Основните видове банкови продукти включват:

1. Валутни операции

Чуждестранната валута е продажбата от банка на една валута, като долари, за друга, като франкове или песо, като се начислява определена такса за услугата. Понастоящем покупко-продажбата на чуждестранна валута обикновено се извършва само от големи банки, тъй като тези операции включват валутен риск и изискват значителен опит за извършването им.

2. Търговски бонове и заеми на предприятия

Като вземат предвид търговските сметки, банките по този начин предоставят заеми на производителите на стоки, които продават на банката дълговите задължения на своите купувачи, за да мобилизират бързо средства. В момента тази практика продължава в западните страни, въпреки че оборотът на търговските бонове представлява едва 10 - 20% от всички транзакции на търговските банки.

3. Спестовни депозити

За да наберат допълнителни средства, банките създават спестовни депозити. Самият депозит е банков продукт, а обслужването му е банкова услуга.

4. Съхранение на ценности

Съхраняването на клиентски ценности (злато, ценни книжа и др.) в банка е услуга, а разписките или други документи, удостоверяващи факта, че ценностите са приети за съхранение, са банков продукт. Безопасното съхранение на ценностите на клиента се извършва от отдела за отдаване под наем на сейфове, който съхранява ценностите на клиента, докато клиентът не се нуждае от достъп до имота си.

5. Заеми за правителството

Предоставянето на заеми на правителството се извършва чрез придобиване от банките на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни държавни облигации в размер, който е определен дял от всички депозити, налични в банката.

6. Безсрочни депозити (разплащателни сметки)

Най-важният банков продукт е откриването на безсрочен депозит или разплащателна сметка, която позволява на вложителя да подписва менителници за плащане на стоки и услуги. Банката е длъжна да плати тези сметки незабавно.

7. Потребителски кредит

Потребителският кредит като вид банкова услуга се разпространява първо в САЩ, а след това и в други капиталистически страни след Втората световна война. Тези услуги се използват предимно от физически лица и малки предприемачи.

Банковият продукт в случая е договор за кредит, който урежда отношенията между кредитора и кредитополучателя.

Основните видове банкови услуги включват:

1. Консултантски услуги

Традиционно банките консултират клиентите си относно инвестиции, закупуване на ценни книжа, изготвяне на данъчни декларации и поддържане на счетоводна документация.

2. Услуги по управление на паричните потоци

Услугите за управление на паричните потоци включват банката, която поема събирането на плащанията и извършва плащанията по транзакциите на фирмата и инвестира излишните пари в краткосрочни ценни книжа и заеми, докато парите не потрябват на клиента.

3. Брокерски услуги при сделки с ценни книжа

Банките предоставят посреднически услуги при сделки с ценни книжа, като предоставят на клиентите си възможност да купуват акции, облигации и други ценни книжа, без да се свързват с брокер или дилър, участващ в търговията с ценни книжа.

4. Инвестиционно банкови услуги

Инвестиционните услуги на банката включват подписване - гарантирано пласиране или закупуване на нови ценни книжа от емитенти с цел последващата им препродажба на други купувачи и реализиране на печалба.

Инвестиционните услуги на банките включват също:

• търсене на най-атрактивните обекти за сливане;
• финансиране на придобивания на други компании;
• предлагане на услуги за хеджиране на рискове, свързани с колебания в лихвените проценти и обменните курсове на националната валута.

5. Застрахователни услуги

Дълго време банките се занимаваха с кредитно застраховане на живота на клиентите, като по този начин гарантираха гарантирано изплащане на издадените заеми в случай на смърт или заболяване на клиента. Банките, които днес предлагат застрахователни полици на своите клиенти, обикновено работят чрез съвместни предприятия или сключват договори за франчайзинг, при които застрахователната компания отваря павилион в банката за продажба на застрахователни полици. В този случай банката получава договорен дял от приходите от такива операции.

6. Финансови услуги

Финансовите услуги като нов вид банкови услуги получават най-широко разпространение в следвоенния период и се делят на доверие, лизинг И факторинг в зависимост от това на кои клиенти се предоставят.

