मुख्य प्रकार के बैंकिंग उत्पादों में शामिल हैं:

1. मुद्रा लेनदेन

विदेशी मुद्रा एक बैंक द्वारा एक मुद्रा, जैसे डॉलर, की दूसरी मुद्रा, जैसे फ़्रैंक या पेसोस, की बिक्री है, जिसमें सेवा के लिए एक निश्चित शुल्क लिया जाता है। वर्तमान में, विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री आमतौर पर केवल बड़े बैंकों द्वारा ही की जाती है, क्योंकि इन कार्यों में मुद्रा जोखिम शामिल होता है और इन्हें पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण अनुभव की आवश्यकता होती है।

2. उद्यमों को वाणिज्यिक बिल और ऋण

वाणिज्यिक बिलों को ध्यान में रखते हुए, बैंक कमोडिटी उत्पादकों को ऋण प्रदान करते हैं जो जल्दी से धन जुटाने के लिए बैंक को अपने खरीदारों के ऋण दायित्वों को बेचते हैं। वर्तमान में, यह प्रथा पश्चिमी देशों में जारी है, हालाँकि वाणिज्यिक बिलों का कारोबार वाणिज्यिक बैंकों के सभी लेनदेन का केवल 10 - 20% है।

3. बचत जमा

अतिरिक्त धन जुटाने के लिए, बैंक बचत जमाएँ बनाते हैं। जमा स्वयं एक बैंकिंग उत्पाद है, और इसकी सर्विसिंग एक बैंकिंग सेवा है।

4. कीमती सामान का भंडारण

ग्राहकों के क़ीमती सामान (सोना, प्रतिभूतियाँ, आदि) को बैंक में संग्रहीत करना एक सेवा है, और रसीदें या अन्य दस्तावेज़ जो इस तथ्य को प्रमाणित करते हैं कि क़ीमती सामान भंडारण के लिए स्वीकार कर लिया गया है, एक बैंकिंग उत्पाद है। ग्राहक के क़ीमती सामान का सुरक्षित भंडारण सुरक्षित किराये विभाग द्वारा किया जाता है, जो ग्राहक के क़ीमती सामान को तब तक संग्रहीत करता है जब तक ग्राहक को अपनी संपत्ति तक पहुंच की आवश्यकता नहीं होती है।

5. सरकारी ऋण

सरकार को ऋण का प्रावधान बैंकों द्वारा अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक सरकारी बांडों के अधिग्रहण के माध्यम से किया जाता है, जो कि बैंक में उपलब्ध सभी जमाओं का एक निश्चित अनुपात है।

6. मांग जमा (खातों की जांच)

सबसे महत्वपूर्ण बैंकिंग उत्पाद डिमांड डिपॉजिट या चेकिंग खाता खोलना है, जो जमाकर्ता को वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान में विनिमय बिल पर हस्ताक्षर करने की अनुमति देता है। बैंक इन बिलों का भुगतान तुरंत करने के लिए बाध्य है।

7. उपभोक्ता ऋण

एक प्रकार की बैंकिंग सेवा के रूप में उपभोक्ता ऋण पहले संयुक्त राज्य अमेरिका में और फिर द्वितीय विश्व युद्ध के बाद अन्य पूंजीवादी देशों में व्यापक हो गया। इन सेवाओं का उपयोग मुख्य रूप से व्यक्तियों और छोटे उद्यमियों द्वारा किया जाता है।

इस मामले में बैंकिंग उत्पाद एक ऋण समझौता है जो ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच संबंधों को नियंत्रित करता है।

बैंकिंग सेवाओं के मुख्य प्रकारों में शामिल हैं:

1. परामर्श सेवाएँ

बैंक परंपरागत रूप से अपने ग्राहकों को निवेश, प्रतिभूतियों की खरीद, कर रिटर्न तैयार करने और लेखांकन रिकॉर्ड बनाए रखने की सलाह देते हैं।

2. नकदी प्रवाह प्रबंधन सेवाएँ

नकदी प्रवाह प्रबंधन सेवाओं में बैंक भुगतान के संग्रह को अपने हाथ में लेना और फर्म के लेनदेन पर भुगतान करना और अतिरिक्त नकदी को अल्पकालिक प्रतिभूतियों और ऋणों में निवेश करना शामिल है जब तक कि ग्राहक को नकदी की आवश्यकता न हो।

3. प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन के लिए ब्रोकरेज सेवाएं

बैंक प्रतिभूति लेनदेन के लिए मध्यस्थ सेवाएं प्रदान करते हैं, अपने ग्राहकों को प्रतिभूति व्यापार में शामिल ब्रोकर या डीलर से संपर्क किए बिना स्टॉक, बांड और अन्य प्रतिभूतियां खरीदने का अवसर प्रदान करते हैं।

4. निवेश बैंकिंग सेवाएँ

बैंक की निवेश सेवाओं में अंडरराइटिंग शामिल है - अन्य खरीदारों को उनके बाद के पुनर्विक्रय और लाभ कमाने के उद्देश्य से जारीकर्ताओं से गारंटीकृत प्लेसमेंट या नई प्रतिभूतियों की खरीद।

बैंकों की निवेश सेवाओं में ये भी शामिल हैं:

• विलय के लिए सबसे आकर्षक वस्तुओं की खोज;
• अन्य कंपनियों के अधिग्रहण का वित्तपोषण;
• ब्याज दरों और राष्ट्रीय मुद्रा विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों से बचाव के लिए सेवाएं प्रदान करना।

