Le secteur bancaire ne peut pas être qualifié de simple, mais malgré cela, il est très rentable et attractif. La principale limitation est la présence d'une expérience de travail significative et de connaissances particulières, ainsi que d'énormes investissements.

Un examen attentif des particularités de la sphère législative russe nous permet de conclure qu'une option plus simple et plus rapide consiste à acheter une banque déjà prête et opérationnelle plutôt que d'en ouvrir une nouvelle qui nécessite l'obtention de toutes les autorisations nécessaires.

Actuellement, la gamme de services bancaires est très populaire, ce qui attire de plus en plus de nouveaux entrepreneurs dans ce domaine. Avant de commencer à ouvrir votre propre institution, vous devez décider de la direction qu'elle prendra :

• Marché les banques dont l'activité principale consiste à établir et entretenir des relations interbancaires. La plupart de leurs actifs sont constitués de financements provenant d'autres établissements de crédit. Ils sont basés sur la finance spéculative, par exemple, les valeurs mobilières.
• À le crédit institution, d'après son nom, la majeure partie de l'actif est constituée de fonds empruntés.
• Estimé la banque pratique le service pour ses clients (d'ailleurs, ils n'ont pas besoin d'avoir beaucoup de clients, souvent un seul, mais un gros, ça suffit).
• Le plus grand groupe est détail organisations. Ils sont engagés dans la fourniture de divers services dans le domaine de la finance, combinent les caractéristiques les uns des autres et sont donc les plus polyvalents et les plus polyvalents.

Vous pouvez regarder une interview intéressante sur l'organisation d'une telle activité avec son propriétaire dans la vidéo suivante :

Documents requis et comment les obtenir

Donc, vous devez d'abord enregistrer une entité commerciale. La forme standard ici est une société par actions (ouverte ou fermée - aucune restriction n'est établie par la loi). Conformément au classificateur OKPD 2, l'activité bancaire ressemble à « des services financiers, à l'exception des services d'assurance et de retraite ».

Après avoir terminé les manipulations d'enregistrement, vous devez générer des informations sur la banque et son nom complet, puis envoyer les informations à Administration territoriale principale(chaque région a la sienne). Jusqu'à ce que cette agence délivre un accord signé entre les mains d'un entrepreneur nouvellement créé, il est inutile de demander une licence.

Cette étape suppose la disponibilité d'un capital autorisé suffisant pour le paiement, car l'administration territoriale principale vérifiera certainement cela.

De plus, dès réception de l'approbation, l'historique financier de l'organisation dans son ensemble et de chacun de ses fondateurs séparément sera vérifié. Et si au moins l'un des fondateurs décide de cacher des informations sur l'une de leurs transactions financières, la possibilité d'ouverture sera ruinée dans l'œuf.

Parlons maintenant un peu du capital social. Besoin d'avoir 300 millions de roubles fonds libres au moment de l'obtention d'une licence. Soit dit en passant, le montant a récemment été augmenté et de manière très significative, auparavant, "seulement" 180 millions étaient nécessaires pour le capital autorisé.

Une fois que le GTU a terminé sa vérification, il est nécessaire d'assurer le transfert des informations sur l'établissement nouvellement ouvert à Banque centrale, où chaque document soumis sera vérifié avec autant de soin. L'autorité de contrôle finale est Comité de surveillance bancaire. L'ouverture ou non d'une nouvelle structure commerciale dépend de la décision de cette structure.

Si la décision est positive, les informations sur la banque sont transférées à l'organisme de contrôle suivant - le bureau des impôts, qui est chargé de les inscrire au registre des organismes de crédit.

À partir de ce moment, l'institution ne dispose que d'un mois pour déposer sur le compte de capital autorisé.

L'ensemble initial de documents obligatoires standard pour l'enregistrement comprend les éléments suivants :

• Déclaration.
• Liste des documents fondateurs.
• Un business plan soigneusement élaboré.
• Procès-verbal indiquant que les fondateurs ont tenu une assemblée générale.
• Un document confirmant le paiement de l'État. fonctions.
• Copies des documents attestant que les fondateurs ont passé l'enregistrement d'État.
• Formulaires de candidatures aux postes de direction : directeur, chef comptable et leurs adjoints.
• Un rapport du vérificateur confirmant que les états financiers sont fidèles.
• Ensemble de documents nécessaires pour qu'un établissement de crédit puisse obtenir un avis selon lequel il respecte un certain nombre d'exigences établies lors de la réalisation d'opérations en espèces.
• Un document délivré par le FAS (Service Fédéral Antimonopole) et confirmant une réponse positive à la requête en consentement à la création d'une institution.
• Une liste complète des fondateurs sur papier.

Gamme de services possibles

L'objectif stratégique de la banque et de chacun de ses services est d'augmenter les revenus, ce qui peut être réalisé de plusieurs manières :

• Attirer des clients.
• Expansion du marché des ventes de services.
• Augmentation de la part de marché.

À l'heure actuelle, le niveau de concurrence sur le marché bancaire est assez élevé. Par conséquent, afin de maintenir l'équilibre dans l'organisation, une sorte de grand magasin doit être formé, capable de fournir au client une gamme complète de services.

