ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องรับประกันความปลอดภัยของเงินฝากส่วนบุคคล เพื่อให้มั่นใจถึงกลไกนี้ ระบบประกันเงินฝาก (DIS) จึงดำเนินการ องค์ประกอบการจัดการคือหน่วยงานประกันเงินฝาก DIA

นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ฝากเงินมั่นใจในความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินสะสมและลงทุนในธนาคาร แม้ว่าใบอนุญาตจะถูกเพิกถอนก็ตาม

SSV คืออะไรและทำงานอย่างไร?

ระบบประกันภัยเป็นกลไกที่สร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของเงินทุนที่ฝากไว้ในบัญชีเงินฝากของบุคคล หากธนาคารมีปัญหาเรื่องการชำระหนี้หรือใบอนุญาตถูกเพิกถอน เงินของผู้ฝากเงินจะถูกส่งคืนเข้าบัญชีในรูปแบบของค่าตอบแทน

ธนาคารที่เข้าร่วมของ CER จ่ายเงินสมทบเป็นประจำซึ่งใช้เพื่อรับรองการทำงานของกลไก เพื่อเชื่อมโยงกับกลไกนี้ สถาบันการเงินจะต้องผ่านขั้นตอนการรับรอง นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการมีส่วนร่วมของธนาคารในระบบนี้จึงพูดถึงความเสถียรและเพิ่มโอกาสที่คุณจะไม่ต้องคิดถึงกระบวนการรับค่าตอบแทน

DIA เป็นผู้ค้ำประกันการทำงานของระบบนี้ มีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์การประกันภัย การคำนวณ และการรับเงินชดเชยเมื่อมีกรณีอันสมควรเกิดขึ้น เพื่อความสะดวกของผู้ฝากเงิน DIA เองจะชำระเงินผ่านธนาคารตัวแทนของรัฐ

หากมีเหตุการณ์ประกันตามที่กฎหมายกำหนด คุณต้องติดต่อองค์กรที่ระบุพร้อมหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อใดก็ได้ก่อนที่จะดำเนินการตามขั้นตอนการล้มละลาย ที่นั่นนักลงทุนจะต้องกรอกใบสมัครที่เหมาะสม หลังจากนี้จำนวนเงินที่ชำระจะถูกคำนวณและเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีที่ระบุในใบสมัครภายใน 3 วัน ขั้นตอนการชดเชยเริ่มต้น 14 วันนับจากวันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย

จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนสูงสุดในปี 2560

• ในปี 2560 ขีดจำกัดสูงสุดของการชดเชยการประกันภัยสำหรับเงินฝากของบุคคลในธนาคารพาณิชย์ที่กลายเป็นล้มละลายคือ 1.4 ล้านรูเบิล
• หากผู้ฝากมีบัญชีที่เปิดใน 2 ธนาคารขึ้นไป จำนวนเงินชดเชยสูงสุดคือ 1.4 ล้านสำหรับแต่ละธนาคารที่เปิดบัญชี
• หากคุณและสมาชิกในครอบครัวเปิดบัญชีที่แตกต่างกันในธนาคารเดียวกัน ค่าชดเชยจะครอบคลุมถึง 1.4 ล้านรูเบิลสำหรับแต่ละบัญชีด้วย

เงินออมอะไรบ้างที่มีการประกัน?

CER ใช้กับเงินฝากรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศของบุคคลและเงินในบัญชีกระแสรายวัน นอกจากนี้ ตั้งแต่ปี 2014 ระบบนี้ครอบคลุมเงินฝากและบัญชีอื่น ๆ ของผู้ประกอบการแต่ละรายด้วย

• เงินฝากที่รับรองโดยสมุดบัญชีเงินฝากหรือใบรับรองผู้ถือ
• บัญชีของทนายความและโนตารีที่มีไว้สำหรับกิจกรรมเฉพาะทาง
• เงินฝากในหน่วยงานต่างประเทศและบริษัทในเครือของธนาคารรัสเซีย
• จำนวนเงินที่โอนไปยังฝ่ายบริหารของธนาคารพาณิชย์
• เงินที่วางไว้ในรูปแบบของบัญชีโลหะไม่มีตัวตน
• กองทุนที่อยู่ในรูปของเงินอิเล็กทรอนิกส์

จำนวนเงินค่าชดเชยคำนวณอย่างไร?

DIA ถือว่าการคืนเงินเต็มจำนวนจากเงินฝากที่เปิดกับธนาคารในจำนวนสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล ไม่เพียงแต่ชำระเงินต้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นภายใต้ข้อตกลงที่ทำกับธนาคารด้วย ไม่สำคัญว่าคุณจะเปิดบัญชีไว้ 2 หรือ 10 บัญชี บัญชีทั้งหมดอยู่ภายใต้ระบบประกัน

หากยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารของผู้ฝากเกิน 1.4 ล้านรูเบิล ค่าชดเชยจะคำนวณตามสัดส่วน ตัวอย่างเช่น:

• 2 ล้านรูเบิลถูกเก็บไว้ใน 1 บัญชี
• ในบัญชี 2 800,000 รูเบิล;
• 1 ล้านรูเบิลจะจ่ายใน 1 บัญชี 2,400,000 รูเบิลต่อบัญชี

หากบัญชีถูกเปิดในสกุลเงินต่างประเทศ ยอดคงเหลือจะถูกคำนวณใหม่ตามอัตราที่กำหนดโดยธนาคารกลางในวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น และชำระเป็นรูเบิลรัสเซีย

ในอดีต ในรัสเซีย การฝากเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการประหยัดเงิน ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคาร กระบวนการจัดการการเงินส่วนบุคคลมีความสะดวกและง่ายขึ้น - เงินเดือนและเงินบำนาญของเราจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคาร และธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้เราสามารถฝากเงินเหล่านี้ไว้ในเงินฝากที่มีเงื่อนไขที่ดีขึ้นโดยไม่ต้องออกจากบ้าน แน่นอนว่าปัจจัยสำคัญที่สนับสนุนความเชื่อมั่นในระดับสูงของพลเมืองของเราในวิธีการออมนี้คือระบบประกันเงินฝากของรัฐ พวกเราหลายคนเคยได้ยินเกี่ยวกับระบบนี้ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เรียนรู้เกี่ยวกับโครงสร้างของระบบและตามกฎแล้วเป็นผลมาจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ในบทความนี้ เราจะพยายามเติมเต็มช่องว่างความรู้นี้ และบอกคุณว่าระบบประกันเงินฝากของรัสเซียทำงานอย่างไร

ระบบประกันเงินฝากและสถาบันประกันเงินฝาก

ระบบประกันเงินฝาก (DIS) เป็นกลไกการคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพซึ่งจัดให้มีการประกันเงินฝากของบุคคลโดยรัฐ เมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) จะจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้ฝากเงิน การสร้างมันเกิดจากการล้มละลายของสถาบันการเงินที่กวาดไปทั่วรัสเซียในช่วงปลายทศวรรษที่ 90 ดังนั้นในวันที่ 23 ธันวาคม พ.ศ. 2546 จึงมีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" มาใช้เพื่อให้การดำเนินการตามกฎที่ DIA ถูกสร้างขึ้นในปี 2547 ประสบความสำเร็จ

หน่วยงานดูแลการลงทะเบียนของผู้เข้าร่วมในบัญชีออมทรัพย์ จ่ายค่าชดเชยการประกันสำหรับเงินฝากเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และยังจัดการกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ (MDIF) ตลอดการดำรงอยู่ของ DIA (ตั้งแต่ปี 2547 ถึงมกราคม 2556) มีการบันทึกกรณีประกันภัย 130 กรณี มีผู้สมัคร 388.3 พันคนเพื่อขอเงินชดเชยการประกัน และจ่ายเงิน 72.7 พันล้านรูเบิลให้กับพวกเขา

ระบบ CER ที่คล้ายกันนี้ดำเนินงานในกว่า 100 ประเทศ และได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันความตื่นตระหนกในหมู่ผู้ฝากเงิน รับประกันเสถียรภาพของระบบธนาคารและความเชื่อมั่นของสาธารณชน เราจะพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการประกันภัยและเหตุการณ์ใดที่ถือเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

กลไกการประกันเงินฝาก

ขั้นตอนการประกันเงินฝากนั้นค่อนข้างง่าย ผู้ฝากทำการฝากเงินกับธนาคารและทำสัญญาการฝากเงิน ไม่จำเป็นต้องสรุปข้อตกลงประกันเงินฝากพิเศษ: ด้านเทคนิคทั้งหมดของการโต้ตอบกับ DIA ตกเป็นภาระของสถาบันการเงินที่คุณเลือก ธนาคารจะชำระเบี้ยประกันให้กับ DIA เป็นจำนวน 0.1% ของพอร์ตเงินฝากทั้งหมดทุกไตรมาส ดังนั้นการประกันจึงไม่ได้จ่ายโดยผู้ฝากเงิน แต่ชำระโดยธนาคารเอง

เงินทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีของบุคคล รวมถึงบัตรเดบิตพลาสติก จะต้องได้รับการประกัน ยกเว้น:

• เงินทุนในบัญชีของบุคคลธรรมดา - ผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคลตลอดจนในบัญชีของทนายความและโนตารีที่เปิดให้พวกเขาดำเนินกิจกรรมที่ระบุ
• เงินฝากผู้ถือ;
• เงินที่โอนโดยบุคคลไปยังธนาคารเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ
• เงินฝากในโลหะมีค่า
• เงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินฝากในสาขาต่างประเทศของธนาคารรัสเซีย

เหตุการณ์ประกันภัยตามมาตรา. 8 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ คือ:

• การเพิกถอนโดยธนาคารกลางหรือการยกเลิกใบอนุญาตของธนาคารที่คุณวางเงินฝาก
• การเลื่อนการชำระหนี้โดยธนาคารกลางในการตอบสนองข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้รายอื่นของธนาคาร

ผลลัพธ์ดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้ในช่วงเวลาที่ธนาคารประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง ล่มสลายโดยสิ้นเชิง หรือในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ ต่อไปเราจะมาดูกันว่านักลงทุนจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไรและมากน้อยเพียงใด

ค่าชดเชยการประกันภัย

เมื่อมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้น ผู้ลงทุนจะได้รับเงินชดเชยจากการประกันภัยจาก DIA ตามกฎหมายปัจจุบัน ค่าชดเชยจะจ่ายเป็นจำนวน 100% ของจำนวนเงินฝากในธนาคาร แต่ไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล (ข้อ 2 ของมาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ) เงินฝากเงินตราต่างประเทศจะคำนวณใหม่ตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางที่มีผลใช้บังคับ ณ วันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย

ตามศิลปะ 11 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ หากผู้ฝากมีเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียวและมีจำนวนรวมเกิน 1,400,000 รูเบิล จะมีการจ่ายค่าชดเชยสำหรับเงินฝากแต่ละครั้งตามสัดส่วนของขนาดของเงินฝาก หากมีการฝากเงินไว้ในธนาคารหลายแห่ง ผู้ฝากสามารถรับเงินได้มากถึง 1,400,000 รูเบิลในแต่ละธนาคาร

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 451-FZ "ในการแก้ไขมาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" สำหรับเหตุการณ์ผู้ประกันตนที่เกิดขึ้นหลังวันที่ 29 ธันวาคม 2014 จำนวนค่าสินไหมทดแทนสูงสุด สำหรับบัญชี (เงินฝาก) ของบุคคล รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล เพิ่มขึ้นเป็น 1.4 ล้านรูเบิล

โปรดทราบว่าหากผู้ฝากมีเงินในบัญชีมากกว่า 1,400,000 รูเบิล ผู้ฝากสามารถเรียกร้องเงินที่เหลือได้เช่นกัน แต่ในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลาย ทรัพย์สินของธนาคารจะถูกขาย การชำระเงินจะดำเนินการตามลำดับก่อนหลัง และไม่สามารถดำเนินการตามข้อเรียกร้องของผู้ฝากทั้งหมดได้

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าหากธนาคารซึ่งเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น คุณไม่เพียงมีเงินฝากเท่านั้น แต่ยังมีเงินกู้ด้วย จำนวนเงินค่าชดเชยจะถูกกำหนดตามความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินฝากและ ภาระผูกพันของคุณเกี่ยวกับเงินกู้

จะทำอย่างไรหากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย?