5. बीमा सेवाएँ

लंबे समय से, बैंक ग्राहकों के क्रेडिट जीवन बीमा में लगे हुए थे, इस प्रकार ग्राहक की मृत्यु या बीमारी की स्थिति में जारी किए गए ऋण की गारंटीकृत पुनर्भुगतान सुनिश्चित करते थे। जो बैंक आज अपने ग्राहकों को बीमा पॉलिसियाँ प्रदान करते हैं वे आमतौर पर संयुक्त उद्यमों के माध्यम से काम करते हैं या फ़्रेंचाइज़िंग समझौतों में प्रवेश करते हैं जिसके तहत बीमा कंपनी बीमा पॉलिसियाँ बेचने के लिए बैंक में एक कियोस्क खोलती है। इस मामले में, बैंक को ऐसे परिचालन से आय का एक सहमत हिस्सा प्राप्त होता है।

6. वित्तीय सेवाएँ

एक नई प्रकार की बैंकिंग सेवाओं के रूप में वित्तीय सेवाएँ युद्धोत्तर अवधि में सबसे अधिक व्यापक हो गईं और इन्हें विभाजित किया गया है विश्वास, पट्टे पर देना और फैक्टरिंग यह इस बात पर निर्भर करता है कि उन्हें किन ग्राहकों को प्रदान किया गया है।

विश्वास सेवाएँव्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों पर लागू होता है। व्यक्तियों के लिए, वाणिज्यिक बैंक वसीयतनामा, आजीवन, बीमा ट्रस्ट बनाते हैं और एजेंसी संचालन भी करते हैं। कानूनी संस्थाओं के लिए, वे एक कॉर्पोरेट, संस्थागत ट्रस्ट, कर्मचारी ट्रस्ट और उपयोगिता ट्रस्ट बनाते हैं। परिणामस्वरूप, बैंक ग्राहकों की संपत्ति, प्रतिभूतियों, कीमती धातुओं और अन्य मूल्यवान वस्तुओं का प्रबंधन करते हैं

द्वारा सेवाएँ पट्टा . कई बैंक सक्रिय रूप से ग्राहक व्यवसायों को लीजिंग समझौते के माध्यम से आवश्यक उपकरण खरीदने का अवसर प्रदान करते हैं, जिसके तहत बैंक उपकरण खरीदता है और इसे अपने ग्राहक को पट्टे पर देता है।

फैक्टरिंग सेवाएँयह इस तथ्य पर आधारित है कि बैंक उद्यमों और कंपनियों के चालान खरीदते हैं, उनके ऋण चुकाते हैं और लेखांकन पुस्तकें बनाए रखते हैं।

रूस का सर्बैंक हमारे देश का सबसे बड़ा बैंक है, जिसके रूसी संघ के हर शहर में प्रतिनिधि कार्यालय और शाखाएँ हैं। यह Sberbank है जो व्यक्तियों और कॉर्पोरेट ग्राहकों को सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। बैंक की ख़ासियत यह है कि सभी बैंकिंग ग्राहकों में से लगभग 70% को यहीं सेवा दी जाती है; तदनुसार, इसकी सेवा का स्तर एक निजी ग्राहक की उच्चतम आवश्यकताओं को पूरा करता है। हालाँकि, आइए आज व्यक्तियों के लिए Sberbank की सभी सेवाओं पर एक नज़र डालें।

व्यक्तियों को ऋण देना

हर समय, उपभोक्ता ऋण सबसे लोकप्रिय बैंकिंग उत्पादों में से एक रहा है। सर्बैंक में, व्यक्तियों के पास डेढ़ मिलियन रूबल तक की राशि में गैर-लक्षित ऋण प्राप्त करने का अवसर होता है। बैंक विभिन्न ब्याज दरों के साथ कई ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है:

• प्रति वर्ष 13.9% से संपार्श्विक के बिना उपभोक्ता ऋण;
• व्यक्तियों द्वारा गारंटीकृत ऋण दर प्रति वर्ष 12.9% से;
• निजी घरेलू भूखंडों के लिए ऋण दर 17% प्रति वर्ष से;
• एनआईएस प्रतिभागियों के लिए सैन्य कर्मियों को ऋण - प्रति वर्ष 13 5% से ब्याज दर;
• अचल संपत्ति द्वारा प्रति वर्ष 12% से सुरक्षित ऋण।

जैसा कि आप देख सकते हैं, गैर-लक्षित उपभोक्ता ऋण पर दरें काफी कम हैं, और बैंक वेतन ग्राहकों को अधिक प्राथमिकता देता है; यह उनके लिए है कि न्यूनतम वार्षिक ब्याज दर लागू होती है। यदि उधारकर्ता व्यक्तिगत जोखिम बीमा से इनकार करता है तो वार्षिक दर बढ़ा दी जाएगी।

कृपया ध्यान दें कि प्रत्येक संभावित उधारकर्ता के लिए ऋण की शर्तें पूरी तरह से व्यक्तिगत हैं और कई कारकों पर निर्भर करेंगी।

बंधक ऋण उधार

Sberbank बंधक ऋण जारी करने में माहिर है, यह आवास की खरीद के लिए ऋण जारी करने में अग्रणी है। संभावित उधारकर्ताओं के लिए कई कार्यक्रम हैं:

1. तैयार आवास की खरीद - दर 8.9% से।
2. नये भवनों के लिए प्रोत्साहन - 7.4% प्रति वर्ष।
3. बंधक प्लस मातृत्व पूंजी - ब्याज दर 8.9% प्रति वर्ष से।
4. आवासीय भवन के निर्माण हेतु ऋण - ब्याज दर 10% प्रति वर्ष।
5. सैन्य बंधक - प्रति वर्ष 10.9% से दर।

आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर अपना घर छोड़े बिना बंधक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। किसी आवेदन की प्रोसेसिंग में 5 कार्य दिवस तक का समय लग सकता है। यहां 21 से 65 वर्ष की आयु तक के रूसी संघ के नागरिकों के लिए बंधक उपलब्ध हैं।