Principaux types de services bancaires :

• Consultations. Un employé de banque doit nécessairement comprendre des questions telles que les investissements, les titres, les déclarations de revenus, être en mesure d'apporter des informations au client sous une forme accessible. Si le client est une personne morale, il peut avoir besoin d'une vérification de la solvabilité d'une nouvelle contrepartie ou d'une assistance pour analyser les opportunités de commercialisation sur des marchés de différentes tailles, tant au niveau national qu'international.
• Gestion des flux financiers: La banque collecte les paiements, effectue les paiements aux entreprises et investit les liquidités excédentaires dans l'achat de titres à court terme jusqu'à ce que le client commence à en ressentir le besoin.
• Fournir services de courtage lors de la réalisation d'opérations sur titres.
• Mise en place de services d'investissement. Par exemple, la souscription, qui est un placement ou un achat garanti de nouveaux titres auprès d'émetteurs. Dans le même temps, le but d'une telle acquisition est leur revente ultérieure à un autre acheteur et la génération de revenus.
• Assurance. Depuis longtemps, les banques proposent au client une assurance emprunteur qui lui garantit le remboursement du prêt en cas de décès ou de maladie. Les actions de fourniture d'une police d'assurance sont réalisées par le biais de joint-ventures ou par signature, donnant le droit à la compagnie d'assurance d'ouvrir un kiosque pour la vente de polices sur le territoire d'un établissement de crédit.
• Une gamme de services financiers, qui à leur tour consistent en opérations de fiducie, de crédit-bail et d'affacturage. Le type de service dépend directement du type de client.

A propos des locaux adaptés et des équipements nécessaires

La banque ne peut pas être qualifiée de bureau ordinaire, même si elle apparaît comme telle à première vue. Il remplit plusieurs fonctions importantes :

• Service à la clientèle et aux visiteurs.
• Opérations de trésorerie.
• Stockage d'un stock important de trésorerie et de matériel.

Cela implique un certain nombre de spécificités qui doivent être prises en compte lors de la construction, de la reconstruction ou de la réparation des locaux bancaires.

Ainsi, lors de l'élaboration d'un projet, vous devez porter une attention particulière à la décoration extérieure et intérieure (le style de l'entreprise est un facteur fondamental), à la planification (un espace client pratique et un back office fonctionnel sont nécessaires) et à la solidité technique conformément à un nombre des exigences réglementaires (équipements de protection et système intégré assurant la sécurité).

La principale caractéristique de la construction est l'exigence d'un équipement obligatoire avec des moyens d'ingénierie et techniques, dont le but principal est la protection et la sécurité. Les institutions suivantes formulent leurs exigences en matière de locaux bancaires: la Banque centrale de la Fédération de Russie, le ministère de l'Intérieur, l'inspection des incendies et Rospotrebnadzor.

En général, la conception et la construction ne peuvent être confiées qu'à des organismes expérimentés disposant de personnel qualifié.

Les activités de l'institution sont quotidiennement associées au traitement de grosses sommes d'argent, par conséquent, un équipement spécialisé sera très utile. Il vous permet de compter l'argent, de le trier par dénomination et même de vérifier son authenticité. Vous pouvez acheter à la fois plusieurs appareils distincts et une unité multifonctionnelle capable de faire face à chacune des tâches ci-dessus.

Bien sûr, vous ne pouvez pas vous passer d'un guichet automatique. Soit dit en passant, il est souhaitable qu'il soit loin d'être seul et qu'il soit situé dans un endroit passable ou dans un département.

Personnel

Travailler dans une banque est un métier très responsable qui nécessite le respect de critères tels que la concentration et la qualité. Par conséquent, la sélection du personnel nécessite une attention particulière, en particulier lorsqu'il s'agit de postes de direction. Seul un dirigeant qualifié peut assurer le bon fonctionnement de l'entreprise.

La structure organisationnelle de l'institution est déterminée par la charte, qui doit contenir des informations sur les organes de direction, les pouvoirs qui leur sont conférés, les responsabilités qui leur sont attribuées et la relation lors de la conduite des transactions financières.

La haute direction est Assemblée générale des actionnaires. Il doit être convoqué au moins une fois par an et une assemblée extraordinaire peut être tenue à tout moment à la demande des fondateurs, du conseil d'administration, de la commission des comptes ou d'un actionnaire. Les principales tâches du conseil comprennent: la gestion opérationnelle des activités bancaires, l'approbation du règlement de l'unité structurelle, du bureau de représentation ou de la succursale de l'institution, ainsi que la résolution des questions relatives à la sélection et au placement du personnel.

