การประกันสุขภาพในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นมีให้สำหรับทุกคน กรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับอนุญาตให้คุณรับความช่วยเหลือได้ฟรี แต่คุณสามารถรอได้ไม่รู้จบ เนื่องจากบางครั้งคิวของผู้เสียหายอาจใช้เวลานานหลายเดือน เป็นต้น การประกันภัยของ VHI ช่วยแก้ปัญหานี้ได้ แต่ค่าใช้จ่ายสูงของกรมธรรม์มักจะทำให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ากลัว มีโปรแกรม VHI ประเภทใดบ้าง และชาวรัสเซียธรรมดาสามารถซื้อประกันสุขภาพภาคสมัครใจได้หรือไม่?

โปรแกรม VHI แตกต่างกันไม่เพียงแต่ในด้านต้นทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายการบริการ รายชื่อสถาบันทางการแพทย์ที่สามารถให้การรักษาพยาบาล และปริมาณของความช่วยเหลือนี้ด้วย กรมธรรม์ VHI สามารถรวมเฉพาะบริการที่ลูกค้าต้องการเท่านั้น ค่าประกันส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับปริมาณและชื่อเสียงของสถาบันทางการแพทย์

เงื่อนไขของโครงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจมีการกำหนดอย่างไร?

ข้อเสนอการประกันสุขภาพภาคสมัครใจเกือบทั้งหมดจัดทำขึ้นตาม แผนการมาตรฐาน. ดังนั้น บริษัท ประกันภัยจึงกำหนดรายการบริการพื้นฐานที่จัดให้โดยอิสระซึ่งอาจเพิ่มขั้นตอนหรือบริการทางการแพทย์เพิ่มเติมโดยตกลงกับลูกค้าเป็นรายบุคคล

บริการหลักของโปรแกรม VHI ขั้นพื้นฐานมักจะรวมถึงการรักษาผู้ป่วยนอก การบริการผู้ป่วยใน การโทรติดต่อที่บ้านจากแพทย์ การรักษาทางทันตกรรม และ รถพยาบาล. นโยบายดังกล่าวมีข้อจำกัดค่อนข้างมาก นี่เป็นเพียงบางส่วนเท่านั้น:

• โปรแกรมพื้นฐานไม่ได้จัดเตรียมการวินิจฉัยที่มีราคาแพง (การทดสอบจำนวนหนึ่งการตรวจเอกซเรย์หรือการศึกษาเฉพาะทางที่ต้องใช้รีเอเจนต์เฉพาะ)
• การให้บริการของโรงพยาบาลมักจำกัดเวลา (ปกติคือ 10-15 วัน)
• ผู้ถือกรมธรรม์สามารถขอความช่วยเหลือฉุกเฉินได้ไม่เกินจำนวนครั้ง (3/5) ในช่วงเวลาที่กำหนด (สัปดาห์/เดือน)

บางครั้งบริษัทประกันภัยจะให้ความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมงผ่านหมายเลขโทรศัพท์ที่โทรได้ (“คอนโซลทางการแพทย์”) ในกรณีนี้ ผู้มอบหมายงานจะสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับปัญหาทั่วไป โทรเรียกรถพยาบาล หรือนัดหมายกับผู้เชี่ยวชาญได้ ลูกค้าแต่ละรายได้รับการดูแลโดยผู้จัดการ หากจำเป็น เขาจะช่วยแก้ไขปัญหาข้อขัดแย้งหรือแนะนำผู้เอาประกันภัยในระหว่างที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

นอกเหนือจากข้อเสนอหลักแล้ว บริษัทประกันภัยยังนำผลิตภัณฑ์พิเศษออกสู่ตลาดเพื่อช่วยเหลือในกรณีพิเศษอีกด้วย รวมถึงกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับผู้สูงอายุ สตรีมีครรภ์; โปรแกรมครอบครัว โครงการช่วยเหลือนักกีฬาและนักท่องเที่ยว โครงการช่วยเหลืออุบัติเหตุ ป้องกันเห็บ นโยบายการบำบัดฟื้นฟูในสถานพยาบาลหรือคลินิกต่างประเทศ เบี้ยประกันในโปรแกรมดังกล่าวอาจสูงกว่าเบี้ยประกันพื้นฐานหลายสิบเท่า

การวิเคราะห์เปรียบเทียบโปรแกรม VHI

เพื่อให้เห็นได้อย่างชัดเจนว่าโปรแกรม VHI ที่นำเสนอโดยบริษัทประกันภัยต่างๆ แตกต่างกันอย่างไร ตารางเปรียบเทียบพร้อมคุณลักษณะและต้นทุนของบริการที่นำเสนอด้านล่างนี้

บริษัท อินกอสตราค

หนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดและเก่าแก่ที่สุดในรัสเซีย ด้วยคะแนนความน่าเชื่อถือสูงที่ A++ นี่คือโปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจหลักที่นำเสนอโดย Ingosstrakh:

โปรแกรมประกันภัยภาคสมัครใจหลักของ บริษัท Ingosstrakh

ความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในด้านค่าใช้จ่ายในการดูแลระหว่างกรมธรรม์ ประเภทต่างๆเกิดขึ้นเนื่องจากรายการบริการและชื่อเสียงของสถานพยาบาลที่ให้บริการแก่ผู้ประกันตน

ข้อดีของการซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจจาก Ingosstrakh คือ:

• ความเป็นไปได้ในการรักษาโรคบางอย่างที่มักไม่รวมอยู่ในโปรแกรมการประกันอื่น ๆ (เบาหวาน, โรคลมบ้าหมู, ผิวหนัง, โรคจากการทำงาน)
• ดำเนินการวินิจฉัยประเภทราคาแพง (การศึกษาฮอร์โมน, พันธุกรรม);
• การรักษาทางทันตกรรมโดยไม่ต้องชำระเงินเพิ่มเติม
• ช่วยเหลือผู้มอบหมายงานตลอด 24 ชั่วโมงทางโทรศัพท์
• เครือข่ายคลินิกของตนเอง “Be Healthy”;
• ระดับสูงบริการ;
• การชำระค่าบริการของโรงพยาบาลหากสัญญาสิ้นสุดระหว่างงวดนี้
• ระบบส่วนลดเมื่อซื้อกรมธรรม์ VHI
• ความพร้อมของข้อเสนอพิเศษ

บริษัท "RESO-Garantiya"

บริษัทประกันภัยขนาดใหญ่ที่ให้บริการที่หลากหลายและมีคะแนนความน่าเชื่อถือสูงที่ A++ ต่อไปนี้เป็นโปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจหลักที่นำเสนอโดย Reso-Garantia:

โปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจหลักของบริษัท RESO-Garantia

ค่าใช้จ่ายรวมของกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจที่ Reso-Garantiya เสนอนั้นขึ้นอยู่กับชื่อเสียงของระดับการรักษาด้วย ศูนย์การแพทย์. ขณะเดียวกันโปรแกรมประกันภัยภาคสมัครใจขั้นพื้นฐาน “Doctor RESO” ยังมีบริการต่างๆ ดังนี้

• บริการผู้ป่วยนอก
• การดูแลทางการแพทย์ที่บ้าน
• รถพยาบาล

นอกเหนือจากการประกันภัยขั้นพื้นฐานแล้ว กรมธรรม์ VHI ของคุณยังรวมถึง:

• การวินิจฉัยสำหรับผู้ใหญ่และเด็ก
• รักษาทางทันตกรรม;
• โรงพยาบาลฉุกเฉิน

ข้อดีของการซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจจากบริษัท RESO-Garantiya ได้แก่:

• ความสามารถในการเรียกรถพยาบาลหรือแพทย์ที่บ้าน
• รับคำปรึกษาไม่จำกัดจำนวนครั้ง
• มีการให้ความช่วยเหลือฉุกเฉินทั่วรัสเซีย
• สามารถรับส่วนลดส่วนบุคคลได้ในโรงพยาบาล
• ขนาด เบี้ยประกันไม่มีการเปลี่ยนแปลงระหว่างความถูกต้องของสัญญา
• ความเป็นไปได้ในการชำระเบี้ยประกันเป็นงวด
• บริการจัดส่งตลอด 24 ชั่วโมง;
• โปรแกรมส่วนลดเมื่อสรุปข้อตกลง VHI
• นโยบายพิเศษเฉพาะรายกรณี

บริษัท Rosgosstrakh

บริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย ซึ่งดำเนินโครงการประกันภัยมาตั้งแต่ปี 1921 ทำงานร่วมกับลูกค้าส่วนตัวและองค์กร ระดับความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับสูง - A++ นี่คือโปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจหลักที่นำเสนอโดย Rosgosstrakh:

โปรแกรม VHI หลักของบริษัท Rosgosstrakh

การประกันสุขภาพที่ครอบคลุมจาก บริษัท Rosgosstrakh รวมถึงบริการดังต่อไปนี้:

• กิจกรรมผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยนอก
• ทันตกรรม;
• รถพยาบาล;
• โรงพยาบาลฉุกเฉิน

สถานะของสถาบันทางการแพทย์ ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ VHI จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับปริมาณและคุณภาพของบริการ

บริษัท Rosgosstrakh ยังเสนอโปรแกรมพิเศษให้กับลูกค้า:

• เพื่อป้องกันเห็บกัด
• แพ็คเกจ “แขก” สำหรับชาวต่างชาติ
• โปรแกรม "สุขภาพ" จะป้องกันผลที่ตามมาของการบาดเจ็บเฉียบพลันหรือกำเริบของโรคเรื้อรัง
• นโยบาย “การป้องกันโรคตับอักเสบ”
• การช่วยเหลือเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

นี่คือรายการข้อดีหลักของ VHI จาก บริษัท Rosgosstrakh:

• มีโปรแกรมประกันภัยให้เลือกมากมาย
• ช่วยเหลือและสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน;
• คลินิกและแพทย์ที่มีคุณสมบัติสูง
• ส่วนลดและโปรโมชั่นเมื่อซื้อประกันภัย
• บริการในสถาบันการแพทย์ทั่วรัสเซีย
• แนวทางของแต่ละบุคคล

บริษัทประกันภัยมาตรฐานรัสเซีย

ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2546 นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายแก่ลูกค้าที่แตกต่างกัน ช่วงราคา. “ Russian Standard Insurance” เสนอโปรแกรม VHI ต่อไปนี้ให้กับลูกค้า:

โปรแกรม VHI หลักของบริษัท Russian Standard Insurance

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจที่เสนอโดยบริษัทต่างๆ ขึ้นอยู่กับคุณภาพและปริมาณของงานที่จัดขึ้นและศูนย์การแพทย์สำหรับการรักษา โปรแกรม VHI พื้นฐานจากบริษัท Russian Standard Insurance มีบริการดังต่อไปนี้:

• การนัดหมายของแพทย์
• การทดสอบ การสอบ;
• รถพยาบาล;
• โทรหาแพทย์ที่บ้านของคุณ
• ตกแต่ง ลาป่วย;
• การบำบัดบูรณะ

คุณสามารถขยายแพ็คเกจพื้นฐานได้โดยเพิ่มบริการต่อไปนี้:

• การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลฉุกเฉิน
• บริการทันตกรรม

คุณสามารถเพิ่มโรงพยาบาลฉุกเฉินลงในนโยบายที่เลือกได้ ซึ่งจะมีค่าใช้จ่าย 4,000 - 19,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับประเภทและคุณภาพของการดูแล

บริษัท ประกันภัยเรเนซองส์

ตั้งแต่ปี 2551 เป็นต้นมา ได้ให้บริการประกันภัยสำหรับบุคคลและ นิติบุคคล. บริษัทได้พิสูจน์ตัวเองแล้วในด้านประกันภัยการเดินทางและได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือในระดับสูง ในส่วนของ VHI บริษัท Renaissance Insurance นำเสนอผลิตภัณฑ์หลายอย่าง ซึ่งต้นทุนจะเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณเชื่อมต่อและยกเลิกการเชื่อมต่อตัวเลือกต่างๆ และเลือกองค์กรทางการแพทย์บางแห่ง ที่นี่ ลักษณะเปรียบเทียบบางโปรแกรมที่นำเสนอโดย Renaissance Insurance

โปรแกรม VHI หลักของบริษัท Renaissance Insurance

คุณสามารถเพิ่มบริการรถพยาบาลและโรงพยาบาลฉุกเฉินได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

แทนที่จะได้ข้อสรุป

การวิเคราะห์ข้อเสนอการประกันสุขภาพภาคสมัครใจที่นำเสนอโดยบริษัทประกันภัยต่างๆ แสดงให้เห็นความแตกต่างที่กว้างมากทั้งในด้านปริมาณการบริการและต้นทุนของกรมธรรม์ เห็นได้ชัดว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะรับค่าเฉลี่ยในกรณีนี้ - ในบางกรณีการเลือกโปรแกรมเฉพาะจะถูกกำหนดโดยความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์สำหรับบริการบางอย่างมากกว่าโดยแพ็คเกจบริการพื้นฐานที่นำเสนอโดย บริษัทประกันภัย

อย่างไรก็ตาม การเลือกบริษัทประกันภัยและโปรแกรมประกันภัยจะต้องได้รับการติดต่อด้วยความรับผิดชอบ ความสำคัญอย่างยิ่งมีความน่าเชื่อถือขององค์กรซึ่งขึ้นอยู่กับปริมาณและคุณภาพของบริการทางการแพทย์ที่ได้รับ ท้ายที่สุดแล้วบริษัทจะดูแลทุกขั้นตอนของผู้เอาประกันและการทำงานของแพทย์ในสถานการณ์ที่มีการโต้เถียงจะเป็นตัวแทนและปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าและรับประกัน (หรือไม่รับประกัน) การจ่ายเงินชดเชยสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเต็มจำนวน .

