Banku sektoru nevar saukt par vienkāršu, taču, neskatoties uz šo faktu, tas ir ļoti ienesīgs un pievilcīgs. Galvenais ierobežojums ir būtiskas darba pieredzes un īpašu zināšanu klātbūtne, kā arī milzīgs investīciju apjoms.

Rūpīga Krievijas likumdošanas sfēras īpatnību izpēte ļauj secināt, ka vienkāršāks un ātrāks variants ir iegādāties jau gatavu un strādājošu banku, nekā atvērt jaunu, kam ir jāsaņem visas nepieciešamās atļaujas.

Šobrīd ļoti populārs ir banku pakalpojumu klāsts, kas šajā jomā piesaista arvien jaunus uzņēmējus. Pirms sākat atvērt savu iestādi, jums jāizlemj, kādā virzienā tā būs:

• Tirgus bankas, kuru pamatdarbība ir starpbanku attiecību veidošana un uzturēšana. Lielāko daļu to aktīvu veido finansējums, kas piesaistīts no citām kredītorganizācijām. To pamatā ir spekulatīvas finanses, piemēram, vērtspapīri.
• AT kredīts iestāde, pamatojoties uz tās nosaukumu, galveno aktīvu daļu veido aizņemtie līdzekļi.
• Aptuvenais banka praktizē savu klientu apkalpošanu (starp citu, viņiem nemaz nav jābūt daudz klientu, bieži vien pietiek ar vienu, bet ar lielu).
• Lielākā grupa ir mazumtirdzniecība organizācijām. Viņi nodarbojas ar dažādu pakalpojumu sniegšanu finanšu jomā, apvieno viena otra veida iezīmes un tāpēc ir daudzveidīgākie un universālākie.

Interesantu interviju par šādas aktivitātes organizēšanu ar tās īpašnieku varat noskatīties šajā video:

Nepieciešamie dokumenti un to iegūšanas kārtība

Tātad, vispirms ir jāreģistrē uzņēmējdarbības vienība. Standarta forma šeit ir akciju sabiedrība (atvērta vai slēgta - likumā nav noteikti ierobežojumi). Saskaņā ar OKPD 2 klasifikatoru banku darbība izklausās kā "finanšu pakalpojumi, izņemot apdrošināšanas un pensiju pakalpojumus".

Pēc reģistrācijas manipulāciju pabeigšanas jums jāģenerē informācija par banku un tās pilnu nosaukumu un pēc tam jānosūta informācija uz Galvenā teritoriālā pārvalde(katram reģionam savs). Kamēr šī aģentūra nav izsniegusi parakstītu līgumu jaunkaltam uzņēmējam, nav jēgas pieteikties uz licenci.

Šajā posmā tiek pieņemts, ka ir pieejams pietiekams pamatkapitāls samaksai, jo Galvenā teritoriālā pārvalde to noteikti pārbaudīs.

Tāpat, saņemot apstiprinājumu, tiks pārbaudīta visas organizācijas un katra tās dibinātāja finanšu vēsture atsevišķi. Un, ja vismaz viens no dibinātājiem nolemj slēpt informāciju par kādu no saviem finanšu darījumiem, atvēršanas iespēja tiks sabojāta jau pašā sākumā.

Tagad nedaudz par pamatkapitālu. Nepieciešams 300 miljoni rubļu brīvie līdzekļi licences iegūšanas brīdī. Starp citu, summa nesen tika palielināta un ļoti būtiski, agrāk pamatkapitālam tika prasīti “tikai” 180 miljoni.

Pēc GTU pārbaudes pabeigšanas ir jānodrošina informācijas nodošana par jaunatvērto iestādi uz centrālā banka, kur katrs iesniegtais dokuments tiks pārbaudīts ne mazāk rūpīgi. Galīgā pārskatīšanas iestāde ir Banku uzraudzības komiteja. No šīs struktūras lēmuma ir atkarīgs, vai tiks atvērta jauna komercorganizācija.

Ja lēmums ir pozitīvs, informācija par banku tiek nodota nākamajai kontroles iestādei - nodokļu inspekcijai, kurai tiek uzticēts pienākums to ierakstīt kredītorganizāciju reģistrā.

No šī brīža iestādei ir tikai 1 mēnesis, lai iemaksātu pamatkapitāla kontā.

Sākotnējā standarta obligātajā reģistrācijas dokumentu paketē ir iekļauti šādi elementi:

• Paziņojums, apgalvojums.
• Dibināšanas dokumentu saraksts.
• Rūpīgi izstrādāts biznesa plāns.
• Protokols, kurā norādīts, ka dibinātāji rīkoja kopsapulci.
• Dokuments, kas apliecina valsts maksājumu. pienākumus.
• Dokumentu kopijas, kas apliecina, ka dibinātāji ir nokārtojuši valsts reģistrāciju.
• Vadošo amatu kandidātu formas: direktors, galvenais grāmatvedis un viņu vietnieki.
• Revidenta atzinums, kas apliecina, ka finanšu pārskati ir patiesi.
• Dokumentu pakete, kas nepieciešama, lai kredītiestāde, veicot skaidras naudas darījumus, varētu iegūt atzinumu, ka tā atbilst vairākām noteiktajām prasībām.
• FAS (Federālais pretmonopola dienests) izdots dokuments, kas apstiprina pozitīvu atbildi uz petīciju par piekrišanu iestādes izveidei.
• Pilns dibinātāju saraksts uz papīra.

Iespējamais pakalpojumu klāsts

Bankas un katra tās pakalpojuma stratēģiskais mērķis ir ienākumu palielināšana, ko var sasniegt vairākos veidos:

• Klientu piesaiste.
• Pakalpojumu pārdošanas tirgus paplašināšana.
• Tirgus daļas palielināšana.

