أنواع التأمين هي المجالات التي تعمل فيها شركات التأمين في سوق التأمين.

وتنقسم جميع أنواع التأمين حسب كائنات التأمين.

وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي» التعرف على أنواع التأمين الرئيسية:

ملكية

التأمين ضد مخاطر الأعمال

تأمين المسؤولية

هذا هو الانفصال الرسمي سوق التأمينتستخدم في روسيا من قبل السلطات الإحصائية عند إعداد التقارير.

لأن علاقات التأمين لا تقف ساكنة وتتطور باستمرار؟ ظهرت أنواع جديدة من التأمين. سننظر إليهم أدناه.

التأمين الشخصي

في التأمين الشخصي، يكون موضوع التأمين هو الحياة والصحة والقدرة على العمل وتوفير المعاش التقاعدي لحامل البوليصة أو الشخص المؤمن عليه.

وفقاً لشروط ترخيص أنشطة التأمين في أراضي الاتحاد الروسي، يشمل التأمين الشخصي ما يلي:

هل التأمين على الحياة ضمان للدفع للمؤمن له؟ عند وقوع الحدث المؤمن عليه أو بلوغ سن معينة يحددها عقد التأمين بمبلغ من المال.

بالإضافة إلى ذلك، تعد بوليصة التأمين على الحياة أداة استثمارية جيدة تسمح لك بزيادة مدخراتك.

حصل التأمين على الحياة الوقفية على اسمه لأنه بحلول الوقت الذي ينتهي فيه البرنامج، ستكون قد تراكمت لديك مبلغ كبير، بالإضافة إلى أنه أداة لاستثمار الأموال.

وبعبارة أخرى، تستثمر شركة التأمين أموالك نقديفي سوق الأوراق المالية وتحويل نسبة من الربح يتم تحديدها بالاتفاق إلى حسابك.

التأمين ضد الحوادث - موضوع التأمين هو مصالح الشخص المؤمن عليه في حالة فقدان الصحة أو الوفاة نتيجة لحادث.

في هذا النوع من التأمين الأحداث المؤمن عليها هي:

الإصابات والأذى الجسدي الآخر؛

الحروق والتسمم وانخفاض حرارة الجسم وقضمة الصقيع.

العجز ووفاة المؤمن عليه.

يضمن التأمين الطبي الحصول على الرعاية الطبية على حساب التراكم الطوعي لـ VHI وعلى نفقة الدولة - التأمين الطبي الإلزامي.

يتم تمثيل التأمين الطبي في الاتحاد الروسي بنوعين:

التأمين الصحي الإلزامي؛

التأمين الصحي الطوعي.

التأمين الصحي الإلزامي (CHI) هو نوع من التأمين الاجتماعي يتم إنتاجه على أساس إلزامي، وهو مصمم لتزويد المواطنين بالحد الأدنى من الرعاية الطبية المجانية عند وقوع حدث مؤمن عليه، ويتم توفيره على حساب الميزانية والأموال من خارج الميزانية وفقًا لبرنامج التأمين الصحي الإلزامي المعتمد وضمن الحدود التي تحددها التشريعات الفيدرالية.

الغرض من التأمين الصحي الطوعي (VHI) هو تزويد المواطنين بخدمات طبية إضافية غير مدرجة في قائمة الخدمات الطبية الإلزامية التي تضمنها الدولة بموجب بوليصة التأمين الصحي الإلزامي.

تأمين الأطفال . جوهرها هو التعويض عن تكاليف استعادة صحة الطفل بعد المرض أو الحادث أو الإعاقة.

يمكن لحاملي البوليصة أن يكونوا آباء أو أقارب مقربين أو أوصياء أو أمناء. لا توجد قيود صارمة على مدة التأمين وعمر المؤمن عليه.

تأمين المعاشات التقاعدية - بموجب هذا النوع من الدفع، يتم الدفع فقط عند الوصول إلى سن التقاعد.

ينقسم تأمين المعاشات التقاعدية إلى إلزامي وطوعي.

يتم تنفيذ تأمين التقاعد الإلزامي من قبل الدولة، ويتم سداد المدفوعات من الميزانية الفيدرالية.

يتم التأمين الإلزامي على المعاشات التقاعدية للمواطنين في حالات التقاعد:

كبار السن؛

عند تطوير الخبرة في العمل؛

على الإعاقة.

يتم تنفيذ تأمين التقاعد الطوعي من قبل صناديق التقاعد غير الحكومية (NPFs) أو شركات التأمين.

يتم التأمين على نفقة المواطنين أو مساهمات من أجور(6%) ينتجها صاحب العمل. وعادة ما يأتي كإضافة إلى تأمين التقاعد الإلزامي.

التأمين على الركاب إلزامي ويتم تنفيذه على وسائل النقل البري والجوي والمائي. والغرض منه هو تغطية تكاليف العلاج أو الدفع النقدي في حالة فقدان القدرة على العمل أو وفاة المؤمن عليه.

يختلف مبلغ دفع التأمين حسب نوع النقل. رسوم التأمين مدرجة بالفعل في سعر التذكرة. على سبيل المثال، التأمين على ركاب المترو والقطارات وأثناء السفر بالطائرات وما إلى ذلك.

تأمين الموظفينيتم تنفيذه من قبل صاحب العمل ويهدف إلى تأمين حياة و (أو) صحة الموظف. إنه إلزامي في الأساس (التأمين لموظفي وزارة الداخلية ووزارة حالات الطوارئ والمؤسسات الطبية).

تأمين الملكية

في التأمين على الممتلكات، موضوع التأمين هو الممتلكات التي نمتلكها ونستخدمها ونتصرف فيها. الممتلكات المنقولة وغير المنقولة والممتلكات الشخصية.

يتطور سوق التأمين في هذا القطاع في اتجاهين: التأمين على ممتلكات المواطنين والتأمين على الممتلكات الكيانات القانونية.

