Salutations, amis ! J'ai été très surpris lorsque mon cousin a choisi une carrière militaire.

Au fond, il a simplement décidé de suivre l'exemple de son grand-père, qui a consacré ses meilleures années à l'armée. Et vous savez, tout va bien pour mon frère maintenant : sa maison et son travail préféré rendent sa vie heureuse.

Je voulais parler plus en détail de son logement. Vous voulez savoir comment obtenir une hypothèque militaire ? À quelles conditions un emprunteur potentiel doit-il répondre ? Lisez tous les détails dans le matériel ci-dessous.

Avec l'adoption de la loi fédérale n° 117 « Sur le NIS du personnel militaire » en 2004, le programme national de fourniture de logements militaires a pris le caractère d'un système d'épargne-hypothèque. Jusqu'à cette époque, l'État fournissait des logements aux militaires dans le cadre du programme précédent, ce qui permettait de fournir des appartements à un millier de candidats au maximum par mètre carré et par an.

Caractéristiques d'une hypothèque militaire

Comment obtenir une hypothèque militaire ? Presque tous les militaires, mais en raison de la différence d'entrée dans le service, ont la possibilité de participer au système d'épargne-hypothèque. Mais pour pouvoir bénéficier d'une hypothèque militaire, les conditions de service dans les rangs de l'armée russe sont stipulées pour au moins trois ans.

Avertissement!

Il est important de noter qu’il n’y a pas de file d’attente pour les hypothèques militaires. Un participant au NIS peut choisir indépendamment un espace de vie qui convient aux conditions de l'hypothèque.

Dans le cadre de ce programme, les hypothèques militaires du ministère de la Défense sous forme de cotisations d'épargne sont transférées du budget vers un compte spécial du personnel militaire.

Les fonds de l'État sont crédités mensuellement et peuvent être utilisés pour acheter un logement après 3 ans de service. Comment utiliser une hypothèque militaire, c'est-à-dire fonds d'un compte personnel, décrit ici.

Le soi-disant mécanisme d'encaissement d'une hypothèque militaire se résume à la nécessité d'avoir au moins 20 années civiles de service. Après cela, le participant NIS a la possibilité d'utiliser les fonds accumulés à sa propre discrétion.

Hypothèque militaire pour le logement du personnel militaire - des programmes de logement budgétaires sont proposés par le gouvernement de la Fédération de Russie en collaboration avec le ministère de la Défense.

Les fonds d'un compte personnel peuvent être utilisés non seulement pour payer l'achat d'un logement, mais également pour rembourser un prêt hypothécaire existant ou pour payer une contribution lors de la participation à une construction partagée. Le montant de l'hypothèque militaire pour chacun sera individuel en raison de la durée de service différente.

Le programme d'hypothèques militaires pour les logements dans le cadre d'un accord de participation est régi par la loi fédérale n° 214-FZ du 30 décembre 2004 « sur la participation à la construction en participation d'immeubles à appartements et d'autres biens immobiliers et sur les modifications de certains actes législatifs de La fédération Russe."

Dans le même temps, le personnel militaire n'est limité par aucune condition dans le choix de l'emplacement et de la superficie des futurs biens immobiliers. De plus, le programme d'hypothèque militaire et le logement officiel dans lequel vit le participant au NIS ne se contredisent pas.

Le montant de la subvention annuelle reçue par le compte spécifié du participant au programme d'hypothèque militaire est déterminé par la loi budgétaire pertinente et est indexé chaque année en fonction de l'inflation.

Comment utiliser les fonds du compte personnel

Afin d'utiliser les fonds accumulés aux fins prévues, les militaires qui ont droit à un logement au titre d'une hypothèque militaire sélectionnent indépendamment un bien immobilier approprié et une banque qui a le droit d'accorder un prêt au personnel militaire au titre d'une hypothèque militaire.

Attention!

Après avoir rempli les documents nécessaires et conclu un accord entre le vendeur et la banque créancière, l'ensemble des documents est transféré au ministère de la Défense - Rosvoenipotek. À son tour, elle s'occupe du transfert des fonds nécessaires à l'établissement de crédit.

Il faut également tenir compte du fait que les règles d'obtention d'une hypothèque militaire fixent le montant du prêt hypothécaire central, qui en pratique ne dépasse pas 2,3 millions de roubles.

Basé sur le fait qu'en fait, en termes de quantité et de rythme de construction de logements, le centre des hypothèques militaires est Moscou, mais que les prix de l'immobilier ici dépassent largement la taille du lotissement. Par conséquent, un participant au NIS souhaitant acheter un espace de vie dans la capitale elle-même ou dans la région de Moscou devra utiliser des fonds supplémentaires - ses propres fonds ou des fonds empruntés.

De plus, la profession militaire est souvent associée à des activités et à des risques dangereux. Par conséquent, une condition importante et la principale différence entre une hypothèque militaire et une hypothèque civile ordinaire est la conclusion obligatoire d'un contrat d'assurance-vie complet pour l'emprunteur.

À quelles catégories les logements sont-ils éligibles ?

Qui relève du programme du système d'hypothèques cumulatives pour le logement du personnel militaire ? Les participants au NIS qui peuvent compter sur un logement sont divisés en deux catégories dans l'hypothèque militaire :

1. Obligatoire - adjudants et officiers ayant conclu leur premier contrat de service dans les Forces armées après le 1er janvier 2005 ;
2. Les possibles incluent :
   • les officiers de réserve ayant servi volontairement ou par conscription avec la conclusion du premier contrat après le 1er janvier 2005 ;
   • Les aspirants et adjudants dont la durée de service contractuelle au 1er janvier 2005 est déjà de trois ans ou plus ;
   • Militaires, matelots, sous-officiers et sergents titulaires d'un deuxième contrat après le 1er janvier 2005 ;
   • les diplômés des universités à spécialités militaires qui, après leur formation, ont signé un contrat de service jusqu'au 1er janvier 2005.

Les personnes appartenant à la deuxième catégorie de participants au NIS ne peuvent rejoindre le programme qu'en exprimant leur propre désir.

Par exemple, une hypothèque militaire pour un adjudant est disponible après 3 ans de service contractuel. Ce droit est inscrit dans le programme d'hypothèque militaire, clause 6 de la partie 2 de l'article 9 de la loi fédérale Loi fédérale 117 : « pour les adjudants et aspirants de marine, dont la durée totale du service militaire en vertu du contrat sera de trois ans à compter de janvier 1er janvier 2005, s'ils ont conclu le premier contrat de service militaire avant le 1er janvier 2005 - une demande écrite d'inscription au registre des participants.

La possibilité d'une participation obligatoire au programme de logement pour les diplômés des établissements d'enseignement secondaire spécialisé soulève des questions. Par exemple, une école de sergents à Riazan, dont une hypothèque militaire pour les diplômés est disponible sur la base générale spécifiée dans la loi fédérale 117.

La loi ne s'applique qu'aux diplômés des institutions militaires supérieures et la participation à l'NIS n'est accessible aux sergents qu'après un deuxième contact.

Il convient de noter que non seulement le personnel militaire peut participer au système d'épargne-hypothèque, mais qu'un logement sur une hypothèque militaire est également disponible pour les représentants d'autres organismes chargés de l'application des lois où le service militaire est assuré.

Procédure de traitement des documents

Il existe une procédure d'inscription au registre des participants qui a été élaborée dans le cadre du programme d'hypothèque militaire.

Conseil!

Pour devenir membre du NIS et recevoir des contributions au compte, un militaire de la catégorie correspondante est tenu de présenter un rapport adressé au commandant de l'unité.

Ensuite, une note concernant la soumission du rapport est inscrite dans le journal des documents officiels, après examen duquel une liste des candidats à la participation à l'NIS est établie. Une liste consolidée des participants au programme sélectionnés est constituée au niveau d'un organe de direction supérieur et envoyée pour approbation finale au ministère de la Défense.

Chaque participant au programme reçoit un numéro d'enregistrement personnel pour une hypothèque militaire et un compte d'épargne personnel sur lequel les rentrées de fonds seront créditées.
Documents nécessaires à une transaction d'achat de logement :

1. original et copie du passeport du participant à la transaction ;
2. original et copie de l'attestation de droit à un prêt logement ciblé ;
3. une copie de l'acte de mariage/divorce ;
4. consentement notarié du conjoint pour acheter un espace de vie à des conditions de prêt et le mettre ensuite en gage ;
5. demande de prêt ciblé.