ขั้นตอนการชำระค่าชดเชยการประกันภัยถูกควบคุมโดยมาตรา 12 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ ตามกฎหมาย DIA ภายใน 7 วันนับจากวันที่ได้รับจากธนาคารที่ลงทะเบียนภาระผูกพันต่อผู้ฝากเงินจะตีพิมพ์ใน "กระดานข่าวของธนาคารแห่งรัสเซีย" และสิ่งพิมพ์ที่พิมพ์ ณ สถานที่ของธนาคารซึ่งมีข้อความที่มี ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ เวลา และวิธีการรับคำขอจากผู้ฝากเงินเพื่อชำระค่าชดเชย นอกจากนี้ภายใน 1 เดือน DIA จะส่งข้อความถึงผู้ฝากเงินแต่ละธนาคารที่มีสิทธิได้รับค่าสินไหมทดแทนประกัน นอกจากนี้ลูกค้าสามารถรับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดได้จากธนาคารเอง

ผู้ฝากหรือตัวแทนจะต้องยื่นคำขอตามแบบฟอร์มที่ DIA กำหนด เอกสารพิสูจน์ตัวตน เอกสารสิทธิในการรับมรดกหรือการใช้เงินทุน (ถ้ามี) หลังจากนั้น DIA จะจัดเตรียมสารสกัดจากทะเบียนให้ผู้ฝากระบุจำนวนเงินค่าชดเชย และภายใน 3 วันทำการนับจากวันที่ผู้ฝากยื่นคำขอ แต่ไม่เร็วกว่า 14 วันนับจากวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย จะชำระเงิน ค่าตอบแทน.

ผู้ฝากเงินที่ได้รับค่าชดเชยจะได้รับใบรับรองที่เกี่ยวข้องและส่งสำเนาไปที่ธนาคาร หากนักลงทุนไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ระบุในทะเบียน เขาสามารถจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมให้ DIA เพื่อยืนยันความจริงที่ว่าจำนวนเงินไม่สอดคล้องกับความเป็นจริง หน่วยงานจะส่งเรื่องเหล่านี้ไปที่ธนาคาร และหากข้อเรียกร้องของผู้ฝากเงินมีความสมเหตุสมผล ธนาคารจะต้องทำการเปลี่ยนแปลงทะเบียนภายใน 10 วัน และแจ้งให้ DIA ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้

การชำระค่าชดเชยสามารถชำระเป็นเงินสดหรือโอนเงินเข้าบัญชีที่ผู้ฝากกำหนด การรับใบสมัคร เอกสาร และการชำระค่าชดเชยสามารถดำเนินการโดย DIA โดยมีส่วนร่วมของธนาคารตัวแทน

ผู้ฝากสามารถยื่นคำขอรับค่าสินไหมทดแทนได้ตั้งแต่วันที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นจนกระทั่งสิ้นสุดกระบวนการชำระบัญชีของธนาคาร หากลูกค้าไม่สามารถดำเนินการได้ภายในเวลาที่กำหนดด้วยเหตุผลที่ดี (เนื่องจากการเจ็บป่วยร้ายแรง การเดินทางเพื่อธุรกิจระยะยาว ฯลฯ) DIA จะยอมรับใบสมัครของเขาและจ่ายค่าชดเชย (คุณ ไม่ควรนับสิ่งนี้โดยไม่มีเหตุผลอันสมควร)

โดยสรุป เราทราบว่าถึงแม้จะมีกระบวนการคืนเงินที่เป็นที่ยอมรับและลักษณะพื้นฐานที่ชัดเจนของระบบประกันเงินฝาก ขนาดของกองทุนก็ไม่ได้ไม่จำกัด - ในช่วงเวลาที่สำคัญ จะสามารถครอบคลุมภาระผูกพันของสองหรือสาม ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ ดังนั้นในการเลือกโปรแกรมออมทรัพย์ อันดับแรก จำเป็นต้องประเมินความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินก่อน อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการลงทุนในธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูง แนะนำให้กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ด้วยการวางเงินไม่เกิน 700,000 รูเบิลในแต่ละรูเบิล คุณจะประกันตัวเองจากการสูญเสียทางการเงินเป็นส่วนใหญ่ แม้ว่าในกรณีที่องค์กรทางการเงินหลายแห่งล้มละลายก็ตาม

ระบบประกันเงินฝากภาคบังคับ (CDI)– โครงการพิเศษของรัฐที่ดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 23 ธันวาคม 2546 ฉบับที่ 177-FZ “ ในการประกันเงินฝากในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย”

วัตถุประสงค์หลักของ CER คือ:

• การคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของผู้ฝากเงินของธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• เสริมสร้างความเชื่อมั่นในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและกระตุ้นการดึงดูดเงินทุนเข้าสู่ระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

“หน่วยงานประกันเงินฝาก” ของรัฐบรรษัท (ต่อไปนี้จะเรียกว่าหน่วยงาน) ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานของ DIS และประการแรกคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระค่าชดเชยเงินฝากในธนาคารที่เข้าร่วมของ DIS ในกรณีที่ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

การดำเนินงานระบบประกันเงินฝากภาคบังคับ

การเข้าร่วมใน SSV นั้นจำเป็นสำหรับทุกธนาคารที่มีสิทธิ์ทำงานกับเงินฝากของบุคคล เงินฝากจะถือว่าได้รับการประกันตั้งแต่วันที่ธนาคารรวมอยู่ในทะเบียนของธนาคารที่เข้าร่วมใน CER รายชื่อธนาคารปัจจุบันที่เข้าร่วมใน CER ได้รับการเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนเครือข่ายข้อมูลอินเทอร์เน็ตและโทรคมนาคม

ปัจจุบันผู้ฝากเงินของธนาคาร 746 แห่ง (ข้อมูล ณ วันที่ 31 พฤษภาคม 2562) ที่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝากได้รับการคุ้มครองโดย CERs ได้แก่:

• ธนาคารปฏิบัติการที่ได้รับอนุญาตให้ทำงานร่วมกับบุคคล - 385;
• สถาบันสินเชื่อที่มีอยู่ซึ่งก่อนหน้านี้รับเงินฝาก แต่สูญเสียสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากบุคคล -6;
• ธนาคารอยู่ระหว่างการชำระบัญชี - 355

เงินของผู้ฝากเงินที่ทำสัญญาฝากเงินกับธนาคารหรือทำสัญญาบัญชีธนาคารกับธนาคารรวมทั้งเงินฝากที่ได้รับการรับรองจากบัตรออมทรัพย์จะต้องได้รับการประกัน

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง ผู้ฝากเงินรวมถึง:

• บุคคล - พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย, พลเมืองต่างประเทศ, บุคคลไร้สัญชาติ;
• บุคคล - ผู้ประกอบการรายบุคคล (IP);
• นิติบุคคลจำแนกตาม กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียถึงวิสาหกิจขนาดเล็กข้อมูลที่มีอยู่ในทะเบียนรวมของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ดูแลโดย Federal Tax Service ของรัสเซีย

กองทุนต่อไปนี้ไม่ได้รับการประกัน:

• วางไว้ในบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) ของทนายความ ทนายความ และบุคคลอื่น ๆ หากมีการเปิดบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) ดังกล่าวที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางวิชาชีพ
• วางไว้ในเงินฝากธนาคารซึ่งเงินฝากนั้นได้รับการรับรองโดยบัตรเงินฝาก
• โอนไปยังธนาคารเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ
• วางไว้ในสาขาของธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งตั้งอยู่นอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• เป็นเงินอิเล็กทรอนิกส์
• วางอยู่ในบัญชีที่ระบุ ยกเว้นบัญชีระบุแยกต่างหากที่เปิดโดยผู้ปกครองหรือผู้ดูแลผลประโยชน์เพื่อประโยชน์ของวอร์ด
• วางอยู่ในบัญชีหลักประกัน
• วางไว้ในเงินฝากด้อยสิทธิ;
• วางโดยนิติบุคคลหรือเพื่อประโยชน์ของพวกเขา ยกเว้นกองทุนที่วางไว้โดยวิสาหกิจขนาดเล็กหรือเพื่อประโยชน์ของพวกเขา

สิทธิของผู้ฝากในการได้รับค่าชดเชยเงินฝากเกิดขึ้นเมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น

เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเป็นหนึ่งในเหตุการณ์ต่อไปนี้:

1) การเพิกถอน (ยกเลิก) โดยธนาคารแห่งรัสเซียของใบอนุญาตของธนาคารในการดำเนินการด้านการธนาคาร 2) การแนะนำโดยธนาคารแห่งรัสเซียตาม กฎหมายสหพันธรัฐรัสเซียมีคำสั่งเลื่อนการชำระหนี้ชั่วคราวในการตอบสนองข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ธนาคาร เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยถือว่าเกิดขึ้นนับจากวันที่เพิกถอน (ยกเลิก) ใบอนุญาตของธนาคารจากธนาคารแห่งรัสเซียหรือนับจากวันที่มีการระงับการชำระหนี้เพื่อปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ของธนาคาร

แจ้งผู้ฝากเงินเกี่ยวกับเหตุการณ์การเอาประกันภัยโดยหน่วยงาน

ข้อมูลเกี่ยวกับการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้ประกันตนที่เกี่ยวข้องกับธนาคารมีการเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซียและบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนอินเทอร์เน็ตตลอดจนในสื่อ หน่วยงานภายใน 5 วันทำการนับจากวันที่ได้รับจากธนาคารเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น เผยแพร่ทะเบียนภาระผูกพันของธนาคารต่อผู้ฝากเงินบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนอินเทอร์เน็ต และส่งไปยังธนาคารนี้เช่นกัน สำหรับธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการโพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการบนอินเทอร์เน็ตข้อมูลและเครือข่ายโทรคมนาคมและในสิ่งพิมพ์ที่ตีพิมพ์เป็นระยะ ณ ตำแหน่งของธนาคารนี้ข้อความที่มีข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ เวลา แบบฟอร์มและขั้นตอนในการรับใบสมัครจากผู้ฝากเงิน เพื่อชำระค่าชดเชยเงินฝาก นอกจากนี้ ภายใน 1 เดือนนับจากวันที่ได้รับจากธนาคารที่ลงทะเบียนภาระผูกพันของธนาคารต่อผู้ฝากเงิน หน่วยงานยังส่งข้อความที่เกี่ยวข้องไปยังผู้ฝากแต่ละรายของธนาคารนี้ซึ่งมีข้อมูลอยู่ในทะเบียนและถึงใคร ณ วันที่ส่งข้อความนี้ ธนาคารมีภาระผูกพันในการฝากเงิน

นักลงทุนสามารถรับข้อมูลทั้งหมดนี้ได้โดยโทรไปที่สายด่วนของหน่วยงาน (8-800-200-08-05) (โทรภายในรัสเซียได้ฟรี)

ผู้ฝากยังสามารถสมัครรับข่าวสารเกี่ยวกับธนาคารที่เขาสนใจได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนอินเทอร์เน็ต ในกรณีนี้ ผู้ฝากจะถูกส่งข่าวสารโดยอัตโนมัติโพสต์บนเว็บไซต์ของหน่วยงานในส่วน "การประกันเงินฝาก/เหตุการณ์ที่มีการประกัน" สำหรับธนาคารนี้ไปยังที่อยู่อีเมลที่เขาระบุเมื่อสมัครสมาชิก

จำนวนเงินค่าชดเชยการประกันภัย

จำนวนเงินค่าชดเชยที่ต้องชำระสำหรับเงินฝากจะพิจารณาจากจำนวนภาระผูกพันของธนาคารต่อผู้ฝากที่ได้รับการประกันตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

หน่วยงานจะจ่ายค่าชดเชยเงินฝากให้กับผู้ฝากเงินในจำนวน 100 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินฝากทั้งหมดของเขารวมถึงดอกเบี้ย แต่ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล เบ็ดเสร็จ.

