Самата дума за завеждане на дело шокира хората, особено ако става дума за теглен кредит от голяма банка. Какво да направите, ако Сбербанк съди за неплащане на заем?

Наистина трябва да се уверите, че искът наистина е изпратен до съда. Банката често само заплашва със съд, а всъщност в неин интерес е да разреши мирно проблема с клиента. В крайна сметка банката се нуждае преди всичко от пари, а не да харчи пари за спорове.

Но какво да направите, ако банката все пак реши да разреши спора в съда? Първо разберете дали действително е подаден иск. Ако сумата е над 50 хиляди рубли, делото се разглежда от магистрат. Ако сумата е по-малка, делото се изпраща на районния съд. Предстои да се разбере в кой от тези органи е делото и дали действително е заведен иск. Секретарят се нуждае само от няколко минути, за да даде отговор.

Ако документите са изпратени, тогава трябва да разберете дали са изпратени на правилния адрес. Тези нюанси са доста сложни и трябва да се свържете с адвокат. Той бързо ще определи в кой съд да се търси делото. Той също така ще помогне за разрешаването на проблема с запознаването с файла и копирането му. Хората дори не знаят какво точно да копират от материалите по делото.

Какво да правя по-нататък? Адвокат ще ви помогне да проучите договора. Често има много условия, които не трябва да присъстват, особено в случай на потребителски условия. Нарушенията, извършени от банката, водят или до значително намаляване на дълга, или до.

Банките в твърденията си често надценяват размера на дълга, като предоставят неправилно изчисление. Той също ще разбере изчисленията. Договорът може да не бъде анулиран, но размерът на дълга ще бъде по-малък.

Намаляването на дълга се осигурява не от истории за трудна ситуация, а от документи, потвърждаващи трудни обстоятелства (разписки, сертификати и др.). Ако например има задължение за издръжка на семейство, но има затруднения с работата (и има удостоверения от трудовата борса), съдията ще се вслуша в думите на длъжника.

Банките често се бавят в съда, а съдиите в този случай често говорят за злоупотреба. В резултат на това начислената лихва е много по-ниска от изискваната от банката.

Но за да бъде позицията ефективна и оправдана, трябва да се консултирате с юрист, разбиращ кредитното законодателство. Точно това е отговорът на въпроса: ?

Съдията, виждайки, че длъжникът има компетентно подготвени документи в ръцете си, ще бъде по-внимателен и няма да бърза да разреши случая само както иска представителят на банката.

Адвокатът ще ви каже как правилно да подадете възражение срещу иска, така че да не се загуби. В съдилищата има много работа и затова представените от хората документи се губят или изхвърлят от недобросъвестни служители. Ако направите всичко правилно, тогава необходимите документи определено ще се окажат на масата на съдията.

Хората често си мислят и това им казват в банката, че в проблемна ситуация трябва да изчакат решението на съда и след това да платят всичко, защото... вече няма да се начисляват лихви. Това е вярно, но зад самодоволството на служителите може да има желание да се изчислят лихви, санкции и много повече от това, което е предвидено в закона.

Добре е, ако банката прояви разбиране и е готова да отстъпи по някои точки дори след изпращане на материалите в съда, но все пак си струва да се консултирате с адвокат. Той ще забележи нещо, което няма да бъде забележимо за клиента на банката.

Ето защо, когато се сблъскате със ситуация: Сбербанк заведе дело за неплащане на заем, какво да правите, не трябва да мислите дълго дали да поискате помощ или не. Услугите на адвокат ще струват много по-малко от неоснователно дело. На нашия уебсайт всеки ще намери компетентен кредитен специалист.

Сбербанк е най-голямата банка в страната. Вероятно няма хора, които да нямат нищо общо с него. Много хора се обръщат към тази кредитна институция, за да вземат пари назаем. Естествено, не всеки успява да върне всичко навреме. В резултат на това се формират дългове към Сбербанк.

Нека да видим как най-известният и най-големият кредитор се справя със своите неизпълнители? Как взаимодейства с колекторите и съдебните изпълнители? Продава ли дълговете си? И как обикновените длъжници, изпаднали в трудна ситуация, могат да устоят на такъв гигант?

