Medicīniskās aprūpes kvalitāte saskaņā ar CHI politiku ir zema. VHI programmas privātpersonām ar katru gadu kļūst arvien aktuālākas. Tirgū ir vairāki desmiti dažādu apdrošināšanas kompāniju, kas piedāvā šāda veida pakalpojumus.

Brīvprātīgā veselības apdrošināšana privātpersonām

VHI polise ļauj atrisināt daudzas problēmas, kas saistītas ar veselības aizsardzību, medicīniskās palīdzības saņemšanu. Ar tās palīdzību ir iespējams:

• pilnībā polises ietvaros iziet dārgu pārbaudi;
• saņemt nepieciešamo ārstēšanu, medikamentus;
• padomu no specializētiem speciālistiem.

Pateicoties līgumam, daudzus pakalpojumus var saņemt specializētās klīnikās bez maksas. Jāpiebilst, ka sniegto pakalpojumu kvalitāte ir par kārtu augstāka nekā pašvaldībās. Lai saņemtu atbilstošu palīdzību, jums būs jānoslēdz līgums. Apdrošināšanas prēmijas samaksa tiek veikta līguma ietvaros. VHI programmas izmaksas privātpersonām var svārstīties no vairākiem simtiem līdz vairākiem tūkstošiem rubļu. Cena atkarīga no apdrošināšanas gadījumu saraksta, citiem faktoriem.

Apdrošināšanas algoritms ir vienkāršs. Ietver šādas galvenās darbības:

• apdrošināšanas gadījuma gadījumā apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums paziņot savam apdrošinātājam - tiks saņemti turpmāki norādījumi;
• Jums jāsazinās ar klīniku, kas ir iekļauta Apvienotās Karalistes partneru sarakstā - informāciju par pakalpojumu varat precizēt reģistratūrā.

Galvenie dokumenti ir šādi:

• VHI polise;
• apdrošināšanas līgums.

Kāda ir atšķirība starp DMS un OMS?

Ir juridiski noteikts, ka saskaņā ar MHI politiku būs iespējams saņemt bezmaksas medicīnisko aprūpi jebkurā Krievijas Federācijas reģionā. Bet ir ierobežojumu saraksts. Saņemto pakalpojumu apjoms ir ierobežots. Dažus to veidus var nodrošināt tikai par papildu samaksu. Galvenais tiesību akts, kas regulē CHI nodrošināšanu, ir 2010. gada 29. novembra federālais likums Nr. 326-FZ.

VHI polise ļauj klientam izvēlēties pakalpojumu sarakstu, apdrošināšanas gadījumus – kas tiks iekļauti segumā. Ja tās rodas, ārstēšana būs bez maksas. Atsevišķi ir jāizceļ zobu VHI programma personām. Daži uzņēmumi ļauj patstāvīgi izvēlēties klīniku, kurā tiks veikts ārstēšanas process.

Galvenās brīvprātīgās veselības apdrošināšanas priekšrocības:

• nav nepieciešama ilga gaidīšana pie speciālista, pieņemšanas rinda;
• visas nepieciešamās zāles tiek piešķirtas saskaņā ar apdrošināšanas līgumu;
• privātajās klīnikās sniegto pakalpojumu līmenis ir par lielumu augstāks nekā pašvaldību klīnikās;
• elastība - klients var patstāvīgi izvēlēties, kādi pakalpojumi viņam būs nepieciešami.

Vienīgais negatīvais ir nepieciešamība ik pēc 12 mēnešiem slēgt līgumu un maksāt apdrošināšanas prēmiju. Piemaksas apmērs ir atkarīgs no paša IC.

Kā tiek izsniegta VHI polise?

VHI iegūšanas process sākas ar apdrošināšanas kompānijas izvēli. Priekšroka jādod lielai un labi izveidotai apdrošināšanas sabiedrībai. Piemēram, Rosgosstrakh vai RESO-Garantiya. Runa nav tikai par šo organizāciju uzticamību. Viņi bieži sniedz atlaides jaunajiem un pastāvīgajiem klientiem, rīko dažādas akcijas.

Kad klients ir izlēmis par uzņēmuma izvēli, viņam jāiepazīstas ar visiem apdrošināšanas produktiem un jāizvēlas piemērotākie. Labākais risinājums ir apmeklēt IC biroju, tieši sazināties ar menedžeri. Apskatot atsauksmes par trešo pušu vietnēm, arī varēsit izdarīt izvēli. Vislielākā uzmanība jāpievērš negatīvajam. Tas atklās visas konkrētā pakalpojuma "slazdas". Standarta dokumentu kopums, kas nepieciešams apdrošināšanas līguma noslēgšanai:

• rakstisks pieteikums;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• medicīniskie dokumenti.

Pēdējais attiecas uz medicīnisko karti no pašvaldības iestādes, kurā tiek novērots konkrēts klients.

Apdrošināšanas kompāniju reitings VHI

Labākais risinājums ir izvēlēties polisi no labi zināmiem un labi zināmiem uzņēmumiem. VHI programmu vērtējums privātpersonām:

• VSK apdrošināšanas nams;
• Ingosstrahh;
• Rosgosstrahh;
• Energogarantētājs;
• Alfa apdrošināšana;
• VTB apdrošināšana;
• Metlife;
• Kapitāla apdrošināšana.

Mazāk uzticami ir uzņēmumi, kuriem ir A+ vērtējums. To sarakstā ir iekļauts:

• Zetta apdrošināšana;
• Līgums;
• ERGO dzīve.

Kam pievērst uzmanību?

Izvēloties apdrošināšanas kompāniju, jāpievērš uzmanība vairākām niansēm:

• kam ir licence;
• līgumi ar ārstniecības iestādēm, kurās tiks veikts ārstniecības process;
• nepieciešamo pakalpojumu izvēle;
• prēmiju aprēķināšanas process.

Ir svarīgi rūpīgi izlasīt apdrošināšanas līgumu. Polise neattiecas uz visām veselības problēmām.

Piemēram:

• ja nepieciešams nomainīt zīmogu pret labāku, tad par šādu darbu būs jāmaksā;
• ja klients lūdza palīdzību ar akūtām zobu sāpēm - šāds gadījums ir tikai apdrošināts.

