Sektori bankar nuk mund të quhet i thjeshtë, por, pavarësisht këtij fakti, është shumë fitimprurës dhe tërheqës. Kufizimi kryesor është prania e përvojës së konsiderueshme të punës dhe njohurive të veçanta, si dhe një sasi e madhe investimi.

Një ekzaminim i afërt i veçorive të sferës legjislative ruse çon në përfundimin se një opsion më i thjeshtë dhe më i shpejtë është blerja e një banke tashmë të gatshme dhe operative sesa hapja e një të reje që kërkon marrjen e të gjitha lejeve të nevojshme.

Aktualisht, gama e shërbimeve bankare është shumë e njohur, gjë që tërheq gjithnjë e më shumë sipërmarrës të rinj në këtë fushë. Përpara se të filloni hapjen e institucionit tuaj, duhet të vendosni se çfarë drejtimi do të ketë:

• Tregu bankat, veprimtaria kryesore e të cilave konsiston në krijimin dhe ruajtjen e marrëdhënieve ndërbankare. Shumica e aseteve të tyre përbëhet nga financat e tërhequra nga organizata të tjera kreditore. Ato bazohen në financat spekulative, për shembull, letrat me vlerë.
• AT krediti institucioni, në bazë të emrit të tij, pjesa kryesore e aktivit përbëhet nga fonde të marra hua.
• e vlerësuar banka praktikon shërbimin për klientët e saj (meqë ra fjala, ata nuk duhet të kenë fare shumë klientë, shpesh mjafton vetëm një, por një i madh).
• Grupi më i madh është me pakicë organizatave. Ata janë të angazhuar në ofrimin e shërbimeve të ndryshme në fushën e financave, kombinojnë tiparet e njëri-tjetrit dhe për këtë arsye janë më të gjithanshëm dhe më të gjithanshëm.

Një intervistë interesante për organizimin e një aktiviteti të tillë me pronarin e saj mund ta shikoni në videon e mëposhtme:

Dokumentet e nevojshme dhe mënyrat për t'i marrë ato

Pra, së pari ju duhet të regjistroni një subjekt biznesi. Formulari standard këtu është një shoqëri aksionare (e hapur ose e mbyllur - nuk ka kufizime të përcaktuara me ligj). Në përputhje me klasifikuesin OKPD 2, aktiviteti bankar tingëllon si "shërbime financiare, me përjashtim të shërbimeve të sigurimeve dhe pensioneve".

Pas përfundimit të manipulimeve të regjistrimit, duhet të gjeneroni informacione për bankën dhe emrin e saj të plotë dhe më pas t'i dërgoni informacionet Administrimi Kryesor Territorial(çdo rajon ka të vetin). Derisa kjo agjenci të lëshojë një marrëveshje të nënshkruar në duart e një sipërmarrësi të sapoformuar, nuk ka kuptim të aplikosh për licencë.

Kjo fazë supozon disponueshmërinë e kapitalit të mjaftueshëm të autorizuar për pagesë, pasi Administrata Kryesore e Territorit do ta kontrollojë patjetër këtë.

Gjithashtu, pas marrjes së miratimit, do të kontrollohet historia financiare e organizatës në tërësi dhe secili prej themeluesve të saj veç e veç. Dhe nëse të paktën një nga themeluesit vendos të fshehë informacionin për ndonjë nga transaksionet e tyre financiare, atëherë mundësia e hapjes do të shkatërrohet në fillim.

Tani pak për kapitalin e autorizuar. Duhet të ketë 300 milion rubla fonde të lira në momentin e marrjes së licencës. Nga rruga, shuma u rrit kohët e fundit dhe në mënyrë shumë të konsiderueshme, më herët, kërkoheshin "vetëm" 180 milionë për kapitalin e autorizuar.

Pasi GTU të përfundojë verifikimin e saj, është e nevojshme të sigurohet transferimi i informacionit për institucionin e sapohapur Banka Qendrore, ku çdo dokument i paraqitur do të kontrollohet jo më pak me kujdes. Autoriteti përfundimtar rishikues është Komisioni i Mbikëqyrjes Bankare. Nga vendimi i kësaj strukture varet nëse një organizatë e re tregtare do të hapet apo jo.

Nëse vendimi është pozitiv, atëherë informacioni për bankën transferohet në organin tjetër të kontrollit - zyrën e taksave, së cilës i është besuar detyra për ta regjistruar atë në regjistrin e organizatave të kreditit.

Nga ky moment, institucioni ka vetëm 1 muaj për të depozituar në llogarinë e kapitalit të autorizuar.

Paketa fillestare standarde e detyrueshme e dokumenteve për regjistrim përfshin pikat e mëposhtme:

• deklaratë.
• Lista e dokumenteve themeluese.
• Një plan biznesi i hartuar me kujdes.
• Procesverbali që tregon se themeluesit mbajtën një mbledhje të përgjithshme.
• Një dokument që konfirmon pagesën e shtetit. detyrat.
• Kopjet e dokumenteve që thonë se themeluesit kanë kaluar regjistrimin shtetëror.
• Format e kandidatëve për poste drejtuese: drejtor, kryekontabilist dhe zëvendësit e tyre.
• Një raport auditori që konfirmon se pasqyrat financiare janë të drejta.
• Një paketë dokumentesh të nevojshme që një institucion krediti të jetë në gjendje të marrë një mendim se ai përputhet me një sërë kërkesash të përcaktuara gjatë kryerjes së transaksioneve në para.
• Një dokument i lëshuar nga FAS (Shërbimi Federal Antimonopoly) dhe që konfirmon një përgjigje pozitive ndaj peticionit për pëlqimin për krijimin e një institucioni.
• Një listë e plotë e themeluesve në letër.

Gama e mundshme e shërbimeve

Qëllimi strategjik i bankës dhe çdo shërbimi i saj është rritja e të ardhurave, e cila mund të arrihet në disa mënyra:

• Tërheqja e klientëve.
• Zgjerimi i tregut të shitjeve për shërbime.
• Rritja e pjesës së tregut.

