ภาคการธนาคารไม่สามารถเรียกได้ว่าเรียบง่าย แต่ถึงแม้จะมีข้อเท็จจริงนี้ แต่ก็มีผลกำไรและน่าสนใจมาก ข้อ จำกัด หลักคือการมีประสบการณ์การทำงานที่สำคัญและความรู้พิเศษรวมถึงการลงทุนจำนวนมาก

การตรวจสอบคุณลักษณะของสภานิติบัญญัติของรัสเซียอย่างใกล้ชิดช่วยให้เราสามารถสรุปได้ว่าง่ายกว่าและ ตัวเลือกด่วนคือการได้มาซึ่งธนาคารที่พร้อมและดำเนินการแล้วมากกว่าการเปิดธนาคารใหม่ซึ่งต้องได้รับใบอนุญาตที่จำเป็นทั้งหมด

ปัจจุบันบริการด้านการธนาคารได้รับความนิยมอย่างมากซึ่งดึงดูดผู้ประกอบการใหม่ ๆ ในพื้นที่นี้มากขึ้นเรื่อย ๆ ก่อนที่คุณจะเริ่มเปิดสถาบันของคุณเอง คุณต้องตัดสินใจว่าจะมีทิศทางอย่างไร:

• ตลาดธนาคารที่มีกิจกรรมหลักประกอบด้วยการสร้างและรักษาความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร สินทรัพย์ส่วนใหญ่ของพวกเขาประกอบด้วยการเงินที่ดึงมาจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ พวกเขาขึ้นอยู่กับการเงินเก็งกำไรเช่นหลักทรัพย์
• ใน เครดิตสถาบันตามชื่อส่วนหลักของสินทรัพย์ประกอบด้วยกองทุนที่ยืมมา
• โดยประมาณธนาคารมีแนวทางปฏิบัติในการให้บริการแก่ลูกค้า (อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่จำเป็นต้องมีลูกค้าจำนวนมากเลย บ่อยครั้งเพียงรายเดียว แต่รายใหญ่ก็เพียงพอแล้ว)
• กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดคือ ขายปลีกองค์กร พวกเขามีส่วนร่วมในการให้บริการต่าง ๆ ในด้านการเงินรวมคุณสมบัติของแต่ละประเภทเข้าด้วยกันดังนั้นจึงมีความหลากหลายและหลากหลายที่สุด

คุณสามารถดูบทสัมภาษณ์ที่น่าสนใจเกี่ยวกับการจัดกิจกรรมดังกล่าวกับเจ้าของได้ในวิดีโอต่อไปนี้:

เอกสารที่จำเป็นและวิธีการขอรับ

ก่อนอื่นคุณต้องลงทะเบียนองค์กรธุรกิจ แบบฟอร์มมาตรฐานที่นี่คือบริษัทร่วมหุ้น (เปิดหรือปิด - กฎหมายไม่ได้กำหนดข้อจำกัด) ตามตัวจำแนกประเภท OKPD 2 กิจกรรมธนาคารดูเหมือนเป็น "บริการทางการเงิน ยกเว้นบริการประกันและเงินบำนาญ"

หลังจากดำเนินการลงทะเบียนเสร็จแล้ว คุณควรสร้างข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารและชื่อเต็มของธนาคาร จากนั้นจึงส่งข้อมูลไปที่ การบริหารดินแดนหลัก(แต่ละภูมิภาคมีของตัวเอง) จนกว่าหน่วยงานนี้จะออกข้อตกลงที่ลงนามไว้ในมือของผู้ประกอบการที่เพิ่งสร้างเสร็จ ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะขอใบอนุญาต

ขั้นตอนนี้ถือว่ามีทุนจดทะเบียนเพียงพอสำหรับการชำระเงิน เนื่องจาก Main Territorial Administration จะตรวจสอบสิ่งนี้อย่างแน่นอน

นอกจากนี้ เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ประวัติทางการเงินขององค์กรโดยรวมและผู้ก่อตั้งแต่ละรายจะถูกตรวจสอบแยกกัน และหากผู้ก่อตั้งอย่างน้อยหนึ่งคนตัดสินใจที่จะซ่อนข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินใด ๆ ของพวกเขา ความเป็นไปได้ของการเปิดก็จะถูกทำลายในทันที

ตอนนี้เล็กน้อยเกี่ยวกับทุนจดทะเบียน จำเป็นต้องมี 300 ล้านรูเบิลเงินฟรีในเวลาที่ได้รับใบอนุญาต โดยวิธีการที่จำนวนเงินเพิ่มขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้และก่อนหน้านี้ต้องใช้ทุนจดทะเบียน "เพียง" 180 ล้านเท่านั้น

หลังจาก GTU เสร็จสิ้นการตรวจสอบแล้ว จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ถ่ายโอนข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันที่เพิ่งเปิดใหม่ไปยัง ธนาคารกลางโดยเอกสารที่ส่งแต่ละฉบับจะได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบไม่น้อย ผู้มีอำนาจตรวจสอบขั้นสุดท้ายคือ คณะกรรมการกำกับการธนาคาร. ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของโครงสร้างนี้ว่าจะมีการเปิดองค์การค้าใหม่หรือไม่

หากการตัดสินใจเป็นไปในเชิงบวก ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารจะถูกโอนไปยังหน่วยงานควบคุมถัดไป - สำนักงานภาษีซึ่งได้รับมอบหมายให้มีหน้าที่ป้อนข้อมูลในการลงทะเบียนขององค์กรเครดิต

จากนี้สถาบันมีเวลาเพียง 1 เดือนในการฝากเข้าบัญชีทุนจดทะเบียน

ชุดเอกสารบังคับมาตรฐานเริ่มต้นสำหรับการลงทะเบียนประกอบด้วยรายการต่อไปนี้:

• คำแถลง.
• รายการเอกสารการก่อตั้ง.
• แผนธุรกิจที่สร้างขึ้นอย่างรอบคอบ
• รายงานการประชุมระบุว่าผู้ก่อตั้งจัดประชุมสามัญ
• เอกสารยืนยันการจ่ายเงินของรัฐ หน้าที่.
• สำเนาเอกสารที่ระบุว่าผู้ก่อตั้งผ่านการขึ้นทะเบียนของรัฐ
• รูปแบบของผู้สมัครตำแหน่งผู้นำ: ผู้อำนวยการ หัวหน้าฝ่ายบัญชี และเจ้าหน้าที่ของพวกเขา
• รายงานของผู้สอบบัญชีที่รับรองว่างบการเงินมีความเป็นธรรม
• ชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับสถาบันสินเชื่อเพื่อให้สามารถขอความเห็นว่าเป็นไปตามจำนวน ข้อกำหนดที่กำหนดไว้ระหว่างการทำธุรกรรมเงินสด
• เอกสารที่ออกโดย FAS (Federal Antimonopoly Service) และยืนยันการตอบสนองเชิงบวกต่อคำร้องเพื่อขอความยินยอมในการจัดตั้งสถาบัน
• รายชื่อผู้ก่อตั้งทั้งหมดบนกระดาษ

ช่วงของบริการที่เป็นไปได้

เป้าหมายเชิงกลยุทธ์ของธนาคารและบริการแต่ละอย่างคือการเพิ่มรายได้ ซึ่งสามารถทำได้หลายวิธี:

