Nëse zotëroni ose thjesht po planifikoni të blini një makinë, atëherë lind një pyetje e drejtë para jush - si të zgjidhni CASCO-n për makinën në mënyrë korrekte? Informacioni i pamjaftueshëm dhe i grimcuar në faqet e internetit të siguruesve, programet konfuze të sigurimit, klauzolat e fshehura të kontratave dhe kushteve të kompanive të sigurimit lindin shumë pyetje kur zgjidhni CASCO (sigurimi i makinave ose automjeteve të tjera kundër dëmtimit, vjedhjes ose vjedhjes).

Dhe pyetjet e shoferëve janë mjaft të arsyeshme, sepse çmimet për këtë lloj sigurimi janë mjaft të larta, dhe ju nuk dëshironi të paguani fare, ose ta merrni me vetëdije për sigurim në të ardhmen.

Kuptimi i llogaritjes së kostos përfundimtare, kushtet që ndikojnë në uljen e çmimit të sigurimit - e gjithë kjo do të thjeshtojë detyrën kur zgjidhni CASCO. Kostoja e sigurimit lidhet drejtpërdrejt me llojet e kompensimit që zgjedh pronari i makinës për ngjarje të caktuara të siguruara, për të cilat do të bëhen pagesa nëse ndodhin.

Si të zgjidhni vetë CASCO?

Zgjedhja e pavarur vjen nga frika juaj dhe ngjarjet e mundshme të siguruara. Nëse jeni shofer me pak përvojë në drejtimin e automjetit, do të ishte e arsyeshme të siguroni automjetin tuaj nga dëmtimet e shkaktuara nga aksidentet, por nëse modeli i makinës suaj shfaqet shpesh në raportet e policisë rrugore për vjedhjet dhe është në listën e më të vjedhurve. , atëherë ju këshillojmë fuqimisht të siguroni makinën jo vetëm nga dëmtimi, por edhe nga vjedhja!

Kostoja totale e policës së sigurimit nuk është gjithmonë proporcionale me ngjarjet e siguruara të deklaruara. Tani ka një numër të madh zbritjesh dhe promovimesh nga kompanitë e sigurimeve, të tilla si një ekskluzivitet, një komisioner urgjence, evakuim i makinave, etj.

Rregullat e sigurimit CASCO për makinat

Ju duhet të përqendroheni në listën e rregullave më poshtë për të mos u futur në një situatë të vështirë:

• Një kompani në rritje të qëndrueshme me përvojë shumëvjeçare është një garanci e besueshme e pagesave të sigurimit. Periudha e kompensimit varet nga kompania.
• Kostoja e sigurimit nuk është një garanci për pagesa të shpejta. Nëse kostoja e sigurimit është e lartë, kjo nuk do të thotë se do ta keni më të lehtë të hartoni dokumentacionin e nevojshëm. Rishikimet e klientëve dhe përvoja e viteve garantojnë vërtet dëmtime.
• Kontrata e sigurimit mund të lidhet në 3 mënyra: paraqituni personalisht në zyrën e siguruesit; kontaktoni një ndërmjetës sigurimi i cili do të hartojë në mënyrë të pavarur dokumentacionin e nevojshëm dhe do të lidhë një marrëveshje në emrin tuaj; përdorni shërbimet e internetit dhe hartoni një marrëveshje përmes tyre.

Kushtet e sigurimit CASCO për një makinë

Ju duhet t'i kushtoni vëmendje kushteve të përfshira nga i siguruari në kontratën tuaj:

• Një kusht i rëndësishëm i parashikuar në kontratë është sasia e rrezikut. Ai pasqyron shkallën e treguesit të rrezikut për shfaqjen e kushteve që bëjnë pjesë në kategorinë e ngjarjeve të siguruara. Dështimi për të treguar raste të tilla me rrezik të lartë mund të çojë në një refuzim për të kompensuar dëmet nga siguruesi.
• Procedura e veprimeve në rast të një ngjarje të siguruar përcakton procedurën e njoftimit, periudhën e njoftimit për siguruesin me ndodhjen e një ngjarje të siguruar, e cila garanton dëmshpërblim etj.
• Përjashtimet nga rastet e tyre të siguruara. Kur ndodhin ngjarje nga përjashtimet, kompensimi i dëmit nuk nënkuptohet.
• Veprimet pas zgjidhjes së kontratës. Zbuloni se në bazë të cilave ngjarje siguruesi ose ju keni të drejtë të zgjidhin kontratën.
• Llogaritja e shumës së pagesës së sigurimit. Është e rëndësishme të dini se si do të vlerësohet makina si rezultat i dëmtimit të saj ose mos rikuperimit të plotë. Ka 2 opsione: me ose pa konsum. Rasti i dytë është me përfitim të madh.
• Rrethanat shtesë. Ato nënkuptojnë kushte të veçanta të kompanive të sigurimit. Këto përfshijnë: kërkesat për parkimin e një makine, kryerjen e pagesave të sigurimit pa certifikata nga policia rrugore, që nënkupton kontaktin me një kompani sigurimesh me një kërkesë për kompensim dëmi, etj.

Faktorët që ndikojnë në çmimin e CASCO

• Kostoja e një makine është një nga përcaktuesit e çmimit;
• Përvoja e drejtimit dhe gjendja dhe vlera e makinës së klientit;
• Politika e çmimeve të shoqërisë së përzgjedhur të sigurimit;
• Lista e ngjarjeve të siguruara, në rast të të cilave shoqëria e sigurimit merr përsipër të kompensojë dëmin;
• Mënyra e lidhjes së një marrëveshjeje (personalisht në zyrë, në faqen e internetit ose duke përdorur shërbimet e një ndërmjetësi);

Llogaritja e CASCO në internet duke përdorur një kalkulator sigurimi

Ju mund të llogarisni vlerën e sigurimit online në faqet e internetit të kompanive të sigurimit. Dhe gjithashtu mund të zbulohet përmes siguruesit ose ndërmjetësit personalisht dhe me telefon.