Доверителни услугиважат както за физически, така и за юридически лица. За физическите лица търговските банки образуват завещателни, пожизнени, застрахователни тръстове, а също така извършват агентски операции. За юридическите лица те създават корпоративен, институционален тръст, тръст на служители и тръст на комунални услуги. В резултат на това банките управляват имущество, ценни книжа, благородни метали и други ценности на клиенти

Услуги от лизинг . Много банки активно предлагат на клиентите бизнеси възможността да закупят необходимото оборудване чрез договор за лизинг, при който банката закупува оборудването и го отдава на лизинг на своя клиент.

Факторинг услугисе свеждат до това, че банките купуват фактури на предприятия и фирми, обслужват техните задължения и водят счетоводни книги.

Сбербанк на Русия е най-голямата банка в нашата страна, която има представителства и клонове във всеки град на Руската федерация. Сбербанк предоставя най-широката гама от услуги за физически лица и корпоративни клиенти. Особеността на банката е, че тук се обслужват около 70% от всички банкови клиенти, съответно нивото на обслужване отговаря на най-високите изисквания на частния клиент. Нека обаче днес да разгледаме всички услуги на Сбербанк за физически лица.

Кредитиране на физически лица

През цялото време потребителското кредитиране е било един от най-популярните банкови продукти. В Сбербанк физическите лица имат възможност да получат нецелеви заем в размер до милион и половина рубли. Банката предлага няколко кредитни програми с различни лихвени проценти:

• потребителски кредит без обезпечение от 13,9% годишно;
• кредит гарантиран от физически лица лихва от 12,9% годишно;
• заем за частни парцели от 17% годишно;
• заем за военнослужещи за участници в NIS - лихвен процент от 13 5% годишно;
• заем, обезпечен с недвижими имоти от 12% годишно.

Както можете да видите, лихвените проценти по нецелевите потребителски кредити са доста ниски и банката дава по-голямо предимство на клиентите на заплата, за тях важи минималният годишен лихвен процент. Годишният лихвен процент ще бъде увеличен, ако кредитополучателят откаже застраховка за личен риск.

Моля, имайте предвид, че за всеки потенциален кредитополучател условията на кредита са строго индивидуални и ще зависят от много фактори.

Ипотечно кредитиране

Сбербанк е специализирана в издаването на ипотечни заеми, тя е лидер в издаването на заеми за покупка на жилище. Има няколко програми за потенциални кредитополучатели:

1. Покупка на готово жилище – ставка от 8,9%.
2. Промоция за нови сгради – 7,4% на година.
3. Ипотека плюс майчински капитал - лихвен процент от 8,9% годишно.
4. Кредит за строителство на жилищна сграда - лихва 10% годишно.
5. Военна ипотека - лихва от 10,9% годишно.

Можете да кандидатствате за ипотечен кредит, без да излизате от дома си на официалния уебсайт на банката. Времето за обработка на заявка може да бъде до 5 работни дни. Тук ипотеките са достъпни за граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години включително.

Рефинансиране на заем

Сбербанк предлага на физически лица услуга като рефинансиране на заеми от други банки. Тази услуга е от полза за вас клиенти, които изплащат кредити от други банки с висока лихва или имат няколко кредита в различни банки. Същността на рефинансирането е, че Сбербанк изплаща заемите на клиента, използвайки неговите заемни средства, след което кредитополучателят плаща само един заем на Сбербанк. Предимството на услугата е, че лихвеният процент по кредит за рефинансиране е с няколко пункта по-нисък от процентите в други банки. Освен това е възможно да получите средства за спешни разходи.

Имайте предвид, че рефинансиране на кредит от други банки е достъпно само за клиенти, които нямат текущи просрочени задължения.

Пластмасови карти

Кредитните и дебитните карти винаги са в голямо търсене сред хората. Сбербанк предлага богат избор от пластмасови карти, които могат да отговорят на нуждите на всеки клиент. Тук можете да кандидатствате за карта от платежните системи Visa, MasterCard и Mir. В зависимост от нивото на вашите доходи банката предлага класически и златни платинени карти. Освен това тук клиентът може да издаде кобрандирана карта, например Sberbank Aeroflot Bonus, или да участва в благотворителната програма Gift of Life.

Основното предимство на Сбербанк е, че предлага на своите потребители издаване на карта с индивидуален дизайн. Цената на такава услуга е само 500 рубли. Между другото, не е възможно да не се каже, че в Сбербанк можете да издадете дебитна карта за непълнолетно дете над 7 години. Нейният акаунт ще бъде свързан с основната карта на нейните родители. И тук можете да получите незабавна карта само за 15 минути.