التأمين على الممتلكات يشمل:

التأمين العقارييسمح لك بتأمين المباني والهياكل والمباني، بما في ذلك المنازل والشقق وجميع المعدات الهندسية الموجودة داخل المنشأة (التدفئة، وإمدادات المياه، والصرف الصحي، وما إلى ذلك).

يمكن إبرام عقد التأمين دون زيارة الوكيل للعقار، وفي هذه الحالة ستكون تكلفة البوليصة أقل، ولكن مبلغ دفع التأمين سيكون محدودًا أيضًا.

عندما يقوم الوكيل بزيارة العقار، يتم إجراء فحص أكثر تفصيلاً للعقار. في هذه الحالة، لا توجد أي قيود عمليا على شروط ومبلغ عقد التأمين.

تأمين عربة (الأرض والهواء والماء) يتم تنفيذها في حالة الخسارة الكاملة للشيء المؤمن عليه (الفعلي والهيكلي - عندما تتجاوز تكلفة الإصلاح تكلفة الكائن نفسه) أو تلف الهيكل والآليات والمعدات التي حدثت أثناء تشغيل وتخزين السيارة نتيجة لما يلي:

الكوارث الطبيعية، الانفجارات، الحرائق، الانقلاب، الجنوح، الاصطدام بالسفن والأشياء الأخرى؛

أعطال الآليات والمعدات.

اختطاف سفينة أو سرقة أجزائها.

تأمين الحموله- يتم التأمين على مخاطر تلف أو فقدان البضائع أثناء النقل والتحميل/التفريغ والتخزين.

يمكنك تأمين الحمولة بأكملها أو جزء منها. وبناء على ذلك، سيتم دفع مبلغ التأمين إما بالكامل للبضائع أو جزء من البضائع المفقودة.

تأمين المسؤولية

في تأمين المسؤولية، موضوع التأمين هو مصالح الملكية المرتبطة بتعويض المؤمن له عن الضرر الذي يلحق بالشخص أو الممتلكات فردي، وكذلك الضرر الذي يلحق بكيان قانوني.

يشمل تأمين المسؤولية ما يلي:

التأمين ضد المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات (MTPL) هو أداة تضمن دفع التأمينالمشاركون في حادث مروري، وفي هذا النوع من التأمين، تحدد الدولة أسعار وقواعد التأمين.

تأمين المسؤولية المدنية للناقل - يُطلب من جميع المنظمات (بغض النظر عن شكل ملكيتها) وأصحاب المشاريع الفردية تأمين مسؤوليتهم تجاه الركاب.

تضمن وثيقة التأمين الإلزامي تعويض الركاب عن الأضرار التي تلحق بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم أثناء النقل على وسائل النقل التالية:

النقل بالسكك الحديدية (النقل في الضواحي، لمسافات طويلة، النقل الدولي)؛

النقل الجوي (الطائرات والمروحيات المحلية والدولية)؛

النقل البحري

النقل المائي الداخلي؛

النقل بالحافلات (داخل المدن، الضواحي، بين المدن والنقل الدولي)؛

النقل الكهربائي الحضري (حافلات الترولي والترام)؛

النقل بالمترو الخفيف والقطار الأحادي.

تأمين المسؤولية المدنية للمؤسسات التي تشكل مصادر خطر متزايد - حماية مصالح الملكية للمنظمات التي تدير مرافق إنتاج خطرة مرتبطة بمخاطر هذه المنظمات التي تسبب ضرراً لحياة أو صحة أو ممتلكات أطراف ثالثة والبيئة نتيجة ل حادث أثناء تشغيل منشأة إنتاج خطرة

يتيح لك تأمين المسؤولية المهنية حماية مصالح ممتلكاتك المتعلقة بأداء الواجبات المهنية ويعني ذلك شركة التأمينيعوض عن الأضرار التي يسببها موظفو المؤمن له لأطراف ثالثة عن غير قصد.

عند تأمين المسؤولية المهنية، لا تقوم شركة التأمين بتعويض الأضرار الناجمة فحسب، بل تعوض التكاليف القانونية والنفقات الأخرى لتسوية المطالبات، ولكن أيضًا في الحالات المنصوص عليها في عقد التأمين، تقوم بتسوية مطالبات الأطراف الثالثة.

تأمين المسؤولية عن عدم الوفاء بالالتزامات هو التزام شركة التأمين، بالطريقة التي يحددها القانون المدني، بالتعويض عن الخسائر ودفع غرامة للدائن فيما يتعلق بعدم الوفاء (الوفاء غير السليم) بالتزامات الشخص المؤمن عليه.

يسمح تأمين مسؤولية المنتج للمصنعين بحماية أنفسهم من التدفق غير المخطط للموارد النقدية في حالة تقديم مطالبات ضدهم بسبب عدم كفاية جودة المنتج.

تأمين المسؤولية المدنية العامة تجاه الأطراف الثالثة عن الأضرار الناجمة. موضوع التأمين هو النفقات المحتملة لحامل البوليصة (الشخص المؤمن عليه) الناشئة نتيجة لالتزامه بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بحياة أو صحة أو ممتلكات أطراف ثالثة.

التأمين ضد مخاطر ريادة الأعمال (الأعمال)

عند التأمين ضد مخاطر الأعمال، يكون موضوع التأمين هو مصالح الملكية المرتبطة بتعويض صاحب المشروع عن الخسائر، فضلاً عن الدخل المفقود من الأنشطة التجارية، بشرط أن ينتهك الأطراف المقابلة التزاماتهم أو تغييرات أخرى في ظروف النشاط بسبب ظروف خارج نطاق القانون. السيطرة على رجل الأعمال.

