عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يواجه جميع المقترضين الحاجة إلى الحصول على تأمين. بالنسبة لمعظمهم ، لا يسبب هذا الموقف للبنك الكثير من الحماس: يمكن أن تزيد التكاليف الإضافية للحصول على بوليصة التأمين بشكل كبير العبء المالي على ميزانية الأسرة. في هذه الحالة ، سيتعين عليك الدفع كل عام ، حتى السداد النهائي للقرض. ليس من المستغرب أن يحاول العديد من المقترضين توفير المال في هذا الشأن. لذلك ، فهم مهتمون بما يجب تأمينه برهن عقاري في سبيربنك دون فشل ، وما الذي يمكن رفضه؟ من أجل تأمين الأموال المقترضة ، غالبًا ما تفرض البنوك عددًا كبيرًا من منتجات التأمين. ويخشى العملاء من أنهم سيضرون برفضهم عندما يتخذ المقرض قرارًا بإصدار قرض.

الميزات والحاجة للتأمين عند الحصول على قروض الإسكان

ينظم قانون الاتحاد الروسي "بشأن الرهن العقاري" مسألة التأمين عند إصدار قرض لشراء مسكن. وفقًا لأحكامه ، يتم توفير جميع جوانب العلاقة بين مؤسسة الائتمان والمقترض. هذا ينطبق أيضا على شراء بوالص التأمين. تلزم الفقرة 31 مشتري المنزل بالتأمين عليه لصالح البنك الذي أصدر الرهن العقاري دون إخفاق. في الوقت نفسه ، يتم أخذ الحد الأدنى من المخاطر في الاعتبار - الضرر أو فقدان العقارات. باستخدام الحق التشريعي ، تطلب جميع المؤسسات المصرفية ، بما في ذلك Sberbank ، من المقترضين الحصول على تأمين إلزامي للشقة أو المنزل المشتراة ، والذي يعمل كضمان للقرض. يجب أن يتطابق مبلغ التأمين مع مبلغ القرض.

وفقًا لنفس القانون ، يتم شراء جميع أنواع بوالص التأمين الأخرى عند عقد اتفاقية الرهن العقاري فقط على أساس طوعي وبمبادرة شخصية من العميل.

أنواع تأمين الرهن العقاري

عندما يرفض المقترض المحتمل التأمين على شقة مرهونة في سبيربنك ، يجوز للبنك ، لأسباب قانونية تمامًا ، رفض توقيع اتفاقية الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، يسعى المُقرض إلى تحقيق هدفه التجاري الخاص ويسعى إلى تقليل المخاطر الخاصة به قدر الإمكان: قروض الإسكان هي من بين برامج القروض بأقل معدلات الفائدة ويتم إبرامها لفترة طويلة. لذلك ، يصر المتخصصون المصرفيون على تأمين إضافي. هناك ثلاثة أنواع رئيسية من تأمين الرهن العقاري:

• الممتلكات الجانبية ،
• حياة وصحة مقترض العنوان ،
• سند الملكية (خطر فقدان ملكية السكن).

في أغلب الأحيان ، تقدم البنوك تأمينًا شاملاً على ثلاث نقاط دفعة واحدة. الميزة المميزة لـ Sberbank هي أنه البنك الوحيد الذي لا يعتبر فيه تأمين الملكية شرطًا إلزاميًا.

ولكن في الوقت نفسه ، يدرك العديد من العملاء أن الصفقات المزدوجة شائعة جدًا في سوق العقارات اليوم. هذا ينطبق بشكل خاص على السوق الثانوية. يمكن للتأمين على الملكية ، الذي يتم إبرامه لمدة 3 سنوات فقط ، أن يحمي من الاحتيال والأخطاء العرضية عند إعداد المستندات للشقة. 3 سنوات هي فترة التقادم التي يمكنك من خلالها الاعتراض على المعاملة قانونًا.

المقترضون أكثر استعدادًا لشراء التأمين الشخصي. وهذا لا يرجع فقط إلى حقيقة أن البنك يخفض سعر الفائدة على هذا الخيار. إذا تم الحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا ، فلن يضمن أي شخص عاقل أنه خلال هذا الوقت لن يعاني من مشاكل صحية.