Заслужава да се отбележи, че Сбербанк е една от 20-те най-големи банки в света. Благодарение на това той използва цивилизовани методи за събиране. По принцип Сбербанк съди своите проблемни клиенти, но преди това може да ги измъчва с обаждания до услуги за събиране. Но на първо място.

Нека незабавно да изясним, че Сбербанк може временно да прехвърля дългове по агентско споразумение на колектори (член 1005 от Гражданския кодекс на Руската федерация), но това е единствената банка в страната, която не ги продава. Поне засега. Разбира се, той се опита да продаде огромен портфейл от дългове на търг, но никой не купи.

Не трябва да се радвате на това, защото рано или късно, това трябва да се случи. В крайна сметка всяка банка трябва да отпише договори. Това става чрез закриването им (плащане) или чрез прехвърляне правата на вземане на трети лица по чл. 382 от Гражданския кодекс на Руската федерация или в съда.

Банката се съди, както всяка друга кредитна организация, съгласно общите правила. Законът е еднакъв за всички. Съдебното решение може да бъде изразено чрез съдебна заповед или искова молба. Няма да можете да го отмените, но можете да го предизвикате.

Ако има обезпечение, бъдете сигурни, Сбербанк ще го вземе. Адвокатите, които работят там са квалифицирани. Например, ако обезпечението е недвижим имот, всичко, което трябва да направите, е да наемете някой, който да оправдае работата си в съда и да увеличи стойността на имота. Но това е по-добре, отколкото да се доверите на кредитора по този въпрос.

Прекратяване на договора за кредит

Ако Сбербанк съди, най-надеждното решение би било да се споразумеете с нея за прекратяване на договора за заем в съответствие с чл. 451 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация. Това ще ви даде шанс да получите добро отлагане и да отпишете част от наказанието в съда.

Естествено, банката няма да сътрудничи по този въпрос във всяка ситуация. Трябва да докажете на мениджърите на риска, че ще платите в този случай. Например доходът ви е намалял и не можете да правите месечна вноска, но ако прекратите договора по съдебен ред и ви дадат време, една година да върнете и ще платите всичко, банката ще се съгласи с това. Всяка ситуация е индивидуална и се разглежда отделно.

При прекратяване на договора молбата по чл. 333 Гражданския кодекс на Руската федерация. Това ще ви помогне да намалите неустойката, но основната част от заема и лихвата ще останат. Във всеки случай е по-добре от надплащане.

важно! Искането трябва да се предяви като отделен иск. Ако това не бъде направено, съдът няма да намали дълга.

Колко време отнема Сбербанк да съди за неплащане на заеми?

Сбербанк има три етапа на събиране, всеки от които в рамките на един месец се опитва да върне кредитополучателя към графика за плащане.

След това дългът се прехвърля на колектори - това са още три месеца. Общо длъжникът има поне шест месеца, за да реши финансовите проблеми и да започне да плаща.

Ако това не се случи, адвокатите отиват в съда и действат чрез събирането на съдебни изпълнители. Това е класически вариант.

Банката също има право самостоятелно да изпрати изпълнителен лист да работи или да задържи парите, получени по нейните сметки. Например карти за заплати или пенсии.

Как да разберете дали банката е завела дело?

Има няколко начина да разберете дали е имало съдебен процес:

• проследете себе си в уебсайтовете на магистратски и окръжни съдилища;
• попитайте банковите мениджъри;
• погледнете базата данни на FSSP.

важно! Обикновено Сбербанк предупреждава, че ще се обърнат към съда. Това при условие, че отговаряте на обаждания и преговаряте.

Какво да направите, ако има съдебен процес?

Последиците от съда са еднакви за всички длъжници, без значение кой е кредиторът. Следователно, ако се проведе процес, трябва да се предприемат следните действия:

1. Разберете как се изразява съдебното решение и дали заповедта е да го отмените.
2. Ако бъде предявен иск, докажете своята неплатежоспособност и поискайте преструктуриране на плащанията. Максималният срок е две години. Но това е по-добре, отколкото да платите цялата сума наведнъж.
3. Потърсете нарушения в договора и прекратете договора, като по този начин намалите размера на дълга. В 99% от споразуменията вашите адвокати ще открият несъответствие между клаузите и законите на Руската федерация.
4. Отписване на част от неустойката по чл. 333 Гражданския кодекс на Руската федерация.
5. Провеждане на следсъдебна работа със съдебни изпълнители. Основното е да платите малка сума (най-малко сто рубли) в рамките на три дни от датата на образуване на изпълнителното производство. Това няма да даде възможност на съдебните изпълнители да запорират имуществото ви.
6. Изплатете дълга си с.
7. Упражнете правото си.
8. от банки чрез трети страни. Това е обичайна практика. Размерът на откупа няма да надвишава 50%.