Моля, имайте предвид, че цената на обслужване на пластмасова карта зависи от няколко фактора, преди всичко от нейния статус.

Инвестирайте и печелете

Със сигурност всеки потенциален клиент се интересува от възможността да печели пари със Сбербанк. И тук се предоставя такава възможност. Тук можете да откриете депозит при изгодни условия; банката предлага няколко депозитни предложения с различни условия на обслужване и лихвени проценти. В допълнение, клиентите на банковата карта имат възможност да получат по-висок лихвен процент по своя депозит при откриване на сметка от разстояние, чрез Sberbank online.

Можете също така да отворите номинална сметка в Сбербанк за депозиране на социални помощи. Неговата особеност е, че няма срокове, а също така позволява на своите потребители да получават до 3,67% в рубли върху салдото по сметката. Минималният баланс не е ограничен. Банката предлага следните инвестиционни услуги на частни клиенти:

• индивидуална инвестиционна сметка;
• взаимни фондове;
• защитена инвестиционна програма;
• дарителска застраховка живот.

Какви са инвестиционните услуги на Сбербанк за физически лица. На първо място, това е реална възможност да спечелите допълнителни пари. С прости думи, банката взема парите на своите клиенти на доверие и ги инвестира в надеждни проекти, които в бъдеще носят пасивен доход на собственика на инвестицията.

Банката предлага услуга като индивидуален пенсионен план, т.е. всъщност е недържавен пенсионен фонд на Сбербанк. Лицата имат възможност самостоятелно да формират капиталовата част от бъдещата си пенсия. За да използвате тази услуга, просто трябва да отворите сметка от разстояние, след това да подпишете споразумение, което банковите служители ще изпратят по имейл, и да депозирате сума от картата от най-малко 1500 рубли; в бъдеще сметката може да бъде попълнена с най-малко 500 рубли наведнъж.

важно! Средствата в пенсионната сметка са надеждно защитени, не подлежат на запор или събиране.

Брокерски услуги

Брокерските услуги на Сбербанк за физически лица наскоро станаха доста популярни. На първо място, трябва да се отбележи, че физическо лице няма възможност да стане частен инвеститор без посредници или по-точно да инвестира капитала си в ценни книжа. Тук банката предлага уникална възможност да сключите договор за услуга и да станете пълноправен участник в търговията на Московската борса.

Цената на брокерските услуги на Sberbank за физически лица варира от 0,165% до 0,006% в зависимост от сумата на транзакцията. Струва си да се отбележи, че услугата се извършва във всеки офис на Сбербанк, В момента 180 000 частни инвеститори са използвали услугата.За да станете клиент, трябва само да се свържете с който и да е банков клон и да сключите договор.

Плащания и преводи

Сбербанк на Русия предоставя възможност за плащане на различни услуги по няколко начина: чрез дистанционни услуги, банкови каси или устройства за самообслужване. Можете да извършвате следните плащания:

• комунални услуги;
• глоби от КАТ;
• данъци;
• Клетъчни комуникационни услуги;
• Интернет;
• кредити от други банки.

Ако сте клиент на картата на банката, тогава е възможно да извършвате всички плащания онлайн чрез онлайн системата на Sberbank. Тарифите за услугите на Сбербанк са доста лоялни, за плащания към държавни и неправителствени организации ще трябва да платите 3% комисионна за жилищно-комунални услуги и услуги за мобилен телефон. При плащане на заем от Сбербанк, както и превод за благотворителност, не се начислява комисионна за данъчни такси.

важно! Минималната комисионна е най-малко 20 рубли.

други услуги

Услугите на Сбербанк на Русия, предоставени на физически лица, са доста разнообразни. Например, тук, в допълнение към стандартния паричен депозит, можете да отворите метална сметка. Същността на услугата е, че купувате благороден метал или монети от благородни метали от Сбербанк и печелите под формата на разлика в цената. Освен всичко друго, можете да вземете метала в слитък или да го получите в парично изражение.

Сбербанк също така предоставя услуги за отдаване под наем на сейфове на достъпна цена. За съжаление, не всички банки на Сбербанк все още разполагат със специализирани помещения с банкови сейфове, така че тази информация трябва да бъде изяснена предварително. Цената на наема зависи от няколко фактора, предимно от размера на банковия сейф и периода на неговото използване.

