تدخل المنظمة التي تنفذ مدفوعات غير نقدية مع الموظفين في اتفاقية للحفاظ على حسابات الرواتب مع بنك يختاره صاحب العمل. كثير من الناس لديهم سؤال: كيفية الحصول على بطاقة راتب سبيربنك.

طرق التصميم

• يتم التعامل مع المحاسبة. يقوم الموظفون بإحضار نسخة من جواز السفر وكتابة طلب إلى المنظمة. يتم إدخال البيانات في السجل العام وتحويلها إلى فرع البنك. بعد، بعدما 14 يومايأتي الموظف مع جواز سفر إلى الفرع المشار إليه ويستلم البطاقة بنفسه ().
• يمكن للموظف أن يفتح في البنك بنفسه. للقيام بذلك ، يجب عليك بالتأكيد الحصول على شهادة من المنظمة تفيد بأنك تعمل في هذه المؤسسة ، تشير إلى رقم مشروع الراتب. مطابق لجميع منتجات سبيربنك - 14 يوم عمل كحد أقصى
• إذا كان لديك بالفعل بطاقة في سبيربنك ، فلا يمكنك فتح حساب جديد ، فقط خذ شهادة من المؤسسة تفيد بأنك موظف ، وحدد رقم مشروع الراتب ، وسيقوم موظفو البنك بتحويله إلى حالة راتب مع الحصول على جميع المزايا

فوائد وفوائد عملاء سبيربنك

أنواع بطاقات رواتب سبيربنك

• فيزا كلاسيك
• ماستر كارد كلاسيك
• مير (نظام الدفع الروسي)

بالنسبة للمديرين ، من المخطط فتح بطاقات ذات مكانة متزايدة - ذهبية ، وفي بعض الحالات Piatinum. يمكن لأي موظف آخر تلقيها ، ولكن سيتعين عليك دفع تكاليف الصيانة شخصيًا - 3 آلاف روبلفي العام.
— 3 سنوات. في حالة الخسارة ، يمكن إعادة إصدارها في أي فرع. تكلفة إعادة الإصدار الكلاسيكية - 60 روبل، ذهب- بدون مقابل.وقت الإنتاج ، مثل الجديد ، يصل إلى 14 يومًا.

يحق للبنك تغيير تعرفة الخدمة من جانب واحد ، والتي يلتزم بإخطار العميل بها. يمكن توصيل المعلومات بعدة طرق:

• إخطار الرسائل القصيرة
• البريد الإلكتروني
• الأخبار على الصفحة الرئيسية لحسابك الشخصي
• المعلومات في الجزء السفلي من الشيكات من أجهزة الصراف الآلي والمحطات

خدمات إضافية لعملاء سبيربنك

مشاريع الرواتب الأكثر ربحية من

تقدم البنوك الروسية لعملائها أنواعًا مختلفة من البطاقات البلاستيكية. ولكن يمكن دمجها جميعًا في ثلاث مجموعات: الائتمان والخصم والراتب. يعرف مواطنونا بالفعل ما هي "بطاقة الائتمان" ، لأن هذا المنتج يحظى بشعبية كبيرة. ولكن ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الراتب - يجب أن يعرف كل مستهلك هذه الفروق الدقيقة.

الاختلافات الرئيسية

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

يتم فتح بطاقة الخصم لغرض إيداع الأموال فيها واستخدامها للتسويات. ليس لديهم حد ائتماني ، لذلك يمكن للعميل الوصول إلى رصيد في مبلغ الأموال المودعة من قبله.

يتم فتح بطاقات الرواتب من قبل البنك في اتجاه المؤسسة ، والتي ستدفع الأجور والمدفوعات المقدمة والمكافآت وبدلات الإجازة وبدلات السفر والمزايا الاجتماعية المستحقة للموظف وفقًا لقانون العمل. يوقع البنك اتفاقية مع المنظمة للتسوية والخدمات النقدية وصيانة مشروع الراتب.

يجوز للموظف رفض فتح بطاقة راتب في هذا البنك وإصدارها في مؤسسة مالية أخرى بشكل خاص. يقدم تفاصيل قيد الراتب شخصيًا لقسم المحاسبة.

من الممكن ربط حد ائتماني بهذه البطاقة. غالبًا ما يشار إليه على أنه السحب على المكشوف. يقوم حامل البطاقة بالدفع على نفقته الخاصة ، وإذا رغب في ذلك ، يمكنه استخدام موارد الائتمان. الحد الأقصى للسحب على المكشوف من 1 إلى 3 رواتب.

مقارنة أساسية

عملية إصدار كل بطاقة لها خصائصها الخاصة. من المهم جدًا دراسة تعريفات خدمتهم ، نظرًا لأن أي خدمة بنكية لها سعرها الخاص.