Както можете да видите, има много възможности. Не се паникьосвайте, анализирайте ситуацията си. Свържете се с адвокат. В повечето случаи вашият дълг може да бъде намален и финансовата ви тежест може да бъде намалена.

Долен ред

Когато Сбербанк заведе дело, тя е доста лоялна към своите длъжници. Разбира се, не трябва да очаквате дългът ви да бъде отписан, но те могат да направят отстъпки. Затова е най-добре първоначално да преговаряте с банката, ако възникне трудна ситуация.

Ако имате някакви въпроси относно темата на тази статия или, обратно, имате възражения, напишете коментар. Винаги можете да се свържете и с дежурния адвокат на сайта за безплатна консултация. Определено ще отговорим и ще помогнем.

Според многобройни статистики нивото на дълг сред населението е доста високо. Много от нас имат валиден договор за кредит, а често и повече от един. Не всички договори за заем са сключени в строго съответствие с действащото законодателство. Това означава, че разглеждането на спорове в областта на потребителското кредитиране от съдилища на различни нива е много често. Нека веднага да отбележим, че в момента по повечето спорни въпроси по договорите за заем съдебната практика се е развила в полза на кредитополучателя. Ето защо си струва да разгледаме основните ситуации, когато в повечето случаи е гарантирано положително съдебно решение за кредитополучателя.

Възстановяване на застрахователна премия

Почти всички банки при сключване на договор за кредит уреждат застраховка на кредитополучателя. Това може да бъде застраховка в случай на смърт или инвалидност на кредитополучателя, или загуба на работата му. Кредитополучателят има право да откаже застраховка, но, както показва практиката, в действителност това се случва изключително рядко. Междувременно кредитополучателят има право да прекрати застрахователния договор през целия му срок. Освен това, ако кредитополучателят докаже, че сключването на застрахователен договор е обусловило издаването на заем, тогава той има право да поиска този застрахователен договор да бъде обявен за невалиден. Това може да стане само в съда. За да разгледа случая, кредитополучателят трябва да представи договор за кредит и договор за застраховка, съставен заедно с договора за кредит. Ако има връзка между тези два документа, например договорът за заем посочва, че едно от условията за отпускане на заем е регистрацията на застраховка, тогава съдът ще признае тази разпоредба на договора за противоречаща на закона и ще реши да върне сумата на застрахователната премия на кредитополучателя. Между другото, напоследък се наблюдава тенденция съдилищата да принуждават банките не само да върнат размера на застрахователната премия на кредитополучателя, но и да преизчислят общата сума на дълга по договора за заем, като вземат предвид намалението на заета сума. Например гражданинът В. завежда иск срещу Банка С. Ищецът настоява съгласието му за присъединяване към колективния осигурителен договор да бъде анулирано и да бъде върната застрахователната премия в размер на 15% от размера на кредита. Както следва от текста на договора за заем, заемът се издава на кредитополучателя само след подписване на споразумение за присъединяване към колективния осигурителен договор. Съдът намери това искане на кредитната организация за незаконно и реши да удовлетвори исканията на ищеца.

Възстановяване на комисионни

Федералният закон „За потребителския кредит“ ясно очертава всички изисквания към кредитните институции при отпускане на заеми на физически лица. Този закон също така определя, че банките нямат право да начисляват на кредитополучателя такси, различни от лихва за използване на кредитни средства. Често обаче има ситуации, когато банката начислява определена комисионна за откриване и поддържане на кредитна сметка, приемане на плащания по договор за кредит или предсрочно закриване на договор за потребителски кредит. Всички тези видове допълнителни плащания са незаконни и кредитополучателят има право да изиска от банката да върне средствата, платени от него като такива комисионни плащания. Опитът показва, че банките рядко доброволно удовлетворяват подобни изисквания. Съдебната практика в такива случаи е ясно в полза на кредитополучателя. За съда е достатъчно да представите договора за заем, разписки за плащане, в които са посочени сумите на платените комисионни. В исковата молба е препоръчително да посочите цялата подробна информация за договора за заем, процедурата за неговото изпълнение от кредитополучателя, както и да предоставите връзка към правните норми, които са били нарушени от кредитната институция.