Не можете да пренебрегнете застрахователните услуги на банката. Банката предлага няколко вида застраховки, а именно: застраховка личен риск, застраховка имущество, застраховка при пътуване и каско. На официалния уебсайт на банката можете да изберете вида защита, от който се нуждаете вие ​​или вашите близки. Цената на полицата и размерът на застрахователното покритие директно зависи от набора от застрахователни рискове. Можете да закупите полица директно в офиса на финансова институция или онлайн на уебсайта на банката. Но си струва да се има предвид, че услугата се предоставя от застрахователната компания Sberbank, която е 100% дъщерно дружество на Sberbank на Русия.

Дистанционни услуги

И накрая, друга услуга, която Сбербанк предоставя на физически лица, са дистанционните услуги: интернет банкиране и SMS известия. На първо място, тези услуги са достъпни за потребителите на пластмасови карти. За да получите достъп до тях, просто трябва първо да издадете пластмасова карта, след което да свържете всички услуги към клон на Сбербанк или чрез банкомат.

Що се отнася до цената на дистанционните услуги, няма такса за интернет банкиране. Освен това, ако имате достъп до личния си акаунт в системата, тогава имате възможност да изтеглите безплатно мобилното приложение Sberbank Online и да имате достъп до личния си акаунт по всяко време на деня, независимо от местоположението. За SMS известяване до Mobile Bank ще трябва да платите символична цена, която варира от 0 до 60 рубли. За златни и кредитни карти плащането е 0 рубли.

Сбербанк предоставя услуги на физически лица повече от 100 години. Нещо повече, той наистина предлага най-широката гама от услуги за физически лица. Между другото, ако искате да станете клиент на банката, можете да намерите описание на всяка услуга и нейната цена на официалния уебсайт.

Банковите услуги играят важна роля в кредитната и финансовата система на държавата. Благодарение на това се осъществява рационално движение на средствата. Тази услуга включва различни финансови транзакции - както по отношение на банкови активи, така и по отношение на пасиви.

Видове банкови услуги

Всяка финансова институция има свой собствен списък с предоставяни услуги. Въпреки това, най-общо казано, има няколко основни групи банкови услуги:

1. депозитни операции. Те представляват клиентска сметка, по която се кредитират лихви;
2. кредитни сделки. Те включват издаване на заеми на клиенти и получаване на приходи от банката;
3. сетълмент сделки. Те включват действия по откриване на сметки, от които се изплащат заплати, както и превеждане на различни данъци. Освен това в тази група има и други видове услуги.

Предоставяне на банкови услуги

Благодарение на факта, че финансовите институции предоставят своите банкови услуги, компании от различни форми на собственост, както и физически лица, могат ефективно да използват възможностите за управление на средствата си. По-специално, въпросът позволява на гражданите да купуват апартаменти, както и индивидуални вили. Разписката позволява на кредитополучателите да закупят превозните средства, от които се нуждаят. Потребителите помагат за решаването на непосредствени проблеми. Заемите за търговски организации допринасят за развитието на бизнеса.

Плащане на банкови услуги

За извършване на различни кредитни и финансови дейности и предоставяне на банкови услуги се начислява плащане съгласно установените тарифи. Заплащането на такава услуга е необходимо за ефективното функциониране на цялата банкова система. В допълнение към процентната форма има редица фиксирани видове плащане за услуги на финансови институции. Практиката показва, че цялостното прилагане на текущи изчисления допринася за успешната дейност на организации от различни форми на собственост, както и производствени предприятия. Всичко това е свързано със системата за плащане на банкови услуги.

Услуги на банковата система

Съвременната икономика е уникална и много сложна система. Всяка част от него има връзка с други подобни компоненти. Банковата система заема особено място в цялостната икономическа структура. Услугите, предоставяни от кредитните институции, играят важна роля за нормалното функциониране на огромен брой търговски дружества, промишлени предприятия и други субекти на местната икономика. Благодарение на обслужването на участниците в банковата система се регулират инфлационните процеси. Освен това се извършват дейности по контрол на платежния баланс.