• ดึงดูดลูกค้า
• การขยายตลาดการขายบริการ
• เพิ่มส่วนแบ่งการตลาด

ในปัจจุบันระดับการแข่งขันในตลาดธนาคารค่อนข้างสูง ดังนั้น เพื่อรักษาสมดุลในองค์กรจึงต้องมีรูปแบบห้างสรรพสินค้าที่สามารถให้บริการแก่ลูกค้าได้อย่างครบวงจร

บริการธนาคารประเภทหลัก:

• ให้คำปรึกษา. พนักงานธนาคารจำเป็นต้องเข้าใจประเด็นต่างๆ เช่น การลงทุน หลักทรัพย์ การคืนภาษี สามารถนำข้อมูลไปให้ลูกค้าในรูปแบบที่เข้าถึงได้ ถ้าลูกค้าเป็น นิติบุคคลจากนั้นเขาอาจต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือของคู่สัญญารายใหม่หรือช่วยในการวิเคราะห์โอกาสทางการตลาดในตลาดขนาดต่างๆ ทั้งในระดับประเทศและระดับโลก
• การจัดการกระแสการเงิน: ธนาคารเรียกเก็บเงิน ชำระเงินให้กับบริษัท และลงทุนเงินสดส่วนเกินในการซื้อหลักทรัพย์ระยะสั้น จนกว่าลูกค้าจะเริ่มรู้สึกว่าต้องการหลักทรัพย์ดังกล่าว
• จัดให้ บริการนายหน้าเมื่อทำธุรกรรมเกี่ยวกับหลักทรัพย์
• การดำเนินการให้บริการด้านการลงทุน. ตัวอย่างเช่น การรับประกันภัยซึ่งเป็นการรับประกันตำแหน่งหรือการซื้อหลักทรัพย์ใหม่จากผู้ออกหลักทรัพย์ ในเวลาเดียวกัน วัตถุประสงค์ของการได้มาดังกล่าวคือการขายต่อให้กับผู้ซื้อรายอื่นและการสร้างรายได้
• ประกันภัย. เป็นเวลานานแล้วที่ธนาคารได้ให้บริการประกันชีวิตเครดิตแก่ลูกค้า ซึ่งรับประกันว่าเขาจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในกรณีที่เขาเสียชีวิตหรือล้มป่วย การดำเนินการเพื่อให้ นโยบายการประกันภัยดำเนินการผ่านการร่วมทุนหรือโดยการลงนามโดยให้สิทธิ์แก่ บริษัท ประกันภัยในการเปิดตู้ขายกรมธรรม์ในอาณาเขตของสถาบันสินเชื่อ
• บริการทางการเงินที่หลากหลายซึ่งประกอบด้วย การดำเนินงานของทรัสต์ การเช่าซื้อ และแฟคตอริ่ง. ประเภทของบริการขึ้นอยู่กับประเภทของลูกค้าโดยตรง

เกี่ยวกับสถานที่ที่เหมาะสมและอุปกรณ์ที่จำเป็น

ไม่สามารถเรียกธนาคารว่าเป็นสำนักงานทั่วไปได้แม้ว่าจะดูเหมือนเป็นเช่นนี้ในแวบแรก มันทำหน้าที่สำคัญหลายประการ:

• บริการลูกค้าและผู้เยี่ยมชม
• การดำเนินการเงินสด
• การจัดเก็บเงินสดและสต็อควัสดุที่สำคัญ

สิ่งนี้แสดงถึงคุณสมบัติเฉพาะหลายประการที่ต้องนำมาพิจารณาในระหว่างการก่อสร้าง สร้างใหม่ หรือซ่อมแซมสถานที่ธนาคาร

ดังนั้นเมื่อร่างโครงการคุณต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับภายนอกและ การตกแต่งภายใน(รูปแบบองค์กรเป็นปัจจัยพื้นฐาน) รูปแบบ (พื้นที่ลูกค้าที่สะดวกสบายและ back office ที่ใช้งานได้) และความแข็งแกร่งทางเทคนิคตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบจำนวนหนึ่ง (อุปกรณ์ป้องกันและระบบบูรณาการที่ให้ความปลอดภัย)

คุณสมบัติหลักของการก่อสร้างคือข้อกำหนดสำหรับอุปกรณ์บังคับด้วยวิธีการทางวิศวกรรมและทางเทคนิคซึ่งมีวัตถุประสงค์หลักคือการป้องกันและความปลอดภัย สถาบันต่อไปนี้กำหนดข้อกำหนดสำหรับสถานที่ธนาคาร: ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย, กระทรวงกิจการภายใน, การตรวจสอบอัคคีภัยและ Rospotrebnadzor

โดยทั่วไปแล้ว การออกแบบและการก่อสร้างสามารถมอบความไว้วางใจให้กับองค์กรที่มีประสบการณ์ซึ่งมีผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้น

กิจกรรมของสถาบันเกี่ยวข้องกับการประมวลผลทุกวัน เงินก้อนโตเงินสด ดังนั้นอุปกรณ์พิเศษจะมีประโยชน์ ช่วยให้คุณสามารถนับเงิน จัดเรียงตามหน่วย และแม้แต่ตรวจสอบความถูกต้อง คุณสามารถซื้ออุปกรณ์แยกต่างหากหลายเครื่องและหน่วยมัลติฟังก์ชั่นหนึ่งเครื่องที่สามารถรับมือกับงานแต่ละอย่างข้างต้นได้

แน่นอนคุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีตู้เอทีเอ็ม อย่างไรก็ตามเป็นที่พึงปรารถนาว่าเขาอยู่ไกลจากคนเดียวและตั้งอยู่ในสถานที่ที่เหมาะสมหรือในแผนก

พนักงาน

การทำงานในธนาคารเป็นอาชีพที่มีความรับผิดชอบสูงซึ่งต้องปฏิบัติตามเกณฑ์ต่างๆ เช่น ความเข้มข้นและคุณภาพ ดังนั้นการคัดเลือกบุคลากรจึงต้องเอาใจใส่อย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะเมื่อต้องดำรงตำแหน่งผู้นำ ผู้นำที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้นที่สามารถรับประกันการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพของบริษัทได้

โครงสร้างองค์กรของสถาบันถูกกำหนดโดยกฎบัตร ซึ่งควรมีข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยงานจัดการ อำนาจที่ได้รับ ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย และความสัมพันธ์เมื่อดำเนินการทางการเงิน

ผู้บริหารระดับสูงคือ การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น. ต้องมีการประชุมอย่างน้อยปีละครั้ง และอาจมีการประชุมวิสามัญเมื่อใดก็ได้ หากผู้ก่อตั้ง คณะกรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบ หรือผู้ถือหุ้นต้องการ ภารกิจหลักของคณะกรรมการรวมถึง: การจัดการการดำเนินงานของกิจกรรมการธนาคาร, การอนุมัติกฎระเบียบเกี่ยวกับ หน่วยโครงสร้างสำนักงานตัวแทนหรือสาขาของสถาบันตลอดจนแก้ไขปัญหาการสรรหาและบรรจุบุคลากร

โครงสร้างองค์กรควรประกอบด้วยหน่วยต่างๆ ที่ทำหน้าที่ตามวัตถุประสงค์:

• ฝ่ายสินเชื่อและตรวจสอบบัญชีซึ่งแต่ละประเด็นเกี่ยวข้องกับการแก้ปัญหาทั่วไป: ครั้งแรก - การพัฒนานโยบายสินเชื่อ, ครั้งที่สอง - การทบทวนภายนอกและการประเมินกิจกรรมขององค์กร;
• ฝ่ายวางแผนซึ่งมีหน้าที่หลักคือ: การจัดกิจกรรมเชิงพาณิชย์, การควบคุมตัวบ่งชี้ที่สำคัญเช่นสภาพคล่องและความสามารถในการทำกำไร, การวิเคราะห์เศรษฐกิจและศึกษาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ตลอดจนการตลาดและการประชาสัมพันธ์
• การจัดการเงินฝาก: การรับและการออกเงินฝาก การออก และการวางหลักทรัพย์
• การจัดการสินเชื่อ: ดำเนินการให้กู้ยืมระยะสั้นและระยะยาว, การดำเนินงานธนาคารที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม, เช่นการเช่า, ฯลฯ.;
• ควบคุม การดำเนินงานระหว่างประเทศ : เงินฝากสกุลเงิน การให้เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ ฯลฯ
• การจัดการบัญชีและการดำเนินงานซึ่งประกอบด้วยฝ่ายปฏิบัติการ ฝ่ายชำระบัญชี และฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมเงินสด

หน้าที่ของพนักงานควรดำเนินการโดยฝ่ายบริหารและเศรษฐกิจ ฝ่ายกฎหมาย ฝ่ายบริการบุคคลและฝ่ายบัญชี

ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและแหล่งที่เป็นไปได้

ผู้เชี่ยวชาญพิจารณาว่าต้องเปิดธนาคารของคุณเอง อย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล. นอกจากนี้ จะใช้งบประมาณเกือบ 200 ล้านไปกับการจัดสำนักงาน ระบบรักษาความปลอดภัย และการจ้างบุคลากรที่จำเป็น

กองทุนของสถาบันเองทำให้สามารถรักษาความยั่งยืนได้ ในช่วงเปิดทำการ พวกเขาจำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลัก: ที่ดิน โรงเรือน อุปกรณ์ ค่าจ้าง ในอนาคต การลงทุนในสินทรัพย์ระยะยาวจะทำด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนเอง

เงินทุนขององค์กรประกอบด้วย:

• จากทุนจดทะเบียน;
• จากเงินสำรองและกองทุนพิเศษ
• จากเงินสำรองประกันภัย
• จากทุนเพิ่มเติม
• จากกำไรที่ยังไม่ได้จำหน่ายในระหว่างปี

กองทุนที่เป็นพื้นฐานของทรัพยากรของธนาคารนั้นสนับสนุนโดยนิติบุคคลและบุคคล - ผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้นหรือผู้ถือหุ้น)

ระยะเวลาคืนทุน

สถานการณ์ทางการเงินในเมืองส่งผลกระทบอย่างมากต่อการทำกำไรและการคืนทุนของสถาบัน แต่ธนาคารที่มีการจัดระเบียบอย่างรอบคอบจะจ่ายออกไป ใน 5-10 ปี.

ระดับการแข่งขันในพื้นที่นี้สูงมาก แต่ถึงกระนั้นการมีองค์กรขนาดใหญ่จำนวนมากก็ไม่ได้ขัดขวางการพัฒนาองค์กรขนาดเล็ก เนื่องจากพวกเขาให้บริการที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงประชากรจึงต้องการทั้งสองอย่าง

นอกจากนี้ บ่อยครั้งที่จำเป็นต้องเปิดสถานประกอบการของตนเอง เช่น เมื่อทำหน้าที่เป็นบริษัทในเครือเพื่อช่วยให้บริการแก่บริษัทหลัก โดยทั่วไปแล้ว นี่เป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไร เนื่องจากโครงการขนาดใหญ่เช่นนี้ 5 ปีเป็นตัวบ่งชี้การคืนทุนที่ดี

Ekaterin Sergey กำลังติดต่ออยู่ บางครั้งเขาทำงานเป็นหัวหน้าฝ่ายสินเชื่อในธนาคารและในที่สุดก็ตัดสินใจเปิดธุรกิจของตัวเอง เริ่มต้นด้วย ฉันพบแผนธุรกิจสำเร็จรูปสำหรับธนาคาร ศึกษาอย่างรอบคอบ วิเคราะห์โอกาสและความเสี่ยง เราสามารถหานักลงทุนที่ดีและดำเนินโครงการได้ในที่สุด

ธนาคารมีอะไรดี?

ทำไมผู้ประกอบการหลายรายถึงมุ่งที่จะเปิดธนาคาร? - ทุกอย่างง่ายมาก - พวกเขาเข้าใจว่ากิจกรรมนี้ให้ผลกำไรเพียงใด การเปิดธุรกิจดังกล่าวเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้ แต่ต้องใช้วิธีการที่มีความสามารถและความพร้อมในการลงทุนเริ่มต้นเท่านั้น

ธุรกิจประเภทนี้มีผลกำไรมาก แต่เป็นการยากที่จะเข้ามา มีความจำเป็นต้องอัดฉีดทางการเงินจำนวนมาก ซึ่งจำนวนเงินทั้งหมดอาจอยู่ที่ 100 ล้านรูเบิลขึ้นไป นอกจากนี้จำเป็นต้องมีคอนเนคชั่นที่ดีและมีประสบการณ์มากมายในสาขานี้

ธนาคารของคุณคืออะไร?

นี่คือสถาบันการเงินที่ให้บริการที่หลากหลายแก่บุคคลและธุรกิจ (การชำระเงิน การให้บริการสินเชื่อ และ บัตรเดบิต, การฝากเงิน ฯลฯ )

การควบคุมกิจกรรมของธนาคารและการควบคุมกระบวนการภายในธนาคารเป็นงานของธนาคารกลาง

เมื่อเร็ว ๆ นี้ สถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ได้รับความนิยมอย่างมาก โดยให้บริการที่หลากหลาย เช่น การออกสินเชื่อ การขายหลักทรัพย์ การเปิด (รักษา) บัญชี และอื่น ๆ แต่ที่นี่มันคุ้มค่าที่จะวางแผนธุรกิจในธนาคารพาณิชย์และปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด

รูปแบบควรเป็นอย่างไร?

ปัจจุบัน ธนาคารห้าประเภทสามารถแยกแยะได้ - การค้าปลีก การชำระบัญชี ตลาด สินเชื่อ และการเงิน โดยประเภทหลังจะเน้นที่ความร่วมมือระหว่างธนาคารมากกว่า

คุณมีสองทางเลือก - เลือกกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งตามรายการด้านบนหรือสร้างสถาบันการเงินสากลที่มีสหภาพของธนาคารหลายประเภท

แต่โปรดจำไว้ว่าตัวเลือกที่ซับซ้อนนั้นยากที่สุดในการนำไปใช้ เพื่อให้งานง่ายขึ้น คุณสามารถศึกษาแผนธุรกิจของธนาคาร ซึ่งเป็นตัวอย่างที่คุณจะพบได้บนเครือข่าย

จะกำหนดพื้นฐานทางกฎหมายได้อย่างไร?