Conditions d'utilisation des fonds NIS

Une utilisation ciblée des fonds est possible dans les conditions suivantes :

• la durée totale du service militaire est de vingt ans ou plus ;
• Licenciement d'un militaire ayant servi plus de dix ans :
• a atteint la limite d'âge pour servir dans les forces armées ;
• dans le cadre de la réduction prévue des effectifs par des réductions ;
• en relation avec un décès ou une reconnaissance de disparition ;
• licenciement en raison de la reconnaissance de l’inaptitude du militaire au service militaire sur la base de la conclusion de la commission militaire militaire compétente.

Dans ce dernier cas, le remboursement du prêt au logement ne s’effectue pas aux frais des membres de la famille, mais est effectué par le district fédéral habilité aux frais des obligations de l’État envers le participant au programme.

Droits d'un participant au système d'épargne et d'hypothèque

Après trois ans à compter de la date de signature du contrat de service militaire, le participant au NIS a la possibilité de gérer les fonds accumulés.

Ils peuvent être utilisés pour acheter et enregistrer la propriété d'un logement à l'aide d'un prêt hypothécaire ou d'un autre prêt ciblé.

En outre, les fonds accumulés peuvent être utilisés pour améliorer les conditions de logement ou acheter un logement selon le schéma habituel d'achat et de vente sans utiliser de fonds empruntés.

Un autre droit d'un participant au NIS est qu'une déduction fiscale est possible lors de l'achat d'un appartement avec une hypothèque militaire. Autrement dit, selon le Code des impôts, une déduction de 13 % est possible pour le montant des fonds supplémentaires utilisés lors de l'achat d'une surface habitable.

Concernant l'utilisation de fonds supplémentaires, vous pouvez également utiliser des fonds empruntés. Autrement dit, pour répondre à la question : s’il existe une hypothèque militaire, pourront-ils toujours émettre une hypothèque ordinaire ? La réponse sera claire : cela n’est pas interdit par la loi.

Avertissement!

Les droits d'un participant au NIS peuvent également être affectés lors d'un divorce : le logement acquis dans le cadre d'une hypothèque militaire est-il divisé ? Cette possibilité de diviser les biens acquis avec les fonds du CLP du participant NIS n’est pas prévue. La raison principale est que l'espace de vie est sous double garantie : la banque et le département militaire.

Et enfin, les militaires qui ont acheté un appartement avec une hypothèque militaire dans une autre ville, et qui est désormais vide, se posent la question : est-il possible de louer un logement acheté avec une hypothèque militaire ?

Dans cette situation, la surface habitable fera l'objet d'une garantie et donc toutes les questions de location devront être résolues avec la banque créancière, à moins que de telles conditions ne soient directement interdites dans le contrat de prêt logement.

Si au moment de son adhésion au programme le participant dispose déjà d'un prêt hypothécaire « civil », alors les fonds reçus peuvent être utilisés pour le rembourser.

source : http://gosvoenipoteka.ru/page/zhile-po-voennoj-ipoteke

Hypothèque militaire - comment l'obtenir, NIS, logement pour le personnel militaire

Jusqu’à récemment, le personnel militaire de la Fédération de Russie bénéficiait d’un logement sous forme de fourniture en nature. Les militaires ont été contraints de suivre une longue procédure bureaucratique et de passer des années à attendre les clés de leurs appartements.

Par la suite, cette approche a conduit à la formation de files d'attente « d'un kilomètre », de plaintes et, par conséquent, d'un mécontentement massif à l'égard de la politique actuelle du ministère de la Défense. L’État devait de toute urgence éliminer le problème du logement.

La solution au problème résidait dans le développement d’une forme de logement financièrement nouvelle pour le personnel militaire. Le 20 août 2004, le président de la Fédération de Russie V.V. Poutine a signé la loi fédérale n° 117 « sur le système d'épargne et d'hypothèques ».

La loi fédérale 117 est entrée en vigueur le 01/01/2005 et permet aux salariés d'acheter des biens immobiliers aux frais du ministère de la Défense, en bénéficiant d'un prêt au logement ciblé « TsZHZ ». De plus, il était possible de bénéficier d'un prêt gouvernemental préférentiel dans le cadre du programme d'hypothèques militaires, dont le montant maximum était bien supérieur à celui des contreparties hypothécaires civiles.

En bref sur le principe de fonctionnement du système

La fonctionnalité du système épargne-hypothèque, dans sa forme la plus simple, est le transfert de fonds au personnel militaire. Dès l'adhésion à NIS, un montant fixe est transféré chaque année sur le compte personnel du participant - une « cotisation d'épargne ».

Attention!

Par la suite, l'argent sert à verser un acompte lors de l'achat d'un appartement, puis sert au remboursement total ou partiel de l'hypothèque militaire.

Dans ce cas, le dépôt d'épargne est soumis à une indexation annuelle au niveau de l'inflation, et son montant ne peut être inférieur à celui établi un an plus tôt. Par exemple, le dépôt d'épargne en 2017 s'élevait à 260 141 roubles. En janvier 2018, le montant a été indexé et a atteint 268 465,6 roubles.

Avantages d'une hypothèque militaire

En comparant les formes de logement financier (NIS) et en nature pour le personnel militaire, nous pouvons souligner les principaux avantages de la première :

1. Délais. NIS, couplé à une hypothèque militaire, permet à un militaire d'éviter les attentes à long terme et d'acheter un appartement après 3 ans de participation au système.
2. Possibilité de choix. Les participants ont accès au marché immobilier primaire et secondaire, jusqu'à l'achat d'une maison de ville ou d'une maison accompagnée d'un terrain. Il n'y a pas de restrictions régionales, un appartement peut être acheté sans être « lié » au lieu de prestation.
3. Économie. Le personnel militaire n'utilise pas plus de 10 % de ses propres économies lors de l'achat d'une maison. De plus, ils ont la possibilité d’acheter plusieurs appartements en même temps.
4. Réutilisable. La loi prévoit la possibilité de réutiliser une hypothèque militaire en cas de remboursement anticipé du prêt. Les participants mariés au système ont le droit de combiner leurs économies, augmentant ainsi le coût d'un appartement potentiel.

Par ailleurs, il convient de souligner le capital maternité. Les familles avec 2 enfants ou plus peuvent utiliser le tapis. capital pour un acompte ou un paiement anticipé d'une hypothèque militaire. Une possibilité similaire était initialement incluse dans la loi fédérale 117, mais restait indisponible jusqu'à récemment.

Ce n'est que depuis 2017 que certaines banques partenaires de l'Institution fédérale de l'État « Rosvoenipoteki » ont commencé à utiliser des fonds de capital maternité (ex. Banque ZENIT).

Qui est éligible pour rejoindre NIS

• Militaires ayant conclu un contrat ou diplômé d'une école militaire et ayant obtenu leur grade de premier officier avant le 1er janvier 2005. Dans ce cas, il est possible de devenir participant sur la base du volontariat en rédigeant un rapport. Si le contrat a été signé après l'entrée en vigueur de la loi fédérale 117, les militaires doivent alors être inscrits au registre des participants au NIS, avec le droit de recourir à une hypothèque militaire.
• Personnel militaire ayant le grade d'adjudant, d'aspirant ou de sergent-major, qui a commencé son service dans les rangs de réserve et a servi pendant au moins 3 ans depuis 2005.
• Des soldats, contremaîtres, sergents ou marins qui, après 2005, ont signé un autre contrat et exprimé le désir volontaire d'intégrer le système étatique.

Toutefois, les personnes qui n'ont pas utilisé d'hypothèque militaire et qui sont inscrites sur une base volontaire peuvent refuser de participer. La procédure nécessite le dépôt d'une réclamation auprès du tribunal de garnison.

Mécanisme d'enregistrement

Pour être inscrit au registre du système épargne-hypothèque, un militaire doit établir un procès-verbal adressé au commandant d'unité. La candidature est envoyée au responsable de l'NIS, qui à son tour est tenu de dresser des listes de participants potentiels et de fournir des pièces pour examen par la direction.