أنواع التأمين ضد مخاطر الأعمال هي:

التأمين ضد انقطاع الأعمال بسبب الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات نتيجة للحرائق والانفجارات والحوادث وغيرها من الأحداث؛

تأمين الاستثمارات ضد المخاطر السياسية والتجارية؛

التأمين على الودائع؛

تأمين الضمان المالي؛

التأمين ضد مخاطر عدم الدفع؛

تأمين ائتمان الصادرات.

التأمين الزراعي يشمل التأمين:

المحاصيل الزراعية؛

المزارع المعمرة

التأمين على الماشية؛

تأمين البناء؛

الهياكل والآلات والمخزون والمعدات للمؤسسات الزراعية والمزارع؛

من التعرض للعوامل والعوامل الطبيعية مثل الفيضانات والحرائق وغزو الجراد وغيرها.

التأمين الدولييتم إجراؤها في الحالات التالية:

إذا كنت تتطلع إلى الحصول على رعاية صحية ذات مستوى عالمي،
التقنيات الطبية المتقدمة وطرق العلاج والتشخيص وإعادة التأهيل، بالإضافة إلى خدمات الأطباء المؤهلين تأهيلاً عاليًا حول العالم.

اذا أنت مواطن أجنبيوالعمل في روسيا.

إذا كنت تسافر كثيرًا إلى الخارج.

يتحدث التأمين الجماعي بلغة بسيطةيتم التأمين على عدة أشخاص ككل. على سبيل المثال، قرض جماعي، أي. يعمل العديد من الأشخاص كمقترضين للقروض ويؤمنون حياتهم وصحتهم أو يشترون تأمينًا ضد فقدان الوظيفة.

يتيح لك تأمين الاستثمار استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية دون المخاطرة بخسارة استثمارك.

التأمين البحرييهدف إلى تعويض الأضرار التي لحقت بالسفن البحرية والنهرية و (أو) البضائع المنقولة.

تأمين مسؤولية المطور هو التزام المطور بتأمين المخاطر عند جذب الأموال من المواطنين على أساس المشاركة المشتركة في حالة الوفاء غير السليم بالتزامات نقل المباني السكنية بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك

يوفر تأمين الملكية الحماية التأمينية في حالة فقدان الملكية أو حقوق الملكية الأخرى للعقارات إذا تم إعلان أن معاملتك غير قانونية في المحكمة بسبب أحداث لم تكن معروفة لك وقت الدخول في اتفاقية الشراء والبيع.

الفرق الرئيسي بين تأمين الملكية والأنواع الأخرى هو أنه يحمي المالك من الأحداث التي وقعت بالفعل والتي لم تكن معروفة وقت إبرام الصفقة العقارية.

التأمين ضد المخاطر السياسية - تشمل المخاطر السياسية المخاطر المتعلقة بأحداث القوة القاهرة التي تكون مستقلة عن إرادة أطراف المعاملة، ولكنها تسبب أضرارا في الممتلكات لمصالح أحدهم.

في عقد التأمين العادي، تشير قائمة المخاطر هذه إلى ما يسمى بـ "شرط القوة القاهرة"، والذي يعني أن الضرر الذي يلحق بمصالح ملكية حامل البوليصة عند وقوع أحداث القوة القاهرة المدرجة لا يستلزم التزام شركة التأمين بالتعويض. للأضرار التي حدثت.

تصنيف أنواع التأمين

تنقسم أنواع التأمين إلى تأمين إلزامي وتأمين طوعي.

التأمين الطوعي- يحدث هذا عندما يقوم حامل البوليصة طوعًا، لحماية ممتلكاته أو حياته أو صحته، بالإضافة إلى المصالح الأخرى، بإبرام عقد تأمين.

التأمين الإلزامي- وذلك عندما ينشأ الالتزام بإبرام عقد التأمين بقوة القانون ويمكن أن يؤدي تجاهل هذا الالتزام إلى ذلك العقوبات المالية. (MTPL، التأمين الطبي الإلزامي، التأمين السياحي، تأمين الركاب).

يعود تاريخ التأمين في روسيا إلى زمن كاترين الثانية. نظمت رحلة تأمينية لتأمين المباني الحجرية. كانت أعمال التأمين هذه أشبه بالضريبة منها بخدمة التأمين. ولكن، مع ذلك، منذ ذلك الحين، تلقى التأمين الإلزامي تطورا مستقرا.

في هذه المقالة سوف نتعرف على أنواع التأمين الإلزامي الموجودة. وما هي العقود التي لا يحق لشركات التأمين فرضها عليك؟ لماذا ولماذا يوجد تأمين الدولة، وما هي المخاطر المؤمن عليها الأحداث.

ينظم التأمين الإلزامي في روسيا القانون المدني، المادة 927. ويحدد بوضوح أنواع التأمين الإلزامي، ويحدد التعريفات وينظم العلاقة بين الأطراف في مثل هذه الاتفاقية.

قواعد التأمين منصوص عليها في العديد من القوانين الفيدرالية. يتم التأمين الإلزامي من خلال توقيع اتفاقية بين شركة التأمين وحامل البوليصة. تعتبر نفس الاتفاقية أساس الدفع عند حدوث خطر التأمين.

كالعادة، التأمين الإلزامي على الحياة يعني التأمين لفئة كاملة من المواطنين أو جزء من سكان البلاد. دعونا ننظر بشكل منفصل إلى أنواع التأمين الحكومي الإلزامي. أنواع التأمين الإلزامي:

1. طبي. بوليصة التأمين الطبي الإلزامي
2. نقل الركاب.
3. اجتماعي. سنيلز.
4. الموظفين الحكوميين والعسكريين.
5. مسؤولية أصحاب الأشياء الخطرة.

طبي. بوليصة التأمين الطبي الإلزامي

إن القول بأن الطب في روسيا مجاني هو أمر مخادع. ولكن بدون هذه السياسة، فإن أي علاج، حتى لو كان للمعالج، سيكون مكلفًا. الغرض من هذا التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي هو توفير الرعاية الطبية دون انقطاع للمواطنين في جميع أنحاء الدولة.