Aktualisht, niveli i konkurrencës në tregun bankar është mjaft i lartë, prandaj, për të ruajtur ekuilibrin në organizatë, duhet të krijohet një lloj dyqani që mund t'i ofrojë klientit një gamë të plotë shërbimesh.

Llojet kryesore të shërbimeve bankare:

• Konsultimet. Një punonjës i bankës duhet domosdoshmërisht të kuptojë çështje të tilla si investimet, letrat me vlerë, deklaratat tatimore, të jetë në gjendje t'i sjellë klientit informacion në një formë të arritshme. Nëse klienti është një person juridik, ai mund të ketë nevojë për një kontroll kredie të një pale të re ose ndihmë në analizimin e mundësive të marketingut në tregje të madhësive të ndryshme, si në nivel kombëtar ashtu edhe në nivel global.
• Menaxhimi i fluksit financiar: Banka mbledh pagesat, kryen pagesa për firmat dhe investon para të tepërta në blerjen e letrave me vlerë afatshkurtër derisa klienti të fillojë të ndiejë nevojën për to.
• Sigurimi shërbimet e brokerimit kur kryeni transaksione që përfshijnë letra me vlerë.
• Zbatimi i shërbimeve investuese. Për shembull, nënshkrimi, i cili është një vendosje ose blerje e garantuar e letrave me vlerë të reja nga emetuesit. Në të njëjtën kohë, qëllimi i një blerjeje të tillë është rishitja e tyre pasuese te një blerës tjetër dhe krijimi i të ardhurave.
• Sigurimi. Prej kohësh, bankat i ofrojnë klientit sigurimin e jetës së kreditit, i cili i garanton shlyerjen e kredisë në rast se ai vdes apo sëmuret. Veprimet për sigurimin e policës së sigurimit kryhen nëpërmjet ndërmarrjeve të përbashkëta ose me nënshkrim, duke i dhënë të drejtën shoqërisë së sigurimit të hapë një kioskë për shitjen e policave në territorin e një institucioni krediti.
• Një sërë shërbimesh financiare, të cilat nga ana e tyre përbëhen nga operacionet e besimit, qiradhënies dhe faktoringut. Lloji i shërbimit varet drejtpërdrejt nga lloji i klientit.

Rreth ambienteve të përshtatshme dhe pajisjeve të nevojshme

Banka nuk mund të quhet zyrë e zakonshme, edhe pse e tillë duket në pamje të parë. Kryen disa funksione të rëndësishme:

• Shërbimi ndaj klientit dhe vizitorëve.
• Operacionet me para në dorë.
• Ruajtja e një sasie të konsiderueshme parash dhe materialesh.

Kjo nënkupton një sërë karakteristikash specifike që duhet të merren parasysh gjatë ndërtimit, rindërtimit ose riparimit të ambienteve të bankës.

Pra, kur hartoni një projekt, duhet t'i kushtoni vëmendje të veçantë dekorimit të jashtëm dhe të brendshëm (stili i korporatës është një faktor themelor), planifikimi (kërkohet një zonë e përshtatshme klienti dhe një zyrë funksionale prapa) dhe forcës teknike në përputhje me një numër të kërkesave rregullatore (pajisje mbrojtëse dhe një sistem i integruar, që ofron siguri).

Karakteristika kryesore e konstruksionit është kërkesa për pajisje të detyrueshme me mjete inxhinierike dhe teknike, qëllimi kryesor i të cilave është mbrojtja dhe siguria. Institucionet e mëposhtme bëjnë kërkesat e tyre për ambientet e bankës: Banka Qendrore e Federatës Ruse, Ministria e Punëve të Brendshme, inspektimi i zjarrit dhe Rospotrebnadzor.

Në përgjithësi, projektimi dhe ndërtimi mund t'u besohen vetëm organizatave me përvojë me specialistë të kualifikuar në staf.

Aktivitetet e institucionit shoqërohen çdo ditë me përpunimin e sasive të mëdha të parave, prandaj pajisjet e specializuara do të jenë shumë të dobishme. Kjo ju lejon të numëroni paratë, t'i renditni ato sipas emërtimit dhe madje të kontrolloni vërtetësinë e tyre. Mund të blini disa pajisje të veçanta dhe një njësi shumëfunksionale që mund të përballojë secilën nga detyrat e mësipërme.

Sigurisht, nuk mund të bësh pa një ATM. Nga rruga, është e dëshirueshme që ai të mos ishte vetëm dhe të ishte vendosur në një vend të kalueshëm ose në një departament.

Stafi

Puna në bankë është një profesion shumë i përgjegjshëm që kërkon respektimin e kritereve si përqendrimi dhe cilësia. Prandaj, përzgjedhja e personelit kërkon vëmendje të madhe, veçanërisht kur bëhet fjalë për pozitat drejtuese. Vetëm një drejtues i kualifikuar mund të sigurojë funksionimin efektiv të kompanisë.

Struktura organizative e institucionit përcaktohet nga statuti, i cili duhet të përmbajë informacione për organet drejtuese, kompetencat që u jepen, përgjegjësitë e caktuara dhe marrëdhëniet gjatë kryerjes së transaksioneve financiare.

Menaxhimi i lartë është Mbledhja e Përgjithshme e Aksionarëve. Ai duhet të thirret të paktën një herë në vit dhe një mbledhje e jashtëzakonshme mund të mbahet në çdo kohë nëse kërkohet nga themeluesit, bordi i drejtorëve, komisioni i auditimit ose një aksionar. Detyrat kryesore të bordit përfshijnë: drejtimin operacional të veprimtarive bankare, miratimin e rregulloreve për njësinë strukturore, zyrën përfaqësuese ose degën e institucionit, si dhe zgjidhjen e çështjeve të rekrutimit dhe vendosjes së personelit.

