Galvenie banku produktu veidi ir:
1. Valūtas darījumi
Ārvalstu valūtas maiņa ir vienas valūtas, piemēram, dolāru, pārdošana pret citu, piemēram, frankiem vai peso, iekasējot noteiktu maksu par pakalpojumu. Pašlaik ārvalstu valūtas pirkšanu un pārdošanu parasti veic tikai lielās bankas, jo šīs operācijas ir saistītas ar valūtas risku un to veikšanai ir nepieciešama ievērojama pieredze.
2. Komercrēķini un aizdevumi uzņēmumiem
Ņemot vērā komercvekseļus, bankas tādējādi izsniedz aizdevumus preču ražotājiem, kuri pārdod bankai savu pircēju parādsaistības, lai ātri mobilizētu līdzekļus. Šobrīd šāda prakse turpinās Rietumvalstīs, lai gan komercvekseļu apgrozījums veido tikai 10 - 20% no visiem komercbanku darījumiem.
3. Krājnoguldījumi
Lai piesaistītu papildu līdzekļus, bankas veido krājnoguldījumus. Depozīts pats par sevi ir bankas produkts, un tā apkalpošana ir bankas pakalpojums.
4. Vērtslietu glabāšana
Klientu vērtslietu (zelta, vērtspapīru u.c.) glabāšana bankā ir pakalpojums, un čeki vai citi dokumenti, kas apliecina, ka vērtslietas ir pieņemtas glabāšanā, ir bankas produkts. Drošu klienta vērtslietu uzglabāšanu veic seifu nomas nodaļa, kas glabā klienta vērtslietas līdz klientam nepieciešama piekļuve savam īpašumam.
5. Valsts aizdevumi
Aizdevumu izsniegšana valdībai tiek veikta, bankām iegādājoties valsts īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa obligācijas apjomā, kas ir noteikta proporcija no visiem bankā pieejamajiem noguldījumiem.
6. Pieprasījuma noguldījumi (pārbaudes konti)
Svarīgākais bankas produkts ir pieprasījuma depozīta jeb norēķinu konta atvēršana, kas ļauj noguldītājam parakstīt vekseļus, apmaksājot preces un pakalpojumus. Bankai ir pienākums šos rēķinus apmaksāt nekavējoties.
7. Patēriņa kredīts
Patēriņa kredīts kā banku pakalpojuma veids vispirms kļuva plaši izplatīts ASV un pēc Otrā pasaules kara citās kapitālistiskās valstīs. Šos pakalpojumus galvenokārt izmanto privātpersonas un mazie uzņēmēji.
Bankas produkts šajā gadījumā ir aizdevuma līgums, kas regulē attiecības starp aizdevēju un aizņēmēju.
Galvenie bankas pakalpojumu veidi ir:
1. Konsultāciju pakalpojumi
Bankas tradicionāli konsultē savus klientus par ieguldījumiem, vērtspapīru iegādi, nodokļu deklarāciju sagatavošanu un grāmatvedības uzskaiti.
2. Naudas plūsmas vadības pakalpojumi
Naudas plūsmas pārvaldības pakalpojumi paredz, ka banka pārņem maksājumu iekasēšanu un maksājumus par firmas darījumiem, kā arī liekās naudas ieguldīšanu īstermiņa vērtspapīros un aizdevumos, līdz nauda ir nepieciešama klientam.
3. Brokeru pakalpojumi darījumiem ar vērtspapīriem
Bankas sniedz starpniecības pakalpojumus vērtspapīru darījumiem, nodrošinot saviem klientiem iespēju iegādāties akcijas, obligācijas un citus vērtspapīrus, nesazinoties ar vērtspapīru tirdzniecībā iesaistīto brokeri vai dīleru.
4. Investīciju banku pakalpojumi
Bankas ieguldījumu pakalpojumi ietver parakstīšanu - garantētu jaunu vērtspapīru izvietošanu vai iegādi no emitentiem, lai tos vēlāk pārdotu citiem pircējiem un gūtu peļņu.
Banku ieguldījumu pakalpojumi ietver arī:
- pievilcīgāko objektu meklēšana apvienošanai;
- citu uzņēmumu iegādes finansēšana;
- piedāvājot pakalpojumus, lai ierobežotu riskus, kas saistīti ar procentu likmju un nacionālās valūtas maiņas kursu svārstībām.
5. Apdrošināšanas pakalpojumi
Ilgu laiku bankas nodarbojās ar klientu kredītdzīvības apdrošināšanu, tādējādi nodrošinot garantētu izsniegto kredītu atmaksu klienta nāves vai slimības gadījumā. Bankas, kas šodien piedāvā saviem klientiem apdrošināšanas polises, parasti darbojas, izmantojot kopuzņēmumus vai slēdz franšīzes līgumus, saskaņā ar kuriem apdrošināšanas sabiedrība atver bankā kiosku apdrošināšanas polišu pārdošanai. Šajā gadījumā banka no šādām operācijām saņem saskaņotu ienākumu daļu.
6. Finanšu pakalpojumi
Finanšu pakalpojumi kā jauns banku pakalpojumu veids visplašāk izplatījās pēckara periodā un tiek iedalīti trests, līzings Un faktorings atkarībā no tā, kuriem klientiem tie tiek nodrošināti.
Uzticības pakalpojumi attiecas gan uz fiziskām, gan juridiskām personām. Privātpersonām komercbankas veido testamenta, mūža, apdrošināšanas trastus, kā arī veic aģentu operācijas. Juridiskām personām tie veido korporatīvo, institucionālo uzticību, darbinieku uzticību un komunālo pakalpojumu trastu. Rezultātā bankas pārvalda klientu īpašumus, vērtspapīrus, dārgmetālus un citas vērtslietas
Pakalpojumus sniedz līzings . Daudzas bankas klientiem aktīvi piedāvā iespēju iegādāties nepieciešamo aprīkojumu ar līzinga līgumu, saskaņā ar kuru banka iegādājas aprīkojumu un iznomā to savam klientam.
Faktoringa pakalpojumi beidzas ar to, ka bankas iepērk uzņēmumu un uzņēmumu rēķinus, apkalpo to parādus un kārto grāmatvedības uzskaiti.
Krievijas Sberbank ir lielākā banka mūsu valstī, kurai ir pārstāvniecības un filiāles katrā Krievijas Federācijas pilsētā. Tieši Sberbank sniedz visplašāko pakalpojumu klāstu privātpersonām un korporatīvajiem klientiem. Bankas īpatnība ir tā, ka tieši šeit tiek apkalpoti aptuveni 70% no visiem bankas klientiem, tās apkalpošanas līmenis atbilst visaugstākajām privātā klienta prasībām. Tomēr apskatīsim visus Sberbank pakalpojumus privātpersonām šodien.
Kreditēšana privātpersonām
Patēriņa kreditēšana visos laikos ir bijusi viens no populārākajiem banku produktiem. Sberbankā privātpersonām ir iespēja saņemt nemērķtiecīgu aizdevumu līdz pusotram miljonam rubļu. Banka piedāvā vairākas aizdevumu programmas ar dažādām procentu likmēm:
- patēriņa kredīts bez ķīlas no 13,9% gadā;
- privātpersonu galvotā kredīta likme no 12,9% gadā;
- aizdevuma privātmāju zemes gabaliem likme no 17% gadā;
- aizdevums militārpersonām NIS dalībniekiem - procentu likme no 13 5% gadā;
- kredīts ar nekustamā īpašuma ķīlu no 12% gadā.
Kā redzams, nemērķa patēriņa kredītu likmes ir diezgan zemas, un banka dod lielāku priekšroku algotiem klientiem, tieši viņiem tiek piemērota minimālā gada procentu likme. Gada likme tiks paaugstināta, ja aizņēmējs atsakās no personīgā riska apdrošināšanas.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka katram potenciālajam aizņēmējam aizdevuma nosacījumi ir stingri individuāli un būs atkarīgi no daudziem faktoriem.
Hipotekārā kredīta kreditēšana
Sberbank specializējas hipotekāro kredītu izsniegšanā, tā ir līdere kredītu izsniegšanā mājokļa iegādei. Potenciālajiem aizņēmējiem ir vairākas programmas:
- Gatavā mājokļa iegāde – likme no 8,9%.
- Jaunbūvju veicināšana – 7,4% gadā.
- Hipotēka plus maternitātes kapitāls - procentu likme no 8,9% gadā.
- Kredīts dzīvojamās mājas celtniecībai - procentu likme 10% gadā.
- Militārā hipotēka - likme no 10,9% gadā.
Jūs varat pieteikties hipotēkas kredītam, neizejot no mājas bankas oficiālajā tīmekļa vietnē. Pieteikuma izskatīšanas laiks var būt līdz 5 darba dienām. Šeit hipotēkas ir pieejamas Krievijas Federācijas pilsoņiem vecumā no 21 līdz 65 gadiem ieskaitot.
Kredīta refinansēšana
Sberbank piedāvā privātpersonām tādu pakalpojumu kā kredītu refinansēšana no citām bankām. Šis pakalpojums ir izdevīgs klientiem, kuri maksā kredītus citās bankās ar augstiem procentiem vai kuriem ir vairāki kredīti dažādās bankās. Refinansēšanas būtība ir tāda, ka Sberbank atmaksā klienta aizdevumus, izmantojot viņa aizdevuma līdzekļus, pēc tam aizņēmējs maksā tikai vienu aizdevumu Sberbank. Pakalpojuma ieguvums ir tāds, ka refinansēšanas kredīta procentu likme ir par vairākiem punktiem zemāka nekā citās bankās. Papildus iespējams saņemt līdzekļus ārkārtas izdevumiem.
Lūdzam ņemt vērā, ka kredīta pārfinansēšana citās bankās ir pieejama tikai tiem klientiem, kuriem nav aktuālu kavētu parādu.
Plastikāta kartes
Kredītkartes un debetkartes vienmēr ir ļoti pieprasītas privātpersonu vidū. Sberbank piedāvā plašu plastikāta karšu izvēli, kas var apmierināt katra klienta vajadzības. Šeit jūs varat pieteikties kartei no Visa, MasterCard un Mir maksājumu sistēmām. Atkarībā no jūsu ienākumu līmeņa banka piedāvā klasiskās un zelta platīna kartes. Turklāt šeit klients var izsniegt kopzīmola karti, piemēram, Sberbank Aeroflot Bonus, vai piedalīties labdarības programmā Gift of Life.
Galvenā Sberbank priekšrocība ir tā, ka tā piedāvā saviem lietotājiem izsniegt karti ar individuālu dizainu. Šāda pakalpojuma izmaksas ir tikai 500 rubļu. Starp citu, nevar neteikt, ka tieši Sberbankā jūs varat izsniegt debetkarti nepilngadīgam bērnam, kas vecāks par 7 gadiem. Viņas konts tiks saistīts ar vecāku galveno karti. Un šeit jūs varat saņemt tūlītēju karti tikai 15 minūtēs.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka plastikāta kartes apkalpošanas izmaksas ir atkarīgas no vairākiem faktoriem, galvenokārt no tās statusa.
Investējiet un nopelniet
Noteikti katrs potenciālais klients ir ieinteresēts iespēja pelnīt naudu ar Sberbank. Un te tāda iespēja ir nodrošināta. Šeit Jūs varat atvērt depozītu ar izdevīgiem nosacījumiem, banka piedāvā vairākus noguldījumu piedāvājumus ar dažādiem apkalpošanas nosacījumiem un procentu likmēm. Turklāt bankas karšu klientiem ir iespēja saņemt augstāku procentu likmi par savu noguldījumu, atverot kontu attālināti, izmantojot Sberbank tiešsaistē.
Jūs varat arī atvērt nominālo kontu Sberbank sociālo pabalstu noguldīšanai. Tā īpatnība ir tāda, ka tai nav termiņu ierobežojumu, kā arī ļauj tā lietotājiem saņemt līdz 3,67% rubļos no konta atlikuma. Minimālā atlikuma summa nav ierobežota. Privātajiem klientiem banka piedāvā šādus ieguldījumu pakalpojumus:
- individuālais ieguldījumu konts;
- kopfondu;
- aizsargāto investīciju programma;
- uzkrājošā dzīvības apdrošināšana.
Kādi ir Sberbank investīciju pakalpojumi privātpersonām. Pirmkārt, šī ir reāla iespēja nopelnīt papildus naudu. Vienkāršiem vārdiem sakot, banka uzticībā ņem savu klientu naudu un iegulda tos uzticamos projektos, kas nākotnē nes ieguldījumu īpašniekam pasīvus ienākumus.
Banka piedāvā tādu pakalpojumu kā individuāls pensiju plāns, tas ir, faktiski tas ir Sberbank nevalstisks pensiju fonds. Personām ir iespēja patstāvīgi veidot savas nākotnes pensijas fondēto daļu. Lai izmantotu šo pakalpojumu, jums tikai attālināti jāatver konts, pēc tam jāparaksta līgums, kuru bankas darbinieki nosūtīs pa e-pastu, un turpmāk no kartes jāiemaksā summa, kas ir vismaz 1500 rubļu, kontu var papildināt līdz ar vismaz 500 rubļiem vienā reizē.
Svarīgs! Pensiju kontā esošie līdzekļi ir droši aizsargāti, tie nav arestēti vai inkasējami.
Brokeru pakalpojumi
Sberbank brokeru pakalpojumi privātpersonām pēdējā laikā ir kļuvuši diezgan populāri. Pirmkārt, jāatzīmē, ka privātpersonai nav iespēju bez starpniekiem kļūt par privāto investoru jeb, precīzāk, ieguldīt savu kapitālu vērtspapīros. Šeit banka piedāvā unikālu iespēju noslēgt pakalpojumu līgumu un kļūt par pilntiesīgu Maskavas biržas tirdzniecības dalībnieku.
Sberbank brokeru pakalpojumu izmaksas privātpersonām svārstās no 0,165% līdz 0,006% atkarībā no darījuma summas. Ir vērts atzīmēt, ka pakalpojums tiek veikts katrā Sberbank birojā, Šobrīd pakalpojumu ir izmantojuši 180 000 privāto investoru. Lai kļūtu par klientu, jums vienkārši jāsazinās ar jebkuru bankas filiāli un jānoslēdz līgums.
Maksājumi un pārskaitījumi
Krievijas Sberbank nodrošina iespēju norēķināties par dažādiem pakalpojumiem vairākos veidos: izmantojot attālos pakalpojumus, bankas kases vai pašapkalpošanās ierīces. Jūs varat veikt šādus maksājumus:
- komunālie pakalpojumi;
- ceļu policijas naudas sodi;
- nodokļi;
- mobilo sakaru pakalpojumi;
- Internets;
- aizdevumi no citām bankām.
Ja esat bankas karšu klients, tad visus maksājumus ir iespējams veikt tiešsaistē, izmantojot Sberbank tiešsaistes sistēmu. Sberbank pakalpojumu tarifi privātpersonām ir diezgan lojāli, lai veiktu maksājumus valsts un nevalstiskajām organizācijām, jums būs jāmaksā 3% komisijas maksa par mājokli un mobilo tālruņu pakalpojumiem; Maksājot par aizdevumu no Sberbank, kā arī pārskaitot labdarībai, komisijas maksa netiek iekasēta par nodokļu nodevām.
Svarīgs! Minimālā komisijas maksa ir vismaz 20 rubļi.
citi pakalpojumi
Krievijas Sberbank pakalpojumi privātpersonām ir diezgan dažādi. Piemēram, šeit papildus standarta skaidras naudas iemaksai varat atvērt metāla kontu. Pakalpojuma būtība ir tāda, ka jūs no Sberbank pērkat dārgmetālu vai no dārgmetāliem izgatavotas monētas un gūstat peļņu izmaksu starpības veidā. Cita starpā jūs varat uzņemt metālu lietņā vai saņemt to naudas izteiksmē.
Sberbank piedāvā arī seifu nomas pakalpojumus par pieņemamu cenu. Diemžēl ne visām Sberbank bankām vēl ir specializētas telpas ar banku seifiem, tāpēc šī informācija ir jāprecizē iepriekš. Īres maksa ir atkarīga no vairākiem faktoriem, galvenokārt no bankas seifa lieluma un tā lietošanas perioda.
Jūs nevarat ignorēt bankas apdrošināšanas pakalpojumus. Banka piedāvā vairākus apdrošināšanas veidus, proti: personīgo risku apdrošināšanu, īpašuma apdrošināšanu, ceļojumu apdrošināšanu un visaptverošo apdrošināšanu. Bankas oficiālajā vietnē jūs varat izvēlēties sev vai jūsu radiniekiem nepieciešamo aizsardzības veidu. Polises izmaksas un apdrošināšanas seguma apjoms ir tieši atkarīgas no apdrošināšanas risku kopuma. Jūs varat iegādāties polisi tieši finanšu iestādes birojā vai tiešsaistē bankas vietnē. Bet ir vērts uzskatīt, ka pakalpojumu sniedz Sberbank apdrošināšanas uzņēmums, kas ir 100% Krievijas Sberbank meitasuzņēmums.
Attālinātie pakalpojumi
Visbeidzot, vēl viens pakalpojums, ko Sberbank sniedz privātpersonām, ir attālie pakalpojumi: internetbanka un SMS paziņojumi. Pirmkārt, šie pakalpojumi ir pieejami plastikāta karšu lietotājiem. Lai tiem piekļūtu, vispirms ir jāizsniedz plastikāta karte un pēc tam visi pakalpojumi jāsavieno ar Sberbank filiāli vai izmantojot bankomātu.
Runājot par attālināto pakalpojumu izmaksām, par internetbanku nav jāmaksā. Turklāt, ja sistēmā ir piekļuve savam personīgajam kontam, jums ir iespēja bez maksas lejupielādēt Sberbank Online mobilo lietojumprogrammu un piekļūt savam personīgajam kontam jebkurā diennakts laikā neatkarīgi no atrašanās vietas. Par SMS paziņojumu mobilajai bankai būs jāmaksā simboliska maksa, kas svārstās no 0 līdz 60 rubļiem. Zelta un kredītkartēm maksājums ir 0 rubļi.
Sberbank pakalpojumus privātpersonām sniedz vairāk nekā 100 gadus. Turklāt tas patiešām piedāvā visplašāko pakalpojumu klāstu privātpersonām. Starp citu, ja vēlaties kļūt par bankas klientu, oficiālajā vietnē varat atrast katra pakalpojuma aprakstu un tā izmaksas.
Banku pakalpojumiem ir svarīga loma valsts kredītu un finanšu sistēmā. Pateicoties tam, tiek veikta racionāla līdzekļu kustība. Šis pakalpojums ietver dažādus finanšu darījumus – gan saistībā ar bankas aktīviem, gan saistībām.
Bankas pakalpojumu veidi
Katrai finanšu iestādei ir savs sniegto pakalpojumu saraksts. Tomēr kopumā ir vairākas galvenās banku pakalpojumu grupas:
- noguldījumu operācijas. Tie pārstāv klienta kontu, kurā tiek ieskaitīti procenti;
- kredīta darījumi. Tajos ietilpst kredītu izsniegšana klientiem un ienākumu saņemšana no bankas;
- norēķinu darījumi. Tie ietver darbības, lai atvērtu kontus, no kuriem tiek izmaksātas algas, kā arī dažādu nodokļu pārskaitīšana. Turklāt šajā grupā ir iekļauti arī citi pakalpojumu veidi.
Banku pakalpojumu sniegšana
Pateicoties tam, ka finanšu iestādes sniedz savus banku pakalpojumus, dažādu īpašuma formu uzņēmumi, kā arī privātpersonas var efektīvi izmantot savu līdzekļu pārvaldīšanas iespējas. Jo īpaši šis jautājums ļauj iedzīvotājiem iegādāties dzīvokļus, kā arī atsevišķas kotedžas. Kvīts ļauj aizņēmējiem iegādāties nepieciešamos transportlīdzekļus. Patērētāji palīdz atrisināt tūlītējas problēmas. Aizdevumi komercorganizācijām veicina uzņēmējdarbības attīstību.
Apmaksa par bankas pakalpojumiem
Par dažādu kredīta un finanšu darbību veikšanu un bankas pakalpojumu sniegšanu tiek iekasēta samaksa pēc noteiktajiem tarifiem. Samaksa par šādu pakalpojumu ir nepieciešama efektīvai visas banku sistēmas funkcionēšanai. Papildus procentu formai ir vairāki fiksēti maksājumu veidi par finanšu iestāžu pakalpojumiem. Prakse rāda, ka kārtējo maksājumu visaptveroša ieviešana veicina dažādu īpašuma formu organizāciju, kā arī ražošanas uzņēmumu veiksmīgu darbību. Tas viss ir saistīts ar bankas pakalpojumu maksājumu sistēmu.
Banku sistēmas pakalpojumi
Mūsdienu ekonomika ir unikāla un ļoti sarežģīta sistēma. Katrai tā daļai ir attiecības ar citiem līdzīgiem komponentiem. Banku sistēma ieņem īpašu vietu kopējā ekonomikas struktūrā. Kredītiestāžu sniegtajiem pakalpojumiem ir liela nozīme daudzu komercsabiedrību, rūpniecības uzņēmumu un citu iekšzemes ekonomikas vienību normālā darbībā. Pateicoties banku sistēmas dalībnieku sniegtajam pakalpojumam, tiek regulēti inflācijas procesi. Papildus tiek veiktas darbības, lai kontrolētu maksājumu bilanci.
Elektroniskās bankas pakalpojumi
Pēdējās divās desmitgadēs pasaules ekonomiskajā sistēmā ir notikušas būtiskas izmaiņas. Tas būtiski ietekmēja katras valsts banku sektoru. Šajā laika posmā elektronisko banku pakalpojumi ir kļuvuši ļoti populāri Krievijā. Tas ļauj kredītiestādēm pēc iespējas efektīvāk sniegt pakalpojumus juridiskām personām. Papildus tiek izstrādātas privātpersonām paredzētās banku pakalpojumu elektroniskās formas. Pamatojoties uz inovatīvām tehnoloģijām, ir palielinājusies informācijas resursu loma. Tas viss veicina to, ka kredītiestāžu klientiem ir iespēja pilnā apmērā izmantot elektroniskās bankas pakalpojumus.
Bankas pakalpojumu vispārīgie raksturojumi
Operāciju kopums, kas vērsts uz klienta vēlmju pilnīgu apmierināšanu, ir banku pakalpojumu vispārīga iezīme. Bankas pakalpojumam ir šādas īpašības: netveramība, neuzglabājamība, abstraktums. Bankas palīdzība vienmēr nav atdalāma no kvalificētiem darbiniekiem, pakalpojumu kvalitātes līmenis ir nekonsekvents.
Nekonservējamība tiek skaidrota ar pastāvīgām piedāvājuma un pieprasījuma līmeņa izmaiņām. Netveramība nozīmē nespēju redzēt un sajust pakalpojumu, līdz tiek saņemti izpildes rezultāti. Cīņa pret kvalitātes neatbilstību tiek veikta, paaugstinot personāla kvalifikāciju.
Bankas pakalpojumu būtība
Bankas pakalpojuma būtība ir veikt darbības, kas vērstas uz sociālo vajadzību apmierināšanu un maksimālās pieejamās peļņas gūšanu. Pakalpojumiem ir īpašība, kas palielina vērtību. Katra bankas darbība veicina peļņas gūšanu, palielinot līdzdalības apgrozījuma vērtību.
Banku pakalpojumu objekts ir kapitāls. Darbības vienmēr ir vērstas uz dažādu veidu un kvalitātes līdzekļu apriti. Pakalpojums attiecas uz aktīvām un pasīvām darbībām.
Banku pakalpojumu tirgus
Banku pakalpojumu tirgu veido konkurētspējīgi piedāvājumi no dažādām banku sistēmas organizācijām un klientu pieprasījums. Priekšlikumu izstrādā Krievijas Federācijas Centrālā banka, komercbankas un kredītiestādes. Tirgus mērķis ir apmierināt vajadzību pēc pakalpojumiem, tai skaitā apriti, naudas uzglabāšanu un kreditēšanu.
Krievijas Banka regulē tirgu, izmantojot netiešu līdzdalību un izdodot noteikumus. Komercbankas sniedz pakalpojumus juridiskām un fiziskām personām visplašākajā diapazonā. Kredītiestādes sniedz nepilnīgu pakalpojumu klāstu, tāpēc tām ir mazāka loma piedāvājuma veidošanā.
Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi
Banku pamatdarbība ir skaidras naudas norēķinu pakalpojumi (CSS) individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām. RKO - pakalpojumu portfelis naudas kustību apritei, uzglabāšanai un reģistrācijai. Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus var sniegt atsevišķi vai kompleksi.
Norēķinu operācijas ietver naudas pārskaitījumus, norakstīšanu un attālās piekļuves sistēmu uzturēšanu. Skaidras naudas serviss - skaidras naudas pieņemšana un izsniegšana, skaidras naudas maksājumu pieņemšana, naudas maiņa, nederīgo banknošu maiņa. Skaidras naudas norēķinu pakalpojumi ietver arī izziņu sniegšanu, sertifikātu izsniegšanu un atskaites dokumentu sniegšanu.
Ķīlas īpašuma apdrošināšana
Bankas apdrošina ķīlu, šī procedūra nav atdalāma no lielu kredītu izsniegšanas. Apdrošināšana ir nepieciešama iespējama īpašuma bojājuma vai bojāejas gadījumā. Aizņēmējs maksā par pakalpojumiem, un bankas uzdevums ir piedāvāt visizdevīgākos nosacījumus.
Apdrošināšana tiek nodrošināta pēc vairākām shēmām. Iespējas atšķiras atkarībā no bankas un klienta lomām, kas darbojas kā labuma guvēji un apdrošinājuma ņēmēji. Banka var maksāt prēmiju, bet apdrošināšanas izmaksas tiks iekļautas kredīta maksājumā.
Valūtas operācijas
Valūtas darījumi (VO) - darbības, kas saistītas ar valūtas īpašumtiesību nodošanu, ārvalstu naudas vienību izmantošanu un naudas pārvedumu veikšanu. Biežāk ārvalstu valūtas jēdziens attiecas uz ārvalstu valūtas importu un maiņu. Pakalpojumus sniedz Krievijas Federācijas Centrālā banka un komercbankas.
Operācijas ar valūtu iedala kapitāla kustībā un kārtējās operācijās. Esošie ir saistīti ar valūtas, preču, pakalpojumu apgrozījumu, naudas līdzekļu pārskaitījumiem valsts iekšienē un ārvalstīs. VO ar kapitālu ietver ieguldījumus, aizdevumus un līdzekļu piesaisti.
Kolekcija
Skaidras naudas, dārgmetālu, vērtspapīru un svarīgu dokumentu transportēšanu veic inkasācijas dienests. Savākšana ļauj samazināt pārvadātās kravas nozaudēšanas risku. Inkasācijas pakalpojumam ir jābūt licencei bankas operāciju veikšanai.
Vērtgo kravu piegādes daļa ir privātā apsardzes dienesta struktūrvienība. Struktūrā ietilpst vienības priekšnieks, meistari, skaidras naudas vedēji un inkasatori. Skaidras naudas iekasēšanas dienesti izstrādā daudzlīmeņu aizsardzību pret laupītājiem.
Noguldījumi
Bankas noguldījumi ir naudas līdzekļi, kas noguldīti bankā ar sekojošu iespēju saņemt procentus. Bankas ir ieinteresētas saņemt noguldījumus. Bankas likvidē noguldījumu fondus, lai sniegtu aizdevumus, palielinātu pamatkapitālu, ieguldītu rezerves fondos, vērtspapīros un valūtā.
Noguldījumi tiek iedalīti 2 veidos: pieprasījuma un termiņnoguldījumi. Termiņnoguldījumi dod augstāku procentu likmi, bet ieguldīto naudu var saņemt tikai pēc līgumā noteiktā datuma. Pieprasījuma noguldījumam ir zemāka procentu likme, un noteiktu daļu no ieguldījuma var izņemt jebkurā laikā.
Sravni.ru padoms: banku pakalpojumi palīdz nodrošināt ekonomisko izaugsmi. Mūsdienu apstākļos tie kalpo visu galveno valsts ekonomikas nozaru subjektu efektīvai darbībai.Ierobežota un paplašināta piekļuve Sberbank Online sistēmai. Sberbank tiešsaistes sistēmas priekšrocības. Darījumu ierobežojumi.
Jebkuras bankas specifiku nosaka tās darbības īpatnības, t.i. banku pakalpojumu sniegšana.
Katra komercbanka sniedz dažādus bankas pakalpojumus.
Banku serviss ir specifiska bankas darbība valsts naudas apgrozījuma organizēšanā un klientu nodrošināšanā ar dažādiem bankas produktiem, t.i. Veicot bankas pakalpojumus, bankas, no vienas puses, rada maksāšanas līdzekļus (piemēram: kredīta naudu), no otras puses – dažādus bankas produktus.
Banku pakalpojumu klāsts ir milzīgs. Šis un:
? kredīts;
? depozīts;
? uzticība;
? konsultācijas;
? līzings;
? investīcijas;
? Faktorings;
? valūta:
? un citi.
Starptautiskajā praksē ir vairāk nekā 200 pakalpojumu veidu, un vietējās bankas sniedz vidēji 20-30 pakalpojumu veidus. Taču pēdējā laikā ātri apgūti citi, modernāki pakalpojumi (piemēram: elektroniskie maksājumi, norēķini ar maksājumu kartēm).
Banku praksē bankas pakalpojumus bieži sauc par bankas operācijām, un produktu sauc par konkrētas operācijas rezultātu. Taču dažādu ekonomistu viedokļi par banku produktiem un pakalpojumiem nav viennozīmīgi.
Federālajā likumā “Par bankām un banku darbību” ir sniegts to bankas operāciju saraksts, kuras var veikt jebkura banka.
Visi banku pakalpojumi tiek klasificēti pēc šādiem kritērijiem:
Klasifikācijas veidi | Sniegto pakalpojumu veidi |
Atkarībā no specifikas visi pakalpojumi ir sadalīti: | 1) specifiski pakalpojumi (tradicionālās bankas operācijas); 2) nespecifiski pakalpojumi (netradicionālas banku operācijas) |
Atkarībā no pakalpojumu saņemšanas priekšmeta: | 1) juridiskas personas (t.sk. citas komercbankas); 2) privātpersonas |
Atkarībā no bankas resursu veidošanas un piešķiršanas metodēm: | 1) aktīvās darbības; 2) pasīvās operācijas |
Atkarībā no maksas: | 1) apmaksāts (pārsvarā); 2) bezmaksas |
Atkarībā no savienojuma starp materiāla produkta kustību: | 1) pakalpojumi, kas saistīti ar preču apriti (tirdzniecību); 2) tīri pakalpojumi, ko sniedz uzņēmumiem, kas tieši saistīti ar materiālu ražošanu; |
Banku operācijas iedala 2 grupās:
1) Tradicionālā banku darbība – bankām raksturīgi pakalpojumi.
2) Netradicionālās bankas operācijas - nespecifiski pakalpojumi.
Tradicionālās bankas operācijas:
Tās ir operācijas, kuras banka veic, pamatojoties uz savu specifisko darbu. Tie ietver:
? kredīts;
? depozīts;
? skaidra nauda;
? norēķināšanās;
? papildu;
Noguldījumu operācijas – bankas klientu līdzekļu piesaiste juridisko un fizisko personu noguldījumos. Par līdzekļu piesaisti banka klientiem maksā procentus saskaņā ar līgumu. Savukārt banka atver noguldījumus citās bankās un saņem no tām ienākumus.
Kredītoperācijas - (šī vārda šaurā nozīmē) ir kredītu izsniegšana juridiskām un fiziskām personām un citām bankām. Veicot šīs operācijas, banka saņem procentus par aizdevumiem, tie būs bankas galvenie ienākumi.
Norēķinu operācijas – katrs klients – juridiska persona – atver bankas kontu un pēc klienta norādījumiem bankas veic maksājumus par inventāra pozīcijām, pārskaita nodokļus un nodevas, veic starpbanku norēķinus, no šiem kontiem izsniedz algas un citas operācijas.
Skaidras naudas darījumi – bankas saņem skaidru naudu no kases centra skaidras naudas darījumu veikšanai. Pēc juridisko personu pieprasījumiem, pamatojoties uz sniegtajiem čekiem, tās izsniedz skaidru naudu algām, ceļa izdevumiem, saimnieciskās darbības izdevumiem, veic skaidras naudas apgrozījuma prognozes, t.i. cik daudz skaidras naudas tika saņemts bankas kasē noteiktā laika periodā un cik skaidras naudas būs nepieciešams izsniegt klientiem tajā pašā laika periodā. Balstoties uz skaidras naudas ieplūdi un aizplūšanu, tiek veidota bankas tālākā politika, t.i. ja izdevumi ir lielāki par ienākumiem noteiktā laika periodā, tad trūkstošo skaidras naudas summu noņem no RKC rezerves līdzekļiem un otrādi.
Papildu operācijas:
a) valūtas maiņas darījumi (valūtas pirkšana un pārdošana, ārvalstu valūtas kontu uzturēšana);
b) darījumi ar vērtspapīriem (citu emitentu vērtspapīru pirkšana, pārdošana; pašu vērtspapīru emisija un izvietošana);
c) operācijas ar zeltu un dārgmetāliem.
Netradicionālas banku operācijas.
Tās ir operācijas, kuras bankas tradicionāli neveic. Tie ir sadalīti 2 grupās:
par bankas darījumiem:
? līzings (operācijas, kas saistītas ar pamatlīdzekļu nomu uz ilgu laiku);
? Faktorings;
? operācijas ar komercvekseļiem (vekseļu diskontēšana, ar vekseļiem nodrošināti aizdevumi un citas operācijas).
citas netradicionālas darbības:
? bankas starpniecības pakalpojumi (brokeru un dīleru operācijas);
? garantiju sniegšana, garantijas;
? trasta operācijas;
? konsultāciju (konsultāciju) pakalpojumi.