ويترتب على ذلك أن التأمين يعود بالنفع على كل من المؤسسة المصرفية وعملائها.

الحياة

بموجب القانون ، التأمين الشخصي ليس إلزاميا للمقترض الملكية. لكن العملاء يهتمون أكثر بالنقطة التي يؤدي فيها البنك ، بسبب عدم وجود مثل هذا التأمين ، إلى زيادة سعر الفائدة بنسبة 1٪. سيوفر لك هذا التخفيض الطفيف أموالًا كبيرة على المدى الطويل.

يغطي تأمين المستعير قائمة معينة من مخاطر التأمين: الوفاة والعجز والإصابات والأمراض الخطيرة التي تؤدي إلى إعاقة طويلة الأمد. إذا واجه المقترض ، عند حدوث المخاطر المدرجة ، مشاكل في سداد القرض ، فسوف تدفع شركة التأمين للمقرض الدين الناتج.

من خلال شراء التأمين الشخصي ، يحدد العميل بنفسه مبلغ التأمين. يعتمد حجمها بشكل مباشر على العديد من العوامل: الجنس والعمر ومكان العمل والحالة الصحية وأكثر من ذلك بكثير. حجم الرهن العقاري يؤثر أيضا على مقدار المساهمات.

نظرًا لأن Sberbank ينص على تخفيض السعر الخاضع للتأمين الشخصي ، فيمكن مراجعته إذا كان هناك تأخير في دفع تكاليف التأمين. إذا لم يجدد العميل التأمين السنوي ، فإن البنك يلزمه بسداد القرض الذي تم الحصول عليه قبل الموعد المحدد. في حالة عدم سداد الدين ، يحق للدائن فرض عقوبات على الشقة المرهونة.

شقق سكنية

لن يكون من الممكن تجنب التأمين على الممتلكات المكتسبة ، لأن هذا مطلب قانوني للبنك ، وأكده القانون الروسي. سيتعين على العميل تأمين الشقة بقرض رهن عقاري في سبيربنك لمخاطرين في وقت واحد - من الأضرار التي لحقت بالممتلكات وفقدانها. الحد الأقصى لمدفوعات التأمين بعد وقوع حدث مؤمن عليه يعادل مبلغ القرض. هذا يعني أنه في مثل هذه الحالة ، تدفع IC للبنك كامل المبلغ اللازم لسداد القرض.

عند توقيع اتفاقية قرض ، يقوم مديرو البنوك بحملة نشطة لاستخدام خدمات شركة التأمين الخاصة بهم Sberbank-Insurance ، لكن العميل نفسه له الحق في اختيار شركة تأمين. يتعاون البنك مع العديد من شركات التأمين ، من بينها العديد من الشركات الرائدة في هذا المجال. يمكن الاطلاع على قائمة الشركات المعتمدة على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية.

ما هو أكثر ربحية للتأمين مع قرض عقاري في سبيربنك

يهتم العملاء كثيرًا بكيفية توفير المال عند التقدم للحصول على التأمين. في اتفاقية الرهن العقاري ، ينص بند منفصل على أن للمقترض الحق في التأمين في أي شركة معتمدة من قبل سبيربنك. يجب استخدام هذا الحق ، ومن بين جميع شركات التأمين ، اختر الشخص الذي تكون فيه التعريفات أقل. تقدم بعض الطوائف المنبوذة حزمًا مع خدمات متنوعة.

مع التأمين الشامل ، يمكنك الحصول على خصم على عدد أكبر من المخاطر ، وسيكلف ذلك بشكل منفصل أكثر من ذلك بكثير. في بعض الحالات ، يمكنك تحقيق تأمين أقل من 1٪ ، وعندها ستكون فائدة السعر المخفض واضحة. في الوقت نفسه ، يتلقى العميل مكافأة إضافية - حماية تأمينية ضد العديد من المخاطر لفترة طويلة.

كيفية إعداد اتفاقية تأمين على الرهن العقاري من خلال Sberbank Online

يتم توفير تسجيل وتجديد بوليصة التأمين للرهن العقاري في خيارين: في مكتب شركة التأمين أو عبر الإنترنت. يُسمح بإبرام اتفاقية عن بُعد على موقع الويب الخاص بالمملكة المتحدة أو من خلال بنك الإنترنت.

