हम अक्सर रीयलटर्स से सुनते हैं कि लेनदेन में शामिल वकील अत्यधिक सतर्क होते हैं और लेनदेन को पूरा करने में रुचि नहीं रखते हैं, क्योंकि संपत्ति की बिक्री से कमीशन प्राप्त न करें। इसकी वजह यह है कि वे "स्मार्ट हो जाते हैं", अनुबंध के डिजाइन, वस्तु के इतिहास आदि में खामियां तलाशते हैं, जिससे यह पता चलता है कि वे ग्राहक से व्यर्थ में पैसा नहीं ले रहे हैं। मैं बहस नहीं करूंगा, यहां तर्क है।
वहीं, सिक्के का एक दूसरा पहलू भी है: एजेंट की किसी भी कीमत पर लेनदेन पूरा करने की इच्छा भी बहुत सराहनीय नहीं है। मैं आपको एक ताजा उदाहरण देता हूं.
दंपति ने उधार पर जमीन और एक घर खरीदा। संपत्ति की कुल लागत लगभग 15 मिलियन रूबल थी। ऋण 12 मिलियन की राशि में लिया गया था।
ऋण चुकाते समय एक दुर्घटना घटी - पति की मृत्यु हो गई। कोई व्यापक बंधक बीमा नहीं था; केवल दीवारों का बीमा किया गया था, लेकिन उधारकर्ता के जीवन का नहीं। पत्नी पर 12 मिलियन रूबल का कर्ज़ था और बच्चों के पास आय का कोई स्रोत नहीं था, क्योंकि... काम नहीं किया।
उसने इस स्थिति से बाहर निकलने का रास्ता खोजने के लिए बैंक के साथ लंबे समय तक बातचीत की, यह महसूस करते हुए कि घर बेचना होगा, लेकिन बातचीत का कोई नतीजा नहीं निकला। जैसे ही उनके पति की मृत्यु के छह महीने बीत गए, बैंक ने घर और जमीन पर कब्ज़ा करने का मुकदमा दायर कर दिया। एक अदालत का निर्णय लिया गया, जिसके अनुसार अचल संपत्ति को लगभग 8 मिलियन रूबल की शुरुआती कीमत के साथ नीलामी के लिए रखा गया था (चूंकि अचल संपत्ति की कीमतें काफी गिर गई थीं)।
महिला घबरा गई क्योंकि... उसे डर लगने लगा कि घर का मूल्य कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं होगा, और उसने मदद के लिए रियल एस्टेट एजेंसी की ओर रुख किया, जिसने पहले उसे खरीदारी में मदद की थी।
उसे समझाया गया कि पहले अदालत द्वारा निर्धारित शुरुआती कीमत के साथ नीलामी आयोजित की जाएगी। एक नियम के रूप में, पहली नीलामी विफल हो जाती है क्योंकि खरीदार कीमत कम करने में रुचि रखते हैं। इसके बाद, बेलीफ़ कीमत 15 प्रतिशत कम कर देता है और पुनः निविदा निर्धारित करता है।
रियाल्टार ने आगे क्या हो सकता है इसके बारे में विस्तृत सलाह दी।
उन्होंने कहा कि कला के पैरा 4 के अनुसार. संघीय कानून "बंधक पर" के 58, यदि बार-बार सार्वजनिक नीलामी को अमान्य घोषित किया जाता है, तो गिरवीदार (इस मामले में, बैंक) को गिरवी रखी गई संपत्ति को उसकी प्रारंभिक बिक्री से 25 प्रतिशत कम कीमत पर बनाए रखने का अधिकार है। पहली सार्वजनिक नीलामी में कीमत.
एजेंट ने कला के खंड 5 का हवाला दिया। 61 संघीय कानून "बंधक पर", जिसके अनुसार " यदि गिरवीदार बंधक का विषय सुरक्षित रखता है, जो गिरवीकर्ता के स्वामित्व वाला एक आवासीय परिसर है, और आवासीय परिसर का मूल्य गिरवीदार की आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, बंधक द्वारा सुरक्षित दायित्व पर ऋण चुकाया हुआ माना जाता है, और बंधक द्वारा सुरक्षित दायित्व समाप्त कर दिया गया है».
इस प्रकार, रियाल्टार ने विधवा के लिए, उसकी राय में, ऋण से पूर्ण मुक्ति का एकमात्र रास्ता निकाला: पहली नीलामी को बाधित करना, दूसरी नीलामी को बाधित करना, आशा करना कि बैंक संपत्ति को बरकरार रखेगा, क्योंकि... इस मामले में कर्ज माफ कर दिया जाएगा.
महिला समझ गई कि नीलामी में बाधा डालना कोई सस्ता आनंद नहीं है, और उसके पास अब पैसे नहीं हैं। इसके अलावा, उसे दृढ़ता से संदेह था कि उसके हस्तक्षेप के बिना और कीमत कम होने के बाद, नीलामी अपने आप विफल हो जाएगी: एक अच्छे क्षेत्र में एक आरामदायक घर कई लोगों को दिलचस्पी दे सकता है, और बैंकों को गैर-प्रमुख संपत्तियों में बिल्कुल भी दिलचस्पी नहीं है जैसे आवासीय अचल संपत्ति, वे जल्द से जल्द इससे छुटकारा पाने की कोशिश कर रहे हैं।
क्या करें?
रियाल्टार ने अपनी सेवाएँ प्रदान कीं। उन्होंने इस तरह तर्क दिया: हाँ, आप घर को 15 मिलियन में नहीं बेच सकते, लेकिन आप इसे 10-11 मिलियन में करने का प्रयास कर सकते हैं। उन्होंने बताया: आपको नीलामी के परिणामों की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है, आप खुद ही घर बेचने की जरूरत है. यहां तक ​​​​कि अगर आप 10 मिलियन रूबल कमाते हैं, तो यह दूसरी नीलामी में घर बेचने से बेहतर होगा। इस मामले में, कीमत, उदाहरण के लिए, यह हो सकती है: 8,000 tr। – 15% (1,200 tr.) = 6,800 tr. चूँकि ऋण की कुल राशि लगभग 12 मिलियन रूबल थी, यह आधे से थोड़ा ही अधिक है।
विधवा सहमत हो गई और उसने रियाल्टार से उसकी मदद करने को कहा।
चूँकि वह एक अच्छा रियाल्टार था, उसे वास्तव में घर के लिए एक खरीदार मिला जो एक बार में 11 मिलियन का भुगतान करने के लिए सहमत हुआ।
महिला को लेन-देन पूरा करने के लिए बैंक से अनुमति मिली, संपत्ति बेची और रियाल्टार के काम के लिए भुगतान किया।
परिणामस्वरूप, नीलामी नहीं हुई, बैंक को 11 मिलियन रूबल प्राप्त हुए, और महिला का शेष ऋण केवल 1 मिलियन रूबल था।
मैं चाहूंगा कि आप रियाल्टार के कार्यों का मूल्यांकन करें। क्या मैं अब इस बारे में बात कर रहा हूं कि उसका काम और उसकी बदौलत पूरा हुआ लेन-देन उसके ग्राहक के हितों के अनुरूप कितना है?
मेरी राय में, इस लेन-देन से ग्राहक को नुकसान हुआ।
यह देखना आसान है कि रियाल्टार ने ग्राहक को कला के खंड 5 के पुराने, रद्द किए गए संस्करण के आधार पर सलाह दी। संघीय कानून "बंधक पर" का 61, जिसे मजाक में "बंधक माफी संशोधन" का उपनाम दिया गया था।
2014 के बाद से, ऋण का शेष "माप्त" कर दिया गया है, उधारकर्ता को न केवल दुर्लभ मामले में माफ कर दिया गया है जब बैंक बिक्री के लिए रखी गई संपत्ति को बरकरार रखता है, बल्कि उस मामले में भी जब बिक्री से प्राप्त आय पूरी तरह से पर्याप्त नहीं थी कर्ज चुकाओ. यह मानदंड आज ऐसा लगता है: " ... ऐसे उधारकर्ता - एक व्यक्ति के ऋणदाता-बंधककर्ता के प्रति दायित्व तब समाप्त हो जाते हैं जब बंधक के विषय की बिक्री से प्राप्त आय या बंधक द्वारा रखे गए बंधक के विषय का मूल्य सभी मौद्रिक दावों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त था। ऋणदाता-बंधकदार का" - ईडी। 23 जून 2014 का संघीय कानून एन 169-एफजेड।
इस प्रकार, यदि सब कुछ हमेशा की तरह चलता रहा, और रियाल्टार ने स्थिति में हस्तक्षेप नहीं किया होता, तो महिला इस कहानी से बिना घर और बिना कर्ज के बाहर आ गई होती। लेकिन, चूँकि नीलामी नहीं हुई, कला का खंड 5। संघीय कानून "बंधक पर" का 61 वर्तमान स्थिति पर लागू नहीं होता है, और 1 मिलियन रूबल की राशि में शेष ऋण माफ नहीं किया जाएगा।
जब महिला को पता चला कि वह कर्ज से छुटकारा पा सकती है, तो वह निश्चित रूप से क्रोधित होने लगी और रियाल्टार से उसे प्राप्त शुल्क वापस मांगने लगी। एक विवाद खड़ा हो गया है.
मुझे नहीं पता कि रियाल्टार को कानून के निरस्त संस्करण द्वारा निर्देशित क्यों किया गया। मुझे लगता है कि कमीशन प्राप्त करना सिर्फ उनका निजी हित नहीं है; हो सकता है कि उन्होंने कोई गलती की हो, लेकिन अब इससे कोई फर्क नहीं पड़ता।