ऋण पुनर्वित्त

Sberbank व्यक्तियों को अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त जैसी सेवा प्रदान करता है। यह सेवा उन ग्राहकों के लिए फायदेमंद है जो अन्य बैंकों से उच्च ब्याज दर पर ऋण चुकाते हैं या जिनके पास विभिन्न बैंकों से कई ऋण हैं। पुनर्वित्त का सार यह है कि Sberbank अपने ऋण निधि का उपयोग करके ग्राहक के ऋण चुकाता है, जिसके बाद उधारकर्ता Sberbank को केवल एक ऋण का भुगतान करता है। सेवा का लाभ यह है कि पुनर्वित्त ऋण पर ब्याज दर अन्य बैंकों की दरों से कई अंक कम है। इसके अलावा, आपातकालीन खर्चों के लिए धन प्राप्त करना संभव है।

कृपया ध्यान दें कि अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त केवल उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध है जिनके पास वर्तमान में कोई अतिदेय ऋण नहीं है।

प्लास्टिक कार्ड

व्यक्तियों के बीच क्रेडिट और डेबिट कार्ड की हमेशा काफी मांग रहती है। Sberbank प्लास्टिक कार्डों का एक विस्तृत चयन प्रदान करता है जो प्रत्येक ग्राहक की जरूरतों को पूरा कर सकता है। यहां आप वीज़ा, मास्टरकार्ड और मीर भुगतान प्रणालियों से कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपके आय स्तर के आधार पर, बैंक क्लासिक और गोल्ड प्लैटिनम कार्ड प्रदान करता है। इसके अलावा, यहां ग्राहक एक सह-ब्रांडेड कार्ड जारी कर सकता है, उदाहरण के लिए, सर्बैंक एअरोफ़्लोत बोनस, या गिफ्ट ऑफ़ लाइफ चैरिटी कार्यक्रम में भाग ले सकता है।

Sberbank का मुख्य लाभ यह है कि यह अपने उपयोगकर्ताओं को व्यक्तिगत डिज़ाइन वाला कार्ड जारी करने की पेशकश करता है। ऐसी सेवा की लागत केवल 500 रूबल है। वैसे, यह कहना असंभव नहीं है कि यह Sberbank में है कि आप 7 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग बच्चे के लिए डेबिट कार्ड जारी कर सकते हैं। उसका खाता उसके माता-पिता के मुख्य कार्ड से जोड़ा जाएगा। और यहां आप सिर्फ 15 मिनट में तत्काल कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि प्लास्टिक कार्ड की सर्विसिंग की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, मुख्य रूप से इसकी स्थिति पर।

निवेश करें और कमाएं

निश्चित रूप से प्रत्येक संभावित ग्राहक Sberbank के साथ पैसा कमाने के अवसर में रुचि रखता है। और यहां ऐसा अवसर प्रदान किया गया है। यहां आप अनुकूल शर्तों पर जमा खोल सकते हैं; बैंक विभिन्न सेवा शर्तों और ब्याज दरों के साथ कई जमा प्रस्ताव प्रदान करता है। इसके अलावा, बैंक के कार्ड ग्राहकों के पास Sberbank ऑनलाइन के माध्यम से दूरस्थ रूप से खाता खोलते समय अपनी जमा राशि पर उच्च ब्याज दर प्राप्त करने का अवसर होता है।

आप सामाजिक लाभ जमा करने के लिए Sberbank में एक नाममात्र खाता भी खोल सकते हैं। इसकी ख़ासियत यह है कि इसकी कोई अवधि सीमा नहीं है, और यह अपने उपयोगकर्ताओं को खाते की शेष राशि पर रूबल में 3.67% तक प्राप्त करने की अनुमति भी देता है। न्यूनतम शेष राशि सीमित नहीं है. बैंक निजी ग्राहकों को निम्नलिखित निवेश सेवाएँ प्रदान करता है:

• व्यक्तिगत निवेश खाता;
• म्यूचुअल फंड्स;
• संरक्षित निवेश कार्यक्रम;
• बंदोबस्ती जीवन बीमा.

व्यक्तियों के लिए Sberbank निवेश सेवाएँ क्या हैं? सबसे पहले, यह अतिरिक्त पैसा कमाने का एक वास्तविक अवसर है। सरल शब्दों में, बैंक अपने ग्राहकों का पैसा विश्वास में लेता है और उन्हें विश्वसनीय परियोजनाओं में निवेश करता है, जो भविष्य में निवेश के मालिक के लिए निष्क्रिय आय लाता है।

बैंक व्यक्तिगत पेंशन योजना जैसी सेवा प्रदान करता है, यानी वास्तव में, यह Sberbank का एक गैर-राज्य पेंशन फंड है। व्यक्तियों के पास स्वतंत्र रूप से अपनी भविष्य की पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा बनाने का अवसर है। इस सेवा का उपयोग करने के लिए, आपको बस दूरस्थ रूप से एक खाता खोलना होगा, फिर एक समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा, जिसे बैंक कर्मचारी ईमेल द्वारा भेजेंगे, और कम से कम 1,500 रूबल की राशि कार्ड से जमा करेंगे; भविष्य में, खाते को शीर्ष पर रखा जा सकता है एक बार में कम से कम 500 रूबल तक।

महत्वपूर्ण! पेंशन खाते में धनराशि विश्वसनीय रूप से संरक्षित है; वे जब्ती या संग्रह के अधीन नहीं हैं।

ब्रोकरेज सेवाएँ

व्यक्तियों के लिए Sberbank की ब्रोकरेज सेवाएँ हाल ही में काफी लोकप्रिय हो गई हैं। सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि किसी व्यक्ति के पास बिचौलियों के बिना निजी निवेशक बनने का अवसर नहीं है, या, अधिक सटीक रूप से, प्रतिभूतियों में अपनी पूंजी निवेश करने का अवसर नहीं है। यहां बैंक एक सेवा अनुबंध समाप्त करने और मॉस्को एक्सचेंज पर व्यापार में पूर्ण भागीदार बनने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है।

व्यक्तियों के लिए Sberbank ब्रोकरेज सेवाओं की लागत लेनदेन राशि के आधार पर 0.165% से 0.006% तक होती है। यह ध्यान देने योग्य है कि सेवा प्रत्येक Sberbank कार्यालय में की जाती है, वर्तमान में, 180,000 निजी निवेशकों ने इस सेवा का उपयोग किया है।ग्राहक बनने के लिए, आपको बस किसी भी बैंक शाखा से संपर्क करना होगा और एक समझौता करना होगा।

भुगतान और स्थानान्तरण

रूस का सर्बैंक विभिन्न सेवाओं के लिए कई तरीकों से भुगतान करने का अवसर प्रदान करता है: दूरस्थ सेवाओं, बैंक कैश डेस्क या स्वयं-सेवा उपकरणों का उपयोग करना। आप निम्नलिखित भुगतान कर सकते हैं:

• सार्वजनिक सुविधाये;
• यातायात पुलिस जुर्माना;
• कर;
• सेलुलर संचार सेवाएँ;
• इंटरनेट;
• अन्य बैंकों से ऋण.

यदि आप बैंक के कार्ड ग्राहक हैं, तो Sberbank ऑनलाइन प्रणाली के माध्यम से सभी भुगतान ऑनलाइन करना संभव है। व्यक्तियों के लिए Sberbank सेवाओं के टैरिफ काफी वफादार हैं; सरकारी और गैर-सरकारी संगठनों को भुगतान करने के लिए आपको 3% कमीशन का भुगतान करना होगा; आवास और सांप्रदायिक सेवाओं और मोबाइल फोन सेवाओं के लिए 2% कमीशन है। Sberbank से ऋण का भुगतान करते समय, साथ ही दान में स्थानांतरण करते समय, कर शुल्क के लिए कोई कमीशन नहीं लिया जाता है।

महत्वपूर्ण! न्यूनतम कमीशन शुल्क कम से कम 20 रूबल है।

अन्य सेवाएं

व्यक्तियों को प्रदान की जाने वाली रूस के सर्बैंक की सेवाएँ काफी विविध हैं। उदाहरण के लिए, यहां, मानक नकद जमा के अलावा, आप एक धातु खाता खोल सकते हैं। सेवा का सार यह है कि आप Sberbank से कीमती धातु या कीमती धातुओं से बने सिक्के खरीदते हैं, और लागत में अंतर के रूप में लाभ कमाते हैं। अन्य बातों के अलावा, आप धातु को एक पिंड में उठा सकते हैं या इसे मौद्रिक शर्तों में प्राप्त कर सकते हैं।

Sberbank किफायती कीमत पर सुरक्षित जमा बक्सों के लिए किराये की सेवाएं भी प्रदान करता है। दुर्भाग्य से, सभी Sberbank बैंकों के पास अभी तक बैंक तिजोरियों के साथ विशेष परिसर नहीं हैं, इसलिए इस जानकारी को पहले से ही स्पष्ट किया जाना चाहिए। किराए की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, मुख्य रूप से बैंक की तिजोरी के आकार और उसके उपयोग की अवधि पर।

आप बैंक की बीमा सेवाओं को नज़रअंदाज नहीं कर सकते। बैंक कई प्रकार के बीमा प्रदान करता है, अर्थात्: व्यक्तिगत जोखिम बीमा, संपत्ति बीमा, यात्रा बीमा और व्यापक बीमा। बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर आप चुन सकते हैं कि आपको या आपके रिश्तेदारों को किस प्रकार की सुरक्षा की आवश्यकता है। पॉलिसी की लागत और बीमा कवरेज की राशि सीधे बीमा जोखिमों के सेट पर निर्भर करती है। आप पॉलिसी सीधे किसी वित्तीय संस्थान के कार्यालय से या बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन खरीद सकते हैं। लेकिन यह विचार करने योग्य है कि सेवा Sberbank बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की जाती है, जो रूस के Sberbank की 100% सहायक कंपनी है।

दूरस्थ सेवाएँ

अंत में, Sberbank द्वारा व्यक्तियों को प्रदान की जाने वाली एक अन्य सेवा दूरस्थ सेवाएँ हैं: इंटरनेट बैंकिंग और एसएमएस सूचनाएं। सबसे पहले, ये सेवाएँ प्लास्टिक कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं। उन तक पहुंच प्राप्त करने के लिए, आपको बस पहले एक प्लास्टिक कार्ड जारी करना होगा, फिर सभी सेवाओं को Sberbank शाखा या एटीएम के माध्यम से कनेक्ट करना होगा।

जहां तक ​​दूरस्थ सेवाओं की लागत का सवाल है, इंटरनेट बैंकिंग के लिए कोई शुल्क नहीं है। इसके अलावा, यदि आपके पास सिस्टम में अपने व्यक्तिगत खाते तक पहुंच है, तो आपके पास स्थान की परवाह किए बिना, Sberbank Online मोबाइल एप्लिकेशन को मुफ्त में डाउनलोड करने और दिन के किसी भी समय अपने व्यक्तिगत खाते तक पहुंच प्राप्त करने का अवसर है। मोबाइल बैंक को एसएमएस अधिसूचना के लिए आपको एक प्रतीकात्मक लागत का भुगतान करना होगा, जो 0 से 60 रूबल तक है। सोने और क्रेडिट कार्ड के लिए भुगतान 0 रूबल है।

Sberbank 100 वर्षों से अधिक समय से व्यक्तियों को सेवाएँ प्रदान कर रहा है। इसके अलावा, यह वास्तव में व्यक्तियों के लिए सेवाओं की व्यापक रेंज प्रदान करता है। वैसे, यदि आप बैंक के ग्राहक बनना चाहते हैं, तो आप आधिकारिक वेबसाइट पर प्रत्येक सेवा और उसकी लागत का विवरण पा सकते हैं।

बैंकिंग सेवाएँ राज्य की ऋण और वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। इसके लिए धन्यवाद, धन का तर्कसंगत संचलन किया जाता है। इस सेवा में बैंक परिसंपत्तियों और देनदारियों दोनों के संबंध में विभिन्न वित्तीय लेनदेन शामिल हैं।

बैंकिंग सेवाओं के प्रकार

प्रत्येक वित्तीय संस्थान के पास प्रदान की गई सेवाओं की अपनी सूची होती है। हालाँकि, सामान्य शब्दों में, बैंकिंग सेवाओं के कई मुख्य समूह हैं:

1. जमा संचालन. वे एक ग्राहक खाते का प्रतिनिधित्व करते हैं, जिसमें ब्याज जमा किया जाता है;
2. क्रेडिट लेनदेन. इनमें ग्राहकों को ऋण जारी करना और बैंक से आय प्राप्त करना शामिल है;
3. निपटान लेनदेन. इनमें ऐसे खाते खोलने की कार्रवाइयां शामिल हैं जिनसे मजदूरी का भुगतान किया जाता है, साथ ही विभिन्न करों का हस्तांतरण भी शामिल है। इसके अलावा, इस समूह में अन्य प्रकार की सेवाएँ भी शामिल हैं।

बैंकिंग सेवाओं का प्रावधान

इस तथ्य के लिए धन्यवाद कि वित्तीय संस्थान अपनी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, विभिन्न प्रकार के स्वामित्व वाली कंपनियां, साथ ही व्यक्ति, अपने धन के प्रबंधन की संभावनाओं का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकते हैं। विशेष रूप से, यह मुद्दा नागरिकों को अपार्टमेंट, साथ ही व्यक्तिगत कॉटेज खरीदने की अनुमति देता है। रसीद उधारकर्ताओं को उनकी ज़रूरत के वाहन खरीदने की अनुमति देती है। उपभोक्ता तत्काल समस्याओं को हल करने में मदद करते हैं। व्यावसायिक संगठनों को दिया गया ऋण व्यवसाय विकास में योगदान देता है।

बैंकिंग सेवाओं के लिए भुगतान

विभिन्न क्रेडिट और वित्तीय गतिविधियों के प्रदर्शन और बैंकिंग सेवाओं के प्रावधान के लिए, स्थापित टैरिफ के अनुसार भुगतान लिया जाता है। संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली के प्रभावी कामकाज के लिए ऐसी सेवा के लिए भुगतान आवश्यक है। प्रतिशत प्रपत्र के अलावा, वित्तीय संस्थानों की सेवाओं के लिए कई निश्चित प्रकार के भुगतान हैं। अभ्यास से पता चलता है कि वर्तमान भुगतानों का व्यापक कार्यान्वयन विभिन्न प्रकार के स्वामित्व वाले संगठनों के साथ-साथ विनिर्माण उद्यमों की सफल गतिविधियों में योगदान देता है। यह सब बैंकिंग सेवाओं के लिए भुगतान प्रणाली से जुड़ा है।

बैंकिंग प्रणाली सेवाएँ

आधुनिक अर्थव्यवस्था एक अनोखी और बहुत जटिल प्रणाली है। इसके प्रत्येक भाग का अन्य समान घटकों के साथ संबंध होता है। बैंकिंग प्रणाली समग्र आर्थिक संरचना में एक विशेष स्थान रखती है। क्रेडिट संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएँ बड़ी संख्या में वाणिज्यिक कंपनियों, औद्योगिक उद्यमों और घरेलू अर्थव्यवस्था की अन्य संस्थाओं के सामान्य कामकाज में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। बैंकिंग प्रणाली में प्रतिभागियों द्वारा प्रदान की गई सेवा के लिए धन्यवाद, मुद्रास्फीति प्रक्रियाओं को विनियमित किया जाता है। इसके अलावा, भुगतान संतुलन को नियंत्रित करने के लिए गतिविधियाँ की जाती हैं।

इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाएँ

पिछले दो दशकों में वैश्विक आर्थिक व्यवस्था में महत्वपूर्ण परिवर्तन देखे गए हैं। इससे प्रत्येक देश के बैंकिंग क्षेत्र पर काफी प्रभाव पड़ा। इस अवधि के दौरान, रूस में इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाएँ बहुत लोकप्रिय हो गई हैं। यह क्रेडिट संस्थानों को कानूनी संस्थाओं को यथासंभव कुशलतापूर्वक सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, व्यक्तियों के लिए बैंकिंग सेवाओं के इलेक्ट्रॉनिक रूप विकसित किए जा रहे हैं। नवीन प्रौद्योगिकियों पर आधारित सूचना संसाधनों की भूमिका बढ़ गई है। यह सब इस तथ्य में योगदान देता है कि क्रेडिट संस्थानों के ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाओं का पूर्ण उपयोग करने का अवसर मिलता है।

बैंकिंग सेवाओं की सामान्य विशेषताएँ

ग्राहक के अनुरोधों को पूरी तरह से संतुष्ट करने के उद्देश्य से संचालन का एक सेट बैंकिंग सेवाओं की एक सामान्य विशेषता है। एक बैंकिंग सेवा में निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं: अमूर्तता, अस्थिरता, अमूर्तता। बैंक की सहायता हमेशा योग्य कर्मचारियों से अविभाज्य है; सेवाओं की गुणवत्ता का स्तर असंगत है।

गैर-संरक्षणीयता को आपूर्ति और मांग के स्तर में निरंतर परिवर्तन द्वारा समझाया गया है। अमूर्तता का अर्थ है निष्पादन के परिणाम प्राप्त होने तक सेवा को देखने और महसूस करने में असमर्थता। गुणवत्ता में असंगति के खिलाफ लड़ाई कर्मियों की योग्यता बढ़ाकर की जाती है।

बैंकिंग सेवाओं का सार

बैंकिंग सेवा का सार सामाजिक आवश्यकताओं को पूरा करने और अधिकतम उपलब्ध लाभ प्राप्त करने के उद्देश्य से कार्य करना है। सेवाओं में स्वयं-बढ़ते मूल्य का गुण होता है। बैंक की प्रत्येक गतिविधि लाभ कमाने में योगदान देती है, टर्नओवर में भागीदारी के मूल्य को बढ़ाती है।

बैंकिंग सेवाओं का उद्देश्य पूंजी है। कार्रवाइयों का उद्देश्य हमेशा विभिन्न रूपों और गुणों में धन का संचलन करना होता है। एक सेवा सक्रिय और निष्क्रिय संचालन को संदर्भित करती है।

बैंकिंग सेवा बाज़ार

बैंकिंग सेवा बाजार बैंकिंग प्रणाली के विभिन्न संगठनों के प्रतिस्पर्धी प्रस्तावों और ग्राहकों की मांग से बनता है। रूसी संघ का सेंट्रल बैंक, वाणिज्यिक बैंक और क्रेडिट संगठन प्रस्ताव तैयार करते हैं। बाज़ार का उद्देश्य सेवाओं की आवश्यकता को पूरा करना है, जिसमें संचलन, धन का भंडारण और उधार देना शामिल है।

बैंक ऑफ रशिया अप्रत्यक्ष भागीदारी और नियम जारी करके बाजार को नियंत्रित करता है। वाणिज्यिक बैंक व्यापक दायरे में कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को सेवाएँ प्रदान करते हैं। क्रेडिट संस्थान सेवाओं का अधूरा चयन प्रदान करते हैं और इसलिए, आपूर्ति के निर्माण में कम भूमिका निभाते हैं।

निपटान और नकद सेवाएँ

बैंकों की मुख्य गतिविधि व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए नकद निपटान सेवाएं (सीएसएस) है। आरकेओ - धन की आवाजाही, भंडारण और पंजीकरण के लिए सेवाओं का एक पोर्टफोलियो। निपटान और नकद सेवाएँ अलग से या व्यापक रूप से प्रदान की जा सकती हैं।

निपटान कार्यों में धन हस्तांतरण, राइट-ऑफ़ और रिमोट एक्सेस सिस्टम का रखरखाव शामिल है। नकद सेवा - नकद स्वीकार करना और जारी करना, नकद भुगतान स्वीकार करना, धन का आदान-प्रदान करना, अनुपयोगी बैंकनोटों का आदान-प्रदान करना। नकद निपटान सेवाओं में विवरण का प्रावधान, प्रमाण पत्र जारी करना और रिपोर्टिंग दस्तावेजों का प्रावधान भी शामिल है।

संपार्श्विक संपत्ति का बीमा

बैंक संपार्श्विक बीमा करते हैं, जो बड़े ऋण जारी करने से अविभाज्य प्रक्रिया है। संपत्ति के संभावित नुकसान या विनाश की स्थिति में बीमा आवश्यक है। उधारकर्ता सेवाओं के लिए भुगतान करता है; बैंक का कार्य सबसे अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करना है।

बीमा कई योजनाओं के अनुसार प्रदान किया जाता है। विकल्प बैंक और ग्राहक की भूमिकाओं में भिन्न होते हैं, जो लाभार्थियों और पॉलिसीधारकों के रूप में कार्य करते हैं। बैंक प्रीमियम का भुगतान कर सकता है, लेकिन बीमा की लागत ऋण भुगतान में शामिल की जाएगी।

मुद्रा संचालन

मुद्रा लेनदेन (वीओ) - मुद्रा के स्वामित्व के हस्तांतरण, विदेशी मौद्रिक इकाइयों के उपयोग और धन हस्तांतरण के कार्यान्वयन से संबंधित क्रियाएं। अधिकतर, विदेशी मुद्रा की अवधारणा का तात्पर्य विदेशी मुद्रा के आयात और विनिमय से है। सेवाएँ रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान की जाती हैं।

मुद्रा के साथ संचालन को पूंजी आंदोलन और वर्तमान संचालन में विभाजित किया गया है। वर्तमान मुद्रा, वस्तुओं, सेवाओं के कारोबार, देश और विदेश में धन के हस्तांतरण से संबंधित हैं। पूंजी वाले वीओ में निवेश करना, उधार देना और धन जुटाना शामिल है।

संग्रह

नकदी, कीमती धातुओं, प्रतिभूतियों और महत्वपूर्ण दस्तावेजों का परिवहन संग्रह सेवा द्वारा किया जाता है। संग्रह आपको परिवहन किए गए कार्गो के नुकसान के जोखिम को कम करने की अनुमति देता है। संग्रहण सेवा के पास बैंकिंग परिचालन संचालित करने का लाइसेंस होना चाहिए।

मूल्यवान कार्गो डिलीवरी विभाग निजी सुरक्षा सेवा की एक संरचनात्मक इकाई है। संरचना में यूनिट के प्रमुख, फोरमैन, कैश-इन-ट्रांजिट ड्राइवर और कलेक्टर शामिल हैं। नकद संग्रहण सेवाएँ लुटेरों के विरुद्ध बहु-स्तरीय सुरक्षा विकसित कर रही हैं।

जमा

बैंक जमा एक बैंक में जमा की गई मौद्रिक संपत्ति है जिसके बाद ब्याज प्राप्त करने का अवसर मिलता है। बैंक जमा प्राप्त करने में रुचि रखते हैं। बैंकों द्वारा ऋण प्रदान करने, इक्विटी पूंजी बढ़ाने, आरक्षित निधि, प्रतिभूतियों और मुद्रा में निवेश करने के लिए जमा निधि को विघटित कर दिया जाता है।

जमा को 2 प्रकारों में विभाजित किया गया है: मांग और सावधि जमा। सावधि जमा पर अधिक ब्याज दर मिलती है, लेकिन निवेशित धन अनुबंध में निर्दिष्ट तिथि के बाद ही प्राप्त किया जा सकता है। डिमांड डिपॉजिट पर ब्याज दर कम होती है और निवेश का एक निश्चित हिस्सा किसी भी समय निकाला जा सकता है।

Sravni.ru से सलाह: बैंकिंग सेवाएं आर्थिक विकास सुनिश्चित करने में मदद करती हैं। आधुनिक परिस्थितियों में, वे घरेलू अर्थव्यवस्था के मुख्य क्षेत्रों के सभी विषयों द्वारा गतिविधियों के प्रभावी संचालन के उद्देश्यों को पूरा करते हैं।

Sberbank ऑनलाइन प्रणाली तक सीमित और विस्तारित पहुंच। Sberbank की ऑनलाइन प्रणाली के लाभ। लेन-देन पर प्रतिबंध.

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442501 जमा पर कराधान व्यक्तियों की जमाराशियों पर कराधान. ब्याज आय के रूप में जमा पर कराधान. जमा पर कर - रूबल और विदेशी मुद्रा। व्यक्तियों की जमा राशि पर कर की गणना.

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424531 क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो (बीकेआई) क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो (बीकेआई) एक कंपनी है जो कानून के अनुसार क्रेडिट इतिहास के निर्माण, प्रसंस्करण और भंडारण के साथ-साथ क्रेडिट रिपोर्ट के प्रावधान के लिए सेवाएं प्रदान करती है।

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356482 आईबीएएन आईबीएएन क्या है? IBAN का उपयोग किस लिए किया जाता है? यूरोपीय संघ के निर्देश संख्या 2560/2001 और संख्या 1781/2006 की आवश्यकताएँ।

293719 वार्षिकी ऋण भुगतान बैंक ऋण की चुकौती वार्षिकी भुगतान का उपयोग करके की जा सकती है। इस मामले में, ऋण की शेष राशि की परवाह किए बिना, उधारकर्ता के लिए मासिक ऋण भुगतान संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान समान होता है। मासिक भुगतान में मूल ऋण की राशि और ऋण पर अर्जित ब्याज की राशि शामिल है।

291520 क्रेडिट क्रेडिट क्या है, अर्थव्यवस्था में इसका सार और कार्य के बारे में एक लेख। ऋण के प्रकार सूचीबद्ध और वर्णित हैं।

271033 क्रेडिट इतिहास रिपोर्ट ऑनलाइन कैसे प्राप्त करें

268752 जमा जमाएँ एक विशेष संगठन में रखी गई मूल्यवान वस्तुएँ और संपत्तियाँ हैं। बैंक जमा (जमा)। बैंक जमा की अवधारणा.

255580 बैंक कार्ड बैंक कार्ड (बैंक कार्ड) एक प्लास्टिक भुगतान कार्ड है, जो मालिक के अनुरोध पर खाता खोलने के आधार पर जारी किया जाता है।

251961 ऋण ऋण एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए धन या संपत्ति का प्रावधान है। लोन और लोन में क्या अंतर है? ऋण के प्रकार.

244666 बैंक कार्ड नंबर बैंक कार्ड नंबर, डेबिट या क्रेडिट। उभरा हुआ और गैर-उभरा हुआ कार्ड नंबर। प्लास्टिक कार्ड नंबर मानक।

236045 ऋण पुनर्गठन ऋण पुनर्गठन की अवधारणा. ऋण पुनर्गठन ऋण पुनर्भुगतान की शर्तों को बदलने के लिए ऋणदाता के साथ एक समझौता है। व्यक्तिगत ऋणों के पुनर्गठन का उद्देश्य ऋण भुगतान को सुविधाजनक बनाना है।

233525 क्रेडिट इतिहास की केंद्रीय सूची सेंट्रल कैटलॉग ऑफ़ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ (CCCH) बैंक ऑफ़ रूस द्वारा बनाया गया है। सीसीसीआई में यह जानकारी होती है कि कौन सा क्रेडिट इतिहास ब्यूरो उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को संग्रहीत करता है।

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किसी भी बैंक की विशिष्टताएँ उसकी गतिविधियों की विशेषताओं से निर्धारित होती हैं, अर्थात। बैंकिंग सेवाओं का प्रावधान.
प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक कई प्रकार की बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है।
बैंकिंग सेवा देश के मुद्रा कारोबार को व्यवस्थित करने और ग्राहकों को विभिन्न बैंकिंग उत्पाद प्रदान करने में बैंक की एक विशिष्ट गतिविधि है। बैंकिंग सेवाएँ निष्पादित करके, बैंक, एक ओर, भुगतान के साधन बनाते हैं (उदाहरण के लिए: क्रेडिट मनी), और दूसरी ओर, वे विभिन्न बैंकिंग उत्पाद बनाते हैं।
बैंकिंग सेवाओं का दायरा बहुत बड़ा है। यह और:
? श्रेय;
? जमा करना;
? विश्वास;
? परामर्श;
? पट्टे पर देना;
? निवेश;
? फ़ैक्टरिंग;
? मुद्रा:
? और दूसरे।
अंतर्राष्ट्रीय व्यवहार में, 200 से अधिक प्रकार की सेवाएँ हैं, और घरेलू बैंक औसतन 20-30 प्रकार की सेवाएँ प्रदान करते हैं। हालाँकि, अन्य, अधिक आधुनिक सेवाओं में हाल ही में तेजी से महारत हासिल की गई है (उदाहरण के लिए: इलेक्ट्रॉनिक भुगतान, भुगतान कार्ड से भुगतान)।
बैंकिंग व्यवहार में, बैंकिंग सेवाओं को अक्सर बैंकिंग परिचालन कहा जाता है, और किसी उत्पाद को किसी विशेष परिचालन का परिणाम कहा जाता है। लेकिन बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं पर विभिन्न अर्थशास्त्रियों के विचार स्पष्ट नहीं हैं।
संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" बैंकिंग कार्यों की एक सूची प्रदान करता है जो किसी भी बैंक द्वारा किया जा सकता है।

सभी बैंकिंग सेवाओं को निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार वर्गीकृत किया गया है:

वर्गीकरण के प्रकार	प्रदान की गई सेवाओं के प्रकार
विशिष्टताओं के आधार पर, सभी सेवाओं को इसमें विभाजित किया गया है:	1) विशिष्ट सेवाएँ (पारंपरिक बैंकिंग परिचालन); 2) गैर-विशिष्ट सेवाएँ (गैर-पारंपरिक बैंकिंग परिचालन)
सेवाएँ प्राप्त करने के विषयों के आधार पर:	1) कानूनी संस्थाएं (अन्य वाणिज्यिक बैंकों सहित); 2) व्यक्ति
बैंक संसाधनों के गठन और आवंटन के तरीकों के आधार पर:	1) सक्रिय संचालन; 2) निष्क्रिय संचालन
शुल्क के आधार पर:	1) भुगतान (ज्यादातर); 2) मुफ़्त
भौतिक उत्पाद की गति के बीच संबंध के आधार पर:	1) उत्पादों की आवाजाही (व्यापार) से संबंधित सेवाएं; 2) सामग्री उत्पादन में सीधे शामिल उद्यमों को प्रदान की जाने वाली शुद्ध सेवाएँ;

बैंकिंग परिचालन को 2 समूहों में बांटा गया है:
1) पारंपरिक बैंकिंग - बैंकों के लिए विशिष्ट सेवाएँ।
2) गैर-पारंपरिक बैंकिंग परिचालन - गैर-विशिष्ट सेवाएँ।
पारंपरिक बैंकिंग परिचालन:
ये वे कार्य हैं जो बैंक अपने विशिष्ट कार्य के आधार पर करता है। इसमे शामिल है:
? श्रेय;
? जमा करना;
? नकद;
? समझौता;
? अतिरिक्त;
जमा संचालन - कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों से जमा में बैंक द्वारा ग्राहक निधि का आकर्षण। फंड जुटाने के लिए बैंक ग्राहकों को समझौते के मुताबिक ब्याज देता है. दूसरी ओर, बैंक अन्य बैंकों में जमा राशि खोलता है और उनसे आय प्राप्त करता है।
क्रेडिट संचालन - (शब्द के संकीर्ण अर्थ में) कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों और अन्य बैंकों को ऋण जारी करना है। इन कार्यों को करते समय, बैंक को ऋण पर ब्याज प्राप्त होता है, यह बैंक की मुख्य आय होगी।
निपटान संचालन - प्रत्येक ग्राहक - एक कानूनी इकाई - एक बैंक खाता खोलता है और, ग्राहक के निर्देशों के अनुसार, बैंक इन्वेंट्री आइटम के लिए भुगतान करते हैं, कर और शुल्क स्थानांतरित करते हैं, इंटरबैंक निपटान करते हैं, इन खातों से वेतन जारी करते हैं और अन्य संचालन करते हैं।
नकद लेनदेन - नकद लेनदेन करने के लिए बैंक नकदी रजिस्टर केंद्र से नकदी प्राप्त करते हैं। कानूनी संस्थाओं के अनुरोधों के अनुसार, प्रदान किए गए चेक के आधार पर, वे वेतन, यात्रा व्यय, व्यावसायिक व्यय के लिए नकद जारी करते हैं, और नकद कारोबार का पूर्वानुमान लगाते हैं, अर्थात। एक निश्चित अवधि में बैंक के कैश डेस्क पर कितनी नकदी प्राप्त हुई और उसी अवधि में ग्राहकों को कितनी नकदी जारी करने की आवश्यकता होगी। नकदी के प्रवाह और बहिर्वाह के आधार पर, बैंक की आगे की नीति बनाई जाती है, अर्थात। यदि एक निश्चित अवधि के लिए खर्च आय से अधिक है, तो नकदी की लापता राशि आरसीसी की आरक्षित निधि से निकाल ली जाती है और इसके विपरीत।
अतिरिक्त संचालन:
ए) विदेशी मुद्रा लेनदेन (मुद्रा की खरीद और बिक्री, विदेशी मुद्रा खाते बनाए रखना);
बी) प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन (अन्य जारीकर्ताओं की प्रतिभूतियों की खरीद, बिक्री; स्वयं की प्रतिभूतियों का मुद्दा और प्लेसमेंट);
ग) सोने और कीमती धातुओं के साथ संचालन।
गैर-पारंपरिक बैंकिंग परिचालन।
ये ऐसे कार्य हैं जो बैंक परंपरागत रूप से नहीं करते हैं। इन्हें 2 समूहों में बांटा गया है:
बैंकिंग लेनदेन के बारे में:
? पट्टे पर देना (लंबी अवधि के लिए अचल संपत्तियों के किराये से संबंधित संचालन);
? फ़ैक्टरिंग;
? वाणिज्यिक बिलों के साथ संचालन (बिलों की छूट, बिलों द्वारा सुरक्षित ऋण और अन्य संचालन)।
अन्य गैर-पारंपरिक संचालन:
? बैंक की मध्यस्थ सेवाएँ (ब्रोकरेज और डीलर संचालन);
? गारंटी, गारंटी का प्रावधान;
? ट्रस्ट संचालन;
? परामर्श (परामर्श) सेवाएँ।