يمكن الحصول على البوليصة من أقرب مكتب للتأمين الطبي الإلزامي. يمكن توضيح العناوين إما في العيادة في مكان إقامتك أو في خدمة معلومات المدينة. وبناء على هذه السياسة تتعهد العيادات بتقديم الرعاية الطبية المجانية.

تمتد تغطية السياسة في جميع أنحاء الولاية. لذلك، إذا ذهبت في إجازة أو رحلة عمل، فلا تنس أن تأخذ معك بوليصة التأمين الطبي الإلزامي. ليست هناك حاجة لدفع مبلغ إضافي مقابل هذه البوليصة، حيث أن الأموال المخصصة لتوفير الرعاية الطبية المجانية يساهم بها أصحاب العمل في الصندوق الطبي.

ولكن إذا فقدت وثيقتك أو انتقلت من منطقة في الاتحاد الروسي إلى منطقة أخرى للإقامة الدائمة، فيجب عليك الذهاب إلى مكتب التأمين الطبي الإلزامي وتغيير سياستك. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن خدمات التجميل والمنتجعات الصحية والخدمات الوقائية ليست أحداثًا مؤمنة ويدفعها الشخص المؤمن عليه من جيبه الخاص.

عند نقل الركاب

يشمل التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي أيضًا التأمين على نقل الركاب عن طريق النقل الجوي أو البري أو المائي. وتتمثل الأنواع الرئيسية للمخاطر في الإضرار بحياة الركاب وصحتهم، فضلاً عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات والأمتعة. لا تشمل هذه الاتفاقية خدمات سيارات الأجرة.

شركات التأمين هي شركات التأمين التي تبرم عقودا مع شركات النقل. لذلك، في حالة وقوع أي حادث أثناء الرحلة، من أجل المطالبة بالتعويض، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين.

في هذه الحالة، ستكون الشروط الإلزامية هي أن الحدث المؤمن عليه قد وقع في وقت النقل، وسيتعين على المؤمن له أيضًا تقديم تذكرة وإيصال للدفع.

التأمين الاجتماعي الإلزامي

التأمين الاجتماعي هو نظام تنظمه الدولة لدعم السكان. بهذه الطريقة يحمي الناس مصالح المحتاجين مساعدة مالية. بفضل هذا النوع من التأمين في روسيا، يمكن للعائلات الكبيرة، والمعوقين، والعاطلين عن العمل الحصول على مخصصاتهم، ودفع إعانات الأطفال، ويتم احتساب معاشات المواطنين أيضًا من هذا الصندوق. كل هذا لا يمكن تحقيقه إلا من خلال قيام السكان العاملين بدفع جزء من الأرباح لهم صندوق التقاعد.

الوثيقة الرئيسية للمشارك هي SNILS. يمكن إصداره في صندوق المعاشات التقاعدية وفي مكان العمل. SNILS صالح طوال الفترة، أي مدى الحياة. وفي حالة فقدانها يتم إصدار نسخة مكررة على نفس الأساس وبنفس الرقم. سيساعد هذا الرقم، وهو رقم فردي، في توضيح إجمالي مدة الخدمة، بالإضافة إلى الاشتراكات الشهرية التي يتم دفعها لصندوق التقاعد. دعونا ننظر إليها بمزيد من التفصيل في هذه المقالة.

للموظفين الحكوميين والعسكريين

يتم توفيرها لفئات من المواطنين مثل موظفي الدولة والجيش أنواع منفصلةانكماش. حيث أنه من المعلوم أن هذه الفئة من المواطنين تتعرض بشكل مباشر أثناء قيامها بأنشطتها إلى خطر على الحياة والصحة. لا يمكن التأمين على الجنود المتعاقدين فحسب، بل أيضًا على الأشخاص الذين يخضعون للخدمة العسكرية.

شركة التأمين هي منظمة تجارية، وفي حالة حدوث خطر تأميني، تتعهد شركة التأمين بدفع منفعة الجنازة، بالإضافة إلى الإعانات لدعم الأسرة. وفي هذه الحالة، لن يعتبر الانتحار حدثاً مؤمناً، أو إذا أظهر الفحص وجود كحول أو مواد مخدرة أو سامة.

لعشاق السيارات. أوساجو

تأمين المسؤولية المدنية هو تأمين ضد المسؤولية تجاه الأطراف الثالثة. كل مالك سيارة يأخذ مثل هذه السياسة على النحو الواجب. أنت ببساطة لا تستطيع القيادة بدونها. شركات التأمين هي منظمات تجارية. وفي حالة وقوع حادث، تقوم شركة التأمين بدفع المال لصالح طرف ثالث.

يمكن أن تكون المواقف على الطرق مختلفة، وحتى الحوادث البسيطة شائعة جدًا. ويمكن تقسيم هذه البوليصة إلى نوعين من الأحداث التأمينية:

1. أنت الجاني للحادث. في هذه الحالة، ستقوم شركة التأمين بدفع المال لاستعادة سيارة الطرف الثالث. سيكون عليك إصلاح سيارتك بنفسك.
2. الجاني في الحادث هو طرف ثالث.على العكس من ذلك، إذا لم يكن الحادث خطأك، فستقوم شركة التأمين بتغطية إصلاحات سيارتك.

ومن الجدير بالذكر أنه يجب عليك دائمًا أن تأخذ معك MTPL إذا أوقفك ضابط شرطة، وقد قمت بذلك هذه اللحظةإذا لم يكن لديك سياسة أو انتهت صلاحيتها، فسوف تواجه غرامة. ومن الضروري أيضًا أن تدرج في السياسة كل من يخطط لقيادة السيارة، مما قد يؤثر على تكلفتها. يتم تحديد التعريفة نفسها من قبل الدولة وتعتمد على خبرة القيادة والعمر.