สถานการณ์ทั่วไปในตลาดประกันสุขภาพภาคสมัครใจ

ณ สิ้น 9 เดือนของปี 2558 เติบโตเพียง 3% แตกต่างจากประกันประเภทอื่นๆ - หรือที่ค่อนข้างไข้ด้วยเหตุผลหลายประการ VHI ยังคงเป็นที่หลบภัยที่เงียบสงบ ซึ่งทุกอย่างดำเนินไปตามปกติและไม่มีผลกระทบร้ายแรง

ตามตัวเลข VHI สำหรับ 3 ไตรมาสมีการเปลี่ยนแปลงดังนี้ การเก็บเบี้ยประกันภัยมีจำนวน 108.5 พันล้านรูเบิล เพิ่มขึ้น 3.2% เมื่อเทียบกับปี 2557 การจ่ายค่าชดเชยประกันภัยเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นเล็กน้อย - บวก 5.8% เป็น 73.5 พันล้านรูเบิล

อัตราการเบิกจ่ายโดยรวม (อัตราส่วนการเบิกจ่ายต่อการเรียกเก็บเงิน) เพิ่มขึ้น 1.6 จุดเปอร์เซ็นต์เป็น 67.7%

ความเข้มข้นของตลาด

สำหรับการกระจุกตัวของตลาดในมือของผู้เล่นชั้นนำ VHI ก้าวทันการประกันภัยประเภทอื่นๆ ทั้งหมด

งวด 9 เดือน ปี 2558 30 บริษัทที่ใหญ่ที่สุดสะสมถึง 91.7% ของคอลเลกชันทั้งหมดในประเทศ หนึ่งปีก่อนหน้านี้ตัวเลขนี้คือ 90.1%

สาเหตุหลักที่ทำให้ความเข้มข้นเพิ่มขึ้นคือนโยบายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียที่มุ่งเป้าไปที่การล้างตลาดของ บริษัท ประกันภัยที่ไร้ยางอายอย่างเป็นระบบ การเพิกถอนใบอนุญาตทำให้ส่วนแบ่งการตลาดเพิ่มขึ้น ซึ่งกระจายไปตามผู้เล่นที่มีอยู่ตามธรรมชาติ

ไม่จำเป็นต้องพูดถึงการผูกขาดเพราะค่าธรรมเนียม "สามสิบ" จะถูกกระจายอย่างเท่าเทียมกัน ยกเว้น ซึ่งด้วยการเน้นไปที่ความต้องการของภาคน้ำมันและก๊าซ ทำให้ครองหนึ่งในสามของตลาดประกันสุขภาพภาคสมัครใจทั้งหมด ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าหนึ่งในสามของค่าธรรมเนียมมาจากไหน

บริษัทประกัน VHI 30 อันดับแรก

ตอนนี้เรามาดูกันว่าอันดับของบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ VHI เป็นอย่างไร

ประการแรกคือการก่อตั้ง บริษัท และ แลกเปลี่ยน 3 และ 5 แห่งตามลำดับ แม้ว่า VHI จะกลายเป็นลำดับความสำคัญหลักของ Alliance แต่การปรับโครงสร้างองค์กรอย่างแข็งขันและการปฏิเสธการประกันหลายประเภทยังคงส่งผลกระทบต่อค่ารักษาพยาบาล (ลบ 11%)

คนที่สองก็ติดสิบอันดับแรก หลังจากประกาศการต่อสู้กับการประกันภัยรถยนต์และเปิดทางสู่การประกันสุขภาพภาคสมัครใจ บริษัทก็กำลังเพิ่มมูลค่าการซื้อขายอย่างแข็งขัน ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 70% ของปริมาณคอลเลกชันในปี 2014

สิ่งที่น่าสนใจที่สุดตามปกติคืออยู่ที่ด้านล่างของเรตติ้ง

ผู้มาใหม่สี่คนปรากฏตัวใน 30 อันดับแรกพร้อมกัน บริษัทต่างๆ ซึ่งก็คือ Independent Insurance Group ได้ปรับปรุงตัวเลขคอลเลกชันของตนอย่างมีนัยสำคัญ และก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งผู้นำ 30 อันดับแรกอย่างมั่นใจ

จากการลดลงอย่างมีนัยสำคัญ มีเพียงบริษัทเท่านั้นที่ทิ้งร่องรอยไว้ โดยมีข้อแม้ว่าในปี 2014 บริษัทประกันภัยได้อันดับที่ 32 ด้วยยอดสะสม 301 ล้านรูเบิล เมื่อต้นปี 2558 บริษัทได้ลดขนาดธุรกิจประกันสุขภาพโดยสิ้นเชิง และในเดือนพฤศจิกายน ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาต

คอยติดตาม. มีการเผยแพร่การวิเคราะห์การจัดอันดับบริษัทประกันเป็นประจำ

ใน ในปี 2558 ตลาดการประกันสุขภาพภาคสมัครใจกำลังเติบโตอย่างเป็นทางการ แต่ในความเป็นจริงกลับหดตัวลง ปริมาณคอลเลกชัน VHI เพิ่มขึ้น 1.6% ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก แต่เราต้องคำนึงถึงราคาที่เพิ่มขึ้น: นโยบาย VHI ขึ้นราคาโดยเฉลี่ย 5-15% บริการในคลินิกในเมือง - 10-12%

นายจ้างซึ่งคิดเป็นอย่างน้อย 90% ของงบประมาณประกันสุขภาพภาคสมัครใจทั้งหมดโดยการซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจให้กับลูกจ้าง จะช่วยลดต้นทุนเหล่านี้ได้ บริษัทขนาดเล็กหลายแห่งเพียงแต่แยก VHI ออกจากแพ็คเกจโซเชียลของตน ธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลางได้ปรับโปรแกรม VHI ให้เหมาะสมโดยลดทางเลือกของสถาบันทางการแพทย์หรือปฏิเสธที่จะประกันญาติของพนักงาน

เงื่อนไขที่ยากลำบากเหล่านี้ส่งผลต่อความร่วมมือของคลินิกการแพทย์เอกชนกับบริษัทประกันภัยอย่างไร แสดงให้เห็นได้จากการจัดอันดับนี้

ในครั้งนี้ นอกเหนือจากคลินิกเอกชนที่เป็นสมาชิกของ "สมาคมคลินิกเอกชนแห่งเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก" ของ SRO แล้ว ยังมีองค์กรการแพทย์ขนาดใหญ่อีก 11 องค์กรที่ทำงานอย่างแข็งขันในตลาด VHI ของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กก็มีส่วนร่วมในการสำรวจครั้งนี้ด้วย เป็นผลให้จำนวนผู้ตอบแบบสอบถามทั้งหมดคือ 49 บริษัททางการแพทย์ ซึ่งร่วมกันบริหารจัดการคลินิกเอกชนมากกว่า 150 แห่งในเมืองของเรา แบบสอบถามนี้กรอกโดยผู้อำนวยการคลินิก ผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ หัวหน้าแผนก และพนักงานบริการทางการเงิน

ในปีนี้ ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดประกันสุขภาพภาคสมัครใจได้พัฒนาวิธีการใหม่ที่เป็นพื้นฐานในการรวบรวมการจัดอันดับ ซึ่งทำให้สามารถรวมตัวชี้วัดตามเกณฑ์ต่างๆ ที่ได้รับการประเมินแยกกันก่อนหน้านี้เท่านั้น

1) ปริมาณการชำระเงินที่โอนไปยังคลินิกเอกชนในปีนี้ถูกนำมาพิจารณาทั้งตามข้อมูลคลินิกและข้อมูลการชำระเงินจาก บริษัท ประกันภัย (ตามรายงานต่อธนาคารกลางจากเว็บไซต์ insur-info.ru ดูตารางที่ 1 ).