Електронни банкови услуги

През последните две десетилетия се наблюдават значителни промени в глобалната икономическа система. Това значително засегна банковия сектор на всяка страна. През този период електронните банкови услуги станаха много популярни в Русия. Това позволява на кредитните институции да предоставят услуги на юридически лица възможно най-ефективно. Освен това се разработват електронни форми на банкови услуги, предназначени за физически лица. Въз основа на иновативните технологии се увеличи ролята на информационните ресурси. Всичко това допринася за това клиентите на кредитните институции да имат възможността да използват пълноценно услугите на електронното банкиране.

Обща характеристика на банковите услуги

Набор от операции, насочени към пълно задоволяване на исканията на клиента, е обща характеристика на банковите услуги. Банковата услуга има следните характеристики: неосезаемост, несъхраняемост, абстрактност. Помощта на банката винаги е неотделима от квалифицираните служители;

Незапазимостта се обяснява с постоянни промени в нивото на търсене и предлагане. Нематериалността означава невъзможността да се види и усети услугата, докато не бъдат получени резултатите от изпълнението. Борбата с несъответствието в качеството се води чрез повишаване на квалификацията на персонала.

Същност на банковото обслужване

Същността на банковата услуга е извършването на действия, насочени към задоволяване на социални потребности и получаване на максимална възможна печалба. Услугите имат свойството да повишават стойността си. Всяко действие на банката допринася за реализиране на печалба, увеличаване на стойността за участие в оборота.

Обект на банковото обслужване е капиталът. Действията винаги са насочени към циркулация на средства в различни форми и качества. Услугата се отнася до активни и пасивни операции.

Пазар на банкови услуги

Пазарът на банкови услуги се формира от конкурентни предложения от различни организации на банковата система и търсенето на клиенти. Централната банка на Руската федерация, търговските банки и кредитните организации формулират предложението. Целта на пазара е да задоволи нуждата от услуги, включително обращение, съхранение на пари и кредитиране.

Банката на Русия регулира пазара чрез непряко участие и чрез издаване на разпоредби. Търговските банки предоставят услуги на юридически и физически лица в най-широк кръг. Кредитните институции предоставят непълна селекция от услуги и следователно играят по-малка роля във формирането на предлагането.

Разплащателно и касово обслужване

Основната дейност на банките е обслужване на парични разплащания (CSS) за индивидуални предприемачи и юридически лица. RKO - портфолио от услуги за движение, съхранение и регистриране на парични движения. Разплащателните и касови услуги могат да се предоставят отделно или цялостно.

Сетълмент операциите включват парични преводи, отписвания и поддръжка на системи за отдалечен достъп. Касово обслужване - приемане и издаване на пари в брой, приемане на плащания в брой, обмяна на пари, обмяна на неизползваеми банкноти. Услугите за парични сетълменти включват също предоставяне на извлечения, издаване на сертификати и предоставяне на отчетни документи.

Застраховка на обезпечено имущество

Банките застраховат обезпечение, процедура, неразделна от издаването на големи заеми. Необходима е застраховка при евентуална повреда или унищожаване на имущество. Кредитополучателят плаща за услугите, задачата на банката е да предложи най-изгодните условия.

Застраховката се извършва по няколко схеми. Опциите се различават в ролите на банката и клиента, които действат като бенефициенти и притежатели на полици. Банката може да плати премията, но цената на застраховката ще бъде включена в плащането на кредита.

Валутни операции

Валутни транзакции (VO) - действия, свързани с прехвърляне на собственост върху валута, използване на чуждестранни парични единици и извършване на парични преводи. По-често понятието чуждестранна валута се отнася до вноса и обмяната на чуждестранна валута. Услугите се предоставят от Централната банка на Руската федерация и търговските банки.

Операциите с валута се делят на движение на капитала и текущи операции. Текущите са свързани с оборота на валута, стоки, услуги, парични преводи в страната и чужбина. VO с капитал включват инвестиране, кредитиране и набиране на средства.

колекция

Превозът на пари в брой, благородни метали, ценни книжа и важни документи се извършва от службата за събиране. Събирането ви позволява да сведете до минимум риска от загуба на транспортиран товар. Службата за събиране трябва да има лиценз за извършване на банкови операции.

Отделът за доставка на ценни товари е структурно звено на частната охранителна служба. Структурата включва началник звено, бригадири, шофьори на пари в брой и инкасатори. Услугите за събиране на пари в брой разработват многостепенна защита срещу крадци.

