën dhe kushtet për dhënien e një mikrokredie, duke përfshirë informacionin për të gjitha pagesat që lidhen me marrjen, shërbimin dhe shlyerjen e një mikrokredie.

2. Një person që ka paraqitur një kërkesë për një kredi mikro në një organizatë mikrofinanciare është i detyruar të paraqesë dokumentet dhe informacionin e kërkuar nga organizata mikrofinanciare në përputhje me pikën 1 të pjesës 1 të nenit 9 të këtij ligji federal, ligje dhe rregulla të tjera federale. për dhënien e mikrokredive, përfshirë ato të nevojshme për zbatimin e kërkesave të përcaktuara nga ligjet federale nga organizata mikrofinanciare.

3. Një person që ka paraqitur një kërkesë për një mikrohua në një organizatë mikrofinanciare ka të drejta të tjera dhe mund të mbajë detyrime të tjera në përputhje me ligjet federale.

Neni 11. Të drejtat dhe detyrimet e huamarrësit

1. Huamarrësi ka të drejtë të disponojë fondet e marra në bazë të marrëveshjes së mikrohuasë në mënyrën dhe kushtet e përcaktuara nga marrëveshja e mikrohuasë.

2. Huamarrësi është i detyruar të paraqesë dokumentet dhe informacionin e kërkuar nga organizata mikrofinanciare në përputhje me pjesën 2 të nenit 10 të këtij ligji federal.

3. Huamarrësi ka të drejta të tjera dhe mund të mbajë detyrime të tjera në përputhje me ligjet federale dhe kushtet e marrëveshjes së lidhur të mikrohuasë.

Neni 12. Kufizimet e veprimtarisë së një organizate mikrofinanciare

Një organizatë mikrofinanciare nuk ka të drejtë të:

1) mbledh fonde individët. Ky kufizim nuk zbatohet për tërheqjen e fondeve nga individë:

a) të cilët janë themelues (anëtarë, pjesëmarrës, aksionarë) të një organizate mikrofinanciare;

b) sigurimin e fondeve për një organizatë mikrofinanciare në bazë të një marrëveshje kredie në shumën prej një milion e pesëqind mijë rubla ose më shumë në bazë të një marrëveshje kredie me një huadhënës;

2) të veprojë si garantues për detyrimet e themeluesve të tij (anëtarëve, pjesëmarrësve, aksionarëve), si dhe të sigurojë përndryshe përmbushjen e detyrimeve nga këta persona;

3) pa një vendim paraprak të organit suprem të menaxhimit të organizatës mikrofinanciare për miratimin e transaksioneve përkatëse, të kryejë transaksione në lidhje me tjetërsimin ose mundësinë e tjetërsimit të pronës në pronësi të organizatës mikrofinanciare ose që sjell ndryshe uljen e llogarisë. vlera e pasurisë së organizatës mikrofinanciare për dhjetë ose më shumë për qind të vlerës kontabël të aseteve të organizatës mikrofinanciare, e përcaktuar sipas pasqyrave financiare (të kontabilitetit) të organizatës mikrofinanciare për periudhën e fundit raportuese. Një transaksion i një organizate mikrofinanciare të kryer në kundërshtim me këtë kërkesë mund të shpallet i pavlefshëm me padinë e organizatës mikrofinanciare ose me padinë e të paktën një të tretës së themeluesve të saj (anëtarë, pjesëmarrës, aksionarë);

4) lëshon kredi në valutë;

5) të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normat e interesit dhe (ose) procedurën e përcaktimit të tyre sipas marrëveshjeve të mikrohuasë, komisioneve dhe kushteve të këtyre marrëveshjeve;

6) aplikoni për një huamarrës që është një individ, duke përfshirë një sipërmarrës individual, i cili ka shlyer plotësisht ose pjesërisht shumën e mikrohuasë në organizatën mikrofinanciare përpara afatit dhe që ka njoftuar më parë organizatën mikrofinanciare për këtë qëllim të paktën dhjetë ditë kalendarike paraprakisht, gjoba për shlyerjen e parakohshme të mikrohuasë;

7) të kryejë çdo lloj veprimtari profesionale në tregun e letrave me vlerë;

8) lëshoni një mikrohua (mikrohua) për huamarrësin nëse shuma e detyrimeve të huamarrësit ndaj organizatës mikrofinanciare sipas marrëveshjeve të mikrohuasë në rast se një mikrohua (mikrohua) jepet tejkalon një milion rubla.