Struktura organizative duhet të përfshijë një numër njësish që kryejnë qëllimin e tyre funksional:

• departamentet e kreditit dhe auditimit, secila prej të cilave merret me zgjidhjen e çështjeve të përgjithshme: e para - zhvillimi i një politike kredie, e dyta - një rishikim dhe vlerësim i jashtëm i aktiviteteve të organizatës;
• departamenti i planifikimit, detyrat kryesore të të cilave janë: organizimi i aktiviteteve tregtare, monitorimi i treguesve të tillë të rëndësishëm si likuiditeti dhe përfitimi, analiza ekonomike dhe studimi i aftësisë paguese të klientit, si dhe marketingu dhe marrëdhëniet me publikun;
• menaxhimin e depozitave: pranimi dhe emetimi i depozitave, emetimi dhe vendosja e letrave me vlerë;
• menaxhimi i kredisë: zbatimi i huadhënies afatshkurtër dhe afatgjatë, operacione bankare jotradicionale, si leasing etj.;
• menaxhimin e operacioneve ndërkombëtare: depozitat në valutë, sigurimi i kredive në valutë, etj.;
• kontabilitetit dhe menaxhimit operacional, i përbërë nga departamenti operacional, i shlyerjes dhe departamenti i përfshirë në transaksionet me para në dorë.

Funksionet e personelit duhet të kryhen nga departamenti administrativ dhe ekonomik, juridik, shërbimi i personelit dhe departamenti i kontabilitetit.

Kostot e nevojshme dhe burimet e mundshme

Ekspertët konsideruan se hapja e bankës suaj do të kërkonte të paktën 300 milion rubla. Gjithashtu, gati 200 milionë do të shpenzohen për organizimin e zyrave, një sistem sigurie dhe punësimin e personelit të nevojshëm.

Fondet e veta të institucionit bëjnë të mundur ruajtjen e qëndrueshmërisë së tij. Gjatë hapjes, ato nevojiten për të mbuluar shpenzimet kryesore: tokë, lokale, pajisje, paga. Në të ardhmen, investimet në aktive afatgjata bëhen në kurriz të fondeve të veta.

Fondet e veta të organizatës përbëhen nga:

• nga kapitali i autorizuar;
• nga rezerva dhe fondi special;
• nga rezervat e sigurimit;
• nga kapitali shtesë;
• nga fitimi i pashpërndarë gjatë vitit.

Fondet që përbëjnë bazën e burimeve të bankës kontribuohen nga persona juridikë dhe individë - pjesëmarrës (aksionarë ose aksionarë).

Periudha e kthimit

Situata financiare në qytet ndikon shumë në përfitimin dhe shlyerjen e institucionit, por çdo bankë e organizuar me kujdes paguan në 5-10 vjet.

Niveli i konkurrencës në këtë fushë është shumë i lartë, por edhe prania e një numri të madh të organizatave të mëdha nuk e pengon zhvillimin e të voglave. Për shkak të faktit se ato ofrojnë shërbime krejtësisht të ndryshme, popullsia ka nevojë për njërën dhe tjetrën.

Për më tepër, shpesh është e nevojshme të hapet një ndërmarrje personale, për shembull, kur ajo vepron si një filial për të ndihmuar në shërbimin e kompanisë kryesore. Në përgjithësi, ky është një investim fitimprurës, sepse me një projekt kaq të madh, 5 vjet është një tregues i mirë i kthimit.

Ekaterin Sergey është në kontakt. Për disa kohë ai punoi si shef i departamentit të kredisë në një bankë dhe përfundimisht vendosi të hapte biznesin e tij. Si fillim, gjeta një plan biznesi të gatshëm për bankën, e studiova me kujdes, analizova perspektivat dhe rreziqet. Arritëm të gjenim investitorë të mirë dhe përfundimisht ta zbatonim projektin.

Çfarë është e mirë për bankat?

Pse shumë sipërmarrës synojnë të hapin një bankë? - Gjithçka është shumë e thjeshtë - ata e kuptojnë se sa fitimprurëse është kjo ngjarje. Hapja e një biznesi të tillë është një biznes fitimprurës, por vetëm me një qasje kompetente dhe disponueshmërinë e investimeve fillestare.

Ky lloj biznesi është shumë fitimprurës, por është shumë e vështirë të hysh në të. Është e nevojshme të bëhen injeksione të rëndësishme financiare, shuma totale e të cilave mund të jetë nga 100 milion rubla ose më shumë. Përveç kësaj, është e nevojshme të keni lidhje të mira dhe përvojë të pasur në këtë fushë.

Cila është banka juaj?

Ky është një institucion financiar që ofron një sërë shërbimesh për individët dhe bizneset (kryerja e pagesave, shërbimi i kartave të kreditit dhe debitit, përpunimi i depozitave, etj.).

Kontrolli mbi aktivitetet e bankës dhe rregullimi i proceseve brendabankare është detyrë e Bankës Qendrore.

Kohët e fundit, institucionet financiare komerciale kanë qenë shumë të njohura, duke ofruar një gamë të gjerë shërbimesh - emetimin e kredive, shitjen e letrave me vlerë, hapjen (mirëmbajtjen) e llogarive, etj. Por këtu ia vlen të kryeni një planifikim biznesi në një bankë tregtare dhe të ndiqni rreptësisht planin.

Cili duhet të jetë formati?

Sot mund të dallohen pesë lloje bankash - banka me pakicë, shlyerje, tregu, kreditore dhe financiare; këto të fundit janë më të fokusuara në bashkëpunimin ndërbankar.

Ju keni dy opsione - zgjidhni një nga grupet e listuara më sipër ose krijoni një institucion financiar universal me bashkimin e disa llojeve të bankave.

Por mbani në mend se opsioni kompleks është më i vështiri për t'u zbatuar. Për të thjeshtuar detyrën, mund të studioni planin e biznesit të bankës, një shembull që mund ta gjeni patjetër në rrjet.

Si të përcaktohet baza ligjore?

Nuk është sekret që banka kërkon një licencë.

Ju do të duhet të vraponi për të nënshkruar një sërë marrëveshjesh, për të marrë licenca dhe dokumente përbërëse.

Çfarë letrash kërkohen?

Lista është shumë e gjerë - licenca për operacione bankare, për punë me metale të çmuara, si dhe për kryerjen e veprimtarive depozituese.

Përveç kësaj, do t'ju duhet një leje nga Komiteti Shtetëror i Doganave, i cili jep të drejtën për të vepruar si garant në doganë, një certifikatë regjistrimi që do të bëjë të mundur kryerjen e transaksioneve me metale të çmuara, tërheqjen e depozitave, kryerjen e transaksioneve me gurë, si dhe të veprojë si garant para autoriteteve doganore.