في الوقت الحالي ، أصبح من الممكن إصدار اتفاقية تأمين على الرهن العقاري في Sberbank Online ليس فقط في إصدار الويب من النظام ، ولكن أيضًا في تطبيق الهاتف المحمول. الخيار الأخير هو الأكثر واعدة: نظرًا لسهولة الاستخدام ، يستخدم المزيد والمزيد من عملاء Sberbank تطبيق الهاتف المحمول لتنفيذ عمليات مختلفة. يحتوي هذا الخيار على نقطتين إيجابيتين:

1. توفير كبير للوقت وإجراء بسيط (لملء السياسة ، ليست هناك حاجة لإدخال البيانات الشخصية ، لأنها موجودة بالفعل في حساب المستخدم) ؛
2. معدلات أقل لشراء منتجات تأمين الرهن العقاري مقارنة بإجراءات مماثلة في المكتب.

الخيار متاح لأصحاب الأجهزة المحمولة التي تعمل بنظام Android و iOS. يتم تنفيذ شراء التأمين الشخصي أو الممتلكات المعارة من خلال تطبيق الهاتف المحمول على النحو التالي:

1. يحق للمستخدم الدخول إلى Sberbank Online ؛
2. سوف تحتاج إلى فتح "الكتالوج" ، وفيه - قسم "التأمين" ؛
3. فأنت بحاجة إلى تحديد بوليصة التأمين المطلوبة - للتأمين على العقارات أو على الحياة (أو كليهما في وقت واحد) ؛
4. فأنت بحاجة إلى التعرف على شروط التأمين والحسابات ؛
5. ثم انقر فوق "شراء" وحدد طريقة الدفع ؛
6. سيتم خصم الأموال من الحساب ؛
7. سيتم إرسال النسخة الإلكترونية من السياسة إلى المستخدم عبر البريد الإلكتروني.

استنتاج

عند توقيع اتفاقية الرهن العقاري ، لن يكون من الممكن تجنب التأمين. من المهم أن تتذكر أنه من الضروري إصدار بوليصة تأمين لسكن الرهن العقاري وأنواع التأمين الأخرى - بناءً على طلب المقترض. ولكن يجدر بنا أن نتذكر أن تأمين الرهن العقاري مع زيادة ملحوظة في الأقساط الشهرية سيجعل من الممكن تأمين جميع المواقف غير السارة المحتملة التي قد تنشأ على مدى فترة طويلة من الزمن. يتيح التأمين للعميل التخطيط بثقة أكبر لمستقبله.

هناك سؤال يثير قلق المقترضين المحتملين ، هل التأمين على الحياة إلزامي للرهن العقاري في سبيربنك في عام 2020؟ بعد كل شيء ، تم توضيح مثل هذا الشرط في اتفاقية قرض للرهن العقاري بدعم من الدولة.

لا يسري السعر التفضيلي للرهن العقاري إلا بشرط أن يؤمن المقترض بالضرورة حياته وصحته. خلاف ذلك ، يحق للبنك زيادة سعر الإقراض بنسبة 1٪.

للتأمين أو عدم التأمين

أولاً ، دعنا نتعرف على ما إذا كان من الضروري تأمين الحياة على الإطلاق من أجل الحصول على قرض عقاري؟ بعد كل شيء ، تصر العديد من البنوك على مثل هذا التأمين. هل مطالباتهم قانونية؟ من يحتاج إليه أكثر: البنك أم المقترض؟

يغطي التأمين الشخصي مجموعة كاملة من المخاطر:

• وفاة المقترض.
• الاضطراب الصحي المستمر والعجز.
• الإصابات والأمراض الحادة.
• إعاقة جزئية.

إذا واجه المقترض صعوبة في سداد القرض لأحد الأسباب المذكورة أعلاه ، فسوف تقوم شركة التأمين بسداد الدين الناتج عنه. يتم استلام هذه الأموال من قبل البنك. لكن يمكن لمؤسسة الائتمان إرسال جزء من الأموال إلى المقترض حتى يدفع مقابل العلاج ، ويعود إلى العمل في أقرب وقت ممكن ويستأنف المدفوعات.