ไม่มีความลับใดที่การธนาคารต้องมีใบอนุญาต

คุณจะต้องวิ่งไปมาเพื่อลงนามในข้อตกลงต่างๆ ขอรับใบอนุญาตและเอกสารประกอบ

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

รายการกว้างมาก - ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร สำหรับการทำงานร่วมกับ โลหะมีค่าเช่นเดียวกับการดำเนินกิจกรรมการรับฝาก

นอกจากนี้ คุณจะต้องได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการศุลกากรแห่งรัฐ ซึ่งให้สิทธิ์ในการทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันที่ศุลกากร ใบรับรองการลงทะเบียนที่จะทำให้สามารถทำธุรกรรมกับโลหะมีค่า ดึงดูดเงินฝาก ทำธุรกรรมกับหิน และยังทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันต่อเจ้าหน้าที่ศุลกากร

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด คุณต้องลงทะเบียนกับสำนักงานภาษีและรับ TIN ของคุณ
ค่าใช้จ่ายในการลงทะเบียนใบอนุญาต - จาก 200,000 รูเบิล

ธนาคารสามารถให้บริการอะไรได้บ้าง?

ทันทีที่เอกสารทั้งหมดอยู่ในมือ (ใบอนุญาต ใบรับรอง และใบรับรอง) คุณสามารถดำเนินการขั้นตอนต่อไปได้ - การก่อตัวของบริการทางการเงินและเครดิตของคุณ

เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจ เราจะแยกบริการหลักออกจากกัน ได้แก่ การชำระบัญชี การเปิดและการให้บริการบัญชี การเก็บเงิน บริการจัดการเงินสด การโอนเงิน การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการดำเนินการรับฝาก เร็วๆ นี้.

นอกจากนี้ ธนาคารของคุณสามารถจัดการกับการโอนเงินได้ เงินดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์ ดำเนินการตามคำสั่งของนายหน้าและเช็คเดินทาง การทำธุรกรรมกับสกุลเงินต่างประเทศ

สำนักงานควรอยู่ที่ไหน

เริ่มต้นด้วยการเปิดสำนักงานหนึ่งแห่งก็เพียงพอแล้ว แต่เมื่อเวลาผ่านไปควรมีสาขาอย่างน้อย 5-6 สาขาในเมืองของคุณ เมื่อขยายกิจการสามารถเปิดสาขาได้ทั่วประเทศ

ตำแหน่งที่เหมาะสมที่สุดของธนาคารคือใกล้กับจุดเปลี่ยนการขนส่ง ร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ และตลาด

ภายใต้สำนักงานใหญ่จะเป็นการดีกว่าที่จะซื้อห้องที่มีพื้นที่ 100 ตารางเมตรซ่อมแซมที่เหมาะสม ติดตั้งอุปกรณ์ที่จำเป็น จัดระเบียบงาน และอื่นๆ

ค่าซื้อและอุปกรณ์ใหม่ - จาก 3 ล้านรูเบิล ในระยะแรกคุณจะได้รับค่าเช่า - จาก 2,000 รูเบิลต่อตารางเมตร
ในการเปิดสาขาการเช่าสถานที่ตามปกติพร้อมการซ่อมแซมในภายหลังนั้นเหมาะสม

ใครจะจ้างพนักงานจาก?

ที่สำคัญที่สุดแห่งหนึ่งและ คำถามที่ยาก- พนักงานจ้าง. เป็นครั้งแรกที่ผู้สำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยการเงินสามารถรับเงินเป็นเงินสดและได้รับอนุญาตให้ทำงานหลังจากเสร็จสิ้นการฝึกงานและการฝึกอบรม

สำหรับตำแหน่งที่จริงจังมากขึ้น ขอแนะนำให้จ้างคนที่มีประสบการณ์ในการทำงาน คุณต้องมีผู้จัดการ (อาจเป็นรอง) หัวหน้าแผนกธนาคาร (ฝ่ายบริการลูกค้า SB ฝ่ายสินเชื่อ และอื่นๆ) ผู้เชี่ยวชาญ นักบัญชี 2-3 คน ผู้อ้างอิง และอื่นๆ

ในตอนแรก คุณสามารถใช้พนักงาน 10-20 คนได้ เมื่อเวลาผ่านไปรัฐจะต้องขยายตัว

เราต้องไม่ลืมว่าพนักงานต้องได้รับการฝึกอบรมซึ่งจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม - จาก 100,000 รูเบิลต่อปี

เงินเดือนเฉลี่ยของพนักงานธนาคารอยู่ที่ 20,000 รูเบิลต่อเดือน

ตารางจำนวนธนาคารทั้งหมดในบริบทของ Federal Districts of Russia

ธนาคารต้องใช้อุปกรณ์อะไรบ้าง?

การเปิดธนาคารจำเป็นต้องซื้ออุปกรณ์พิเศษ - เครื่องตรวจธนบัตร เครื่องคัดแยกธนบัตร เครื่องนับธนบัตร เครื่องชำระเงิน อุปกรณ์เงินสด เครื่อง POS และอื่นๆ

นอกจากนี้ คุณจะต้องติดตั้ง สถานที่ทำงานคนงานทุกคน ที่นี่คุณจะต้องมีโต๊ะ คอมพิวเตอร์ โทรศัพท์ เครื่องเขียน จากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม - การรับรองอุปกรณ์การธนาคารโดยที่ไม่สามารถทำธุรกรรมการชำระเงินและให้บริการลูกค้าได้

ต้นทุนการซื้อและการติดตั้งอุปกรณ์ทั้งหมดอยู่ที่หนึ่งล้านรูเบิล

การโฆษณาจำเป็นหรือไม่?

ในการทำเช่นนี้คุณอาจต้องจัดระเบียบโฆษณาในระบบขนส่งสาธารณะ, ติดแผ่นพับ, ออกโบรชัวร์พิเศษ, เปิดสำนักงานตัวแทนของคุณเองในเมืองต่างๆของรัสเซีย, สั่งโฆษณาทางวิทยุและทีวี, สร้างเว็บไซต์คุณภาพสูงบนเครือข่าย (บังคับ ).

ตารางผู้บริโภคที่มีศักยภาพของบริการธนาคารในรัสเซีย

หาเงินจากไหน?

อาจเป็นไปได้ว่าคำถามสำคัญคือจะรับจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการตามแผนได้ที่ไหน การขอใบอนุญาต การเช่าสำนักงาน การซื้ออุปกรณ์ธนาคาร ค่าโฆษณา การจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน การบำรุงรักษาอุปกรณ์ธนาคาร ทั้งหมดนี้ต้องใช้ค่าใช้จ่ายบางอย่าง

ตัวเลือกหลักคือการดึงดูดนักลงทุนเข้าสู่โครงการ แต่สำหรับสิ่งนี้ เราไม่สามารถทำได้หากไม่มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ความเข้าใจในโครงสร้างธุรกิจและการเพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการทางธุรกิจในธนาคาร ความสามารถในการพิสูจน์โอกาสของโครงการและนำเสนอข้อมูลนี้

ทางเลือกคือเงินกู้ธนาคาร แต่เป็นไปได้ก็ต่อเมื่อมีอสังหาริมทรัพย์ราคาแพงอยู่เบื้องหลังจิตวิญญาณที่สามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันได้

วิดีโอสัมภาษณ์กับ Ivan Svitek ประธานคณะกรรมการ Home Credit Bank

จะต้องใช้บริการอะไรเพิ่มเติมบ้าง?