لأصحاب المنشآت الخطرة

نوع التأمين الإلزامي ليس فقط التأمين على الحياة والتأمين الصحي لفئة معينة من المواطنين، ولكن أيضًا تأمين المسؤولية المدنية لمالك المنشأة الخطرة. يلتزم مالك مثل هذا الشيء بتأمين مسؤوليته عن طريق تحويل الأموال إلى صندوق خاص. وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يدفع المؤمن المال بمبلغ متزايد.

وهذا يعني أنه في حالة وقوع حادث في منشأة تعتبر خطيرة، يمكن لكل مواطن مصاب المطالبة بالدفع من شركة التأمين. تشمل هذه الكائنات ما يلي:

1. مناجم.
2. مصافي النفط والمصانع الكيماوية.
3. مطاحن الدقيق.
4. الشركات المعدنية.
5. مرافق إنتاج المتفجرات.
6. مستودعات الوقود وزيوت التشحيم.
7. مناجم.
8. محطات الطاقة النووية.
9. أعمال أخرى.

دخل القانون حيز التنفيذ فعليًا في عام 2012. لذلك، في حالة وقوع أي حادث، سواء كان ذلك في العمل أو في محطة وقود عادية، نوصي بالاتصال بمحامي للحصول على مشورة أكثر تفصيلاً.

ماذا يمكن أن يكون مطلوبا؟

لاحظ الكثيرون عند صياغة اتفاقيات القروض أنه تم فرض تأمين إضافي عليهم. هل عقود التأمين هذه إلزامية أم يمكنك الاستغناء عنها؟ والحقيقة أن مؤسسات الائتمان تكون على حق في بعض المواقف. ومن خلال الاستفادة من موقعهم، يقدمون بالإضافة إلى ذلك خدمات التأمين. يحاول البنك تقليل مخاطره بهذه الطريقة. وهكذا، بالإضافة إلى البرامج الحكومية، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيكون مطلوبا ما يلي:

تأمين الملكية

من خلال التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري، يقبل المقترض مسؤولية تأمين ممتلكاته بشكل مستقل. في هذه الحالة، يمكن لأي منظمة تجارية لها الحق في القيام بمثل هذه الأنشطة أن تعمل كمؤمن. وبالتالي، إذا تم تدمير العقار، ستقوم شركة التأمين بسداد القرض إلى البنك.

ومن الجدير بالذكر أن التأمين على الممتلكات إلزامي. على الرغم من أن شركات التأمين تقدم في كثير من الأحيان تأمينًا شاملاً، والذي يشمل، بالإضافة إلى النوع المسمى، حقوق الملكية والتأمين على الحياة والتأمين الصحي.

تعتبر السيارة أيضًا عملية شراء باهظة الثمن. وحتى يتم سداد اتفاقية القرض، تكون السيارة مرهونة للبنك. وفي الوقت نفسه، تقوم المؤسسات الائتمانية بإبرام اتفاقيات للمقترضين بطريقة يتعهد فيها عميل البنك بتأمين الضمانات باستخدام CASCO.

وفي هذا السياق، سيشكل هذا أيضًا تأمينًا إلزاميًا. لذلك، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك دراسة الاتفاقية بعناية. لكن خدمة التأمين على الحياة والصحة مدرجة في قائمة أنواع التأمين التطوعي، وقبل التوقيع على المستندات، لديك كل الحق في رفض هذه الخدمة.

يشارك

يشارك

يسمى هذا التأمين إلزاميًا عندما تحدد الدولة التزام الدائرة ذات الصلة من حاملي وثائق التأمين بدفع مدفوعات التأمين. ينطبق الشكل الإلزامي للتأمين على الأشياء ذات الأولوية للحماية التأمينية، أي عندما تؤثر الحاجة إلى التعويض عن الأضرار المادية أو تقديم مساعدة مالية أخرى على مصالح شخص متضرر معين فحسب، بل تؤثر أيضًا على المصالح العامة.

ينص القانون المدني للاتحاد الروسي (المادة 927) على التأمين الحكومي الإلزامي، الذي تقوم به منظمات التأمين على حساب ميزانية الدولة، والتأمين الإلزامي، الذي يجب تنفيذه من مصادر أخرى.

أنواع التأمين الإلزامي

1. التأمين الصحي الإلزامي

التأمين الطبي الإلزامي هو نظام ضمانات الدولة في مجال تقديم الرعاية الطبية للمواطنين، ويتم توفيره من خلال أقساط التأمين للكيانات القانونية والمواطنين والمدفوعات من الميزانيات بالطريقة والمبالغ التي تحددها تشريعات الاتحاد الروسي.

عند التقدم بطلب للحصول على الرعاية الطبية في إطار برنامج التأمين الصحي الإلزامي، يتمتع المواطن بوضع المستفيد بموجب اتفاقية التأمين الصحي الإلزامي المبرمة بين مؤسسة التأمين (شركة التأمين) وصاحب عمل المواطن (المؤمن عليه).

2. التأمين الاجتماعي الإلزامي

يتم تنفيذ التأمين الاجتماعي الإلزامي من أجل حماية المواطنين العاملين من التغييرات المحتملة في وضعهم المالي أو الاجتماعي، بما في ذلك بسبب الظروف الخارجة عن إرادتهم. بالإضافة إلى ذلك، قد يمتد هذا النوع من التأمين إلى فئات أخرى من المواطنين بسبب الاعتراف بهم كعاطلين عن العمل أو إصابات عمل أو مرض مهنيوالعجز والمرض والإصابة والحمل والولادة وفقدان المعيل وكذلك ظهور الشيخوخة والحاجة إلى تلقي الرعاية الطبية والعلاج في المصحات وحدوث مخاطر التأمين الاجتماعي الأخرى. حالياً يتم تنفيذ التأمين الاجتماعي الإلزاميصندوق التأمين الاجتماعي الحكومي الخاص من خارج الميزانية.