La structure organisationnelle devrait inclure un certain nombre d'unités qui accomplissent leur objectif fonctionnel :

• départements de crédit et d'audit, dont chacun traite de la solution de problèmes généraux: le premier - l'élaboration d'une politique de crédit, le second - un examen et une évaluation externes des activités de l'organisation;
• département de la planification, dont les missions principales sont : l'organisation des activités commerciales, le suivi d'indicateurs aussi importants que la liquidité et la rentabilité, l'analyse économique et l'étude de la solvabilité du client, ainsi que le marketing et les relations publiques ;
• gestion des dépôts: acceptation et émission de dépôts, émission et placement de titres ;
• gestion de crédit: mise en place de prêts à court et à long terme, opérations bancaires non traditionnelles telles que le crédit-bail, etc. ;
• gestion des opérations internationales: dépôts en devises, octroi de prêts en devises, etc. ;
• comptabilité et gestion opérationnelle, composé du service opérationnel, du règlement et du service chargé des opérations de trésorerie.

Les fonctions du personnel doivent être exercées par le service administratif et économique, le service juridique, le service du personnel et le service comptable.

Coûts nécessaires et sources possibles

Les experts ont estimé que l'ouverture de votre propre banque nécessiterait au moins 300 millions de roubles. De plus, près de 200 millions seront dépensés pour l'organisation des bureaux, un système de sécurité et l'embauche du personnel nécessaire.

Les fonds propres de l'institution permettent d'assurer sa pérennité. Lors de l'ouverture, ils sont nécessaires pour couvrir les dépenses primaires : terrain, locaux, équipements, salaires. À l'avenir, les investissements dans des actifs à long terme se feront au détriment des fonds propres.

Les fonds propres de l'organisation sont constitués de :

• du capital autorisé ;
• de la réserve et du fonds spécial;
• des réserves d'assurance ;
• du capital supplémentaire ;
• du bénéfice non distribué au cours de l'exercice.

Les fonds qui constituent la base des ressources de la banque sont apportés par des personnes morales et des personnes physiques - participants (actionnaires ou actionnaires).

Période de récupération

La situation financière de la ville affecte grandement la rentabilité et le retour sur investissement de l'institution, mais toute banque soigneusement organisée est payante dans 5-10 ans.

Le niveau de concurrence dans ce domaine est très élevé, mais même la présence d'un grand nombre de grandes organisations n'empêche pas le développement de petites. En raison du fait qu'ils offrent des services complètement différents, la population a besoin à la fois de l'un et de l'autre.

De plus, il est souvent nécessaire d'ouvrir son propre établissement, par exemple lorsqu'il s'agit d'une filiale pour aider au service de l'entreprise principale. En général, il s'agit d'un investissement rentable, car avec un projet d'une telle envergure, 5 ans est un bon indicateur de retour sur investissement.

Ekaterin Sergey est en contact. Pendant un certain temps, il a travaillé comme chef du département de crédit dans une banque et a finalement décidé d'ouvrir sa propre entreprise. Pour commencer, j'ai trouvé un plan d'affaires prêt à l'emploi pour la banque, l'ai soigneusement étudié, analysé les perspectives et les risques. Nous avons réussi à trouver de bons investisseurs et finalement à mettre en œuvre le projet.

Qu'y a-t-il de bien dans la banque ?

Pourquoi de nombreux entrepreneurs souhaitent-ils ouvrir une banque ? - Tout est très simple - ils comprennent à quel point cet événement est rentable. L'ouverture d'une telle entreprise est une entreprise rentable, mais uniquement avec une approche compétente et la disponibilité des investissements initiaux.

Ce type d'entreprise est très rentable, mais il est très difficile d'y entrer. Il est nécessaire de faire des injections financières importantes, dont le montant total peut être de 100 millions de roubles ou plus. De plus, il est nécessaire d'avoir de bonnes relations et une riche expérience dans ce domaine.

Quelle est votre banque ?

Il s'agit d'une institution financière qui fournit une gamme de services aux particuliers et aux entreprises (effectuer des paiements, gérer les cartes de crédit et de débit, traiter les dépôts, etc.).

Le contrôle des activités de la banque et la régulation des processus intra-bancaires incombent à la Banque centrale.

Récemment, les institutions financières commerciales ont été très populaires, offrant une large gamme de services - émission de prêts, vente de titres, ouverture (maintien) de comptes, etc. Mais ici, il vaut la peine d'effectuer une planification d'entreprise dans une banque commerciale et de suivre strictement le plan.

Quel devrait être le format?

On distingue aujourd'hui cinq types de banques : de détail, de règlement, de marché, de crédit et financière, ces dernières étant davantage tournées vers la coopération interbancaire.

Vous avez deux options - choisissez l'un des groupes énumérés ci-dessus ou créez une institution financière universelle avec l'union de plusieurs types de banques.

Mais gardez à l'esprit que l'option complexe est la plus difficile à mettre en œuvre. Pour vous simplifier la tâche, vous pouvez étudier le business plan de la banque, un exemple que l'on trouvera forcément sur le réseau.

Comment déterminer la base juridique ?

Ce n'est un secret pour personne que la banque nécessite une licence.

Vous devrez courir partout pour signer un certain nombre d'accords, obtenir des licences et des documents constitutifs.

Quels papiers sont nécessaires ?

La liste est très large - licences pour les opérations bancaires, pour le travail avec des métaux précieux, ainsi que pour la conduite d'activités de dépôt.