Por kjo nuk është e gjitha. Ju duhet të regjistroheni në zyrën e taksave dhe të merrni TIN-in tuaj.
Kostot për regjistrimin e licencave - nga 200,000 rubla.

Çfarë shërbimesh mund të ofrojë një bankë?

Sapo të gjitha dokumentet të jenë në dorë (licencat, certifikatat dhe certifikatat), mund të vazhdoni në hapin tjetër - formimin e shërbimeve të organizatës suaj financiare dhe të kreditit.

Për ta bërë më të lehtë vendimin, ne do të veçojmë shërbimet kryesore - shlyerjet, hapja dhe shërbimi i llogarive, grumbullimi, shërbimet e menaxhimit të parave të gatshme, transfertat e parave, operacionet e këmbimit valutor dhe depozitimi, ofrimi i këshillave financiare, huadhënia, dhënia me qira, sigurimi i garancive bankare dhe kështu me radhë.

Përveç kësaj, banka juaj mund të angazhohet në transferta parash, në kryerjen e operacioneve në bursë, në ekzekutimin e urdhrave të ndërmjetësve dhe me çeqe udhëtimi dhe transaksione valutore.

Ku duhet të jetë zyra?

Për të filluar, mjafton të hapni një zyrë, por me kalimin e kohës, të paktën 5-6 degë duhet të shfaqen në qytetin tuaj. Ndërsa biznesi zgjerohet, ju mund të hapni degë në të gjithë vendin.

Vendndodhja optimale e bankës është pranë pikave të transportit, pikave të mëdha të shitjes me pakicë dhe tregjeve.

Nën zyrën kryesore, është më mirë të blini një dhomë me një sipërfaqe prej 100 metrash katrorë, të bëni riparimet e duhura, të instaloni pajisjet e nevojshme, të organizoni punë, etj.

Kostoja e blerjes dhe ri-pajisjes - nga 3 milion rubla. Në fazën fillestare, ju mund të merrni me qira - nga 2000 rubla për metër katror.
Për hapjen e degëve, marrja me qira e zakonshme e ambienteve me riparime të mëvonshme është e përshtatshme.

Kush të punësojë nga stafi?

Një nga çështjet më të rëndësishme dhe komplekse është punësimi i personelit. Për herë të parë, të diplomuarit e universiteteve financiare mund të merren për pagesa në para dhe të lejohen të punojnë pas përfundimit të një stazhi dhe trajnimi.

Për pozicione më serioze është e dëshirueshme të punësohen persona me përvojë pune. Do t'ju duhet një menaxher (ndoshta një zëvendës), drejtues të departamenteve bankare (shërbimi i klientit, SB, departamenti i kredive, etj.), specialistë, 2-3 kontabilistë, referentë, etj.

Fillimisht mund t'ia dalësh me 10-20 punonjës. Me kalimin e kohës, shteti do të duhet të zgjerohet.

Nuk duhet të harrojmë se stafi duhet të trajnohet, gjë që do të çojë në kosto shtesë - nga 100,000 rubla në vit.

Paga mesatare e punonjësve të bankës është nga 20,000 rubla në muaj.

Tabela e numrit të përgjithshëm të bankave në kontekstin e Rretheve Federale të Rusisë

Çfarë pajisje nevojiten për një bankë?

Hapja e një banke kërkon blerjen e pajisjeve të specializuara - një detektor monedhash, klasifikues kartëmonedhash, numërues kartëmonedhash, terminale pagese, pajisje parash, terminale POS etj.

Përveç kësaj, është e nevojshme të pajisni vendin e punës të secilit punonjës. Këtu do t'ju duhen tavolina, kompjuterë, telefona, artikuj shkrimi. Nga kostot shtesë - certifikimi i pajisjeve bankare, pa të cilat shpesh është e pamundur të kryhen transaksione pagese dhe t'u shërbesh klientëve.

Kostoja totale e blerjes dhe vendosjes së pajisjeve është nga një milion rubla.

A është e nevojshme reklamimi?

Për ta bërë këtë, mund t'ju duhet të organizoni reklama në transportin publik, ngjitjen e fletëpalosjeve, lëshimin e broshurave speciale, hapjen e zyrave tuaja përfaqësuese në qytete të ndryshme të Rusisë, porositjen e reklamave në radio dhe TV, krijimin e një faqe interneti me cilësi të lartë në rrjet (e detyrueshme ).

Tabela e konsumatorëve të mundshëm të shërbimeve bankare në Rusi

Ku të merrni para?

Ndoshta, pyetja kryesore është se ku të merrni shumën e nevojshme për zbatimin e planeve të tyre. Marrja e lejeve, marrja me qira e një zyre, blerja e pajisjeve bankare, kostot e reklamimit, pagesa e pagave për punonjësit, mirëmbajtja e pajisjeve bankare - e gjithë kjo kërkon kosto të caktuara.

Opsioni kryesor është tërheqja e investitorëve në projekt. Por për këtë, nuk mund të bëhet pa një plan të qartë biznesi, një kuptim të strukturës së biznesit dhe optimizimin e proceseve të biznesit në bankë, aftësinë për të provuar perspektivat e projektit dhe për të paraqitur këtë informacion.

Alternativa është një kredi bankare. Por kjo është e mundur vetëm nëse ka pasuri të paluajtshme të shtrenjta pas shpirtit që mund të veprojë si kolateral.

Video intervistë me Ivan Svitek, Kryetar i Bordit të Bankës së Kredive për Shtëpinë

Çfarë shërbimesh shtesë do të kërkohen?

Duhet të ketë roje sigurie në çdo departament. Këtu mund të mbani shërbimin tuaj ose të punësoni përfaqësues të organizatave të palëve të treta. Kostot - nga 50 mijë rubla në muaj.

Duhet të ketë mbështetje ligjore - nga 50 mijë rubla në muaj.

Sistemi i sigurisë është një nga momentet më të rëndësishme në funksionimin e bankës - nga 500 mijë rubla (sistemi i mbikëqyrjes video, kasaforta, rrotulla, etj.).