Kur hartoni një kontratë përmes një ndërmjetësi (një kompani që bashkëpunon me disa kompani sigurimesh) ose përmes një agjenti, është e mundur të merrni një zbritje prej 5-25% të kostos së sigurimit.

Ndonjëherë, nëse blini një makinë të re përmes një salloni të specializuar ose nga një tregtar i autorizuar, mund të merrni një zbritje në politikën CASCO deri në 30-40%%.

Me të mbërritur në zyrën e siguruesit, nuk duhet të mbështeteni në marrjen e një zbritjeje, dhe madhësia e saj mund të jetë maksimumi 5-10%. Por kur lidhni një kontratë përmes një ndërmjetësi, mund të shpenzoni më shumë nëse hasni mashtrues që nuk do të dërgojnë fonde në kompaninë e sigurimeve. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, procesi gjyqësor me një ndërmjetës është i gjatë dhe i ndërlikuar dhe në shumicën e rasteve mund t'ju refuzohet kompensimi.

CASCO duhet të sigurojë mbrojtje të besueshme sigurimi kundër të gjitha rreziqeve të mundshme. Në të njëjtën kohë, vullnetare sigurimi është shumë i shtrenjtë dheTë gjithë kanë tendencë të blejnë një policë më lirë. Si të arrihet kombinimi optimal i besueshmërisë dhe çmimit CASCO? Për ta bërë këtë, përdorni 10 rekomandime të thjeshta.

Çdo kompani sigurimesh vendos tarifat e CASCO-s bazuar në statistikat e veta të pagesave. Prandaj, gjithmonë do të ketë një sigurues që ofron tarifa të ulëta për sigurimin e një modeli të caktuar makine. Sidoqoftë, kur zgjidhni një kompani, nuk duhet të udhëhiqeni vetëm nga çmimi i sigurimit.

Është e domosdoshme t'i kushtohet vëmendje reputacionit të kompanisë. Për ta bërë këtë, mund të studioni komentet e klientëve të saj dhe të shikoni lajmet e kompanisë gjatë muajve të fundit. Kjo qasje do të ndihmojë në formimin e mendimit tuaj për besueshmërinë e kompanisë për të cilën jeni të interesuar. Përveç kësaj, ia vlen të kontrollohet vlerësimi i ekspertëve për besueshmërinë e siguruesit, i cili është në dosje.

Në përgjithësi, sekuenca e veprimeve për zgjedhjen e një kompanie sigurimesh duket si kjo:

1. Bëni një listë të të gjithë siguruesve të besueshëm të përfaqësuar në qytet.
2. Llogaritni koston e CASCO-s në organizata nga lista.
3. Zgjidhni disa kompani me normën më të ulët.
4. Krahasoni kushtet e sigurimit në firmat e përzgjedhura.

Shumë kompani sigurimesh preferojnë të shlyejnë humbjet e vogla pa ndihmën e autoriteteve kompetente. Për pronarin e makinës, kjo mundësi duket të jetë jashtëzakonisht e dobishme, pasi kursen kohë gjatë regjistrimit të një aksidenti.

Duhet të mësoni paraprakisht nga menaxheri i shoqërisë së sigurimit në cilat raste pagesa duhet të bëhet pa vërtetim nga policia rrugore ose policia. Si rregull, një politikë me këtë opsion kushton njësoj si një CASCO e rregullt, ose diferenca në çmim është minimale.

Punonjësit e siguruesit mund t'i ofrojnë klientit të zgjedhë në mënyrë të pavarur llojin e shumës së sigurimit, ose mund të heshtin për zgjedhjen. Në rastin e fundit, merrni vetë iniciativën.

Këmbëngulni në përdorimin e një shume jo të përgjithshme të sigurimit. Prania e një kushti të tillë do të rrisë paksa koston e sigurimit, por shuma e sigurimit nuk do të ulet pas pagesës së dëmshpërblimit.

Shuma e pagesës në rast vjedhjeje ose humbjeje konstruktive të makinës përsëri varet nga shuma e siguruar. Shpesh vlera e sigurimit të makinës, domethënë çmimi i saj i tregut, luhatet brenda disa dhjetëra mijëra rubla. Prandaj, ekziston një tundim për të treguar vlerën minimale të mundshme të tregut të makinës gjatë sigurimit në mënyrë që të zvogëlohet pagesa e sigurimit. Kursimet e tilla do të kthehen anash, sepse sa më e ulët të jetë shuma e sigurimit, aq më e vogël është shuma e kompensimit për totalin dhe vjedhjen.

Shpesh, pronarët e makinave përpiqen të ulin çmimin e CASCO-s duke përfshirë një ekskluzivitet në kontratë. Ka shumë variacione të këtij opsioni, por në sigurimin e automjeteve vendase, më shpesh përdoret një zbritje e pakushtëzuar. Një ekskluzivitet i madh mund të zvogëlojë ndjeshëm koston e CASCO-s. Sidoqoftë, kjo gjendje mund të çojë në pasojat jo më të këndshme. Kur ndodh një ngjarje e siguruar, zbritja do të zbritet nga pagesa, domethënë do të duhet të paguani shtesë për riparime nga xhepi juaj.

Për shembull, nëse zbritja e pakushtëzuar është 30,000 rubla, dhe riparimet kushtojnë 60,000, do të duhet të paguani vetë gjysmën e kostos së riparimeve. Sigurisht, të gjithë janë të lirë të vendosin nëse do të aplikojnë ekskluzivitetin, por drejtuesit e papërvojë këshillohen fuqimisht të refuzojnë të përdorin një ekskluzivitet të madh.

Përvoja dhe mosha e shoferëve ndikon shumë në koston përfundimtare të CASCO. Kur në polic përfshihen shoferë të rinj pa përvojë, pagesa për sigurim rritet ndjeshëm. Në këtë drejtim, pronari i makinës duhet të vendosë paraprakisht nëse ka vërtet nevojë për të përfshirë shoferë të papërvojë në kontratë.