สำหรับบัญชีเอสโครว์ที่เปิดสำหรับการชำระหนี้ภายใต้ธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์และสำหรับการชำระหนี้ภายใต้ข้อตกลงสำหรับการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างที่ใช้ร่วมกัน จำนวนเงินค่าชดเชยประกันภัยสูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล การคืนเงินสำหรับบัญชีเอสโครว์จะคำนวณและจ่ายแยกต่างหากจากการคืนเงินสำหรับเงินฝากอื่นๆ

ดอกเบี้ยจะคำนวณ ณ วันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยตามเงื่อนไขของสัญญาเงินฝากธนาคาร (บัญชี) เฉพาะแต่ละฉบับ

สำหรับเงินฝากธนาคารที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศ จำนวนเงินค่าชดเชยจะคำนวณในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียตามอัตราที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียในวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

จำนวนเงินที่ธนาคารเรียกร้องแย้งต่อผู้ฝาก (ตัวอย่างเช่น สำหรับเงินกู้ที่ผู้ฝากนำมาจากธนาคารเดียวกัน) จะถูกหักออกเมื่อคำนวณค่าชดเชยที่หน่วยงานจ่ายจากจำนวนเงินฝาก ในเวลาเดียวกัน การลบจำนวนการเรียกร้องแย้งไม่ได้หมายถึงการชำระคืนอัตโนมัติ (เต็มจำนวนหรือบางส่วน) ภาระผูกพันของผู้ฝากเงินต่อธนาคารยังคงเหมือนเดิมและจะต้องปฏิบัติตามอย่างเหมาะสมตามเงื่อนไขของข้อตกลงที่ทำกับธนาคาร

หากผู้ฝากชำระหนี้แก่ธนาคารทั้งหมดหรือบางส่วน ผู้ฝากก็มีสิทธิได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนที่เหมาะสม ในเวลาเดียวกัน เขาสามารถส่งใบสมัครแบบฟรีฟอร์มไปยังธนาคารเพื่อทำการเปลี่ยนแปลงทะเบียนภาระผูกพันของธนาคารต่อผู้ฝากเงินอย่างเหมาะสม

คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ทั้งหมดและชำระเงินกู้ให้กับธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารบนพอร์ทัลการชำระเงินของหน่วยงาน: www.payasv.ru

การชำระค่าชดเชยการประกันภัย

การยอมรับใบสมัครจากผู้ฝากเงินเพื่อชำระค่าชดเชยเงินฝากและการชำระค่าชดเชยเงินฝากเริ่มต้นตามกฎ 10-14 วันตามปฏิทินหลังจากเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย หน่วยงานต้องการเวลาที่กำหนดเพื่อรับข้อมูลจากธนาคารเกี่ยวกับเงินฝาก (การลงทะเบียนภาระผูกพัน) ตรวจสอบและจัดการการชำระเงิน

คุณสามารถสมัครชำระเงินได้ตลอดระยะเวลาการชำระบัญชีของธนาคาร โดยเฉลี่ยขั้นตอนการชำระบัญชีของธนาคารจะใช้เวลาประมาณ 3 ปี

ค่าสินไหมทดแทนการประกันภัยสำหรับผู้ฝากเงินที่ไม่มีเวลาสมัครชำระค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะดำเนินการโดยหน่วยงานเมื่อมีการสมัครเป็นกรณีพิเศษ เช่น กรณีเจ็บป่วยร้ายแรง การเดินทางไปทำธุรกิจระยะยาวในต่างประเทศ หรือรับราชการทหาร

เพื่อให้มั่นใจว่าการชำระเงินค่าชดเชยเงินฝากจะเป็นไปได้เร็วที่สุด การยอมรับจากผู้ฝากใบสมัครสำหรับการชำระค่าชดเชยเงินฝาก (แบบฟอร์มใบสมัครจะโพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนอินเทอร์เน็ต) และเอกสารที่จำเป็นอื่น ๆ เช่นเดียวกับการชำระเงิน ของค่าชดเชยนั้นสามารถดำเนินการโดยหน่วยงานผ่านทางธนาคารตัวแทน ดำเนินการในนามของเขาและด้วยค่าใช้จ่ายของเขา

การคัดเลือกธนาคารตัวแทนจะดำเนินการบนพื้นฐานการแข่งขัน ประกาศผลการคัดเลือกธนาคารตัวแทนจะถูกโพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนอินเทอร์เน็ตไม่เกิน 7 วันหลังจากเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

การชำระค่าชดเชยเงินฝากจะดำเนินการภายใน 3 วันทำการ นับจากวันที่ผู้ฝากยื่นคำขอชำระค่าชดเชยเงินฝากและเอกสารประจำตัวต่อธนาคารตัวแทน การชำระค่าชดเชยสามารถชำระเป็นเงินสดหรือโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารที่เปิดไว้กับธนาคารที่ผู้ฝากกำหนด การจ่ายเงินชดเชยเงินฝากของผู้ประกอบการแต่ละรายจะดำเนินการเฉพาะกับบัญชีที่เปิดสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจเท่านั้น การชำระค่าชดเชยเงินฝากขององค์กรขนาดเล็กจะชำระเข้าบัญชีธนาคารขององค์กรขนาดเล็กที่เปิดกับธนาคาร

วันที่เริ่มต้นการชำระเงินและชื่อของธนาคารตัวแทน รวมถึงที่อยู่ของสำนักงานที่สามารถรับเงินชดเชยได้ ได้รับการเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานบนอินเทอร์เน็ตและในสื่อ

หากศาลตัดสินใจเลิกกิจการธนาคาร การชำระหนี้กับผู้ฝากเงินในจำนวนเงินที่เกินกว่าการชำระเงินที่หน่วยงานจะดำเนินการในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลายหรือการบังคับชำระบัญชีซึ่งดำเนินการโดยคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการ ข้อเรียกร้องของผู้ฝากดังกล่าวถือเป็นส่วนหนึ่งของข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ลำดับแรก

พื้นฐานทางการเงินของ CER

เพื่อชำระเงินประกัน กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้มีการจัดตั้งกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากองทุน) กองทุนนี้สร้างขึ้นจากเบี้ยประกันของธนาคาร - ผู้เข้าร่วม CER รายได้จากการลงทุนกองทุนอิสระชั่วคราวของกองทุน และเงินสมทบทรัพย์สินของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารที่เข้าร่วม CER จะชำระเบี้ยประกันเป็นรายไตรมาส อัตราเบี้ยประกันภัยกำหนดโดยคณะกรรมการบริหารของหน่วยงาน ตั้งแต่ไตรมาสที่สามของปี 2558 ได้มีการแนะนำกลไกในการจ่ายเงินสมทบในอัตราที่แตกต่างกัน การใช้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารสำหรับเงินฝากที่พวกเขาดึงดูด และการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย รวมถึงมาตรการตอบสนองการกำกับดูแลที่ธนาคารแห่งรัสเซียนำเสนอ

ขั้นตอนและกลไกในการควบคุมการลงทุนของกองทุนที่มีอยู่ชั่วคราวของกองทุนได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย รายการทรัพย์สินที่ได้รับอนุญาตสำหรับการลงทุนได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด ข้อมูลรายได้จากการลงทุนกองทุนของกองทุนมีการเผยแพร่ในรายงานประจำปีของหน่วยงาน

เงินของกองทุนที่ใช้ไปในการชำระเงินจะถูกส่งคืนทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับกองทุนเมื่อได้รับความพึงพอใจจากการเรียกร้องของหน่วยงานต่อธนาคารที่ถูกชำระบัญชีที่โอนไปอันเป็นผลมาจากการชำระค่าชดเชยการประกันภัยให้กับผู้ฝากเงิน

เงินของกองทุนมีวัตถุประสงค์ที่เข้มงวดและสามารถนำไปใช้จ่ายเพื่อชดเชยเงินฝากเท่านั้น เพื่อควบคุมการใช้จ่ายที่ตั้งใจไว้ เงินของกองทุนจะรวมอยู่ในบัญชีของหน่วยงานที่เปิดเป็นพิเศษกับธนาคารแห่งรัสเซีย

ความมั่นคงทางการเงินของ CER รับประกันโดยทรัพย์สินของหน่วยงาน และหากจำเป็น เงินจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง ตลอดจนเงินกู้จากธนาคารแห่งรัสเซีย

กฎหมายประกันเงินฝาก

อภิธานคำศัพท์พื้นฐาน

สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA)– องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่รัฐสร้างขึ้นเพื่อจัดหางาน ระบบประกันเงินฝาก (DIS)และการคุ้มครองผลประโยชน์ นักลงทุน. DIA ดำเนินการบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 23 ธันวาคม 2546 หมายเลข 177-FZ “ ในการประกันเงินฝากในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย” (กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ). รูปแบบองค์กรและกฎหมายของ DIA เป็นองค์กรของรัฐ DIA เป็นผู้จัดการการจ่ายเงินชดเชยให้กับบุคคลและนิติบุคคล เงินฝากการประกันภัยซึ่งดำเนินการตาม กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZจากกองทุน กองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ.