Rezultatet e përgjithshme

Le të përmbledhim:

• Kostot fillestare të hapjes - nga 100 milion rubla;
• Regjistrimi i licencave - nga 500 mijë rubla;
• Sistemi i sigurisë - nga 100,000 rubla;
• Blerja e një zyre dhe rinovimi - nga 3 milion rubla;
• Blerja e pajisjeve për zyrën kryesore dhe degët - nga 1 milion rubla;
• Reklamim - nga 100,000 rubla në muaj;
• Mbështetje ligjore - nga 50,000 rubla në muaj;
• Mbrojtja e objekteve - nga 50,000 rubla në muaj;
• Pagesa dhe trajnimi i personelit - nga 400 mijë rubla në muaj;
• Shlyerja - nga një vit në pesë vjet.

Cilat janë përfundimet?

Nëse keni dëshirë të hapni një biznes si një bankë, atëherë përgatituni për kosto dhe rreziqe të larta. Por me organizimin e duhur, mund të prisni të ardhura të mira.

Në çdo rast, përpara se të hapni një bankë, është e nevojshme të bëni një studim tregu, të mendoni për një plan biznesi dhe të bëni një parashikim të ndryshimeve të mundshme në sferën financiare dhe ekonomike.

Sigurisht, çdo parashikim është relativ, sepse sektori bankar varet drejtpërdrejt nga situata politike në shtet dhe tashmë është shumë e vështirë të parashikohet kjo.

Për një qytetar të zakonshëm të vendit, hapja e bankës së tij është pothuajse joreale. Deri vonë, edhe me kapital fillestar të mjaftueshëm, hapja e këtij lloj biznesi ishte një biznes mjaft problematik dhe problematik.

Opsionet e formatit të bankës

Ka dy mënyra për të hapur biznesin tuaj - krijoni një bankë të re nga e para, ose blini një bankë të vogël ekzistuese, ndryshoni emrin e saj dhe filloni të punoni sipas klasës së zhvilluar të biznesit. Por ku të filloni dhe si të krijoni bankën tuaj që në fillim, do ta kuptojmë në artikull.

Në botën e sotme, askush nuk mund të bëjë pa shërbimet e një banke. Me të, ju merrni paga dhe akruale të tjera, paguani faturat e shërbimeve, paguani taksat dhe transferoni transferime parash te të afërmit. Pikërisht për shkak të popullarizimit masiv të bankave ka gjithnjë e më shumë vizitorë në to, e si rrjedhojë edhe fitimi i pronarëve po rritet gjatë gjithë kohës.

Përpara se të hapni bankën tuaj, duhet të zgjidhni drejtimin që do të ketë. Ka disa prej tyre:

• Bankat e formatit të tregut. Qëllimi dhe drejtimi i tyre kryesor është të ruajnë marrëdhëniet midis bankave të tjera, zakonisht më të mëdha. Shumica e aktiveve të një banke të tillë përbëhet nga financat e tërhequra nga institucione të tjera bankare. Në thelb, këto janë letra me vlerë ose financa spekulative.
• Institucionet e kreditit, thelbi kryesor i të cilave është dhënia e fondeve si kredi për individë dhe organizata.
• Banka e Shlyerjes, baza e së cilës, siç nënkupton edhe emri, është kryerja e llojeve të ndryshme të shlyerjeve midis klientëve ose organizatave. Për banka të tilla nuk është aspak e nevojshme të ketë një numër të madh klientësh, mjafton të ketë disa të mëdhenj që do të përdorin vazhdimisht shërbimet e bankës.
• Bankat me pakicë janë shumica në vendin tonë. Ky format organizimi ju lejon të kombinoni në aktivitetet e tij veçoritë e secilit prej llojeve të institucioneve bankare të përshkruara më sipër.

Pasi të keni zgjedhur specifikat e institucionit tuaj personal, mund të vazhdoni në pjesën kryesore, dhe ndoshta më të mundimshmen e hapjes së një banke - dokumentet.

Dokumentet dhe procedura për marrjen e tyre

Pra, duke vazhduar me hartimin e dokumentacionit, duhet të ndiqni këtë renditje veprimesh:

Dhe tani pak për kapitalin fillestar që duhet të keni. Shuma minimale e parave që duhet të jetë në llogarinë e bankës së ardhshme është 300 milion rubla. Më parë, kjo shumë ishte 180 milionë rubla, por kohët e fundit, për shkak të krizës, ajo pothuajse është dyfishuar.

Pasi të keni marrë të gjitha nënshkrimet e nevojshme dhe një përgjigje pozitive nga Drejtoria kryesore Rajonale, ju duhet të transferoni informacionin për organizatën që planifikohet të hapet në Bankën Qendrore. Atje, të gjitha dokumentet e marra më parë do të rishikohen përsëri jo më pak skrupulozisht. Prandaj, nëse planifikoni të fshehni ose zbukuroni diçka, atëherë në këtë fazë do të zbulohen patjetër faktet e realitetit.

Ju pret kontrolli i fundit nga Komiteti i Mbikëqyrjes Bankare. Varet nga vendimi i tij përfundimtar nëse banka juaj do të hapet apo jo. Nëse i keni kaluar me sukses të gjitha rastet e përshkruara më sipër, atëherë letrat e marra transferohen në shërbimin tatimor, i cili hyn në bankën e re në regjistrin e organizatave të reja të kreditit.

Duke filluar nga ky moment, brenda 30 ditëve pune, duhet të depozitoni kapitalin fillestar në llogarinë e organizatës. Nëse kjo nuk ndodh, atëherë e gjithë puna ishte e kotë dhe do të duhet të bëni përsëri të gjithë procedurën.