Ndonjëherë kursimet duke përjashtuar shoferët e papërvojë nga sigurimi mund të ulin çmimin e policës me 30-40%. Sidoqoftë, duhet të mbahet mend se makina mund t'u besohet vetëm personave të përfshirë në sigurim, përndryshe siguruesi me të drejtë do të refuzojë të paguajë. Nëse një shofer i ri dhe pa përvojë do të përdorë rregullisht makinën, ai duhet t'i shtohet patjetër sigurimit. Përndryshe, kuptimi i sigurimit humbet.

Kur lëshon një policë CASCO, i siguruari duhet të zgjedhë një nga tre opsionet për dëmshpërblim:

1. Pagesa me para në dorë.
2. Riparimi i makinës në servisin me zgjedhjen e siguruesit.
3. Riparimi i makinës në servisin me zgjedhjen e pronarit të makinës.

Në të njëjtën kohë, makinat me garanci në çdo rast riparohen në qendrën teknike të një tregtari të autorizuar. Por ka përjashtime, ndaj është e nevojshme që kjo çështje të sqarohet edhe para lidhjes së kontratës.

Çmimi përfundimtar i politikës varet nga mënyra e zgjedhur e rimbursimit. Kostoja më e lirë është riparimi në stacionin partner të kompanisë së sigurimeve, pak më e shtrenjtë është aftësia për të zgjedhur një stacion shërbimi vetë.

Por zgjedhja e opsionit të "pagesës me para në dorë" jo vetëm që rrit çmimin e politikës, por gjithashtu mund të ndikojë negativisht në periudhën e pagesës. Shumë shpesh, mbajtësit e policave dhe menaxherët e shoqërisë së sigurimit nuk bien dakord për shumën e dëmit. Shpesh mosmarrëveshjet e tilla mund të zgjidhen vetëm përmes procesit gjyqësor. Në këtë rast, procesi i zgjidhjes së humbjeve do të zvarritet për një kohë të gjatë dhe do t'ju duhet të shpenzoni shumë kohë dhe nerva duke debatuar me siguruesin.

Kur përfshin rrezikun e "rrëmbimit" në politikën CASCO, kompania e sigurimeve vendos gjithmonë kërkesa të caktuara ose në kushtet e ruajtjes gjatë natës të makinës ose në alarmin e hajdutëve. Si rregull, si parazgjedhje, ju duhet vetëm një imobilizues i rregullt në gjendje pune. Në të njëjtën kohë, instalimi i sistemeve shtesë kundër vjedhjes ju lejon të ulni tarifën për rrezikun e "rrëmbimit". Klasifikimi i sigurimit të sistemeve të tilla është si më poshtë.

Tabela 1. Zbritja e përafërt për pajisjet kundër vjedhjes.

Shuma përfundimtare e zbritjes varet nga marka dhe modeli i pajisjes kundër vjedhjes dhe politika tarifore e një kompanie të caktuar sigurimesh. Për më tepër, pronarët e modeleve të vjedhura shpesh nuk duhet të llogarisin në një zbritje; në rastin e tyre, mbrojtja e besueshme kundër vjedhjes është një parakusht për marrjen e sigurimit.

Kompanitë e sigurimeve janë të gatshme të ofrojnë pagesë me këste. Vërtetë, menaxherët shpesh harrojnë të paralajmërojnë të siguruarin për atë që do të ndodhë në rast të një ngjarje të siguruar. Rregullat CASCO të shumicës së siguruesve vendas përmendin detyrimin e pronarit të makinës për të paguar të gjithë primin e sigurimit kur aplikon për pagesë.

Përveç kësaj, sigurimi me këste është më i shtrenjtë se një policë e rregullt. Mesatarisht, mbipagesa është rreth 2-3% e shumës së pagesës së sigurimit. Nëse është e mundur të paguani të gjithë primin e sigurimit menjëherë, është më mirë të mos përdorni këste. Kjo do të kursejë para kur aplikoni për CASCO dhe do të ndihmojë në shmangien e vështirësive shtesë kur merrni një pagesë.

Siguruesit shpesh u ofrojnë pronarëve të makinave zbritje pa ulur cilësinë e mbulimit të sigurimit. Vërtetë, në shumicën e rasteve, vetëm klientët e kthimit mund të llogarisin në një zbritje, dhe ndonjëherë siguruesi është i gatshëm të ulë çmimin e politikës kur i siguruari lëviz nga një kompani tjetër. Megjithatë, ky i fundit duhet patjetër të sigurojë një vërtetim nga siguruesi i mëparshëm nëse ka pasur pagesa dhe nëse po, në çfarë shume. Madhësia e zbritjes për saktësinë në rrugë mund të arrijë 15-20%.

Gjithashtu, zbritja bëhet kur sigurohet disa makina në të njëjtën kohë. Madhësia e një zbritjeje të tillë varet nga numri i automjeteve dhe zakonisht është 5-10%. Në këtë rast, të gjitha makinat duhet t'i përkasin një qytetari ose anëtarëve të një familjeje.

Një mundësi tjetër për të kursyer para është instalimi i pajisjeve telematike. Sigurimi telematik ofrohet nga shumë sigurues, mes tyre ka kompani mjaft të mëdha. Shuma e një zbritjeje të tillë përcaktohet rreptësisht individualisht.

Siguruesit kanë kuptuar prej kohësh të gjitha avantazhet e shitjeve online të policave CASCO. Kjo qasje i lejon kompanisë së sigurimeve të refuzojë shërbimet e ndërmjetësve të ndryshëm dhe tarifat e agjencisë. Kjo ju lejon të ulni çmimin e politikës me rreth 20-25%.

Jo të gjitha kompanitë e sigurimeve janë të gatshme t'i ofrojnë klientit një zbritje kaq të konsiderueshme për blerjen e një polise përmes internetit, por ka kompani të tilla. Si rregull, organizatat me një qasje moderne për të punuar i përmbahen një politike të tillë tarifore.

Për të gjetur një sigurues të tillë, nuk keni nevojë të vizitoni personalisht faqet e internetit të disa dhjetëra kompanive të sigurimit. Mënyra më e lehtë është të përdorni kalkulatorin CASCO. Me të, ju mund të gjeni kompani me tarifa konkurruese, dhe më pas të studioni kushtet e sigurimit dhe të zgjidhni ofertën më të favorshme.