ธนาคารเป็นผู้เข้าร่วม SSV– สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิดึงดูดเงินทุนจากประชาชนเข้ามา เงินฝาก. ธนาคารจะต้องชำระเงิน เบี้ยประกันวี กองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ;แจ้งให้ผู้ฝากทราบเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการสำรองเงินสดเกี่ยวกับขั้นตอนและจำนวนเงินที่ได้รับค่าชดเชยการฝากเงิน เก็บบันทึกภาระผูกพันของธนาคารต่อผู้ฝากเงิน

ผลงาน– กองทุนที่นักลงทุนวางไว้ใน ธนาคาร - ผู้เข้าร่วม CERในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียตามข้อตกลงเงินฝากธนาคารหรือข้อตกลงบัญชีธนาคาร แนวคิดของ "เงินฝาก" รวมถึงดอกเบี้ยที่ถือเป็นทุน (ค้างจ่าย) จากจำนวนเงินฝาก การฝากเงินทั้งรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศอยู่ภายใต้การคุ้มครองประกัน การยกเว้นภาระผูกพันทางการเงินบางประเภทจากการประกันภัยนั้นกำหนดขึ้นตามกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งต่อไปนี้ไม่อยู่ภายใต้การประกัน: เงินที่อยู่ในบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) ของทนายความ โนตารี และบุคคลอื่นที่เปิดสำหรับกิจกรรมทางวิชาชีพ เงินฝากซึ่งมีการรับรองโดยบัตรเงินฝาก เงินที่โอนไปยังธนาคารเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ เงินฝากในสาขาของธนาคารรัสเซียที่ตั้งอยู่ในต่างประเทศ เงินอิเล็กทรอนิกส์ เงินที่วางไว้ในบัญชีที่ระบุ ยกเว้นบัญชีที่ระบุที่เปิดสำหรับผู้ปกครองหรือผู้ดูแลผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์ซึ่งเป็นวอร์ด บัญชีหลักประกัน และบัญชีเอสโครว์ เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ; กองทุนที่อยู่ในเงินฝากด้อยสิทธิ กองทุนที่วางโดยนิติบุคคลหรือเพื่อประโยชน์ของพวกเขา ยกเว้นกองทุนที่วางไว้โดยวิสาหกิจขนาดเล็กหรือเพื่อประโยชน์ของพวกเขา นอกจากนี้ เงินฝากที่ไม่อยู่ในหน่วยการเงิน (เช่น โลหะมีค่าเป็นกรัม) จะไม่อยู่ภายใต้การประกัน

นักลงทุน- พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย พลเมืองต่างประเทศ บุคคลไร้สัญชาติ รวมถึงผู้ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการ หรือนิติบุคคลที่จัดประเภทตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นวิสาหกิจขนาดเล็ก ข้อมูลที่มีอยู่ในระบบแบบครบวงจร การลงทะเบียนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางดูแลตามกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 24 กรกฎาคม 2550 ฉบับที่ 209 - กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในสหพันธรัฐรัสเซีย” โดยได้สรุปข้อตกลงทางธนาคาร กับธนาคาร ผลงานหรือข้อตกลงบัญชีธนาคาร ผู้ลงทุนมีสิทธิตามกฎหมายที่จะได้รับ ค่าชดเชยการประกันในธนาคารในส่วนที่ กรณีประกันภัย. เพื่อใช้สิทธินี้ แก่ผู้ฝากเงินรายบุคคลเพียงส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องและเอกสารยืนยันตัวตนของเขาก็เพียงพอแล้ว การเรียกร้องแย้ง– ภาระผูกพันทางการเงิน นักลงทุนไปที่ธนาคาร (ยอดหนี้เงินกู้เงินเบิกเกินบัญชี ฯลฯ ) การเรียกร้องแย้งจะลดจำนวนภาระผูกพันเมื่อมีการชำระบัญชี ค่าชดเชยการประกัน. การชำระค่าสินไหมทดแทนจะไม่ยุติการเรียกร้องแย้ง (ชดเชย) โดยอัตโนมัติ

ทะเบียนธนาคาร – ผู้เข้าร่วม CER– รายชื่อธนาคาร เงินฝากโดยมีผู้ประกันตนตามนั้น กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ. การลงทะเบียนได้รับการดูแลโดย DIA สามารถตรวจสอบได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ DIA บนอินเทอร์เน็ต หากธนาคารมี กรณีประกันภัยจากนั้นจะถูกแยกออกจากการลงทะเบียนหลังจากที่ DIA เสร็จสิ้นขั้นตอนการล้มละลาย (การชำระบัญชี) ของธนาคาร

ทะเบียนหนี้สินของธนาคาร– รายการภาระผูกพันของธนาคารต่อผู้ฝากเงินและ การเรียกร้องแย้งธนาคารไป ให้กับนักลงทุนขึ้นอยู่กับการชำระเงินที่ทำ ค่าชดเชยการประกัน. มีข้อมูล: เกี่ยวกับ นักลงทุน; โอ ผลงานและเกี่ยวกับ การเรียกร้องแย้งธนาคารไป ให้กับนักลงทุน.

ระบบประกันเงินฝาก (DIS)– โครงการพิเศษของรัฐที่ดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการประกันเงินฝากในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" หน้าที่หลักคือการปกป้องเงินออมของประชากรที่อยู่ในธนาคารรัสเซีย SSV อนุญาต ให้กับนักลงทุนเมื่อเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยรับ ค่าตอบแทนสำหรับเงินฝากภายในจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนสูงสุดที่กฎหมายกำหนด กลไกการประกันเงินฝากนั้นง่ายที่สุดและไม่ต้องดำเนินการเบื้องต้นจากผู้ฝาก: เงินฝากและบัญชีของบุคคลและนิติบุคคลในธนาคารที่เข้าร่วมของ CER ภายใต้การประกันตาม กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZได้รับการประกัน "อัตโนมัติ" นับตั้งแต่วินาทีที่เงินเข้าธนาคารตามข้อตกลงการฝาก/บัญชีของธนาคาร

เงินชดเชยการประกันภัย (คืนเงินมัดจำ/เงินฝาก)– จำนวนเงินที่ต้องชำระ ให้กับนักลงทุนเมื่อเดินทางมาถึง เหตุการณ์ของผู้ประกันตน. ก่อตั้งขึ้นตามจำนวนภาระผูกพันของธนาคาร นักลงทุนลบ การเรียกร้องแย้งไห.
ค่าชดเชยเงินฝากจะจ่ายเป็นจำนวน 100% ของจำนวนเงินฝากทั้งหมดในธนาคาร แต่ไม่เกินจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนสูงสุดที่กฎหมายกำหนด จำนวนเงินฝากประกอบด้วยทั้งจำนวนเงินที่ผู้ฝากสมทบและดอกเบี้ยที่ถือเป็นทุน (ค้างจ่าย) ของเงินฝาก ค่าชดเชยการประกันภัยจะจ่ายเป็นรูเบิลภายในสามวันทำการหลังจากที่ผู้ฝาก (ตัวแทนของเขา, ทายาท, ผู้สืบทอดตามกฎหมาย) ยื่นคำขอชำระเงินและเอกสารที่จำเป็น (เอกสารประจำตัว, หนังสือมอบอำนาจ, เอกสารเกี่ยวกับสิทธิในการรับมรดก) แต่ไม่ก่อนหน้านี้ เกิน 14 วันทำการ นับจากวันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย เว้นแต่จะกำหนดระยะเวลาก่อนหน้านี้โดยคำตัดสินของคณะกรรมการ DIA เงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศจะถูกแปลงเป็นรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ เหตุการณ์ของผู้ประกันตน.

จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนสูงสุด– ขีดจำกัดทางกฎหมายเกี่ยวกับจำนวนเงินชดเชยทั้งหมดสำหรับการฝากเงินที่จ่ายให้กับผู้ฝากหนึ่งรายในธนาคารเดียว เริ่มตั้งแต่วันที่ 30 ธันวาคม 2014 จำนวนค่าสินไหมทดแทนสูงสุดคือ 1.4 ล้านรูเบิล ในช่วงระยะเวลาก่อนหน้าของการดำเนินการ CIC ถูกกำหนดไว้ที่ 100,000, 190,000, 400,000, 700,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย สำหรับบัญชีบางประเภท ( บัญชี escrow เปิดสำหรับการชำระหนี้ภายใต้ธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์และบัญชี escrow ที่เปิดสำหรับการชำระหนี้ภายใต้ข้อตกลงสำหรับการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างที่ใช้ร่วมกัน) จำนวนค่าสินไหมทดแทนประกันภัยสูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล

กรณีประกันภัย– การเพิกถอน (ยกเลิก) จาก ธนาคาร - ผู้เข้าร่วม CERใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารหรือการแนะนำโดยธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับการเลื่อนการชำระหนี้เพื่อปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ของธนาคาร

เบี้ยประกันของธนาคาร– เงินสมทบรายไตรมาสจากธนาคารที่เข้าร่วมเข้ากองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2558 มีการแนะนำอัตราเบี้ยประกันที่แตกต่าง: พื้นฐาน, เพิ่มเติมและเพิ่มขึ้นเพิ่มเติม

กองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ –พื้นฐานทางการเงินของ CER กองทุนประกอบด้วยการบริจาคทรัพย์สินของสหพันธรัฐรัสเซีย เบี้ยประกันของธนาคารที่เข้าร่วมใน DIC รายได้จากการวางกองทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและองค์กร เงินสดและทรัพย์สินที่ได้รับจากการปฏิบัติตามสิทธิเรียกร้องของ DIA ซึ่งได้มาในฐานะ อันเป็นผลมาจากการจ่ายเงินชดเชยเงินฝาก เงินของกองทุนจะใช้ในการชำระเงิน ค่าชดเชยการประกันสำหรับเงินฝากและวัตถุประสงค์อื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง.

ขณะนี้ธนาคารรัสเซียมากกว่าสามร้อยแห่งกำลังอยู่ในกระบวนการชำระบัญชี - ข้อมูลดังกล่าวเผยแพร่ในเดือนพฤศจิกายน สถาบันสินเชื่อเหล่านี้เกือบทุกแห่งดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล ระบบประกันเงินฝากที่มีอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่ปี 2547 ทำให้สามารถคืนเงินให้กับผู้ฝากได้ทั้งหมด 1.7 ล้านล้านรูเบิล โปรแกรมของรัฐนี้ไม่เพียงแต่ให้การป้องกันการสูญเสียเงินทุนที่อาจเกิดขึ้นเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความเชื่อมั่นของประชากรในโครงสร้างธนาคารและสถาบันออมทรัพย์โดยรวมอย่างมีนัยสำคัญ ระบบประกันเงินฝาก (DIS) คืออะไร และมีการจัดระเบียบอย่างไร?