De plus, vous aurez besoin d'un permis du Comité national des douanes, qui donne le droit d'agir en tant que garant à la douane, d'un certificat d'enregistrement qui permettra d'effectuer des transactions avec des métaux précieux, d'attirer des dépôts, d'effectuer des transactions avec des pierres, et également se porter garant devant les autorités douanières.

Mais ce n'est pas tout. Vous devez vous inscrire auprès du bureau des impôts et recevoir votre NIF.
Coûts d'enregistrement des licences - à partir de 200 000 roubles.

Quels services une banque peut-elle proposer ?

Dès que tous les documents sont en main (licences, certificats et certificats), vous pouvez passer à l'étape suivante - la formation des services de votre organisme financier et de crédit.

Pour faciliter la décision, nous distinguerons les principaux services - règlements, ouverture et gestion de comptes, encaissement, services de gestion de trésorerie, transferts d'argent, opérations de change et de dépôt, conseil financier, prêt, crédit-bail, fourniture de garanties bancaires et bientôt.

En outre, votre banque peut effectuer des transferts d'argent, effectuer des opérations en bourse, exécuter des ordres de courtiers et des chèques de voyage et des opérations de change.

Où doit être le bureau ?

Pour commencer, il suffit d'ouvrir un bureau, mais au fil du temps, au moins 5 à 6 succursales devraient apparaître dans votre ville. Au fur et à mesure que l'entreprise se développe, vous pouvez ouvrir des succursales dans tout le pays.

L'emplacement optimal de la banque est à proximité des échangeurs de transport, des grands points de vente au détail et des marchés.

Sous le bureau principal, il est préférable d'acheter une pièce d'une superficie de 100 mètres carrés, d'effectuer les réparations appropriées, d'installer l'équipement nécessaire, d'organiser les travaux, etc.

Le coût d'achat et de rééquipement - à partir de 3 millions de roubles. Au stade initial, vous pouvez vous débrouiller avec un loyer - à partir de 2 000 roubles par mètre carré.
Pour ouvrir des succursales, la location habituelle de locaux avec réparations ultérieures convient.

Qui embaucher parmi le personnel ?

L'embauche de personnel est l'un des problèmes les plus importants et les plus complexes. Pour la première fois, les diplômés des universités financières peuvent être pris pour des règlements en espèces et autorisés à travailler après avoir terminé un stage et une formation.

Pour les postes plus sérieux, il est souhaitable d'embaucher des personnes ayant une expérience de travail. Vous aurez besoin d'un responsable (éventuellement un adjoint), de responsables de services bancaires (service client, SB, service crédit, etc.), de spécialistes, de 2-3 comptables, de référents, etc.

Au début, vous pouvez vous débrouiller avec 10 à 20 employés. Au fil du temps, l'État devra s'étendre.

Il ne faut pas oublier que le personnel doit être formé, ce qui entraînera des coûts supplémentaires - à partir de 100 000 roubles par an.

Le salaire moyen des employés de banque est de 20 000 roubles par mois.

Tableau du nombre total de banques dans le cadre des districts fédéraux de Russie

De quel équipement une banque a-t-elle besoin ?

L'ouverture d'une banque nécessite l'achat d'équipements spécialisés - un détecteur de devises, des trieurs de billets, des compteurs de billets, des terminaux de paiement, des équipements de caisse, des terminaux de point de vente, etc.

De plus, il est nécessaire d'équiper le lieu de travail de chaque employé. Ici, vous aurez besoin de tables, d'ordinateurs, de téléphones, de papeterie. Parmi les coûts supplémentaires - la certification des équipements bancaires, sans laquelle il est souvent impossible d'effectuer des opérations de paiement et de servir les clients.

Le coût total d'achat et d'installation de l'équipement est d'un million de roubles.

La publicité est-elle nécessaire ?

Cela peut nécessiter d'organiser de la publicité dans les transports publics, de coller des dépliants, de publier des brochures spéciales, d'ouvrir vos propres bureaux de représentation dans différentes villes de Russie, de commander de la publicité à la radio et à la télévision, de créer un site Web de haute qualité sur le réseau (obligatoire).

Tableau des consommateurs potentiels de services bancaires en Russie

Où trouver de l'argent ?

Probablement, la question clé est de savoir où trouver le montant nécessaire à la mise en œuvre de leurs plans. Obtenir des permis, louer un bureau, acheter du matériel bancaire, faire de la publicité, payer les salaires des employés, entretenir le matériel bancaire - tout cela nécessite certains coûts.

L'option principale est d'attirer des investisseurs vers le projet. Mais pour cela, on ne peut pas se passer d'un plan d'affaires clair, d'une compréhension de la structure commerciale et de l'optimisation des processus commerciaux de la banque, de la capacité de prouver les perspectives du projet et de présenter ces informations.

L'alternative est un prêt bancaire. Mais cela n'est possible que s'il y a des biens immobiliers coûteux derrière l'âme qui peuvent servir de garantie.

Entretien vidéo avec Ivan Svitek, président du conseil d'administration de Home Credit Bank

Quels services supplémentaires seront nécessaires?

Il devrait y avoir des gardes de sécurité dans chaque département. Ici, vous pouvez maintenir votre propre service ou embaucher des représentants d'organisations tierces. Coûts - à partir de 50 000 roubles par mois.