Пример от практиката. Гражданката Д. подала искова молба срещу Банка С., в която иска връщане на комисионата за откриване на кредитна сметка и комисионата за извършване на месечни вноски по договора за кредит. Като доказателство ищецът представи договор за заем, в който се посочва, че банката взема един процент от сумата на заема от кредитополучателя за откриване на заемна сметка, както и разписки, в които се посочва, че се начислява такса от 100 рубли за приемане на месечен плащане. Представител на банката обясни, че откриването на кредитна сметка и приемането на пари в брой са допълнителни услуги, предоставяни срещу заплащане. Съдът обаче посочи, че кредитополучателят не е поискал да му бъде открита заемна сметка и следователно не се е нуждаел от тази услуга. Следователно тя се налага на клиента. Приемането на плащания по договор за заем не е отделна услуга, тъй като кредитополучателят трябва да може да изплати дълга си поради факта, че плаща за услугите на банката при предоставяне на заем под формата на лихва по договора за заем. Начисляването на допълнителни плащания в този случай е неприемливо. Съдът взе решение да възстанови в полза на ищеца сумата на комисионната за откриване на заемна сметка, приемане на месечни плащания по договора за заем, както и лихва за използване на средства.

съвет:Когато се обърнете към съда, за да поискате връщане на комисионни по договори за заем, трябва да запомните, че давността е три години. Този период трябва да се изчисли от момента на действителното приспадане или плащане на комисионната.

Решения в полза на кредитополучателя при банкови изисквания

Положителните решения в полза на кредитополучателя обаче се вземат не само в случаите, когато той действа като ищец. Често има ситуации, когато при разглеждане на дела за събиране на дългове по заеми съдът взема решение в полза на банката, но в същото време значително намалява размера на исковете, като по този начин значително улеснява положението на кредитополучателя. Например, съдът може да преизчисли размера на неустойките и глобите, оценени от кредитна институция за просрочен дълг. Банката може да бъде помолена да преструктурира дълга или да разработи график за погасяване на дълга, удобен за кредитополучателя. Често съдът дава разсрочено изпълнение на решението в полза на банката, особено в случаите, когато банката не прави отстъпки на кредитополучателя.

Важно е да се отбележи, че за подобна съдебна позиция е изключително важно поведението на самия кредитополучател. Ако длъжникът не се отклони от участие в процеса, предостави цялата информация за обстоятелствата на забавянето по договора за заем и не откаже да го изплати, тогава вероятността съдът да вземе решение, приемливо за кредитополучателя е много високо. Между другото, мнението, че колкото повече заеми, толкова по-малък е шансът съдът да направи отстъпки при изплащането на дълга, е погрешно. За съда много по-важни са условията по тези кредити и обстоятелствата на забавянето. И ако кредитополучателят не принадлежи към категорията на безскрупулни граждани, тогава съдът винаги ще заеме позиция да защити интересите му, независимо от изискванията на кредитната институция.

Пример от практиката. Банка Х. завежда иск срещу гражданина Т. Според исковата молба Т. има просрочено задължение по единия кредит за осем месеца, а по втория за шест месеца. Освен това ищецът е представил извлечение от бюрото за кредитни истории, според което Т. има още три кредита, чиято просрочена сума е от два до шест месеца. Т. уведомява съда, че първият договор за заем е съставен от нея за лечението на малката й дъщеря. След това тя тегли заеми, за да изплати предишните, като забавянето се дължи на тежкото й финансово състояние: отглежда малолетно дете с увреждания, работи на две места, но заплатата е минимална. Съдът, след като проучи всички материали по делото, взе решение да намали неустойките за просрочени кредити със седемдесет процента и банката да предостави на ответника нови графици за плащане за всеки договор за кредит, като се вземат предвид обективните възможности на кредитополучател. Същевременно банката задължи кредитополучателя да се придържа към новите графици за плащане по договорите за кредит.