Šobrīd konkurences līmenis banku tirgū ir diezgan augsts, tāpēc, lai organizācijā saglabātu līdzsvaru, ir jāveido sava veida universālveikals, kas var nodrošināt klientam pilnu pakalpojumu klāstu.

Galvenie bankas pakalpojumu veidi:

• Konsultācijas. Bankas darbiniekam obligāti jāsaprot tādi jautājumi kā ieguldījumi, vērtspapīri, nodokļu deklarācijas, jāspēj klientam sniegt informāciju pieejamā veidā. Ja klients ir juridiska persona, viņam var būt nepieciešama jauna darījuma partnera kredīta pārbaude vai palīdzība mārketinga iespēju analīzē dažāda lieluma tirgos gan nacionālā, gan globālā mērogā.
• Finanšu plūsmas vadība: Banka iekasē maksājumus, veic maksājumus firmām un lieko naudu iegulda īstermiņa vērtspapīru iegādē, līdz klientam tie sāk būt nepieciešami.
• Nodrošinot brokeru pakalpojumi veicot darījumus ar vērtspapīriem.
• Investīciju pakalpojumu īstenošana. Piemēram, parakstīšana, kas ir garantēta jaunu vērtspapīru izvietošana vai iegāde no emitentiem. Tajā pašā laikā šādas iegādes mērķis ir to tālāka pārdošana citam pircējam un ienākumu gūšana.
• Apdrošināšana. Jau ilgāku laiku bankas klientam nodrošina kredītdzīvības apdrošināšanu, kas viņam garantē kredīta atmaksu nāves vai saslimšanas gadījumā. Darbības apdrošināšanas polises noformēšanai tiek veiktas kopuzņēmumos vai parakstoties, dodot tiesības apdrošināšanas sabiedrībai atvērt polišu tirdzniecības kiosku kredītiestādes teritorijā.
• Finanšu pakalpojumu klāsts, kas savukārt sastāv no trasta, līzinga un faktoringa operācijas. Pakalpojuma veids ir tieši atkarīgs no klienta veida.

Par piemērotām telpām un nepieciešamo aprīkojumu

Banku nevar saukt par parastu biroju, lai gan no pirmā acu uzmetiena tā šķiet. Tas veic vairākas svarīgas funkcijas:

• Klientu un apmeklētāju apkalpošana.
• Skaidras naudas operācijas.
• Ievērojamu naudas un materiālu krājumu uzglabāšana.

Tas nozīmē vairākas specifiskas iezīmes, kas jāņem vērā bankas telpu būvniecības, rekonstrukcijas vai remonta laikā.

Tātad, izstrādājot projektu, īpaša uzmanība jāpievērš ārējai un iekšējai apdarei (korporatīvais stils ir būtisks faktors), plānošanai (nepieciešama ērta klienta zona un funkcionāls birojs) un tehniskajam spēkam atbilstoši skaitlim. normatīvo aktu prasībām (aizsardzības līdzekļi un integrēta sistēma, kas nodrošina drošību).

Konstrukcijas galvenā iezīme ir prasība pēc obligātā aprīkojuma ar inženiertehniskajiem līdzekļiem, kuru galvenais mērķis ir aizsardzība un drošība. Bankas telpām prasības izvirza šādas institūcijas: Krievijas Federācijas Centrālā banka, Iekšlietu ministrija, ugunsdzēsības inspekcija un Rospotrebnadzor.

Kopumā projektēšanu un būvniecību var uzticēt tikai pieredzējušām organizācijām ar kvalificētiem speciālistiem.

Iestādes darbība ikdienā ir saistīta ar liela apjoma skaidras naudas apstrādi, tāpēc lieti noderēs specializētais aprīkojums. Tas ļauj skaitīt naudu, kārtot to pēc nominālvērtības un pat pārbaudīt tās autentiskumu. Jūs varat iegādāties gan vairākas atsevišķas ierīces, gan vienu daudzfunkcionālu vienību, kas var tikt galā ar katru no iepriekšminētajiem uzdevumiem.

Protams, bez bankomāta neiztikt. Starp citu, vēlams, lai viņš būtu tālu no viena un atrastos caurbraucamā vietā vai nodaļā.

Personāls

Darbs bankā ir ļoti atbildīga nodarbošanās, kas prasa atbilstību tādiem kritērijiem kā koncentrācija un kvalitāte. Tāpēc personāla atlasei ir jāpievērš liela uzmanība, īpaši, ja runa ir par vadošajiem amatiem. Tikai kvalificēts vadītājs var nodrošināt efektīvu uzņēmuma darbību.

Iestādes organizatorisko struktūru nosaka statūti, kurā jāiekļauj informācija par pārvaldes struktūrām, tām piešķirtajām pilnvarām, uzticētajiem pienākumiem un attiecībām, veicot finanšu operācijas.

Augstākā vadība ir Akcionāru pilnsapulce. Tā ir jāsasauc ne retāk kā reizi gadā, un ārkārtas sapulce var tikt sasaukta jebkurā laikā, ja to pieprasa dibinātāji, valde, revīzijas komisija vai akcionārs. Valdes pamatuzdevumos ietilpst: banku darbības operatīvā vadība, iestādes struktūrvienības, pārstāvniecības vai filiāles nolikuma apstiprināšana, kā arī personāla atlases un izvietošanas jautājumu risināšana.