Ir svarīgi atcerēties, ka pastāv izmaksu limits. Katra vizīte pie ārsta tiek attiecīgi apmaksāta – klīnika izraksta rēķinu apdrošināšanas sabiedrībai. Ja limits tiek pārsniegts, līgums tiek izbeigts. Ir svarīgi atzīmēt, ka VHI polises izsniegšana ir visu uzņēmumu tiesības, bet ne pienākums. Tāpēc var būt pakalpojuma atteikums – bez paskaidrojumiem.

Ir grūti patstāvīgi izvēlēties VHI polisi lielā produktu skaita dēļ. Risinājums var būt sazināties ar īpašu brokeri.

Kā raksts palīdzēs: Uzzināsi 9 nianses, kas atvieglos apdrošināšanas kompānijas izvēli.

VHI programma piesaista uzņēmumam augsti kvalificētu personālu, motivē darbiniekus, nepalielinot algas, samazina slimības atvaļinājumu biežumu un ilgumu. Tirgū pieprasītie profesionāļi pat nesatiksies ar potenciālo darba devēju, ja viņš nepiedāvās veselības apdrošināšanu. Iegādājoties brīvprātīgo medicīnisko apdrošināšanu darbiniekiem, samazināsiet nodokļu maksājumus. Taču visas priekšrocības var iegūt, tikai rūpīgi izvēloties apdrošināšanas kompāniju. Kādiem parametriem vispirms jāpievērš uzmanība?

Apdrošināšanas kompānijas reitings.
Apdrošināšanas sabiedrību statusu piešķir neatkarīgas reitingu aģentūras. Piemēram, Expert RA (RAEX) ir Krievijas un starptautiska reitingu aģentūra, ko akreditējusi Centrālā banka un Krievijas Finanšu ministrija. Statuss tiek piešķirts, pamatojoties uz apdrošinātāju finanšu rādītājiem: no labākā A++ (maksimālais kredītspējas līmenis/finansiālā stabilitāte/finansiālā stabilitāte) līdz sliktākajam D- (mehānisms ir saistību nepildījums). Izvēlieties apdrošināšanas kompānijas, kuru reitings ir vismaz B++ (vidēja kredītspēja/finanšu stabilitāte/finanšu stabilitāte). Šāds reitings ļauj cerēt, ka uzņēmuma finansiālā stabilitāte ļaus pildīt saistības un piesaistīt līgumu izpildei augsti kvalificētus speciālistus.

DMS licence.
Centrālā banka darbojas kā regulators apdrošināšanas jomā. Precizēt datus par derīgām, apturētām un atsauktām licencēm var bankas mājaslapā. Ja apdrošināšanas sabiedrībai tiek atsaukta vai apturēta licence, tai nav tiesību slēgt jaunus un atjaunot esošos līgumus. Ja licences ierobežojumi stājās spēkā apdrošināšanas līguma darbības laikā, tad saskaņā ar Krievijas Federācijas 1992. gada 27. novembra likuma Nr. 4015-1 "Par apdrošināšanas līguma organizēšanu" 32.8. apdrošināšanas bizness Krievijas Federācijā" saistībā ar licences atsaukšanu, apdrošināšanas līgumi un pārapdrošināšanas līgumi tiek izbeigti pēc 45 kalendārajām dienām no apdrošināšanas uzraudzības iestādes lēmuma par licences atsaukšanu spēkā stāšanās dienas. Ja jūs šī iemesla dēļ pārtraucat līgumu, jūs atgriezīsit daļu līdzekļu - starpību starp maksājumu par periodu, uz kuru noslēgts apdrošināšanas līgums, un maksājumu par periodu, kurā tas bija spēkā.

Maksas lielums.
Maksas par medicīniskiem apdrošināšanas veidiem var apskatīt apdrošināšanai veltītās tīmekļa vietnēs (piemēram, "Apdrošināšana šodien", "711.ru"), Centrālās bankas tīmekļa vietnes sadaļā "Apdrošināšanas biznesa subjektu pārskatu publicēšana" un apdrošinātāju tīmekļa vietnēs sadaļās, kas saistītas ar finanšu informācijas izpaušanu. Šī informācija tiek sniegta reitinga veidā, kur līderi ir uzņēmumi ar visaugstākajām maksām. Maksas apjoms parāda, cik aktīvi apdrošināšanas sabiedrība strādā šajā virzienā: jo augstākas maksas, jo lielāka mijiedarbība ar citiem tirgus dalībniekiem – ārstniecības iestādēm, brokeriem, partneriem, kas nav saistīti ar apdrošināšanu, bet gatavi sniegt apdrošināšanas klientiem atlaides pakalpojumiem. kompānijas. Tas ļauj apdrošinātājam saņemt klientiem izdevīgākās likmes un nosacījumus. Vairumtirdzniecības cenas vienmēr ir lētākas par mazumtirdzniecības cenām, tarifi apdrošināšanas kompānijām un privātpersonām var atšķirties 30-70% robežās.

Filiāles tīkls.
Jo vairāk ārstniecības iestāžu apdrošinātājs sadarbosies, jo vairāk klīniku programmā tas varēs piedāvāt Jūsu uzņēmumam jebkurā cenu segmentā no ekonomiskās līdz prēmijai. Klīnikas un slimnīcu skaits tīklā, kā vispārpieņemta prakse, neietekmē uzņēmuma darbinieku apdrošināšanas programmas cenu. Bet jo plašāks ir piedāvātais tīkls, jo ērtāk ir izmantot apdrošināšanu: katrs darbinieks varēs izvēlēties klīniku netālu no savas mājas vai biroja. Un jo lielāku ģeogrāfisko pārklājumu apdrošināšanas sabiedrība var nodrošināt, jo lielāka iespēja, ka tā nodrošinās visiem darbiniekiem kvalitatīvu medicīnisko aprūpi. Cena nav atkarīga no reģiona. Pakalpojumu izmaksas ietekmē tikai iekļautie riski un ārstniecības iestāžu kopums. Noteikums darbojas gan Maskavā, gan reģionos.