3. التأمين الحكومي الإلزامي للأفراد العسكريين وموظفي الخدمة المدنية

أهداف هذا النوع من التأمين هي حياة وصحة الأفراد العسكريين والأشخاص المساويين لهم في التأمين الحكومي الإلزامي (المواطنون الذين تم استدعاؤهم للتدريب العسكري، والضباط الخاصون والقادة في هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وموظفو المؤسسات و هيئات النظام الجزائي وموظفي هيئات شرطة الضرائب الاتحادية والهيئات الحكومية الأخرى). يمكن لشركات التأمين، التي يتم اختيارها على أساس تنافسي من قبل كل من الوزارات والسلطات الفيدرالية، أن تكون منظمات تأمين لديها تراخيص لتوفير التأمين الحكومي الإلزامي وأبرمت اتفاقيات تأمين حكومية إلزامية مع حاملي وثائق التأمين. 11 القانون المدني للاتحاد الروسي. الجزء الثاني من القانون الاتحادي الصادر في 23 يناير 1996 وتعديلاته. القانون الاتحادي الصادر في 18 يوليو 2005 الفصل. 48، الفن. 935 // مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي. - 1996. - رقم 5. - الفن. 108-109.

4. إلزامية التأمين الشخصيركاب

ينطبق التأمين الشخصي الإلزامي للركاب ضد الحوادث على ركاب النقل الجوي والسكك الحديدية والبحرية والمياه الداخلية والطرق البرية، وكذلك السياح والمتفرجين الذين يقومون برحلات دولية من خلال المنظمات السياحية والرحلات طوال مدة الرحلة أو الرحلة. ويتم ذلك من خلال إبرام اتفاقيات بين شركات النقل والشحن وشركات التأمين ذات الصلة.

5. التأمين الإلزامي للمسؤولية عن الأضرار الناجمة أثناء تشغيل منشأة إنتاج خطرة

تلتزم المنظمة التي تدير منشأة إنتاج خطرة بتأمين المسؤولية عن الأضرار التي تلحق بحياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين والبيئة في حالة وقوع حادث في منشأة إنتاج خطرة.

6. تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات

الغرض من تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات هو توفير ضمانات التعويض عن الأضرار الناجمة عن حادث مروري لحياة وصحة المواطنين، وكذلك ممتلكاتهم. جميع أصحاب مركبات، اعتبارًا من 1 يوليو 2003، سيكون مطلوبًا منهم ضمان مسؤوليتهم تجاه الأطراف الثالثة. 11 دونين ف.م. التأمين الطبي الإلزامي في الاتحاد الروسي من وجهات نظر مختلفة // V.M. دونين، أو إس. ماركوفا. مدير الرعاية الصحية. -2007. - رقم 7. ص13-15.

أنواع التأمين الاختياري

الأنواع التالية ليست إلزامية رسميًا، ولكن إبرام الاتفاقيات ذات الصلة أمر إلزامي شرط ضروري النشاط المهنيحملة الوثائق:

- تأمين المسؤولية أثناء أعمال البناء والتركيب

يعد الحصول على شهادة من شركة تأمين تؤكد تأمين المسؤولية شرطًا أساسيًا لإصدار ترخيص مزاولة أعمال البناء والتركيب؛

- تأمين المسؤولية في سوق الأوراق المالية

يعد وجود اتفاقية تأمين المسؤولية المبرمة بين المودعين والتي تجمع بين أنشطة الإيداع في سوق الأوراق المالية لصالح أطراف ثالثة شرطًا إلزاميًا لترخيص المودعين. يمكن لأمناء السجلات أيضًا الحصول على تأمين ضد المسؤولية، ولكن حوافزهم للقيام بذلك تكون اقتصادية بحتة.

بالإضافة إلى هذه الأنواع، في الاتحاد الروسي، يجب أن يحصل أصحاب العقارات وكتاب العدل، من أجل الحصول على ترخيص لممارسة الأنشطة المهنية، على شهادة من شركة تأمين فيما يتعلق بتأمين المسؤولية.

في روسيا، يتم التمييز بين أنواع التأمين الإلزامي والطوعي. ل أنواع إلزاميةتصنف وزارة المالية الروسية فقط أنواع التأمين التي تم إدخالها في الوضع الإلزامي بموجب القوانين الفيدرالية المتعلقة بالتأمين واللوائح المعادلة لها. ولذلك، تقدم شركات التأمين تقارير عن 6 أنواع من التأمين الإلزامي:
- التأمين الشخصي للركاب (السياح، المتنزهين)؛
- التأمين الحكومي لموظفي السلطات الضريبية؛
- التأمين الحكومي على حياة وصحة الأفراد العسكريين والأشخاص المعادلين لهم في التأمين الحكومي الإلزامي؛
- تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات؛
- تأمين المسؤولية المدنية للناقل تجاه ركاب الطائرة؛
- التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لمالك الجسم الخطير؛
- تأمين مسؤولية منظمي الرحلات السياحية؛
- التأمين الصحي الإلزامي.

كما أن هناك عدداً من أنواع التأمين "المفترض"، والتي لا يحدد لها القانون قواعد التأمين وأسعار التأمين، ولكن وجود بوليصة تأمين ضروري للقيام بنشاط معين أو الحصول على مزايا ومزايا معينة.

ملحوظات

مؤسسة ويكيميديا. 2010.