Treguesi kryesor me të cilin përpilohet vlerësimi i kompanive të sigurimit për CASCO është besueshmëria e kompanisë, lehtësia e marrjes së kompensimit, si dhe kostoja e shërbimeve të ofruara. Varësisht se kush e bën këtë listë, disa faktorë shtesë mund të merren parasysh.

Vlerësimi i përgjithshëm i kompanive të sigurimit për CASCO është përpiluar në bazë të të dhënave statistikore të marra si nga firmat ashtu edhe nga përdoruesit. Një rol të rëndësishëm luan vlerësimi i byrove të ekspertëve dhe numri i çështjeve gjyqësore.

Agjencitë e vlerësimit të siguruesve të përfaqësuar në Rusi

Ndryshe nga sigurimi i detyrueshëm, CASCO blihet sipas dëshirës. Për shkak të kësaj, vëmendja ndaj zgjedhjes së kompanisë është veçanërisht e ngushtë. Për të zgjedhur një kompani, mund të merrni parasysh disa vlerësime. Para së gjithash, ky është një opinion eksperti i përpiluar nga agjencia e njohur e vlerësimit RAEX (ose Expert RA). Gjatë përpilimit të kësaj liste, merret parasysh gjendja financiare e kompanisë, si dhe efektiviteti i menaxhimit të rrezikut të investimit dhe vlerësimi i përgjithshëm i kompanisë.

Gjithashtu të njohura vlerësime gjyqësore dhe popullore. Në rastin e parë, sipërfaqja tregon se cilat kompani kanë më shumë gjasa të takohen në gjykatë për të marrë kompensimin e duhur. Vlerësimi i njerëzve përcaktohet drejtpërdrejt nga klientët e disa agjencive CASCO.

Parametrat e besueshmërisë me të cilat vlerësohen siguruesit

Cilëve faktorë u kushtojnë vëmendje qytetarëve dhe agjencive profesionale të vlerësimit? Para së gjithash, mbi besueshmërinë financiare të kompanisë (bazuar në të dhënat e Bankës Qendrore dhe Shërbimit Federal të Taksave). Së dyti, është numri dhe shpejtësia e kryerjes së pagesave sipas kontratave të sigurimit.

Një rol të rëndësishëm luajnë edhe numri i degëve, shpejtësia e largimit të ekspertit në rast aksidenti, mundësia e vlerësimit në distancë dhe numri i proceseve gjyqësore. Agjencitë e vlerësimit marrin parasysh të gjitha këto parametra, ndërsa pronarët e zakonshëm të makinave, si rregull, vendosin vlerësime vetëm në varësi të përvojës dhe përshtypjeve të tyre.

Rezultatet e vlerësimit

Konsideroni 5 kompanitë kryesore që ofrojnë CASCO, sipas vlerësimit të Expert RA për 2019.

Vlerësimi ruAAA tregon se kompania është një lider me shkallën më të lartë të besueshmërisë dhe rregullat më preferenciale të sigurimit. Vlerësimi ruAA+ garanton gjithashtu marrjen e kompensimit të duhur në shumën dhe brenda afatit të përcaktuar në kontratë.

Duhet theksuar se përqindja e aplikimeve në gjykatë ndikohet edhe nga numri i qytetarëve të siguruar direkt në një kompani të caktuar. Sa më i madh të jetë numri i makinave të siguruara nën CASCO, aq më të larta janë gjasat që të ndodhë një konflikt dhe njëra nga palët të padisë.

Këta tregues mund të ndihmojnë të ardhurit të vendosin për firmat, si dhe fillimisht të përjashtojnë ofertat nga siguruesit më problematikë.

Lojtarët kryesorë në tregun e sigurimeve të automjeteve në Rusi

Të gjitha kompanitë e paraqitura në vlerësimet e mësipërme janë organizata të mëdha me oferta jo vetëm për sigurimin CASCO, por edhe për shërbime të tjera.

Ndër të tjerat, ka disa "lojtarë" kryesorë në treg:

• Sigurimi Alfa;
• Sigurimi i Rilindjes;
• Tinkoff Insurance;
• Sigurimi VTB.

Pse e shënojmë veçmas rolin e këtyre organizatave të sigurimit? Fakti është se këto kompani janë kryesisht institucione bankare që kryejnë edhe sigurime OSAGO dhe CASCO, si për klientët e tyre ashtu edhe për të gjithë.

Është e nevojshme të merret parasysh vëllimi i makinave që lëshohen me kredi ose jepen me qira në këto banka. Natyrisht, çdo automjet i tillë i nënshtrohet sigurimit të plotë kundër aksidenteve, vjedhjeve, etj., pra regjistrimit KASCO. Duke pasur parasysh se çdo bankë ofron dhe insiston të hartojë një kontratë në kompaninë e saj të sigurimit, duhet theksuar se sa fitimprurëse dhe e sigurt është.
Vlerësimet dhe vlerësimet e ekspertëve në lidhje me kompanitë e mësipërme të sigurimeve dëshmojnë se pavarësisht nëse keni një kredi dhe nëse jeni të detyruar të merrni CASCO në këto kompani, CASCO kryhet me kushtet më të favorshme.

Gjithashtu një nga udhëheqësit kryesorë midis të gjitha kompanive të sigurimeve është Ingosstrakh. Një nga organizatat e para në treg ndër vite ka dëshmuar se funksionon saktësisht siç është rënë dakord dhe pothuajse kurrë nuk ka probleme me marrjen e kompensimit.

Vlerësimi i kompanive të sigurimit sipas pagesave CASCO

Para së gjithash, çdo pronar i makinës që ka ndërmarrë një hap të tillë dhe ka siguruar makinën e tij nga të gjitha problemet, është i interesuar për pagesën CASCO nëse është e nevojshme. Pavarësisht se sa e çuditshme mund të duket, por treguesit e agjencive të vlerësimit shpesh ndryshojnë nga vlerësimet e shoferëve.