Il devrait y avoir un soutien juridique - à partir de 50 000 roubles par mois.

Le système de sécurité est l'un des moments les plus importants du fonctionnement de la banque - à partir de 500 000 roubles (système de vidéosurveillance, coffres-forts, tourniquets, etc.).

Résultats généraux

Résumons :

• Coûts d'ouverture initiaux - à partir de 100 millions de roubles;
• Enregistrement des licences - à partir de 500 000 roubles;
• Système de sécurité - à partir de 100 000 roubles;
• Achat d'un bureau et rénovation - à partir de 3 millions de roubles;
• Achat d'équipement pour le siège social et les succursales - à partir de 1 million de roubles;
• Publicité - à partir de 100 000 roubles par mois;
• Assistance juridique - à partir de 50 000 roubles par mois ;
• Protection des objets - à partir de 50 000 roubles par mois ;
• Paiement et formation du personnel - à partir de 400 000 roubles par mois;
• Amortissement - d'un an à cinq ans.

Quelles sont les conclusions ?

Si vous souhaitez ouvrir une entreprise telle qu'une banque, préparez-vous à des coûts et des risques élevés. Mais avec la bonne organisation, vous pouvez vous attendre à de bons revenus.

Dans tous les cas, avant d'ouvrir une banque, il est nécessaire de mener une étude de marché, de réfléchir à un plan d'affaires et de faire une prévision des changements probables dans la sphère financière et économique.

Bien sûr, toute prévision est relative, car le secteur bancaire dépend directement de la situation politique de l'État, et il est déjà très difficile de le prévoir.

Pour un citoyen ordinaire du pays, ouvrir sa propre banque est presque irréaliste. Jusqu'à récemment, même avec un capital de démarrage suffisant, l'ouverture de ce type d'entreprise était une activité très problématique et gênante.

Options de format bancaire

Il existe deux façons d'ouvrir votre propre entreprise - créer une nouvelle banque à partir de zéro ou acheter une petite banque existante, changer son nom et commencer à travailler selon la classe commerciale développée. Mais par où commencer et comment créer votre propre banque dès le début, nous comprendrons dans l'article.

Dans le monde d'aujourd'hui, personne ne peut se passer des services d'une banque. Avec lui, vous recevez des salaires et autres charges à payer, payez des factures de services publics, payez des impôts et envoyez des transferts d'argent à des proches. C'est à cause de la vulgarisation massive des banques qu'il y a de plus en plus de visiteurs, et par conséquent, le profit des propriétaires augmente également tout le temps.

Avant d'ouvrir votre propre banque, vous devez choisir la direction qu'elle aura. Il y en a plusieurs :

• Banques au format de marché. Leur objectif principal et leur direction sont de maintenir des relations entre d'autres banques, généralement plus grandes. La plupart des actifs d'une telle banque sont constitués de financements provenant d'autres institutions bancaires. Fondamentalement, ce sont des valeurs mobilières ou de la finance spéculative.
• Les établissements de crédit, dont l'essence principale est l'émission de fonds sous forme de prêt aux particuliers et aux organisations.
• Settlement Bank, dont la base, comme son nom l'indique, est d'effectuer différents types de règlements entre clients ou organisations. Pour de telles banques, il n'est pas du tout nécessaire d'avoir un grand nombre de clients, il suffit d'en avoir plusieurs gros qui utiliseront constamment les services de la banque.
• Les banques de détail sont majoritaires dans notre pays. Ce format d'organisation vous permet de combiner dans ses activités les caractéristiques de chacun des types d'établissements bancaires décrits ci-dessus.

Après avoir choisi les spécificités de votre institution personnelle, vous pouvez passer à la partie principale, et peut-être la plus gênante, de l'ouverture d'une banque - la paperasse.

Les documents et la procédure pour les obtenir

Ainsi, en procédant à la conception de la documentation, vous devez suivre cet ordre d'actions :

Et maintenant un peu sur le capital de démarrage que vous devriez avoir. Le montant minimum d'argent qui devrait être sur le compte de la future banque est de 300 millions de roubles. Auparavant, ce montant était de 180 millions de roubles, mais récemment, en raison de la crise, il a presque doublé.

Après avoir reçu toutes les signatures nécessaires et une réponse positive de la direction régionale principale, vous devez transférer des informations sur l'organisation qui devrait s'ouvrir à la Banque centrale. Là, tous les documents précédemment reçus seront revérifiés non moins scrupuleusement. Par conséquent, si vous envisagez de cacher ou d'embellir quelque chose, à ce stade, les faits de la réalité seront définitivement révélés.

Le dernier chèque vous attend de la part de la Commission de Surveillance Bancaire. Cela dépend de sa décision finale si votre banque ouvrira ou non. Si vous avez réussi toutes les instances décrites ci-dessus, les documents reçus sont transférés au service des impôts, qui inscrit la nouvelle banque au registre des nouveaux organismes de crédit.

À partir de ce moment, dans les 30 jours ouvrables, vous devez déposer le capital initial sur le compte de l'organisation. Si cela ne se produit pas, tout le travail a été vain et vous devrez recommencer toute la procédure.