انظر ما هو "التأمين الإلزامي" في القواميس الأخرى:

التأمين الإلزامي الموسوعة القانونية

التأمين الإلزامي- (باللغة الإنجليزية التأمين الإلزامي) نظام العلاقات في مجال التأمين الناشئ بقوة القانون. ينص التشريع المدني للاتحاد الروسي (المادة 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي *) على أنه بموجب القانون قد يُطلب من الأشخاص المحددين فيه التأمين: ... ... موسوعة القانون

راجع قاموس التأمين الإلزامي لمصطلحات الأعمال. Akademik.ru. 2001... قاموس المصطلحات التجارية

التأمين المنصوص عليه في القانون. أنواع وشروط وإجراءات إجراء نظام التشغيل. يتم تحديدها بموجب القوانين ذات الصلة في الاتحاد الروسي. القاموس القانوني

أنواع التأمين التي تتم بغض النظر عن طلبات ورغبات الشخص المؤمن عليه، وعلاقات التأمين الناشئة بقوة القانون. على سبيل المثال، تأمين الركاب. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. الاقتصاد الحديث... ... القاموس الاقتصادي

التأمين الإلزامي- - المواضيع: صناعة النفط والغاز EN التأمين الإلزامي ... دليل المترجم الفني

التأمين الإلزامي- وفقا للفن. 825 من القانون المدني، قد تفرض القوانين التشريعية على الأشخاص المحددين فيها التزامًا بالتأمين: 1) حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين المحددين في التشريع في حالة حدوث ضرر على حياتهم أو صحتهم أو... القاموس القانوني للقانون المدني الحديث

التأمين الإلزامي- أحد أشكال التأمين التي تنشأ فيها علاقات التأمين بقوة القانون. وعلى عكس التأمين الطوعي، فإنها لا تتطلب اتفاقًا أوليًا (عقدًا) بين شركة التأمين وحامل البوليصة. الأكثر استخداما في ... ... الاقتصاد والتأمين: القاموس الموسوعي

التأمين الإلزامي- التأمين الإلزامي الروسي (с) eng التأمين الإلزامي من التأمين (f) إلزامي deu Pflichtversicherung (f) spa seguro (m) إلزامي ... السلامة والصحة المهنية. الترجمة إلى الإنجليزية والفرنسية والألمانية والإسبانية

يتم التأمين بغض النظر عن طلبات ورغبات الشخص المؤمن عليه، وعلاقات التأمين الناشئة بقوة القانون. على سبيل المثال، تأمين الركاب، التأمين الطبي الإلزامي. أنواع وشروط وإجراءات... ... القاموس الموسوعي للاقتصاد والقانون

كتب

• التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات. تعليق على القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات"، إس. في. ديديكوف. التعليقات تشرح المقالات القانون الاتحاديوكذلك نصوص القوانين الرئيسية المعمول بها في هذا المجال؛ يتوفر النص الكامل لقواعد التأمين المدني الإلزامي...
• منازعات التأمين في ممارسة المحكمة العليا للاتحاد الروسي (التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات)، إد. Tsindeliani I.A. يعرض الدليل المواقف القانونية للمحكمة العليا للاتحاد الروسي فيما يتعلق بتطبيق التشريعات المتعلقة بالتأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات.…

في البلدان المتقدمة، تطورت أنظمة التأمين الشخصي والممتلكات بمرور الوقت. أجبر التغيير في النظام السياسي في روسيا شركات التأمين على بدء العمل حرفيًا من الصفر في كل مرة. وقد أدت هذه الصعوبات إلى حقيقة أن قطاع التأمين في سوق الخدمات في الوقت الحالي لم يتطور بشكل كافٍ مقارنة بالدول الأخرى. سيتم مناقشة أنواع التأمين في روسيا في المقالة.

تعريف

يهدف نظام التأمين إلى تقديم الدعم المالي للعميل في حالة وقوع حدث محدد في وثيقة التأمين. الإجراء برمته يبدو مثل هذا. يبرم الشخص الذي ينوي التأمين على حياته أو صحته أو ممتلكاته اتفاقية مع شركة تأمين تحدد الأحداث (الأحداث المؤمن عليها) التي يحصل العميل على مبلغ معين عند حدوثها. وللقيام بذلك، يقوم بانتظام بدفع مدفوعات غير مرهقة إلى حساب الشركة.

إذا لم يقع الحدث المؤمن عليه خلال مدة العقد، فإن كل ما دفعه العميل يصبح ملكية غير قابلة للإلغاء للشركة. الأحداث المؤمن عليها التي وقعت بسبب خطأ صاحب البوليصة أو أفعاله المتعمدة لا تخضع للتعويض. لا يمكن حل بعض القضايا المتعلقة بالتعويض عن الضرر إلا في المحكمة.

يعتمد دفع التأمين على مبلغ اشتراكات حامل البوليصة، ولكن هناك حدًا يحد من الدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه.

تطوير

لقد تم تدمير نظام التأمين في روسيا بشكل متكرر. حدث هذا في أعوام 1917 و1941 و1991. اليوم، تتيح لنا البيانات الإحصائية أن نستنتج أن هناك ديناميكيات إيجابية في تطوير صناعة التأمين. وارتفع مستوى معيشة المواطنين، وزادت حصة الملكية الخاصة. وفي الوقت نفسه، لا يتم تقليل عدد مخاطر التأمين، ولا يمكن إلا لنظام التأمين تقديم دعم مالي حقيقي للأشخاص الذين يجدون أنفسهم في مواقف حياتية صعبة.

أنواع

في ممارسة التأمين، يتم استخدام نوعين من التأمين. وهذا أمر طوعي وإلزامي. ولكل نوع عدة فئات، والتي تشمل ما يلي:

تطوعي

يتم تحديد مبدأ هذا النوع من التأمين من خلال اسمه. يعني التعبير الحر عن إرادة حامل البوليصة دون أي إكراه. يختار مواطن الاتحاد الروسي بنفسه شركة تأمين وفئة تأمين بالإضافة إلى الأحداث المؤمنة التي سيؤمن ضدها. في عملية التحضير لتنفيذ العقد، يتم شرح حقوق والتزامات حامل البوليصة، ويتلقى معلومات حول الحد الأدنى والحد الأقصى لفترات صلاحية وثيقة التأمين، وكذلك المبلغ وإجراءات سداد الدفعات لهذا النوع من التأمين. تأمين.