Organizatoriskajā struktūrā jāiekļauj vairākas vienības, kas pilda savu funkcionālo mērķi:

• kredītu un audita nodaļas, no kuriem katrs nodarbojas ar vispārīgu jautājumu risināšanu: pirmais - kredītpolitikas izstrāde, otrais - organizācijas darbības ārējais apskats un izvērtējums;
• plānošanas nodaļa, kuras galvenie uzdevumi ir: komercdarbības organizēšana, tādu svarīgu rādītāju kā likviditāte un rentabilitāte kontrole, ekonomiskā analīze un klienta maksātspējas izpēte, kā arī mārketings un sabiedriskās attiecības;
• noguldījumu pārvaldība: noguldījumu pieņemšana un izsniegšana, vērtspapīru emisija un izvietošana;
• kredītu vadība: īstermiņa un ilgtermiņa kreditēšanas īstenošana, netradicionālas banku operācijas, piemēram, līzings u.c.;
• starptautisko operāciju vadība: valūtas noguldījumi, ārvalstu valūtas aizdevumu izsniegšana utt.;
• grāmatvedība un operatīvā vadība, kas sastāv no operatīvās, norēķinu daļas un skaidras naudas operācijās iesaistītās nodaļas.

Personāla funkcijas būtu jāveic administratīvajai un saimnieciskajai, juridiskajai daļai, personāla apkalpošanas un grāmatvedības nodaļai.

Nepieciešamās izmaksas un iespējamie avoti

Eksperti uzskatīja, ka būtu nepieciešams atvērt savu banku vismaz 300 miljoni rubļu. Turklāt gandrīz 200 miljoni tiks tērēti biroju organizēšanai, drošības sistēmai un nepieciešamā personāla algošanai.

Iestādes pašu līdzekļi ļauj uzturēt tās ilgtspēju. Atklāšanas laikā tie nepieciešami primāro izmaksu segšanai: zeme, telpas, aprīkojums, darba samaksa. Nākotnē ieguldījumi ilgtermiņa aktīvos tiek veikti uz pašu līdzekļu rēķina.

Organizācijas pašu līdzekļi sastāv no:

• no pamatkapitāla;
• no rezerves un speciālā fonda;
• no apdrošināšanas rezervēm;
• no papildu kapitāla;
• no gada laikā nesadalītās peļņas.

Līdzekļus, kas veido bankas resursu pamatu, iemaksā juridiskās un fiziskās personas - dalībnieki (akcionāri vai akcionāri).

Atmaksāšanās periods

Finansiālā situācija pilsētā lielā mērā ietekmē iestādes rentabilitāti un atmaksāšanos, taču jebkura rūpīgi organizēta banka atmaksājas 5-10 gadu laikā.

Konkurences līmenis šajā jomā ir ļoti augsts, taču pat liela skaita lielu organizāciju klātbūtne netraucē attīstīties mazajām. Tā kā tie sniedz pilnīgi atšķirīgus pakalpojumus, iedzīvotājiem ir nepieciešams gan viens, gan otrs.

Turklāt bieži vien ir jāatver savs uzņēmums, piemēram, ja tas darbojas kā meitas uzņēmums, lai palīdzētu apkalpot galveno uzņēmumu. Kopumā tas ir ienesīgs ieguldījums, jo pie tik liela mēroga projekta 5 gadi ir labs atmaksāšanās rādītājs.

Jekaterina Sergejs sazinās. Kādu laiku viņš strādāja par kredītu nodaļas vadītāju bankā un galu galā nolēma atvērt savu biznesu. Sākumā es atradu gatavu bankas biznesa plānu, rūpīgi to izpētīju, analizēju perspektīvas un riskus. Mums izdevās atrast labus investorus un galu galā īstenot projektu.

Kas ir labs banku darbībā?

Kāpēc daudzi uzņēmēji vēlas atvērt banku? – Viss ir ļoti vienkārši – viņi saprot, cik šis pasākums ir izdevīgs. Šāda biznesa atvēršana ir ienesīgs bizness, taču tikai ar kompetentu pieeju un sākotnējo ieguldījumu pieejamību.

Šāda veida bizness ir ļoti ienesīgs, taču tajā iekļūt ir ļoti grūti. Ir nepieciešams veikt ievērojamas finanšu injekcijas, kuru kopējā summa var būt no 100 miljoniem rubļu vai vairāk. Turklāt ir nepieciešami labi sakari un bagātīga pieredze šajā jomā.

Kas ir jūsu banka?

Šī ir finanšu iestāde, kas sniedz virkni pakalpojumu privātpersonām un uzņēmumiem (maksājumu veikšana, kredītkaršu un debetkaršu apkalpošana, noguldījumu apstrāde utt.).

Bankas darbības kontrole un iekšbanku procesu regulēšana ir Centrālās bankas uzdevums.

Pēdējā laikā ļoti populāras ir komerciālās finanšu institūcijas, kas sniedz plašu pakalpojumu klāstu – izsniedz kredītus, pārdod vērtspapīrus, atver (uztur) kontus u.c. Bet šeit ir vērts veikt biznesa plānošanu komercbankā un stingri ievērot plānu.

Kādam jābūt formātam?

Mūsdienās var izdalīt piecus banku veidus - mazumtirdzniecības, norēķinu, tirgus, kredīta un finanšu, pēdējās vairāk orientētas uz starpbanku sadarbību.

Jums ir divas iespējas – izvēlēties kādu no iepriekš minētajām grupām vai izveidot universālu finanšu institūciju ar vairāku veidu banku savienību.

Bet paturiet prātā, ka sarežģīto variantu ir visgrūtāk īstenot. Lai vienkāršotu uzdevumu, varat izpētīt bankas biznesa plānu, piemēru, kuru noteikti varat atrast tīklā.

Kā noteikt juridisko pamatu?

Nav noslēpums, ka banku darbībai ir nepieciešama licence.

Jums būs jāskraida apkārt, lai parakstītu vairākus līgumus, iegūtu licences un dibināšanas dokumentus.

Kādi papīri ir nepieciešami?

Saraksts ir ļoti plašs – licences banku operācijām, darbam ar dārgmetāliem, kā arī depozitārija darbību veikšanai.