La dernière étape est l'ouverture du compte personnel du participant par l'Institution fédérale d'État « Rosvoenipoteka », qui supervise le travail du système étatique et le programme « Hypothèque militaire ».

Veuillez noter que la procédure d'inscription ne doit pas dépasser le délai fixé par la loi de 3 mois, après quoi le militaire est tenu d'obtenir un certificat de participant au NIS.

À partir du moment où le certificat est reçu, l'Institution fédérale Rosvoenipoteka transfère sur le compte du participant un dépôt d'épargne mensuel d'un montant de 22 372,1 roubles pour 2018. Parallèlement, le droit de bénéficier d'une hypothèque militaire et d'un prêt logement ciblé (CHL) intervient après 3 ans de participation à l'NIS.

Obtention d'un certificat CZHZ

Comme déjà mentionné, après trois ans de participation au système épargne-hypothèque, le militaire a la possibilité d'utiliser les fonds budgétaires pour acheter un appartement.

Pour ce faire, vous devez remettre un rapport adressé au commandant de l'unité concernant l'obtention du droit de recourir à un prêt au logement ciblé. La demande doit indiquer la nécessité d'améliorer les conditions de vie.

Conseil!

Ensuite, les documents sont rédigés et remis au participant de l'Institution fédérale de l'État « Rosvoenipoteka ». Le certificat contient des informations sur le montant disponible du prêt hypothécaire et les paramètres de calcul d'une hypothèque militaire : le montant de l'épargne accumulée, le montant des mensualités, la date limite du prêt. Selon la loi, l'ensemble de la procédure ne devrait pas prendre plus d'un mois à compter de la date de dépôt du rapport.

Le certificat est valable six mois. Le militaire le recevra 30 jours après la signature, il ne reste donc que 5 mois pour introduire une demande à la banque, demander un crédit immobilier et trouver un logement. Le document devra être à nouveau demandé si sa période de validité expire.

Choisir une banque et le marché immobilier

Après avoir reçu les documents nécessaires de Rosvoenipoteka, le militaire peut commencer à choisir un logement. Commençons par le marché immobilier :

1. Primaire. Offre la possibilité d'investir dans la construction d'une maison après avoir conclu un accord de participation aux actions. L'option est intéressante car le logement dans le cadre du DDU est beaucoup moins cher et le résultat qui en résultera dépassera l'investissement initial en termes de prix. Cependant, la construction partagée est une démarche risquée.
2. Secondaire. Achat de logements finis et d'appartements qui avaient auparavant des propriétaires. Les hypothèques militaires sont souvent utilisées pour acheter des propriétés secondaires. Cependant, vous devez être particulièrement prudent si l'appartement a déjà changé plus d'un propriétaire.

Une fois le type de marché choisi, vous devez examiner en détail les offres des agents immobiliers et des entreprises de construction. Selon la loi, un militaire a le droit d'acquérir :

• logement dans un immeuble à appartements;
• un chalet qui répond aux normes de vie établies ;
• maison de ville ou maison privée avec terrain ;
• appartement commun.

Il est important de savoir que pour les deux premiers types de logements, la plupart des banques proposent des hypothèques militaires. Pour une maison de ville et un appartement communal, le nombre de banques est fortement réduit. Une liste des prêteurs offrant des conditions avantageuses est disponible dans la section « Banques » du portail d'information Voengarant.

Les visiteurs ont également accès à un calculateur hypothécaire, qui leur permet de calculer le montant du prêt et des capitaux propres nécessaires pour acheter un appartement.

Collecte des documents à soumettre à la banque

Lorsqu'il demande lui-même une hypothèque militaire, un militaire doit avoir avec lui les documents suivants :

1. Attestation d'adhérent NIS (voir ci-dessus) donnant droit à l'utilisation du Prêt Central Vie et d'un prêt préférentiel ;
2. la demande d’une personne pour une hypothèque préférentielle ;
3. consentement écrit au traitement des données personnelles ;
4. pièce d’identité (le passeport du conjoint n’est pas requis);
5. acte de naissance des enfants (jusqu'à 14 ans) ou passeport (après 14 ans).

Après avoir soumis les documents, la banque effectue une procédure de vérification puis prend une décision concernant le militaire. Si le participant remplit les conditions et que les papiers sont en règle, il est reconnu comme emprunteur au titre d'une hypothèque militaire et un compte bancaire spécial est ouvert à son nom.

Ce compte est destiné exclusivement aux fonds de prêts au logement ciblés - il n'y a aucune possibilité de retrait d'espèces.

Le militaire devra également fournir des données sur la valeur marchande de la propriété achetée. Le document est établi par une société d'expertise qui dispose de l'autorisation et des licences nécessaires pour ce type d'activité. La liste des évaluateurs peut être obtenue auprès des employés de la banque où l'hypothèque militaire a été émise.

Documents pour Rosreestr

La dernière étape lors de l'achat d'une maison avec une hypothèque militaire est la fourniture de documents au Service fédéral d'enregistrement de l'État. Les principaux documents requis par Rosreestr comprennent :

• contrat d'achat et de vente de biens immobiliers;
• hypothèque;
• contrat de prêt logement ciblé ;
• document d'identification;
• accord sur l'attribution d'une hypothèque militaire par une banque ;
• consentement notarié du conjoint pour acheter un logement;
• contrat de mariage (le cas échéant) et acte de mariage ;
• passeport du propriétaire ou du vendeur du bien;
• consentement notarié du conjoint du vendeur ;
• accord des autorités de tutelle pour la vente d'un logement (dans de rares cas, si le bien appartient à des enfants de moins de 18 ans ou à des citoyens handicapés) ;
• une demande d’enregistrement des droits d’un militaire ;
• demande du propriétaire du bien pour enregistrer le transfert des droits.

Dans certains cas, Rosreestr peut exiger des informations supplémentaires. Pour clarifier la liste complète des documents, vous devez contacter l'agence de l'établissement du lieu de la transaction.

Avertissement!

Après avoir enregistré la propriété, le militaire doit recevoir un extrait du Registre national unifié de l'immobilier, qui indiquera des informations sur la présence d'une double charge sur le logement (par la banque et l'État). Le relevé est fourni à la banque et le prêteur transfère le prêt hypothécaire et les fonds de l'hypothèque militaire sur le compte du vendeur immobilier.

La dernière étape consiste à envoyer un extrait du registre d'État unifié à l'institution fédérale « Rosvoenipoteka ». Y est joint un document confirmant le paiement au titre du contrat et un échéancier de paiement mensuel. Les données reçues par l'agence gouvernementale servent de base au début des transferts d'argent pour rembourser l'hypothèque militaire.

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10 risques d'une hypothèque militaire

Logement hypothécaire abordable – sur papier. Ce n’est un secret pour personne que le personnel militaire achète dans la plupart des cas un logement de classe économique grâce au programme d’hypothèque militaire. Mais peu de gens se sont posé la question « pourquoi » ? Voyons sur quel montant un participant au système épargne-hypothèque (NMS) peut compter pour choisir un logement et de quoi il dépend.

Le montant réel disponible pour l'achat d'un logement avec une hypothèque militaire se compose de plusieurs points : la part épargne, qui est créditée annuellement sur le compte du participant au système épargne-hypothèque ; hypothèque militaire fournie par la banque ; l'argent du soldat.

Pour utiliser les fonds accumulés sur le compte, vous devez délivrer une attestation de droit à bénéficier d'un prêt logement ciblé. Cela peut être fait déjà trois ans après que le militaire soit inclus dans le programme NIS.

Cependant, de nombreuses économies s’accumuleront sur le compte hypothécaire de l’armée au cours de cette période. Par exemple, le montant du dépôt d'épargne en 2016, ainsi que l'année dernière, est de 245,88 mille roubles.

Le montant maximum du prêt accordé par la banque dans le cadre du programme est de 2,3 millions de roubles. Bien que dans la plupart des cas, selon les interlocuteurs de l’agence, la banque approuve un montant inférieur.

L'argent total reçu sera suffisant pour acheter un appartement d'une pièce en classe économique dans un nouveau bâtiment à Saint-Pétersbourg ou à proximité de Moscou. Pour acheter un appartement plus intéressant, vous devrez attendre et essayer d'économiser davantage vous-même.