ระบบประกันเงินฝากในสหพันธรัฐรัสเซียขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าในกรณีที่ธนาคารล้มละลายหรือเพิกถอนใบอนุญาต รัฐจะรับประกันผลตอบแทนที่รวดเร็วให้กับลูกค้าแต่ละรายและผู้ประกอบการแต่ละรายด้วยจำนวนเงินฝากสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล จากข้อมูลของสมาคมธนาคารรัสเซียในช่วงครึ่งแรกของปี 2560 เงินฝากเฉลี่ยของผู้อยู่อาศัยในประเทศอยู่ที่ 163.1 พันรูเบิล ส่วนแบ่งของเงินฝากน้อยกว่า 1.4 ล้านรูเบิลใกล้จะถึง 60% ดังนั้นเงินออมของประชากรส่วนใหญ่จึงอยู่ภายใต้พารามิเตอร์ของระบบประกันเงินฝาก (DIS)

ความเกี่ยวข้องของ CER สามารถตัดสินได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในระหว่างที่มีผลใช้บังคับ ผู้ฝากเงินมากกว่า 3.6 ล้านคนใช้ประโยชน์จากโอกาสที่จะได้รับค่าตอบแทน โดยรวมแล้ว ในช่วงเวลานี้ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้เพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารมากกว่า 400 แห่ง (สามารถดูรายชื่อทั้งหมดได้ที่นี่: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/) ในปี 2560 สถาบันสินเชื่อ 45 แห่งหยุดดำเนินการ รวมถึงสมาชิกของธนาคารรัสเซีย 30 อันดับแรก (เช่น Yugra)

จำนวนค่าตอบแทนสูงสุดสำหรับการฝากเงินในธนาคารที่ปิดได้เพิ่มขึ้น 14 เท่านับตั้งแต่เริ่มโครงการ จากปี 2547 ถึง 2551 เป็น 100,000 รูเบิล จากนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 700,000 ตั้งแต่ปลายปี 2557 ตัวเลขนี้อยู่ที่ระดับ 1.4 ล้านรูเบิล

ประวัติการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทน:

• ตั้งแต่มกราคม 2547 ถึง 9 สิงหาคม 2549 - 100,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 10 สิงหาคม 2549 ถึงวันที่ 25 มีนาคม 2550 - 190,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 26 มีนาคม 2550 ถึงวันที่ 1 ตุลาคม 2551 - 400,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 2 ตุลาคม 2551 ถึงวันที่ 28 ธันวาคม 2557 - 700,000 รูเบิล
• ตั้งแต่วันที่ 29 ธันวาคม 2014 ถึงปัจจุบัน - 1.4 ล้านรูเบิล

เรื่องราวชีวิต

ฉัน "เข้ามา" ย้อนกลับไปเมื่อต้นปี 2010 กับธนาคาร Holding-Credit ซึ่งฉันเก็บเงินไว้ในจำนวนที่เหมาะสม มันระเหยไป และฐานผู้ฝากก็ได้รับการบูรณะทีละชิ้นจากไฟล์ที่ยังมีชีวิตอยู่แต่ละไฟล์ โชคดีที่ฉันถูกรวมอยู่ในไฟล์ใดไฟล์หนึ่ง และขั้นตอนดำเนินไปโดยไม่มีปัญหาใดๆ 4 วันหลังจากประกาศเริ่มการชำระเงิน ฉันมาที่สาขา Sberbank ใกล้ Gorbushka และหันไปหาพนักงานคนแรกที่ฉันเจอ เขาเชิญผู้จัดการพิเศษซึ่งพาฉันไปที่หน้าต่างพิเศษซึ่งฉันลงนามในใบสมัครและได้รับเงินฝากเกือบจะในทันที (โชคดีที่มันเป็น 370,000 น้อยกว่าสูงสุด) และดอกเบี้ย ในที่สุดพวกเขาก็พูดว่า: “พวกเขาไม่ได้เป็นหนี้คุณอีกต่อไปแล้ว”.

สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA): คืออะไรและทำไมจึงสร้างขึ้น?

หน่วยงานประกันเงินฝาก (DIA) เป็นองค์กรของรัฐที่ก่อตั้งขึ้นภายใต้กรอบของกฎหมาย "ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" งานของ DIA ได้แก่ การติดตามการบริจาคของธนาคารในกองทุนพิเศษ ซึ่งจะมีการจ่ายเงินให้กับผู้ฝากเงินที่ได้รับผลกระทบจากการล้มละลายหรือการเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร

เนื่องจากระบบประกันเงินฝากเป็นโครงการพิเศษของรัฐบาล จึงมีการจัดตั้งบริษัทที่มีส่วนร่วมกับรัฐบาล 100% ในปี 2547 เพื่อดำเนินการ สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ทำหน้าที่เป็นผู้ชำระบัญชีและผู้จัดการการล้มละลายของธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต และที่สำคัญที่สุดคือจัดการกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ ซึ่งจะจ่ายค่าตอบแทนให้กับผู้ฝากเงิน

ปริมาณกองทุน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2017 อยู่ที่ประมาณ 40 พันล้านรูเบิล อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้ในตัวเองไม่ได้พูดอะไรมาก: กระบวนการคืนเงินฝากจากธนาคารที่ปิดเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในปีนี้เพียงปีเดียว DIA ดึงดูดเงินกู้ยืมได้มากกว่า 600 พันล้านรูเบิล การชำระคืนเงินกู้เหล่านี้เกิดขึ้นเนื่องจากการที่เงินสมทบเข้ากองทุนจากธนาคารรัสเซียภายใต้กรอบของระบบประกันเงินฝาก

หน่วยงานลงทุนกองทุนที่มีอยู่เป็นหลักในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและเงินฝากของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายห้ามลงทุนในกองทุนประกันในหุ้นธนาคาร

คณะกรรมการบริหารของ DIA นำโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานนี้ประกอบด้วยสมาชิกอีก 6 คนของรัฐบาลของประเทศ เช่นเดียวกับตัวแทน 5 คนของธนาคารกลาง ซึ่งเน้นย้ำถึงสถานะอย่างเป็นทางการของหน่วยงานและ ความน่าเชื่อถือรับรองโดยกองทุนสาธารณะ

ความปลอดภัยของเงินฝากในกรณีที่ธนาคารล่มสลายรับประกันโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ “เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย”

ปัจจุบันระบบประกันภัยครอบคลุมผู้ฝากเงิน 2 ประเภท ได้แก่ บุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการรายบุคคล

โครงการ CER นั้นคล้ายคลึงกับอัลกอริธึมของการประกันภัยภาคบังคับใดๆ มาก บทบาทของผู้ประกันตนในที่นี้ไม่ใช่พลเมือง แต่เป็นธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะจ่ายส่วนแบ่งของเงินทุนที่ระดมทุนให้กับสำนักงานประกันเงินฝาก จากเงินจำนวนนี้ DIA จะจัดตั้งกองทุนประกันซึ่งจะใช้จ่ายเงินชดเชยให้กับผู้ฝากเงินของธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต

อัตราปัจจุบันของเงินสมทบธนาคารเข้าระบบประกันเงินฝาก

ในการเข้าร่วม CCT ผู้ฝากไม่จำเป็นต้องทำข้อตกลงแยกต่างหาก - การประกันเงินฝากจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อเปิด

มีเพียงสองกรณีประกันภัยที่ DIA ชดเชยเงินมัดจำ:

1 การเพิกถอนหรือยกเลิกใบอนุญาตธนาคารโดยธนาคารกลางเกิดขึ้นหากตรวจพบสัญญาณของการล้มละลาย (กำลังจะล้มละลาย) หรือการละเมิดข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การชำระบัญชีโดยสมัครใจของธนาคารโดยเจ้าของไม่ครอบคลุมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก - เพียงเพราะเจ้าของธนาคารสามารถตัดสินใจปิดได้หลังจากชำระเงินเต็มจำนวนกับเจ้าหนี้ทั้งหมด รวมถึงผู้ฝากเงินด้วย

หากเจ้าของตัดสินใจที่จะล็อคประตูสำนักงานและเดินทางไปต่างประเทศ ธนาคารจะถูกชำระบัญชีโดยการตัดสินใจของธนาคารกลาง - ด้วยการเพิกถอนใบอนุญาตและชดเชยให้กับลูกค้าภายใต้ระบบประกันเงินฝาก

2 การเลื่อนการชำระหนี้ห้ามปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ธนาคาร (กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย) การเลื่อนการชำระหนี้จะเกิดขึ้นเมื่อธนาคารเองกระทำการล่าช้าต่อเจ้าหนี้เนื่องจากขาดเงินทุนในบัญชี

ตัวอย่าง: ธนาคารในการออกสินเชื่อให้กับบุคคลนั้น จะต้องกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจากธนาคารและองค์กรอื่น ๆ

สาระสำคัญของมาตรการนี้คือธนาคารกลางระงับการชำระเงินใด ๆ ของธนาคารเป็นเวลา 3 เดือน (การจ่ายเงินมัดจำ หมายบังคับคดี ค่าปรับ ค่าปรับ ฯลฯ) ยกเว้นค่าใช้จ่ายปัจจุบัน (เงินเดือนพนักงาน ผลประโยชน์ทางสังคม ค่าสาธารณูปโภค และการจ่ายเงินทางธุรกิจอื่น ๆ ) .

ในช่วงเวลานี้ ธนาคารกลางจะตรวจสอบการทำงานของสถาบันสินเชื่อและตัดสินใจว่าจะเพิกถอนใบอนุญาตหรือไม่ สองสัปดาห์หลังจากการเริ่มใช้การเลื่อนการชำระหนี้และก่อนที่จะสิ้นสุด คุณสามารถติดต่อ DIA พร้อมใบสมัครเพื่อขอค่าชดเชยเงินฝากได้ ในประวัติศาสตร์ทั้งหมดของหน่วยงาน มีการเลื่อนการชำระหนี้เกิดขึ้นเพียงสองครั้ง: ที่ Vneshprombank และ Nota Bank ในปี 2558

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ผู้ฝากสามารถรับคืนจำนวนเงินลงทุน (ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล) โดยไม่ต้องรอขั้นตอนของสถาบันสินเชื่อ การชำระเงินครั้งแรกจะดำเนินการ 14 วันหลังจากประกาศเพิกถอนใบอนุญาต (หากทะเบียนผู้ฝากเป็นไปตามคำสั่งและส่งไปยัง DIA ตรงเวลา)

ตามกฎแล้วหน่วยงานประกันเงินฝากทำงานผ่านธนาคารตัวแทน มีหกสิบสองแห่งในทะเบียน DIA เหล่านี้เป็นธนาคารชั้นนำที่รัฐมีส่วนร่วม (เช่น การชำระเงินให้กับลูกค้าของ Yugra Bank ดำเนินการโดย VTB24) รวมถึงองค์กรสินเชื่อเอกชนขนาดใหญ่ (Alfa Bank, B&N Bank และอื่นๆ)

สิ่งนี้ทำเพื่อปรับปรุงการเข้าถึง: ตามกฎแล้วสาขาของธนาคารตัวแทนตั้งอยู่ในเมืองใหญ่ ๆ ทุกแห่ง ผู้ฝากเงินจะไปที่นั่นได้ง่ายกว่าส่งเอกสารทางไปรษณีย์ไปที่ DIA

กฎหมายไม่ได้กำหนดลำดับความสำคัญใด ๆ ในการจ่ายค่าชดเชย: สองสัปดาห์หลังจากการเพิกถอนใบอนุญาตผู้ฝากใด ๆ (ทั้งบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล) สามารถติดต่อธนาคารตัวแทนได้ - สิ่งสำคัญคือข้อมูลเกี่ยวกับเขาอยู่ในการลงทะเบียนของ ผู้ฝากเงินของธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีที่ข้อมูลเกี่ยวกับนักลงทุนไม่อยู่ในทะเบียนและสิ่งที่ต้องทำในสถานการณ์ดังกล่าวจะมีการพูดคุยกันในตอนท้ายของบทความนี้

ขั้นตอนการคืนเงินฝากนั้นง่ายขึ้นมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้: ผู้ฝากติดต่อธนาคารตัวแทนพร้อมเอกสารจำนวนขั้นต่ำ หากทุกอย่างเป็นไปตามลำดับ บุคคลนั้นจะถูกโอนไปยังบัญชีที่เขาระบุหรือมอบเป็นเงินสดที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล เงินที่ส่งคืนจะถูกโอนไปยังบัญชีในธนาคารใดก็ได้ (การเปิดบัญชีกับธนาคารตัวแทนจะทำกำไรได้มากที่สุด - คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าคอมมิชชัน)

การเพิกถอนใบอนุญาตหลังจากที่ธนาคารหยุดดำเนินการจะต้องแยกความแตกต่างจากการปรับโครงสร้างองค์กร (การกู้คืนทางการเงิน) กรณีที่ 2 มีการบริหารชั่วคราวในธนาคาร เจ้าของอาจเปลี่ยนแปลง และจะมีกระแสปั่นป่วนในสื่อ แต่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงสำหรับผู้ฝาก - ทำงานกับเงินฝากที่ได้รับตามปกติสามารถถอนเงินได้เต็มจำนวนหาก ต้องการ โดยปกติแล้วการฟื้นฟูสมรรถภาพจะใช้ในสองกรณี:

• ธนาคารมีความสำคัญต่อสถานะเศรษฐกิจของประเทศ และการปิดธนาคารอาจนำไปสู่ผลกระทบเชิงลบต่อเศรษฐกิจมหภาค
• สภาพคล่องที่เสื่อมลงนั้นเกิดขึ้นเพียงชั่วคราวและเกี่ยวข้องกับความตื่นตระหนกของผู้ฝากเงิน และไม่ถือเป็น "ช่องโหว่" ทางการเงินที่แท้จริงในเงินทุนของธนาคาร

ในปี 2560 ธนาคารกลางได้ฆ่าเชื้อองค์กรสินเชื่อสองแห่งจาก TOP-10 ได้แก่ ธนาคาร Otkritie และ B&N Bank

ธนาคารใดบ้างที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก?