Papildus būs nepieciešama Valsts muitas komitejas atļauja, kas dod tiesības darboties kā galvotājs muitā, reģistrācijas apliecība, kas ļaus veikt darījumus ar dārgmetāliem, piesaistīt noguldījumus, veikt darījumus ar akmeņiem, un arī darbojas kā galvotājs muitas iestāžu priekšā.

Bet tas vēl nav viss. Jums jāreģistrējas nodokļu inspekcijā un jāsaņem TIN.
Licenču reģistrācijas izmaksas - no 200 000 rubļu.

Kādus pakalpojumus var sniegt banka?

Tiklīdz visi dokumenti ir rokās (licences, sertifikāti un sertifikāti), varat pāriet uz nākamo soli - savas finanšu un kredītorganizācijas pakalpojumu veidošanu.

Lai atvieglotu lēmumu pieņemšanu, izdalīsim galvenos pakalpojumus - norēķini, kontu atvēršana un apkalpošana, inkasācija, skaidras naudas pārvaldības pakalpojumi, naudas pārvedumi, valūtas maiņas un depozitārija operācijas, finanšu konsultāciju sniegšana, kreditēšana, līzings, banku garantiju sniegšana un tā tālāk.

Turklāt jūsu banka var nodarboties ar naudas pārvedumiem, veikt operācijas biržā, izpildīt brokeru rīkojumus un ar ceļojumu čekiem, kā arī veikt valūtas maiņas darījumus.

Kur vajadzētu būt birojam?

Sākumā pietiek ar viena biroja atvēršanu, bet laika gaitā jūsu pilsētā vajadzētu parādīties vismaz 5-6 filiālēm. Paplašinoties biznesam, jūs varat atvērt filiāles visā valstī.

Bankas optimālā atrašanās vieta ir netālu no transporta mezgliem, lielām mazumtirdzniecības vietām un tirgiem.

Zem galvenā biroja labāk ir iegādāties istabu 100 kvadrātmetru platībā, veikt atbilstošu remontu, uzstādīt nepieciešamo aprīkojumu, organizēt darbus utt.

Iegādes un aprīkojuma atjaunošanas izmaksas - no 3 miljoniem rubļu. Sākotnējā posmā jūs varat iztikt ar īri - no 2000 rubļiem par kvadrātmetru.
Lai atvērtu filiāles, ir piemērota parastā telpu noma ar sekojošu remontu.

Kuru pieņemt darbā no personāla?

Viens no svarīgākajiem un sarežģītākajiem jautājumiem ir darbinieku pieņemšana darbā. Pirmo reizi finanšu augstskolu absolventus var ņemt skaidrā naudā un ļaut strādāt pēc prakses un apmācības.

Nopietnākiem amatiem vēlams pieņemt darbā cilvēkus ar darba pieredzi. Jums būs nepieciešams vadītājs (iespējams, vietnieks), bankas nodaļu vadītāji (klientu apkalpošana, SB, kredītu nodaļa utt.), speciālisti, 2-3 grāmatveži, referenti utt.

Sākumā var iztikt ar 10-20 darbiniekiem. Laika gaitā valstij nāksies paplašināties.

Mēs nedrīkstam aizmirst, ka darbinieki ir jāapmāca, kas radīs papildu izmaksas - no 100 000 rubļu gadā.

Bankas darbinieku vidējā alga ir no 20 000 rubļu mēnesī.

Kopējā banku skaita tabula Krievijas federālo apgabalu kontekstā

Kāds aprīkojums nepieciešams bankai?

Bankas atvēršanai nepieciešams iegādāties specializētu aprīkojumu - valūtas detektoru, banknošu šķirotājus, banknošu skaitītājus, maksājumu termināļus, kases iekārtas, POS termināļus utt.

Turklāt ir nepieciešams aprīkot katra darbinieka darba vietu. Šeit būs nepieciešami galdi, datori, telefoni, rakstāmpiederumi. No papildu izmaksām - banku iekārtu sertifikācija, bez kuras bieži vien nav iespējams veikt maksājumu darījumus un apkalpot klientus.

Kopējās aprīkojuma iegādes un uzstādīšanas izmaksas ir no miljona rubļu.

Vai reklāma ir nepieciešama?

Tas var prasīt reklāmas organizēšanu sabiedriskajā transportā, skrejlapu ielīmēšanu, īpašu brošūru izdošanu, savu pārstāvniecību atvēršanu dažādās Krievijas pilsētās, reklāmas pasūtīšanu radio un TV, augstas kvalitātes tīmekļa vietnes izveidošanu tīklā (obligāti).

Potenciālo banku pakalpojumu patērētāju tabula Krievijā

Kur ņemt naudu?

Iespējams, galvenais jautājums ir, kur ņemt nepieciešamo summu savu plānu īstenošanai. Atļauju saņemšana, biroja īre, banku aprīkojuma iegāde, reklāmas izmaksas, algu izmaksa darbiniekiem, banku tehnikas uzturēšana – tas viss prasa zināmas izmaksas.

Galvenā iespēja ir piesaistīt projektam investorus. Bet tam neiztikt bez skaidra biznesa plāna, izpratnes par biznesa struktūru un biznesa procesu optimizāciju bankā, spējas pierādīt projekta perspektīvas un pasniegt šo informāciju.

Alternatīva ir bankas aizdevums. Bet tas ir iespējams tikai tad, ja aiz dvēseles ir dārgs nekustamais īpašums, kas var darboties kā nodrošinājums.

Video intervija ar Home Credit Bank valdes priekšsēdētāju Ivanu Sviteku

Kādi papildu pakalpojumi būs nepieciešami?

Apsardzes darbiniekiem jābūt katrā nodaļā. Šeit jūs varat uzturēt savu pakalpojumu vai nolīgt trešo pušu organizāciju pārstāvjus. Izmaksas - no 50 tūkstošiem rubļu mēnesī.