Le paquet standard de documents requis pour l'enregistrement bancaire comprend:

• Demande du propriétaire
• Documents constitutifs
• Plan d'affaires. Ceux-ci ne devraient pas être des mots et des schémas généraux, mais un plan très détaillé pour le travail de la future entreprise.
• Procès-verbal confirmant la tenue de l'assemblée générale des actionnaires de l'entreprise.
• Un reçu confirmant que la taxe d'État a été payée.
• Copies des documents confirmant que les fondateurs ont été enregistrés auprès des organismes publics.
• Questionnaires remplis par les candidats aux principaux postes de direction de la banque : directeur, chef comptable.
• Un rapport de l'auditeur attestant que les états financiers sont justes et fiables.
• Documents indiquant que l'organisation respecte un certain nombre d'exigences relatives à la conduite des transactions en espèces.
• Documents signés par FAS.
• Liste des fondateurs de la banque.

Ce n'est que si vous disposez de tous les certificats, signatures et papiers nécessaires que vous pourrez mener à bien le processus d'enregistrement de votre propre banque.

Gamme possible de services bancaires

L'objectif principal avec lequel les banques sont ouvertes est d'augmenter le capital de démarrage et de gagner de l'argent. Ceci peut être réalisé de plusieurs manières :

• Augmentation de la part de marché
• Attraction constante de nouveaux clients
• Élargissement de la liste des services qu'il peut fournir.

Mais à notre époque, la concurrence entre les institutions bancaires est très élevée, par conséquent, dans chaque banque qui souhaite réaliser un développement positif, tout un catalogue de services doit être formé.

Les principaux services de la banque comprennent :

• Conseils sur des questions financières de complexité variable. Pour cela, il faut des collaborateurs responsables qui maîtrisent parfaitement les différentes opérations bancaires : placements, crédits, titres, déclarations, etc. En même temps, l'employé doit être capable d'expliquer une situation difficile au client dans des mots simples et accessibles, afin que même une personne sans éducation financière puisse comprendre ce qui se passe.
• Gestion des flux financiers. Chaque jour, chaque banque effectue des paiements et des versements pour des sommes d'argent diverses, parfois très importantes. Les employés de banque doivent être capables de rediriger correctement et rapidement les flux de trésorerie dans la bonne direction.
• Fourniture de services de courtage.
• Fourniture de services d'investissement.
• Assurance fournie par le biais d'une franchise ou par la création de coentreprises.
• Réalisation d'opérations de fiducie, de crédit-bail ou d'affacturage. Le type de service qui sera fourni dépend directement du statut du client.

A propos des locaux adaptés et des équipements nécessaires

À première vue, la banque ressemble beaucoup à un bureau ordinaire, mais ce n'est pas du tout actuel. Presque toutes les pièces conviennent à un bureau, tandis que des opérations plus importantes sont effectuées dans une banque, par conséquent, la pièce a besoin de plus d'équipement. Il doit convenir pour :

• Service à la clientèle bancaire
• Opérations en espèces
• Stockage d'une quantité importante de finances des utilisateurs de l'institution et de titres.

En quittant exactement la fourniture de tels services, les locaux de la banque doivent répondre aux exigences suivantes:

• Au stade de la rédaction du projet, il est nécessaire de prévoir les caractéristiques de la décoration intérieure et extérieure. Cela affichera le style d'entreprise par lequel les clients pourront reconnaître votre banque.
• Lors de la construction des locaux, les principales exigences doivent être prises en compte: protection et sécurité maximales.
• Achetez l'équipement nécessaire au travail: machines à compter l'argent, caisses enregistreuses et bien plus encore.

Assurez-vous d'avoir plusieurs guichets automatiques. L'un d'eux doit être placé dans l'agence bancaire elle-même ou dans l'accès le plus proche. Il est recommandé d'en placer un ou plusieurs dans le centre-ville, dans des endroits très fréquentés.

Personnel de la banque

Le recrutement du personnel qui travaillera dans la banque est une affaire très responsable. Les personnes que vous embauchez doivent non seulement être des professionnels dans leur domaine, mais aussi être responsables, ponctuelles et attentives, avoir des caractéristiques irréprochables.

La plus haute direction est toujours l'assemblée générale des actionnaires, qui doit se réunir au moins une fois par an, ainsi qu'à tout moment lorsque des questions importantes et urgentes se posent.

• Direction du crédit et de l'audit
• département de la planification
• Direction de la gestion des opérations liées aux dépôts
• Gestion des opérations de crédit
• Transactions financières internationales
• Service de la comptabilité.

Chaque département doit avoir un chef qui contrôlera le travail et sera responsable de l'exactitude et de l'efficacité de l'exécution des instructions par ses subordonnés.

Coûts nécessaires et sources possibles

Selon les experts, pour ouvrir votre propre banque, vous avez besoin d'un capital de démarrage d'au moins 300 millions de roubles. En outre, environ 200 millions seront dépensés pour les locaux, le personnel et d'autres besoins organisationnels. Il s'avère que vous aurez besoin d'au moins 500 millions de roubles pour ouvrir votre propre banque à partir de zéro.