Attention!

Certes, la situation a été quelque peu apaisée par les modifications de la loi fédérale sur le système d'hypothèques d'épargne, entrées en vigueur en mai 2016. Désormais, les militaires peuvent acheter un logement non seulement avec les fonds de leur propre compte, mais également les combiner avec les économies de leur conjoint, s'il est également militaire et participant au NIS.

Prends ce qu'ils donnent La gamme d'appartements disponibles à l'achat dans le cadre du programme hypothécaire militaire est également très limitée. Pour obtenir l'accréditation, l'établissement doit répondre à certaines exigences des banques et de l'institution fédérale « Rosvoenipoteka ». Cela s'applique aussi bien aux appartements dans des immeubles neufs qu'aux logements achetés sur le marché secondaire.

Pour obtenir l'accréditation, le degré de préparation des objets du marché primaire doit être supérieur à 70 % et la vente de locaux d'habitation doit suivre le DDU. Avec le logement sur le marché secondaire, tout n'est pas moins compliqué : la maison ne doit pas être en mauvais état ni avoir de parquet, et il ne doit pas y avoir de réaménagement non coordonné dans l'appartement lui-même.

À propos, tous les projets de construction russes disponibles à l'achat avec une hypothèque militaire sont répertoriés dans un seul registre sur le site Mil.Estate.

La durée de validité du certificat est limitée. Une autre nuance à laquelle il convient de prêter attention est la durée de validité du certificat NIS. Il ne reste que 6 mois à compter de la date de signature.

Après la date d'expiration, le document devra être à nouveau délivré, ce qui peut prendre encore plusieurs mois. Pour obtenir une attestation de droit à un prêt logement ciblé (CHL), un militaire participant à l'NIS doit remettre un rapport adressé au commandant de l'unité militaire.

Après cela, les données du militaire seront transférées au RUZHO, de là au Département du logement du ministère de la Défense, et ensuite seulement à l'Institution fédérale de l'État « Rosvoenipoteka », où le certificat lui-même est délivré.

Si des modifications sont apportées au document, le processus peut être encore plus retardé. Ainsi, l’un des interlocuteurs de Mil.Estate, en raison d’un changement de données personnelles et de la nécessité de modifier le document, a attendu environ six mois pour obtenir un nouveau certificat.

Conseil!

Avez-vous choisi un logement sur le marché secondaire ? Préparez-vous à payer. Lors de l'achat d'un logement sur le marché secondaire, un militaire est confronté à de nombreuses dépenses supplémentaires. Tout d'abord, vous devrez payer pour les services d'un agent immobilier. Choisir un bien immobilier par vous-même est difficile et dangereux - vous avez besoin de beaucoup de temps libre et chaque jour, les escrocs proposent de plus en plus de stratagèmes pour tromper les citoyens ignorants.

Deuxièmement, vous devrez payer pour divers services connexes : évaluation immobilière et formalités administratives (par exemple, contrats de vente et prêts au logement ciblés).

« Environ 112 000 dollars ont été dépensés uniquement pour l'enregistrement, c'est-à-dire uniquement pour les documents. Bien qu'au départ, ils avaient prévu d'ajouter simplement cet argent au prix de l'appartement », a déclaré précédemment à Mil.Estate un militaire participant au NIS.

Rosvoenipoteka a expliqué à l'agence que tous les contrats ci-dessus peuvent être remplis vous-même tout à fait gratuitement. « L'accord CZHZ est rempli de manière indépendante. Il peut être téléchargé sur le site Internet de Rosvoenipoteka et vous n’avez rien à payer pour cela », souligne la structure.

Le paiement de la prime d'assurance relève de la responsabilité d'un citoyen de la Fédération de Russie.. Quel que soit le coût des formalités administratives, le participant au NIS devra payer la prime d'assurance de sa poche. Et cela, ni plus ni moins, représente en moyenne 5 000 roubles par an.

Rosvoenipoteka a expliqué que les paiements d'assurance relèvent de la responsabilité du citoyen et n'ont aucun rapport avec le NIS. «C'est une exigence de la loi hypothécaire. Tout citoyen de la Fédération de Russie, lors de l'enregistrement d'un local d'habitation dans le cadre d'un contrat de prêt hypothécaire, est tenu d'assurer la propriété et de conclure un contrat d'assurance des biens pour l'espace de vie.

Même si vous contractez un prêt hypothécaire ordinaire, vous êtes tenu de conclure un contrat d'assurance de biens, puisque vous êtes l'utilisateur des garanties qui pourraient être perdues. C'est donc le militaire lui-même qui paie ici, cela n'a rien à voir avec le NIS », a expliqué le représentant du département.

Le montant de l'épargne ne dépend pas de la taille de la famille. Une autre caractéristique du programme est que le montant des économies réalisées au titre du NIS ne dépend pas du nombre de membres de la famille du militaire. Pour une famille nombreuse avec 2 à 3 enfants, cela peut poser problème. Afin de ne pas avoir quatre personnes partageant un appartement d'une pièce, vous devrez payer un supplément de votre poche, si, bien sûr, vous parvenez à trouver quelque chose.

Avertissement!

L'enregistrement des documents à la banque peut prendre plus d'un mois. Malgré le fait que le programme ait été développé et largement mis en œuvre dans toute la Fédération de Russie, les formalités administratives à la banque peuvent prendre plusieurs mois. C’est exactement l’information fournie par les interlocuteurs de Mil.Estate qui ont déjà acheté ou sont en train d’enregistrer un logement dans le cadre du programme d’hypothèque militaire.

La durée totale d'approbation et d'exécution de tous les documents nécessaires à la banque peut atteindre 2 à 4 mois.

Indexation des cumuls annuels des participants au NIS

Revenons aux charges annuelles sur le compte du participant NIS, qui servent au remboursement de l'hypothèque. Selon l'armée, la banque envisage dans un premier temps d'augmenter les paiements annuels.

Mais personne ne sait avec certitude si l'indexation de l'accumulation annuelle sur le compte du participant au NIS correspondra à une augmentation du montant des versements, ce qui signifie qu'une situation est tout à fait possible où le militaire devra rembourser lui-même la différence. frais. Le fait qu’en 2016 la contribution d’épargne n’ait pas été indexée, alors qu’en 2008-2015 le montant a été indexé annuellement, soulève également des doutes.

Rosvoenipoteka a souligné qu'une telle situation ne pouvait pas se produire. Les versements sont effectués selon le calendrier approuvé lors de la demande de prêt.

« Le montant payé par l'État est approuvé chaque année par la loi budgétaire fédérale. L'État paie mensuellement 1/12 de ce montant. La banque calcule le paiement en fonction du montant fixé dans le budget », a précisé l'interlocuteur.

C'est facile de perdre son appartement

Le risque le plus important lors de l'achat d'un logement dans le cadre du programme d'hypothèque militaire est peut-être le fait qu'un militaire peut facilement perdre son appartement en cas de licenciement anticipé, même si le licenciement a eu lieu pour des raisons indépendantes de sa volonté (par exemple, en raison de la dissolution de une unité).

En cas de licenciement avec moins de 10 ans d'ancienneté, le participant au NIS doit restituer de sa poche tous les fonds CZHZ qui lui avaient été précédemment alloués pour l'achat d'un logement et rembourser lui-même le prêt restant.

Attention!

La présence de motifs préférentiels ne jouera aucun rôle dans ce cas. De plus, l'argent doit être restitué au plus tard 10 ans à compter de la date du licenciement, en tenant compte d'intérêts égaux au taux de refinancement.

Sinon, la banque et Rosvoenipoteka exigeront de l'argent devant le tribunal, et si le militaire n'est pas en mesure de rembourser la dette, ils lui retireront le logement doublement garanti. Si un militaire a apporté ses propres fonds lors de l'achat d'un appartement, personne ne les restituera en cas de résiliation anticipée du contrat.

Si l'ancienneté du militaire est supérieure à 10 mais inférieure à 20 ans, les fonds d'épargne utilisés restent chez le militaire, cependant, le participant au NIS paie le reste du prêt de manière indépendante.