Jābūt juridiskajam atbalstam - no 50 tūkstošiem rubļu mēnesī.

Drošības sistēma ir viens no svarīgākajiem brīžiem bankas darbībā - no 500 tūkstošiem rubļu (videonovērošanas sistēma, seifi, turniketi utt.).

Vispārīgi rezultāti

Apkoposim:

• Sākotnējās atvēršanas izmaksas - no 100 miljoniem rubļu;
• Licenču reģistrācija - no 500 tūkstošiem rubļu;
• Drošības sistēma - no 100 000 rubļu;
• Biroja iegāde un remonts - no 3 miljoniem rubļu;
• Galvenā biroja un filiāļu aprīkojuma iegāde - no 1 miljona rubļu;
• Reklāma - no 100 000 rubļu mēnesī;
• Juridiskais atbalsts - no 50 000 rubļu mēnesī;
• Objektu aizsardzība - no 50 000 rubļu mēnesī;
• Personāla samaksa un apmācība - no 400 tūkstošiem rubļu mēnesī;
• Atmaksāšanās - no viena gada līdz pieciem gadiem.

Kādi ir secinājumi?

Ja jums ir vēlme atvērt biznesu, piemēram, banku, esiet gatavs augstām izmaksām un riskiem. Bet ar pareizu organizāciju jūs varat sagaidīt labus ienākumus.

Jebkurā gadījumā pirms bankas atvēršanas ir nepieciešams veikt tirgus izpēti, pārdomāt biznesa plānu un prognozēt iespējamās izmaiņas finanšu un ekonomikas jomā.

Protams, jebkura prognoze ir relatīva, jo banku sektors ir tieši atkarīgs no politiskās situācijas valstī, un to jau ir ļoti grūti paredzēt.

Vienkāršam valsts iedzīvotājam savas bankas atvēršana ir gandrīz nereāla. Vēl nesen, pat ar pietiekamu sākuma kapitālu, šāda veida biznesa atvēršana bija ļoti problemātisks un apgrūtinošs bizness.

Bankas formāta iespējas

Ir divi veidi, kā atvērt savu biznesu – izveidot jaunu savu banku no nulles vai iegādāties nelielu esošu banku, mainīt tās nosaukumu un sākt strādāt atbilstoši attīstītajai biznesa klasei. Bet ar ko sākt un kā no paša sākuma izveidot savu banku, mēs sapratīsim rakstā.

Mūsdienu pasaulē neviens nevar iztikt bez bankas pakalpojumiem. Ar to jūs saņemat algas un citus uzkrājumus, maksājat komunālos maksājumus, maksājat nodokļus un pārskaitāt naudas pārskaitījumus radiniekiem. Tieši banku masveida popularizēšanas dēļ tajās kļūst arvien vairāk apmeklētāju, un rezultātā visu laiku pieaug arī īpašnieku peļņa.

Pirms atverat savu banku, jums ir jāizvēlas tās virziens. Ir vairāki no tiem:

• Tirgus formāta bankas. To galvenais mērķis un virziens ir attiecību uzturēšana starp citām, parasti lielākām bankām. Lielāko daļu šādas bankas aktīvu veido finansējums, kas piesaistīts no citām banku iestādēm. Būtībā tie ir vērtspapīri vai spekulatīvas finanses.
• Kredītiestādes, kuru galvenā būtība ir naudas līdzekļu izsniegšana kā aizdevums privātpersonām un organizācijām.
• Norēķinu banka, kuras pamatā, kā norāda nosaukums, ir dažādu veidu norēķinu veikšana starp klientiem vai organizācijām. Šādām bankām nemaz nav nepieciešams liels klientu skaits, pietiek ar vairākiem lieliem, kas pastāvīgi izmantos bankas pakalpojumus.
• Mazumtirdzniecības bankas mūsu valstī ir lielākā daļa. Šis organizācijas formāts ļauj savā darbībā apvienot katra iepriekš aprakstītā banku iestāžu veida iezīmes.

Kad esat izvēlējies savas personīgās iestādes specifiku, varat pāriet pie galvenās un, iespējams, apgrūtinošākās bankas atvēršanas daļas - dokumentu kārtošanas.

Dokumenti un to iegūšanas kārtība

Tātad, pārejot uz dokumentācijas noformēšanu, jums jāievēro šāda darbību secība:

Un tagad nedaudz par sākuma kapitālu, kas jums vajadzētu būt. Minimālā naudas summa, kurai vajadzētu būt topošās bankas kontā, ir 300 miljoni rubļu. Iepriekš šī summa bija 180 miljoni rubļu, bet pēdējā laikā krīzes dēļ tā ir gandrīz dubultota.

Saņemot visus nepieciešamos parakstus un pozitīvu atbildi no Galvenās reģionālās direkcijas, informācija par organizāciju, kuru plānots atvērt, jānosūta Centrālajai bankai. Tur ne mazāk skrupulozi vēlreiz pārbaudīs visus iepriekš saņemtos dokumentus. Tāpēc, ja plāno kaut ko slēpt vai izpušķot, tad šajā posmā noteikti tiks atklāti realitātes fakti.

Jūs gaida pēdējā pārbaude no Banku uzraudzības komitejas. Tas ir atkarīgs no viņa galīgā lēmuma, vai jūsu banka tiks atvērta vai nē. Ja esat veiksmīgi izturējis visus iepriekš aprakstītos gadījumus, saņemtie papīri tiek nodoti nodokļu dienestam, kas jauno banku ieraksta jauno kredītorganizāciju reģistrā.

No šī brīža 30 darba dienu laikā organizācijas kontā jāiemaksā sākuma kapitāls. Ja tas nenotiek, viss darbs bija veltīgs, un visa procedūra būs jāveic vēlreiz.