Apdrošināšanas summas.
Apdrošinājuma summa - riska maksājumu limits katrai apdrošinātajai personai visā apdrošināšanas periodā vai summa, kuras ietvaros apdrošināšanas sabiedrība apmaksā apdrošinājuma ņēmēja izdevumus par medicīniskajiem pakalpojumiem. Tagad galvenie apdrošinātāji VHI tirgū nosaka tādas apdrošinājuma summas, kuras gandrīz neiespējami izsmelt.

Atsauksmes par uzņēmumu.
Apkopojiet un analizējiet atsauksmes par potenciālo apdrošināšanas sabiedrību apdrošināšanas vietnēs:
Banki.ru, Sravni.ru, ASN. Jautājiet kolēģiem un partneriem. Iepazīsties ar apdrošināšanas kompānijām specializētajos portālos, intervē darbiniekus. Protams, atsauksmes bieži ir subjektīvas, taču ar pietiekamu to skaitu (vismaz 10-15) ir iespējams identificēt pozitīvas un negatīvas tendences, piemēram: dispečeru pults kvalitāte, jaunu problēmu risināšanas ātrums. Pievērsiet uzmanību, vai negatīvu atsauksmju gadījumā ir bijušas pārsūdzības apdrošinātājam un kādas bija atbildes. Darbs ar sūdzībām un pretenzijām ir rādītājs profesionālam un uzticamam tirgus dalībniekam, kuram rūp savi klienti un reputācija.

Līgumcena.
Izvērtējot dažādu apdrošināšanas kompāniju piedāvājumus, pārliecinies, ka salīdzini identisku iespēju cenas. Ir vērts salīdzināt: risku sarakstu, ārstniecības iestāžu kopumu katram riskam, pakalpojumu apjomu un izņēmumus. Brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas līguma izmaksas svārstās no desmit tūkstošiem rubļu budžeta līmeņa klīnikām līdz vairākiem simtiem tūkstošu rubļu starptautiskajiem ārstniecības centriem.

Pakalpojumi par maksu.
Uzziniet, par ko jūsu darbiniekiem būs jāmaksā atsevišķi. Preventīvie pasākumi, kosmētikas pakalpojumi, ģimenes plānošanas pakalpojumi un citi parasti nav iekļauti VHI programmās. Tāpat ne visi apdrošinātāji savās programmās iekļauj onkoloģisko un arodslimību ambulatoro ārstēšanu, nosaka ierobežojumus pārbaudēm, imunoloģiskajiem, alergoloģiskajiem pētījumiem.

Apkalpošana.
Uzziniet, kādus pakalpojumus uzņēmums ir gatavs jums sniegt. Piemēram:
personīgie kuratori, kas atbild uz visiem aktuālajiem jautājumiem un ātri risina problēmas;
personīgais konts, kurā var iegūt visu informāciju par polisi, nesazinoties ar apdrošinātāju, pierakstīt tikšanos tiešsaistē;
papildu atlaides citiem uzņēmuma produktiem (OSAGO, kompleksā apdrošināšana, īpašuma apdrošināšana);
papildu pakalpojumi un bonusi (polises ārzemju ceļojumiem, partneruzņēmumu atlaides, apdrošināšanas programmas paplašināšana).

Kam uzticēt apdrošināšanas tirgus analīzi.
Parasti lielos un vidējos uzņēmumos šo uzdevumu veic HR dienesta vai iepirkumu dienesta darbinieki. Bet efektīvāk ir, ja, izvēloties apdrošinātāju, sadarbojas abas nodaļas.

Kopsavilkums

Izvēles attīstība: obligātās medicīniskās apdrošināšanas sistēmas modernizācijas ietvaros valsts cenšas maksimāli samazināt VHI tirgus apjomu, kas var negatīvi ietekmēt visu veselības aprūpes sistēmu. Veselības aprūpes attīstības stratēģijā līdz 2020.gadam teikts, ka VHI tirgus darbs noved pie "medicīniskās palīdzības pieejamības un kvalitātes samazināšanās valsts galvojumu programmas ietvaros apkalpotajiem iedzīvotājiem". Pamatojoties uz to, valsts neatbalsta VHI tirgus attīstību.

Taču, ņemot vērā veselības aprūpes sistēmas finansējuma trūkumu, šāda pozīcija izraisīs ēnu maksājumu pieaugumu un visas obligātās medicīniskās apdrošināšanas sistēmas efektivitātes samazināšanos. Pēc eksperta RA domām, VHI tirgus darbībai ir virkne pozitīvu ārējo efektu: palielināta sociālā stabilitāte, samazināta informācijas asimetrija medicīnas pakalpojumu tirgū, palielināta veselības aprūpes sistēmas efektivitāte un palielinātas investīcijas medicīnas centru celtniecībā. Ņemot vērā šīs ārējās sekas, valstij, gluži pretēji, būtu jāveicina Krievijas VHI tirgus attīstība.

"Expert RA" ir izstrādājis galvenos VHI tirgus attīstības stratēģijas nosacījumus, kam jākļūst par veselības aprūpes sistēmas attīstības koncepcijas neatņemamu sastāvdaļu. Stratēģijas galvenie virzieni ir: skaidra CHI un VHI sistēmu nodalīšana, produktu līnijas atjaunināšana un VHI līgumu standartizēšana, kā arī nodokļu atvieglojumu piemērošanas vienkāršošana.

Cenu noteikšana tiek precizēta: veselības aprūpes iestāžu tirgū ir parādījusies tieša medicīnisko pakalpojumu izmaksu atkarība no servisa un aprīkojuma kvalitātes. Pirms dažiem gadiem korelācijas starp šiem rādītājiem nebija, turklāt, salīdzinot ar 2006.gadu, ir vērojams vispārējs ārstniecības iestāžu sniegto pakalpojumu kvalitātes pieaugums. Kopumā departamentu klīniku vērtējumi visos aspektos bija augstāki nekā privātajām. Privātajās pieaugušo poliklīnikās tika konstatēta apgriezta sakarība starp pakalpojumu izmaksām un medicīnas personāla profesionalitāti.