Si un militaire ayant plus de 10 ans de service est licencié à des conditions préférentielles, il n'a alors aucune obligation financière envers la banque - l'État remboursera l'hypothèque. Les motifs « justifiables » de licenciement peuvent inclure la réduction de l'unité militaire, des problèmes de santé ou l'atteinte de la limite d'âge de 45 ans.

En cas de licenciement avec plus de 20 ans de service, les fonds CZHZ ne sont pas remboursables. Certes, il y a ici une nuance sur laquelle l'un des interlocuteurs de l'agence a attiré l'attention : si au moment de l'enregistrement d'une hypothèque militaire il ne restait au militaire que 10 ans avant la retraite (jusqu'à ce qu'il atteigne 20 ans de service), et l'hypothèque est conçu pour 12 ans, puis les paiements du budget couvrent entièrement l'hypothèque, le militaire devra servir encore deux ans au-delà de son mandat.

Si un militaire ayant 20 ans de service n'a pas utilisé les fonds du NIS, il a le droit d'utiliser ses économies personnelles à sa propre discrétion.

Documents supplémentaires du conjoint

En cas d'ajout de fonds propres, le conjoint d'un militaire participant au NIS peut être tenu de fournir des documents supplémentaires, à savoir une déclaration notariée attestant que l'argent supplémentaire payé par la famille militaire n'est pas un bien acquis en commun.

Cela est dû au fait que lors d'un divorce, un ex-conjoint de militaire parvient souvent à réaliser le partage d'un appartement acheté avec une hypothèque militaire.

Conseil!

Bien que le site officiel de Rosvoenipoteka souligne spécifiquement que les biens communs des époux n'incluent pas les paiements destinés à un usage particulier ou le logement acheté avec ces paiements, le tribunal fait souvent droit à de telles demandes.

Ainsi, si un participant au NIS ne respecte pas les termes du programme, son conjoint ne pourra pas réclamer le bien collatéral, c'est-à-dire l'appartement acheté.

Documents requis pour l'approbation
demandes d'hypothèque militaire

• Certificat de participant NIS

  Conclure trois contrats :

  • accord de prêt;
  • Accord CJZ;
  • accord préliminaire de participation partagée à la construction (préDDU).

  Un ensemble de documents et d'accords sera envoyé à l'Institution fédérale de l'État « Rosvoenipoteka » pour vérification et prise de décision sur la délivrance du CZZ.

  Important : le coût de l'appartement indiqué dans le DDU est définitif et n'est pas susceptible de changer en fonction des résultats des mesures RTC, à la baisse comme à la hausse.

  Liste des documents requis pour acheter un appartement avec une hypothèque militaire :

  Le nombre de documents et d'étapes peut paraître compliqué, mais il est important de comprendre qu'à chaque étape le militaire est accompagné et conseillé par des spécialistes de la banque et du promoteur qui interviennent dans l'obtention d'un crédit immobilier militaire.

  Pour acheter un logement, un participant au NIS doit arriver à une certaine heure avec les documents nécessaires et, si nécessaire, avec les fonds pour conclure le contrat de réservation.

  D'un soldat :

  • Certificat de participant au NIS (copie du certificat)
  • demande et questionnaire pour l'obtention d'un prêt
  • passeport de l'emprunteur militaire ou procuration (copie notariée de la procuration) pour le représentant de l'emprunteur militaire et passeport du représentant
  • copies des documents relatifs à l'état civil : acte de mariage ou de divorce
  • une copie du contrat de mariage ou autre accord modifiant le régime légal de propriété (par défaut 50 à 50) des époux ou le consentement notarié du deuxième époux pour acheter un local d'habitation et le mettre en gage ;
  • rapport d'évaluation des garanties (après enregistrement de la propriété du logement construit).

  Du promoteur (pour les nouveaux bâtiments) :

  • accord préliminaire de participation aux actions (DPA)
  • une copie de la procuration pour la signature du contrat (si elle n'est pas signée par le chef de l'aménageur) et une copie du passeport de la personne habilitée ;

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  Politique de protection et de traitement des données personnelles d'ILIS Group LLC

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  – les objectifs et méthodes de traitement des DP utilisés par l'Opérateur ;

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  – nom ou nom, prénom, patronyme et adresse de la personne traitant les DP pour le compte de l'Exploitant, si le traitement a été ou sera confié à une telle personne ;

  – contacter l'Opérateur et lui adresser des demandes ;

  L'opérateur est tenu :

  – dans les cas où le PD n'a pas été reçu du sujet du PD, en informer le sujet ;

  – en cas de refus de fournir du DP, les conséquences de ce refus sont expliquées au sujet ;

  définissant sa politique en matière de traitement des données personnelles, à l'information sur les mesures mises en œuvre

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  Depuis plus de 12 ans, tout militaire ayant signé un contrat à long terme avec le ministère de la Défense peut participer au programme de logement de l'État (Système d'épargne et de logement hypothécaire pour le personnel militaire - NIS) à des conditions préférentielles. Une hypothèque militaire rentable permet aux citoyens qui défendent les intérêts de la patrie d'acheter rapidement un appartement et de recevoir un paiement annuel du gouvernement jusqu'au remboursement du prêt.

  Selon la loi en vigueur (117-FZ), afin d'éviter la tromperie et la fraude immobilière, 3 parties participent à la transaction - un militaire, le ministère de la Défense et la banque. Lors du dépôt des fonds du capital maternel, l'aide de 4 participants sera requise - la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

  Caractéristiques de l'obtention d'une hypothèque pour les militaires

  Lors de la réalisation d'une transaction, un militaire a le droit de contracter un emprunt préférentiel pour un bâtiment neuf ou secondaire contre la charge du bien acheté. S'il y a suffisamment de fonds sur le compte personnel NIS pour un acompte, le militaire peut effectuer un achat sans investissement personnel. Les paiements restants avant le transfert vers la réserve seront payés par le ministère de la Défense.

  Il est important de le savoir ! Le système de paiement fonctionne de telle manière que pendant toute la durée du service, les paiements du prêt sont effectués par l'État par transfert de subventions fédérales. En 2018, le montant de la contribution est de 268 465 roubles 65 kopecks.

  Si un militaire n'a participé au programme que récemment et que le montant de son compte d'épargne n'est pas suffisant pour le premier versement, le paiement peut être effectué à partir de son épargne personnelle. Les dépenses individuelles vous permettent de bénéficier d'une déduction fiscale de 13 % lors du dépôt des documents à l'inspection de votre lieu d'immatriculation.

  Une hypothèque pour les militaires peut être comparée à un programme de soutien gratuit, puisqu'un citoyen ne contribue pas de fonds personnels pour obtenir un logement. Il lui suffira de servir de manière responsable, de remplir son devoir militaire et, après la fin du contrat, de démissionner légalement du service.

  Important! En cas de rupture anticipée du contrat à l'initiative du salarié, le ministère de la Défense cesse de remplir ses obligations de prêt. Dans ce cas, le fonctionnaire démissionnaire devra payer lui-même ses mensualités. Toutefois, les cotisations individuelles sont soumises à des avantages fiscaux, dont un ancien militaire peut bénéficier en vertu de la loi.

  Les personnes suivantes ont le droit d'acheter un nouveau logement :

  • anciens militaires transférés dans la réserve pour des raisons de santé ;
  • le personnel militaire actif de la République d'Arménie ;
  • des représentants des unités militaires redéployées et dissoutes ;
  • d'autres employés dont les contrats ont été résiliés par des unités du ministère de la Défense.

  Le programme est ouvert à tous les militaires ayant servi dans le système pendant 3 ans ou plus. Une demande d'achat d'un appartement avec prêt hypothécaire doit être déposée à l'initiative personnelle.

  Hypothèque militaire pour les employés de la Garde russe

  En 2018, les employés de la Garde russe nouvellement créée ont appris une excellente nouvelle : dès le début de l'année, les employés du FSVNG pourront également profiter de prêts hypothécaires préférentiels. Les changements affecteront également les agents de sécurité privés, SOBR et OMON. Cette opportunité s'est présentée après que des modifications ont été apportées à la loi sur la Garde nationale. Les employés de la Garde russe pourront compter sur un appartement prêt à l'emploi, une subvention à des conditions spéciales et l'adhésion au programme d'hypothèque pour les militaires.