الآن المزيد والمزيد من المواطنين يحصلون على التأمين الصحي الطوعي. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن مستوى الخدمات الطبية المجانية في المؤسسات الطبيةيسقط بشكل كارثي.

جميع تصرفات شركة التأمين التي تهدف إلى الحد من حقوق حامل البوليصة غير قانونية ويمكن النظر فيها والطعن فيها في المحكمة.

إلزامي

تصنيف

نظام التأمين هو مجال نشاط معقد للغاية. من الناحية النظرية، يمكنك تأمين نفسك أو الأصول المادية ضد أي حدث، حتى الأكثر روعة. ولكن في الممارسة العملية، يتم استخدام قائمة محدودة إلى حد ما من كائنات التأمين والأحداث المؤمن عليها. يتضمن تصنيف التأمين الأنواع الرئيسية التالية:

• شخصي؛
• ملكية؛
• مسؤولية؛

شخصي

يشير التأمين الشخصي إلى الأحداث التي قد تحدث لفرد معين أثناء صلاحية وثيقة التأمين. يمكن لمواطن الاتحاد الروسي التأمين على نفسه أو أحبائه ضد المرض أو الموت. جانب مهمالتأمين الشخصي هو التأمين الصحي الطوعي. ويمكن اعتباره إضافة إلى العملية الإلزامية.

إن وثيقة التأمين هذه، التي يتم إبرامها لمدة سنة واحدة على الأقل، تسمح للعميل باستخدام جميع خدمات العيادات الخاصة والحصول على رعاية طبية أعلى بكثير وذات جودة أفضل مما يمكن أن يقدمه التأمين الصحي الإلزامي الحكومي.

الملكية – عقد التأمين

إذا كان التأمين الشخصي يأخذ في الاعتبار حالة الفرد، فإن التأمين على الممتلكات يعمل مع الأصول المادية المملوكة لهذا الشخص. قد تتعرض ممتلكات المواطنين للسرقة أو التلف أو التدمير الكامل.تشمل الأحداث المؤمن عليها كلاً من الأحداث السلبية الطبيعية والإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة مما يؤدي إلى خسارة الممتلكات.

في ممارسة التأمين، يتم استخدام أساليب معقدة لتحديد التكلفة الحقيقية الأصول الماديةلتحديد اللجان الخاصة التي يمكن إنشاؤها بمشاركة الخبراء.

اجتماعية أو مدنية

نظرًا لوجود فئة معينة من المواطنين في الاتحاد الروسي، والذين، بسبب بعض الخصائص، غير قادرين على إعالة أنفسهم ماليًا، فإن نظام التأمين الاجتماعي يعمل على مستوى الدولة. هذه هو الاكثر اهمية عنصرمساعدة المواطنين الذين يجدون أنفسهم في أوضاع مالية صعبة.بناءً على القانون رقم 165-FZ المؤرخ 16 يوليو 1999 "بشأن أساسيات التأمين الاجتماعي الإلزامي"، يتضمن النظام الفئات التالية:

• مرض؛
• حمل؛
• وفاة حامل البوليصة؛
• المرض المهني؛
• طبي؛
• مَعاش.

بوليصة التأمين الصحي

التأمين الصناعي

يتم استخدام تأمين المسؤولية الصناعية في جميع المنشآت عالية المخاطر. قائمة هذه الكائنات كبيرة جدًا. بادئ ذي بدء، هذه هي الشركات الصناعة الكيميائيةوصناعة النفط والغاز ومجمع الدفاع.في حالة وقوع حوادث من صنع الإنسان، تقوم شركة التأمين بتعويض الضرر الذي يلحق بأطراف ثالثة أو ممتلكاتهم أو البيئة.

كيف يتم التأمين ضد المخاطر في الاتحاد الروسي؟

هذا النوع من التأمين مجال معقد إلى حد ما. التأمين ضد المخاطر ضروري لأي نوع من النشاط التجاري.تسمح لك المدفوعات المالية بتغطية النفقات جزئيًا أو كليًا التي قد تنشأ للأسباب التالية:

• عدم الوفاء بالالتزامات بموجب العقد ؛
• انقطاع العمل بسبب كارثة طبيعية؛
• الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة.

في أغلب الأحيان، يتم استخدام تأمين المسؤولية عن المخاطر عند إعداد عقود معقدة مع عدد كبير من الشركات ذات الصلة والموردين و شركات النقل. وبما أن مبالغ كبيرة جدًا قد تظهر في وثائق التأمين، فإن شركات التأمين تتخذ نهجًا متوازنًا للغاية ويقظًا لإبرام العقود.

تأمين الودائع في روسيا

يتيح نظام تأمين الودائع لعملاء البنوك التعويض جزئيًا عن خسائرهم

لتجنب الخسائر المالية، يجب عليك إيداع أموالك في بنوك مختلفة، حيث أنها مؤمنة بشكل مستقل عن بعضها البعض. يتم إعادة حساب الودائع بعملات البلدان الأخرى بسعر صرف البنك المركزي وقت وقوع الحدث المؤمن عليه.

فيديو

الاستنتاجات

وعلى الرغم من التأخر في مجال التأمين مقارنة بالدول المتقدمة، إلا أن أعداد المواطنين اختتمت وثائق التأمين، ينمو بشكل مطرد، مما يعني أن مستوى الثقة في شركات التأمين آخذ في الازدياد. يجب أن تعلم أن شركات التأمين تعمل في المقام الأول لصالح حاملي وثائق التأمين.