Kjo ndodh për faktin se një person merr parasysh vetëm se si kompania e sigurimeve komunikoi me të dhe çfarë kompensimi ishte në rastin e tij, dhe gjithashtu për faktin se edhe kompania më e mirë ndonjëherë mund të zvogëlojë shumën e pagesës. Duhet të kuptohet se detyra e agjencive të vlerësimit është të marrin parasysh të gjitha aspektet e kompanive, ndërsa shoferët janë të interesuar për ngjarjen e tyre të siguruar veçmas.

1. Rosgosstrakh.
2. Garancia RESO.
3. Marrëveshja.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Frika Alfa.
7. Rilindja-Frika.
8. Sigurimi i Aleancës.
9. Sigurimi VTB.

10 kompanitë kryesore të vlerësuara nga shoferët

Vlerësimi i njerëzve bazohet kryesisht në opinionin e shoferëve, si dhe në përshtypjen e përgjithshme të punës me një kompani sigurimesh. Ky vlerësim CASCO i kompanive të sigurimit është përpiluar në vitin 2019, duke marrë parasysh të gjitha vlerësimet dhe vlerësimet e klientëve realë.

1. INGOSstrakh.
2. Zeta.
3. Sigurimi RESO.
4. Liria.
5. Marrëveshja.
6. Sigurimi alfa.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Sigurimi Tinkoff.
10. Maks.

Siç mund të vihet re, sipas kësaj liste, një nga liderët e padiskutueshëm dhe më të rrënjosur në treg është Ingosstrakh, i cili bie në TOP, si në zgjedhjen e njerëzve, ashtu edhe nga ana profesionale.

Duke studiuar të gjitha të dhënat e vlerësimit, si dhe rishikimet reale të pronarëve të makinave, edhe një fillestar mund të vendosë lehtësisht se cila qasje e kompanisë ndaj kërkesave dhe dëshirave të tij është më optimale. Ka disa faktorë që duhet të merren parasysh gjithashtu përpara se të sigurohet një makinë:

1. Vlerësimi nuk është gjithmonë një garanci. Fatkeqësisht, edhe firmat me reputacion ideal dhe vlerësime të shkëlqyera herë pas here mund të sillen ndryshe nga ajo që shkruhej për to në rishikime. Në shumë mënyra, kjo varet nga kreu dhe punonjësi i një zyre të caktuar. Në çdo rast, rekomandohet të sigurohet dhe studiohet me kujdes kontrata e sigurimit përpara nënshkrimit të saj. Mos u mbështetni vetëm në vlerësime pozitive.
2. Të kesh një zyrë në zonën tënde është një faktor jashtëzakonisht i rëndësishëm që shumë njerëz e harrojnë. Në rast aksidenti apo ndonjë problemi do të duhet të vizitoni vetë zyrën për të marrë dëmshpërblim, për të sqaruar detajet etj. Përveç kësaj, distanca e organizatës varet nga sa shpejt arrin eksperti. Prandaj, para se të aplikoni, sigurohuni që ta konsideroni këtë aspekt.

- një nga llojet më të shtrenjta të sigurimit vullnetar të pasurisë. Dhe duke paguar shumë para për sigurimin, çdo pronar makine shpreson që në një situatë kritike të jetës, CASCO do të vijë në shpëtim, dhe të gjitha kostot e sigurimit do të paguhen me interes. Por që gjithçka të ndodhë ashtu, ju duhet të zgjidhni CASCO-n më të mirë në një kompani të mirë sigurimesh. Ku të fillojë?

Zgjedhja e kompanive të mira të sigurimit

Aktualisht, më shumë se 100 kompani operojnë në tregun e sigurimeve të automjeteve. Ka të ngjarë që një kompani e vogël sigurimesh të ofrojë thjesht CASCO të mrekullueshme dhe, me sa duket, nuk ka asnjë arsye për të mos i besuar asaj. Por mirëqenia mund të rezultojë e dukshme, dhe kompania është e përkohshme, kështu që është më mirë të mos ndërmerrni rreziqe dhe, para së gjithash, të merrni parasysh shërbimet e siguruesve me reputacion, të respektuar, të cilët kanë vërtetuar qëndrueshmërinë e tyre financiare. Si t'i gjeni ato?

1. Ne studiojmë vlerësimet. Vlerësimi i shoqërive të sigurimit është një vlerësim cilësor dhe sasior i punës së siguruesve, i cili përpilohet nga ekspertë të agjencive të ndryshme të vlerësimit (Ekspert RA, Agjencia Kombëtare e Vlerësimit etj.) bazuar në pasqyrat financiare të siguruesve. Vlerësimet publikohen rregullisht në internet në faqe të specializuara. Dhe nëse një kompani ka qenë vazhdimisht në dhjetëshen e parë në vitet e fundit, kjo do të thotë se biznesi i saj është fitimprurës dhe ka pak mundësi që ajo të falimentojë.
2. Lexoni komentet nga siguruesit. Shqyrtime të shumta rreth kompanive të sigurimit të pronarëve të zakonshëm të makinave janë gjithashtu të lehta për t'u gjetur në internet. Por nuk duhet të mbështeteni shumë në to, duhet të jeni të vetëdijshëm se:
   • Si rregull, një person është më i prirur të ndajë problemet sesa të falënderojë.
   • Sa më e madhe të jetë MB, aq më shumë klientë të pakënaqur dhe të kënaqur ka.
   • Disa nga vlerësimet, pozitive (në favor të tyre) dhe negative (në kundërshtim me konkurrentët), mund të lihen nga vetë siguruesit.
   • Politika e pagesës së së njëjtës kompani në rajone të ndryshme mund të ndryshojë shumë, shumë ndjeshëm.
3. Dëgjojmë miq dhe të njohur që kanë përvojë në sigurimet CASCO. Kjo është mënyra më e besueshme për të kuptuar se si performon një kompani e caktuar në një fushë të caktuar, për të mësuar nga dora e parë për cilësinë reale të shërbimit.
4. Edhe nje keshille.Është shumë mirë nëse kompania e sigurimeve ka një rrjet të gjerë degësh në Rusi dhe zyrën e saj përfaqësuese në vendin e banimit të të siguruarit.