À l'avenir, les investissements et les actifs à long terme se feront au détriment des fonds propres. Les fonds propres comprennent :

• Le capital social de l'entreprise
• Fonds spécial et de réserve
• Réserver pour l'assurance
• Capital supplémentaire
• Bénéfice non distribué dans l'année.

Période de récupération

La période de récupération de la banque et le niveau de profit qu'elle apporte sont considérablement affectés par l'échelle et la population de la ville. Ainsi, dans les mégapoles, ce processus est plus rapide et dans les petites villes, cela prend plus de temps. Dans tous les cas, la banque rentabilise 5 à 10 ans après l'ouverture.

Bien sûr, le nombre de banques augmente chaque jour et la concurrence est assez forte, ce qui comporte ses propres risques. Mais, en même temps, les grandes banques et les petites ont une signification complètement différente et fournissent des services différents, de sorte que la population a besoin à la fois de la première et de la seconde.

Mais, très souvent, l'ouverture de petites banques est simplement une nécessité. Ils agissent en tant que filiales de grandes banques de réseau et les aident à servir un flux important de clients.

Dans tous les cas, ouvrir sa propre entreprise sous la forme d'une banque est un excellent investissement, et un retour sur investissement de 5 ans est considéré comme un excellent indicateur, selon les experts.

En contact avec

De nombreuses personnes bien conscientes de la tendance à l'évolution du marché du crédit et de la finance, ainsi que des services bancaires, se sont demandées à plusieurs reprises comment ouvrir sa propre banque. Il convient de noter que ce n'est pas une tâche facile et que tout le monde ne peut pas le faire. Cependant, avec un bon plan d'affaires, tout peut être fait. Ce plan d'affaires aidera chacun de nous dans cette affaire difficile.

Avant d'ouvrir une banque, il faut tout étudier et tout peser. Notre tâche est de dire à tous ceux qui veulent savoir comment l'ouvrir et quels sont les pièges à éviter.

Sommaire

Financier

• Le but de votre projet est d'ouvrir une banque.
• Forme organisationnelle et juridique. Il y aura une société anonyme fermée.
• Succès du projet. La demande de services bancaires ne cesse de croître, ce projet est donc très rentable.

Descriptif de l'entreprise

On peut supposer l'ouverture de cette institution financière, le soi-disant niveau intermédiaire. Il existe cinq types de banques :

• détail;
• le crédit;
• règlement;
• marché;
• structures financières interbancaires.

Absolument chacun de ces types a ses propres spécificités. Afin de faire un choix, vous devez connaître une brève description de chaque option.

Alors, commençons par la banque de crédit. Les actifs qu'elle contient sont basés sur la dette de leurs clients et les passifs sur leurs fonds propres. Dans le règlement, l'accent est mis sur les services de règlement et de trésorerie pour tous ses clients. En ce qui concerne le type de marché, on peut dire que les titres prévalent dans ses actifs, et les passifs, en règle générale, sont formés à partir de ses fonds propres. Une banque de détail, par exemple, se distingue par le fait qu'il y a une diversification des actifs et la plus large gamme de services financiers est fournie.

Les structures financières interbancaires sont de telles banques qui se caractérisent par le profit de l'interaction avec d'autres institutions financières similaires.

Actuellement, il existe un grand nombre de banques du quatrième type. Pour ouvrir, vous devez enregistrer une société par actions fermée et obtenir tous les documents et permis nécessaires.

Les principaux sont :

• une licence générale de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour le droit d'exercer ces activités ;
• certificat d'enregistrement du bureau d'État russe des analyses ;
• autorisation obligatoire du Comité national des douanes.

Le personnel de la Banque et ses organes de direction

L'organe directeur suprême de la banque est ce que l'on appelle l'Assemblée générale des actionnaires. En règle générale, la gestion de toutes les activités courantes est assurée par le Conseil.

Principales divisions structurelles

Le Département des garanties et des prêts prépare les documents nécessaires pour le comité de crédit, effectue divers travaux préparatoires, et bien plus encore. En outre, ce département interagit avec succès avec de nombreux autres services de la banque sur les opérations de garantie et de crédit.

Département du commerce extérieur - remplit diverses fonctions liées au contrôle des devises conformément à la législation de la Fédération de Russie.

Le service de contrôle interne, par exemple, fonctionne sur la base de la charte existante de la Banque, ainsi que du règlement existant sur le service de contrôle.

Ce service a le droit de :

• recevoir des personnes nécessaires tous les documents pour la vérification ;
• établir la correspondance des diverses opérations et actions effectuées par les employés de la banque, les documents internes de la banque et bien plus encore ;
• impliquer, si nécessaire, des collaborateurs d'autres services de la banque ;
• faire des copies des documents reçus.

Ce service fait rapport au conseil d'administration bien connu au moins une fois par an.

Descriptif des prestations

Les banques fournissent généralement à leurs clients des services tels que :

• tenue et ouverture de divers comptes bancaires;
• exécution de règlements pour le compte de personnes morales et de personnes physiques ;
• services de trésorerie pour personnes;
• services de prêt;
• émission de diverses garanties bancaires;
• entretien de cartes plastiques;
• mener diverses opérations de dépôt ;
• opérations de courtage sur les marchés des devises et des actions, et bien plus encore.