3) ความพร้อมใช้งานของศูนย์บริการ (ดูตารางที่ 3)

4) คุณภาพของโปรแกรม VHI (ดูตารางที่ 4)

5) คุณภาพของการบริหารกระบวนการตรวจสอบทางการแพทย์และเศรษฐกิจ - การให้คะแนนนี้คำนึงถึงคุณภาพของความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ (ดูตารางที่ 5) ในด้านหนึ่งและในทางกลับกันระยะเวลาในการให้บริการ คลินิก (ดูตารางที่ 6)

6) ความน่าเชื่อถือของคลินิก (ดูตารางที่ 7)

มีการรวบรวมคะแนนสำหรับเกณฑ์แต่ละข้อ การให้คะแนนเหล่านี้จะถูกรวมเข้าด้วยกันเป็นครั้งสุดท้ายโดยคำนึงถึงค่าสัมประสิทธิ์การถ่วงน้ำหนักซึ่งค่าจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 3 ถึง 30% (ดูตารางที่ 8) น้ำหนักสูงสุด - 30% - สำหรับตัวบ่งชี้ "ปริมาณการชำระเงินให้กับคลินิกเอกชน" น้ำหนักต่ำสุด - 3% - สำหรับตัวบ่งชี้ "การปฏิบัติตามกำหนดเวลาในการออกความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ" ความพร้อมใช้งานของศูนย์บริการทางโทรศัพท์ได้รับการประเมินในอัตรา 5% แน่นอนว่าสำหรับคลินิกเอกชน กระแสเงินสดมีความสำคัญมากกว่าความพร้อมของศูนย์บริการทางโทรศัพท์

การจัดอันดับรวมผู้เล่นจริงในตลาด VHI: บริษัท ประกันภัย 36 แห่ง (ปีที่แล้วมี 39 แห่ง) จากทะเบียนผู้ประกันตน ยกเว้น " จิตวิญญาณที่ตายแล้ว» ไม่รวมบริษัทประกันภัยที่ถูกเพิกถอนหรือระงับใบอนุญาตในปี 2558 เหล่านี้คือ "Avesta", "ASK-med", "Hephaestus", INSOTEK, "Oranta", "Pomoshch" รวมถึงผู้ที่คลินิกส่วนสำคัญยกเลิกสัญญาด้วยเนื่องจากปัญหาทางการเงินกับ บริษัท ประกันภัย

ชำระเงินให้กับคลินิกเอกชน

“ก่อนหน้านี้ไม่ได้คำนึงถึงตัวบ่งชี้การจ่ายเงินให้กับคลินิกเอกชน แต่ความสำคัญของมันได้รับการยอมรับเพราะว่า มันสะท้อนถึงประสบการณ์ของบริษัทประกันภัยและขนาดพอร์ตโฟลิโอของลูกค้า การให้คะแนนในปีนี้มีความพิเศษเป็นพิเศษ เนื่องจากเป็นครั้งแรกที่คลินิกให้ข้อมูลเกี่ยวกับปริมาณการชำระเงินโดยบริษัทประกันสำหรับกิจกรรมที่มีประกัน เพื่อจุดประสงค์นี้เป็นพิเศษ ซอฟต์แวร์ซึ่งรับประกันความลับของการรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลและประมวลผลผลลัพธ์โดยอัตโนมัติจนถึงระดับรายงานรวม” Tatyana Romanyuk ผู้อำนวยการคลินิก EMC ประธานคณะกรรมการกำหนดมาตรฐานและสารสนเทศของ SRO “สมาคมคลินิกเอกชนแห่ง เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก."

วินัยการชำระเงิน

ระดับวินัยการชำระเงินของบริษัทประกันภัยสะท้อนให้เห็นถึงการมีหนี้สินต่อคลินิกในปี 2558 ณ วันที่ 1 เมษายน 2559 และความถูกต้องของกำหนดเวลาการชำระเงินตามเงื่อนไขของสัญญาตลอดปี 2558

รายชื่อบริษัทประกันที่มีหนี้คลินิกของสมาคมประจำปี 2558 ณ วันที่ 30 มีนาคม 2559 มีเพียง 13 บริษัทประกันภัยเท่านั้น โปรดทราบว่ารายการนี้หดตัวเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว และโดยทั่วไปวินัยทางการเงินของบริษัทประกันที่มีชื่อเสียงก็เพิ่มขึ้น นี่เป็นแนวโน้มเชิงบวกซึ่งบ่งบอกถึงสถานะทางการเงินที่ดีของตลาดประกันภัยในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก

สิ่งสำคัญคือผู้ประกันตนจะต้องมีหนี้ไม่เกิน 10% ของคลินิกที่สำรวจ

“ในภาวะเศรษฐกิจไม่มั่นคง คลินิกต้องติดตามสถานการณ์ตลาดอย่างต่อเนื่อง และประเมินความเสี่ยงทางการเงิน ความเสี่ยงเหล่านี้เป็นประเภทเดียวกันเสมอ ประการแรก บริษัทประกันภัยเริ่มฝ่าฝืนกำหนดเวลาในการชำระหนี้ แล้วหนี้ก็สะสม จากนั้นคลินิกพบว่าใบอนุญาตของบริษัทประกันภัยถูกเพิกถอนแล้ว และโอกาสที่คลินิกจะได้รับเงินสำหรับ หนี้จากบริษัทประกันดังกล่าวเป็นศูนย์ จริงอยู่ควรจะกล่าวได้ว่าตัวอย่างเช่น บริษัท Pomoshch ซึ่งสูญเสียใบอนุญาตในปี 2558 ได้คืนมาเมื่อสิ้นปี ตอนนี้ “Help” กำลังพยายามอย่างจริงจังในการฟื้นฟูชื่อเสียงและชำระหนี้ให้กับคลินิก” Lev Averbakh ให้ความเห็น ผู้บริหารสูงสุด"ความช่วยเหลือ CORIS (SPb)"

โดยทั่วไป แพทย์ยอมรับว่าบริษัทประกันภัยเริ่มจ่ายค่าบริการทางการแพทย์ล่วงหน้ามากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ในอีกด้านหนึ่ง คลินิกต้องการสิ่งนี้ โดยพยายามลดความเสี่ยงทางการเงิน ในทางกลับกัน ผู้ประกันตนเองก็พร้อมที่จะชำระเงินล่วงหน้าให้กับคลินิก โดยขึ้นอยู่กับการให้ส่วนลดแก่พวกเขา

ความพร้อมใช้งานของศูนย์บริการทางโทรศัพท์

คุณภาพงานของศูนย์บริการทางโทรศัพท์ของบริษัทประกันภัยได้รับการประเมินโดยความพร้อมของแพทย์ประจำคลินิกเมื่อจำเป็นต้องประสานงานบริการทางการแพทย์

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในระบบ VHI

คุณภาพของโปรแกรม VHI

คุณภาพของโปรแกรมการแพทย์ได้รับการประเมินตามเกณฑ์ เช่น ปริมาณการประสานงานของบริการทางการแพทย์ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วสะท้อนถึงปริมาณการรักษาพยาบาลที่มีให้สำหรับผู้ป่วยภายใต้ VHI หรือระดับของข้อจำกัด (การยกเว้น) ภายใต้โปรแกรมประกันภัย

“ตัวบ่งชี้นี้ยังสะท้อนถึงลักษณะเฉพาะของกลุ่มบริษัทประกันภัยด้วย: บริษัทที่สามารถดึงดูดลูกค้าที่เป็นตัวทำละลายมักจะเสนอโปรแกรมที่ครอบคลุมมากกว่า การมีอยู่ของโปรแกรมที่ลดลงในกลุ่มบริษัทประกันภัยหลายแห่ง บ่งชี้ถึงแนวโน้มตลาดในสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงและความสามารถในการละลายที่ลดลง” Alexey Vlasov ผู้อำนวยการฝ่ายการค้าของ AVA-PETER LLC (คลินิก AVA-PETER และสแกนดิเนเวีย) เน้นย้ำ

เนื่องจากคลินิกมีความสนใจในโปรแกรมที่ไม่จำกัดคุณภาพการรักษา บริษัทที่มีโปรแกรมที่สมบูรณ์กว่าจึงได้รับการจัดอันดับที่สูงกว่า