депозити

Банковите депозити са парични активи, депозирани в банка с последваща възможност за получаване на лихва. Банките се интересуват от получаване на депозити. Депозитните фондове се разпускат от банките за предоставяне на заеми, увеличаване на собствения капитал, инвестиране в резервни фондове, ценни книжа и валута.

Депозитите се делят на 2 вида: безсрочни и безсрочни. Срочните депозити дават по-висока лихва, но инвестираните пари могат да бъдат получени само след датата, посочена в договора. Депозитът на виждане носи по-ниска лихва и определена част от инвестицията може да бъде изтеглена по всяко време.

Съвет от Sravni.ru: банковите услуги спомагат за икономическия растеж. В съвременните условия те служат на целите на ефективното провеждане на дейности от всички субекти на основните сектори на местната икономика.

Ограничен и разширен достъп до системата Sberbank Online. Предимства на онлайн системата на Сбербанк. Ограничения върху транзакциите.

645087 Рефинансиране на заем Концепция за рефинансиране на заем. Рефинансирането на кредит в друга банка е рефинансиране. Характеристики на on-lending заеми в различни банки.

595809 Как да проверите баланса на вашата карта Как да разберете баланса на картата чрез интернет банкиране, SMS известяване, банкомат, по телефона и в банков клон.

593309 Кредитна история Кредитна история. Как да разберете кредитната си история. Как да проверите кредитна история - изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договори за заем.

473821 Ипотека за младежи Ипотечният кредит за млади хора е вид социална ипотека, предназначена за млади семейства. Ипотечен кредит "Младо семейство" на Сбербанк. Собствени ипотечни програми за млади семейства.

442501 Данъчно облагане на депозити Данъчно облагане на депозити на физически лица. Данъчно облагане на депозитите като доход от лихви. Данъци върху депозитите - рубли и валута. Изчисляване на данък върху депозити на физически лица.

430712 Удостоверение за доходи по банков път Какво е удостоверение за доходи под формата на банка? Разликата между удостоверението за доходи в банковия формуляр и формуляра 2-NDFL. Помощно съдържание. Други начини за потвърждаване на доходите на кредитополучателя.

424531 Бюро за кредитна история (BKI) Бюрото за кредитни истории (БКИ) е дружество, което извършва в съответствие със закона услуги по формиране, обработка и съхранение на кредитни истории, както и предоставяне на кредитни справки.

405932 Къде и как можете да разберете дали имате задължение към банката? Проверка на вашата кредитна история. Как да разберете дали има съдебни решения срещу кредитополучателя. Как може да възникне дълг, ако дългът вече е погасен? Как да уредите дълга.

356482 IBAN Какво е IBAN? За какво се използва IBAN? Изисквания на Директиви на Европейския съюз No 2560/2001 и No 1781/2006.

293719 Анюитетни плащания по заеми Погасяването на банков заем може да се извърши чрез анюитетни плащания. В този случай месечните плащания по кредита за кредитополучателя са еднакви през целия срок на кредита, независимо от оставащия размер на дълга. Месечната вноска включва размера на главницата и размера на начислената лихва по кредита.

291520 Кредит Статия за това какво е кредитът, неговата същност и функция в икономиката. Видовете заеми са изброени и описани.

271033 Как да получите онлайн отчет за кредитна история

268752 Депозит Депозитите са ценности и активи, поставени в специализирана организация. Банкови депозити (депозити). Концепцията за банков депозит.

255580 Банкова карта Банкова карта (банкова карта) е пластмасова разплащателна карта, издавана при откриване на сметка по желание на собственика.

251961 Заем Заемът е предоставяне на средства или имущество за предварително определен период. Каква е разликата между заем и заем? Видове кредити.

244666 Номер на банкова карта Номер на банкова карта, дебитна или кредитна. Релефен и нерелефен номер на картата. Стандарти за номера на пластмасови карти.

236045 Преструктуриране на заем Концепцията за преструктуриране на заема. Преструктурирането на заема е споразумение със заемодателя за промяна на условията за погасяване на заема. Преструктурирането на лични заеми има за цел да улесни обслужването на дълга.

233525 Централен каталог на кредитни истории Централният каталог на кредитната история (CCCH) е създаден от Банката на Русия. CCCI съдържа информация за това кое бюро за кредитна история съхранява кредитната история на кредитополучателя.