Neni 13. Sigurimi i rreziqeve të një organizate mikrofinanciare dhe formimi i fondeve të synuara

1. Një organizatë mikrofinanciare ka të drejtë të sigurojë rreziqet që lindin në aktivitetet e saj, duke përfshirë rrezikun e përgjegjësisë për shkeljen e kontratës, në shoqëritë e sigurimit të përbashkët dhe organizatat e sigurimit, me përjashtim të organizatave të sigurimit në të cilat organizata mikrofinanciare është themeluese. pjesëmarrës, aksionar). Zgjedhja e një kompanie sigurimesh të përbashkët dhe (ose) një organizate sigurimesh kryhet me vendim të organit drejtues të organizatës mikrofinanciare.

2. Një organizatë mikrofinanciare mund të formojë fonde në mirëbesim, procedura për formimin dhe përdorimin e të cilave përcaktohet nga të brendshme dokumentet normative organizata mikrofinanciare.

Kapitulli 4. RREGULLIMI DHE KONTROLLIMI I AKTIVITETEVE

ORGANIZATAT MIKROFINANCIARE

Neni 14. Rregullimi dhe kontrolli i veprimtarisë së organizatave mikrofinanciare

1. Organet e pushtetit shtetëror dhe organet e vetëqeverisjes lokale nuk kanë të drejtë të ndërhyjnë në veprimtaritë e organizatave mikrofinanciare, me përjashtim të rasteve të parashikuara nga ligjet federale.

2. Rregullimi shtetëror i veprimtarisë së organizatave mikrofinanciare kryhet nga organi i autorizuar.

3. Organi i autorizuar kryen këto funksione:

1) mban regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare dhe organizatave vetë-rregulluese të organizatave mikrofinanciare në mënyrën e përcaktuar me këtë ligj federal, ligje të tjera federale dhe akte të tjera rregullatore ligjore;

2) marrin nga organizatat mikrofinanciare informacionin e nevojshëm për aktivitetet e tyre, si dhe pasqyrat financiare në mënyrën dhe frekuencën e përcaktuar nga ligjet federale, ushtrojnë kontroll mbi përmbushjen nga organizatat mikrofinanciare të kërkesave të përcaktuara me këtë ligj federal;

3) ndërvepron me organizatat vetërregulluese organizatat mikrofinanciare.

4. Në lidhje me një organizatë mikrofinanciare, organi i autorizuar:

1) kërkon dhe merr informacion për veprimtaritë financiare dhe ekonomike të organizatave mikrofinanciare nga organet shtetërore të statistikave, organi ekzekutiv federal që kryen regjistrimin shtetëror të personave juridikë, nga organet e tjera të kontrollit dhe mbikëqyrjes shtetërore;

2) kërkon dhe merr informacione për organizatën mikrofinanciare nga regjistri i unifikuar shtetëror i personave juridikë;

3) të sigurojë që informacioni për organizatën mikrofinanciare në regjistrin shtetëror të organizatave mikrofinanciare korrespondon me informacionin për organizatën në fjalë në regjistrin e unifikuar shtetëror të personave juridikë, duke përfshirë informacionin për likuidimin e organizatës;

4) kryen, në përputhje me procedurën e përcaktuar me legjislacionin e Federatës Ruse, verifikimin e përputhshmërisë së veprimtarive të organizatave mikrofinanciare me kërkesat e këtij Ligji Federal dhe ligjeve të tjera federale;

5) vendos dhe kontrollon respektimin e organizatave mikrofinanciare që tërheqin fonde nga personat fizikë dhe juridikë në formë kredie, standarde ekonomike për mjaftueshmërinë e mjeteve të veta dhe likuiditetit;

6) kërkon nga organet drejtuese të organizatës mikrofinanciare që të eliminojnë shkeljet e identifikuara;

7) i jep organizatës mikrofinanciare urdhër detyrues për eliminimin e shkeljeve të konstatuara;

8) përjashtoni informacionin në lidhje me organizatën mikrofinanciare nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare në rast të shkeljeve të përsëritura nga organizata mikrofinanciare gjatë vitit kalendarik të kërkesave të këtij Ligji Federal dhe (ose) rregullat për dhënien e kredive mikrofinanciare të miratuara nga organizata mikrofinanciare ;

9) të ushtrojë të drejta të tjera në përputhje me këtë ligj federal.