Paketa standarde e dokumenteve të kërkuara për regjistrimin bankar përfshin:

• Aplikim nga pronari
• Dokumentet përbërëse
• Plan biznesi. Këto nuk duhet të jenë fjalë dhe skema të përgjithshme, por një plan shumë i detajuar për punën e ndërmarrjes së ardhshme.
• Procesverbali që konfirmon mbajtjen e mbledhjes së përgjithshme të aksionarëve të ndërmarrjes.
• Një faturë që konfirmon se detyrimi shtetëror është paguar.
• Kopje të dokumenteve që vërtetojnë se themeluesit janë regjistruar në organet shtetërore.
• Pyetësorët e plotësuar nga kandidatët për pozicionet kryesore drejtuese të bankës: drejtor, kryekontabilist.
• Një raport i auditorit se pasqyrat financiare janë të drejta dhe të besueshme.
• Dokumentet që tregojnë se organizata i përmbahet një numri kërkesash në lidhje me kryerjen e transaksioneve në para.
• Dokumentet e firmosura nga FAS.
• Lista e themeluesve të bankës.

Vetëm nëse keni të gjitha certifikatat, nënshkrimet dhe letrat e nevojshme, do të mund të përfundoni me sukses procesin e regjistrimit të bankës tuaj.

Gama e mundshme e shërbimeve bankare

Qëllimi kryesor me të cilin hapen bankat është rritja e kapitalit fillestar dhe fitimi i parave. Kjo mund të arrihet në disa mënyra:

• Rritja e pjesës së tregut
• Tërheqja e vazhdueshme e klientëve të rinj
• Zgjerimi i listës së shërbimeve që mund të ofrojë.

Por në kohën tonë, konkurrenca midis institucioneve bankare është shumë e lartë, prandaj në çdo bankë që dëshiron të arrijë zhvillim pozitiv, duhet të formohet një katalog i tërë shërbimesh.

Shërbimet kryesore të bankës përfshijnë:

• Këshilla për çështje financiare me kompleksitet të ndryshëm. Për këtë, duhet të ketë punonjës të përgjegjshëm që kuptojnë plotësisht operacionet e ndryshme bankare: investimet, huadhëniet, letrat me vlerë, deklaratat etj. Në të njëjtën kohë, punonjësi duhet të jetë në gjendje t'i shpjegojë klientit një situatë të vështirë me fjalë të thjeshta dhe të arritshme, në mënyrë që edhe një person pa arsim financiar të kuptojë se çfarë po ndodh.
• Menaxhimi i fluksit financiar. Çdo ditë, çdo bankë kryen pagesa dhe pagesa për shuma të ndryshme, ndonjëherë shumë të mëdha parash. Punonjësit e bankës duhet të jenë në gjendje të ridrejtojnë saktë dhe shpejt flukset monetare në drejtimin e duhur.
• Ofrimi i shërbimeve të brokerimit.
• Ofrimi i shërbimeve investuese.
• Sigurimi që ofrohet nëpërmjet një ekskluziviteti ose nëpërmjet krijimit të sipërmarrjeve të përbashkëta.
• Kryerja e operacioneve të besimit, leasing-ut ose faktoringut. Çfarë lloj shërbimi do të ofrohet varet drejtpërdrejt nga statusi i klientit.

Rreth ambienteve të përshtatshme dhe pajisjeve të nevojshme

Në pamje të parë, banka është shumë e ngjashme me një zyrë të zakonshme, por kjo nuk është aspak aktuale. Pothuajse çdo dhomë është e përshtatshme për një zyrë, ndërsa operacionet më të rëndësishme kryhen në një bankë, prandaj dhoma ka nevojë për më shumë pajisje. Duhet të jetë i përshtatshëm për:

• Shërbimi ndaj klientit të bankës
• Transaksionet me para në dorë
• Ruajtja e një sasie të konsiderueshme të financave të përdoruesve të institucionit, dhe letrave me vlerë.

Pikërisht duke lënë ofrimin e këtyre shërbimeve, ambientet e bankës duhet të plotësojnë kërkesat e mëposhtme:

• Në fazën e hartimit të projektit, është e nevojshme të parashikohen veçoritë e dekorimit të brendshëm dhe të jashtëm. Kjo do të shfaqë stilin e korporatës me të cilin klientët do të jenë në gjendje të njohin bankën tuaj.
• Gjatë ndërtimit të ambienteve duhet të merren parasysh kërkesat kryesore: mbrojtja dhe siguria maksimale.
• Blini pajisjet e nevojshme për punë: makina për numërimin e parave, kasa dhe shumë më tepër.

Sigurohuni që të keni disa ATM. Njëra prej tyre duhet të vendoset në vetë degën e bankës ose në aksesin më të afërt. Një ose më shumë rekomandohet të vendoset në qendër të qytetit, në vende të mbushura me njerëz.

stafi i bankës

Rekrutimi i personelit që do të punojë në bankë është një çështje shumë e përgjegjshme. Personat që punësoni nuk duhet të jenë vetëm profesionistë në fushën e tyre, por edhe të jenë të përgjegjshëm, të përpiktë dhe të vëmendshëm, të kenë karakteristika të patëmetë.

Menaxhmenti më i lartë është gjithmonë mbledhja e përgjithshme e aksionarëve, e cila duhet të mblidhet të paktën një herë në vit, si dhe në çdo kohë kur lindin çështje të rëndësishme dhe urgjente.

• Departamenti i kredisë dhe auditimit
• departamenti i planifikimit
• Departamenti për menaxhimin e operacioneve në lidhje me depozitat
• Menaxhimi i Operacioneve Kreditore
• Transaksionet financiare ndërkombëtare
• Departamenti i Kontabilitetit.

Çdo departament duhet të ketë një shef që do të kontrollojë punën dhe do të jetë përgjegjës për korrektësinë dhe efikasitetin e ekzekutimit të udhëzimeve nga vartësit e tij.

Kostot e nevojshme dhe burimet e mundshme

Sipas ekspertëve, për të hapur bankën tuaj, ju nevojitet një kapital fillestar prej të paktën 300 milion rubla. Gjithashtu, rreth 200 milionë do të shpenzohen për ambiente, personel dhe nevoja të tjera organizative. Rezulton se do t'ju duhen të paktën 500 milion rubla për të hapur bankën tuaj nga e para.

Në të ardhmen, investimet dhe mjetet afatgjata do të bëhen në kurriz të fondeve të veta. Fondet e veta përfshijnë:

• Kapitali i autorizuar i ndërmarrjes
• Fondi special dhe rezervë
• Rezervë për sigurim
• Kapital shtesë
• Fitimi i pashpërndarë gjatë vitit.