Saskaņā ar pētījuma rezultātiem augstākos rādītājus cenas / kvalitātes attiecības ziņā saņēmuši:

1. AS "Krievijas dzelzceļš" NUZ Centrālā poliklīnika (poliklīnikas pakalpojums pieaugušajiem);
2. Federālās valsts institūcijas filiāle Nr. 5 "3 Centrālais izstāžu centrs nosaukts pēc A.A. Krievijas Aizsardzības ministrijas Višņevskis” (bērnu poliklīnikas aprūpe);
3. NUZ "Krievijas dzelzceļu a/s Centrālā klīniskā slimnīca Nr. 1" (slimnīca pieaugušajiem);
4. Valsts veselības iestāde "Neatliekamās bērnu ķirurģijas un traumatoloģijas pētniecības institūts" Maskavas Veselības departaments (bērnu slimnīca).

Fiskālais efekts: CHI atskaitījumu palielināšana no 3,1% līdz 5,1% novedīs pie VHI budžeta samazinājuma.Šim pasākumam būs īpaši jūtama ietekme uz joprojām nestabilo pieprasījumu no mazo un vidējo uzņēmumu puses, kas pieauga līdz ar nodokļu atvieglojumu paplašināšanos 2009. gadā (VHI prēmiju attiecināšanas uz pašizmaksu likme pieauga no 3 līdz 6%). . Tomēr VHI tirgus izaugsme turpināsies vismaz medicīnisko pakalpojumu cenu inflācijas dēļ. Pēc Expert RA prognozēm, 2011.gadā VHI tirgus apjoms sastādīs 89,6 miljardus rubļu (+10%), 2012.gadā - 100,3 miljardus rubļu (+12%).

Iespēja izvēlēties medicīnas iestādi un ārstu CHI programmas ietvaros, kā arī privāto klīniku iekļaušana CHI sistēmā, novedīs pie VHI tirgus pārdales. Šajā situācijā ir iespējami 2 scenāriji:

1) Ja ir iespējams izvēlēties klīniku ar augstu servisa līmeni un pakalpojumu kvalitāti, kas tiek sniegti saskaņā ar CHI programmu, nav nepieciešams iegādāties VHI polisi. Nākotnē CHI sistēma var nodrošināt nopietnu konkurenci VHI.

2) Augsta līmeņa klīnikas nevēlēsies iekļūt CHI sistēmā, un tā vietā iekļūs zemāka līmeņa klīnikas. Tad pieaugs pieprasījums pēc VHI, un kvalitatīvas konkurences trūkuma dēļ starp klīnikām nebūs stimulu uzlabot pašvaldību klīniku apkalpošanu un sniegto pakalpojumu kvalitāti.

Ārstēšana uz apdrošinātāju rēķina: VMI biznesa nerentabilitāte 2010.gadā pārsniedza 100%. Vidējais neto zaudējumu koeficients 2010. gada 9 mēnešos jau ir 99% (2009. gada 9. mēn.: 90%). Galvenie nerentabilitātes pieauguma cēloņi: dempings, ārstniecības iestāžu “krāpšana” un nepareiza zaudējumu segšanas sistēmas organizēšana - maksājumi tiek veikti nevis apdrošināšanas gadījuma rezultātā, bet gan ārstniecības iestādes apmeklējuma rezultātā.

VHI polise tās īpašniekam sniedz lieliskas iespējas salīdzinājumā ar obligāto veselības apdrošināšanu. Ar šo dokumentu ir iespējams bez maksas apmeklēt speciālistus, iziet pārbaudes un procedūru kursus, negaidot rindās.

Šādas apdrošināšanas cena sākas no 50 000 rubļu un palielinās atkarībā no vecuma un veselības stāvokļa. Ņemot vērā izmaksu apmērus, ir vērts rūpīgāk apsvērt uzņēmuma izvēli. Tas ļaus saņemt cenai atbilstošus pakalpojumus.

Ir divi veidi, kā izmantot DMS priekšrocības. Pirmajā gadījumā līgums tiek slēgts ar konkrētu medicīnas centru. Lai gan šī opcija nodrošina piekļuvi vairākiem pakalpojumiem un procedūrām, tā ierobežo klientu ar noteiktu objektu. Un, ja būs problēmas ar sadarbību, nāksies nodarboties ar līguma pārrunāšanu ar citu uzņēmumu, kas ir saistīts ar ievērojamām nepatikšanām.

Otrais veids ir sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību. Pieņemama uzņēmuma izvēle balstās uz vairākiem kritērijiem:

1. Pirmkārt, jums vajadzētu pievērst uzmanību apdrošinātāju reitingiem, ko sniedz neatkarīgi eksperti. Uzņēmuma darbības novērtējums ir robežās no A++ līdz E. Pēdējā gadījumā tiek uzskatīts, ka uzticamības līmenis ir nepietiekams, kas noved pie licences atsaukšanas vai likvidācijas. Apgrozībai ir pieņemamas firmas, kuru reitings nav zemāks par B++.
2. Tad ir svarīgi pievērst uzmanību naudas summām, kas tiek nosūtītas pārapdrošināšanai, pārapdrošināšanas uzņēmumu skaitam, tostarp ārpus Krievijas Federācijas reģistrētajām. Apdrošināšanas gadījumu biežumu ir vērts korelēt ar nepamatotu maksājuma atteikumu skaitu. Svarīgs parametrs ir apdrošinājuma summas un zaudējumu seguma summas attiecība. Ja limits tiek sasniegts, polise tiks automātiski pārtraukta.
3. Pēdējais kritērijs ir lietotāju atsauksmes.

Izdarītie secinājumi ne vienmēr var būt precīzi citu cilvēku subjektīvā viedokļa dēļ. Taču veiktā izpēte palīdzēs izvēlēties uzticamāko apdrošināšanas kompāniju.

Kā izvairīties no krāpniecības

Apdrošināšanas nozare ir viena no jomām, kur var sastapties ar negodīgiem cilvēkiem. Visbiežāk tiek viltotas dārgas polises, tostarp VHI. Ir divi veidi, kā pārbaudīt apdrošinātāja godīgumu.

Pirmais ir saistīts ar paša uzņēmuma uzticamības pārbaudi. Papildus galvenajiem kritērijiem var pārbaudīt uzņēmuma darbības laiku, vai tam ir licence pakalpojumu sniegšanai, filiāļu skaitu valstī.