5. Organizata mikrofinanciare ka të drejtë ankese kundër veprimeve (mosveprimit) të organit të autorizuar në gjykatën e arbitrazhit në vendndodhjen e organizatës mikrofinanciare.

Neni 15. Raportimi i organizatave mikrofinanciare

Organizatat mikrofinanciare duhet t'i paraqesin çdo tremujor organit të autorizuar dokumente që përmbajnë një raport mbi aktivitetet mikrofinanciare dhe për përbërjen personale të organeve të tyre drejtuese. Format dhe afatet për dorëzimin e këtyre dokumenteve përcaktohen nga organi i autorizuar.

Neni 16. Marrëdhëniet ndërmjet organizatave mikrofinanciare dhe zyrave të kreditit

Organizatat mikrofinanciare kanë të drejtë, në mënyrën dhe kushtet e përcaktuara me Ligjin Federal Nr. huamarrësit e tyre në zyrën e historisë së kredisë, të përfshirë në regjistrin shtetëror të zyrave të kreditit.

Kapitulli 5. DISPOZITAT PËRFUNDIMTARE

Neni 17. Hyrja në fuqi e këtij ligji federal

Ky ligj federal hyn në fuqi njëqind e tetëdhjetë ditë nga dita e publikimit të tij zyrtar.

President

Federata Ruse

D. MEDVEDEV

Kremlini i Moskës

Në Art. 151 i Ligjit Federal për aktivitetet mikrofinanciare i referohet rregullimit ligjor të përdorimit të mikrokredive në Federatën Ruse. Mikrohuatë janë një nga shërbimet më të kërkuara në tregun financiar rus. Organizatat mikrofinanciare (IMF) në Rusi kanë statusin e një personi juridik, por specifikat e aktiviteteve të tyre ndryshojnë ndjeshëm nga ato të organizatave të mëdha financiare, përfshirë bankat.

Në Art. 151 të Ligjit Federal, aktivitetet mikrofinanciare kanë fituar një status të veçantë juridik. Në vitin 2010 u përcaktua procedura për rregullimin e saj në nivel shtetëror. Aktivitetet e të gjitha IMF-ve në Rusi i nënshtrohen këtij dokumenti legjislativ, i cili tregon qartë madhësinë, kushtet dhe procedurën për dhënien e mikrokredive.

Në Rusi, është krijuar një algoritëm procedural në nivelin legjislativ, në përputhje me të cilin një person juridik që planifikon të kryejë aktivitete në fushën e mikrofinancës merr leje ose mohim të së drejtës për të punuar në këtë segment të tregut financiar.

Cili është ndryshimi midis pjesëmarrësve makro dhe mikro?

Ligji për organizatat mikrofinanciare përcakton një listë të personave juridikë, aktivitetet e të cilëve konsiderohen si mikrofinanciare. Midis tyre nuk janë vetëm organizata thjesht kreditore që japin kredi për qytetarët, por edhe dyqane pengjesh, banesa, kooperativa kursimi.

Edhe persona të tjerë juridikë kanë të drejtë të angazhohen në aktivitete mikrofinanciare, pasi ligji nuk e kufizon rreptësisht listën e organizatave që kanë të drejtë të punojnë në këtë segment. Por organizatat buxhetore, sipas ligjit rus, nuk kanë të drejtë të marrin funksionet e mikrofinancës dhe të kryejnë aktivitete në këtë fushë.

Shumica e individëve që janë konsumatorë të produkteve të kredisë nuk i dallojnë veçanërisht bankat nga personat juridikë që japin kredi. Por ka një ndryshim midis dy kategorive të pjesëmarrësve të tregut financiar dhe një ndryshim shumë domethënës.

Si bankat ashtu edhe organizatat mikrofinanciare duhet të kalojnë procedurën e regjistrimit shtetëror dhe të përfshihen në Regjistrin e Unifikuar Shtetëror të Personave Juridik. Kjo normë ligjore është e parashikuar në Art. 51 i Kodit Civil të Federatës Ruse.

Bankat dhe institucionet e tjera të kreditit duhet gjithashtu të regjistrohen në Bankën Qendrore të Federatës Ruse, e cila nuk është vetëm një financë e pastër. institucioni shtetëror, por edhe një mjet për rregullimin e proceseve që ndodhin në sektorin bankar dhe industritë e lidhura me to. IMF-të duhet të regjistrohen në shtet. Ekziston një urdhër i Ministrisë së Financave të Rusisë, datë 03.03.2011 N 26n, i cili përcakton qartë procedurën për mbajtjen e një regjistri të tillë.