ตามข้อมูลของ DIA ณ วันที่ 13 พฤศจิกายน 2017 ระบบประกันเงินฝากประกอบด้วยธนาคารรัสเซียที่ดำเนินการอยู่ 476 แห่ง ซึ่งมีเงินฝากมากกว่า 24 ล้านล้านรูเบิลของบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย

กฎหมายกำหนดให้สถาบันสินเชื่อทุกแห่งที่รับเงินฝากจากประชาชนต้องเข้าร่วมใน CER หากต้องการมีสิทธิ์แสดงแบนเนอร์ “Deposits are insured” บนเว็บไซต์ ธนาคารจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ:

• การรายงานที่เชื่อถือได้ (ตามมาตรฐานของธนาคารกลาง) ข้อผิดพลาดและความไม่ถูกต้องไม่ควรส่งผลกระทบต่อการประเมินความมั่นคงทางการเงินขององค์กร
• การปฏิบัติตามมาตรฐานของธนาคารกลางในเรื่องเงินสำรอง เงินทุน ฯลฯ
• ความมั่นคงทางการเงินของธนาคารได้รับการยอมรับจากธนาคารกลางว่าเพียงพอ (โดยหลักแล้วในแง่ของสภาพคล่อง คุณภาพการบริหารความเสี่ยง และพารามิเตอร์อื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน)
• การให้ข้อมูลอย่างทันท่วงทีเกี่ยวกับบุคคลที่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคาร
• การแก้ไขการละเมิดที่ระบุทันเวลา

ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ ขณะนี้องค์กรสินเชื่อ 4 แห่งถูกลิดรอนสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากประชาชน ดังนั้นธนาคารกลางชี้ให้ธนาคารทราบถึงปัญหาเกี่ยวกับการบัญชีเงินฝากและความสงสัยในการบำรุงรักษาบัญชี "สมุดบันทึก" เมื่อเงินถูกพรากไปจากผู้ฝากเงิน แต่ไม่ได้บันทึกตามเอกสาร

หลังจากการห้ามดึงดูดเงินฝากใหม่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเริ่มตรวจสอบการมีบัญชีนอกงบดุล - ตัวอย่างเช่น Miko-Bank ระบุผู้ฝากเงินประมาณ 800 รายซึ่งไม่มีเงิน (828 ล้านรูเบิล) ผ่านงบดุลของธนาคารแล้วหายไปในทิศทางที่ไม่รู้จัก ตามกฎแล้วข้อจำกัดในการรับเงินฝากส่งผลให้มีการเพิกถอนใบอนุญาต

มีหลายวิธีในการตรวจสอบว่าธนาคารของคุณเป็นสมาชิกของ CER หรือไม่ สิ่งที่ง่ายที่สุดคือดูเว็บไซต์ของสำนักงานประกันเงินฝาก (ส่วน "ธนาคารที่เข้าร่วม" เรียงตามตัวอักษร: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) คุณยังสามารถชี้แจงข้อมูลที่คุณเป็นได้ สนใจโทรสายด่วนโทรฟรี : 8 800 200-08-05.

ป้ายพิเศษที่พัฒนาโดย DIA จะโพสต์บนแหล่งข้อมูลอินเทอร์เน็ตของธนาคารที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก ป้ายนี้ติดไว้บนกระจกที่โต๊ะเงินสดและที่พนักงานธนาคาร

วิธีคืนเงินฝากหากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน

มีเพียงธนาคารกลางเท่านั้นที่ยุติกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ กระบวนการคืนเงินจะเริ่มทันทีหลังจากที่ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน

ภายในหนึ่งสัปดาห์นับจากวันที่ได้รับทะเบียนหนี้แก่ผู้ฝากเงิน หน่วยงานประกันเงินฝากจะส่งข้อความไปยัง "แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย" และหนังสือพิมพ์เมืองอย่างเป็นทางการ ณ ที่ตั้งของธนาคาร

ข้อความระบุสถานที่ เวลา แบบฟอร์ม และขั้นตอนในการรับคำขอชำระค่าชดเชยเงินฝาก ข้อมูลที่คล้ายกันนี้โพสต์บนเว็บไซต์ของหน่วยงานและธนาคารเอง จากนั้นภายใน 30 วัน ข้อความเดียวกันนี้จะถูกส่งไปยังผู้ฝากเงินทางไปรษณีย์

บ่อยครั้งที่ผู้ฝากเงินเรียนรู้เกี่ยวกับการเพิกถอนใบอนุญาตธนาคารของตนจากสื่อ ซึ่งมักจะพูดถึงในข่าวทางช่องทางกลางเสมอเขียนในเว็บไซต์ข่าวและพอร์ทัลหลัก ๆ เช่น Yandex, Mail เป็นต้น

สุดท้ายนี้ หากคุณไปที่ธนาคารแล้วสำนักงานปิดอย่างน่าสงสัยในช่วงกลางวันทำงาน นี่คือสิ่งที่คุณควรทำ:

1 ไปที่เว็บไซต์ DIA แล้วโทรไปที่สายด่วน 8 800 200-08-05 หรือป้อนชื่อธนาคารของคุณในแถบค้นหา หากปรากฏว่าใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ให้ค้นหาว่าธนาคารใดได้รับการแต่งตั้งให้เป็นตัวแทน DIA สำหรับการชำระค่าชดเชย ข้อมูลนี้โพสต์ไว้ในเว็บไซต์สำนักงานประกันเงินฝากหรือสอบถามผู้เชี่ยวชาญสายด่วนได้

2 14 วันหลังจากประกาศเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร (วันที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ของหน่วยงาน) ผู้ฝาก ตัวแทน หรือทายาทเขียนใบสมัครในแบบฟอร์ม DIA สามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้จากเว็บไซต์ของหน่วยงาน (https://www.asv.org.ru/insurance/ ส่วน “แบบฟอร์มเอกสาร”) หรือกรอกที่ธนาคารตัวแทน ไม่จำเป็นต้องเร่งรีบ แต่คุณต้องตรงเวลาก่อนที่จะสิ้นสุดขั้นตอนการล้มละลายของธนาคาร (วันที่นี้จะประกาศบนเว็บไซต์ของ DIA และสถาบันสินเชื่อที่ปิดอยู่) หากนักลงทุนหรือทายาทของเขา "ผิดพลาด" คำนี้สามารถคืนสภาพได้โดยการพิสูจน์ว่าผู้สมัครได้รับการป้องกันด้วยเหตุสุดวิสัย การรับราชการทหาร หรือการเจ็บป่วยร้ายแรง

3 เอกสารแนบมากับใบสมัคร นักลงทุนมีหนังสือเดินทางเพียงพอและตัวแทนยังนำหนังสือมอบอำนาจที่ได้รับการรับรองมาด้วย หากผู้ฝากเป็นผู้เยาว์ บิดามารดาหรือผู้ปกครองจะต้องแสดงสูติบัตรของตนด้วย พ่อแม่บุญธรรมจำเป็นต้องมีเอกสารการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม และผู้ปกครองตามลำดับจะต้องสร้างความเป็นผู้ปกครอง หากไม่สามารถส่งเอกสารด้วยตนเองไปยังธนาคารตัวแทนได้ สามารถส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือนได้

4 ตามกฎหมาย ธนาคารตัวแทนจะต้องพิจารณาคำขอของผู้ฝากเงินภายในสิ้นวันทำการถัดไป (หากธนาคารได้รับทะเบียนผู้ฝากเงินจาก DIA แล้ว) หากจำนวนเงินค่าชดเชยมีน้อย ทันทีหลังจากได้รับใบสมัครจะจ่ายผ่านแคชเชียร์ (วงเงินขึ้นอยู่กับกฎของธนาคารตัวแทน - ในบางกรณีพวกเขาสามารถจ่ายได้หนึ่งล้าน แต่ส่วนใหญ่มักจะจำกัดจำนวนเงินไว้ที่หนึ่งหรือ สองแสนรูเบิล) มิฉะนั้นผู้ฝากจะถูกขอให้มาในวันถัดไปโดยจะเตรียมจำนวนเงินที่ต้องการไว้ หากในใบสมัครผู้ฝากเงินต้องการรับเงินโดยการโอนเงิน ธนาคารตัวแทนจะมีเวลาสามวันทำการในการดำเนินการนี้

5 นอกจากเงินแล้ว ลูกค้าจะได้รับใบรับรองที่ระบุจำนวนเงินที่ชำระ/โอนแล้ว เอกสารนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งหากเงินฝากของคุณเกิน 1.4 ล้าน และคุณวางแผนที่จะเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากธนาคารที่ถูกลิดรอนในอนาคต

หากไม่ชำระค่าชดเชยการฝากเงินด้วยเหตุผลบางประการ (ไม่เกี่ยวข้องกับการปฏิเสธลูกค้า) ผู้ฝากมีสิทธิที่จะขึ้นศาล คุณสามารถขอสิ่งต่อไปนี้:

• การลงโทษ;
• การชดเชยความเสียหายทางศีลธรรม
• การชำระดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของผู้อื่นตั้งแต่วันแรกที่ล่าช้า

เรื่องราวชีวิต

ฉันมีเงินฝาก 200,000 รูเบิลใน Bank-T ที่น่าจดจำ ฉันรู้ว่าธนาคารแย่มาก แต่ก็มีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่อาจต้านทานได้ (ประมาณ 12.5% ​​ซึ่งสูงชันมากแม้ในขณะนั้น) เวลาผ่านไป ฉันก็ถอนดอกเบี้ยเข้าบัตรของฉัน จากนั้นฉันก็เห็นในยานเดกซ์ว่าใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ฉันไปที่เว็บไซต์ DIA - ในบรรทัดแรกของข่าวมีข้อความเกี่ยวกับกรอบเวลาที่ธนาคารตัวแทนจะได้รับการแต่งตั้ง ฉันรอสองสามวันไปที่ไซต์อีกครั้ง - Sberbank ได้รับเลือกให้เป็นธนาคารตัวแทน ไม่มีการจ่ายเงินมัดจำทุกที่ รายชื่อสาขาก็โพสต์บนเว็บไซต์ DIA ด้วย ในสาขาที่อยู่ใกล้ฉันที่สุด การคืนเงินฝากได้รับการจัดการโดยแผนกที่ให้บริการลูกค้า Sber VIP แต่ก็มีเส้นอยู่ตรงนั้นด้วย—ไม่ใช่ของคุณยายที่อื้อฉาว แต่มีเส้นอยู่ ครั้งแรกที่ผมมาเพียงเพื่อถาม พวกเขาบอกว่าคุณไม่ต้องการอะไรนอกจากหนังสือเดินทาง ใช้เพื่อตรวจสอบสถานะบัญชี พวกเขาพบฉันทันทีในทะเบียนลงนามในแถลงการณ์ที่ผู้จัดการจัดทำขึ้น - เพียงเท่านี้ฉันก็ไปหาแคชเชียร์ได้แล้ว ฉันไม่ได้ไปที่แคชเชียร์เพราะฉันมีบัญชีกับ Sberbank และขอให้โอนเงินไปให้ การแปลมาถึงทันที สิ่งที่น่าประหลาดใจก็คือพวกเขายังคืนดอกเบี้ยสำหรับเดือนสุดท้ายของการบริการด้วยซ้ำ Bank-T จ่ายดอกเบี้ยวันสุดท้ายของเดือนแต่ไม่จบจนถึงวันที่ 30 พ.ย. ฉันคิดว่าฉันจะไม่ได้รับอะไรเลยในเดือนพฤศจิกายนหรือมากที่สุดในอัตรา "ตามความต้องการ" แต่พวกเขาจ่ายในอัตราปกติ - อีก 1,700 รูเบิลและโกเปคสองสามอันบวกกับจำนวนเงินฝาก

สำนักงาน DIA ในมอสโกตามที่อยู่: Vysotskogo Street, 4

คำถามที่พบบ่อย

เงินฝากธนาคารทุกประเภทมีประกันหรือไม่?