Otrais veids ietver parakstītā dokumenta pārbaudi. Pirmkārt, polises veidlapa tiek drukāta uz īpaša papīra ar ūdenszīmēm un citiem drošības elementiem. Ja pārstāvis nodrošina vienkāršu izdruku no printera, neuzticieties tai pārāk daudz.

Svarīga dokumenta daļa ir organizācijas zīmogs un paraksts. Šie elementi ir jānorāda salasāmi, bez pārtrauktām līnijām, izplūšanas vai citām pazīmēm, ka tie ir kopēti no interneta.

Vēl viens līguma sastādīšanas aspekts ir dokumentu aizpildīšanas pareizība. Dažreiz aģents polisē apzināti ievada kļūdainu informāciju un pēc tam pats to izlabo. Pret šādām lietām jāizturas piesardzīgi, jo dokuments ar labojumiem netiek uzskatīts par derīgu. Un negaidiet izmaksas.

Apdrošināšanas sabiedrību reitings VMI TOP 10

Saskaņā ar pēdējo gadu statistiku, vairāk nekā 90% VHI kolekciju veido 30 apdrošināšanas sabiedrības. Turklāt vadošo pozīciju starp tiem ieņem:

1. SOGAZ;
2. RESO-garantija;
3. Alfa apdrošināšana;
4. Ingosstrahh;
5. Alianse;
6. Rosgosstrahh;
7. ZHASO;
8. Renesanses apdrošināšana
9. VTB apdrošināšana.

Visi šie uzņēmumi ir reģistrēti Maskavā vai Maskavas reģionā.

VMI apdrošināšanas kompānijas Maskavā

Saskaņā ar statistiku lielākā daļa apdrošinātāju uzskata VHI par nerentablu jomu. Tāpēc daži no tiem sniedz tīru pakalpojumu, tostarp polises iegūšanu kā daļu no elites biznesa paketēm. Šeit ir daži priekšlikumi, kas darbojas galvaspilsētā:

• Ingosstrakh nodrošina piekļuvi pamata, standarta, optimālā, augstākās kvalitātes, platīna līmeņa VMI politikām. Tie atšķiras ar bezmaksas pakalpojumu skaitu. Cenu diapazons katrā grupā tiek veidots, ņemot vērā klienta vecumu, veselības stāvokli, kā arī vēlamo apkalpošanas līmeni. Priekšrocības, strādājot ar Ingosstrakh, ir bezmaksas diabēta, epilepsijas, ādas un arodslimību ārstēšana, kuras ne vienmēr sedz citu uzņēmumu apdrošināšana, dārgu diagnostikas metožu pieejamība un bezmaksas zobu aprūpe. Uzņēmumam pieder savs klīniku tīkls un tas sadarbojas ar aptieku tīklu.
• RESO-garantija nodrošina tikai pamata programmu. Tas ietver obligāto pakalpojumu paketi, tostarp ambulatoro aprūpi, mājas vizītes un ātrās palīdzības izsaukumu. Papildus klients var izvēlēties un papildus apmaksāt diagnostiku, zobārstniecību un neatliekamās palīdzības slimnīcas pakalpojumus. Sadarbības ar RESO priekšrocības ir atļauja maksāt apdrošināšanas prēmiju pa daļām, izmantot atlaižu sistēmas, neierobežots konsultāciju skaits, kā arī iespēja saņemt kvalitatīvu medicīnisko palīdzību Krievijā.
• Rosgosstrakh savus pakalpojumus sniedz kopš 1921. gada, un tai ir visaugstākais uzticamības novērtējums. Papildus VHI pakalpojumu pamatpaketei ir piedāvājumi aizsardzībai pret ērču kodumiem, hepatītu, palīdzība nelaimes gadījumā, kā arī programmas Viesis un Veselība. Pateicoties lielajam piedāvājumu skaitam, ir iespējams nodrošināt individuālu pieeju katram klientam, izvēloties viņam satura un izmaksu ziņā optimālu pakalpojumu paketi.

Noformējot polisi kādā no ieteiktajām apdrošināšanas kompānijām, svarīgi sniegt patiesu informāciju, kā arī censties iegūt pilnīgu informāciju par dokumentu un tā iespējām. Tas palīdzēs samazināt iespēju, ka jūsu apdrošināšanas prasība tiks noraidīta.

Kā nomainīt apdrošināšanu

Atšķirībā no obligātās veselības apdrošināšanas, VMI polise tiek izsniegta uz vienu gadu. Pēc šī perioda ir nepieciešams jauns līgums. Un, ja iepriekš izvēlētās apdrošināšanas kompānijas darbs izraisīja pretenzijas, tad klientam ir tiesības bez problēmām vērsties citā organizācijā. Lai noslēgtu līgumu, apdrošinātajam jāiesniedz:

1. Aizpildīta pieteikuma veidlapa;
2. Identifikācija;
3. Medicīniskā karte;
4. Piesakoties VHI nepilngadīgam ģimenes loceklim, nepieciešama vecāka vai likumīgā aizbildņa pase;
5. Ārvalstu pilsoņiem ir jāuzrāda migrācijas karte, reģistrācijas apliecība FMS.

Spēkā esošas polises priekšlaicīga atcelšana iespējama vairāku diezgan objektīvu iemeslu dēļ, piemēram, uzvārda, dzīvesvietas vai citu personas datu maiņas dēļ. Sadarbības pārtraukšanas iemesls var būt nepamatots apdrošināšanas maksājumu atteikums. Šajā gadījumā jums jārīkojas saskaņā ar tā uzņēmuma noteikumiem, kurā līgums tika noslēgts.

Dažos gadījumos VHI politikas darbības pārtraukšana ir nepamatots pasākums. Ja klients nav apmierināts ar tās klīnikas apkalpošanas nosacījumiem, kurā viņš tika norīkots, viņam ir tiesības mainīt ārstniecības iestādi uz citu saskaņā ar to klīniku sarakstu, kuras sadarbojas ar konkrēto organizāciju.