التقط بشكل فردي

كما أشرنا أعلاه ، يتم فتح بطاقة الراتب لجميع موظفي المؤسسة في إطار مشروع الراتب مركزيًا. يمكنك إصدار بطاقة خصم من اختيارك والتقدم إلى أي مؤسسة مالية. المتطلبات الرئيسية هي وجود وثيقة جواز السفر وعمر العميل من 18 سنة.

يمكنك الحصول على كل من بطاقة الخصم وبطاقة الراتب في نفس الوقت من نفس البنك. سيكون لديك حسابان جاريان. تقيد الأجور لأحدهما ، ويتم تحويل الأموال التي ساهم بها حاملها نفسه إلى الآخر.

من الممكن أيضًا إصدار بطاقة إضافية للحساب الرئيسي باسم الأقارب. يمكن للحامل الرئيسي تحديد حدود الإنفاق لكل بطاقة إضافية حسب تقديره. هذه طريقة رائعة لتخطيط ميزانية الأسرة والتحكم في النفقات.

الاندماج مع السحب على المكشوف

يتم إنشاء حد ائتمان أو سحب على المكشوف لبطاقات الخصم والرواتب. هذا قرض قصير الأجل يمكن للعميل استخدامه في أي وقت.

عند استلام دفعة على الحساب ، يتم سداد الدين تلقائيًا. يفرض البنك فائدة على استخدام موارد الائتمان. يشار إلى حجمها في اتفاقية خدمة البطاقة البلاستيكية.

بعد إصدار السحب على المكشوف ، لا يمكن للعميل استخدام أمواله فحسب ، بل يمكن أيضًا استخدام أموال البنك. على سبيل المثال ، بطاقة الائتمان مخصصة فقط لتسديد المدفوعات على حساب البنك. تم تعيين الحد الأقصى عليه أعلى من المدين. لكن بطاقة الائتمان أغلى بكثير في الخدمة.

هناك أيضًا ميزة أخرى لبطاقة الخصم - يتم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي بدون عمولة. لإجراء عملية مماثلة على بطاقة ائتمان ، سيحتاج حاملها إلى الدفع تصل إلى 4٪اللجان.

السحب على المكشوف هو قرض قصير الأجل. لاستخدامه ، يفرض البنك رسومًا ، مشار إليها في العقد لصيانة "البلاستيك".

يجب أن يكون لدى مالك بطاقة الخصم المعلومات التالية:

• هل يمكن ربط السحب على المكشوف بالحساب.
• حد اقصي .
• ما هو الرصيد الذي سيظهر لك في أجهزة الصراف الآلي ورسالة SMS عند إجراء المعاملة (الأموال الخاصة فقط أو مع مراعاة السحب على المكشوف). خلاف ذلك ، يمكنك أنت نفسك ، عن غير قصد ، الاقتراض باستمرار من البنك.

في معظم الحالات ، في أجهزة الصراف الآلي والكشوف ، يشار إلى رصيد الأموال في الحساب مع مراعاة السحب على المكشوف. لتحديد الرصيد الذي يمثل "أموالك" ، تحتاج إلى طرح حد السحب على المكشوف المحدد من الرصيد المتاح. لنلقي نظرة على مثال.

يمكنك السحب عن طريق البطاقة من ماكينة الصراف الآلي 50 الف روبل. وضع البنك لك حدًا للسحب على المكشوف. 30 الف روبل. تبعا لذلك ، أموالك على البطاقة فقط 20 الف روبل.

إذا سحبت أكثر من هذا المبلغ ، فسوف تقترض من البنك. ولاستخدام موارد الائتمان عليك دفع فائدة.

إذا كانت هناك عمليات دوران جيدة على البطاقة ، وكان العميل يستخدمها بنشاط للتسويات ، فقد يقوم البنك ، وفقًا لتقديره ، بزيادة حد السحب على المكشوف. ومع ذلك ، لا يتم إبلاغ العميل بذلك دائمًا. لذلك ، إذا زاد رصيد بطاقتك بشكل غير معقول ، فاتصل بالفرع أو مركز الاتصال واكتشف نوع المال.

لا يمكن للبنك إجراء سحب على المكشوف على البطاقة دون موافقة حاملها. جميع شروط تنفيذه منصوص عليها بالضرورة في العقد.

إذا كنت تستخدم موارد الائتمان ، فيجب عليك سداد الديون بانتظام. لن يكون دخل الأجور دائمًا كافيًا لسداد الديون. تأكد من تحديد مبلغ الدين ودفع المبلغ المفقود من خلال أمين الصندوق. سيسمح لك ذلك بتجنب تراكم الغرامات والعقوبات على التأخير في السداد.