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในระบบ VHI

“ในปี 2558 แนวโน้มที่เกิดขึ้นเมื่อสองปีที่แล้วเห็นได้ชัดเจน: ระดับการควบคุมที่ลดลงในส่วนของศูนย์บริการทางโทรศัพท์ของผู้ประกันตน บริษัทประกันภัยต้องการใช้จ่ายน้อยลงในการบำรุงรักษาคอลเซ็นเตอร์ และให้โอกาสแพทย์มากขึ้นในการตัดสินใจเกี่ยวกับการประกันภัยด้วยตนเอง โดยทั่วไปแล้วเทรนด์นี้คงชื่นชมยินดีไม่ได้เพราะมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มความพึงพอใจของผู้ป่วยที่เอาประกันภัย เพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุนสำหรับทั้งสองฝ่าย ฝึกอบรมแพทย์ให้เข้าใจหลักการประกันภัยและกฎการทำงานภายใต้โครงการ VHI ได้ดีขึ้น” อธิบายผู้อำนวยการทั่วไปของสมาคมคลินิกเอกชนแห่งเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก Alexander Solonin

คุณภาพการบริหารกระบวนการตรวจทางการแพทย์และเศรษฐศาสตร์

การให้คะแนนนี้คำนวณโดยใช้พารามิเตอร์สองตัว ประการแรกคือคุณภาพของความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ คลินิกประเมินการมีอยู่ของเหตุผลที่สมเหตุสมผลในการปฏิเสธการชำระเงินและลักษณะการนำเสนอในลักษณะที่น่าเชื่อถือสำหรับแพทย์ (ดูตารางที่ 5) “บ่อยครั้งที่การกระทำนั้นไม่มีข้อโต้แย้งที่พิสูจน์ได้สำหรับเหตุผลในการปฏิเสธการชำระเงิน ความประมาทเลินเล่อในการทำงานของผู้เชี่ยวชาญและการขาดการเจรจาระหว่างผู้เชี่ยวชาญและแพทย์ถือเป็นข้อเสียเปรียบที่สำคัญ แบบฟอร์มนี้ในแพทย์ ทัศนคติเชิงลบให้กับบริษัทประกันภัยและนำไปสู่ความขัดแย้งที่ไม่พึงประสงค์สำหรับเรา” Konstantin Sharko ผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการของ SMT Holding ให้ความเห็น

เกณฑ์ที่สองคือระยะเวลาของการลงทะเบียนและการถ่ายโอนความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญไปยังคลินิก (ดูตารางที่ 6) “ช่วงนี้บ้าง. บริษัท ประกันภัยอนุญาตให้ตัวเองส่งรายงานการตรวจภายในหกเดือนขึ้นไปโดยไม่คิดว่าจากผลการตรวจ คลินิกจะเก็บรักษาบันทึกทางการเงินและการบัญชีตลอดจนมีการอธิบายร่วมกับแพทย์ และ งานนี้คลินิกจะต้องดำเนินการอย่างทันท่วงที” Lev Averbakh ผู้อำนวยการทั่วไปของ CORIS Assistance (SPb) กล่าวย้ำ

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในระบบ VHI

“เราประสบปัญหาในการติดต่อกับบริษัทประกันภัยบางแห่งในเรื่องนี้ การตรวจทางการแพทย์และเศรษฐกิจเป็นกระบวนการที่มีจุดบอด หลุมพราง และความขัดแย้งมากมายที่ล่อลวงให้ทั้งสองฝ่ายเบี่ยงเบนไปจากเป้าหมายหลักของการตรวจ” Oksana Adamenko รองผู้อำนวยการเครือข่ายคลินิก "XXI Century" ให้ความเห็น . “และหน้าที่หลักของเราคือการให้การรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพแก่ผู้เอาประกัน และในแง่นี้ผลประโยชน์ของเราก็สอดคล้องกับผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยโดยสิ้นเชิง และทั้งสองฝ่ายประสบปัญหากับความพร้อมของศูนย์บริการ เราแก้ปัญหาเหล่านั้น บูรณาการกระบวนการต่างๆ เพื่อการสื่อสารที่รวดเร็วยิ่งขึ้น”

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในระบบ VHI

ความเห็นอกเห็นใจของคลินิกยังคงอยู่เคียงข้าง IC "RESO-Garantia" ควรสังเกตว่าสามอันดับแรกในตัวบ่งชี้นี้ยังรวมถึง Renaissance Insurance และ VTB Insurance ซึ่งปีที่แล้วครองอันดับที่ 5 และ 6 ตามลำดับในการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ พวกเขาสามารถย้ายบริษัทประกันขนาดใหญ่ เช่น Alliance, Capital-Policy และ Rosgosstrakh ได้ อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาเกณฑ์การประเมินอื่นๆ ทั้งหมดแล้ว อันดับสุดท้ายของบริษัทประกันภัยจะดูแตกต่างออกไป

ในตารางสุดท้าย จะมีการกระจายสถานที่ตามตัวบ่งชี้การคูณชื่อเสียงทางธุรกิจตามเกณฑ์ 6 ข้อข้างต้น ดังนั้น ณ สิ้นปี 2558 IC RESO-Garantiya จึงย้ายจากอันดับหนึ่งมาเป็นอันดับสาม SOGAZ ยังคงอยู่ในอันดับที่สองและ Alliance ก็กลายเป็นผู้นำในการจัดอันดับ

ข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการในการตั้งคำถามผู้เชี่ยวชาญและผลลัพธ์ของการจัดอันดับสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของ SRO "สมาคมคลินิกเอกชนแห่งเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก" www.acspb.ru

คุณภาพการรักษาพยาบาลตามกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับอยู่ในระดับต่ำ โปรแกรม VHI สำหรับ บุคคลมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นทุกปี มีบริษัทประกันภัยหลายสิบแห่งในตลาดที่ให้บริการประเภทนี้

ประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับบุคคล

นโยบาย VHI ช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพและการเข้ารับการรักษาพยาบาลได้ ด้วยความช่วยเหลือมันเป็นไปได้:

• เข้ารับการตรวจราคาแพงโดยสมบูรณ์ภายในขอบเขตของกรมธรรม์
• ได้รับการรักษาและยาที่จำเป็น
• ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทาง

ด้วยข้อตกลงนี้ คุณสามารถรับบริการมากมายได้ฟรีในคลินิกเฉพาะทาง เป็นที่น่าสังเกตว่าคุณภาพของการบริการที่มีให้นั้นมีลำดับความสำคัญที่สูงกว่าบริการของเทศบาล หากต้องการรับความช่วยเหลือที่เหมาะสม คุณจะต้องทำข้อตกลง การชำระเบี้ยประกันภัยจะดำเนินการภายในกรอบของข้อตกลง ค่าใช้จ่ายของโปรแกรม VHI สำหรับบุคคลอาจมีตั้งแต่หลายร้อยถึงหลายพันรูเบิล ราคาขึ้นอยู่กับรายการเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยและปัจจัยอื่นๆ

อัลกอริธึมการประกันภัยนั้นง่าย รวมถึงขั้นตอนหลักๆ ดังต่อไปนี้:

• หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องแจ้งให้บริษัทประกันทราบ - จะได้รับคำแนะนำเพิ่มเติม
• คุณควรติดต่อคลินิกที่รวมอยู่ในรายชื่อพันธมิตร IC คุณสามารถดูข้อมูลเกี่ยวกับบริการได้ที่โต๊ะลงทะเบียน

เอกสารหลักมีดังต่อไปนี้:

• นโยบาย อสมท.;
• สัญญาประกันภัย

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง VHI และการประกันสุขภาพภาคบังคับ?