Periudha e kthimit

Periudha e shlyerjes së bankës dhe niveli i fitimit që ajo sjell ndikohen ndjeshëm nga shkalla dhe popullsia e qytetit. Pra, në megaqytetet, ky proces është më i shpejtë, dhe në qytetet e vogla kërkon më shumë kohë. Në çdo rast, banka paguan në 5-10 vjet pas hapjes.

Natyrisht që numri i bankave po rritet çdo ditë e më shumë dhe konkurrenca është mjaft e lartë dhe kjo mbart rreziqet e veta. Por, në të njëjtën kohë, bankat e mëdha dhe ato të vogla kanë një kuptim krejtësisht të ndryshëm dhe ofrojnë shërbime të ndryshme, kështu që popullsia ka nevojë si për të parën ashtu edhe për të dytin.

Por, shumë shpesh, hapja e bankave të vogla është thjesht një domosdoshmëri. Ato veprojnë si filiale të bankave të rrjetit të madh dhe i ndihmojnë ato t'i shërbejnë një fluksi të madh klientësh.

Në çdo rast, hapja e biznesit tuaj në formën e një banke është një investim i shkëlqyer dhe një shlyerje prej 5 vitesh konsiderohet një tregues i shkëlqyer, sipas ekspertëve.

Në kontakt me

Shumë njerëz që janë të vetëdijshëm për trendin e zhvillimit të tregut të kredive dhe financave, si dhe të shërbimeve bankare, kanë pyetur vazhdimisht veten se si mund të hapni bankën tuaj. Vlen të përmendet se kjo nuk është një detyrë e lehtë dhe jo të gjithë mund ta bëjnë atë. Megjithatë, me një plan të mirë biznesi, gjithçka mund të bëhet. Ky plan biznesi do të ndihmojë secilin prej nesh në këtë çështje të vështirë.

Para se të hapni një bankë, është e nevojshme të studioni dhe peshoni gjithçka. Detyra jonë është t'u tregojmë të gjithëve që duan të dinë se si ta hapin atë dhe për cilat gracka duhet të jenë të vetëdijshëm.

Përmbledhje

Financiare

• Qëllimi i projektit tuaj është hapja e një banke.
• Forma organizative dhe juridike. Do të ketë një shoqëri aksionare të mbyllur.
• Suksesi i projektit. Kërkesa për shërbime bankare është në rritje gjatë gjithë kohës, ndaj ky projekt është shumë fitimprurës.

Përshkrimi i ndërmarrjes

Mund të supozojmë hapjen e këtij institucioni financiar, i ashtuquajtur i nivelit të mesëm. Ekzistojnë pesë lloje bankash:

• shitje me pakicë;
• krediti;
• vendbanimi;
• tregu;
• strukturat financiare ndërbankare.

Absolutisht secila prej këtyre llojeve ka specifikat e veta. Për të bërë një zgjedhje, duhet të dini një përshkrim të shkurtër të secilit opsion.

Pra, le të fillojmë me bankën e kreditit. Asetet në të bazohen në borxhin e klientëve të tyre, dhe detyrimet në fondet e tyre. Në shlyerje, theksi kryesor është në shërbimet e shlyerjes dhe cash për të gjithë klientët e saj. Për sa i përket llojit të tregut, mund të themi se letrat me vlerë mbizotërojnë në aktivet e saj dhe detyrimet, si rregull, formohen nga fondet e veta. Një bankë me pakicë, për shembull, dallohet nga fakti se ka një diversifikim të aktiveve dhe ofrohet gamën më të gjerë të shërbimeve financiare.

Strukturat financiare ndërbankare janë banka të tilla që karakterizohen nga fitimi nga ndërveprimi me institucione të tjera financiare të ngjashme.

Aktualisht, ekziston një numër i madh i bankave të llojit të katërt. Për të hapur, duhet të regjistroni një shoqëri aksionare të mbyllur, si dhe të merrni të gjitha dokumentet dhe lejet e nevojshme.

Ato kryesore janë:

• një licencë e përgjithshme e Bankës Qendrore të Federatës Ruse për të drejtën për të kryer aktivitete të tilla;
• certifikatën e regjistrimit të Zyrës Shtetërore Ruse të Vlerësimit;
• leja e detyrueshme e Komitetit Shtetëror të Doganave.

Personeli i bankës dhe organet drejtuese të saj

Organi suprem drejtues i bankës është e ashtuquajtura Mbledhja e Përgjithshme e Aksionarëve. Si rregull, menaxhimi i të gjitha aktiviteteve aktuale kryhet nga Bordi.

Ndarjet kryesore strukturore

Departamenti i Garancive dhe Huadhënies përgatit materialet e nevojshme për Komitetin e Kredisë, kryen punë të ndryshme përgatitore dhe shumë më tepër. Gjithashtu, ky departament ndërvepron me sukses me shumë shërbime të tjera të bankës për operacionet e garancisë dhe kredisë.

Departamenti i Tregtisë së Jashtme - kryen funksione të ndryshme në lidhje me kontrollin e monedhës në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse.

Shërbimi i Kontrollit të Brendshëm, për shembull, funksionon në bazë të Statutit ekzistues të Bankës, si dhe rregulloreve ekzistuese për Shërbimin e Kontrollit.

Ky shërbim ka të drejtë të:

• të marrë nga personat e nevojshëm të gjitha dokumentet për verifikimin;
• vendos korrespondencën e operacioneve dhe veprimeve të ndryshme që kryhen nga punonjësit e bankës, dokumentet e brendshme të bankës dhe shumë më tepër;
• të përfshijë, nëse është e nevojshme, punonjës të departamenteve të tjera të bankës;
• bëni kopje të dokumenteve të marra.

Ky shërbim raporton te Bordi i njohur i Drejtorëve të paktën një herë në vit.