Bankas reģistrācijai nepieciešamo dokumentu standarta paketē ietilpst:

• Pieteikums no īpašnieka
• Dibināšanas dokumenti
• Biznesa plāns. Tiem nevajadzētu būt vispārīgiem vārdiem un shēmām, bet gan ļoti detalizētam nākotnes uzņēmuma darba plānam.
• Protokols, kas apliecina uzņēmuma akcionāru pilnsapulces sasaukšanu.
• Kvīts, kas apliecina, ka valsts nodeva ir samaksāta.
• Dokumentu kopijas, kas apliecina, ka dibinātāji ir reģistrēti valsts iestādēs.
• Anketas, kuras aizpildīja pretendenti uz galvenajiem bankas vadošajiem amatiem: direktors, galvenais grāmatvedis.
• Revidenta atzinums, ka finanšu pārskati ir patiesi un ticami.
• Dokumenti, kas norāda, ka organizācija ievēro vairākas prasības attiecībā uz skaidras naudas darījumu veikšanu.
• FAS parakstīti dokumenti.
• Bankas dibinātāju saraksts.

Tikai tad, ja jums būs visi nepieciešamie sertifikāti, paraksti un papīri, jūs varēsiet veiksmīgi pabeigt savas bankas reģistrācijas procesu.

Iespējamais bankas pakalpojumu klāsts

Galvenais mērķis, ar kuru tiek atvērtas bankas, ir sākuma kapitāla palielināšana un naudas pelnīšana. To var panākt vairākos veidos:

• Tirgus daļas palielināšana
• Pastāvīga jaunu klientu piesaiste
• Tā var sniegt pakalpojumu saraksta paplašināšana.

Taču mūsdienās konkurence starp banku iestādēm ir ļoti liela, tāpēc katrā bankā, kas vēlas panākt pozitīvu attīstību, būtu jāveido vesels pakalpojumu katalogs.

Galvenie bankas pakalpojumi ietver:

• Konsultācijas dažādas sarežģītības finanšu jautājumos. Lai to izdarītu, ir jābūt atbildīgiem darbiniekiem, kuri pilnībā izprot dažādas banku operācijas: investīcijas, kreditēšanu, vērtspapīrus, deklarācijas utt. Tajā pašā laikā darbiniekam ir jāspēj vienkāršiem un saprotamiem vārdiem izskaidrot klientam sarežģītu situāciju, lai arī cilvēks bez finanšu izglītības varētu saprast, kas notiek.
• Finanšu plūsmas vadība. Katru dienu katra banka veic maksājumus un izmaksas par dažādām, dažkārt ļoti lielām naudas summām. Bankas darbiniekiem jāprot pareizi un ātri novirzīt naudas plūsmas pareizajā virzienā.
• Brokeru pakalpojumu sniegšana.
• Investīciju pakalpojumu sniegšana.
• Apdrošināšana, kas tiek nodrošināta, izmantojot franšīzi vai kopuzņēmumu izveidi.
• Trasta, līzinga vai faktoringa operāciju veikšana. Tas, kāds pakalpojums tiks sniegts, ir tieši atkarīgs no klienta statusa.

Par piemērotām telpām un nepieciešamo aprīkojumu

No pirmā acu uzmetiena banka ir ļoti līdzīga parastam birojam, taču tas nemaz nav aktuāls. Birojam ir piemērota gandrīz jebkura telpa, savukārt svarīgākas operācijas tiek veiktas bankā, tāpēc telpai nepieciešams vairāk aprīkojuma. Tam jābūt piemērotam:

• Bankas klientu apkalpošana
• Skaidras naudas darījumi
• Ievērojama apjoma iestādes lietotāju finanšu un vērtspapīru glabāšana.

Tieši atstājot šādu pakalpojumu sniegšanu, bankas telpām jāatbilst šādām prasībām:

• Projekta izstrādes stadijā ir jāparedz iekšējās un ārējās apdares iezīmes. Tas parādīs korporatīvo stilu, pēc kura klienti varēs atpazīt jūsu banku.
• Telpu būvniecības laikā ir jāņem vērā galvenās prasības: maksimāla aizsardzība un drošība.
• Iegādājieties darbam nepieciešamo aprīkojumu: naudas skaitīšanas iekārtas, kases aparātus un daudz ko citu.

Pārliecinieties, vai jums ir vairāki bankomāti. Viens no tiem jānovieto pašā bankas filiālē vai tuvākajā pieejā. Vienu vai vairākus ieteicams novietot pilsētas centrā, pārpildītās vietās.

bankas darbinieki

Personāla atlase, kas strādās bankā, ir ļoti atbildīga lieta. Personām, kuras pieņemat darbā, jābūt ne tikai profesionāļiem savā jomā, bet arī atbildīgiem, punktuāliem un vērīgiem, ar nevainojamām īpašībām.

Augstākā vadība vienmēr ir akcionāru pilnsapulce, kurai jāsanāk vismaz reizi gadā, kā arī jebkurā laikā, kad rodas svarīgi un steidzami jautājumi.

• Kredīta un audita nodaļa
• plānošanas nodaļa
• Ar noguldījumiem saistīto operāciju vadības departaments
• Kredītoperāciju vadība
• Starptautiskie finanšu darījumi
• Grāmatvedības nodaļa.

Katrā nodaļā ir jābūt priekšniekam, kurš kontrolēs darbu un būs atbildīgs par savu padoto norādījumu izpildes pareizību un efektivitāti.

Nepieciešamās izmaksas un iespējamie avoti

Pēc ekspertu domām, lai atvērtu savu banku, jums ir nepieciešams sākuma kapitāls vismaz 300 miljonu rubļu apmērā. Turklāt aptuveni 200 miljoni tiks tērēti telpu, personāla komplektēšanai un citām organizatoriskām vajadzībām. Izrādās, ka jums būs nepieciešami vismaz 500 miljoni rubļu, lai atvērtu savu banku no nulles.