ไม่ ไม่ใช่ทั้งหมด กฎหมายกำหนดรายการเงินฝากที่ชัดเจนซึ่งรัฐรับประกันการชดเชย:

• ตามความต้องการและเร่งด่วน
• ในบัญชีธนาคารเงินเดือน เงินบำนาญ และทุนการศึกษา
• ในบัญชีผู้ประกอบการแต่ละราย (ในธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตหลังวันที่ 1 มกราคม 2014)
• ในบัญชีของผู้ปกครองและผู้ดูแลทรัพย์สิน แต่เปิดสำหรับผู้เยาว์หรือผู้ไร้ความสามารถ (ในธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตหลังวันที่ 23 ธันวาคม 2014)
• ในบัญชีพิเศษ (เอสโครว์) ที่เปิดโดยบุคคลเพื่อการชำระหนี้ในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ (ในธนาคารที่ยังไม่มีใบอนุญาตหลังจากวันที่ 2 เมษายน 2558)

ผลิตภัณฑ์ธนาคารบางส่วนที่ไม่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝาก:

• เงินทุนสำหรับเงินฝากของทนายความ ทนายความ ฯลฯ หากบัญชีเหล่านี้เปิดสำหรับกิจกรรมทางวิชาชีพ
• เงินมัดจำของบุคคลจะต้องชำระให้กับผู้ถือ
• เงินทุนที่โอนโดยบุคคลไปยังธนาคารเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ
• เงินฝากที่เปิดในสาขาของธนาคารรัสเซียนอกสหพันธรัฐรัสเซีย (CER ใช้ไม่ได้กับต่างประเทศ)
• ฝากเงินเป็นเงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินทุนในบัญชีที่ระบุและบัญชีเอสโครว์ (นอกเหนือจากที่กล่าวไว้ข้างต้น)
• เงินทุนในบัญชีโลหะที่ไม่ได้จัดสรร

ดอกเบี้ยเงินฝากมีประกันหรือไม่?

ใช่ พวกเขาได้รับการประกัน แต่เฉพาะในกรณีที่เพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินต้นของเงินฝากก่อนที่จะเริ่มขั้นตอนการล้มละลาย ลองดูตัวอย่างเพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น:

ตัวอย่าง #1

คุณวางเงินฝาก 100,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาหนึ่งปีและดอกเบี้ยคงค้างเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา สมมติว่าหกเดือนหลังจากการสรุปข้อตกลง ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน เนื่องจากเงินของคุณไม่ได้อยู่ในเงินฝากเป็นเวลาหนึ่งปี หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าไม่ต้องมีการประกัน

ตัวอย่าง #2

คุณวางเงินฝากจำนวน 100,000 รูเบิลเท่ากันเป็นระยะเวลาหนึ่งปีและดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทุกสิ้นเดือน หกเดือนต่อมา ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ในกรณีนี้ คุณจะได้รับเงินฝาก + ดอกเบี้ยเป็นเวลาหกเดือนนับจากที่สะสมและครบกำหนดจำนวนเงินฝากทุกเดือน

บัญชีบัตรเดบิตรวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากหรือไม่?

การประกันเงินฝากใช้กับบัญชีบัตรเดบิตขั้นตอนการชดเชยจะเหมือนกับการฝากเงินประเภทอื่น ข้อยกเว้นคือบัตรธนาคารแบบเติมเงิน เงินที่พวกเขาไม่ได้รับการประกัน

เรื่องราวชีวิต

ครั้งหนึ่งฉันมีบัตรพลาสติก Svyaznoybank ฉันเก็บไว้เองและในวันที่ฝนตกจำนวน 15,000 รูเบิล วันหนึ่งก่อนปีใหม่ ฉันได้ยินทางวิทยุว่าธนาคารปิดทำการเมื่อเดือนที่แล้ว ตอนแรกฉันตัดสินใจว่า "ที่ซ่อน" หายไปตลอดกาล แต่ฉันก็ยังออนไลน์เพื่อค้นหาเบาะแส บนเว็บไซต์ของธนาคารมีคำแนะนำในการสมัครชำระเงินให้กับ Sberbank - พร้อมหนังสือเดินทาง เมื่อทราบถึงระบบราชการของเรา ฉันจึงนำเอกสารทั้งหมดติดตัวไปด้วย - ต้นฉบับและสำเนาของข้อตกลงกับธนาคารและอีกมากมาย และในขณะเดียวกันก็มีหมายเลขบัญชีของบัตรอื่นไว้โอนเงินที่นั่นหากทุกอย่างเป็นไปด้วยดี สาขา Sberbank ที่ฉันจำเป็นต้องติดต่ออยู่อีกฟากของเมือง แต่ฉันไปที่นั่นโดยสุจริตใจ เพราะคิดว่าสำนักงานที่ใกล้ที่สุดไม่น่าจะช่วยฉันได้ พวกเขายอมรับฉันภายใน 10 นาที พนักงานรับหนังสือเดินทางและกรอกใบสมัครด้วยตนเอง ฉันลงนามแล้ว พนักงานเองก็ไปหาแคชเชียร์พร้อมเช็คและนำเงิน 15,000 ของฉันมาให้ฉัน ทั้งหมดใช้เวลา 20 นาทีพอดี

เมื่อใดที่สามารถปฏิเสธการชำระเงินได้?

มีเพียงสามเหตุผลที่คุณจะไม่ได้รับเงินคืนสำหรับเงินฝากของคุณ:

• ทะเบียนไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคุณในฐานะผู้ฝากเงิน
• คุณให้เอกสารที่กรอกไม่ถูกต้องหรือไม่ได้จัดเตรียมกระดาษใดๆ
• ธนาคารตัวแทนไม่ได้รับทะเบียนผู้ฝากเงินจาก DIA

ธนาคารตัวแทนมีหน้าที่จัดเตรียมคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะจ่ายค่าชดเชยการประกัน

เรื่องราวชีวิต

เราใช้เวลานานในการเลือกธนาคารเพื่อฝากเงินที่นั่น ซึ่งเราวางแผนไว้ว่าจะนำไปใช้ซื้ออพาร์ทเมนต์ในภายหลัง แต่ตอนนี้ได้รับเงินจากดอกเบี้ย การประกันเงินฝากเป็นหนึ่งในเงื่อนไขหลัก เราอาศัยอยู่ใน Samara และดูเหมือนว่าสะดวกที่สุดในการเปิดเงินฝากในธนาคาร Volga-Kama บางครั้งพวกเขาก็มาเติมเงินรับใบแจ้งยอด - ทุกอย่างเป็นปกติ แล้วก็มีข่าวลือว่าธนาคารมีปัญหา เราแค่ต้องบริจาคเงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ เราก็ตกใจและวิ่งไปที่ธนาคาร แน่นอนว่ามีแถวยาวเป็นกิโลเมตรพวกเขาไม่เห็นเงิน แต่พวกเขาเกือบจะกวาดต้อนใบแจ้งยอดธนาคารที่มียอดคงเหลือในบัญชีที่มีเครื่องหมายธนาคารออกไป และพวกเขาก็สงบลง เรารอ "จดหมายแห่งความสุข" จาก DIA - และตกตะลึง เราไม่ได้อยู่ในทะเบียน! แต่เรามีสารสกัด! เราได้เขียนแถลงการณ์โต้แย้งไปยังหน่วยงาน แนบสำเนา และกำลังรอการตัดสินใจ DIA ตอบกลับว่า: คุณไม่ได้อยู่ในทะเบียน พวกเขาไม่ได้ดูสารสกัดด้วยซ้ำ! ถ้าไม่ใช่เพราะรองผู้ว่าการรัฐดูมาและสำนักงานอัยการ เราก็คงไม่ได้อะไรเลย เป็นผลให้พวกเขาได้รับเงินหลังจากผ่านไป 6 เดือนเท่านั้น

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ได้อยู่ในทะเบียนนักลงทุน?

สาเหตุของสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าวอาจเป็นความประมาทเลินเล่อของพนักงานธนาคาร (เอกสารเกี่ยวกับผู้ฝากเงินบางรายสูญหายหรือถูกทำลาย พนักงานถูกไล่ออก ไม่มีที่ให้มองหาจุดจบ) หรือที่เรียกว่า "เงินฝากนอกงบดุล" - เมื่อเงินถูกพรากไปจากผู้ฝากเงินแต่ไม่ดำเนินการตามเอกสารให้กระดาษปลอมแก่ลูกค้า เป็นผลให้คุณมีข้อตกลงอยู่ในมือ แต่ไม่มีข้อมูลในธนาคารที่คุณทำการฝากเงิน ดังนั้นเมื่อคุณติดต่อธนาคารตัวแทนเพื่อขอเงินชดเชย คุณจะได้รับการปฏิเสธ สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ เช่น ผู้ฝากเงินของ Crossinvestbank, Miko-Bank และ Stella Bank ซึ่งจำนวนเงินฝาก "โน้ตบุ๊ก" ใกล้ถึง 100%

DIA เห็นวิธีแก้ปัญหาสองประการสำหรับปัญหานี้ บางครั้งหน่วยงานแนะนำให้ผู้ฝากเงินไปที่ศาลทันทีเพื่อขอให้คืนสถานะในทะเบียน การเรียกร้องต่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตจะต้องยื่นหลังจากได้รับการปฏิเสธจาก DIA เท่านั้น ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับคุณภาพของคำกล่าวอ้างซึ่งไม่ควรเป็นแบบแผน

โปรดทราบ: สำหรับศาล คุณไม่ใช่ผู้ฝากเงินที่ได้รับการฉ้อโกง แต่เป็นผู้ที่จะพิสูจน์ว่าเขามีเงินฝากในธนาคารนี้ ซึ่งหมายความว่า ยิ่งหลักฐานของคุณน่าเชื่อถือมากขึ้น เช่น ในรูปแบบเอกสารต้นฉบับ คำให้การของพยาน และอื่นๆ โอกาสก็จะยิ่งมากขึ้นตามไปด้วย

หากลูกค้าอยู่ในทะเบียน แต่จำนวนเงินฝากไม่ตรงกับจำนวนจริง DIA จะขอพร้อมกับข้อความแสดงความไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ชำระ เพื่อจัดเตรียมเอกสารต้นฉบับสำหรับการฝากเงิน (ข้อตกลง คำสั่งซื้อ ฯลฯ) ) โดยตรงไปยังหน่วยงาน (เช่น ส่งทางไปรษณีย์) การตรวจสอบอาจใช้เวลาถึงสองเดือน ข้อเสียของโครงการนี้คือต้องแยกส่วนกับเอกสารต้นฉบับ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถขึ้นศาลได้อีกต่อไป

ฉันควรทำอย่างไรหากฉันไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินคืน?