  Si auparavant seul le personnel militaire pouvait compter sur le soutien de l’État, les changements intervenus en 2018 éliminent l’injustice. Dans le même temps, les innovations s'appliquent également à ceux qui seront bientôt transférés dans la réserve en raison de leur âge.

  

  Important! Les termes du programme ne s'appliquent pas au personnel du service civil qui travaille dans des unités militaires. La loi ne permet pas aux personnes qui n'ont pas de statut militaire officiel de bénéficier de paiements préférentiels provenant des cotisations fiscales des résidents du pays. Les seules exceptions concernent les employés transférés à la vie civile à l’initiative du ministère russe de la Défense.

  Conditions d'obtention d'une hypothèque militaire en 2018

  Pour participer au programme gouvernemental, la loi exige le respect d'un certain nombre de conditions. Pour acheter un appartement avec une hypothèque pour les militaires auprès de l'une des grandes banques, vous devez verser un acompte. Elle s’élève à 10 à 20 % de la valeur du bien, selon les conditions de la banque. Il peut s'agir soit des fonds de la famille du militaire, soit de l'argent accumulé sur son compte NIS.

  Lors de l'adhésion au programme, un compte personnel est ouvert pour chaque participant, sur lequel les fonds du budget fédéral sont transférés pendant 3 ans. L’argent accumulé ne peut être utilisé que aux fins prévues pour améliorer les conditions de vie de la famille 3 ans après l’inscription au programme.

  Il est important de le savoir ! Un militaire actif ne devra dépenser ses économies personnelles que s'il a un besoin urgent d'acheter un appartement ou d'agrandir son espace de vie. C’est pourquoi un prêt hypothécaire accordé aux militaires est considéré comme « gratuit » dans la société.

  Avec les fonds de votre compte d’épargne, vous pouvez acheter :

  • maison privée avec terrain. Une hypothèque militaire pour l'achat d'un terrain sans bâtiment n'est pas prévue ;
  • maison de campagne;
  • appartement dans un immeuble neuf;
  • un appartement sur le marché immobilier secondaire ;
  • une chambre dans un appartement commun ou un dortoir ;
  • maison de ville avec murs mitoyens avec voisins.

  

  Pour que l'État s'intéresse aux problèmes de logement d'un représentant des forces armées, il faut qu'il serve longtemps dans le système. Par conséquent, une condition obligatoire pour obtenir un prêt hypothécaire dans le cadre d'un programme préférentiel est un contrat à long terme avec le ministère de la Défense. La loi actuelle n'indique pas la durée du service militaire, c'est pourquoi les soldats sous contrat avec une durée de contrat supérieure à 5 ans sont acceptés pour participer au programme.

  Comment acheter une ferme prête à l'emploi

  Les conditions d'octroi des paiements gouvernementaux sont les suivantes :

  • Vous pouvez acheter un appartement, une maison ou une maison de ville dans n'importe quelle région du pays, quels que soient l'enregistrement et la durée de vie ;
  • Le taux hypothécaire moyen est de 9 à 11 % par an. Sa taille dépend des conditions de prêt de la banque ;
  • Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire d'une durée allant jusqu'à 20 ans ;
  • le demandeur doit rembourser l'hypothèque avant d'atteindre l'âge de 45 ans ;
  • selon la loi, les employés du ministère de la Défense à partir de 25 ans peuvent participer au programme ;
  • Les taux des prêts peuvent diminuer avec l'augmentation de l'ancienneté dans les forces armées RF.

  Important! Tout militaire ayant servi dans les Forces armées pendant plus de 3 ans et ayant re-signé un contrat d'une durée de plus de 5 ans peut rejoindre le programme. Le montant alloué par l'État pour améliorer les conditions de vie du personnel militaire est de 2 400 000 roubles. Les fonds accumulés sur le compte NIS sont transférés à la banque par virement bancaire. L’emprunteur paie de manière indépendante la différence dépassant le montant de la subvention.

  Demander un crédit immobilier pour le personnel militaire : banques et conditions

  Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire commence par le dépôt d'une demande sur votre lieu de travail. Après avoir examiné le dossier personnel de l'entrepreneur et pris une décision positive, un compte personnel est ouvert pour l'employé, sur lequel sont reçus les fonds du ministère de la Défense pendant 3 ans.

  Après le délai fixé par la loi, vous pouvez contacter l'une des banques opérant dans le cadre de ce programme et acheter un logement. Le premier versement est transféré par NIS depuis le compte personnel de l’entrepreneur. Les paiements ultérieurs sont effectués automatiquement sur le compte bancaire du créancier. Le propriétaire d'un appartement ne peut percevoir des impôts que s'il a apporté des fonds personnels lors de l'achat d'une maison.

  Le programme de prêts hypothécaires militaires est soutenu par toutes les principales banques du pays. Les conditions d'obtention d'un prêt dans les banques et les régions diffèrent légèrement.

  Nom de la banque	Offre	Montant, frotter	Des frais initiaux	Conditions supplémentaires
  Sberbank	9,5%	2 330 000	15%	Les prêts en roubles sans commission sont accordés aux représentants des Forces armées de la Fédération de Russie âgés de plus de 21 ans, garantis par le bien immobilier acheté ; une assurance est requise.
  Banque VTB de Moscou	à partir de 9,7%	2 290 000	15%	L'expérience professionnelle totale des emprunteurs et des garants est supérieure à 1 an.
  Banque Rosselkhozbank	10,75%	2 230 000	10%	L'âge des participants est de 22 à 45 ans, la participation à l'NIS est d'au moins 3 ans.
  Gazprombank	9,5%	2 330 000	20%	Le prêt est émis pour une durée de 1 à 20 ans, le délai d'examen de la demande est de 1 à 10 jours, assurance immobilière obligatoire.
  Ouralsib	10,9%	2 600 000	pas moins de 650 000 roubles.	Vous pouvez contracter un prêt avec apport de fonds propres, avec participation au programme Matcapital
  RNKB	10,9%	2 200 000	10%	Le prêt est accordé pour une durée de 3 à 15 ans pour des appartements et des maisons privées finis et en construction, y compris en Crimée.
  Banque Absolue	9.5%	2 912 500	20%	La banque se distingue par sa fidélité aux clients et sa prise de décision rapide.
  Banque de Russie	9,5%	2 330 000	20%	Le prêt est accordé pour une durée de 1 à 20 ans aux citoyens vivant dans la Fédération de Russie depuis au moins 6 mois.
  Banque Zénith	9-9,9%	2 800 000	20%	Il est possible d'utiliser le capital maternité comme acompte.
  Banque Sviaz	10,9%	2 220 000	20%	Émis dans 54 régions où les bureaux bancaires sont ouverts.

  En moyenne, il ne faut pas plus de deux mois pour obtenir un crédit immobilier.

  Les délais d'inscription dépendent des règles et réglementations des développeurs, banques et autres sociétés participant au processus d'inscription.