ควรมีรปภ.ทุกแผนก คุณสามารถดูแลบริการของคุณเองหรือจ้างตัวแทนขององค์กรบุคคลที่สามได้ที่นี่ ค่าใช้จ่าย - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน

ควรมีการสนับสนุนทางกฎหมาย - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน

ระบบรักษาความปลอดภัยเป็นหนึ่งในที่สุด จุดสำคัญในการทำงานของธนาคาร - จาก 500,000 รูเบิล (ระบบกล้องวงจรปิด, ตู้เซฟ, ประตูหมุนและอื่น ๆ )

ผลลัพธ์ทั่วไป

สรุป:

• ค่าเปิดเริ่มต้น - จาก 100 ล้านรูเบิล
• การลงทะเบียนใบอนุญาต - จาก 500,000 รูเบิล
• ระบบรักษาความปลอดภัย - จาก 100,000 รูเบิล
• ซื้อสำนักงานและตกแต่งใหม่ - จาก 3 ล้านรูเบิล
• ซื้ออุปกรณ์สำหรับสำนักงานใหญ่และสาขา - จาก 1 ล้านรูเบิล
• โฆษณา - จาก 100,000 รูเบิลต่อเดือน
• การสนับสนุนทางกฎหมาย - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน
• การคุ้มครองวัตถุ - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน
• การจ่ายเงินและการฝึกอบรมบุคลากร - จาก 400,000 รูเบิลต่อเดือน
• คืนทุน - จากหนึ่งปีถึงห้าปี

ข้อสรุปคืออะไร?

หากคุณมีความปรารถนาที่จะเปิดธุรกิจ เช่น ธนาคาร ให้เตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงที่สูง แต่ด้วยองค์กรที่เหมาะสม คุณสามารถคาดหวังรายได้ที่ดีได้

ไม่ว่าในกรณีใด ๆ ก่อนที่จะเปิดธนาคาร จำเป็นต้องทำการวิจัยตลาด คิดทบทวนแผนธุรกิจ และคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นในด้านการเงินและเศรษฐกิจ

แน่นอนว่าการคาดการณ์ใด ๆ นั้นสัมพันธ์กันเนื่องจากภาคการธนาคารขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเมืองในรัฐโดยตรงและเป็นเรื่องยากมากที่จะทำนายสิ่งนี้

สำหรับประชาชนทั่วไปของประเทศการเปิดธนาคารของตัวเองนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ แม้ว่าจะมีเงินทุนเริ่มต้นที่เพียงพอ การเปิดธุรกิจประเภทนี้ยังเป็นธุรกิจที่มีปัญหาและลำบากมาก

ตัวเลือกรูปแบบธนาคาร

มีสองวิธีในการเปิดธุรกิจของคุณเอง - สร้างธนาคารใหม่ของตัวเองตั้งแต่เริ่มต้น หรือซื้อธนาคารขนาดเล็กที่มีอยู่ เปลี่ยนชื่อและเริ่มทำงานตามชั้นธุรกิจที่พัฒนาแล้ว แต่จะเริ่มต้นอย่างไรและวิธีสร้างธนาคารของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้นเราจะเข้าใจในบทความ

ใน โลกสมัยใหม่ไม่มีใครสามารถทำได้หากไม่มีบริการของธนาคาร ด้วยคุณจะได้รับ ค่าจ้างและรายการคงค้างอื่น ๆ จ่ายสำหรับ สาธารณูปโภค,ชำระภาษีและส่งเงินให้ญาติ เป็นเพราะความนิยมอย่างมากของธนาคารที่มีผู้เยี่ยมชมมากขึ้นเรื่อย ๆ และเป็นผลให้ผลกำไรของเจ้าของเพิ่มขึ้นตลอดเวลา

ก่อนที่คุณจะเปิดธนาคารของคุณเอง คุณต้องเลือกทิศทางที่จะมี มีหลายคน:

• ธนาคารรูปแบบตลาด เป้าหมายและทิศทางหลักของพวกเขาคือการรักษาความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารอื่น ๆ ซึ่งโดยปกติจะเป็นธนาคารขนาดใหญ่ สินทรัพย์ส่วนใหญ่ของธนาคารดังกล่าวประกอบด้วยการเงินที่ดึงมาจากสถาบันการเงินอื่น โดยพื้นฐานแล้วสิ่งเหล่านี้คือหลักทรัพย์หรือการเงินเพื่อเก็งกำไร
• สถาบันสินเชื่อซึ่งมีสาระสำคัญคือการออกกองทุนเป็นเงินกู้ บุคคลและองค์กรต่างๆ
• Settlement Bank พื้นฐานตามชื่อที่สื่อถึงคือดำเนินการชำระบัญชีประเภทต่างๆ ระหว่างลูกค้าหรือองค์กร สำหรับธนาคารดังกล่าวไม่จำเป็นต้องมีลูกค้าจำนวนมาก แต่ก็เพียงพอแล้วที่จะมีลูกค้ารายใหญ่หลายรายที่จะใช้บริการของธนาคารอย่างต่อเนื่อง
• ธนาคารรายย่อยเป็นธนาคารส่วนใหญ่ในประเทศของเรา รูปแบบขององค์กรนี้ช่วยให้คุณสามารถรวมคุณสมบัติของสถาบันการธนาคารแต่ละประเภทที่อธิบายไว้ข้างต้นในกิจกรรม

หลังจากที่คุณได้เลือกเฉพาะสถาบันส่วนบุคคลของคุณแล้ว คุณสามารถดำเนินการต่อไปยังส่วนหลักและอาจเป็นส่วนที่ลำบากที่สุดในการเปิดธนาคาร - เอกสาร

เอกสารและขั้นตอนการขอรับ

ดังนั้นเมื่อดำเนินการออกแบบเอกสารคุณต้องปฏิบัติตามคำสั่งนี้:

และตอนนี้เล็กน้อยเกี่ยวกับทุนเริ่มต้นที่คุณควรมี จำนวนเงินขั้นต่ำที่ควรอยู่ในบัญชีของธนาคารในอนาคตคือ 300 ล้านรูเบิล ก่อนหน้านี้จำนวนนี้คือ 180 ล้านรูเบิล แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากวิกฤตการณ์จึงเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า

หลังจากได้รับลายเซ็นที่จำเป็นทั้งหมดและการตอบกลับในเชิงบวกจากผู้อำนวยการระดับภูมิภาคหลักแล้ว คุณต้องถ่ายโอนข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรที่วางแผนจะเปิดให้กับธนาคารกลาง ที่นั่น เอกสารที่ได้รับก่อนหน้านี้ทั้งหมดจะถูกตรวจสอบซ้ำอีกครั้งอย่างรอบคอบ ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะซ่อนหรือตกแต่งบางสิ่ง ในขั้นตอนนี้ข้อเท็จจริงของความเป็นจริงจะถูกเปิดเผยอย่างแน่นอน

การตรวจสอบครั้งสุดท้ายรอคุณอยู่จากคณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคาร ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจขั้นสุดท้ายของเขาว่าธนาคารของคุณจะเปิดหรือไม่ หากคุณผ่านทุกกรณีตามที่อธิบายไว้ข้างต้นได้สำเร็จ เอกสารที่ได้รับจะถูกโอนไปยังบริการภาษี ซึ่งจะเข้าสู่ธนาคารใหม่ในการลงทะเบียนขององค์กรเครดิตใหม่

นับจากนี้ภายใน 30 วันทำการคุณต้องฝากเงินเข้าบัญชีขององค์กร หากสิ่งนี้ไม่เกิดขึ้นแสดงว่างานทั้งหมดนั้นไร้ประโยชน์และคุณจะต้องทำตามขั้นตอนทั้งหมดอีกครั้ง

ชุดเอกสารมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนธนาคารประกอบด้วย:

• ใบสมัครจากเจ้าของ
• เอกสารประกอบ
• แผนธุรกิจ. สิ่งเหล่านี้ไม่ควรเป็นคำและโครงร่างทั่วไป แต่เป็นแผนโดยละเอียดสำหรับงานขององค์กรในอนาคต
• รายงานการประชุมยืนยันการจัดประชุมสามัญผู้ถือหุ้นขององค์กร
• ใบเสร็จรับเงินที่ยืนยันว่าได้ชำระภาษีอากรของรัฐแล้ว
• สำเนาเอกสารที่ยืนยันว่าผู้ก่อตั้งได้ลงทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐ
• แบบสอบถามที่กรอกโดยผู้สมัครสำหรับตำแหน่งผู้บริหารหลักของธนาคาร: ผู้อำนวยการ, หัวหน้าฝ่ายบัญชี
• รายงานของผู้สอบบัญชีว่างบการเงินมีความยุติธรรมและเชื่อถือได้
• เอกสารที่ระบุว่าองค์กรปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการเกี่ยวกับการทำธุรกรรมเงินสด
• เอกสารที่ลงนามโดย FAS
• รายชื่อผู้ก่อตั้งธนาคาร

เฉพาะในกรณีที่คุณมีใบรับรอง ลายเซ็น และเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด คุณจะสามารถดำเนินกระบวนการลงทะเบียนธนาคารของคุณเองได้สำเร็จ

บริการธนาคารที่หลากหลาย

เป้าหมายหลักที่ธนาคารเปิดคือการเพิ่มทุนเริ่มต้นและสร้างรายได้ สามารถทำได้หลายวิธี:

• เพิ่มส่วนแบ่งการตลาด
• ดึงดูดลูกค้าใหม่อย่างต่อเนื่อง
• การขยายรายการบริการที่สามารถให้ได้

แต่ในยุคของเรา การแข่งขันระหว่างสถาบันการธนาคารนั้นสูงมาก ดังนั้นในทุกธนาคารที่ต้องการบรรลุการพัฒนาในเชิงบวก ควรจัดทำรายการบริการทั้งหมด

บริการหลักของธนาคารประกอบด้วย:

• คำแนะนำเกี่ยวกับ เรื่องการเงินที่มีความสลับซับซ้อนต่างกันไป ในการทำเช่นนี้ จะต้องมีพนักงานที่มีความรับผิดชอบซึ่งเข้าใจการดำเนินงานของธนาคารต่างๆ อย่างถ่องแท้: การลงทุน การให้กู้ยืม หลักทรัพย์ การประกาศ และอื่นๆ พนักงานต้องสามารถอธิบายได้ สถานการณ์ที่ยากลำบากให้กับลูกค้าด้วยคำพูดที่เรียบง่ายและเข้าถึงได้ เพื่อให้แม้แต่บุคคลที่ไม่มีความรู้ทางการเงินก็สามารถเข้าใจสิ่งที่เกิดขึ้นได้
• การจัดการกระแสการเงิน ทุกวัน ทุกธนาคารทำการชำระเงินและการจ่ายเงินสำหรับเงินจำนวนมาก ซึ่งบางครั้งก็เป็นจำนวนมาก พนักงานธนาคารจะต้องสามารถเปลี่ยนเส้นทางกระแสเงินสดไปในทิศทางที่ถูกต้องและรวดเร็ว
• การให้บริการนายหน้า
• การให้บริการด้านการลงทุน
• การประกันภัยที่ให้ผ่านแฟรนไชส์หรือผ่านการสร้างกิจการร่วมค้า
• การดำเนินการด้านความน่าเชื่อถือ การเช่าซื้อ หรือแฟคเตอริง การให้บริการประเภทใดนั้นขึ้นอยู่กับสถานะของลูกค้าโดยตรง

เกี่ยวกับสถานที่ที่เหมาะสมและอุปกรณ์ที่จำเป็น

เมื่อมองแวบแรก ธนาคารจะคล้ายกับสำนักงานทั่วไปมาก แต่นี่ไม่ใช่ปัจจุบันเลย เกือบทุกห้องเหมาะสำหรับสำนักงาน ในขณะที่การดำเนินการที่สำคัญกว่าดำเนินการในธนาคาร ดังนั้นห้องจึงต้องการอุปกรณ์เพิ่มเติม ควรเหมาะสำหรับ:

• บริการลูกค้าธนาคาร
• ธุรกรรมเงินสด
• การจัดเก็บเงินทุนจำนวนมากของผู้ใช้สถาบันและหลักทรัพย์

ออกจากการให้บริการดังกล่าวสถานที่สำหรับธนาคารจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• ในขั้นตอนการร่างโครงการจำเป็นต้องจัดเตรียมคุณสมบัติภายในและ เสร็จสิ้นภายนอก. สิ่งนี้จะแสดงรูปแบบองค์กรที่ลูกค้าจะสามารถจดจำธนาคารของคุณได้
• ในระหว่างการก่อสร้างสถานที่ต้องคำนึงถึงข้อกำหนดหลัก: การป้องกันและความปลอดภัยสูงสุด
• ซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นในการทำงาน: เครื่องนับเงิน เครื่องคิดเงิน และอื่นๆ อีกมากมาย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีตู้เอทีเอ็มหลายเครื่อง หนึ่งในนั้นจะต้องอยู่ในสาขาของธนาคารเองหรือในการเข้าถึงที่ใกล้ที่สุด แนะนำให้วางอย่างน้อยหนึ่งตัวในใจกลางเมืองในสถานที่แออัด

พนักงานธนาคาร

การสรรหาบุคลากรที่จะมาทำงานในธนาคารเป็นเรื่องที่มีความรับผิดชอบสูง คนที่คุณว่าจ้างไม่เพียงแต่ควรเป็นมืออาชีพในสายงานของตนเท่านั้น แต่ยังต้องมีความรับผิดชอบ ตรงต่อเวลา และเอาใจใส่ มีคุณลักษณะที่ไร้ที่ติ

ผู้บริหารระดับสูงที่สุดมักเป็นการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นซึ่งต้องประชุมอย่างน้อยปีละครั้งและทุกครั้งที่มีเรื่องสำคัญและเร่งด่วนเกิดขึ้น

• ฝ่ายสินเชื่อและตรวจสอบบัญชี
• ฝ่ายวางแผน
• ฝ่ายบริหารจัดการการดำเนินงานเกี่ยวกับเงินฝาก
• การจัดการปฏิบัติการสินเชื่อ
• การทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ
• แผนกบัญชี.