Turpmāk investīcijas un ilgtermiņa aktīvi tiks veikti uz pašu līdzekļu rēķina. Pašu līdzekļi ietver:

• Uzņēmuma pamatkapitāls
• Īpašais un rezerves fonds
• Rezerve apdrošināšanai
• Papildu kapitāls
• Gada laikā peļņa nav sadalīta.

Atmaksāšanās periods

Bankas atmaksāšanās laiku un tās gūto peļņas līmeni būtiski ietekmē pilsētas mērogs un iedzīvotāju skaits. Tātad megapilsētās šis process ir ātrāks, un mazpilsētās tas aizņem vairāk laika. Jebkurā gadījumā banka atmaksājas 5-10 gadu laikā pēc atvēršanas.

Protams, banku skaits pieaug ar katru dienu, un konkurence ir diezgan liela, un tas rada savus riskus. Taču tajā pašā laikā lielajām un mazajām bankām ir pavisam cita nozīme un tās sniedz atšķirīgus pakalpojumus, tāpēc iedzīvotājiem ir vajadzīgs gan pirmais, gan otrs.

Taču ļoti bieži mazo banku atvēršana ir vienkārši nepieciešamība. Tās darbojas kā lielu tīkla banku meitasuzņēmumi un palīdz tām apkalpot lielu klientu plūsmu.

Jebkurā gadījumā sava biznesa atvēršana bankas formā ir lielisks ieguldījums, un, pēc ekspertu domām, 5 gadu atmaksāšanās tiek uzskatīta par lielisku rādītāju.

Saskarsmē ar

Daudzi cilvēki, kuri labi pārzina kredītu un finanšu tirgus, kā arī banku pakalpojumu attīstības tendences, vairākkārt ir prātojuši, kā atvērt savu banku. Ir vērts atzīmēt, ka tas nav viegls uzdevums, un ne visi to var paveikt. Tomēr ar labu biznesa plānu var paveikt jebko. Šis biznesa plāns palīdzēs ikvienam no mums šajā sarežģītajā jautājumā.

Pirms bankas atvēršanas ir nepieciešams visu izpētīt un nosvērt. Mūsu uzdevums ir pastāstīt visiem, kas vēlas uzzināt, kā to atvērt un kādas nepilnības ir jāapzinās.

Kopsavilkums

Finanšu

• Jūsu projekta mērķis ir atvērt banku.
• Organizatoriskā un juridiskā forma. Būs slēgta akciju sabiedrība.
• Projekta panākumi. Pieprasījums pēc banku pakalpojumiem visu laiku aug, tāpēc šis projekts ir ļoti ienesīgs.

Uzņēmuma apraksts

Mēs varam pieņemt šīs finanšu institūcijas atvēršanu, tā saukto vidējo līmeni. Ir pieci banku veidi:

• mazumtirdzniecība;
• kredīts;
• norēķināšanās;
• tirgus;
• starpbanku finanšu struktūras.

Absolūti katram no šiem veidiem ir sava specifika. Lai izdarītu izvēli, jums jāzina katras iespējas īss apraksts.

Tātad, sāksim ar kredītbanku. Tajā esošie aktīvi ir balstīti uz viņu klientu parādiem, bet saistības - uz viņu pašu līdzekļiem. Norēķinos galvenais uzsvars tiek likts uz norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem visiem saviem klientiem. Runājot par tirgus veidu, var teikt, ka tā aktīvos dominē vērtspapīri, un saistības parasti veidojas no pašu līdzekļiem. Mazumtirdzniecības banka, piemēram, izceļas ar to, ka pastāv aktīvu diversifikācija un tiek sniegts visplašākais finanšu pakalpojumu klāsts.

Starpbanku finanšu struktūras ir tādas bankas, kurām raksturīga peļņa no mijiedarbības ar citām līdzīgām finanšu iestādēm.

Pašlaik ir milzīgs skaits ceturtā tipa banku. Lai atvērtu, jāreģistrē slēgtā akciju sabiedrība, kā arī jāsaņem visi nepieciešamie dokumenti un atļaujas.

Galvenās no tām ir:

• Krievijas Federācijas Centrālās bankas vispārējā licence tiesībām veikt šādas darbības;
• Krievijas Valsts pārbaudes dienesta reģistrācijas apliecība;
• obligāta Valsts muitas komitejas atļauja.

Bankas personāls un tā vadības institūcijas

Bankas augstākā pārvaldes institūcija ir tā sauktā akcionāru pilnsapulce. Parasti visu pašreizējo darbību vadību veic valde.

Galvenās strukturālās nodaļas

Garantiju un kreditēšanas departaments sagatavo Kredītu komitejai nepieciešamos materiālus, veic dažādus sagatavošanas darbus un daudz ko citu. Tāpat šī nodaļa veiksmīgi sadarbojas ar daudziem citiem bankas dienestiem garantiju un kredītu operāciju jomā.

Ārējās tirdzniecības departaments - veic dažādas ar valūtas kontroli saistītas funkcijas saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Piemēram, Iekšējās kontroles dienests darbojas, pamatojoties uz esošo Bankas hartu, kā arī uz esošajiem Kontroles dienesta noteikumiem.

Šim pakalpojumam ir tiesības:

• saņemt no nepieciešamajām personām visus dokumentus pārbaudei;
• izveidot dažādu bankas darbinieku veikto operāciju un darbību korespondenci, bankas iekšējos dokumentus un daudz ko citu;
• nepieciešamības gadījumā iesaistīt citu bankas nodaļu darbiniekus;
• izgatavot saņemto dokumentu kopijas.

Šis dienests vismaz reizi gadā ziņo pazīstamajai Direktoru padomei.