Ko darīt, ja apdrošināšanas sabiedrība atsakās izsniegt

Ir vērts atcerēties, ka ne visiem pienākas naudas kompensācija saskaņā ar brīvprātīgo veselības apdrošināšanu. Apdrošināšanas sabiedrība var atteikties izsniegt polisi, maksāt par diagnostiku vai ārstēšanu šādos gadījumos:

• ja pretendentam ir neārstējama slimība (AIDS, atkarība no alkohola vai narkotikām);
• slimības, kuras ārstē spitālīgo kolonijā vai kurām nepieciešama obligāta izolācija;
• patoloģijas, kas saistītas ar invaliditātes grupas iecelšanu;
• nepieciešamība ārstēties radusies alkohola vai narkotisko vielu reibumā esošā apdrošinātā rīcības dēļ;
• gūt ievainojumus prettiesisku darbību dēļ;
• ķermeņa plastiskā ķirurģija, orgānu transplantācija, endoprotezēšana, ieskaitot visas sagatavošanas procedūras;
• neauglības, impotences, seksuālo traucējumu terapija;
• Zobu protezēšanas un implantācijas pakalpojumi;
• radiācijas, sociālo nemieru vai militāru konfliktu izraisītas traumas.

Ja apdrošināšanas kompānijas pārstāvji saskata neatbilstības starp anketas un medicīniskās kartes datiem, kā arī saskata vēlmi polisi izmantot citam mērķim, kas nav paredzēts, viņi var atteikties izsniegt vai palielināt maksājuma likmi. Ja dokuments attiecas uz izmeklējumiem un procedūrām, kurām nav seguma, speciālists piedāvās apmaksāt savus pakalpojumus pats. Šajā gadījumā ir vērts izpildīt tā nosacījumus, konsultējoties ar apdrošināšanas aģentu.

Gadījumos, kad apdrošināšanas kompānijas atteikums šķiet nepamatots, lēmums jālūdz rakstiski. Pēc tam dokuments tiek pārsūdzēts pirmstiesas vai tiesas procesā.

Secinājums

Brīvprātīgā veselības apdrošināšana ļauj nodrošināt piekļuvi kvalitatīvai ārstēšanai, novēršot nepieciešamību gaidīt rindās. Tajā pašā laikā polises izmaksas palielinās līdz ar tās iespējām. Un, lai izvairītos no nepamatotiem izdevumiem, rūpīgi jāapsver uzņēmuma izvēle. Tas ļaus izvairīties no līdzekļu zaudēšanas krāpniecisku darbību dēļ.

Turklāt ir svarīgi iepazīties ar pakalpojumu sarakstu un ierobežojumiem, kas ir raksturīgi izvēlētajai paketei. Tātad būs iespējams pilnvērtīgi izmantot polises iespējas, neriskējot saskarties ar pamatotiem apdrošinātāja atteikumiem maksājumos.

7721 skatījums

Sanktpēterburgas Privāto klīniku asociācija jau trešo reizi sastādīja reitingu apdrošināšanas sabiedrībām, kas pārdod VHI polises Sanktpēterburgas iedzīvotājiem.

2015. gadā brīvprātīgās veselības apdrošināšanas tirgus formāli pieauga, bet patiesībā tas saruka. Maksas apjoms par VHI Sanktpēterburgā pieauga par 1,6%. Taču jārēķinās ar cenu kāpumu: VMI polises sadārdzinājušās vidēji par 5-15%, pakalpojumi pilsētas klīnikās - par 10-12%.

Darba devēji, kuri veido vismaz 90% no kopējā brīvprātīgās veselības apdrošināšanas budžeta, pērkot saviem darbiniekiem VHI polises, šīs izmaksas samazināja. Daudzi mazie uzņēmumi vienkārši izslēguši VHI no savām sociālajām paketēm, lielie un vidējie uzņēmumi ir optimizējuši VHI programmas, samazinot ārstniecības iestāžu izvēli vai atsakoties apdrošināt darbinieku radiniekus.

Kā šie sarežģītie apstākļi ietekmēja privāto medicīnas klīniku sadarbību ar apdrošināšanas kompānijām, liecina šis reitings.

Maksājumi privātajām klīnikām

Zemāk esošajā tabulā parādīts kopējais vērtējums maksājumu apjoma izteiksmē saskaņā ar klīniku un vietnes vietnes aptauju.

1. RESO-garantija
2. Alianse
3. SOGAZ
4. Rosgosstrah
5. VTB apdrošināšana
6. Alfa apdrošināšana
7. Renesanses apdrošināšana
8. Piekrišana
9. Ingosstrahs
10. Kapitāls-politika
11. Medexpress
12. MetLife
13. Haids
14. Brīvības apdrošināšana
15. UralSib
16. VSK
17. British Insurance House
18. Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
19. KRK apdrošināšana
20. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
21. ZHASO
22. MAX
23. Energogarant, Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
24. Transņeftj
25. Kapitāla apdrošināšana
26. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
27. Surgutņeftegaz
28.ENKURS
29. Šveices Garants
30. Investīcijas un finanses
31. Avansa apdrošināšana
32.Reģiona galvotājs
33. Apdrošināšanas biznesa grupa
34. Atbalsts (piem., sākuma apdrošināšana)
35. HELIOS
36. Spassky vārti

Maksājumu disciplīna

Apdrošināšanas sabiedrību maksājumu disciplīnas līmenis atspoguļo parādu esamību klīnikām par 2015.gadu uz 2016.gada 1.aprīli un maksājumu termiņu ievērošanas precizitāti atbilstoši līguma nosacījumiem visa 2015.gada garumā.

1. Investīcijas un finanses, HELIOS
2. Apdrošināšanas biznesa grupa
3. MetLife
4. Swiss-Garant
5. British Insurance House
6. Alianse
7. Absolūtā apdrošināšana (bijusī ISK Euro-Policy), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-garantija
9. Energogarant Ziemeļeiropas filiāle, Medexpress
10. ENKURS
11. ZHASO, kapitāla apdrošināšana
12. AlfaStrakhovanie, Brīvības apdrošināšana
13. KRK Insurance, Transņeftj, Regiongarant, Energogarant Ziemeļrietumu reģionālā filiāle
14. Uzlabota apdrošināšana
15. Kapitāls-politika
16. Ural Sib
16. Spassky vārti
17. Atbalsts (piemēram, sākuma apdrošināšana)
18. Ingosstrakh, GSMK (pilsētas medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība)
19. Haids
20.Piekrišana
21. MAX
22. VTB apdrošināšana

Apdrošinātāju sarakstā ar parādsaistībām par 2015. gadu Privāto klīniku asociācijas klīnikām uz 2016. gada 30. martu bija tikai 13 apdrošināšanas sabiedrības. Ņemiet vērā, ka šis saraksts salīdzinājumā ar pagājušo gadu ir samazināts, un kopumā cienījamu apdrošinātāju finanšu disciplīna ir pieaugusi. Tā ir pozitīva tendence, tā runā par Sanktpēterburgas apdrošināšanas tirgus labo finansiālo stāvokli.