Plan financier

Pour ouvrir une petite banque aujourd'hui, vous avez besoin d'au moins 100 000 000 de roubles. Quant à la banque moyenne, ce chiffre sera déjà beaucoup plus élevé. Cependant, sa période de récupération est d'environ cinq à dix ans. Tout dépend de son type. Comme vous pouvez le constater, après avoir dépassé le seuil de récupération de la banque, vous pouvez gagner beaucoup dans ce domaine.

Le secteur bancaire est tentant, rentable et stimulant. Elle attire les entrepreneurs, car elle possède le capital le plus important. Pour comprendre comment ouvrir une banque, le talent entrepreneurial ne suffit pas, la connaissance est importante. Vous avez besoin d'expérience dans des postes de direction dans une banque, une grande start-up et un capital autorisé.

Selon les statistiques, le secteur bancaire en Russie se développe rapidement. De nouveaux marchés s'ouvrent, ce qui stimule la croissance et le développement de l'entreprise financée. Les banques sont ouvertes par des partenaires en commun, ce sont les actionnaires qui prennent en charge la gestion. Nous avons besoin de gestionnaires embauchés qui prennent le contrôle direct du processus de travail. Ouvrir sa propre banque n'est pas facile, en plus des fonds, il faut une solide équipe de spécialistes.

Plusieurs services offerts :

• dépôts;
• émission de prêts;
• transfert d'argent;
• échange de devises;
• collection de débouchés commerciaux et financiers;
• tenue des comptes des personnes morales et physiques.

Algorithme

Si vous prenez des mesures cohérentes conformément aux instructions, il ne devrait y avoir aucun problème. L'essentiel est d'obtenir le soutien financier de partenaires. Aux premières étapes, il est nécessaire de développer une stratégie de développement, de prêt et d'attraction des dépôts. Vous devez également déterminer quel type d'établissement. Utilisez les serviteurs d'un avocat, car il joue un rôle dans l'enregistrement et toutes les activités bancaires.

Étape par étape pour se préparer :

1. Elaboration d'une stratégie, d'un business plan.
2. Recherche de capitaux.
3. Constitution d'un paquet de documents.
4. Répartition des actions.
5. Établissement du type d'activité bancaire.
6. Établissement et répartition des pouvoirs.
7. Signature de contrats et autres documents.

Comment faire?

Pour démarrer des activités, vous devez disposer d'un capital de démarrage et autorisé. Après avoir collecté tous les documents, dont la liste exacte peut être trouvée au Service fédéral des impôts et à la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous devez procéder à la collecte des documents. Une fois soumis, le processus peut prendre jusqu'à six mois. Tous les accords avec les partenaires doivent être documentés, ainsi que le montant d'argent investi par chacun. Malgré le marché plutôt tendu dans ce domaine, si vous offrez des conditions favorables aux entreprises clientes, la croissance sera garantie.

La liste des documents qu'il faudra obtenir pour ouvrir un établissement :

• une licence de la banque centrale pour les activités bancaires ;
• une licence de la banque centrale pour les opérations sur les métaux précieux ;
• permis du Comité des douanes de la Fédération de Russie;
• un certificat de l'inspection d'État du contrôle des analyses sur le fait de l'enregistrement d'une institution financière ;
• autorisation de la Commission des valeurs mobilières.

Quel est le prix?

Démarrer une entreprise à partir de zéro ne fonctionnera pas, en plus du capital minimum autorisé de 300 millions de roubles, des fonds sont nécessaires pour ouvrir un siège social. Le premier bureau peut également servir de succursale de la banque. Par conséquent, des fonds sont également nécessaires pour l'équipement des bureaux. En plus du coût de l'équipement, du mobilier, etc., cela devrait inclure l'équipement de sécurité, les coffres-forts et le développement d'un système comptable. Vous aurez également besoin d'un personnel important, même pour la première fois.

Calculs totaux approximatifs :

• employés - 500 000 roubles (avocats, économistes, comptables, gestionnaires, gestionnaires);
• siège social - 700 000 (électroménagers, meubles, coffres-forts);
• succursale bancaire - 400 000 (équipement, coffres-forts, caisses, mobilier);
• paperasserie - 300 000 (licences, permis);
• capital requis - 300 000 000 (doit être documenté).

Total : 301 900 000 roubles.

Galerie "Banque de l'intérieur"

Où ouvrir ?

Comme mentionné ci-dessus, avec les économies nécessaires, le siège social et la succursale bancaire peuvent être combinés. Mais il est préférable d'ouvrir immédiatement des succursales dans les grandes villes du pays. Cela augmentera et augmentera immédiatement les ventes de produits bancaires.

Malgré la croissance et la stabilité périodique du secteur bancaire, diverses difficultés peuvent survenir. Trouver des investisseurs peut être difficile. Des problèmes peuvent survenir à n'importe quelle étape de la paperasserie ou lorsque vous travaillez avec des entrepreneurs.