  Bon à savoir:

  Délais d'obtention d'une hypothèque militaire pour un immeuble neuf

  1.
  2.	Temps de collecte des certificats et documents nécessaires pour l'appartement acheté - de plusieurs jours à un mois
  3.	Recevoir une décision positive de l'Institution fédérale de l'État « Rosvoenipoteka » sur la conclusion d'un contrat de vie central - à partir de 10 jours ouvrables, conformément à l'article 13 du Règlement. Et jusqu'à 30 jours ouvrés, s'il y a des commentaires sur les documents fournis
  4.
  5.	Signature d'un contrat de prêt et d'un contrat d'assurance - de 1 à 3 jours ouvrés
  6.
  7.
  Total: à partir de 45 jours ouvrés

  Conditions d'achat d'un appartement sans prêt dans un immeuble neuf

  Modalités d'obtention d'une hypothèque militaire sur le marché secondaire ou pour une maison avec terrain

  1.	Recherche d'options - de 1 jour (avec Molodostroy) à plusieurs mois (avec d'autres)
  2.	Temps de collecte des certificats et documents nécessaires au logement acheté - de plusieurs jours à un mois
  3.	Recevoir une décision positive de l'Institution fédérale de l'État "Rosvoenipoteka" sur la conclusion du contrat de vie central - 10 jours ouvrables, conformément à l'article 13 du Règlement. Et jusqu'à 30 jours ouvrés, s'il y a des commentaires sur les documents fournis
  4.	Examen d'une demande de prêt et prise de décision sur cette demande - de 3 à 10 jours ouvrés
  5.	Signature des contrats de prêt et d'assurance - de 1 à 3 jours ouvrés
  6.	Conclure un accord - cela prendra de 1 à plusieurs jours
  7.	L'enregistrement par l'État de la transaction prendra à partir de 5 jours ouvrables
  Total: à partir de 25 jours ouvrés

  Conditions d'achat d'un appartement sur le marché secondaire ou d'une maison avec terrain sans prêt

  Législation réglementant le délai d'obtention d'une hypothèque militaire

  Pour acheter un appartement, un militaire doit tout d'abord. Cette procédure prend en moyenne environ 2 mois. Si vous n'avez pas reçu le certificat après 40 jours, vous pouvez alors (via votre compte personnel sur le site Internet de l'Institution fédérale de l'État « Rosvoenipoteka ») demander son duplicata électronique. La réponse à la demande arrive dans un délai de deux jours. En règle générale, les duplicata sont acceptés dans la plupart des banques, mais Le certificat original peut être nécessaire lors de la conclusion d'un contrat de prêt.

  Qu'est-ce qui est le plus rapide à enregistrer : un bien en revente ou un immeuble neuf ?

  Le processus d'achat d'un appartement dans un immeuble neuf avec une hypothèque militaire est plus long. Cela est principalement dû au fait que l'on passe plus de temps à vérifier les informations sur le promoteur qu'à vérifier les informations sur le vendeur d'un appartement sur le marché secondaire.

  Un délai supplémentaire peut également survenir lors de l'enregistrement public du DDU (Equity Participation Agreement in Construction). Cela est dû à un ensemble plus important de documents requis pour la soumission pour examen et à une liste élargie de documents à vérifier par l'organisme autorisé. Les petits développeurs combinent souvent des paquets de documents provenant de plusieurs militaires en un seul pour rationaliser le processus d'enregistrement public, ce qui allonge également la procédure.

  Vacances lors d'une demande d'hypothèque militaire

  Selon la loi, un militaire n'a pas droit à un congé pour acheter un logement grâce à une hypothèque militaire. Mais ce n’est pas nécessaire, car le militaire n’aura qu’à se rendre quelques fois au bureau du promoteur et à la banque. Entre ces visites, la participation directe des militaires n’est pas requise.

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  Données personnelles (PD) – toute information relative à une personne physique ou morale directement ou indirectement identifiée ou identifiée (sujet de données personnelles).

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  demande de réduction ;
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  demande de commentaires ;
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  – avec le consentement du PD sujet au traitement de ses données personnelles ;

  – dans les cas où le traitement des données personnelles est nécessaire à la mise en œuvre et à l'accomplissement des fonctions, pouvoirs et devoirs attribués par la législation de la Fédération de Russie ;

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  – mise en œuvre des relations de droit civil.

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  Le personnel militaire constitue une catégorie de citoyens socialement importante pour l'État. Un problème urgent pour eux, comme pour beaucoup d’autres Russes, est celui de leur propre logement. Afin de résoudre ce problème, l'État a commencé à mettre en œuvre un programme visant à fournir des logements militaires dans le cadre d'une hypothèque militaire.

  Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

  LES CANDIDATURES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

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  Moments de base

  Auparavant, un système d'assistance différent était en vigueur : après leur départ, ils devaient bénéficier d'un logement dans des maisons spécialement construites à cet effet.

  Dans la pratique, un tel système s'est avéré difficile à mettre en œuvre, car il était associé à des coûts financiers importants et à des difficultés techniques.

  Ainsi, les militaires ont dû attendre leur tour pour un appartement pendant dix, voire vingt ans.

  

  C'est pourquoi, depuis 2005, la Fédération de Russie a mis en place un nouveau système permettant de fournir aux militaires leur propre logement grâce à un système d'épargne-hypothèque.

  En fait, nous parlons de la possibilité d'acheter votre propre appartement dans un délai de six ans à compter de la date d'inscription au programme.

  L'État attribue une subvention en espèces (CSA), grâce à laquelle les militaires peuvent s'adresser à l'une des banques participant au programme.

  En fait, l’État verse un acompte pour cela. Il n'aura alors plus qu'à rembourser lui-même le prêt selon un certain schéma.

  Ce que c'est

  L'hypothèque militaire fonctionne dans le cadre d'un système spécial d'épargne-hypothèque (NIS). Le mécanisme permet à un militaire d'acheter sa propre maison trois ans après son inscription au programme.

  En même temps, il n’est plus nécessaire d’attendre la retraite. Le but est d'acheter un appartement pendant qu'il est en service.

  Pour chaque participant au NIS, un compte d'épargne personnel est ouvert, où l'argent est transféré.

  

  Ils peuvent être utilisés pour acquérir les catégories de locaux d'habitation suivantes :

  Un organisme de réglementation spécial a été créé - Rosvoenipoteka, sur le site Web duquel est publiée une liste des participants au programme hypothécaire.

  La subvention en espèces est transférée par ordre de priorité uniquement aux militaires enregistrés en tant que programme et inclus dans le registre.

  Par rapport à une hypothèque civile, une hypothèque militaire présente un certain nombre de différences :

  • il n’est pas nécessaire de confirmer la solvabilité du client ;
  • tous les paiements sont effectués par l'État ;
  • Seuls les militaires participant au programme spécial peuvent obtenir une hypothèque ;
  • Le délai de traitement du prêt dépend de l’âge du client ;
  • les donateurs incluent le ministère de la Défense ;
  • le montant établi de la limite hypothécaire (2,5 millions de roubles).

  En effet, l’acompte et les mensualités sont pris en charge par l’État.

  Cependant, si un militaire dispose de ses propres économies ou d'un droit d'usage, il peut contribuer lui-même une partie de l'argent et ainsi accélérer le logement.

  Qui peut postuler

  Seuls les militaires officiellement inscrits au registre du système d'épargne et d'hypothèques peuvent participer au programme d'hypothèque militaire de l'État :

  Indicateurs	Description
  Aspirants, adjudants, officiers	qui a conclu un contrat de service militaire au plus tôt en 2005 (durée de service d'au moins trois ans)
  Soldats, sous-officiers, sergents, marins	après trois ans de service contractuel (mêmes conditions)
  Diplômés des universités militaires	ceux qui ont obtenu leur diplôme après janvier 2005 et ont conclu un contrat avant le 1er janvier de la même année
  Officiers de réserve	avoir volontairement conclu un contrat
  Participants au SNI	qui, après avoir quitté son service contractuel, a conclu un accord avec un organisme gouvernemental prévoyant le service militaire

  Il y a une limite d'âge. L'inscription auprès du NIS est possible pour les militaires âgés de 21 ans à 35 ans. La limite d'âge supérieure est due au fait que le remboursement du prêt doit être réalisé avant l'âge de 45 ans, c'est-à-dire avant la retraite.

  Où contacter

  Pour devenir membre du NIS, un militaire doit établir un rapport adressé au commandant de l'unité.

  Après la période de trois ans fixée, un deuxième rapport est soumis pour bénéficier d'un prêt ciblé. Après approbation, vous devez vous adresser à la banque qui travaille avec l'État dans le cadre de ce programme.

  En 2019, les banques partenaires de l'AHML (Agency for Housing Mortgage Lending) travaillent avec des hypothèques militaires :

  1. Svyaz-Bank (les prêts sont accordés uniquement lors de l'achat de logements auprès de personnes morales).

  Le prêt le plus rentable est celui de la Sberbank, qui propose des prêts militaires d'un montant de 45 000 roubles. jusqu'à 2 millions 100 000 roubles, l'acompte ne représente que 10 pour cent de la valeur marchande totale du logement.

  Le taux du prêt n'est que de 9,5 pour cent, aucune commission ni paiement supplémentaire n'est prévu, mais une garantie est également requise pour le logement.