Pakalpojumu apraksts

Bankas klientiem parasti sniedz tādus pakalpojumus kā:

• dažādu bankas kontu uzturēšana un atvēršana;
• norēķinu veikšana juridisko un fizisko personu vārdā;
• skaidras naudas pakalpojumi personām;
• kreditēšanas pakalpojumi;
• dažādu banku garantiju izsniegšana;
• plastikāta karšu apkope;
• dažādu depozitārija operāciju veikšana;
• starpniecības operācijas valūtas un akciju tirgos un daudz kas cits.

Finanšu plāns

Lai šodien atvērtu nelielu banku, jums ir nepieciešami vismaz 100 000 000 rubļu. Runājot par vidējo banku, šis rādītājs jau būs daudz lielāks. Tomēr tā atmaksāšanās laiks ir aptuveni pieci līdz desmit gadi. Tas viss ir atkarīgs no tā veida. Kā redzams, pārejot bankas atmaksas atzīmi, šajā jomā var nopelnīt diezgan daudz.

Banku nozare ir vilinoša, ienesīga un izaicinoša. Tas piesaista uzņēmējus, jo tajā ir lielākais kapitāls. Lai saprastu, kā atvērt banku, nepietiek ar uzņēmēja talantu, svarīgas ir zināšanas. Nepieciešama pieredze vadošos amatos bankā, liels sākuma un pamatkapitāls.

Saskaņā ar statistiku, banku sektors Krievijā strauji attīstās. Atveras jauni tirgi, kas stimulē finansējamā biznesa izaugsmi un attīstību. Bankas atver partneri kopīgi, tālāko pārvaldību uzņemas akcionāri. Mums ir vajadzīgi algoti vadītāji, kuri pārņem tiešu kontroli darba procesā. Atvērt savu banku nav viegli, papildus līdzekļiem ir nepieciešama spēcīga speciālistu komanda.

Tiek sniegti vairāki pakalpojumi:

• noguldījumi;
• kredītu izsniegšana;
• naudas pārvedums;
• valūtas maiņa;
• tirdzniecības un finanšu noieta preču kolekcija;
• juridisko un fizisko personu kontu uzturēšana.

Algoritms

Ja veicat konsekventas darbības saskaņā ar instrukcijām, problēmām nevajadzētu rasties. Galvenais ir piesaistīt partneru finansiālo atbalstu. Pirmajos posmos nepieciešams izstrādāt attīstības, kreditēšanas un noguldījumu piesaistes stratēģiju. Jums arī jānosaka, kāda veida iestāde. Izmantojiet jurista kalpus, jo viņš piedalās reģistrācijā un visās bankas darbībās.

Soli pa solim, lai sagatavotos:

1. Stratēģijas, biznesa plāna izstrāde.
2. Meklēt kapitālu.
3. Dokumentu paketes noformēšana.
4. Akciju sadale.
5. Bankas darbības veida noteikšana.
6. Pilnvaru noteikšana un sadale.
7. Līgumu un citu dokumentu parakstīšana.

Kā to izdarīt?

Lai sāktu darbību, jums ir jābūt sākuma un statūtkapitālam. Pēc visu dokumentu savākšanas, kuru precīzs saraksts ir atrodams Federālajā nodokļu dienestā un Krievijas Federācijas Centrālajā bankā, jums jāturpina dokumentu vākšana. Pēc iesniegšanas process var ilgt līdz sešiem mēnešiem. Jādokumentē visi līgumi ar partneriem, kā arī tas, cik naudas katrs iegulda. Neskatoties uz diezgan saspringto tirgu šajā jomā, piedāvājot izdevīgus nosacījumus korporatīvajiem klientiem, izaugsme būs garantēta.

Dokumentu saraksts, kas jāiegūst, lai atvērtu iestādi:

• centrālās bankas licence banku darbībai;
• centrālās bankas licence operācijām ar dārgmetāliem;
• Krievijas Federācijas Muitas komitejas atļaujas;
• testu kontroles valsts inspekcijas izziņa par finanšu institūcijas reģistrācijas faktu;
• Vērtspapīru komisijas atļauja.

Kāda ir cena?

Uzņēmējdarbības sākšana no nulles nedarbosies, papildus minimālajam pamatkapitālam 300 miljonu rubļu apmērā ir nepieciešami līdzekļi, lai atvērtu galveno biroju. Pirmais birojs var kalpot arī kā bankas filiāle. Līdz ar to līdzekļi nepieciešami arī biroju aprīkojumam. Papildus aprīkojuma, mēbeļu un tamlīdzīgu izmaksu izmaksām tajā jāiekļauj drošības aprīkojums, seifi un grāmatvedības sistēmas izstrāde. Jums būs nepieciešams arī liels personāls, pat pirmo reizi.

Aptuvenie kopējie aprēķini:

• darbinieki - 500 000 rubļu (juristi, ekonomisti, grāmatveži, vadītāji, vadītāji);
• galvenais birojs - 700 000 (Tehnika, mēbeles, seifi);
• bankas filiāle - 400 000 (Iekārtas, seifi, kases, mēbeles);
• papīri - 300 000 (Licences, atļaujas);
• nepieciešamais kapitāls – 300 000 000 (Jābūt dokumentāri).

Kopā: 301 900 000 rubļu.

Galerija "Bankas birojs no iekšpuses"

Kur atvērt?

Kā minēts iepriekš, ar nepieciešamajiem ietaupījumiem var apvienot galveno biroju un bankas filiāli. Bet vislabāk ir nekavējoties atvērt filiāles lielākajās valsts pilsētās. Tas nekavējoties paplašinās un palielinās banku produktu pārdošanas apjomu.

Neskatoties uz banku sektora izaugsmi un periodisko stabilitāti, var rasties dažādas grūtības. Investoru atrašana var būt sarežģīta. Problēmas var rasties jebkurā dokumentu noformēšanas posmā vai strādājot ar darbuzņēmējiem.