เป็นที่ยอมรับตามกฎหมายว่าภายใต้กรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับจะสามารถรับการรักษาพยาบาลฟรีในภูมิภาคใดก็ได้ของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่มีรายการข้อจำกัดอยู่ ขอบเขตการบริการที่ได้รับมีจำกัด บางประเภทสามารถให้บริการได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเท่านั้น เอกสารทางกฎหมายหลักที่ควบคุมการจัดหาประกันสุขภาพภาคบังคับคือ กฎหมายของรัฐบาลกลางเลขที่ 326-FZ ลงวันที่ 29 พฤศจิกายน พ.ศ. 2553

กรมธรรม์ VHI อนุญาตให้ลูกค้าเลือกรายการบริการและกรณีประกันภัยที่จะรวมอยู่ในความคุ้มครอง หากเกิดขึ้นจะมีการรักษาให้ฟรี แยกกันจำเป็นต้องเน้นโครงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจด้านทันตกรรมสำหรับบุคคล บางบริษัทอนุญาตให้คุณเลือกคลินิกที่จะทำการรักษาได้อย่างอิสระ

ข้อดีหลักของการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ:

• ไม่จำเป็นต้องรอผู้เชี่ยวชาญหรือสายการนัดหมายเป็นเวลานาน
• ทั้งหมด ยาที่จำเป็นจัดสรรภายในกรอบของสัญญาประกันภัย
• ระดับการให้บริการในคลินิกเอกชนนั้นมีลำดับความสำคัญสูงกว่าในคลินิกของเทศบาล
• ความยืดหยุ่น - ลูกค้าสามารถเลือกบริการที่ต้องการได้อย่างอิสระ

ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวคือต้องทำสัญญาทุก ๆ 12 เดือนและชำระเบี้ยประกัน จำนวนเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยเอง

นโยบาย VHI ออกอย่างไร?

กระบวนการขอ VHI เริ่มต้นจากการเลือกบริษัทประกันภัย ควรให้ความสำคัญกับบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่และมั่นคงตัวอย่างเช่น "Rosgosstrakh" หรือ "RESO-Garantiya" ไม่ใช่แค่ความน่าเชื่อถือขององค์กรเหล่านี้เท่านั้น พวกเขามักจะให้ส่วนลดแก่ลูกค้าใหม่และลูกค้าประจำและมีโปรโมชั่นต่างๆ

เมื่อลูกค้าตัดสินใจเลือกบริษัทแล้ว เขาควรทำความคุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยทั้งหมดและเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุด การตัดสินใจที่ดีที่สุด- คือการเยี่ยมชมสำนักงานบริษัทประกันภัยและติดต่อผู้จัดการโดยตรง การดูบทวิจารณ์บนเว็บไซต์บุคคลที่สามจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้เช่นกัน ควรให้ความสนใจมากที่สุดกับสิ่งที่เป็นลบ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถระบุข้อผิดพลาดทั้งหมดของบริการเฉพาะได้ ชุดเอกสารมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับการทำสัญญาประกันภัย:

• ใบสมัครที่เป็นลายลักษณ์อักษร;
• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• เอกสารทางการแพทย์

ส่วนหลังหมายถึงเวชระเบียนจากสถาบันเทศบาลที่มีการสังเกตลูกค้ารายใดรายหนึ่ง

การจัดอันดับบริษัทประกันภัย VHI

ทางออกที่ดีที่สุดคือการเลือกกรมธรรม์จากบริษัทที่มีชื่อเสียงและมีชื่อเสียง การจัดอันดับโปรแกรมประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับบุคคล:

• VSK ประกันภัยบ้าน;
• อินกอสตราค;
• รอสกอสตราค;
• ผู้ค้ำประกันพลังงาน
• อัลฟ่าประกันภัย;
• วีทีบีประกันภัย;
• ค้นพบชีวิต;
• ประกันภัยทุน.

บริษัทที่ได้รับการจัดอันดับ A+ มีความน่าเชื่อถือน้อยกว่า รายการเหล่านี้มีดังต่อไปนี้:

• เซตต้าประกันภัย;
• ข้อตกลง;
• เออร์โกไลฟ์

สิ่งที่คุณควรใส่ใจ?

เมื่อเลือกบริษัทประกันภัย คุณควรคำนึงถึงความแตกต่างหลายประการ:

• ความพร้อมของใบอนุญาต
• ข้อตกลงกับสถาบันทางการแพทย์ที่จะดำเนินกระบวนการรักษา
• การเลือกบริการที่จำเป็น
• ขั้นตอนการคำนวณต้นทุนของเบี้ยประกันภัย

สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาสัญญาประกันภัยอย่างรอบคอบ นโยบายนี้ไม่ได้ครอบคลุมถึงปัญหาสุขภาพทั้งหมด

ตัวอย่างเช่น:

• หากคุณต้องการเปลี่ยนไส้ที่ดีกว่าคุณจะต้องจ่ายค่างานดังกล่าว
• หากลูกค้าขอความช่วยเหลือเรื่องอาการปวดฟันเฉียบพลัน กรณีดังกล่าวจะได้รับความคุ้มครองจากการประกันภัย

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ามีการจำกัดการชำระเงิน การไปพบแพทย์แต่ละครั้งจะได้รับค่าตอบแทนตามความเหมาะสม - คลินิกจะเรียกเก็บเงินจากบริษัทประกันภัย หากเกินขีดจำกัดสัญญาจะสิ้นสุดลง สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการออกกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจเป็นสิทธิ์ แต่ไม่ใช่ภาระผูกพันของทุกบริษัท ดังนั้นจึงอาจเกิดการปฏิเสธการให้บริการโดยไม่มีคำอธิบาย

เป็นการยากที่จะเลือกกรมธรรม์ VHI ด้วยตัวคุณเองเนื่องจาก ปริมาณมากสินค้า. วิธีแก้ปัญหาคือติดต่อนายหน้าพิเศษ

ส่วนแบ่งการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของรัสเซียในการใช้จ่ายทั้งหมดในช่วง 15 ปีที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นจาก 2.2% เป็น 3.6% นี่คืออีกด้านหนึ่งของการประหยัดค่ายาฟรีของรัฐ เป็นที่ชัดเจนว่าด้วยแนวโน้มนี้ จะไม่มีใครปฏิเสธกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ (VHI) โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนายจ้างเป็นผู้จ่าย แต่สถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในช่วง 2.5 ปีที่ผ่านมาทำให้นายจ้างต้องประหยัด VHI และคนงานต้องปรับตัวกับการออมเหล่านี้ ส่งผลต่อตำแหน่งของบริษัทประกันภัยอย่างไร? เราวิเคราะห์ TOP-10 ของรัสเซียและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก

ในระดับรัฐบาลกลาง

ตามที่ธนาคารกลางของรัสเซียระบุว่าค่าธรรมเนียมของรัฐบาลกลางสำหรับการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ (VHI) สำหรับปี 2559 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับระดับปี 2558 6.8% เป็น 137.8 พันล้านรูเบิล (เทียบกับ 129 พันล้านรูเบิลในปี 2558)

การประมวลผลรายละเอียดของตัวชี้วัดทั้งหมดของตลาดประกันภัยได้ดำเนินการมาเป็นเวลาหลายปีโดยกลุ่ม Insurance Today คราวนี้การประมาณการตลาด VHI เป็นดังนี้:

วีเอชไอ. 10 อันดับแรก: บริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุด (รัสเซีย 2559)

ตัวบ่งชี้ที่สำคัญมากอีกประการหนึ่งของผลการดำเนินงานของบริษัทประกันภัย (อาจมีความสำคัญมากกว่ามูลค่าที่แท้จริงของค่าธรรมเนียมด้วยซ้ำ) ก็คือส่วนแบ่งการชำระเงินจากปริมาณเงินที่บริษัทประกันภัยเรียกเก็บ ในปี 2559 ส่วนแบ่งในตลาด VHI ในรัสเซียโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 73% เพื่อการเปรียบเทียบ: ในปี “วิกฤติ” แรกของปี 2558 อยู่ที่ 77.3% ในปี 2557 ที่ค่อนข้าง “ได้รับอาหารเพียงพอ” อยู่ที่ 76.7% และในปี 2556 – 78.2%

กับอัตราส่วนการชำระเงินและค่าธรรมเนียม %(รัสเซีย 2559)

ที่มา: เมือง 812

ดังที่เราเห็น ส่วนบนสุดของ 10 อันดับแรกในแง่ของปริมาณการเรียกเก็บเงินประกอบด้วยบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ซึ่งมีส่วนแบ่งการชำระเงินน้อยกว่าในอย่างเห็นได้ชัด ในอุดมคติ(73–78%) แต่เห็นได้ชัดว่าการขาดความเต็มใจที่จะจ่ายเงินได้รับการชดเชยด้วยความน่าเชื่อถือ ขนาดของเครือข่ายสาขา และการรับรู้แบรนด์

ในระดับภูมิภาค

ในปี 2559 บริษัท ประกันภัย 51 แห่งที่ดำเนินการในตลาด VHI ของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (คำนวณแยกจากภูมิภาค) และ 6 บริษัทที่โชคร้ายที่สุดขาย VHI ในจำนวนตั้งแต่ 2,000 ถึง 71,000 รูเบิล

วีเอชไอ. 10 อันดับแรก: บริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2559)

ที่มา: ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย; MIG “ประกันภัยวันนี้”

ดังที่เห็นจากตาราง บริษัท VSK ซึ่งเป็นผู้เข้าร่วมใน TOP-10 ของภูมิภาคในแง่ของคอลเลกชัน จะไม่รวมอยู่ในอันดับต้นๆ เดียวกันในแง่ของการชำระเงิน และ SG UralSib อยู่ตรงกันข้าม ทั้งสองบริษัทได้ทำลายความสามัคคีอย่างสมบูรณ์ของ TOP-10 ระดับภูมิภาคทั้งสองแห่ง

เป็นที่น่าสังเกตว่าในการจัดอันดับบริษัทประกันภัย VHI ที่ใหญ่ที่สุดในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก มีสถานที่สำหรับบริษัทในท้องถิ่นสองแห่ง ได้แก่ Capital-Policy และ Medexpress ในขณะเดียวกัน ก็ดูน่านับถือมากในการให้คะแนนตามอัตราส่วนค่าธรรมเนียมและการชำระเงิน (ดูด้านล่าง)

10 อันดับแรกตามอัตราส่วนการชำระเงินและค่าธรรมเนียม %(เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก 2559):

ที่มา: เมือง 812

เนื่องจากความแตกต่างระหว่าง 10 อันดับแรกสองอันดับแรก เราจึงสามารถจัดอันดับบริษัทเพียง 9 แห่งจาก 51 แห่งที่ดำเนินงานในตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2559 ดังที่เราเห็นในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก IC Soglasie ใช้เงินไปกับการปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างแข็งขันมากกว่าในประเทศโดยรวมมาก และในทางกลับกัน Ingosstrakh ก็ไม่ติดอันดับ 10 อันดับแรกตามเกณฑ์นี้ด้วยซ้ำ .

ลูกค้าที่ดีที่สุดคือชาวต่างชาติที่ร่ำรวย

ในปี 2558-2559 ตลาดประกันสุขภาพภาคสมัครใจในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กยังคงนิ่งอยู่ในแง่ของปริมาณการเก็บเงิน แต่ในแต่ละบริษัทประกันภัย ผลลัพธ์ที่ได้จะแตกต่างกันอย่างมาก

ตัวอย่างเช่น ในสาขาเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กของบริษัท AlfaStrakhovanie ในปี 2559 ค่าธรรมเนียมลดลง 3% Lydia Berezka หัวหน้าแผนก VHI ของสาขาอธิบายเรื่องนี้ด้วยข้อเท็จจริงที่ว่า บริษัท ลูกค้าในขณะที่ยังคงรักษาจำนวนผู้ประกันตนและปริมาณการบริการสำหรับพวกเขา แต่ก็ยังเลือกมากขึ้นสำหรับลูกค้าบางราย ตัวเลือกที่ประหยัดโปรแกรมวีเอชไอ

เห็นได้ชัดว่าด้วยวิธีนี้ คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการลดระดับสถาบันทางการแพทย์เท่านั้น

ในทางกลับกัน ใน Rosgosstrakh ที่ใหญ่กว่า ค่าธรรมเนียม VHI ในปี 2559 ลดลง 49.5% นอกจากนี้ยังมีลูกค้าที่นี่ที่หยุดทำประกันตัวเองโดยสิ้นเชิง Viktor Possokhov หัวหน้าแผนก VHI ที่ Rosgosstrakh-North-West กล่าวว่า “ในบรรดาลูกค้าของฉันที่ได้รับการประกันมาเป็นเวลา 10-15 ปี มีองค์กรประมาณ 10% หยุดทำประกันตัวเองภายใต้ VHI และไม่ไปไหนเลย เหล่านั้น. ไม่มีบริษัทประกันภัยสักแห่งที่ตกลงที่จะให้บริการภายใต้เงื่อนไขที่พวกเขาตั้งไว้”

Viktor Possokhov ให้คำแนะนำราคา: โปรแกรมองค์กรที่ถูกที่สุดซึ่งรวมถึงการดูแลฉุกเฉินและการรักษาในโรงพยาบาลฉุกเฉินเท่านั้นราคา 2.5–3.5 พันรูเบิลต่อคนต่อปีสำหรับทีมขนาดใหญ่ นั่นคือในปี 2559 องค์กรต่างๆ ตัดสินใจที่จะประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยเช่นนี้

อย่างไรก็ตาม ยังมีบริษัทประกันภัยใน 10 อันดับแรกของภูมิภาคที่แสดงให้เห็นถึงการเติบโตในทุกเกณฑ์ ทั้งในด้านจำนวนผู้ประกันตนและปริมาณโครงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจที่จ่ายให้พวกเขา ตัวอย่างเช่นรองผู้อำนวยการฝ่ายประกันสุขภาพของสาขาเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กของ บริษัท Alliance Life Insurance, Iphigenia Mayorova รายงานว่าในปี 2559 สาขานี้รวบรวมได้มากกว่าปี 2558 ถึง 8% (778.7 ล้านรูเบิลแทนที่จะเป็น 720.7 ล้าน)

“ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก คอลเลกชันของเราคงที่ไม่มากก็น้อย มีการเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ลูกค้าใหม่ส่วนใหญ่เป็นบริษัทไอที” Iphigenia Mayorova กล่าว “ในปี 2559 บริษัทประกันของเราทุกรายมีประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับพนักงานในจำนวนเท่าเดิม และถึงแม้จะเพิ่มขึ้นก็ตาม”