بالتوازي مع الائتمان

بطاقة الائتمان أو ببساطة "بطاقة الائتمان" هي شكل من أشكال القروض المصرفية. هذا هو نفس القرض الاستهلاكي الذي يتم إصداره على البطاقة. على عكس الخصم ، يمكن للائتمان استخدام أموال البنك فقط ضمن الحد المحدد.

إذا انخفض حد الائتمان عند سداده ، فإنه يعتبر غير متجدد. في حالة توفر الأموال المودعة على البطاقة مرة أخرى للتسويات ، يُطلق على الخط اسم قابل للتجديد.

على رصيد الدين على البطاقة ، يحسب البنك الفائدة كل شهر. يجب على المقترض أن يسدد خلال الثلاثين يومًا القادمة. يتم تحديد جميع الفروق الدقيقة وإجراءات سداد الدفعات بموجب اتفاقية القرض.

ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الرواتب؟

كما أشرنا أعلاه ، يتم فتح بطاقة الراتب بناءً على قرار إدارة الشركة. يواجه الموظفون ببساطة حقيقة قيام المؤسسة المالية بفتح حساب لدفع الأجور. بالنسبة لتسجيله ، فإن العميل ، كقاعدة عامة ، لا ينطبق على البنك.

يوفر قسم المحاسبة مركزيًا جميع المستندات اللازمة لهذا الإجراء للموظفين. بعد إصدار البطاقات ، يتم إصدارها للموظفين وتوقيع جميع المستندات معهم. اصدار بطاقة راتب للعميل مجاني تماما. يتم دفع جميع العمولات من قبل الشركة.

لإصدار بطاقة خصم ، يتقدم العميل شخصيًا بفرع البنك. يقدم جواز سفره ويدفع رسومًا مقابل الاحتفاظ بحساب.

يتم تسجيل كل من بطاقات الراتب والخصم ، وسيحتاج البنك إلى حوالي 10 أيام عمل لإصدارها

أي خدمة أكثر ربحية

لذلك ، نحن نعلم بالفعل كيف تختلف بطاقة الخصم عن بطاقة الراتب ، ولكن أي بطاقة أكثر ربحية؟ تتمتع بطاقة الرواتب بنفس وظيفة بطاقة الخصم.

تشمل مزايا بطاقة الخصم ما يلي:

• تراكم الفائدة المتزايدة على رصيد الأموال في الحساب ؛
• توافر الأموال للمستوطنات ؛
• يمكن لحامل "البلاستيك" استخدامه لدفع فواتير الخدمات ، وتسديد أقساط القروض ، وتسديد المدفوعات على الإنترنت وشبكة التداول ، وسحب الأموال من المحافظ الإلكترونية إليها ، وتجديد حساب الهاتف المحمول ؛
• ترتبط البطاقات تلقائيًا بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مما يبسط إلى حد كبير عملية إجراء المعاملات.

ولكن بالنسبة لهذا المنتج ، يتم تحديد رسوم خدمة شهرية ، ويشار إلى حجمها في تعريفات كل بنك. كلما ارتفعت فئة "البلاستيك" ، زادت تكلفة صيانته.

فتح بطاقة الراتب واستخدامها مجاني تمامًا لمالكها. يتم دفع جميع الرسوم من قبل الشركة. الخدمة بشروط تفضيلية هي الميزة الرئيسية لبطاقة الراتب مقارنة ببطاقة الخصم.

تشمل مزايا المنتج أيضًا:

• يمكن استخدام البطاقات للدفع في الخارج ؛
• لا توجد عمولات لإيداع الأموال وسحبها من الحساب ؛
• القدرة على ربط حد ائتمان بحد أدنى من النسبة المئوية وبدون تقديم شهادة دخل ؛
• يمكن لحاملي بطاقات الراتب دائمًا الاعتماد على الحصول على قرض بمبالغ كبيرة بشروط ميسرة.

طوابير طويلة في قسم المحاسبة من أجل "الأجور" ، كما كان يطلق على الأجور ، تم استبدالها بسلاسة بقوائم الانتظار إلى ماكينة الصراف الآلي. الآن تلقي النقد في متناول اليد هو الاستثناء وليس القاعدة. يقدم Sberbank ، أكبر بنك في الاتحاد الروسي ، لجميع الموظفين وأصحاب العمل للانضمام إلى مشروع كشوف المرتبات والحصول على بطاقة الرواتب من أنظمة الدفع MIR و Visa و MasterCard. في هذه الحالة ، لا يصبح الشخص مالكًا لمنتج مصرفي حديث يتمتع بالكثير من المزايا فحسب ، بل يحصل أيضًا على مزايا وتفضيلات متنوعة من البنك لتقديم خدمات إضافية. لذا ، دعنا نتعرف على بطاقة راتب سبيربنك.