Krahasoni kushtet e sigurimit

Pasi të kemi përcaktuar gamën e kompanive nga të cilat mund të blejmë me siguri një polic CASCO në të ardhmen, fillojmë të studiojmë kushtet e sigurimit që ato ofrojnë dhe të llogarisim koston e policës në këto kushte në mënyrë që të zgjedhim opsionin e duhur për veten tonë.

Sigurisht, deklarata "sa më lirë aq më mirë" nuk vlen në këtë çështje. Ka shumë opsione që ndikojnë në koston e sigurimit, por disa prej tyre mund të ndikojnë në mënyrë drastike në masën e kompensimit të sigurimit në të ardhmen. Prandaj, duhet t'i kushtoni vëmendje pikave të mëposhtme:

• Në rast të një ngjarje të siguruar, riparimi do të kryhet në servisin e siguruesit ose në stacionin e shërbimit sipas dëshirës së të siguruarit.. Opsioni i parë i sigurimit është më i lirë. Por nëse pronari i makinës ka "lidhje" në dyqanet e riparimit të makinave, opsioni i dytë mund t'i duket më i besueshëm dhe do t'i pëlqejë shumë më tepër. Sa i përket makinave të reja me garanci të prodhuesit, duhet të zbuloni nëse kompania garanton riparimin e tyre nga një tregtar i autorizuar.
• Pagesat me ose pa zhvlerësim. Plus i vetëm i metodës së parë të kompensimit është se primi i sigurimit do të jetë 10-20% më pak.
• Kushtet me këste. Nëse kësti është pa interes, madje edhe për një vit të tërë, pse të mos përfitoni nga kjo mundësi e mrekullueshme? Gjëja kryesore është të mos vononi këstin e ardhshëm.
• Franshizë. Kontrolloni nëse ka një zbritje të “fshehur” në programin e zgjedhur të sigurimit, kur pagesa ofrohet vetëm për 1-2 ngjarje të siguruara në vit.
• Kërkesa për ruajtjen e natës. Përmbushja e kërkesës për të parkuar një makinë natën vetëm në një parking të mbrojtur mund të ulë paksa koston e politikës CASCO, por të kufizojë ndjeshëm opsionet e të siguruarit.
• Pagesa pa vërtetime nga organet kompetente për dëme të lehta. Drejtuesit e kujdesshëm duhet të jenë veçanërisht të interesuar për detajet e kësaj klauzole të veçantë të kontratës.
• Sisteme kundër vjedhjes. Në disa kompani sigurimesh, instalimi i një ose një tjetër "anti-vjedhje" ul mjaft mirë koston e sigurimit. Kompanitë e tjera, në përgjithësi, mund të refuzojnë të sigurojnë automjete CASCO të një modeli të caktuar pa një sistem specifik kundër vjedhjes.
• Zbritje shtesë. Kohët e fundit është rritur numri i kompanive të sigurimit, të cilat ofrojnë ulje shtesë në CASCO për shoferët e martuar me fëmijë të mitur, shoferë me përvojë të gjatë.
• Oferta Speciale. Shumë shpesh, kompanitë e sigurimeve mbajnë promovime, kur për ca kohë mund të merrni sigurime shumë më lirë se zakonisht. Zbritje mjaft të mëdha mund të merren, për shembull, nga pronarët e modeleve të caktuara ose të ardhurit në CASCO, ose gratë. Është më e lehtë të marrësh informacionin më të plotë në lidhje me promovimet e vazhdueshme në një shtëpi të madhe brokerimi.
• Shërbimi. Shtë mirë nëse për shërbime të tilla si evakuimi pas një aksidenti, largimi i një komisioneri emergjence, mbledhja e dokumenteve, inspektimi në vendin e një aksidenti, etj., nuk do të ketë "shënjime" shtesë. Por kjo është e rrallë. Zakonisht, një VIP CASCO i tillë paguhet më shumë.

Të gjitha pikat e mësipërme janë kyçe dhe kur të njiheni me programet CASCO, para së gjithash duhet t'i sqaroni ato vetë dhe të regjistroni me kujdes informacionin.

Pas këtij hapi do të përcaktohet përfundimisht rrethi i kompanive të sigurimit që janë të gatshme të ofrojnë sigurime me kushte të zgjedhura konkretisht. Mbetet vetëm të krahasojmë koston e policave CASCO në secilën kompani sigurimesh dhe të ndalemi në opsionin më optimal.

Marrëveshja CASCO për një makinë u kushton pronarëve të makinave një shumë të rrumbullakët. Ka shumë kompani që ofrojnë sigurime dhe ekziston rreziku i humbjes së fondeve të investuara në sigurime nëse kontrata nuk i plotëson parametrat që ju nevojiten. Në të njëjtën kohë, nuk ka kuptim të paguani shumë për shërbimet që nuk ju nevojiten. Prandaj, është e rëndësishme të kuptoni se cilën kompani sigurimesh të zgjidhni për CASCO.

Arsyet e blerjes së një kontrate sigurimi

• Kërkesat e një banke ose mbajtës tjetër kolaterali. Për të përdorur një automjet si kolateral kur aplikoni për kredi, ai duhet të jetë i siguruar dhe këtë zakonisht e bën pronari i makinës kolateral. Është e nevojshme të studiohen me kujdes kërkesat për kontratën, të cilat paraqiten nga mbajtësi i pengut. Për shembull, sipas kushteve të kolateralit, shuma e sigurimit mund të përcaktohet dhe nuk do të jetë e mundur të ulni koston.
• zgjidhjen e vet. Nëse rrethanat e jashtme nuk ju nxisin, këshillohet të bëni sigurim kur blini një makinë. Vlerësoni rreziqet ekzistuese dhe zgjidhni kushtet e kontratës sipas kushteve tuaja.

Më shpesh flasim për rrezikun e vjedhjes, dëmtimit dhe aksidentit. Nëse makina vidhet, gjasat që ajo të gjendet dhe t'i kthehet pronarit janë të vogla. Prandaj, sigurohuni që të shikoni vlerësimin e interesit të rrëmbyesve për markën dhe modelin tuaj të zgjedhur të makinës. Disa modele vidhen më shpesh, të tjera më rrallë, informacioni në lidhje me këtë është në domenin publik. Sa më i lartë të jetë interesi i ndërhyrësve për markën dhe modelin tuaj të makinës, aq më e shtrenjtë do të jetë përfshirja e rrezikut të vjedhjes në marrëveshjen CASCO në 2018.

Rreziku i vjedhjes ndikohet jo vetëm nga modeli i zgjedhur i makinës, por edhe nga kushtet e mirëmbajtjes së saj. Sigurisht, alarmi i makinës është i nevojshëm, por ai nuk siguron mbrojtje 100% kundër vjedhjes. Sa më shpesh ta lini makinën tuaj në një parking të hapur, aq më shumë ka gjasa që ajo të vidhet. Merreni parasysh këtë kur të siguroheni. Nëse makina juaj është ndër më të vjedhurat, por në të njëjtën kohë nuk mund ta mbani në parkingje të sigurta, investoni në një kontratë sigurimi. Ka marrëveshje të veçanta në rast të vjedhjes së një makine, por është më e lehtë dhe më fitimprurëse të zgjedhësh një marrëveshje fitimprurëse CASCO.

Rreziku i dëmtimit dhe një aksident janë në fakt e njëjta gjë. Por kompanitë e sigurimeve bëjnë dallimin midis rrezikut të një aksidenti për faj të pronarit të makinës dhe dëmtimit të mjetit nga të tretët. Mundësia për të marrë një aksident varet nga stili juaj i drejtimit, por nëse jeni adhurues i drejtimit agresiv, është më mirë të jeni të vetëdijshëm për këtë në momentin e sigurimit. CASCO në rast aksidenti do të mbulojë të paktën një pjesë të kostove, nëse jo të gjitha.

Rreziku i dëmtimit të automjeteve nga palët e treta është pak më i vështirë për t'u llogaritur. Por rritet nëse e lini makinën në zonën lokale, keni hipur kohët e fundit pas timonit, vozitni distanca të gjata. Edhe nëse keni shumë përvojë dhe e lini automjetin tuaj në parkingje të mbyllura, shumë orë në rrugë dhe distanca të gjata rrisin rrezikun e dëmtimit të mjetit nga palët e treta.

Llogaritja e rrezikut të dëmit

Kur vlerësoni rrezikun e dëmtimit të një automjeti, duhet të merren parasysh më shumë faktorë sesa mund të mendoni. Sepse, përveç vlerësimit "vjedhje", ekziston një vlerësim i vjedhjeve të pjesëve individuale të automjeteve. Zakonisht këto janë pjesë që janë të shtrenjta dhe të lehta për t'u çmontuar. Ju gjithashtu duhet të merrni parasysh koston e riparimit dhe zëvendësimit të pjesëve që dëmtohen më shpesh: parakolpët, fenerët, xhamin e përparmë. E gjithë kjo ndikon në koston e riparimeve nën CASCO, dhe ndonjëherë makinat relativisht të lira kërkojnë lidhjen e një kontrate të shtrenjtë, sepse kostoja e mirëmbajtjes së tyre dhe zëvendësimi i pjesëve rezervë kushton një qindarkë të bukur.

Nëse jeni shoferë me përvojë, kërkoni programe speciale sigurimi. Zakonisht sigurimi për shoferët me përvojë ofron kushte të favorshme, por ato duhen studiuar me kujdes. Nëse keni blerë së fundmi makinën tuaj të parë, merrni një mbulim të gjerë dhe zgjeroni atë me rrezikun DSAGO, sepse kufiri CMTPL mund të mos mbulojë të gjitha kostot.

Rreziqe të tjera

• Fatkeqësitë natyrore.
• Zjarret.
• Dëmtimi i kafshëve.

Është e dëshirueshme që sigurimi të mbulojë të gjitha rreziqet që ju mund të merrni. Nëse përmbytjet dhe uraganet nuk janë të rralla në zonën tuaj, sigurohuni që të kontrolloni nëse kontrata mbulon raste të tilla. Sa më shumë rreziqe të parashikojë kontrata, aq më mirë. Ju gjithashtu mund të përfshini sigurimin e aksidenteve për shoferin dhe pasagjerët në tekstin e kontratës. Nëse dëshironi të siguroni transportin në të cilin shkoni për peshkim ose gjueti në vende të vështira, do të jetë e vështirë të gjeni një sigurues. Shumica e kompanive nuk paguajnë dëmshpërblim nëse aksidenti ndodh jashtë rrugës.

Sa më shumë rreziqe të përfshihen në kontratë, aq më e shtrenjtë është. Por bëni vetes pyetjen: sa jeni të gatshëm të investoni në riparime nëse është e nevojshme? Mund të jetë më mirë për ju të paguani për sigurimin. Gjithashtu merrni parasysh tolerancën tuaj për dëmtimin. Një parafango paksa e gërvishtur nuk ndërhyn te disa shoferë, ndërsa të tjerët i perceptojnë gërvishtjet në kapuç si një tragjedi.

Si të përcaktohet forma e rimbursimit

Kompensimi i dëmit nga një kompani sigurimi mund të përfshijë një formë natyrore, domethënë, makina do të riparohet me shpenzimet e siguruesit. Kjo është një zgjidhje e mirë për ata që nuk i kuptojnë ndërlikimet e riparimit dhe nuk do ta kuptojnë. Sepse kompanitë e sigurimeve lidhin kontrata me stacione shërbimi të besuara dhe eminente. Përveç kësaj, me këtë format të kompensimit për humbjet, mund të kurseni kohë: deklaroni një ngjarje të siguruar në një stacion shërbimi që bashkëpunon me siguruesin.

Një formë tjetër pagese janë pagesat financiare. Kjo është zgjedhja e atyre që lidhin një marrëveshje me një kompani që nuk bashkëpunon me serviset e makinave, ose bashkëpunojnë me një shërbim që ju nuk keni besim.

Si të zgjidhni CASCO: opsione shtesë

• Mundësia për të deklaruar pa referencë. Shumë kompani ofrojnë mundësinë e paraqitjes së një kërkese sigurimi pa certifikatë, por ka shumë kufizime. Për shembull, një aplikim i tillë mund të paraqitet nëse mjafton të rilyeni makinën për të riparuar dëmtimin. Ose nëse kostoja e riparimeve nuk kalon 10 mijë rubla. Ky opsion është i përshtatshëm, por duhet të konsiderohet vetëm në lidhje me kushtet e tjera të kontratës; në vetvete, ai bën pak. Nuk është asgjë më shumë se një shtesë e bukur.
• Opsionet shtesë të shërbimit. Epo, nëse sigurohet evakuim falas. Është shumë më e vështirë të gjesh një kompani që është e gatshme të ofrojë shërbimet e një specialisti të urgjencës dhe mbledhjen e dokumenteve. Por edhe nëse kompania lejon që një kusht i tillë të përfshihet në kontratë, mos nxitoni të bini dakord: shpesh ndihma e komisionerit nga kompania e sigurimit vetëm vonon përcaktimin e humbjes. Është më mirë të ftoni specialistë vetë, e njëjta gjë vlen edhe për ndihmën juridike dhe shërbimet taksi.
• me këste. Krahasoni ofertat nga kompani të ndryshme me kalkulatorë online. Shumica e kompanive të sigurimit e ofrojnë këtë shërbim në faqen e tyre zyrtare. Llogaritësi online ju lejon të krahasoni çmimet e kontratës përpara se të kontaktoni zyrën e njërës prej kompanive. Mund të parashikoni edhe mundësinë e pagesës me këste të primit të sigurimit. Por zakonisht ky opsion rrit koston e politikës, dhe nëse ju mungon kësti, atëherë ka shumë të ngjarë që kontrata të anulohet.
• Kërkesat e siguruesit ndaj kontratës. Kur të jeni marrë me gjënë kryesore - kushtet e kontratës, hidhini një vështrim më të afërt kërkesave të një mbajtësi të policës së mundshme.

Kriteret për zgjedhjen e një kompanie sigurimesh

Kriteri kryesor është besueshmëria e kompanisë. Për ta vlerësuar atë, mos i besoni informacionit në faqen zyrtare të internetit: mund të ketë rishikime të shkëlqyera, historia e kompanisë gjatë njëzet viteve të fundit, por është më mirë të shikoni vlerësimet e siguruesit. Sa më i lartë të jetë vlerësimi, aq më i ulët është probabiliteti i falimentimit. Sepse kur lidhni një marrëveshje CASCO me një kredi për makinë ose me iniciativën tuaj, ekziston rreziku që kompania e sigurimeve të falimentojë. Dhe në raste të tilla, ju nuk kompensoheni për asgjë - kompensimi nuk parashikohet me ligj. Prandaj, ju mund të humbni të gjitha paratë e investuara në sigurimin e automjeteve.

Për të vlerësuar besueshmërinë e siguruesit, vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje transparencës së punës së tij dhe raportimit financiar, pranisë së aksionarëve. Besnikëria e kompanisë është gjithashtu e rëndësishme: çfarë rreziqesh mbulon, si i rregullon humbjet e klientëve. Lexoni komente, por jo në faqen zyrtare të internetit, por në burime të palëve të treta. Mund të ketë edhe rishikime me pagesë, por gjasat për këtë janë pak më të ulëta. Mos kontaktoni kompanitë që kërkojnë të shmangin pretendimet e sigurimit.

Një kusht tjetër i rëndësishëm është edhe ekzistimi i një marrëveshjeje me pikat e servisit. Sa më i gjerë të jetë bashkëpunimi i shoqërisë së sigurimit me shërbimet e makinave, aq më i besueshëm është. Së pari, ka më shumë gjasa që siguruesi të ketë një marrëveshje me stacionin e shërbimit që ju nevojitet. Së dyti, mungesa e partnerëve sugjeron se siguruesi ka filluar punën vetëm së fundmi. Apo se ka thyer shpesh marrëveshje bashkëpunimi në të kaluarën, ka prishur marrëdhëniet me STOA.

Kontrolloni besueshmërinë e siguruesit. Nëse lind një situatë konflikti, ju mund të merrni një vendim në favorin tuaj përmes gjykatave. Por vetëm nëse kompania vazhdon të operojë. Nëse i hiqet licenca ose falimenton, gjasat që ju do të jeni në gjendje të merrni disa financa përmes gjykatës do të nxitojnë në zero.

Së fundi, sigurohuni që siguruesi të mos parashtrojë kërkesa shtesë gjatë lidhjes së kontratës. Për shembull, ndonjëherë ata kërkojnë instalimin e një sistemi alarmi ose kundër vjedhjes. Nëse po mendoni se çfarë të zgjidhni: CASCO ose OSAGO, ka vetëm një përgjigje të saktë për këtë pyetje - merrni të dy llojet e sigurimit. OSAGO është sigurim i detyrueshëm, kostoja e tij është e njëjtë në të gjitha kompanitë, por ky nuk është sigurimi i makinës, por sigurimi i përgjegjësisë. Nëse dëshironi të mbroheni nga vjedhjet ose të merrni pagesa në rast aksidenti, lëshoni një CASCO.

Mundohuni të mos blini polica përmes ndërmjetësve, por shkoni direkt në zyrën e shoqërisë së sigurimit. Ndërmjetësit si ndërmjetësit ose agjentët mund t'ju këshillojnë, por blerja e një polise "në dorë" krijon rreziqe shtesë. Mund të hasni mashtrues që shesin polica të pavlefshme, ndaj kontaktoni gjithmonë vetëm zyrën e përfaqësuesit zyrtar ose zyrën qendrore të siguruesit të përzgjedhur.