แต่ละแผนกต้องมีหัวหน้าที่จะควบคุมงานและรับผิดชอบในการดำเนินการตามคำสั่งของผู้ใต้บังคับบัญชาให้ถูกต้องและมีประสิทธิภาพ

ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและแหล่งที่เป็นไปได้

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในการเปิดธนาคารของคุณเอง คุณต้องมีทุนเริ่มต้นอย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ จะใช้เงินประมาณ 200 ล้านไปกับอาคารสถานที่ การจัดหาพนักงาน และความต้องการอื่นๆ ขององค์กร ปรากฎว่าคุณต้องมีเงินอย่างน้อย 500 ล้านรูเบิลในการเปิดธนาคารของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้น

ในอนาคต การลงทุนและสินทรัพย์ระยะยาวจะทำด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนเอง เงินทุนของตัวเองรวมถึง:

• ทุนจดทะเบียนขององค์กร
• พิเศษและทุนสำรอง
• เงินสำรองสำหรับประกัน
• ทุนเสริม
• กำไรไม่กระจายในระหว่างปี

ระยะเวลาคืนทุน

ระยะเวลาคืนทุนของธนาคารและระดับกำไรที่ได้มานั้นได้รับผลกระทบอย่างมากจากขนาดและจำนวนประชากรของเมือง ดังนั้น ในเมืองใหญ่ กระบวนการนี้เร็วกว่า และในเมืองเล็กๆ จะใช้เวลามากกว่า ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารจะจ่ายคืนภายใน 5-10 ปีหลังจากเปิด

แน่นอนว่าจำนวนธนาคารเพิ่มขึ้นทุกวัน และการแข่งขันก็ค่อนข้างสูง และนี่ก็มีความเสี่ยงในตัวมันเอง แต่ในขณะเดียวกัน ธนาคารขนาดใหญ่และธนาคารขนาดเล็กมีความหมายที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงและให้บริการที่แตกต่างกัน ดังนั้นประชากรจึงต้องการทั้งธนาคารที่หนึ่งและธนาคารที่สอง

แต่บ่อยครั้ง การเปิดธนาคารขนาดเล็กเป็นสิ่งจำเป็น พวกเขาทำหน้าที่เป็นบริษัทในเครือของธนาคารเครือข่ายขนาดใหญ่และช่วยให้พวกเขาให้บริการลูกค้าจำนวนมาก

ไม่ว่าในกรณีใด การเปิดธุรกิจของคุณเองในรูปแบบของธนาคารเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยม และการคืนทุน 5 ปีถือเป็นตัวบ่งชี้ที่ยอดเยี่ยม ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ติดต่อกับ

หลายคนที่ทราบดีถึงแนวโน้มในการพัฒนาตลาดสินเชื่อและการเงิน รวมถึงบริการด้านการธนาคารต่างสงสัยซ้ำแล้วซ้ำอีกว่าคุณจะเปิดธนาคารของคุณเองได้อย่างไร เป็นที่น่าสังเกตว่านี่ไม่ใช่งานที่ง่ายและไม่ใช่ทุกคนที่สามารถทำได้ อย่างไรก็ตาม ด้วยแผนธุรกิจที่ดี อะไรๆ ก็สามารถทำได้ แผนธุรกิจนี้จะช่วยเราแต่ละคนในเรื่องที่ยากลำบากนี้

ก่อนเปิดธนาคารจำเป็นต้องศึกษาและชั่งน้ำหนักทุกอย่าง หน้าที่ของเราคือบอกทุกคนที่ต้องการทราบวิธีเปิดและข้อผิดพลาดที่ควรระวัง

สรุป

การเงิน

• เป้าหมายของโครงการของคุณคือการเปิดธนาคาร
• รูปแบบองค์กรและกฎหมาย จะมีการปิดบริษัทร่วมหุ้น
• ความสำเร็จของโครงการ ความต้องการใช้บริการธนาคารเพิ่มขึ้นตลอดเวลา ดังนั้นโครงการนี้จึงมีกำไรมาก

คำอธิบายขององค์กร

เราสามารถถือว่าการเปิดของสถาบันการเงินระดับกลางที่เรียกว่า ธนาคารมีห้าประเภท:

• ขายปลีก;
• เครดิต;
• การตั้งถิ่นฐาน;
• ตลาด;
• โครงสร้างทางการเงินระหว่างธนาคาร

แต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะของตัวเองอย่างแน่นอน ในการตัดสินใจเลือกคุณต้องรู้ คำอธิบายสั้น ๆแต่ละตัวเลือก

เรามาเริ่มกันที่ธนาคารสินเชื่อ สินทรัพย์ในนั้นขึ้นอยู่กับหนี้สินของลูกค้าและหนี้สินในกองทุนของพวกเขาเอง ในการชำระเงิน ความสำคัญหลักอยู่ที่การชำระเงินและบริการเงินสดสำหรับลูกค้าทุกราย เกี่ยวกับประเภทของตลาด เราสามารถพูดได้ว่าหลักทรัพย์มีอิทธิพลเหนือสินทรัพย์และหนี้สินตามกฎแล้วเกิดจากเงินทุนของตัวเอง ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อรายย่อยมีความโดดเด่นจากความจริงที่ว่ามีสินทรัพย์ที่หลากหลายและให้บริการทางการเงินที่หลากหลายที่สุด

โครงสร้างทางการเงินระหว่างธนาคารเป็นธนาคารที่มีลักษณะกำไรจากการมีปฏิสัมพันธ์กับสถาบันการเงินอื่นที่คล้ายคลึงกัน

ปัจจุบันมีธนาคารประเภทที่สี่จำนวนมาก ในการเปิดคุณต้องลงทะเบียน บริษัท ร่วมทุนที่ปิดและรับทั้งหมด เอกสารที่จำเป็นและสิทธิ์

คนหลักคือ:

• ใบอนุญาตทั่วไปของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับสิทธิ์ในการดำเนินกิจกรรมดังกล่าว
• ใบรับรองการลงทะเบียนของ Russian State Assay Office;
• ได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการศุลกากรของรัฐ

พนักงานธนาคารและฝ่ายบริหาร

หน่วยงานกำกับดูแลสูงสุดของธนาคารเรียกว่าการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ตามกฎแล้ว การจัดการกิจกรรมปัจจุบันทั้งหมดดำเนินการโดยคณะกรรมการ

แผนกโครงสร้างหลัก

กรมการค้ำประกันและสินเชื่อกำลังเตรียมการ วัสดุที่จำเป็นสำหรับคณะกรรมการสินเชื่อดำเนินการต่างๆ เตรียมงานและอีกมากมาย นอกจากนี้แผนกนี้ยังประสบความสำเร็จในการโต้ตอบกับบริการอื่น ๆ ของธนาคารในการดำเนินการค้ำประกันและสินเชื่อ

การจัดการกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ - ดำเนินการ ฟังก์ชั่นต่างๆเกี่ยวข้องกับการควบคุมสกุลเงินตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตัวอย่างเช่น บริการควบคุมภายในดำเนินการบนพื้นฐานของกฎบัตรที่มีอยู่ของธนาคาร เช่นเดียวกับกฎระเบียบที่มีอยู่เกี่ยวกับบริการควบคุม

บริการนี้มีสิทธิ์ที่จะ:

• รับเอกสารทั้งหมดสำหรับการตรวจสอบจากบุคคลที่จำเป็น
• สร้างความสอดคล้องของการดำเนินงานและการดำเนินการต่างๆ ที่ดำเนินการโดยพนักงานธนาคาร เอกสารภายในของธนาคาร และอื่นๆ อีกมากมาย
• เกี่ยวข้องกับพนักงานของแผนกอื่น ๆ ของธนาคารหากจำเป็น
• ทำสำเนาเอกสารที่ได้รับ

บริการนี้รายงานต่อคณะกรรมการที่มีชื่อเสียงอย่างน้อยปีละครั้ง

คำอธิบายของบริการ

โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะให้บริการแก่ลูกค้าเช่น:

• การบำรุงรักษาและการเปิดบัญชีธนาคารต่างๆ
• การดำเนินการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลและบุคคล
• บริการเงินสดสำหรับบุคคล
• บริการให้ยืม;
• การออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารต่างๆ
• การบำรุงรักษาบัตรพลาสติก
• การดำเนินการรับฝากต่างๆ
• การดำเนินการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในสกุลเงินและตลาดหุ้น และอื่นๆ อีกมากมาย

แผนทางการเงิน

ในการเปิดธนาคารขนาดเล็กในวันนี้ คุณต้องมีอย่างน้อย 100,000,000 รูเบิล สำหรับธนาคารโดยเฉลี่ยตัวเลขนี้จะสูงขึ้นมากแล้ว อย่างไรก็ตาม ระยะเวลาคืนทุนอยู่ที่ประมาณห้าถึงสิบปี ทุกอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของมัน อย่างที่คุณเห็น หลังจากผ่านการคืนทุนของธนาคารแล้ว คุณสามารถสร้างรายได้ค่อนข้างมากในพื้นที่นี้

อุตสาหกรรมการธนาคารมีความเย้ายวน ทำกำไร และท้าทาย มันดึงดูดผู้ประกอบการเนื่องจากมีเงินทุนที่ใหญ่ที่สุด เพื่อทำความเข้าใจวิธีการเปิดธนาคาร ความสามารถของผู้ประกอบการไม่เพียงพอ ความรู้เป็นสิ่งสำคัญ คุณต้องมีประสบการณ์ในตำแหน่งระดับสูงในธนาคาร การเริ่มต้นขนาดใหญ่ และทุนจดทะเบียน

จากสถิติพบว่าภาคการธนาคารในรัสเซียกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วตลาดใหม่กำลังเปิดขึ้น ซึ่งกระตุ้นการเติบโตและการพัฒนาของธุรกิจที่ได้รับเงินทุน ธนาคารเปิดโดยหุ้นส่วนร่วมกัน มันเป็นผู้ถือหุ้นที่ดำเนินการต่อไป เราต้องการผู้จัดการที่ได้รับการว่าจ้างซึ่งควบคุมโดยตรงในกระบวนการทำงาน การเปิดธนาคารของคุณเองนั้นไม่ง่าย นอกจากเงินทุนแล้ว คุณต้องมีทีมผู้เชี่ยวชาญที่แข็งแกร่ง

ให้บริการหลายอย่าง:

• เงินฝาก;
• การออกสินเชื่อ
• การโอนเงิน;
• แลกเปลี่ยนเงินตรา;
• การรวบรวมช่องทางการค้าและการเงิน
• การบำรุงรักษาบัญชีของนิติบุคคลและบุคคล

อัลกอริทึม

หากคุณทำตามขั้นตอนที่สอดคล้องกันตามคำแนะนำก็ไม่น่ามีปัญหา สิ่งสำคัญคือการขอรับการสนับสนุนทางการเงินจากพันธมิตร ในระยะแรก จำเป็นต้องพัฒนากลยุทธ์สำหรับการพัฒนา การให้กู้ยืม และการดึงดูดเงินฝาก คุณต้องกำหนดประเภทของสถาบันด้วย ใช้คนรับใช้ของทนายความในขณะที่เขามีบทบาทในการลงทะเบียนและกิจกรรมธนาคารทั้งหมด

ทีละขั้นตอนเพื่อเตรียมพร้อม:

1. การพัฒนากลยุทธ์แผนธุรกิจ
2. ค้นหาทุน
3. การก่อตัวของชุดเอกสาร
4. การกระจายหุ้น
5. การจัดตั้งประเภทของกิจกรรมการธนาคาร
6. การจัดตั้งและการกระจายอํานาจ.
7. การลงนามในสัญญาและเอกสารอื่นๆ

ทำอย่างไร?

ในการเริ่มกิจกรรม คุณต้องมีทุนเริ่มต้นและทุนจดทะเบียน หลังจากรวบรวมเอกสารทั้งหมดแล้ว รายการที่แน่นอนสามารถพบได้ใน Federal Tax Service และธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณต้องดำเนินการรวบรวมเอกสารต่อไป เมื่อส่งแล้ว กระบวนการอาจใช้เวลาถึงหกเดือน ข้อตกลงทั้งหมดกับพันธมิตรจะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสารรวมถึงจำนวนเงินที่แต่ละคนลงทุน แม้จะมีตลาดที่ค่อนข้างตึงตัวในพื้นที่นี้ หากคุณเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้าองค์กร การเติบโตจะรับประกันได้

รายการเอกสารที่จะต้องได้รับในการเปิดสถาบัน:

• ใบอนุญาตจากธนาคารกลางสำหรับกิจกรรมการธนาคาร
• ใบอนุญาตจากธนาคารกลางสำหรับการดำเนินการกับโลหะมีค่า
• อนุญาตจากคณะกรรมการศุลกากรของสหพันธรัฐรัสเซีย
• ใบรับรองจากการตรวจสอบสถานะของการควบคุมการทดสอบตามความเป็นจริงของการลงทะเบียนของสถาบันการเงิน
• ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์

ราคาเท่าไหร่คะ?

การเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจะไม่ทำงาน นอกเหนือจากทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 300 ล้านรูเบิลแล้ว ยังจำเป็นต้องมีเงินทุนในการเปิดสำนักงานใหญ่ สำนักงานแห่งแรกสามารถใช้เป็นสาขาของธนาคารได้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องใช้เงินทุนสำหรับอุปกรณ์สำนักงาน นอกเหนือจากค่าอุปกรณ์ เฟอร์นิเจอร์ และอื่นๆ ควรรวมถึงอุปกรณ์รักษาความปลอดภัย ตู้นิรภัย และการพัฒนาระบบบัญชี คุณจะต้องใช้พนักงานจำนวนมาก แม้จะเป็นครั้งแรก

การคำนวณทั้งหมดโดยประมาณ:

• พนักงาน - 500,000 รูเบิล (ทนายความ, นักเศรษฐศาสตร์, นักบัญชี, ผู้จัดการ, ผู้จัดการ);
• สำนักงานใหญ่ - 700,000 (เครื่องใช้, เฟอร์นิเจอร์, ตู้เซฟ);
• สาขาธนาคาร - 400,000 (อุปกรณ์, ตู้เซฟ, โต๊ะเงินสด, เฟอร์นิเจอร์);
• เอกสาร - 300,000 (ใบอนุญาต, ใบอนุญาต);
• เงินทุนที่ต้องการ - 300,000,000 (ต้องจัดทำเป็นเอกสาร)

รวม: 301,900,000 รูเบิล

แกลเลอรี "สำนักงานธนาคารจากภายใน"

จะเปิดที่ไหน?

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ด้วยการออมที่จำเป็น สำนักงานใหญ่และสาขาธนาคารสามารถรวมกันได้ แต่ทางที่ดีควรเปิดสาขาทันที เมืองใหญ่ประเทศ. สิ่งนี้จะขยายและเพิ่มยอดขายของผลิตภัณฑ์ธนาคารทันที

แม้ว่าภาคการธนาคารจะมีการเติบโตและมีเสถียรภาพเป็นระยะ แต่ปัญหาต่างๆ ก็อาจเกิดขึ้นได้ การหานักลงทุนอาจเป็นเรื่องยาก ปัญหาอาจเกิดขึ้นได้ในทุกขั้นตอนของเอกสารหรือเมื่อทำงานกับผู้รับเหมา