Përshkrimi i shërbimeve

Bankat zakonisht u ofrojnë klientëve shërbime të tilla si:

• mirëmbajtja dhe hapja e llogarive të ndryshme bankare;
• ekzekutimi i marrëveshjeve në emër të personave juridikë dhe fizikë;
• shërbime cash për persona;
• shërbime kreditimi;
• lëshimi i garancive të ndryshme bankare;
• mirëmbajtja e kartave plastike;
• kryerja e veprimeve të ndryshme depozituese;
• operacionet e brokerimit në tregjet e monedhës dhe aksioneve, dhe shumë më tepër.

Plani financiar

Për të hapur një bankë të vogël sot, ju nevojiten të paktën 100,000,000 rubla. Sa i përket bankës mesatare, kjo shifër tashmë do të jetë shumë më e lartë. Sidoqoftë, periudha e kthimit të saj është afërsisht pesë deri në dhjetë vjet. E gjitha varet nga lloji i saj. Siç mund ta shihni, pasi të kaloni shenjën e shlyerjes së bankës, mund të fitoni shumë në këtë fushë.

Industria bankare është joshëse, fitimprurëse dhe sfiduese. Ajo tërheq sipërmarrësit, pasi ka kapitalin më të madh. Për të kuptuar se si të hapni një bankë, talenti sipërmarrës nuk mjafton, njohuria është e rëndësishme. Ju duhet përvojë në pozicione të larta në një bankë, një start-up i madh dhe kapital i autorizuar.

Sipas statistikave, sektori bankar në Rusi po zhvillohet me shpejtësi. Po hapen tregje të reja, të cilat stimulojnë rritjen dhe zhvillimin e biznesit që financohet. Bankat hapen nga ortakët bashkërisht, janë aksionerët ata që marrin menaxhimin e mëtejshëm. Ne kemi nevojë për menaxherë të punësuar të cilët marrin kontrollin e drejtpërdrejtë në procesin e punës. Të hapësh bankën tënde nuk është e lehtë, përveç fondeve, të duhet një ekip i fortë specialistësh.

Disa shërbime të ofruara:

• depozitat;
• lëshimi i kredive;
• transferta e parave;
• këmbim Valutor;
• grumbullimi i pikave tregtare dhe financiare;
• mbajtjen e llogarive të personave juridikë dhe fizikë.

Algoritmi

Nëse ndërmerrni hapa të qëndrueshëm sipas udhëzimeve, atëherë nuk duhet të ketë probleme. Gjëja kryesore është të kërkoni mbështetjen financiare të partnerëve. Në fazat e para është e nevojshme të zhvillohet një strategji për zhvillimin, kreditimin dhe tërheqjen e depozitave. Ju gjithashtu duhet të përcaktoni se çfarë lloj institucioni. Përdorni shërbëtorët e një avokati, pasi ai luan një rol në regjistrim dhe në të gjitha aktivitetet e bankës.

Hap pas hapi për t'u përgatitur:

1. Zhvillimi i një strategjie, plani biznesi.
2. Kërkoni për kapital.
3. Formimi i një pakete dokumentesh.
4. Shpërndarja e aksioneve.
5. Përcaktimi i llojit të veprimtarisë bankare.
6. Krijimi dhe shpërndarja e pushteteve.
7. Nënshkrimi i kontratave dhe dokumenteve të tjera.

Si ta bëjmë atë?

Për të filluar aktivitetet, duhet të keni një kapital fillestar dhe të autorizuar. Pasi të keni mbledhur të gjitha dokumentet, lista e saktë e të cilave mund të gjendet në Shërbimin Federal të Taksave dhe Bankën Qendrore të Federatës Ruse, duhet të vazhdoni me mbledhjen e dokumenteve. Pasi të dorëzohet, procesi mund të zgjasë deri në gjashtë muaj. Të gjitha marrëveshjet me partnerët duhet të dokumentohen, si dhe sa para investon secili. Pavarësisht tregut mjaft të ngushtë në këtë fushë, nëse ofroni kushte të favorshme për klientët e korporatave, rritja do të jetë e garantuar.

Lista e dokumenteve që duhet të merren për të hapur një institucion:

• licencë nga banka qendrore për veprimtari bankare;
• licencë nga banka qendrore për veprime me metale të çmuara;
• leje nga Komiteti Doganor i Federatës Ruse;
• një vërtetim nga inspektimi shtetëror i kontrollit të analizës për faktin e regjistrimit të një institucioni financiar;
• leje nga Komisioni i Letrave me Vlerë.

Cili është çmimi?

Fillimi i një biznesi nga e para nuk do të funksionojë, përveç kapitalit minimal të autorizuar prej 300 milion rubla, nevojiten fonde për të hapur një zyrë qendrore. Zyra e parë mund të shërbejë edhe si degë e bankës. Prandaj nevojiten fonde edhe për pajisjen e zyrave. Përveç kostos së pajisjeve, mobiljeve dhe të ngjashme, kjo duhet të përfshijë pajisjet e sigurisë, kasafortat dhe zhvillimin e një sistemi kontabiliteti. Do t'ju duhet gjithashtu një staf i madh, qoftë edhe për herë të parë.

Llogaritjet totale të përafërta:

• punonjës - 500,000 rubla (avokatë, ekonomistë, kontabilistë, menaxherë, menaxherë);
• zyra qendrore - 700.000 (Aparate, mobilje, kasaforta);
• dega e bankës - 400.000 (Pajisje, kasaforta, arka, mobilje);
• shkresa - 300.000 (Licenca, leje);
• kapitali i kërkuar – 300,000,000 (Duhet të jetë i dokumentuar).

Gjithsej: 301,900,000 rubla.

Galeria "Zyra bankare nga brenda"

Ku të hapet?

Siç u përmend më lart, me kursimet e nevojshme, zyra kryesore dhe dega e bankës mund të kombinohen. Por është mirë që menjëherë të hapni degë në qytetet kryesore të vendit. Kjo do të shkallëzojë dhe rrisë menjëherë shitjet e produkteve bankare.

Pavarësisht rritjes dhe stabilitetit periodik të sektorit bankar, mund të shfaqen vështirësi të ndryshme. Gjetja e investitorëve mund të jetë e vështirë. Problemet mund të lindin në çdo fazë të dokumentacionit ose kur punoni me kontraktorët.