पी.एस.
मुझे कहना होगा कि "बंधक माफी" पर कानून का उल्लिखित प्रावधान बहुत दिलचस्प है, और मुझे इसी विषय पर अपना पिछला परीक्षण अच्छी तरह से याद है ()

पी.पी.एस.
22 मार्च को समारा में मेरा सेमिनार इस मुद्दे पर होगा कि वैवाहिक संपत्ति का सबसे अच्छा बंटवारा कैसे किया जाए या इसे बिल्कुल भी न बांटा जाए। मेरी राय में, यह सभी वर्षों में मेरी सबसे दिलचस्प सामग्री है:

जीवनसाथी के साथ धोखाधड़ी
संपत्ति को विभाजित करते समय और अचल संपत्ति लेनदेन में

जीवनसाथी के सामान्य और व्यक्तिगत ऋण की अवधारणा: व्यवहार में ज्ञान का अनुप्रयोग

1. पति-पत्नी की सामान्य संपत्ति से अचल संपत्ति को बाहर करने के एक कारण के रूप में बंधक ऋण;
2. ऐसे मामले जब व्यक्तिगत ऋण को जीवनसाथी के साथ साझा न करना बेहतर हो;
3. पति या पत्नी में से एक के माता-पिता बंधक ऋण का भुगतान करते हैं: दूसरे पति या पत्नी के लिए अप्रत्याशित कानूनी परिणाम;
4. कैसे जल्दी से अपनी पत्नी को छोड़ें और एक-दूसरे के साथ अकेले गिरवी रखें;
5. पति-पत्नी की संपत्ति के बंटवारे की संभावनाओं पर रियाल्टार के काम का प्रभाव;
6. तलाक के दौरान संपत्ति कैसे रखें (साझा स्वामित्व कैसे न बनाएं);
7. संपत्ति के बंटवारे के दावे में अचल संपत्ति के मूल्य को कम आंकने के परिणाम।

पति-पत्नी और परिवार के सदस्यों द्वारा की गई रियल एस्टेट धोखाधड़ी

1. गैर-निजीकृत अपार्टमेंट के पति-पत्नी द्वारा संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरण और ऋण निधि का दुरुपयोग (बैंक कर्मचारियों के खिलाफ धोखाधड़ी);
2. पहले दिए गए दान को रद्द करने के आधार पर खरीदार को धोखा देना;
3. एक बड़ी जमा राशि का दुरुपयोग - पति-पत्नी में धोखाधड़ी की एक श्रृंखला;
4. शादीशुदा होने का "रहस्य": अचल संपत्ति के खरीदार के लिए अज्ञानता के परिणाम;
5. बेची जा रही संपत्ति से भुगतानकर्ता की आय से गुजारा भत्ता रोकना - यह कितना संभव है?
6. विरासत के खुलने के बाद झूठे जीवनसाथी की अप्रत्याशित उपस्थिति - "विधुर" से निपटने के तरीके;
7. अपार्टमेंट के निजीकरण के दौरान रिश्तेदारों से अप्रिय "आश्चर्य";
8. बच्चे के माता-पिता द्वारा बंधक को इस आधार पर चुनौती देना कि बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए संरक्षकता अधिकारियों की सहमति प्राप्त नहीं की गई थी;
9. मृत्यु के बाद उपहार: क्या शीर्षक बीमा दिन बचाता है?
10.विक्रेता का नहीं, बल्कि उसके पति या पत्नी का दिवालियापन - अचल संपत्ति खरीदारों के लिए जोखिम;
11.पति/पत्नी की सहमति के बिना अचल संपत्ति के हस्तांतरण के पक्ष और विपक्ष। क्या रोसरेस्टर को ऐसे लेनदेन को पंजीकृत करने का अधिकार है, लेकिन एकीकृत राज्य रजिस्टर में एक नोट डालें कि पति या पत्नी की कोई सहमति नहीं है?
12.अदालत में तलाक की तारीख और संबंधित दुर्व्यवहार।

बंधक ऋण लेने वाले पति-पत्नी पर कानून के लागू होने की कुछ विशेषताएं।

1. जीवनसाथी पर "बंधक माफी" का जबरन आवेदन;
2. दो में से एक ऋण दायित्व पर देरी के अप्रत्याशित परिणाम;