بطاقة الراتب سبيربنك - ما هي؟ أنواع وتكلفة الخدمة

في جوهرها ، هي بطاقة خصم عادية ، حيث يمكنك تحويل الأموال وسحبها من أي جهاز صراف آلي. ضع في اعتبارك أن البطاقة تعمل وفقًا للمبدأ ولا توجد أرصدة لها ، على الرغم من إمكانية توصيلها ببعض البطاقات (يُسمح بائتمان صغير). لا تصدر بطاقات الائتمان كبطاقات راتب! لا ، إذا كنت ترغب حقًا في ذلك ، يمكنك أن تطلب من صاحب العمل تحويل الراتب إليها ، ولكن ما مدى ملاءمة ذلك؟

يتم إصدار جميع بطاقات الخصم البلاستيكية وصيانتها وفقًا لنفس المبدأ ، ولكنها تسمى بطاقات الراتب فقط إذا كانت مسجلة في مشروع راتب خاص بالبنك. يتم وضع مثل هذه المشاريع في مؤسسة مصرفية نيابة عن المنظمة المستخدمة بعد تقديم حزمة الوثائق اللازمة. تحتاج الإدارة إلى إبرام اتفاقية لفتح بطاقات الرواتب وصيانتها ، وفي هذه الحالة لا يلزم أي شيء من الموظف - فقط استلم الظرف المطلوب. لا يمكن إصدار مثل هذه البطاقة عبر الإنترنت.

إذا كان لدى الموظف الجديد بالفعل بطاقة خصم سبيربنك في يديه ، فيمكن استخدامه كبطاقة راتب ، ولكن يجب مناقشة هذا الاحتمال مع قسم المحاسبة. مع درجة عالية من الاحتمالية ، سيتم رفض طلبك بأدب وسيتم إصدار بطاقة جديدة مع أي شخص آخر ، لأن هذا يجعل المحاسبة أكثر ملاءمة - أقل متاعب ومشاكل.

أنواع البطاقات

يُصدر سبيربنك أنواعًا مختلفة من بطاقات الرواتب لأنظمة الدفع التالية:

• نظام الدفع الوطني MIR (يتوفر حتى الآن الإصدار الكلاسيكي فقط) ؛
• Mastercard Standard / Visa Classic Momentum - البطاقات المصرفية ذات الميزانية المحدودة ؛
• فيزا (كلاسيكية وذهبية وبلاتينية) ؛
• ماستر كارد (كلاسيك وذهبي).

من بين المجموعتين الأخيرتين ، يمكنك الحصول على كشوف المرتبات والبطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة (يتعاون Sberbank مع شركة Aeroflot ومشغل الهاتف المحمول MTS ويقوم بالأعمال الخيرية).

بطاقة راتب سبيربنك مير

بشكل منفصل ، يجب أن يقال عن نظام الدفع الوطني Mir ، الذي ظهر في روسيا منذ عام 2015 ردًا على العقوبات الأمريكية. في عام 2014 ، حظرت أنظمة الدفع الدولية Visa و MasterCard ، الخاضعة للولاية القضائية للولايات المتحدة ، بطاقات مئات الآلاف من عملاء بعض البنوك الروسية. لمنع حدوث ذلك ، تقرر أولاً تحويل معالجة جميع المدفوعات المحلية على بطاقات أي أنظمة دولية إلى داخل روسيا (في المصطلحات المصرفية ، وهذا ما يسمى المعالجة) ، والتي أصبحت نظام بطاقة الدفع الوطني JSC (NSPK ). وبعد ذلك ، على أساس NSPK ، باستخدام التقنيات المحلية ، تم بناء نظام الدفع الوطني Mir في وقت قصير. يمكنك قراءة المزيد عنها.

يمكن لحامل بطاقة الدفع الوطنية التأكد من أن بطاقته لن يتم حظرها بعد الآن بمبادرة من الدول الأجنبية. بالإضافة إلى ذلك ، باستخدام المنتج المصرفي الوطني ، نقوم بتطوير الاقتصاد المحلي.

7. بطاقات إضافية للأقارب أو غيرهم من الأشخاص الموثوق بهم (بما في ذلك الأطفال من سن 7 سنوات!). يمكنك إصدارها في حال كان السحب النقدي ضروريًا دون مشاركتك ، ولكن لا يمكنك ترك البطاقة لأقاربك أيضًا. على سبيل المثال ، عندما تكون في الخارج ، فأنت بحاجة إلى البطاقة بنفسك ، لكن أقاربك يحتاجون أيضًا إلى المال.