Būtiski ir arī tas, ka apdrošinātājiem ir parādsaistības ne vairāk kā 10% aptaujāto klīniku.

Kopumā mediķi atzīst, ka apdrošinātāji ir sākuši ievērojami vairāk virzīt medicīnas pakalpojumus. No vienas puses, to pieprasa klīnikas, cenšoties samazināt finanšu riskus, no otras puses, paši apdrošinātāji ir gatavi klīnikas virzīt uz priekšu, ja tām tiek piešķirtas atlaides.

Zvanu centru pieejamība

Apdrošināšanas sabiedrību zvanu centru darba kvalitāte tika vērtēta pēc to pieejamības klīniku ārstiem, kad nepieciešams saskaņot medicīniskos pakalpojumus.

1. Atbalsts (piem., atvēršanas apdrošināšana)
2. ENKURS
3. Reģiona galvotājs
4. Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
5. Energogarant, Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
6. KRK apdrošināšana
7. Swiss-Garant, Capital-Policy
8. Apdrošināšanas biznesa grupa, VSK, Kapitāla apdrošināšana
9. ZHASO, Transņeftj
10. British Insurance House
11. Surgutņeftegaz
12. Urāls Sibs, Gaide
13. MetLife
14. Avansa apdrošināšana, Spassky gates
15. Alianse
16. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
17. Brīvības apdrošināšana
18. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
19. Renesanses apdrošināšana
20. Investīcijas un finanses
21. SOGAZ
22. MAX
23.Piekrišana
24. VTB apdrošināšana
25. Alfa apdrošināšana
26. Medexpress
27. HELIOS
28. Rosgosstrah
29. RESO-Garantija
30. Ingosstrahs

VHI programmu kvalitāte

Medicīnisko programmu kvalitāte tika vērtēta pēc tāda kritērija kā medicīnisko pakalpojumu koordinācijas apjoms, kas faktiski atspoguļo VHI pacientiem pieejamās medicīniskās palīdzības apjomu vai apdrošināšanas programmu ierobežojumu (izņēmumu) līmeni.

Tā kā klīnikas interesējas par programmām, kas neierobežo ārstniecības kvalitāti, tad reitingā augstāk ierindojās uzņēmumi, kuriem ir pilnas programmas.

1. MetLife
2. Alfa apdrošināšana
3. Kapitāla apdrošināšana
4. VTB apdrošināšana
5. Alianse
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrahh
7. SOGAZ
8. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
9. Brīvības apdrošināšana
10. Transņeftj
11. Medexpress
12. Renesanses apdrošināšana
13. Piekrišana
14. Haids
15. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
16. Ural Sib
17. MAX
18. RESO-garantija
19. Apdrošināšanas biznesa grupa
20. Spassky vārti
21. Surgutņeftegaz
22. Atbalsts (piem., sākuma apdrošināšana)
23. Energogarant Ziemeļeiropas filiāle, Swiss-Garant, Ingosstrakh
24. Uzlabota apdrošināšana
25. JASO
26.Reģiona galvotājs
27. Energogarant Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
28. KRK apdrošināšana
29. Investīcijas un finanses
30.ENKURS
31. HELIOS

“2015. gadā bija skaidri redzama tendence, kas parādījās pirms diviem gadiem: kontroles līmeņa pazemināšanās no apdrošinātāju zvanu centriem. Apdrošinātāji vēlas mazāk tērēt zvanu centra uzturēšanai un dot ārstiem vairāk pilnvaru pieņemt lēmumus par apdrošināšanas gadījumiem. Kopumā šī tendence nevar vien priecēt, jo tā ir vērsta uz apdrošinātā pacienta apmierinātības palielināšanu, efektivitātes paaugstināšanu un izmaksu samazināšanu abām pusēm, mācīt ārstiem labāk izprast apdrošināšanas principus un noteikumus darbam ar VHI programmām,” skaidroja Sanktpēterburgas Privāto klīniku asociācijas ģenerāldirektors Aleksandrs Soloņins.

Medicīniskās un ekonomiskās ekspertīzes procesa administrēšanas kvalitāte

Šis vērtējums tika aprēķināts pēc diviem parametriem. Pirmais ir ekspertu atzinumu kvalitāte. Klīnikas izvērtēja, vai ir pamatoti iemesli atteikumam maksāt un cik tās bija ārsta pārliecinošas (sk. 5. tabulu).

Otrs kritērijs ir izpildes laiks un ekspertu atzinumu nodošana klīnikām (skat. tabulu Nr. 6).

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, kapitāla apdrošināšana, kapitāla politika, Transņeftj, apdrošināšanas biznesa grupa, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Opora (bijusī Otkritie apdrošināšana), KRK apdrošināšana, Regiongarant, investīcijas un finanses, YAKOR, HELIOS, ZHASO
2. Renesanses apdrošināšana
3. Alianse
4. Ural Sib, Lielbritānijas apdrošināšanas nams
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAX
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant North-West Regional Branch, VTB Insurance, VSK,
9. Haids
10. Swiss-Garant
11. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
12. Rosgosstrakh, Absolut Insurance (bijusī ISK Euro-Policy), Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
13. Piekrišana
14. RESO-garantija
15. Ingosstrahh