ณ สิ้นปี 2559 ถึงต้นปี 2560 สัญญาประกันสุขภาพภาคสมัครใจต่ออายุได้ที่ Alliance Life ราคาเพิ่มขึ้น 5–7% เช่นเดียวกับที่คุณ Mayorova กล่าวจะเกิดขึ้นในปี 2560

“นี่เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ในปี 2559 อยู่ที่ 8.2%” Mayorova กล่าว – สถาบันการแพทย์บางแห่งขึ้นราคาในไตรมาสที่สี่ของปี 2559 และส่วนที่เหลือในไตรมาสแรกของปี 2560 โดยเฉลี่ย 7%”

Ms. Mayorova อธิบายเหตุผลที่ค่าธรรมเนียมของบริษัทนี้ไม่เพียงแต่ได้รับการดูแล แต่ยังเพิ่มขึ้นอีกด้วย: “ลูกค้าของเราส่วนใหญ่เป็นองค์กรต่างชาติ และโดยความร่วมมือทางอุตสาหกรรม - คนงานยาสูบ, ผู้ผลิตรถยนต์, โปรแกรมเมอร์ วิสาหกิจดังกล่าวจะได้รับผลกระทบน้อยลงในช่วงวิกฤต”

คู่ “ประกัน-คลินิก” ใครเป็นผู้รับผิดชอบ?

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทประกันภัยได้กำหนดตลาด ดังนั้น Viktor Possokhov (Rosgosstrakh - ทางตะวันตกเฉียงเหนือ) กล่าวว่า: “ แนวโน้มหลักของปีที่ผ่านมาและปัจจุบันคือการไหลของผู้ประกันตน (และผู้ป่วย) ไปที่คลินิกลดลง ดังนั้นเมื่อปีที่แล้ว RGS จึงตัดสินใจยกเลิกสัญญากับคลินิกเหล่านั้นซึ่งไม่ได้ผลในปี 2559 (แม้ว่าจะมีสัญญาอยู่ก็ตาม) หรือทำงานในปริมาณน้อย (5-10,000 รูเบิลต่อปีโดยพื้นฐานแล้วไม่มีอะไรเลย) เราได้ยกเลิกสัญญาไปแล้ว 150 สัญญาจากทั้งหมด 480 สัญญา และกระบวนการนี้ยังคงดำเนินต่อไป คลินิกประมาณ 50 แห่งยังคงอยู่ในรายการลำดับความสำคัญ เราโน้มน้าวบริษัทที่ซื้อ VHI ในเรื่องนี้: จะดีกว่าถ้ามีคลินิกน้อยลงในรายชื่อ VHI แต่คลินิกทั้งหมดเชื่อถือได้มาก และสิ่งสำคัญคือบริษัทประกันภัยมีความมั่นใจในตัวพวกเขา”

Galina Sergeeva รองผู้อำนวยการฝ่าย ประกันส่วนบุคคลสาขาตะวันตกเฉียงเหนือของ British Insurance House IC (ค่าธรรมเนียมในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2559 เพิ่มขึ้น 8.2%) จากข้อมูลของ Sergeeva การไหลออกของลูกค้าในสาขาในปี 2559 อยู่ที่ 15% แต่โปรแกรมที่เหลือไม่ได้ลดลงเลย พวกเขาไม่ได้ลดลง ส่วนหนึ่งเป็นเพราะ BSD คัดเลือกสถาบันทางการแพทย์อย่างรอบคอบสำหรับลูกค้าแต่ละราย

“สถาบันการแพทย์แต่ละแห่งตัดสินใจเปลี่ยนแปลงราคาค่าบริการโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ ซึ่งรวมถึงประวัติของสถาบันการแพทย์ ปริมาณการให้บริการ ปริมาณงานภายใต้ VHI และอื่นๆ อีกมากมาย” เธออธิบาย “แน่นอนว่ามีการปรับราคาขึ้น แต่ไม่ใช่สำหรับบริการทุกประเภท... และไม่ใช่แม้แต่ในสถานพยาบาลทุกแห่ง... ดังนั้น เรายังมีโอกาสเลือกตัวเลือกที่เหมาะกับทุกคนและยังคงความยืดหยุ่นใน ความสัมพันธ์กับลูกค้าของเรา”

บริษัทประกันภัยขนาดเล็กถูกบังคับให้มีความคิดสร้างสรรค์มากยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น Alexander Lazarev รองประธาน IC MetLife (คอลเลกชันในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2559 เพิ่มขึ้น 9.6%) กล่าวว่า: “ปีที่แล้ว เพื่อช่วยให้ลูกค้ารักษาเนื้อหาของโปรแกรม VHI เราเริ่มให้ความสนใจมากขึ้นกับ ประเด็นการตรวจสุขภาพและประเมินผลการทำงานของสถาบันการแพทย์ตามมาตรฐานทางการแพทย์และเศรษฐกิจ (MES) ที่เรียกว่า MES ขึ้นอยู่กับการกำหนดต้นทุนของโปรแกรมการรักษามาตรฐาน จากนั้น คำนวณราคาสำหรับบริการทั้งหมดที่มอบให้ผู้ป่วยตามต้นทุนนี้ เขาไม่เคยจ่ายเงินมากเกินไปและแม้แต่ช่วยด้วยซ้ำ”

ในปีนี้ MES จะได้รับการใช้คอมพิวเตอร์เพิ่มเติม

“แผนของเราในปี 2560 รวมถึงกระบวนการอัตโนมัติสำหรับการประมวลผลใบแจ้งหนี้จากคลินิก” Lazarev กล่าว “นี่จะไม่เพียงเพิ่มประสิทธิภาพของแผนกบัญชีของเราเท่านั้น แต่ยังช่วยให้เราขจัดปัจจัยด้านบุคคลเมื่อทำงานร่วมกับพันธมิตรของเราได้อีกด้วย”

พนักงานมีส่วนร่วมในการจัดหาเงินทุนร่วม

ตามข้อมูลของ Galina Sergeeva จาก British Insurance House ในปี 2559 และ 2560 ส่วนแบ่งของลูกค้าองค์กรที่เสนอให้พนักงานจ่ายค่าประกันสุขภาพภาคสมัครใจบางส่วนเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2558 นายจ้างสามารถจ่ายเงินได้ตั้งแต่ 30 ถึง 100% ของราคาประกันสุขภาพภาคสมัครใจ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการประเมินของลูกจ้าง

Ms. Sergeeva ไม่เห็นด้วยอย่างยิ่งกับวิทยานิพนธ์ที่แพร่หลายว่ามีเพียงผู้ที่รู้ล่วงหน้าเกี่ยวกับความเจ็บป่วยของตนและตั้งใจที่จะรับการรักษาภายใต้ VHI 100 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่ตกลงที่จะร่วมให้ทุนสนับสนุน VHI

“ไม่ใช่พนักงานทุกคนที่ปฏิเสธการจ่ายเงินเพิ่มเติม เนื่องจากผู้คนคุ้นเคยกับ VHI (บริการหลักๆ รวมถึงความสามารถในการเลือกสถานพยาบาลและแพทย์)” เธอกล่าว “ และการจ่ายเพิ่มเติม 50% ของ 16-20,000 รูเบิล (เช่นราคาของโปรแกรมระดับธุรกิจ) ซึ่งจ่ายตลอดทั้งปีจากเงินเดือนนั้นค่อนข้างเป็นไปได้สำหรับพนักงานทุกคน”