232111

Спецификата на всяка банка се определя от характеристиките на нейната дейност, т.е. предоставяне на банкови услуги.
Всяка търговска банка предоставя набор от банкови услуги.
Банковото обслужване е специфична дейност на банката по организиране на паричния оборот в страната и предоставяне на клиентите на различни банкови продукти, т. Извършвайки банкови услуги, банките, от една страна, създават платежни средства (например: кредитни пари), а от друга страна създават различни банкови продукти.
Гамата от банкови услуги е огромна. това и:
? кредит;
? депозит;
? Доверие;
? консултиране;
? лизинг;
? инвестиции;
? факторинг;
? валута:
? и други.
В международната практика има повече от 200 вида услуги, а местните банки предоставят средно 20-30 вида услуги. Но напоследък бързо се усвояват други, по-модерни услуги (например: електронни разплащания, разплащания с платежни карти).
В банковата практика банковите услуги често се наричат ​​банкови операции, а продуктът се нарича резултат от определена операция. Но вижданията на различни икономисти относно банковите продукти и услуги не са ясни.
Федералният закон „За банките и банковата дейност“ съдържа списък с банкови операции, които могат да се извършват от всяка банка.

Всички банкови услуги се класифицират по следните критерии:

Видове класификации	Видове предоставяни услуги
В зависимост от спецификата, всички услуги се разделят на:	1) специфични услуги (традиционни банкови операции); 2) неспецифични услуги (нетрадиционни банкови операции)
В зависимост от субектите на получаване на услуги:	1) юридически лица (включително други търговски банки); 2) физически лица
В зависимост от методите на формиране и разпределение на банковите ресурси:	1) активни операции; 2) пасивни операции
В зависимост от таксата:	1) платени (предимно); 2) безплатно
В зависимост от връзката между движението на материалния продукт:	1) услуги, свързани с движението на продукти (търговия); 2) чисти услуги, предоставяни на предприятия, пряко ангажирани в материалното производство;

Банковите операции се разделят на 2 групи:
1) Традиционно банкиране - услуги, специфични за банките.
2) Нетрадиционни банкови операции - неспецифични услуги.
Традиционни банкови операции:
Това са операции, които банката извършва въз основа на своята специфична работа. Те включват:
? кредит;
? депозит;
? пари в брой;
? селище;
? допълнителен;
Депозитни операции - привличане от банката на клиентски средства в депозити от юридически и физически лица. За набирането на средства банката плаща на клиента лихва съгласно договора. От друга страна, банката открива депозити в други банки и получава доход от тях.
Кредитни операции - (в тесен смисъл на думата) е издаване на заеми на юридически и физически лица и други банки. При извършване на тези операции банката получава лихви по заеми, това ще бъде основният доход на банката.
Операции по сетълмент - всеки клиент - юридическо лице - открива банкова сметка и според инструкциите на клиента банките извършват плащания за инвентарни позиции, прехвърлят данъци и такси, извършват междубанкови сетълменти, издават заплати от тези сметки и други операции.
Касови операции - банките получават пари в брой от касовия център за извършване на касови операции. По заявления на юридически лица, въз основа на предоставените чекове, издават пари в брой за заплати, командировъчни, стопански разходи, правят прогнози за паричните обороти, т.е. колко пари в брой са получени в касата на банката за определен период от време и колко пари ще трябва да бъдат издадени на клиентите за същия период от време. Въз основа на входящия и изходящия поток на парични средства се изгражда по-нататъшната политика на банката, т.е. ако разходите са по-големи от приходите за определен период от време, тогава липсващата сума пари се изтегля от резервните фондове на СРС и обратно.
Допълнителни операции:
а) валутни операции (покупко-продажба на валута, водене на валутни сметки);
б) сделки с ценни книжа (покупка, продажба на ценни книжа на други емитенти; емитиране и пласиране на собствени ценни книжа);
в) операции със злато и благородни метали.
Нетрадиционни банкови операции.
Това са операции, които банките традиционно не извършват. Те са разделени на 2 групи:
относно банковите транзакции:
? лизинг (операции, свързани с отдаване под наем на дълготрайни активи за дълъг период от време);
? факторинг;
? операции с търговски записи (сконтиране на сметки, заеми, обезпечени със записи и други операции).
други нетрадиционни операции:
? посреднически услуги на банката (брокерски и дилърски операции);
? предоставяне на гаранции, гаранции;
? доверителни операции;
? консултантски (консултантски) услуги.