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, kapitāla apdrošināšana, kapitāla politika, Transņeftj, apdrošināšanas biznesa grupa, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Opora (iepriekš Otkritie apdrošināšana), Regiongarant, KRK apdrošināšana, investīcijas un finanses, ANCHOR, HELIOS, Renaissance, Ural, Alliose Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant apdrošināšana, Energogarant North-West, Gaide reģionālā filiāle, Swiss-Garant, Rosgosstrahh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, GSMK City Medical Insurance Company, Absolut Insurance (bijusī ISK Euro-Policy), Energogarant Ziemeļeiropas filiāle, RESO-Garantia
3. ZHASO
4. SOGAZ, piekrišana
5. Ingosstrahh

1. RESO-Garantia, SOGAZ
2. Renesanses apdrošināšana
3. VTB apdrošināšana
4. Alianse, Capital-Polis
5. Alpha Insurance, Liberty Insurance, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrahh, Rosgosstrahh
7. Absolūtā apdrošināšana, VSK, Gaide, Transņeftj, Energogarant (Ziemeļrietumu filiāle)

Klīniku simpātijas palika IC RESO-Garantia pusē. Jāpiebilst, ka šajā rādītājā labāko trijniekā ierindojās arī Renaissance Insurance un VTB Insurance, kas pērn uzticības reitingā ieņēma attiecīgi 5. un 6. pozīciju. Viņiem izdevās pārvietot tādus lielus apdrošinātājus kā Alliance, Capital-Policy un Rosgosstrakh. Taču, ņemot vērā visus pārējos vērtēšanas kritērijus, apdrošināšanas kompāniju galīgais reitings izskatās savādāk.

Noslēguma tabulā vietas tiek sadalītas, pamatojoties uz biznesa reputācijas multiplikācijas rādītāju atbilstoši 6 augstāk uzskaitītajiem kritērijiem. Tādējādi saskaņā ar 2015. gada rezultātiem IC RESO-Garantia no pirmās vietas pacēlās uz trešo, SOGAZ palika otrajā vietā, bet Alliance kļuva par reitinga līderi.

1. Alianse
2. SOGAZ
3. RESO-garantija
4. Renesanses apdrošināšana
5. Alfa apdrošināšana
6. Kapitāls-politika
7. Rosgosstrahh
8. VTB apdrošināšana
9. MetLife
10. Medexpress
11. Brīvības apdrošināšana
12. British Insurance House
13. Piekrišana
14. VSK
15. Haids
16. UralSib
17. Ingosstrahh
18. Kapitāla apdrošināšana
19. Energogarant, Ziemeļeiropas filiāle
20. Transņeftj
21. ZHASO
22. KRK apdrošināšana
23. GSMK City medicīniskās apdrošināšanas sabiedrība
24. Absolūtā apdrošināšana (iepriekšējā ISK eiropolitika)
25. Surgutņeftegaz
26. MAX
27. Energogarant, Ziemeļrietumu reģionālā nodaļa
28.ENKURS
29. Apdrošināšanas biznesa grupa
30. Šveices Garants
31. Investīcijas un finanses
32.Reģiona galvotājs
33. Atbalsts (piem., sākuma apdrošināšana)
34. Avansā apdrošināšana
35. Spassky vārti
36. HELIOS

Šoreiz papildus privātajām klīnikām, kas ir SRO "Sanktpēterburgas privāto klīniku asociācijas" biedri, aptaujā tika iesaistītas vēl 11 lielas medicīnas organizācijas, kas aktīvi darbojas Sanktpēterburgas VHI tirgū. Rezultātā kopējais aptaujāto skaits bija 49 medicīnas uzņēmumi, kas kopā pārvalda vairāk nekā 150 mūsu pilsētas privātklīnikas. Anketas aizpildīja klīniku vadītāji, medicīnas eksperti, nodaļu vadītāji un finanšu dienestu darbinieki.
Šogad VHI tirgus eksperti ir izstrādājuši principiāli jaunu reitinga sastādīšanas metodiku, kas ļauj apvienot rādītājus pēc vairākiem kritērijiem, kas iepriekš tika vērtēti tikai atsevišķi.
1) Privātklīnikām šogad pārskaitīto maksājumu apjoms tika ņemts vērā gan pēc klīniku datiem, gan pēc informācijas par maksājumiem no apdrošināšanas kompānijām (pēc pārskatiem Centrālajai bankai no mājas lapas skat. tabulu Nr.1) .
2) Maksājumu disciplīnas līmenis - 2016.gada reitingā tika ņemti vērā divi rādītāji: rēķinu apmaksas savlaicīgums saskaņā ar līgumu un parāda neesamība par 2015.gadu (skat. tabulu Nr.2).
3) Zvanu centru pieejamība (skat. tabulu Nr. 3).
4) VHI programmu kvalitāte (skat. tabulu Nr. 4).
5) Medicīnas un ekonomikas ekspertīzes procesa administrēšanas kvalitāte - šajā reitingā, no vienas puses, tika ņemta vērā ekspertu atzinumu kvalitāte (skat. tabulu Nr. 5), no otras puses, to sniegšanas laiks. uz klīnikām (skat. tabulu Nr. 6).
6) Klīnikas uzticība (skat. tabulu Nr. 7).

Katram no kritērijiem tika sastādīts vērtējums. Šie vērtējumi pēc tam tika apvienoti galīgajā, ņemot vērā svara koeficientus, kuru vērtība svārstījās no 3 līdz 30% (sk. 8. tabulu). Lielākais svars - 30% - ir rādītājam "maksājumu apjoms privātajām klīnikām", mazākais svars - 3% - rādītājam "ekspertu atzinumu izsniegšanas termiņu ievērošana". Zvanu centra pieejamība novērtēta ar koeficientu 5%. Acīmredzot privātajām klīnikām naudas plūsma ir daudz svarīgāka par zvanu centra pieejamību.
Reitingā piedalījās reāli VHI tirgus spēlētāji: 36 apdrošināšanas sabiedrības (pērn bija 39). Papildus “mirušajām dvēselēm” no apdrošinātāju reģistra tika izslēgtas arī apdrošināšanas sabiedrības, kurām 2015.gadā tika atsaukta vai apturēta licence. Tie ir Avesta, ASK-med, Gefest, INSOTEK, Oranta, Help, kā arī tie, ar kuriem ievērojama daļa klīniku lauza līgumu finansiālu problēmu dēļ Lielbritānijā.

Aleksejs KRILOVS, "Pilsēta 812"