Organizatat mikrofinanciare mund të jenë:

• komerciale;
• jo komerciale.

Cili është ndryshimi midis statusit të një IMF dhe statusit të një banke?

Banka, nga ana tjetër, nuk mund të marrë statusin e një jofitimprurëse, edhe nëse ajo merr pjesë projektet e qeverisë, programet e bashkëfinancimit të pensioneve, partneritetet dhe shoqatat jofitimprurëse. Çështja e mundësisë së krijimit të bankave jo-tregtare në Rusi ka ardhur vazhdimisht në nivelin federal që nga viti 2008. Por në ky moment ajo mbetet në nivelin e një nisme publike që nuk është zbatuar në praktikën legjislative dhe financiare.

Organizatat tregtare mikrofinanciare kanë të drejtë të ekzistojnë në formën e shoqërive me përgjegjësi të kufizuar dhe shoqërive aksionare. Nga format jofitimprurëse të IMF-ve në Rusi, fondacionet, organizatat autonome dhe partneritetet janë më të përhapurat.

Në mënyrë që një person juridik të ketë të drejtën për të ushtruar veprimtarinë e tij në fushën e mikrokredive, është e nevojshme që lloji përkatës i veprimtarisë të fiksohet në statutin e tij. Nëse një partneritet jofitimprurës lëshon, për shembull, mikrokredi për popullatën, por nuk ka klauzolë përkatëse në statutin e një personi juridik, një aktivitet i tillë është i paligjshëm.

Ku është vendi më i mirë për të marrë një kredi dhe për të vendosur depozita?

Ligji kufizon shumën e kredive që organizatat mikrofinanciare kanë të drejtë t'u japin huamarrësve: jo më shumë se një milion rubla për individ. Por kjo nuk do të thotë që huamarrësi që merr kredinë më të madhe do të marrë të gjithë shumën. Një milion rubla është shuma totale e kredisë dhe interesi për përdorimin e saj.

Edhe nëse huamarrësi planifikon të shlyejë mikrokredinë përpara afatit, shuma nuk mund të rritet mbi një milion rubla. Gjatë llogaritjes së shumës totale maksimale të kredisë, interesi merret parasysh për të gjithë periudhën gjatë së cilës një individ, sipas marrëveshjes së lidhur, duhet të shlyejë mikrokredinë.

Në të njëjtën kohë, shteti nuk bën një ndryshim të rëndësishëm midis mikrokredive dhe mikrokredive, duke vendosur një shirit të sipërm të përbashkët midis tyre - një milion rubla. Shteti u dha të drejta të barabarta MFO-ve me bankat dhe lejoi të parët të tërheqin fonde nga individë në forma të ndryshme financiare:

• kredi;
• kontributet vullnetare;
• donacionet;
• faturat e tjera.

Por rrethi i qytetarëve që, sipas ligjit rus, mund të transferojnë kredi në organizata mikrofinanciare, është i kufizuar. Nëse një individ bëhet kontribues në një IMF, atëherë lidhet një marrëveshje kredie ndërmjet tij dhe organizatës së mikrokredisë. Themeluesit e një organizate mikrofinanciare, duke përfshirë aksionarët, nëse organizata është një shoqëri aksionare, kanë të drejtë të veprojnë si huamarrës.

Organizatat mikrofinanciare, sipas ligjit, ndryshojnë nga bankat jo vetëm për nga forma organizative dhe juridike e pronësisë.

Të drejtat e organizatave mikrofinanciare janë të kufizuara për sa i përket ofrimit të shërbimeve të kredisë dhe kreditimit për qytetarët. Nëse një person ka marrë një shumë nga një IMF, ai nuk ka nevojë të shqetësohet se gjatë kohës gjatë së cilës duhet të shlyejë kredinë, norma e interesit për shumën e lëshuar për të do të rritet dhe ai do të duhet të paguajë dukshëm më shumë se sa ishte parashikuar. në momentin e lidhjes së marrëveshjes me institucionin financiar.

Bankat, përkundrazi, kanë të drejtë, në përputhje me legjislacionin rus, të ndryshojnë në mënyrë të njëanshme normat e tyre të interesit pa i koordinuar këto çështje me depozituesit dhe konsumatorët e produkteve të kreditit. Kthimi i një kredie të parakohshme për MFO-t është një praktikë mjaft e zakonshme midis huamarrësve, ndërkohë që është e padobishme për bankat që t'i kthejnë kreditë përpara afatit.

A janë ato të synuara në segmente të ndryshme të tregut financiar?

Në Rusi, organizatat mikrofinanciare nuk kanë të drejtë të mbledhin gjoba nga sipërmarrës individualë dhe individë, gjë që lejohet për bankat në nivel legjislativ. Siç tregojnë anketat e shumta sociologjike, konsumatorët e produkteve të kredisë dhe kredisë besojnë se organizatat mikrofinanciare kanë një procedurë më demokratike për marrjen e kredisë dhe fondeve të marra hua.

Kjo për faktin se subjektet juridike të angazhuara në aktivitete mikrofinanciare janë të fokusuara në një segment të tregut të konsumit të ndryshëm nga bankat. Shumica e organizatave mikrofinanciare ofrojnë shërbimet e tyre për banorët e qyteteve të vogla ku infrastruktura bankare është ende e pazhvilluar.

Organizatat mikrofinanciare synojnë të ofrojnë shërbime për sipërmarrësit fillestarë, të cilët e kanë të vështirë të marrin kredi dhe kredi për të zhvilluar biznesin e tyre, pasi shumë programe të mbështetjes së biznesit të vogël në Rusi janë deklarative, larg realiteteve ekonomike dhe financiare.

Por nga ana tjetër, personat që marrin hua nga organizatat mikrofinanciare janë në pozitë më pak të favorshme krahasuar me depozituesit e bankave. Legjislacioni rus i detyron bankat të sigurojnë depozitat e individëve. Për aktivitetet e organizatave mikrofinanciare, një rregull i tillë nuk parashikohet me ligj, gjë që rrit ndjeshëm rrezikun e mos shlyerjes së fondeve nga huamarrësit e paskrupullt ndaj individëve.

Në vitin 2014, legjislacioni federal për aktivitetet mikrofinanciare pësoi ndryshime të rëndësishme. Shteti ka përdorur levën ligjore ndaj shkelësve të ligjit. Ligjvënësit specifikuan bazat ligjore sipas të cilave një organizatë që ofron shërbime mikrofinanciare mund të përjashtohet nga regjistri shtetëror i organizatave mikrofinanciare. Sapo një organizatë përjashtohet prej saj, personi juridik humbet statusin dhe të drejtën për të ushtruar veprimtari në fushën e mikrofinancës.

Rusia ka rregulluar një mekanizëm për informimin e klientëve të organizatave mikrofinanciare për përjashtimin e personave juridikë nga regjistri përkatës. Në vitin 2014 u qartësuan përfundimisht dispozitat legjislative, mbi bazën e të cilave organizatat mikrofinanciare ofrojnë informacion për huamarrësit e tyre pranë zyrave të kreditit.

Ardhja e shekullit të 21-të u shënua në Rusi nga një rritje e ofertës së konsumatorëve në sfondin e një rënie të mprehtë të aftësisë paguese të popullsisë. Duke mos qenë në gjendje të blinin mallrat e dëshiruara me shpenzimet e tyre, qytetarët filluan në mënyrë aktive të aplikojnë në strukturat mikrofinanciare. MFO dhe MFC të reja filluan të hapen, gjë që kërkonte sjelljen e aktiviteteve të tyre në rregullim legjislativ. Në vitin 2010, qeveria miraton Ligjin 151 FZ “Për veprimtaritë mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare”. Ai bëhet dokumenti kryesor për rregullimin e aktiviteteve të këtyre kompanive.

Sipas ligjit, një organizatë mikrofinanciare është një person juridik i krijuar me pjesëmarrjen e kapitalit rus ose të huaj. IMF-të nuk kërkojnë licencë për të dhënë kredi. Kompanitë që japin mikrokredi nuk kanë statusin e një institucioni krediti, rregullimi ligjor i veprimtarisë së tyre është i ndryshëm nga kërkesat për bankat. Prandaj, çdo person që përdor shërbimet e institucioneve financiare duhet të njohë dhe kuptojë aspektet legjislative të aktiviteteve të IMF-ve.

Objekti i rregullimit

Ligji për mikrokredinë përbëhet nga 5 kapituj, 17 nene. Ai përcakton bazën ligjore për aktivitetet, mundësitë dhe kufizimet e funksionimit të sistemit mikrofinanciar në tërësi, vartësinë dhe përgjegjësinë e IFC-së.

Ligji përcakton aktivitetet mikrofinanciare si ofrimin e shërbimeve për emetimin e parave me kredi në kushte të caktuara. Shërbimet mund të ofrohen nga organizata të specializuara, kompani mikrofinanciare (MFC), kompani mikrokredie (MCC), organizata mikrofinanciare (IMF).

Aftesive moderne te ketyre strukturave i jane shtuar edhe sherbime te tjera. Për shembull, ata mund të tërheqin fonde nga persona juridikë dhe individë, shërbime leasing, sigurime, transferime parash, pagesa, etj. Një marrëveshje me kushte të caktuara që bëhet midis një huadhënësi dhe një huamarrësi quhet mikrohua. Me shkrim, megjithatë, mospërmbushja e kësaj kërkese nuk do të sjellë pavlefshmërinë e kontratës. Këto dispozita rregullohen nga Kodi Civil i Federatës Ruse. Kushtet e transaksionit janë të specifikuara në marrëveshjen e huasë.

Kërkesa kryesore për kryerjen e veprimtarive ligjore është përfshirja e një shoqërie në regjistrin shtetëror të IMF-ve. Procedura për mirëmbajtjen e saj përcaktohet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Ky informacionështë e hapur, duhet të jetë e pranishme në faqet e internetit të të gjitha IMF-ve ekzistuese, në zyrat e shitjeve, zyrat përfaqësuese. Çdo person që dëshiron të marrë informacion të përditësuar në lidhje me IMF-të duhet t'i marrë ato të plota.

Dokumenti kryesor i brendshëm i IFC-së janë rregullat për dhënien e mikrokredive. Ato pranohen dhe miratohen nga organi drejtues i autorizuar i organizatës (bordi i drejtorëve, mbledhja e përgjithshme e aksionarëve, etj.). Dokumenti është i vendosur në faqet e internetit të kompanive, në zyrat e tyre përfaqësuese, në mënyrë që çdo person i interesuar ta lexojë lirisht.

1. Informacioni kryesor që dokumenti duhet të përmbajë:
2. Udhëzime dhe rekomandime për përpilimin dhe dorëzimin e pyetësorit dhe aplikimit për kredi.
3. Si konsiderohet aplikimi.
4. Informacion në lidhje me kërkesën e dokumenteve shtesë nga klientët që kanë aplikuar.
5. Kushtet e tjera.

Statuti i IMF-së përcakton drejtimin e veprimtarisë së saj - dhënien e mikrokredive. Shuma minimale e kapitalit të vet është 70 milion rubla.

Mikrofinanca kryen një sërë funksionesh. Le t'i rendisim ato:

1. Financimi i bizneseve të reja, bizneseve të vogla, kur kreditimi nga bankat nuk është i mundur për asnjë arsye.
2. Kushtet e hapura të huadhënies reduktojnë transaksionet ekonomike në hije.
3. Ofrimi i një mundësie për të marrë fonde për segmentet vulnerabël të popullsisë që u mohohen strukturat bankare (studentë, pensionistë, të papunë përkohësisht, etj.).
4. Ofrimi i një mundësie për klientët që të përmirësojnë historinë e tyre të kreditit në mënyrë që të aplikojnë në bankë për kredi me norma të mira interesi në të ardhmen.

Orientimi social i aktiviteteve të IFC-së përgënjeshtrohet nga kushtet, në veçanti, norma e interesit me të cilën jepen paratë hua. 7 vite pas miratimit të ligjit, shumë huamarrës u tërhoqën në rrjetet e kredisë, u shtuan rastet e shitjes së borxheve ndaj shoqërive arkëtuese dhe ankesat në drejtësi.

Të drejtat, detyrimet, kufizimet në punën e IMF-ve

Ligji për organizatat mikrofinanciare përcakton që mikrokreditë jepen vetëm në rubla. Ato mund të jenë të synuara dhe jo të synuara. Nëse kredia jepet për një qëllim të caktuar, huadhënësi ka të drejtë të kontrollojë drejtimin e shpenzimit të fondeve të kredisë. Në rastet e zbulimit të keqpërdorimit të fondeve ose pamundësisë së verifikimit, organizata mund të paraqesë kredinë për rikuperim të hershëm. Ky kusht është i ngjashëm me procedurën bankare për monitorimin e përdorimit të synuar të fondeve.

Le t'i hedhim një vështrim më të afërt të drejtave të IMF-ve:

1. Jepni kredi në shuma që nuk i kalojnë 1 milion rubla. borxhi total i një huamarrësi dhe një MFC.
2. Kërkoni dhe merrni informacionin e nevojshëm nga klienti për të përcaktuar mundësinë e emetimit të parave me kredi.
3. Refuzoni të lëshoni para nëse huamarrësi nuk i plotëson kërkesat e kompanisë. Refuzimi duhet të jetë i motivuar.
4. Tërheqni fondet e depozituesve për vendosje të mëtejshme. Fondet e themeluesve tërhiqen pa kufizime. Për individët e tjerë, shuma minimale e depozitave nuk mund të jetë më pak se 1.5 milion rubla. sipas një kontrate. Nuk ka kërkesa për sigurimin e depozitave për IMF-të, gjë që rrit rrezikun e këtij operacioni në krahasim me investimin në strukturat bankare.
5. Siguroni rreziqet në kompanitë e sigurimit. Megjithatë, sigurimi është vetëm një e drejtë, jo një detyrim i kompanisë.
6. Formoni fonde për të mbuluar humbjet që lidhen me aktivitetet mikrofinanciare. Procedura dhe parimet e punës së tyre përcaktohen nga dokumentet e brendshme të MFO-së.

Këto institucione financiare kanë të drejtën e mikrofinancimit duke kryer njëkohësisht lloje të tjera të aktiviteteve të parashikuara nga statuti: prodhim, tregti, ofrim shërbimesh të tjera etj. Përjashtim bën pamundësia e IMF-ve për të qenë pjesëmarrës në tregun e letrave me vlerë, d.m.th. letrat me vlerë etj.

Memo e Bankës Qendrore

Së bashku me të drejtat e dhëna, kompania ka disa detyrime dhe kufizime. Le t'i shqyrtojmë ato në mënyrë më të detajuar:

1. Jepini klientit mundësinë për të marrë të dhëna për praninë e IFC në regjistrin shtetëror.
2. Të dhënat për kushtet e kredisë, mundësinë e ndryshimit të tyre me iniciativën e huadhënësit ose huamarrësit, koston totale të kredisë, kostot shtesë duhet të mbahen në akses i hapur për klientët.
3. Ruajtja e konfidencialitetit të të dhënave personale të klientëve.
4. IMF-të nuk kanë të drejtë të përfshijnë në marrëveshjen e kredisë kushte për një rritje të mundshme të njëanshme të normës së interesit të kredisë (ndryshe nga bankat).
5. Ndalohet ngarkimi i një tarife për shlyerjen e parakohshme të një borxhi nga një klient. Ky kusht është i vlefshëm nëse huamarrësi njofton huadhënësin jo më herët se 10 ditë përpara për qëllimin e tij për të përfunduar kontratën përpara afatit në të shkruarit. Kjo dispozitë vlen vetëm për individët. Shlyerja e parakohshme e borxhit nga personat juridikë parashikohet në kushtet e marrëveshjes së kredisë.
6. Shuma maksimale e dhënë për një person juridik dhe një sipërmarrës individual është 3 milion rubla, një individ është 1 milion rubla.
7. Shuma maksimale e mundshme e interesit të përllogaritur për një kredi nuk mund të kalojë trefishin e shumës së vetë mikrokredisë (për kreditë me një periudhë shlyerjeje më të vogël se një vit). Kështu, nëse huamarrësi merr 10 mijë rubla. në borxh, ai duhet të kthejë jo më shumë se 30 mijë rubla.

Kur një kredi shkon në vonesë, kompania ka të drejtë të ngarkojë debitorin me gjoba dhe gjoba. Mbi bilancin e borxhit ngarkohet interes, por jo më shumë se dyfishi i borxhit të vonuar (për kreditë afatshkurtra). Rritja e mëtejshme e interesit është e mundur vetëm në rast të shlyerjes së pjesshme të borxhit të vonuar. Për shembull, shuma maksimale e shlyerjes së borxhit në rast të vonesës në bilancin e kredisë është 10 mijë rubla. do të arrijë në 20 mijë rubla. (duke përjashtuar dënimet e mundshme, konfiskimet, etj., të cilat mund të kundërshtohen në gjykatë).

Është përgjegjësi e IFC që të shfaqë të gjitha kushtet e huasë, së bashku me kufizimet, në faqen e parë të marrëveshjes së huasë.

Një kufizim shtesë në aktivitetet e organizatave është ndalimi i dhënies së garancive për themeluesit e tyre ose sigurimi i detyrimeve të tyre në mënyra të tjera (për shembull, sigurimi i kolateralit). Transaksionet e mëdha që mund të sjellin tjetërsim të pronës në masën më shumë se 10% të vlerës së aktiveve të organizatës duhet të bien dakord me organin më të lartë drejtues të shoqërisë, në të kundërt shpallet i pavlefshëm.

Të drejtat dhe detyrimet e aplikantëve dhe huamarrësve

Aplikanti është gjithashtu i pajisur me të drejta dhe detyrime në nivel legjislativ. Të drejtat:

1. Merrni informacion të plotë për kreditorin, i cili përcaktohet me ligj.
2. Lexoni kushtet e marrëveshjes së kredisë përpara se ta lëshoni atë.
3. Të drejta të tjera të parashikuara me ligj.

Përgjegjësitë:

1. Jepini huadhënësit të gjithë informacionin e nevojshëm, i cili përcaktohet në rregullat për dhënien e mikrokredive nga IFC.
2. Jini përgjegjës për saktësinë e të dhënave të dhëna.

Pas marrjes së një kredie, huamarrësi fiton të drejtën për të përdorur fondet sipas gjykimit të tij, me përjashtim të huave të synuara, në përputhje me kushtet e marrëveshjes.

Organet mbikëqyrëse të IMF-ve

Banka e Rusisë kontrollon aktivitetet e MFO, megjithatë, ajo nuk ka të drejtë të ndërhyjë në aktivitetet e kompanisë, përveç në raste të caktuara të përcaktuara me ligj. IMF-të i ofrojnë Bankës së Rusisë informacion në lidhje me aktivitetet, ndryshimet dhe pasqyrat financiare të tyre në mënyrë që të formojnë një rezervë për humbjet e mundshme nga huatë.

Në rastet kur një IMF tërheq fondet e klientëve për të kontrolluar aktivitetet e saj, përcaktohen disa standarde: mjaftueshmëria e fondeve të veta, likuiditeti, shuma maksimale e rrezikut, etj. Nëse IMF nuk është në përputhje me standardet e vendosura, Banka Qendrore ka e drejta për të përjashtuar kompaninë nga regjistri shtetëror dhe në këtë mënyrë duke e privuar atë nga aftësia për të siguruar dhe marrë fonde.

Statistikat. Fitimi i organizatave mikrofinanciare

Ligji nuk rregullon veprimtarinë e institucioneve të kreditit, kooperativave kreditore, dyqaneve të pengjeve, kooperativave të kursimit të banesave. Këto organizata kanë të drejtë të japin mikrokredi, por rregullat për punën e tyre përcaktohen me ligje të tjera.

Si ndërveprojnë IMF-të me zyrat e kreditit

Ligji parashikon të drejtën e MFO-ve për të dhënë informacion në lidhje me huamarrësit dhe njerëzit që kanë lënë një formular aplikimi për një mikrohua në BKI. Byroja zgjidhet sipas gjykimit të kompanisë, por ajo duhet të jetë e vendosur në regjistrin shtetëror të zyrave të kreditit.

Lidhja e një marrëveshjeje me BKI nuk është detyrim i kompanisë. Ligji nuk e detyron huadhënësin të marrë parasysh cilësinë e shërbimit të borxhit të mëparshëm nga huamarrësi kur vendos nëse do të japë një kredi. Prandaj, kompanitë ofrojnë mikrokredi me çdo histori krediti. Kufizimet vendosen sipas gjykimit të organeve drejtuese të shoqërisë, me udhëzime të brendshme.

Ndryshimet në ligjin 151 FZ “Për veprimtaritë mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare”

Që nga data e miratimit të tij, ligji është ndryshuar dhe plotësuar më shumë se 10 herë, ndryshimet e fundit janë bërë në maj 2017. Ata folën për statusin e IFC-së. Në thelb, ato kanë të bëjnë me pajtueshmërinë me standardet e vendosura.

Përhapja e kompanive mikrofinanciare, popullarizimi dhe kërkesa e tyre çuan në nevojën për legalizimin e aktiviteteve të tyre. Ligji për IMF-të përcakton bazat për rregullimin e aktiviteteve mikrofinanciare dhe parimet e veprimtarisë së IMF-ve. Ai përcakton parimet dhe kushtet për veprimtarinë e shoqërive, klientëve të tyre-huamarrësve dhe depozituesve, si dhe përcakton kufizimet e aktiviteteve.