  

  VTB 24 émet des prêts à 8,5 pour cent. d'un montant de 30 000 roubles. jusqu'à 2 millions 250 000 roubles, acompte – 20 pour cent de la valeur de la propriété. Une assurance habitation est obligatoire.

  Rédaction d'une candidature

  Le personnel militaire devra déposer trois candidatures - deux rapports de candidature pour lancer le processus d'adhésion au programme NIS (les deux documents sont soumis au commandant de l'unité, mais pour des raisons différentes) et une demande à la banque pour conclure un contrat de prêt hypothécaire.

  Le premier rapport est soumis après le début de l'effet du contrat de service militaire. Dans ce document, il est important d'inscrire votre désir de participer au programme.

  Son objectif est d'entrer dans le registre NIS. Par conséquent, dans le rapport, vous devez indiquer votre nom, votre rang et confirmer que vous avez lu les termes du programme.

  Sur la base de cette demande, une demande spéciale est ouverte au nom du militaire qui a soumis le rapport.

  

  Après trois ans, un deuxième rapport est soumis, dans lequel le militaire doit présenter une demande pour recevoir un certificat de participant au système d'épargne hypothécaire. Ce document est le principal lors d'une demande à la banque.

  Ce qui doit être reflété dans le rapport de candidature :

  • nom et prénom;
  • informations du passeport;
  • rang;
  • poste occupé;
  • date d'inscription en tant que participant au programme ;
  • lieu de l'acquisition prévue d'un bien immobilier résidentiel ;
  • les coordonnées du demandeur.

  

  Le rapport doit être remis dans les mêmes formes que le premier, adressé au chef d'unité.

  Une fois qu'un logement convenable a été trouvé, l'emprunteur militaire contacte la banque avec une demande. Les formulaires de demande sous forme de questionnaire de l'emprunteur sont délivrés par les employés d'une institution financière.

  En plus des informations personnelles et des instructions sur l'objet du prêt, la banque vous demande de fournir des informations complémentaires importantes :

  1. Intention d'attirer le capital maternité.
  2. Assurez la maison achetée.
  3. Avoir des enfants.
  4. Confirmation du mariage officiel.

  

  Liste des documents ci-joints

  Les pièces justificatives doivent être jointes au formulaire de demande de l’emprunteur.

  La liste est la suivante :

  

  Si l'approbation de la banque est reçue, vous devrez récupérer un deuxième paquet de documents.

  Il comprendra :

  Indicateurs	Description
  	—
  Certificat délivré par l'État	sur la propriété du logement acheté
  Copies de passeports	ainsi que les actes de mariage et de naissance des propriétaires du bien vendu
  Contrat de vente	—
  Référence	sur l'absence de charge sur le logement
  valeur marchande de l'appartement	l'expert doit être accrédité par la banque créancière
  	sur le nombre de personnes dans la surface habitable
  Consentement du vendeur à la transaction	—
  Copies du paiement	confirmant l'absence de dettes de services publics

  

  

  Le paquet de papiers est accepté par l'employé de banque accompagnant la transaction. L'authenticité des certificats est vérifiée.

  Quels sont les délais ?

  Le temps nécessaire pour acheter un logement dépend uniquement du moment d'obtention du certificat de participant au NIS, ainsi que de la disponibilité d'un logement convenable :

  De plus, l'achat et la vente d'un bien immobilier doivent également être finalisés dans les mêmes six mois. Le contrat lui-même est enregistré dans un délai de cinq jours.

  Quelle est la durée de validité du contrat de prêt immobilier ? L'emprunteur doit payer la banque dans le délai allant de 36 mois jusqu'à la date de son 45e anniversaire (calculé par un employé de banque).

  Vidéo : risques et avantages d'une hypothèque militaire
  

  Nuances importantes

  Les hypothèques militaires présentent à la fois des avantages et des inconvénients incontestables.

  Quel est le plus :

  Indicateurs	Description
  Aucun acompte requis	si le montant de la limite de l'État couvre le seuil de 10 pour cent pour verser un acompte, le militaire peut alors ne pas avoir d'économies propres
  Il n'y a aucune restriction sur l'emplacement du logement acheté	si l'appartement ou la maison est enregistré dans la Fédération de Russie, la banque accordera un prêt
  La demande est approuvée par la banque sur la base de seulement deux documents	Certificat et passeport de participant au programme NIS. Aucun garant ni confirmation
  Si le militaire a ses propres économies	il peut l'utiliser pour acheter un logement d'une plus grande superficie
  Après avoir signé le compromis d'achat et de vente	le militaire devient immédiatement propriétaire de la maison
  Les cotisations pour l'emprunteur sont payées par l'État	le service du prêt, et les montants sont indexés annuellement, et il n'y a pas de commission pour le traitement du prêt
  Si l'emprunteur possède déjà un logement	ce fait n'a aucune importance - un participant au NIS peut dans tous les cas contracter une hypothèque sur l'appartement

  Quant aux lacunes, les principales sont une pause de trois ans à compter du moment de l'enregistrement auprès de l'NIS et une double charge sur le logement acheté (l'appartement est mis en gage à la fois par la banque et le ministère de la Défense).

  De plus, l’emprunteur est contraint de respecter la limite fixée par l’État.

  Si un militaire démissionne pendant la durée du contrat de prêt, il devra rembourser lui-même le solde de la dette, sans le soutien du budget de l'État.

  En conséquence, la banque réexaminera le taux d'intérêt et les autres conditions préférentielles de l'accord initial.

  Les nuances suivantes doivent être prises en compte :

  Indicateurs	Description
  Si un militaire prend sa retraite dans des conditions particulières	Le programme se poursuivra, c'est-à-dire que l'État assurera le service du prêt jusqu'à son terme. Les conditions particulières sont l'ancienneté, l'état de santé, une situation familiale grave, dix ans de service militaire.
  Nombre de mineurs (enfants mineurs)	n'affecte en rien le montant du prêt bancaire
  Lors de l'achat d'un logement uniquement aux dépens des fonds de l'État, le propriétaire devient le militaire	cependant, si le capital maternité a été utilisé pour payer la banque, alors le logement entre dans la catégorie de propriété partagée, c'est-à-dire qu'une part est attribuée à chaque membre de la famille
  Un appartement appartenant à un militaire dans le cadre du programme NIS	n'appartient pas à la catégorie des biens acquis en commun pendant le mariage et n'est pas partagé en cas de divorce
  Il n'y a aucune restriction sur la participation au programme pour les conjoints de militaires	Les deux peuvent recevoir des certificats NIS. Ils ne pourront cependant pas les utiliser pour acheter le même appartement.
  Un militaire devient éligible à recevoir un certificat après trois ans.	après avoir soumis le premier rapport. Il n’est toutefois pas nécessaire de compléter ce document immédiatement. Le fait est que pendant trois ans, les paiements mensuels sont reçus sur le compte personnel du fonctionnaire - ils deviennent le montant de l'acompte, ayant accumulé

  

  Si ce montant n’est pas suffisant pour couvrir l’acompte de 10 %, vous pouvez attendre pour économiser davantage.

  Une autre option consiste à verser vous-même le montant manquant, en utilisant d’autres sources personnelles.

  Il en va de même pour les mensualités à la banque pour rembourser le prêt selon l'échéancier de remboursement.

  Si les montants transférés par l'État dans le cadre du programme ne suffisent pas (un bel appartement cher a été acheté), l'emprunteur est obligé de payer lui-même le manque à gagner.

  Il est important que les conditions du prêt soient fixes. Si les emprunteurs ordinaires qui ont contracté une hypothèque civile dépendent du marché et de la banque (des taux d'intérêt plus élevés leur sont applicables), des conditions préférentielles ont alors été créées pour le personnel militaire.

  Le taux d'intérêt sera dans tous les cas inférieur, puisque les conditions du prêt hypothécaire sont dictées par l'État.

  Bien entendu, le taux d'intérêt peut varier en fonction de la catégorie de logement (marché secondaire ou neuf), ainsi que de l'âge de l'emprunteur, mais il ne peut pas dépasser 11,25 %.

  Ce qui est réglementé

  Toutes les conditions juridiques permettant au personnel militaire d'obtenir une hypothèque militaire sont énoncées dans les lois des États suivantes :

  Indicateurs	Description
  la loi fédérale