पारिवारिक विवादों में उत्पन्न होने वाले अन्य मुद्दे

1. रिश्तेदारी की आनुवंशिक जांच - किस बात पर विशेष ध्यान दें ताकि परेशानी में न पड़ें। न्यायिक अभ्यास की सामग्री;
2. रियल एस्टेट लेनदेन में वित्तीय पूंजी के उपयोग से जुड़े अप्रत्याशित जोखिम

समय, स्थान और कीमतें

• यदि मासिक भुगतान की राशि पर एक निश्चित सीमा लागू की जाती है, तो ऋण पुनर्गठन के लिए एक नया तंत्र शुरू किया जा सकता है या अनुबंध की अवधि बढ़ाई जा सकती है।
• केवल दंड माफ करना संभव नहीं होगा; क्रेडिट संस्थानों को खोया हुआ मुनाफा वापस करना होगा, और यह बोझ उधारकर्ता के कंधों पर पड़ेगा। सच है, उसे जुर्माने के तौर पर जो रकम चुकानी होगी, वह घटे हुए ब्याज की रकम से ज्यादा नहीं होगी.
• शुरुआत में, व्यक्ति ऋण राशि चुकाएगा, और फिर ऋण पर ब्याज का भुगतान करेगा। यह दृष्टिकोण आम तौर पर उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों की वित्तीय स्थिति में सुधार करेगा।
इसकी आवश्यकता किसे है? इस विधेयक की घोषणा करने वाले रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधियों का मानना ​​है कि यह संघर्ष के सभी पक्षों के लिए समान रूप से फायदेमंद है, हालांकि वित्तीय बाजार के कुछ प्रतिनिधियों को इस पर संदेह है।

2018 में किसका टैक्स और लोन माफ होगा?

राज्य बैंकिंग माफी कार्यक्रम के लक्ष्य राज्य कार्यक्रम को उधारकर्ताओं को ऋण के गड्ढे से बाहर निकलने और वास्तविक आय की राशि के आधार पर ऋण पर ब्याज का भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है; जनसंख्या की वित्तीय निरक्षरता को थोड़ा कम करें और गैर-निष्पादित ऋणों के संचय को रोकें। प्रारंभिक रूप से प्रदान किया गया:

• मौजूदा ऋणों पर ब्याज दरों में कमी;
• आधार दर के पुनर्भुगतान के बाद जुर्माना और जुर्माना रद्द करना;
• मासिक भुगतान के आकार को सीमित करना;
• क्रेडिट इतिहास समायोजन;
• शीघ्र चुकौती आवश्यकताओं को रद्द करना।

कार्रवाई का तंत्र यह अभी तक पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है कि क्रेडिट ऋण माफी वास्तविकता में कैसे काम करेगी।

सबसे अधिक संभावना है, आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तार से अध्ययन किया जाएगा, और इसके आधार पर कुछ विशिष्ट निर्णय लिए जाएंगे।

2018 में व्यक्तियों के लिए ऋण माफी की प्रक्रिया

इसका एक उल्लेखनीय उदाहरण अतिदेय ऋण के आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान की स्थिति में जुर्माना माफ करने और ऋण दावों को कम करने के लिए नए साल से पहले की गई पदोन्नति है। नवीनतम समाचार अगले वार्षिक संवाददाता सम्मेलन में, व्लादिमीर पुतिन ने रूसियों को "कर माफ़ी" का वादा किया।

वे उन कर ऋणों को माफ करना चाहते हैं जो "नागरिकों और व्यवसायों के हितों को पूरा नहीं करते हैं।" राष्ट्रपति द्वारा दिए गए बयान की पृष्ठभूमि में, विशेषज्ञों ने फिर से एक और गंभीर मुद्दा उठाया - जनसंख्या का ऋण बोझ और ऋण पर बड़ा ऋण।

यह समस्या कई वर्षों से बनी हुई है। 2014-2015 में, देश में आर्थिक स्थिति में भारी गिरावट के दौरान, मुद्दा गंभीर रूप से विकट हो गया। पहले से ही किए गए उपाय, जैसे कि, विशेष रूप से, माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र के विनियमन को कड़ा करने के परिणामस्वरूप, ऋण और माइक्रोलोन पर अतिदेय ऋण की कुल राशि में उल्लेखनीय कमी नहीं आई है।

2018 में किसका ऋण माफ़ किया जाएगा?

विधान सभा अभी भी इस बात पर चर्चा कर रही है कि नागरिकों के लिए ऋण के बोझ को वास्तव में कम करने के लिए इस कार्यक्रम को कैसे संचालित किया जाना चाहिए, लेकिन साथ ही यह सुनिश्चित किया जाए कि बैंक जारी किए गए धन को ब्याज के साथ लौटाएं जो कि लाभ कमाने और ऋण के पूर्ण कामकाज के लिए आवश्यक है। संस्थाएँ। अब तक, चर्चा कार्यक्रम के निम्नलिखित तंत्र स्थापित करने के बारे में है:

1. मौजूदा ऋणों पर वार्षिक ब्याज की सीमा निर्धारित करते समय, क्रेडिट संस्थान उन मामलों में स्थापित भुगतान अनुसूची को संशोधित करने के लिए मजबूर होंगे जहां वास्तविक ब्याज बहुत अधिक हो जाता है।

   इस मामले में, 2 तरीके हो सकते हैं: उनमें से एक में ऋण पुनर्गठन शामिल होगा, और दूसरे में पुनर्वित्त शामिल होगा।

व्यक्तियों के लिए क्रेडिट माफी, क्या कानून 2016-2018 में अपनाया जाएगा

क्रेडिट माफी कानून 2018 - क्या पहले से ज्ञात है?

1. घर
2. समाचार
3. डिप्टी 2018 में क्रेडिट माफी पर एक कानून तैयार कर रहे हैं

20 नवंबर, 2017 ऋण, क्रेडिट इतिहास, ऋण प्रतिनिधि 2018 में क्रेडिट माफी पर एक कानून तैयार कर रहे हैं - दस्तावेज़ को निकट भविष्य में अपनाया जा सकता है। रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के सदस्यों ने 2018 में क्रेडिट माफी पर एक मसौदा कानून की घोषणा की ("रूसी संघ के कुछ विधायी कृत्यों में संशोधन पर"), जिसका उद्देश्य बैंकों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों के उधारकर्ताओं की मदद करना है।
यदि दस्तावेज़ राज्य ड्यूमा द्वारा अपनाया जाता है, तो कानून जनवरी 2018 की शुरुआत में लागू हो सकता है। हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि क्रेडिट माफी का मतलब उधारकर्ता के सभी ऋणों और ऋणों की पूर्ण माफी नहीं है; कानून उधारकर्ता को अपने लेनदारों को भुगतान करने का अवसर देता है, नए ऋण "नहीं लेता" और अपने क्रेडिट इतिहास को खराब नहीं करता है .

क्या 9 मई 2018 तक माफी होगी और किसके लिए?

बात कभी बातचीत से आगे नहीं बढ़ी, किसी ने किसी का कर्ज़ माफ नहीं किया और विधायी बदलाव कभी लागू नहीं हुए। अब तीन साल से अधिक समय से, रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधियों की ओर से एक प्रस्ताव आया है, जिसमें इस तरह के प्रावधान शामिल हैं:

• नई उधार शर्तों के तहत ऋण पुनर्गठन;
• दर में कमी;
• ऋण जारी करने की शर्तें बदलना।

ऋण माफी किसके लिए है? यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 2018-2019 में क्रेडिट माफी पर कानून अपनाने से सभी देनदार किसी भी लाभ पर भरोसा नहीं कर सकते हैं।

सबसे पहले, यह अज्ञात है कि आने वाले वर्षों में कानून अपनाया जाएगा या नहीं, और दूसरी बात, कार्रवाई का तंत्र अभी भी कच्चा है और विस्तार से काम नहीं किया गया है, और इसलिए किसी को ज्यादा उम्मीद नहीं करनी चाहिए। आर्थिक संकट में, यह कुछ न होने से बेहतर है, लेकिन आपको यह आशा नहीं करनी चाहिए कि सभी का कर्ज माफ कर दिया जाएगा।

क्या 2018 में व्यक्तियों के लिए क्रेडिट माफी होगी?

ध्यान

गृह वित्त ऋण रूस की आबादी कर्ज में डूबी हुई है, बैंकों का कर्ज शानदार मात्रा में पहुंच गया है, और इसलिए 2018-2019 में क्रेडिट माफी बैंकिंग क्षेत्र के सामान्य विकास के लिए एक आवश्यक शर्त है। कठिन आर्थिक स्थिति, अमेरिका और यूरोपीय संघ द्वारा प्रतिबंधों की शुरूआत, राष्ट्रीय मुद्रा का पतन, 2014 में क्रीमिया का विलय - ये सभी वित्तीय क्षेत्र में अस्थिरता के कारक हैं, जिसके कारण एक विधेयक का विकास हुआ। 2015 में क्रेडिट माफी वापस।

जानकारी

क्या 2018 में क्रेडिट माफी होगी? उद्योग विशेषज्ञों का मानना ​​है कि क्रेडिट माफी पर एक कानून बेहद जरूरी है। परियोजना को वर्तमान में वित्तीय बाजार पर राज्य ड्यूमा समिति द्वारा अंतिम रूप दिया जा रहा है, और संभावना है कि इसे अपनाया जाएगा और 1 जनवरी, 2018 को लागू किया जाएगा।

क्रेडिट माफी कानून 2018 - क्या पहले से ज्ञात है?

यदि किसी व्यक्ति ने अस्थायी रूप से अपनी स्थायी आय खो दी है, लेकिन नौकरी की तलाश में है और उसे कुछ महीनों के भीतर नौकरी ढूंढनी है, तो वह उस बैंक शाखा के प्रमुख को संबोधित एक आवेदन पत्र लिख सकता है जहां से उसे ऋण प्राप्त हुआ था। इस मामले में, आपको स्थायी आय के नुकसान के कारणों का दस्तावेजी साक्ष्य उपलब्ध कराना होगा।

• ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन जमा करना।

  यह विधि तब प्रासंगिक होती है जब किसी व्यक्ति की आय अनिश्चित काल के लिए काफी कम हो गई हो। बैंक ऋण अवधि को संशोधित कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक भुगतान नीचे की ओर बदल जाएगा।

  लेकिन आपको यह जानने की जरूरत है कि कोई भी क्रेडिट संस्थान घाटे में ऐसा नहीं करेगा, इसलिए ओवरपेमेंट की कुल राशि अतिरिक्त रूप से बढ़ जाएगी। हालाँकि, यह कदम आपको बिना किसी देरी या दंड के समय पर अपने दायित्व का भुगतान करने में मदद करेगा।

2018 में व्यक्तियों के लिए ऋण माफी

अधिकांश कर्तव्यनिष्ठ उधारकर्ता ऋण का मूल भाग नहीं चुका सकते हैं, और जुर्माना केवल बाद के ऋण में वृद्धि में योगदान देता है। ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं की तुलना में कम नुकसान नहीं होता है। यह एक और प्रमाण है कि 2018-2019 में क्रेडिट माफी एक आवश्यकता बनती जा रही है।
अतिदेय ऋणों पर बैंकिंग आँकड़े रूस के सेंट्रल बैंक से मिली जानकारी के आधार पर, 2018 के मध्य में, ऋण ऋण की राशि लगभग 10,903 ट्रिलियन रूबल थी। यह बड़ी रकम इस बात का स्पष्ट संकेत है कि हमारे देश के कितने नागरिक कर्ज के बंधन में फंस चुके हैं। ऐसे ऋण न केवल व्यक्तियों, बल्कि वित्तीय संगठनों के हितों को भी प्रभावित करते हैं, जिन्होंने पुराने तरीके से कार्य करते हुए एक दुष्चक्र पैदा कर दिया है जिससे निकलने का कोई पर्याप्त रास्ता नहीं है। यह अनुमान लगाना कठिन है कि क्या ऋण माफ़ी आबादी के लिए समय पर मुक्ति होगी।

बंधक माफी 2018

अतिदेय ऋणों का हिस्सा ऋण की राशि मिलियन रूबल में जारी किए गए ऋणों की कुल मात्रा ट्रस्ट 19 47.15% 44,941 95,309 रूसी मानक 10 42.69% 61,437 143,906 रोसगोस्स्ट्राख 44 39.53% 9,004 22,779 एमटीएस-बैंक 35 35, 28% 14,998 42,507 बिनबैंक 43 31.65% 7,498 23,688 एमडीएम बैंक 40 27.24% 8,481 31,133 ओरिएंट एक्सप्रेस 13 24.91% 29,945 120,210 अल्फ़ा-बैंक 5 24.46% 56,366 230 409 एफसी ओटक्रिटी 11 23.55% 30,379 129,023 क्रेडिट यूरोप 30 22। 13% 10,884 49,192 महत्वपूर्ण! ऑनलाइन ऋण प्राप्त करें! उधारकर्ता - तत्काल ऑनलाइन ऋण! कुछ ही सेकंड में आपके आवेदन की स्वीकृति! धनराशि तुरंत आपके बैंक कार्ड में स्थानांतरित कर दी जाती है! सरलता से उधार लें - कोई कमीशन नहीं! कोई प्रमाणपत्र नहीं! कोई कार्यालय दौरा नहीं, कोई गारंटर नहीं! ऋण माफी क्या है? यदि 2018-2019 में ऋण माफी 1 जनवरी से लागू होती है, तो निश्चित रूप से इसका मतलब यह नहीं होगा कि उधारकर्ताओं को उनके द्वारा उधार लिया गया पैसा वापस नहीं करना होगा।

व्यक्तियों के लिए 2019 क्रेडिट माफी के बारे में नवीनतम समाचार से पता चलता है कि अभी तक कोई अंतिम निर्णय नहीं हुआ है। आज कोई भी भविष्यवाणी करने में व्यस्त नहीं है, इसलिए कई राजनेता और विशेषज्ञ इस मामले पर ध्यान न देने की कोशिश करते हैं।

ऑल-रूसी क्रेडिट एमनेस्टी (सीए) एक ऐसी प्रक्रिया है जो कई लोगों को माइक्रोफाइनेंस संगठनों और वित्तीय कंपनियों के सामने आने वाले क्रेडिट बोझ से मुक्त करने की अनुमति देती है। 2019 क्रेडिट एमनेस्टी बिल के हिस्से के रूप में रूसियों को उनके बकाया के हिस्से से राहत देने के लिए, दरों और मासिक भुगतान के स्तर को कम करने का निर्णय लेने की योजना बनाई गई है। लेनदार और देनदार दोनों ही इसमें अपना हित नहीं छिपाते। कर देनदारों के लिए माफी पर कानून, पुतिन से एक प्रस्ताव के रूप में प्राप्त हुआ, पहले ही कानूनी बल में प्रवेश कर चुका है और आंशिक रूप से लागू किया गया है, और अखिल रूसी ऋण माफी अभियान के बाद मामलों की स्थिति पर नोट में चर्चा की गई है।

2019 में क्रेडिट माफी होगी या नहीं, इस बारे में नवीनतम समाचार अंतिम निर्णय की घोषणा करना संभव नहीं बनाता है, लेकिन पहल प्रस्तुत किए जाने और संबंधित बिल विचार के लिए प्रस्तुत किए जाने के बाद से जनसंख्या सक्रिय रूप से स्थिति की निगरानी कर रही है।

रूसी संघ में देखी गई मौजूदा ऋण स्थिति इस तथ्य से बढ़ी है कि बैंकिंग संस्थानों पर ऋण लगातार बढ़ रहा है। व्यक्तियों पर गंभीर वित्तीय बोझ पड़ गया, जो कई लोगों के लिए असहनीय बोझ बन गया। बंधक ऋणों और गैर-लक्षित उपभोक्ता ऋणों के साथ स्थिति विशेष रूप से दुखद है।

इस क्षेत्र के विशेषज्ञों का कहना है कि बैंकिंग क्षेत्र और ऋण देने को आगे बढ़ाने के लिए रूस में 2019 के ऋणों के लिए माफी की आवश्यकता है। 2019 में ऋण देनदारों पर एक नया कानून अपनाने से नागरिकों पर वित्तीय बोझ कम होगा और बैंकों के लिए ऋण सेवा की लागत कम हो जाएगी।

क्रेडिट माफी क्या है इसका उत्तर देने के लिए, विचार के लिए प्रस्तुत बिल के प्रावधानों पर सावधानीपूर्वक विचार करना और समय-समय पर उभरती जानकारी को ध्यान में रखना उचित है। आइए आगे स्थिति से निपटने का प्रयास करें।

विषय पर सांख्यिकी

यह समझाने की कोशिश करने के लिए कि रूस में व्यक्तियों के लिए 2019 में ऋण माफी इतनी आवश्यक क्यों है, रूसियों के ऋण बोझ के मुद्दे पर वास्तविक आंकड़ों की ओर मुड़ना उचित है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, इस वर्ष के मध्य तक, ऋण ऋण 11 ट्रिलियन रूबल से थोड़ा कम था। संख्या इतनी ही बड़ी नहीं है. हम बात कर रहे हैं वैश्विक ऋण बंधन की, जो आज हर दूसरे रूसी को अपनी चपेट में ले रहा है।

धीरे-धीरे, न केवल आम नागरिक, बल्कि फ़िनिश संगठन भी, जो सीमाओं के क़ानून के कारण देनदारों से अपना पैसा इकट्ठा करने में असमर्थ थे, उन्हें ऋण जाल में घसीटा जाने लगा, और उन्हें उधार ली गई धनराशि की ओर रुख करने के लिए भी मजबूर किया गया। क्रेडिट एमनेस्टी कानून ऐसी कंपनियों से कर्ज माफ करना संभव बना देगा। यह कहना मुश्किल है कि क्या ऐसा निर्णय मोक्षदायी होगा, लेकिन कई लोग इसे ही एकमात्र रास्ता मानते हैं।

आंकड़ों के मुताबिक, जिन बैंकों को कर्ज न चुकाने से सबसे ज्यादा नुकसान हुआ है, उनके रजिस्टर में ट्रस्ट और रशियन स्टैंडर्ड जैसी जानी-मानी कंपनियां शामिल हैं। इनमें से लगभग 42-47% संस्थान ऋण पर चूक कर चुके हैं।

माफी के लिए पात्र ऋण

चूँकि यह अज्ञात है कि व्यक्तियों के लिए 2019 क्रेडिट माफी कानून कब लागू होगा, यह कहना मुश्किल है कि परियोजना के अंतर्गत कौन से ऋण शामिल हैं। बैंक ऋण वाले व्यक्तियों को इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि ऐसी कोई स्थिति नहीं है जिसके तहत ऋण चुकाना संभव न हो।

वास्तव में, 2019 बैंक ऋण माफी नकारात्मक सीआई वाले लोगों के लिए गंभीर परिणामों के बिना अपने ऋण का भुगतान करने और एक विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में अपनी स्थिति फिर से हासिल करने का प्रयास करने का एक अवसर है। इसके अलावा, देनदारों पर कानून विश्वसनीय उधारकर्ताओं (पेंशनभोगी, युवा और बड़े परिवार) के लिए थोड़ी मदद होगी जो अस्थायी रूप से ऋण चुकाने की क्षमता खो चुके हैं, लेकिन ऋण चुकाने से इनकार नहीं करते हैं। ऐसी परिस्थितियों में, दर सीमाएं संशोधित की जाएंगी और जुर्माना सीमित किया जाएगा। शीघ्र चुकौती के लिए ऋण प्रस्तुत करने का लेनदार का अधिकार रद्दीकरण के अधीन है।

आंशिक रूप से, पुतिन की ओर से 2019 में व्यक्तियों के लिए ऋण माफी पहले ही शुरू हो चुकी है और बंधक ऋण प्रभावित हुए हैं। 2017 में, संघीय कानून 450 ने काम करना शुरू किया, जिसके प्रावधानों के अनुसार आबादी को बंधक ऋण प्रदान करने की शर्तों को संशोधित किया गया। प्रारंभ में, यह प्रस्ताव राष्ट्रपति के आदेश के रूप में आया था।

माफी के लिए कौन पात्र है: पेंशनभोगियों के लिए लाभ का हकदार कौन है?

2019 में ऋण माफी पर नवीनतम समाचार कहता है कि प्रस्ताव की चर्चा के आरंभकर्ता रूसी संघ की कम्युनिस्ट पार्टी के प्रतिनिधि थे, लेकिन कुछ राजनेताओं का मानना ​​​​है कि प्रत्येक पक्ष को यह निर्णय पसंद है।

किसी भी ऋणदाता का लाभ चुकाए गए ब्याज पर निर्भर करता है। ब्याज जितना अधिक होगा, बैंक की आय उतनी ही अधिक होगी। ब्याज एकत्र करने के अधिकार को समाप्त करने से बैंक लाभ से वंचित हो जाएंगे, इसलिए प्रस्ताव को राज्य के बजट से बैंक द्वारा घाटे की भरपाई के साथ पूरक किया गया है। जहाँ तक सेवानिवृत्ति की आयु के लोगों के ऋणों का सवाल है, यह संभावना है कि ऋण का पूर्ण रद्दीकरण, या उसका कुछ हिस्सा, या एक बैंकिंग वर्ष के लिए मोहलत प्रदान की जाती है।

कर्ज रद्द करने के लिए क्या करना होगा?

यदि 2019 में व्यक्तियों के ऋणों के लिए माफी होती है, तो उधारकर्ताओं के सभी समूह परियोजना में भाग नहीं ले पाएंगे, बल्कि केवल ऊपर उल्लिखित समूह ही भाग ले पाएंगे। ऐसी कई आवश्यकताएँ हैं जिन्हें ऋण के हिस्से से मुक्त होने के लिए, या अधिक सटीक रूप से पूरा किया जाना चाहिए:

• उधारकर्ता के पास त्रुटिहीन क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।
• ग्राहक के पास किसी व्यक्ति की स्थिति की पुष्टि करने का अवसर होता है।
• ऋण पर मूलधन और फिर ब्याज घटक चुकाने की क्षमता की पुष्टि।

बेशक, नागरिक को बैंक के अनुरोध पर उचित आवेदन और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। भविष्य में, पुनर्गणना की जाएगी, और ग्राहक ऋण चुकाने के नए नियम सीखेगा। यह कहना मुश्किल है कि व्यक्तिगत ऋणों के लिए माफी कब होगी और अधिनियम लागू होने के बाद देनदारों को क्या करना चाहिए, क्योंकि बिल का वास्तविक तंत्र प्रस्तुत नहीं किया गया है। साथ ही, यह पहले से ही स्पष्ट है कि नागरिकों को कहाँ जाना चाहिए और कैसे कार्य करना चाहिए। व्यक्ति के सीआई और ऋण की राशि को ध्यान में रखते हुए समझौते और उसके नियमों और शर्तों की निजी तौर पर जांच की जाएगी। इस नोट को लिखने के परिणामस्वरूप, कई निष्कर्ष सामने आए, और सबसे महत्वपूर्ण यह है कि यह अज्ञात है कि 2019 में ऋणों के लिए माफी होगी या नहीं। यदि विधेयक को अपनाया जाता है, तो दायित्वों की मात्रा को कम करने का अवसर केवल बिना बकाया और सकारात्मक क्रेडिट प्रतिष्ठा वाले बैंक ग्राहकों के लिए दिखाई देगा।

विश्लेषकों के अनुसार, रूस में जारी किए गए बंधक ऋणों का लगभग 40 प्रतिशत समय से पहले चुकाया जाता है। आरपी-रियल एस्टेट ने बाजार विशेषज्ञों के साथ मिलकर उधारकर्ताओं को संक्षेप में याद दिलाने का फैसला किया कि बंधक ऋण के लिए बैंकों के साथ पूर्ण या आंशिक निपटान की प्रक्रिया कैसे की जाती है।

बीमा

जैसा कि निवेश और रियल एस्टेट कंपनी एस्ट-ए-टेट के बंधक केंद्र के प्रमुख एलेक्सी नोविकोव याद दिलाते हैं, किसी भी बंधक कार्यक्रम की शर्तें यह मानती हैं कि ग्राहक किसी भी समय, ऋण पर कोई जुर्माना या प्रतिबंध लगाए बिना, आंशिक रूप से ऋण ले सकता है। या आवास ऋण के लिए वित्तीय संस्थान को पूरी तरह से चुकाना होगा। शीघ्र चुकौती के लिए अधिस्थगन या जुर्माना कानून द्वारा निषिद्ध है।

मेट्रियम ग्रुप की जनरल डायरेक्टर मारिया लिटिनेट्सकाया ने पुष्टि की है कि बंधक बाजार में जल्दी चुकौती वास्तव में एक काफी सामान्य स्थिति है। “वर्तमान में भारित औसत ऋण अवधि लगभग 15 वर्ष है। हालाँकि उधारकर्ता शुरू में लंबी अवधि - 20 वर्षों से अधिक - पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यही है, खरीदार "रिजर्व के साथ" ऋण लेते हैं, लेकिन इसे बहुत तेजी से चुकाते हैं। संक्षेप में, वे खुद का पुनर्बीमा कर रहे हैं और थोड़ी लंबी ऋण अवधि के कारण भुगतान कम कर रहे हैं, ”विशेषज्ञ ने समझाया।

एमआईईएल-नोवोस्त्रोइकी कंपनी की महानिदेशक सोफिया लेबेडेवा अपने सहयोगी से सहमत हैं। “जैसा कि हम देखते हैं, उधारकर्ताओं ने बंधक ऋण तेजी से चुकाना शुरू कर दिया है। यदि लगभग सभी बैंकों के लिए औसत ऋण अवधि 20-30 वर्ष है, तो हमारी कंपनी में किए गए लेनदेन के आंकड़ों के अनुसार, यह 10-12 वर्ष से अधिक नहीं होती है, ”वह कहती हैं।

उनके अनुसार, जल्दी चुकौती के लिए जुर्माना 2009-2010 तक मौजूद था। “2010 में, कई बड़े बैंकों, जैसे कि सर्बैंक, वोज़्रोज़्डेनी और गज़प्रॉमबैंक ने किसी भी समय आंशिक और पूरी तरह से भुगतान करना संभव बना दिया। लेबेदेवा याद करती हैं, ''छोटे बाज़ार खिलाड़ियों ने उनका अनुसरण किया।''

जितना हो सके इसे बंद कर दें

इस श्रृंखला में पहला कदम बैंक का दौरा करना और एक आवेदन जमा करना है। इसके बाद, कार्यक्रम की शर्तों के अनुसार, बैंक ऋण पर ब्याज की पुनर्गणना करता है। रूपांतरण तकनीक लगभग हर जगह मानक है।

निर्धारित समय से पहले आंशिक पुनर्भुगतान के मामले में, ऋण के मूल भाग को चुकाने के लिए धनराशि जमा की जाती है। आगे का भुगतान वार्षिकी भुगतान योजना (समान शेयर) के अनुसार किया जाता है, जिसका उपयोग लंबे समय से 99 प्रतिशत बैंकों द्वारा किया जाता है। यहां दो विकल्प हैं. पहले मामले में, ऋण अवधि को छोटा किया जा सकता है और भुगतान को वही छोड़ दिया जा सकता है, और दूसरे मामले में, मासिक भुगतान की राशि को नीचे की ओर पुनर्गणना किया जा सकता है।

यदि कोई व्यक्ति ब्याज दर कम करना चाहता है, और मासिक भुगतान की राशि उसके अनुकूल है, तो ऋण अवधि की पुनर्गणना करना अधिक लाभदायक है। एस्ट-ए-टेट विशेषज्ञ इसे इस तथ्य से समझाते हैं कि पहले महीनों और वर्षों में, मासिक कटौती में ब्याज का हिस्सा लगभग 90 प्रतिशत होता है, बाकी मूल ऋण पर भुगतान होता है। बाजार विश्लेषकों के अनुसार, परिणामस्वरूप, उधारकर्ता द्वारा ब्याज भुगतान का लगभग दो-तिहाई भुगतान अवधि की पहली छमाही में किया जाता है। जब अवधि में कमी के साथ पुनर्गणना की जाती है, तो ब्याज कम हो जाता है, और ऋण के मुख्य भाग पर भुगतान बढ़ जाता है। इस प्रकार, भुगतान के दो घटकों का अनुपात बदल जाता है।

यदि मौजूदा आवास को बेचने की उम्मीद और आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान की संभावना के साथ एक महत्वपूर्ण राशि के लिए ऋण लिया गया था, और भुगतान का आकार उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति को गंभीर रूप से प्रभावित करता है, तो उसके लिए ऋण जल्दी चुकाना बेहतर है। और भुगतान कम करें, कुल ऋण अवधि को बनाए रखते हुए भुगतान जारी रखें। चुने गए भुगतान विकल्प के बावजूद, बैंक ग्राहक को भुगतान की राशि और समय से संबंधित परिवर्तनों के साथ एक संशोधित वार्षिकी भुगतान योजना प्रदान करने के लिए बाध्य है।

बंधक की पूर्ण शीघ्र चुकौती के साथ, उधारकर्ता मासिक भुगतान अनुसूची से पहले, ऋण ऋण चुकाने के लिए धनराशि का योगदान देता है। उधारकर्ता ऋण राशि का पूरा भुगतान करता है और क्रेडिट संस्थान का देनदार नहीं रहता है।

बारीकियों

नोविकोव के अनुसार, सभी बैंक एक साथ दो शीघ्र भुगतान विकल्प प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, यदि उधारकर्ता बंधक के लिए आवेदन करते समय पहले से ही समझता है कि वह इसे समय से पहले चुकाने में सक्षम होगा, तो इस बिंदु को स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है।

विशेषज्ञ यह भी ध्यान देते हैं कि, ऋण देने की शर्तों के आधार पर, प्रत्येक बैंक के पास आंशिक प्रारंभिक पुनर्भुगतान की न्यूनतम राशि पर प्रतिबंध होता है। आमतौर पर हम 10 हजार रूबल और मासिक भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं। अन्य बारीकियाँ भी हैं। कुछ बैंक आपको पहले से पहुंचने के लिए कहते हैं, उदाहरण के लिए, तीन दिन पहले, और पहले एक आवेदन लिखें, अन्य तुरंत आवेदन स्वीकार करने और पुनर्गणना करने के लिए तैयार हैं।

पूर्व भुगतान प्रक्रिया पूरी करने के बाद, आपको उस बंधक बीमा के लिए रिफंड प्राप्त करने के लिए अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा जिसके लिए आपने भुगतान किया था लेकिन उसका पूरा उपयोग नहीं किया था।

आंकड़े

बैंक ऑफ रशिया के अनुसार, 2014 के नौ महीनों में, देश ने कुल 1.207 ट्रिलियन रूबल के बंधक ऋण जारी किए। सेंट्रल बैंक के विशेषज्ञों के अनुसार, वित्तीय और विदेशी मुद्रा बाजारों में तनाव की स्थिति में, पैसे की लागत में सामान्य वृद्धि बंधक ऋणों के वित्तपोषण की लागत में परिलक्षित होती है। इसने बैंकों को दरें बढ़ाने के लिए प्रेरित किया। सक्रिय बाज़ार सहभागियों ने इस वर्ष पहले ही बंधक दरों में 0.5-1 प्रतिशत अंक की वृद्धि कर दी है।

अगस्त में बंधक ऋण औसतन 12.3 प्रतिशत की दर से जारी किये गये। आवास बंधक ऋण एजेंसी का अनुमान है कि वर्ष के अंत तक औसत दर 12.5 प्रतिशत होगी। सेंट्रल बैंक के अनुसार, निरपेक्ष रूप से, समस्याग्रस्त ऋणों की मात्रा (90 दिनों से अधिक की देरी) 8 महीनों में 20 प्रतिशत बढ़कर 64.6 बिलियन रूबल हो गई।

संग्रह एजेंसी सिकोइया क्रेडिट कंसोलिडेशन के अनुसार, रूबल के अवमूल्यन से जुड़े बंधक बाजार में उधारकर्ताओं की वसंत गतिविधि के कारण अतिदेय ऋण की मात्रा में वृद्धि हुई। शुरुआत से, "खराब" ऋणों की मात्रा लगभग 6 प्रतिशत हो गई है, जो 1 अक्टूबर (42 अरब रूबल) को चरम पर पहुंच गई है। इससे पहले लगातार कई वर्षों तक यह आंकड़ा लगातार कम होता गया था.

साल के अंत तक बंधक बकाया को लेकर स्थिति और भी खराब हो सकती है। एएचएमएल के उप महा निदेशक एंड्री सेमेन्युक इस पूर्वानुमान से सहमत हैं। उन्होंने आरबीसी को बताया, "2010-2013 में अंडरराइटिंग उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को कम करने के लिए बैंकों की नीति श्रम बाजार की स्थिति में महत्वपूर्ण गिरावट की स्थिति में अतिदेय भुगतान के साथ स्थिति की गिरावट की स्थिति पैदा करती है।"

पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि गिरवी रखे गए अपार्टमेंट के "डिफ़ॉल्ट" पुनर्ग्रहण की प्रक्रिया को विनियमित करने वाले प्रस्तावित संशोधन उधारकर्ताओं के हितों का बिल्कुल भी उल्लंघन नहीं करते हैं। लेकिन बैंकिंग लॉबी के लिए ड्यूमा सत्र के दौरान "बंधक माफी" पर कानून को "डूबने" के लिए थोड़ा सा कारण भी पर्याप्त होगा।

पेरीडिटेल
इस गिरावट में, बैंकरों ने छद्म नाम "बंधक माफी" पर "कानूनी" हमला शुरू करने का इरादा किया है, जिसे बीएन ने हल्के हाथ से प्राप्त किया है, संघीय कानून संख्या 405 "सुधार के संदर्भ में रूसी संघ के कुछ विधायी कृत्यों में संशोधन पर" गिरवी रखी गई संपत्ति पर फौजदारी की प्रक्रिया।

आइए स्पष्ट करें, इस दस्तावेज़ में निर्धारित परिवर्तनों के लिए धन्यवाद, इस वर्ष 7 मार्च से, संघीय कानून "बंधक पर (रियल एस्टेट की प्रतिज्ञा)" के अनुच्छेद 61, अनुच्छेद 5 इस प्रकार दिखते हैं। "यदि गिरवीदार बंधक के विषय को बरकरार रखता है, जो गिरवीकर्ता के स्वामित्व वाला एक आवासीय परिसर है, और आवासीय परिसर का मूल्य गिरवीदार की आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो बंधक द्वारा सुरक्षित दायित्व पर ऋण है पुनर्भुगतान माना जाता है और बंधक द्वारा सुरक्षित दायित्व समाप्त हो जाता है। यदि बंधक द्वारा सुरक्षित दायित्व की राशि बंधक उत्पन्न होने के समय निर्धारित गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य से कम या उसके बराबर है, तो बंधक द्वारा सुरक्षित दायित्व के तहत ऋण को चुकाया हुआ माना जाता है।

सीधे शब्दों में कहें, चाहे ब्याज कितना भी भयानक क्यों न हो, देनदार को केवल अपार्टमेंट वापस करना होगा। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ऋण की राशि वर्ग मीटर के बाजार मूल्य से कहीं अधिक है। शेष राशि बट्टे खाते में डाल दी जाती है, और बैंक घाटे में रहता है।

और, जैसा कि रूस के क्षेत्रीय बैंकों के संघ के मुख्य कानूनी सलाहकार एंड्री सफोनोव ने बीएन को बताया, गिरावट में कई कानून - ये "बंधक पर" और "प्रवर्तन कार्यवाही पर" कानून हो सकते हैं - बनाने का प्रस्ताव किया जाएगा संघीय कानून-405 के इस पैराग्राफ को सही करने के लिए परिवर्तन। फिलहाल ऐसे प्रस्ताव शासन को भेज दिए गए हैं।

मुख्य संस्करण
सच है, "बंधक माफी" को पूरी तरह से समाप्त करने की अभी तक कोई बात नहीं हुई है। आर्थिक विकास मंत्रालय और आवास बंधक ऋण एजेंसी (एएचएमएल) "इच्छुक पक्ष" की ओर से कार्य करते हैं। और ये संरचनाएं देनदारों के लिए माफी की पेशकश केवल तभी करती हैं जब उधारकर्ता और बैंक इस बात पर सहमत हों कि संपार्श्विक को लेनदार के स्वामित्व में स्थानांतरित करके बेचा जा सकता है, न कि नीलामी के माध्यम से।

आइए स्पष्ट करें कि वर्तमान में, यदि कोई उधारकर्ता ऋण चुकाना बंद कर देता है और लेनदार द्वारा समझौते पर आने के सभी प्रयासों को नजरअंदाज करना शुरू कर देता है, तो उसे जमानतदारों द्वारा बेदखल कर दिया जाएगा। और एक "डिफ़ॉल्ट" अपार्टमेंट केवल नीलामी में बेचा जा सकता है। साथ ही, कोई भी रियाल्टार जानता है कि "तत्काल" बिक्री कितनी लाभहीन है। इसके अलावा, अपार्टमेंटों को बड़े डिस्काउंट पर नीलामी के लिए रखा गया है।

यानी, अभी हम घाटे से बचने के लिए बैंकों के बारे में बात कर रहे हैं, जो स्वतंत्र रूप से संपार्श्विक अचल संपत्ति बेचने का अधिकार प्राप्त कर रहे हैं। उनका कहना है कि केवल इस मामले में ही वे इस तथ्य को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं कि देनदार, समझौते के अनुसार भुगतान करने में असमर्थ है, "थोड़ा डर के साथ निकल जाता है।" यदि देनदार "सहयोग नहीं करता है", तो बैंक उसे अधिकतम आर्थिक रूप से दंडित करने की पेशकश करते हैं: नीलामी में अपार्टमेंट की बिक्री के बाद बकाया राशि शेष है, कृपया भुगतान करें।

उधारकर्ताओं को अधिक मिलनसार बनाने के लिए, न केवल एक "छड़ी" का आविष्कार किया गया, बल्कि एक "गाजर" का भी आविष्कार किया गया। यदि बैंक ऋण से अधिक कीमत पर अपार्टमेंट बेचता है, तो अंतर व्यक्ति को वापस कर दिया जाएगा।

और पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि इस तरह की कानूनी पहल वास्तविक बंधक उधारकर्ताओं के हितों का बिल्कुल भी उल्लंघन नहीं करती है। सिद्धांत रूप में, इससे उधारकर्ता को क्या फर्क पड़ता है, अगर उसने पहले ही अपार्टमेंट को अलविदा कह दिया है, तो ऋणदाता इससे कैसे निपटेगा? इसके अलावा, यदि ऐसे नियमों को अपनाया जाता है, तो बंधक आवास को बैंक में स्थानांतरित करने के लिए एक एकल, सरल तंत्र सामने आएगा। और जमानतदारों के पास अन्य ऋणों के साथ काम करने के लिए अधिक समय होगा।

और अगर रूस में ऐसा नहीं हो रहा होता तो इस पहल का बिना किसी "किन्तु" के स्वागत किया जा सकता था।

मैं तुम्हारी तलाश में बाहर जा रहा हूं
मूर्खों और सड़कों के अलावा, रूसी पारंपरिक समस्या यह है कि किसी भी मौजूदा कानून के इरादे कितने भी नेक क्यों न हों, परिणाम दुखद होता है। पहली, दूसरी या तीसरी रीडिंग के दौरान बिल अक्सर अपने विपरीत में बदल जाता है।

तदनुसार, एक बहुत ही वास्तविक खतरा है कि "महान" संशोधनों के दौरान, FZ-405 को "नपुंसक" बना दिया जाएगा। सौभाग्य से, बैंकरों के पास राज्य ड्यूमा में एक अच्छी लॉबी है, और उन्होंने वर्तमान कानून के चर्चा किए गए प्रावधानों को एक से अधिक बार सार्वजनिक आलोचना का विषय बनाया है।

इसलिए यह धारणा उत्पन्न होती है कि ठीक इसी कारण से - संघीय कानून-405 की "अयोग्यता" के कारण ही यह प्रक्रिया शुरू की गई थी। और उधारकर्ता, 2008-2009 की तरह, गिरवी रखा गया अपार्टमेंट खोने के बाद भी फिर से बैंक के कर्ज में डूबे रहेंगे।

साथ ही, बंधक खंड में लागू कानूनी नियमों को "समायोजित" करने के लिए विभिन्न तरीकों से प्रयास कर रहे बैंकरों के इरादे समझ में आते हैं।

फिलहाल, इस कानून का अस्तित्व उनके व्यवसाय के लिए पूरी तरह सैद्धांतिक खतरा है। जैसा कि फर्स्ट कैपिटल लीगल सेंटर के प्रमुख वकील ओलेग सुखोव ने बीएन को बताया, रूसी कानूनी ढांचे में संघीय कानून-405 के प्रवर्तन का एक भी मामला अभी तक दर्ज नहीं किया गया है। विशेषज्ञ ने स्पष्ट किया, "या तो कोई उदाहरण नहीं हैं, या वे अलग-थलग हैं और हाल ही में घटित हुए हैं कि इसके बारे में डेटा अभी तक रूसी कानूनी विद्वानों द्वारा उपयोग की जाने वाली सूचना सामग्री में प्रकाशित नहीं किया गया है।"

उन्हें एएचएमएल के कानूनी विभाग में संघीय कानून-405 के प्रवर्तन के मामलों के बारे में भी कोई जानकारी नहीं है।