มีสองตัวเลือก

1. ส่งเอกสารไปที่ DIA เพื่อรองรับความต้องการของคุณ หน่วยงานจะส่งเอกสารเหล่านี้ไปยังธนาคาร ภายใน 10 วันนับจากวันที่ได้รับ พวกเขาจะต้องพิจารณาข้อโต้แย้งของคุณและทำการเปลี่ยนแปลงทะเบียนนักลงทุนหรือปฏิเสธ
2. ยื่นคำร้องเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระในศาล

เรื่องราวชีวิต

ฉันต้องจัดการกับ DIA สองครั้ง ครั้งแรกที่ใบอนุญาตของ Investtrustbank ถูกเพิกถอน ทุกอย่างเป็นไปด้วยดี เงินก็ถูกคืนอย่างรวดเร็ว และครั้งที่สองเราต้องประท้วงขั้นตอนการทำงานของระบบประกันเงินฝาก เราโอนเงินมากกว่าหนึ่งล้านรูเบิลไปยัง Yugra Bank ในช่วงฤดูร้อนปี 2560 - ในขณะนี้ใบอนุญาตถูกเพิกถอน ปรากฎว่าเงินบางส่วนหมดไปก่อนที่จะมีการประกาศเหตุการณ์ผู้ประกันตน และส่วนที่สอง (ใหญ่) – ในวันประกาศนี้ แม้ว่าข้อ 5 ของข้อ 11 ของกฎหมาย "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" ระบุว่าจำนวนเงินค่าชดเชยสำหรับเงินฝากจะคำนวณตามยอดเงินคงเหลือในเงินฝาก ณ สิ้นเดือน วันที่เกิดเหตุผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น DIA จะใช้จุดเริ่มต้นนี้เป็นวันตัดยอด และด้วยเหตุนี้เขาจึงไม่ต้องการคืนเงินส่วนหนึ่ง เราเขียนแถลงการณ์ไม่เห็นด้วยกับการจ่ายเงิน อีก 10 วันเราจะต้องไปขึ้นศาล

ฉันมีเงินฝากสามใบในธนาคารเดียวรวมเป็นเงิน 3 ล้านรูเบิล แต่เงินฝากแต่ละอันน้อยกว่า 1.4 ล้าน ฉันจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวนหากธนาคารล้มละลาย?

ตามกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝาก หากคุณมีเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียว พวกเขาจะคืนเงินให้ทุกอย่าง - แต่จำนวนรวมต้องไม่เกิน 1,400,000 รูเบิลเท่ากัน ส่วนที่เหลือสามารถลองกู้คืนได้โดยตรงจากธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต . แต่เงินฝากในธนาคารหลายแห่งที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตพร้อมกันจะได้รับการคืนเงิน 1.4 ล้านสำหรับสถาบันที่ปิดแต่ละแห่ง

บทสรุป

ทบทวนแนวคิดที่สำคัญที่สุดเกี่ยวกับการประกันเงินฝาก:

• ระบบประกันเงินฝากใช้ได้กับบุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการรายบุคคลเท่านั้น ในกรณีนี้เงินของนิติบุคคลไม่ได้รับการประกัน
• DIA รับประกันเฉพาะเงินฝากธนาคารเท่านั้น หากคุณเห็นโฆษณาเครื่องมือทางการเงินใดๆ (ฟอเร็กซ์ หุ้น บัญชี Pamm กองทุนรวม ฯลฯ) ที่ระบุว่าเงินที่คุณฝากมีประกัน ก็จงรับรู้ว่าคุณกำลังถูกหลอกลวง นี่เป็นเคล็ดลับทางการตลาดที่มักใช้เพื่อปกปิดปิรามิดทางการเงินและ HYIP
• บัตรเดบิตอยู่ภายใต้การประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเปิดบัตรที่มีดอกเบี้ยสะสมในยอดคงเหลือได้อย่างปลอดภัย
• เลือกธนาคารที่มีการประกันเงินฝากโดย DIA
• อย่าวางเงินเกิน 1.4 ล้านรูเบิล ในธนาคารหนึ่งแห่งต่อบุคคล
• หากคุณต้องการวางจำนวนเงินมากกว่า 1.4 ล้านรูเบิล ให้แบ่งจำนวนเงินออกเป็นส่วน ๆ ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล และเก็บไว้ในธนาคารอื่นหรือเปิดเงินฝากให้ญาติของคุณหากธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดี
• หากคุณทำการฝากเงิน ควรขอเอกสารประกอบจากธนาคารเสมอ โดยเฉพาะการฝากเงินที่เปิดผ่านอินเทอร์เน็ต เก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการฝากเงินของคุณทั้งหมด - ข้อตกลง เช็คการฝากเงิน ฯลฯ เผื่อข้อมูลของคุณไม่อยู่ในทะเบียนกะทันหัน

วิดีโอเกี่ยวกับของหวาน: นาฬิการิมถนนสุดสร้างสรรค์ในโตเกียว

การประกันเงินฝากของรัฐในปี 2562 ในปัจจุบัน จะดำเนินการตามหลักการเดิมเช่นเดิม ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ล่าสุดในชีวิตทางเศรษฐกิจของประเทศของเรา กล่าวคือ การเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารหลายสิบแห่ง ผู้ฝากเงินจำนวนมากสนใจในจำนวนเงินที่แน่นอนของการรับประกันผลตอบแทนของเงินทุน

เราขอเตือนคุณว่าตามกฎหมาย “ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย”หากองค์กรธนาคารขาดใบอนุญาตในการดำเนินการด้านสินเชื่อ ผู้ฝากจะได้รับคืนเงินลงทุน 100% ของจำนวนเงิน แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย เช่น 1,400,000 รูเบิล

หากจำนวนเงินทั้งหมดในบัญชีของคุณและเงินฝากกับบริษัทธนาคารนี้เกินจำนวนเงินนี้ คุณก็เข้าแถวได้ หลังจากที่ทรัพย์สินของธนาคารถูกขายและชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ลำดับที่หนึ่งแล้ว อาจชำระเงินเพิ่มเติมได้

หากผู้ฝากมีหลายบัญชีในธนาคารล้มละลายแห่งเดียว ค่าชดเชยจะจ่ายตามสัดส่วนของขนาดบัญชี โดยไม่คำนึงถึงสกุลเงิน การชำระเงินจะดำเนินการในรูเบิล และโดยปกติจะเริ่มภายใน 3-4 สัปดาห์นับจากวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

มีการเปลี่ยนแปลงหลายประการที่เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2559:

• หากเงินฝากของคุณเปิดเป็นสกุลเงินต่างประเทศ การจ่ายเงินชดเชยจะดำเนินการในรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลาง ซึ่งจะมีผลในวันที่ลูกค้าสมัคร
• ขณะนี้การชำระเงินไม่เพียงแต่สำหรับบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนิติบุคคลด้วย
• จำนวนเงินประกันไม่เพียงแต่รวมถึงเงินดาวน์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยค้างรับด้วย
• หากคุณฝากเงินจำนวนเกิน 1.4 ล้านรูเบิล คุณจะได้รับจำนวนเงินที่รัฐค้ำประกันก่อน จากนั้นจึงขอรับยอดคงเหลือหลังการขายทรัพย์สินของธนาคารตามลำดับความสำคัญ

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าดอกเบี้ยเกิดขึ้นภายใต้ข้อตกลง หากเป็นรายเดือน คุณจะได้รับการชำระเงินเริ่มแรก +% ตลอดระยะเวลาที่ฝาก หากคาดว่าจะมียอดคงค้างเมื่อสิ้นสุดงวดซึ่งยังมาไม่ถึง อัตราจะใช้ "ตามความต้องการ"

หากธนาคารที่คุณฝากเงินสูญเสียใบอนุญาตไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก ภายใน 14 วัน จะมีการแต่งตั้งการจัดการชั่วคราวที่นั่น เช่นเดียวกับธนาคารตัวแทนที่จะจัดการการคืนเงิน

ข้อความเกี่ยวกับผู้ที่ได้รับภาระหน้าที่ขององค์กรที่คุณเคยทำงานก่อนหน้านี้จะปรากฏบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการและบนเว็บไซต์ DIA หลังจากนี้คุณจะต้องติดต่อสาขาที่ใกล้ที่สุดของบริษัทที่ระบุพร้อมเอกสารระบุตัวตนและข้อตกลงธนาคารในการเปิด

หากคุณสมัครสินเชื่อกับสถาบันการธนาคารเดียวกัน ภาระผูกพันของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินฝากของคุณและจะถูกโอนไปยังธนาคารตัวแทนด้วย ในกรณีนี้ คุณอาจได้รับการเสนอให้ชำระหนี้ก่อนกำหนดตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ เช่น ในอัตราที่ลดลง

สำหรับผู้กู้ยืม: สิ่งสำคัญคือคุณควรงดการชำระเงินจนกว่าคุณจะได้รับรายละเอียดใหม่ เนื่องจากเงินอาจ "ไม่มีที่ไหนเลย" หากคุณยังคงต้องการชำระเงินกู้อีกครั้ง โปรดเก็บใบเสร็จไว้ยืนยันการทำธุรกรรมนี้

เงินฝากทั้งหมดอยู่ภายใต้การประกันหรือไม่?

น่าเสียดายที่ไม่มี คุณจะสามารถรับค่าชดเชยสำหรับเงินฝากธรรมดาที่เปิดในชื่อของคุณ สำหรับเงินเดือน เงินบำนาญ และบัญชีอื่น ๆ ที่ต้องการรับการชำระเงินทุกประเภท

สิ่งที่รัฐจะไม่ประกัน:

• บัญชีเงินฝากผู้ถือ (ใบรับรองการออม);
• บัญชีโลหะไม่มีตัวตน (OMS);
• เงินอิเล็กทรอนิกส์
• เงินฝากที่โอนเข้าธนาคารเพื่อการจัดการกองทรัสต์
• เงินฝากเพื่อการลงทุน
• บัญชีที่อยู่ในสาขาต่างประเทศ

ควรจำไว้ว่าไม่ใช่ทุกองค์กรธนาคารจะร่วมมือกับ DIA เนื่องจากนี่เป็นบริการแบบชำระเงิน และผู้ฝากเงินไม่ใช่ทุกบริษัทสามารถรับการชำระเงินได้ ดังนั้น หากคุณวางแผนที่จะเปิดเงินฝากในปี 2562 โปรดถามผู้เชี่ยวชาญว่าเงินฝากของคุณจะได้รับการประกันหรือไม่ รายชื่อธนาคารดังกล่าวสามารถพบได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย