Когато кандидатстват за ипотека, всички кредитополучатели са изправени пред необходимостта от сключване на застраховка. За повечето от тях тази позиция на банката не предизвиква особен ентусиазъм: допълнителните разходи за получаване на застрахователна полица могат значително да увеличат финансовата тежест върху семейния бюджет. В този случай ще трябва да плащате всяка година, до окончателното изплащане на заема. Не е изненадващо, че много кредитополучатели се опитват да спестят пари от това. Ето защо те се интересуват от това какво трябва да се застрахова с ипотека в Сбербанк непременно и какво може да бъде отказано? За да осигурят привлечени средства, банките често налагат голям брой застрахователни продукти. И клиентите се страхуват, че с отказа си ще навредят, когато кредиторът вземе решение за отпускане на заем.

Характеристики и необходимост от застраховка при получаване на жилищни кредити

Въпросът за застраховката при издаване на заем за закупуване на жилище се урежда от Закона на Руската федерация "За ипотеката". Съгласно неговите разпоредби са предвидени всички аспекти на взаимоотношенията между кредитната институция и кредитополучателя. Това важи и за закупуването на застрахователни полици. Параграф 31 задължава купувача на жилище да го застрахова в полза на банката, която е издала ипотеката непременно. В същото време се отчитат минимални рискове - повреда или загуба на недвижим имот. Използвайки законодателното право, всички банкови институции, включително Сбербанк, изискват от кредитополучателите да имат задължителна застраховка на закупения апартамент или къща, които действат като обезпечение по заема. Застраховката трябва да съответства на размера на заема.

Съгласно същия закон всички останали видове застрахователни полици при сключване на договор за ипотека се закупуват само на доброволни начала и по лична инициатива на клиента.

Видове ипотечни застраховки

Когато потенциален кредитополучател откаже да застрахова ипотекиран апартамент в Сбербанк, банката може на съвсем законни основания да откаже да подпише договор за ипотека. В същото време кредиторът преследва собствената си търговска цел и се стреми да сведе до минимум собствените си рискове: жилищните кредити са сред кредитните програми с най-ниски лихви и се сключват за дълъг период. Затова банковите специалисти настояват за допълнителна застраховка. Има 3 основни вида ипотечни застраховки:

• обезпечителен имот,
• живот и здраве на кредитополучателя,
• заглавие (риск от загуба на собственост върху жилище).

Най-често банките предлагат комплексна застраховка на три точки наведнъж. Отличително предимство на Сбербанк е, че тя е единствената банка, при която застраховката на собственост не е задължително условие.

Но в същото време много клиенти са наясно, че на днешния пазар на недвижими имоти двойните сделки са много чести. Това е особено вярно за вторичния пазар. Застраховката за собственост, която се сключва само за 3 години, може да предпази от измами и случайни грешки при съставяне на документи за апартамент. 3 години е давността, за която можете законно да оспорите сделката.

Кредитополучателите са по-склонни да купуват лична застраховка. И това се дължи не само на факта, че банката намалява лихвата за тази опция. Ако се вземе ипотека за 30 години, тогава никой здравомислещ човек не гарантира, че през това време няма да има здравословни проблеми.

От това следва, че застраховката е от взаимна полза, както за банковата институция, така и за нейния клиент.

живот

По закон личната застраховка не е задължителна за кредитополучателя. Но клиентите се интересуват най-много от момента, в който поради липсата на такава застраховка банката увеличава лихвата с 1%. Това леко намаление ще ви спести значителни пари в дългосрочен план.

Застраховката на кредитополучателя на собственост покрива определен списък от застрахователни рискове: смърт, инвалидност, наранявания и сериозни заболявания, които водят до дългосрочна инвалидност. Ако при настъпване на изброените рискове кредитополучателят има проблеми с изплащането на заема, застрахователната компания ще изплати на кредитора произтичащия дълг.

Закупувайки лична застраховка, клиентът сам определя застрахователната сума. Размерът му директно зависи от много фактори: пол, възраст, място на работа, здравословно състояние и много други. Размерът на ипотеката също влияе върху размера на вноските.

Тъй като Сбербанк предвижда намаляване на ставката, предмет на лична застраховка, тя може да бъде преразгледана, ако има закъснения при плащането на застраховка. Ако клиентът не поднови годишната застраховка, банката го задължава да погаси предсрочно взетия кредит. При неплащане на дълга кредиторът има право да наложи санкции на ипотекирания апартамент.

Апартаменти

Няма да е възможно да се избегне застраховка на придобитото имущество, тъй като това е законово изискване на банката, потвърдено от руското законодателство. Клиентът ще трябва да застрахова апартамента с ипотечен кредит в Сбербанк за два риска наведнъж - от повреда на имущество и неговата загуба. Максималните застрахователни вноски след настъпване на застрахователно събитие се равняват на размера на сумата по кредита. Това означава, че в такава ситуация ИК плаща на банката цялата сума, необходима за погасяване на кредита.

При подписване на договор за заем банковите мениджъри активно провеждат кампания за използване на услугите на собствената си застрахователна компания Sberbank-Insurance, но самият клиент има право да избере застрахователна компания. Банката си сътрудничи с много застрахователни компании, сред които има много лидери в тази област. Списъкът на акредитираните компании може да бъде намерен на сайта на финансовата институция.

Какво е по-изгодно да се застрахова с ипотека в Сбербанк

Клиентите се интересуват най-много от това как да спестят пари при кандидатстване за застраховка. В договора за ипотека отделна клауза гласи, че кредитополучателят има право да се застрахова във всяка компания, акредитирана от Сбербанк. Това право трябва да се използва и сред всички застрахователи да изберете този, при който тарифите са най-ниски. Някои SC предлагат пакети с различни услуги.

При комплексна застраховка можете да получите отстъпка при по-голям брой рискове, а отделно би струвало много повече. В някои случаи можете да постигнете застраховка под 1% и тогава ползата от намалената ставка ще бъде очевидна. В същото време клиентът получава допълнителен бонус - застрахователна защита срещу много рискове за дълго време.

Как да съставим договор за ипотечна застраховка чрез Sberbank Online

Регистрацията и подновяването на застрахователна полица за ипотека се предоставя в 2 варианта: в офиса на застрахователната компания или онлайн. Разрешено е да се изготви споразумение дистанционно на уебсайта на Обединеното кралство или чрез интернет банката.

В момента стана възможно да се издаде договор за ипотечна застраховка в Sberbank Online не само в уеб версията на системата, но и в мобилното приложение. Последният вариант е най-обещаващ: поради лекотата на използване все повече клиенти на Sberbank използват мобилното приложение за извършване на различни операции. Тази опция има 2 положителни точки:

1. значителна икономия на време и проста процедура (за да попълните политиката, не е необходимо да въвеждате лични данни, тъй като те вече са в акаунта на потребителя);
2. по-ниски ставки за закупуване на ипотечни застрахователни продукти в сравнение с подобна процедура в офиса.

Опцията е достъпна за собственици на мобилни устройства с Android и iOS. Покупката на лична застраховка или имот на заем чрез мобилно приложение се извършва по следния начин:

1. потребителят е упълномощен да влезе в Sberbank Online;
2. ще трябва да отворите "Каталог", а в него - секцията "Застраховка";
3. след това трябва да изберете желаната застрахователна полица - за недвижими имоти или застраховка живот (или и двете наведнъж);
4. след това трябва да се запознаете с условията на застраховката и с изчисленията;
5. след това щракнете върху „Купете“ и изберете начин на плащане;
6. парите ще бъдат дебитирани от сметката;
7. електронната версия на политиката ще бъде изпратена на потребителя по електронна поща.

Заключение

При подписване на договор за ипотека няма да е възможно да се избегне застраховка. Важно е да запомните, че е задължително издаването на застрахователна полица за ипотечни жилища, други видове застраховки - по искане на кредитополучателя. Но си струва да се помни, че ипотечната застраховка с видимо увеличение на месечните плащания ще позволи да се осигурят всички възможни неприятни ситуации, които могат да възникнат за дълъг период от време. Застраховката позволява на клиента по-уверено да планира собственото си бъдеще.

Има въпрос, който тревожи потенциалните кредитополучатели, задължителна ли е застраховката живот за ипотека в Сбербанк през 2020 г.? В крайна сметка такава клауза е посочена в договор за заем за ипотека с държавна подкрепа.

Преференциалният процент за ипотека е валиден само при условие, че кредитополучателят задължително застрахова живота и здравето си. В противен случай банката има право да увеличи лихвите по кредита с 1%.

Да се ​​застрахова или да не се застрахова

Първо, нека да разберем дали изобщо е необходимо да застраховате живота, за да получите ипотечен заем? В крайна сметка много банки настояват за такава застраховка. Законни ли са техните претенции? Кой се нуждае повече от нея: банката или кредитополучателя?

Личната застраховка покрива цяла група рискове:

• смърт на кредитополучателя;
• продължително разстройство на здравето и увреждане;
• наранявания и остри заболявания;
• частична инвалидност.

Ако кредитополучателят има затруднения с изплащането на заема поради една от горните причини, застрахователната компания ще изплати за него възникналия дълг. Тези средства се получават от банката. Но кредитната институция може да изпрати част от парите на кредитополучателя, така че той да плати за лечението, да се върне на работа възможно най-скоро и да възобнови плащанията.

По този начин застраховката за кредитора намалява риска от неплащане на дълга. И кредитополучателят е гарантиран, че в случай на неблагоприятни обстоятелства, тежестта на погасяването на заема няма да падне върху неговите близки. И дори в случай на загуба на здраве или временна загуба на работа, той ще може да изплати част от дълга с помощта на застраховка. Като се има предвид, че кредитът се дава за срок до 30 години, настъпването на застрахователно събитие не изглежда като нещо абсолютно невъзможно.

Какво казват в Сбербанк

В Сбербанк мениджърите също понякога настояват, че застраховката живот е задължителна с ипотека. Но кредитополучателите често не са загрижени за самия въпрос, да застраховат или не да застраховат живота. Наистина през последните години личната застраховка вече не се възприема като нещо напълно ненужно. Особено когато дава възможност да се получат благоприятни условия за ипотечен заем и да се намали лихвеният процент.

Конфликти възникват, когато служителите на Sberbank не просто налагат животозастраховане, а настояват полицата да бъде издадена в компанията за застраховане на живот на Sberbank. И нейните годишни ставки не са най-ниските:

• застраховка живот и здраве на кредитополучателя – 1,99% ;
• застраховка живот и здраве във връзка с неволна загуба на работа – 2,99% ;
• застраховка живот и здраве със самостоятелен избор на параметри – 2,5% .

Лихвата се изчислява от застрахователната сума и е равна на размера на кредита. И получателят на заема ще бъде изправен пред значителни плащания.

Как да се държим с банковите мениджъри

Кредитополучателят има право да застрахова живота и здравето си във всяка застрахователна компания, акредитирана от Сбербанк.Това правило е изложено като отделна клауза в договора за заем.

Има четири такива компании, в допълнение към Sberbank Insurance:

• LLC IC VTB Insurance;
• САО "ВСК";
• LLC ISK Euro-Polis;
• ОАО СОГАЗ.

Техните тарифи обикновено са по-ниски от тези в Sberbank Insurance. Но въпреки закона, мениджърите на Сбербанк понякога настояват за издаване на полица в своята застрахователна компания. Трудно е да се каже какво ги движи: обикновена некомпетентност или желанието да печелят пари от допълнителни услуги. Но за съжаление се случват такива прецеденти. В този случай потенциалният кредитополучател трябва да се обърне към уебсайта на Сбербанк на Русия. Пише, че можете да застраховате здраве и живот във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на тази кредитна институция.

Ако това не помогне, тогава е необходимо да се изиска от банковите служители писмен отказ за издаване на заем със задължително посочване на мотива. По правило такава стъпка е достатъчна, за да премахне всички възражения на мениджърите и да започне конструктивен диалог. В противен случай трябва да се свържете директно с ръководството на Сбербанк или да обжалвате незаконния отказ за издаване на заем в съда.

Видео: За ипотечната застраховка

Обобщавайте

Когато вземете заем за жилище в Сбербанк, не е необходимо да сключвате договор за лична застраховка. Имате право да откажете застраховка.Никой закон не предвижда нейното задължително присъствие.

Доброволното здравно и животозастраховане при получаване на ипотечен кредит има положителни и отрицателни страни. Най-големият недостатък е общият размер на застрахователните плащания по договора. Като се има предвид, че вноските трябва да се плащат годишно, цената на застраховката живот с ипотека в Сбербанк е осезаема, кредитните програми са проектирани за 30 години и се получава впечатляващо надплащане.

Но ако вземем предвид това Сбербанк при липса на застраховка увеличава лихвите по заема с 1%, тогава има причина да се застраховате. Не е необходимо да правите това в Sberbank Insurance. Разумно е да се търсят по-изгодни условия от други застрахователи, акредитирани в тази кредитна институция.

Прочетете също:

11 коментара

На 5 ноември 2016 г. кредитополучател от 2 милиона рубли почина в производството ... половината от сумата е изплатена от 2007 г. ... съпругата му (38 години) е безработна и две малки деца (3 и 10 години) не са в състояние да платят още 1 милион ... за които дано какво да правя? семейството намери само полица на VTB за застраховка на имущество ... в договор № 26740 също няма редове за животозастрахователната полица ... Как да отида при президента? моят т.925-185-36-41

Добър ден! Моля, кажете ми какво да правя, ако служител на Сбербанк, когато кандидатства за ипотечен кредит, ги принуди да се застраховат при тях, а ние искаме да отидем на друга застраховка, към която служителят казва да се застраховате, но отказва да предостави номер на договора за кредит за застраховката?

Застраховката на жилище с ипотека в Сбербанк е официално изискване на кредитора. Това е оправдано от законодателството на Руската федерация и е определено от банката да минимизира собствените си финансови рискове. Застраховката на ипотечен апартамент в Сбербанк е задължителна процедура. Освен това, ако желае, клиентът може доброволно:

Съдържание на страницата

• сключете застраховка живот в Сбербанк с ипотека;
• закупете застрахователна полица за собствеността на апартамента (в случаите, когато собствеността е загубена не по вина на кредитополучателя).

Когато избират програма за заем, хората обикновено се фокусират върху репутацията на банката и изискванията, които трябва да бъдат изпълнени, за да получат ипотека. Общата сума на заема обаче ще зависи и от застрахователната програма.

Законът не изисква застраховка живот и здраве, за да получите ипотека. Въпреки това клиентите, които отказват този вид услуга, имат повишен шанс за получаване.

Застраховката за собственост се издава само по лично желание на кредитополучателя и банката не настоява за придобиването й.

По този начин крайната цена на ипотечен продукт може да се състои от три вида застраховки:

• апартамент, който е закупен с ипотека, е задължителен;
• живота на лицето, което извършва покупката на недвижим имот - за предпочитане;
• заглавието на апартамента (загуба на собственост по една или друга причина) - по преценка на клиента.

Застраховането на имот, закупен с ипотека, е задължително условие на всеки договор за ипотека. Това се посочва във Федералния закон на Руската федерация.

На първо място, това е от полза за кредитната институция, която издава заема.

За клиента застраховката увеличава финансовата тежест, тъй като освен лихвите по кредита, той все още трябва да плаща застрахователни премии.

Какво ти е необходимо

Същността на полицата е, че при непредвидени обстоятелства и загуба или повреда на апартамента, задължението за изплащане на щети пада върху застрахователната компания. Полицата предвижда различни случаи на повреда или пълно унищожаване на имущество поради пожар, експлозии, природни бедствия, грабеж, наводнение на съседи и т.н. По този начин застрахователната полица на апартамент е от полза:

• Сбербанк, тъй като гарантира възстановяване за сметка на парите на застрахователната компания;
• Клиентът, тъй като го спестява от плащане на непредвидени огромни разходи за ремонт или възстановяване на жилище.

Цена през 2020 г

Цената на застраховката на апартамента зависи от състоянието на апартамента (важна е годината на строеж на къщата) и цената на апартамента. Застрахователната компания прави индивидуални изчисления за всеки клиент.

Можете да изберете две опции:

• полицата се закупува за общата цена на апартамента;
• полицата се закупува за сумата, която остава за плащане на банката.

Средната ставка е 0,225% годишно от размера на кредитните задължения. Например, ако един апартамент струва 3 милиона рубли, първоначалната вноска е 1 милион рубли и полицата е закупена за размера на дълга, тогава застраховката ще струва 4500 рубли.

ВАЖНО: полицата е валидна точно 1 година. В края на срока можете да използвате удължаването или да го издадете отново в друга фирма. Всяка година полицата се закупува чрез заплащане на застрахователна годишна такса.

Обезщетения по застраховка на апартамент не се предоставят на нито една категория лица. Правилата са еднакви за всички кредитополучатели.

Застраховка живот и здраве

Застраховката „Живот и здраве” при кандидатстване за ипотека, съгласно споразумението с банката, не е задължително условие. Сбербанк обаче настоява да закупи тази услуга, за да намали собствените си рискове от неплащане на заем от клиент. Известен натиск от страна на кредитната институция, въпреки официалното доброволно закупуване на услугата, се вижда в строгите правила за определяне на лихвата по кредита. Ако не е издадена застраховка „Живот“, лихвата се увеличава с 1%.

Закупуването на застрахователна полица налага допълнителни финансови тежести на клиента, а сумата е по-голяма от задължителната застраховка на апартамент. Като се има предвид горното правило на Сбербанк и като се вземат предвид предимствата, трябва да помислите за закупуването на тази услуга.

Какво ти е необходимо

Застраховката „Живот и здраве” гарантира връщане на привлечените средства на банката в случай на загуба на здраве или смърт на кредитополучателя. Предвид значителните условия и размери на ипотечното кредитиране, банката съвсем целесъобразно се опитва да се предпази от подобни рискове. За кредитополучателя тази полица е гаранция, че в случай на злополуки кредитните му задължения няма да паднат върху плещите на поръчители и близки роднини, тъй като дългът ще бъде изплатен от застрахователната компания. Освен това, ако клиентът временно е загубил работоспособността си, тогава заемът му през този период ще бъде изплатен от застрахователната компания (при предоставяне на доказателства за здравословното състояние). По този начин, като се има предвид покритието на възможните рискове и факта, че ако откажете застраховка, банката все пак ще увеличи лихвата, трябва да помислите за закупуването й.

Цена през 2020 г

Всъщност препъни-камъкът по въпросите на живото и здравно застраховане е самият факт за необходимостта от закупуване на полица, но фактът, че Сбербанк принуждава клиента да го купи от определени компании на не много изгодни цени. Първо, той има собствено дъщерно дружество, Sberbank-Insurance, където те са принудени да купуват полици. Второ, кредиторът ограничава избора на организации до собствените си, като заявява, че други политики няма да бъдат приети. В момента обаче нещата не са толкова зле, както преди. Списъкът на партньорите на Сбербанк е увеличен до 19 организации, така че клиентът може да избере къде е по-евтино животозастраховането с ипотека в Сбербанк, като предварително е проучил тарифите и сравни цените.

Често хората са изправени пред натиск от мениджър на Сбербанк, който настоява за закупуване на услуга от Sberbank-Insurance, където лихвените проценти са доста високи. Но в договора за заем ясно е посочено, че можете да направите това във всяка организация, акредитирана от Сбербанк. Затова не се колебайте да потърсите къде е по-евтино, да се застраховате и да представите полица.

Цената на полицата зависи от размера на дълга, рисковите параметри. Има различни рискове, които могат да бъдат включени в една полица:

• смърт;
• пълна загуба на работоспособност;
• частична инвалидност;
• загуба на работа поради причини извън контрола на клиента.

Sberbank-Insurance предлага следните програми:

• Стандартна програма живот и здравеопазване - 1.99% годишно;
• Застраховка за здраве и загуба на работа - 2,99%;
• Програма с възможност за самостоятелен избор на параметри - 2,5%.

Така че, нека изчислим колко ще струва полицата, например, ако клиентът желае сам да избере параметрите. Ще прехвърлим цената на апартамента от предишния пример, така че изчислението ще бъде за размера на дълга от 2 милиона рубли. Умножаваме два милиона по лихва от 2,5% и получаваме сумата от 50 000 рубли годишно. Сумата не е малка. Затова хората търсят фирми, в които застраховката ще е по-евтина.

След като потърсите информация, след като сте проучили списъка на застрахователните организации, които са партньори на Сбербанк на официалния й уебсайт, можете да намерите тарифи от 1%. В този случай застраховката ще струва 20 000 рубли. през годината.

Застраховка за титла

Застраховката за собственост върху апартамент се отнася до застраховка на права на собственост. Ако по някаква причина кредитополучателят, който плаща ипотеката за апартамента, внезапно загуби правата върху него (обикновено това се случва чрез съда), тогава застрахователят поема всички финансови задължения за плащане на дълга. Така клиентът не трябва да плаща за това, което не притежава.

Кредитополучател, който е закупил апартамент с ипотека, може да загуби права на собственост в следните случаи:

• са открити грешки при изпълнението на документите и сделката е обявена за недействителна;
• се появиха нови носители на права, чиито законни интереси не бяха взети предвид при съставянето на договора (съпруг, непълнолетни деца, други законни наследници на имущество и др.);
• лицето, от чието име е извършена сделката, е признато от съда за юридическо недееспособно (той не носи отговорност за действията си);
• са използвани измамни схеми за продажба.

По този начин закупуването на застраховка за собственост е най-подходящо за вторично жилище, тъй като най-вероятно сте първият собственик на апартамент в нова сграда. Въпреки това, не бива да се отпускате, тъй като често има недобросъвестни предприемачи, които грубо нарушават сроковете за доставка на жилища или извършват продажби чрез различни незаконни схеми.

Въпросът - да се застрахова собствеността или не - се решава от кредитополучателя самостоятелно. Това не е задължителна клауза в договора за заем. Може да се закупи вместо застраховка живот.

Цена

Средната ставка обикновено не е висока, варираща от 0,3% - 0,5% годишно. По този начин, при ипотечно кредитиране в размер на 2 милиона рубли, размерът на застраховката ще бъде 6 000 - 10 000 рубли.

Как да получите застраховка

За да закупите полица, трябва да се свържете със застрахователната компания с пакет от съответните документи. За всеки вид услуга списъкът с необходимите документи ще бъде малко по-различен. Ипотечната застраховка в Сбербанк се издава съгласно следните документи:

• паспорта;
• изявление в подходяща форма;
• попълнен въпросник (необходим за оценка на риска);
• документи, потвърждаващи правото на собственост;
• удостоверение за регистрация на правото на собственост;
• документи по експертната оценка на апартамента;
• извлечение от техническия (кадастрален) паспорт на жилището;
• медицинска справка за здравословното състояние;
• удостоверение от психиатричен и наркологичен диспансер (че не сте регистрирани при тях).

Процедурата за регистрация е проста. След като прегледате документите, ще трябва да подпишете договора. Веднага след като платите застрахователната премия, полицата ще ви бъде издадена.

По този начин общата цена на ипотечен продукт се състои не само от сумата на заетите пари и лихвите, натрупани за ползване на заема, но и от застрахователните премии, които кредитополучателят ще трябва да плати през целия период на ипотеката, купувайки политика всяка година. Като сключи застраховка за първата година и откаже да я поднови, клиент на Сбербанк рискува да получи проблеми под формата на увеличение на лихвения процент по заема или искане за предсрочно погасяване на заем поради неизпълнение на споразумения. Ако от съображения за сигурност клиентът реши да закупи и трите вида застраховки (апартамент, живот и собственост), общата такса на година ще бъде допълнително 2,5 - 3% от сумата на кредита.

Фирми партньори на Сбербанк

• LLC IC "Sberbank животозастраховане"
• Absolut Insurance LLC (бивша ISK Euro-Policy LLC);
• ООО SF Адонис
• ЗАО "ВСК"
• LLC IC "VTB Insurance"
• LLC Застрахователна компания "Хелиос"
• ООО "Zetta Insurance"
• SPAO Ingosstrakh
• АД "Застраховане свобода"
• JSC Национална застрахователна компания TATARSTAN (JSC NASKO)
• АД ИК ПАРИ
• АД ИК РЕГИОНГАРАНТ;
• Ренесанс Иншурънс Груп ООД;
• СПАО "РЕСО-Гарантия"
• PJSC IC Rosgosstrakh
• АД "СОГАЗ"
• OJSC SG Spassky Gates;
• АД РАК "Стерх";
• LLC Застрахователна компания Surgutneftegaz;

Отговори на популярни

Въпрос: какви документи са необходими за застраховане на апартамент с ипотека в Сбербанк?

Анкета: Доволни ли сте от качеството на услугите, предоставяни от Сбербанк като цяло?

даНе

Отговор: основните документи включват паспорт на кредитополучателя, формуляр за заявление и документи, които потвърждават собствеността на обекта, както и държавно удостоверение за регистрация на правото. Може също да изисква заключение на експерт за оценка на състоянието и стойността на недвижимия имот, кадастрален и технически паспорт на апартамента.

Въпрос: необходимо ли е да се застрахова апартамент с ипотека в Сбербанк?

Отговор: Да, без застраховка на апартамент, ипотечен кредит не се издава. Обосновката е Федералният закон на Руската федерация "За ипотеката". Обезщетения по застраховка на апартамент не се предоставят на нито една категория лица.

Въпрос: необходимо ли е да се поднови застраховка живот с ипотека в Сбербанк?

Отговор: ако разчитате на закона, тогава застраховката живот при кандидатстване за ипотека не е задължително условие. На практика банката настоява за закупуване на тази полица. Ако клиентът откаже, лихвата по кредита се увеличава с 1%. Ако не сте подновили застраховката си живот, пригответе се за горните мерки от банката.

Когато кандидатствате за ипотека в Сбербанк, само предметът на обезпечение попада в задължителната застраховка. Освен това кредитополучателят може да сключи лична застраховка. Това ще намали лихвата по кредита с 1 п.п.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Когато избират банка за ипотечно кредитиране, не всички бъдещи кредитополучатели мислят за необходимостта от застраховка.

Те се интересуват от такива точки като имиджа на банкова организация, изискванията към кредитополучателите, процедурата за кандидатстване и лихвените проценти и т.н.

И въпреки това, изпълнението на условията по отношение на застраховката силно влияе върху вероятността за одобрение и цената на самия заемен продукт. Така че да изгубите от поглед такъв важен момент би било грешка.

Ето защо трябва да обърнете внимание на ипотеката в Сбербанк. Тук, в една от най-големите банки в страната, успяха да съчетаят изгодни условия за ипотечно кредитиране и много лоялни застрахователни изисквания.

Какво е това и защо е необходимо?

Съгласно условията на застраховката, много ипотечни кредитори отправят постоянни искания към кредитополучателите за застраховане на различни рискове, свързани с покупката на недвижими имоти на кредит.

Ето защо, когато решавате да закупите недвижим имот на кредит, трябва ясно да разберете, че ипотечната застраховка в Сбербанк е задължителна или не.

Освен това говорим не само за застраховката на обекта на обезпечение, но и за други видове застраховки: живот и инвалидност (здраве) на кредитополучателя, собственост.

Задължителна застраховка на заложено имущество

Не се правят изключения за застраховането на обекта на ипотечното кредитиране. Това не е лесно изискване на Сбербанк, която предоставя заем, това е изискване на законодателството на Руската федерация.

Клиентът е длъжен да състави полица, която съдържа комбинирана ипотечна застраховка.

Документът съдържа един пакет от застрахователни събития, който включва няколко банкови риска. Причината за такова изискване на банката е, че обектът на залог е застрахован срещу смърт, щета, загуба в полза на Сбербанк.

Срокът на застрахователния договор трябва да покрива целия период на договора за заем. В този случай кредитополучателят трябва да плати застрахователните плащания.

Посоченото изискване за застраховане на имущество е залегнало в действащото законодателство на Руската федерация относно предоставянето на ипотеки.

Следователно е невъзможно да не се съобразим с него. Съгласно член 31 от Федералния закон „За ипотеката (залога на жилище)“ залогодателят (кредитополучателят) е длъжен да застрахова недвижими имоти в полза на ипотекарния кредитор (банка), предоставени като обезпечение срещу рисковете от загуба и повреда.

В този случай застраховката трябва да покрива изцяло размера на обезпеченото задължение. С други думи, в случай на застрахователно събитие, заемодателят трябва да компенсира изцяло загубите си чрез застраховка, издадена от кредитополучателя.

Това позволява на банката да не се страхува от загуба на ликвидност на недвижимите имоти, което означава минимизиране на риска от загуби.

По този начин, в случай на отказ от задължителна застраховка на обезпечение, Сбербанк няма да одобри заявлението за ипотечно кредитиране.

Изискванията на Сбербанк за застраховка живот и здраве на кредитополучателя

Федералните закони за ипотечните кредити не предвиждат никаква задължителна застраховка, освен застраховка за обезпечение. Въпреки това Сбербанк предлага на кредитополучателите да застраховат друг риск: живота и здравето на кредитополучателя.

Банката няма право да откаже ипотека, ако кредитополучателят е отказал този вид застраховка. Следователно, за да не откаже, кредиторът мотивира клиентите, като увеличава кредитния процент по задължението с 1 процентен пункт (п.п.).

Причините, подтикващи Сбербанк към този тип „доброволна регистрация“ на застраховката, са много прозрачни.

Ипотечните заеми достигат няколко милиона рубли, издадени за дълги периоди (понякога десетилетия).

През годините на кредитополучателя могат да се случат различни неприятности, които да доведат до инвалидност.

А това означава намаляване на доходите. Ето защо банката е принудена да минимизира своите рискове. За кредитополучателя и неговото семейство такава застраховка е и допълнителна сигурност.

Методи за проектиране

Ипотечната застраховка е комплексна оферта, която се състои от няколко вида застраховки. И крайната ставка се влияе от много фактори.

За да изберете добра оферта от застраховател, трябва да оцените следните точки:

• изчисляване на предварителната цена;
• изясняване на списъка с необходимите документи;
• разбират процеса на регистрация и плащане на застрахователната полица;
• да разберете дали е възможно да се достави застрахователната полица на датата на подписване на договора с банката и други важни точки.

За да може застрахователната компания да даде крайната оферта, ще трябва да попълните заявление и да подадете необходимия пакет документи.

Най-доброто решение за бъдещ кредитополучател е да избере няколко застрахователни компании и да изпрати заявления до тях. Обикновено крайният отговор се съобщава на клиента в рамките на 24 часа.

Ако банката изисква сключване на застрахователен договор за няколко години наведнъж, тогава е препоръчително да поискате от застрахователя график на плащане и тарифи за бъдещи периоди.

По правило при застраховане на здравето и живота на кредитополучателя тарифата се повишава. При застраховане на имуществото остава непроменено.

Понякога не особено добросъвестните застрахователни компании определят ниска ставка през първата година на услугата. И тогава го вдигат.

Това се изчислява на базата на факта, че клиентът няма да може (или няма да иска) да смени застрахователната компания. Затова е по-добре да изберете застраховател след пълен анализ на неговата оферта.

Условия

Основните условия за получаване на застраховка в Сбербанк важат за застрахователната компания.

Не всяка полица може да бъде приета от банката. Важно е застрахователят да отговаря на изискванията на кредитора.

Сбербанк избра компании, които са предвидили декларираните рискове като застрахователни събития. Това позволява на банката да бъде сигурна, че ако възникнат, загубите ще бъдат покрити.

На своя уебсайт Сбербанк публикува списък на застрахователните компании, които участват в ипотечно застраховане. В същото време кредиторът няма право да налага "своите" застрахователи, с които е сключил договор за сътрудничество.

Подобно поведение може да се квалифицира като нарушение на закона "за защита на конкуренцията".

Кредитополучателят има право да избере алтернативна компания, при условие че отговаря на изискванията, които Сбербанк налага към застрахователните компании и техните услуги.

Но трябва да се разбере, че избирайки заемодател трета страна, кандидатът за ипотека увеличава риска от отказ на заем без обяснение.

Изисква ли се застраховка?

Още през 2010 г. Роспотребнадзор и Федералната антимонополна служба се противопоставиха на налагането на задължителна цялостна застраховка върху работоспособността, живота на кредитополучателя и правото на собственост при кандидатстване за ипотека.

След това бяха одобрени изменения в законодателството, които направиха възможно ограничаването на списъка от задължителни видове застраховки при издаване на ипотечни кредити изключително до застраховка на имуществени рискове във връзка с обезпечение.

Така от днес задължителната застраховка е застраховка само на обезпечено имущество.

Видове ипотечни застраховки

Регистрацията на ипотека е придружена от изискването за регистрация на застраховка живот на кредитополучателя и недвижими имоти.

Сбербанк разграничава два вида застраховки:

• живот и здраве (работоспособност) на кредитополучателя;
• обект на залог, по-специално апартамент.

живот

Ипотечната застраховка живот в Сбербанк е от полза както за кредитора, така и за роднините на клиента. Размерът на застрахователните плащания се увеличава с напредване на възрастта на кредитополучателя. Освен това тази сума се влияе от здравословното състояние на клиента.

Още веднъж би било полезно да припомним, че застраховката живот при кандидатстване за ипотека е доброволно желание на клиента.

Ако бъде избран този вид обезпечение, тогава кредитополучателят ще трябва да плаща от 0,3% до 1,5% годишно. Размерът варира в зависимост от размера на кредита, възрастта и здравословното състояние на осигуреното лице.

Апартаменти

Апартаментът, като обект на обезпечение на недвижим имот, е задължителен обект на застраховка. Без тази процедура е невъзможно да получите ипотечен кредит от банка.

В случай на обезпечена имуществена застраховка, която е апартамент, минимумът, който Сбербанк може да изисква, е застраховка срещу рисковете от загуба и повреда.

Но ако кредитополучателят желае, той може да добави застраховка за собственост. Това ще увеличи размера на осигурителните плащания с 0,2% -0,7% и ще ги доведе до 1,3% -1,5%.

Трябва обаче да се има предвид, че давността на правата на собственост е в рамките на три години. Следователно застраховката за собственост е неподходяща за по-дълъг период.

Ако вече сте се пенсионирали, но искате да получите заем, тогава нашата статия ще ви помогне -.

Ако искате да знаете коя банка има най-ниска лихва по потребителски кредит 2020, тогава трябва да отидете.

И се намира най-актуалната и пълна информация за изгодните заеми за пенсионери.

Цена

Ако кредитополучателят избере застраховател, акредитиран от Сбербанк, тогава в този случай ще се прилага единна тарифа, определена за всички застрахователни компании.

Стойността му е 0,15% от размера на ипотечното задължение. Застрахователната компания няма право да установява голяма сума, тъй като това противоречи на условията за сътрудничество между банката и застрахователя.

Определяне на застрахователната сума

Застрахователната сума се определя съгласно договора за заем. Може да бъде 100% - 115% от тялото на кредита.

Увеличената сума е заложена за покриване изцяло на всички задължения към банката, дори и в случай на неустойки за забава.

Кредитополучателят обаче трябва да разбере, че в този случай съществува висок риск от загуба на вече платени пари под формата на авансово плащане. Ето защо, от гледна точка на минимизиране на рисковете, е препоръчително да застраховате недвижими имоти за 100% от пазарната стойност.

Влияние на наличието или липсата на застраховка върху лихвения процент по ипотеката

По-голямата част от банките, участници на пазара на ипотечно кредитиране, повишават лихвите по заемите за недвижими имоти, но в същото време отказват условията на застраховката живот на кредитополучателя и застраховката за собственост.

В същото време размерът на процентната премия върху годишната лихва по ипотеката варира значително. При някои банки той напълно липсва, при други разликата в тарифите „с“ и „без“ застраховка е до 5 процентни пункта.

Средно банките повишават лихвите с не повече от 3,5 процентни пункта, докато застраховката за собственост се отделя приблизително 2% от стойността на самото ипотечно задължение.

Според кредитните мениджъри на руски банки, след забраната за допълнителни видове застраховки, повечето банки са определили защитни ставки за ипотеки, които се прилагат при кандидатстване за задължителна застраховка за обезпечение.

Така че, ако клиентът не иска да застрахова своята работоспособност или живот, например в Сбербанк, ако откаже застраховка живот и здраве, процентът се увеличава с 1%.

Някои кредитори изостриха ситуацията, като отказаха заеми на лица, които не са сключили лична застраховка.

Какво да направите, ако застраховката е просрочена?

Ипотечната застраховка трябва да е валидна за целия срок на договора за кредит. В случай, че кредитополучателят е допуснал нарушение на задължителната приемственост, се допуска подновяване на застраховката.

Ако кредитополучателят не изпълнява изискванията на кредитора и не поднови застраховката, тогава Сбербанк има право да поиска предсрочно погасяване.

Ако това не бъде направено, тогава Сбербанк ще начисли иск върху обезпечението. Така, ако застрахователните плащания са просрочени, но кредитополучателят е длъжен да ги погаси.

Как да удължа?

Ако кредитополучателят е сключил застрахователен договор със застрахователна компания, която е партньор на Сбербанк, тогава участието му не е необходимо за удължаване на договора. Достатъчно е само да направите годишна застрахователна вноска преди датата, посочена в графика.

Ако кредитополучателят е изплатил частично или изцяло ипотечния кредит предсрочно, тогава застрахователят е длъжен да преизчисли застрахователната сума и застрахователните премии, които се плащат веднъж годишно.

За да направи това, кредитополучателят уведомява застрахователната компания най-малко 10 календарни дни преди плащането. След преизчисление на клиента се издава нов погасителен план.

Условия за регистрация

Застрахователен договор за ипотека в Сбербанк се сключва за срок, определен от застрахования и застрахователя.

Споразумението влиза в сила от датата, посочена в споразумението.

Това може да бъде полица за една година с възможност за по-нататъшно удължаване или многогодишна полица.

Видео: Как да получите ипотечен кредит?

Предимства и недостатъци

Плюсовете и минусите на ипотечните кредити в Сбербанк, както и в други банки, са като люлка. От една страна, изравняване на рисковете преди всичко на кредитора, но и на кредитополучателя. От друга страна, увеличаване на финансовата тежест върху кредитополучателя.

Ако говорим за полюсите, те са по-забележими за банките, които с помощта на застрахователни плащания покриват загубите си при загуба или повреда на обезпечение.

От страна на кредитополучателя този вид застраховка при учредяване на банка от бенефициента се оказва само загуба на време и пари. Но е невъзможно да се избегне.

Банките, които изискват застраховка на недвижими имоти, работят единствено в рамките на закона.

Кредитополучателят може да се защити и да прехвърли изгодна позиция само ако размерът на застрахователните плащания надвишава размера на заема. Но за това е необходимо да се увеличи размерът на вноските, което вече е толкова трудно за човек, който купува жилище на кредит.

Малко по-различно е положението с живот и здравна застраховка на кредитополучателя. В този случай получателят на застраховката е самият кредитополучател или негови роднини (в случай на смърт).

Това означава, че човек ще може да изплати заема, дори и да загуби възможността да печели пари.

Ипотечното кредитиране, в съответствие със законодателството на Руската федерация, се придружава от задължителна застраховка на обекта на обезпечение. Освен това ипотечната застраховка на Сбербанк може да се извършва в следните области:

• застраховка живот и здраве на кредитополучателя;
• застраховка за собственост.

Застраховката живот с ипотека в Сбербанк не е задължително изискване и се издава по желание на клиента. При регистрацията му се вземат предвид следните рискове:

• смърт;
• инвалидност (включително временна);
• увреждане, сериозно заболяване;
• загуба на работа (неволно).

Цената и условията на договора са индивидуални и зависят от срока на валидност и набора от включени рискове. Застрахователни случаи "смърт" или "пълна инвалидност" предвиждат пълното погасяване на дълга на кредитополучателя от застрахователната компания. Ако инвалидността е временна, застраховката покрива плащането на месечни плащания, докато кредитополучателят се възстанови или се върне на работа.

Застраховка на дома

Задължителната застраховка на жилище за ипотеки в Сбербанк, както във всяка друга финансова институция, е необходима за намаляване на рисковете. Съгласно клауза 31 от Федералния закон "Относно ипотеката", купувачът на апартамента застрахова закупения обект в полза на притежателя на залога (в този случай Сбербанк). Минимален набор от разглеждани рискове:

1. Загуба на имущество.
2. Имуществена щета.

Застрахователната сума е равна на размера на кредита, което гарантира пълно обезщетение за щети от банката при настъпване на застрахователно събитие (пожар, наводнение и др.). Изпълнението на функциите на застрахователна компания се извършва от дъщерно дружество на Sberbank Insurance. В същото време за сключването на договора клиентът има право да избере всяка друга, от 17 застрахователни компании, акредитирани от Сбербанк. Те включват:

• VTB застраховка;
• Ингосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Абсолютна застраховка;
• Росгосстрах;
• Застрахователна група Ренесанс;
• Застрахователна компания "Сургутнефтегаз";
• СК ПАРИ
• и други.

Ако клиентът желае да сключи застраховка в застрахователна компания, която не е включена в списъка на препоръчаните, е необходимо да изпрати документите на тази компания в банката. След проверка на застрахователя, Сбербанк ще одобри или откаже да сътрудничи с него.

Обмислени рискове и продължителност

Следните събития се считат за застрахователно събитие при застраховане на обезпечение:

• умишлено повреждане или унищожаване на обекта на застраховка от трети лица;
• кражба;
• пожар, наводнение;
• битова газова експлозия;
• природно бедствие (включително ураган, удар от мълния).

При пълно унищожаване на апартамента застрахователната компания изплаща ипотеката изцяло. Ако апартаментът е частично повреден, всички щети ще бъдат компенсирани.

Размерът на покритието се определя индивидуално и не трябва да бъде по-малък от общия дълг по кредита. Възможността за ипотечна застраховка за сума, еквивалентна на стойността на обекта, се осъществява на базата на съответните отчети за оценка. Тази сума е фиксирана и не се променя през целия срок на договора. Ипотечната застраховка в Сбербанк подлежи на подновяване всяка година, съгласно условията, посочени в полицата.

Как да кандидатствам за полица

Преди да сключите застраховка, е важно внимателно да проучите условията на споразумението.

Трябва да обърнете внимание на следните точки:

• размер на застрахователното покритие- стандартният договор предполага сума, еквивалентна на стойността на заема с лихва (при желание можете да увеличите сумата, включително възможни глоби и неустойки);
• премия на застрахователя- за клиенти на Сбербанк има единна тарифа - 0,15% от ценатажилища ;
• срок на застрахователната полица- като правило отговаря на срока на валидност на договора за заем;
• условия на удължаване- някои застрахователни компании променят лихвата нагоре след първата година на застраховката;
• условия за предсрочно погасяване- стандартно споразумение ви позволява да върнете част от платените застрахователни премии в случай на предсрочно погасяване на кредита. При липса на тази клауза в договора могат да възникнат проблеми при опит за връщане на средства.

За да съставите застрахователен договор, трябва да имате паспорт, договор за ипотека и удостоверение с оценка на стойността на недвижимия имот. Въз основа на данните от последните два документа се изчислява цената на полицата. Следните фактори също влияят върху размера на застрахователната премия:

• общо състояние на апартамента;
• продължителност на застрахователния договор;
• броя на разглежданите рискове.

Как да върнем застрахователни премии

Кредитополучателят има право да върне извършените плащания за период, надвишаващ срока на ипотеката. Възможността се предоставя от стандартен договор и се урежда от определени правила:

За да извършите възстановяването на сумата, трябва да подадете заявление, потвърдено с извлечение от банката, за липса на ипотечен дълг.

Застраховка на имущество или застраховка живот с ипотека в Сбербанк е един от въпросите, които трябва да бъдат проучени, преди да се подпише договор за заем. Освен определени гаранции, при настъпване на застрахователни събития клиентът получава възможност да получи по-ниска лихва по кредита.