وبالتالي ، فإن التأمين للمقرض يقلل من مخاطر عدم سداد الديون. ويضمن للمقترض أنه في حالة الظروف المعاكسة لن يقع عبء سداد القرض على أقاربه. وحتى في حالة فقدان الصحة أو فقدان العمل مؤقتًا ، فسيكون قادرًا على سداد جزء من الدين بمساعدة التأمين. بالنظر إلى أن القرض يُمنح لمدة تصل إلى 30 عامًا ، لا يبدو أن وقوع حدث مؤمن عليه أمر مستحيل تمامًا.

ماذا يقولون في سبيربنك

في سبيربنك يصر المديرون أحيانًا أيضًا على أن التأمين على الحياة إلزامي مع الرهن العقاري. لكن المقترضين غالبًا لا يهتمون بالمسألة نفسها ، للتأمين أو عدم التأمين على الحياة. في الواقع ، في السنوات الأخيرة ، لم يعد يُنظر إلى التأمين الشخصي على أنه شيء غير ضروري تمامًا. خاصة عندما يكون من الممكن الحصول على شروط مواتية للحصول على قرض عقاري وخفض معدل الإقراض.

تنشأ النزاعات عندما لا يفرض موظفو سبيربنك التأمين على الحياة فحسب ، بل يصرون على إصدار الوثيقة في شركة سبيربنك للتأمين على الحياة. ومعدلاتها السنوية ليست الأدنى:

• التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض - 1,99% ;
• التأمين على الحياة والتأمين الصحي فيما يتعلق بالفقدان القسري للوظيفة - 2,99% ;
• التأمين على الحياة والتأمين الصحي مع اختيار مستقل للمعايير - 2,5% .

تحسب الفائدة من مبلغ التأمين وهي تساوي حجم القرض. وسيواجه متلقي القرض مدفوعات كبيرة.

كيف تتصرف مع مديري البنوك

للمقترض الحق في تأمين حياته وصحته في أي شركة تأمين معتمدة من قبل سبيربنك.يتم توضيح هذه القاعدة كشرط منفصل في اتفاقية القرض.

هناك أربع شركات من هذا القبيل ، بالإضافة إلى Sberbank Insurance:

• تأمين ذات مسؤولية محدودة IC VTB ؛
• SAO "VSK" ؛
• LLC ISK Euro-Polis ؛
• OAO SOGAZ.

عادة ما تكون معدلاتهم أقل من المعدلات في Sberbank Insurance. ولكن على الرغم من القانون ، يصر مديرو سبيربنك أحيانًا على إصدار بوليصة تأمين في شركة التأمين الخاصة بهم. من الصعب تحديد ما يدفعهم: عدم الكفاءة البسيط أو الرغبة في جني الأموال من الخدمات الإضافية. لكن لسوء الحظ ، تحدث مثل هذه السوابق. في هذه الحالة ، يحتاج المقترض المحتمل إلى الرجوع إلى موقع سبيربنك لروسيا. تقول أنه يمكنك التأمين على الصحة والحياة في أي شركة تأمين تفي بمتطلبات هذه المؤسسة الائتمانية.

إذا لم يساعد ذلك ، فمن الضروري مطالبة موظفي البنك برفض كتابي لإصدار قرض مع الإشارة الإلزامية إلى الدافع. كقاعدة عامة ، هذه الخطوة كافية لإزالة جميع اعتراضات المديرين وبدء حوار بناء. خلاف ذلك ، تحتاج إلى الاتصال بإدارة سبيربنك مباشرة أو الطعن في الرفض غير القانوني لإصدار قرض في المحكمة.

فيديو: حول تأمين الرهن العقاري

لخص

عندما تحصل على قرض للإسكان في سبيربنك ، ليس من الضروري إبرام عقد تأمين شخصي. لديك الحق في رفض التأمين.لا يوجد قانون ينص على وجودها الذي لا غنى عنه.

التأمين الصحي والتأمين الطوعي على الحياة عند الحصول على قرض الرهن العقاري له جوانب إيجابية وسلبية. أكبر عيب هو المبلغ الإجمالي لمدفوعات التأمين بموجب العقد. بالنظر إلى أنه يجب دفع المساهمات سنويًا ، فإن تكلفة التأمين على الحياة مع الرهن العقاري في Sberbank كبيرة ، وقد تم تصميم برامج الائتمان لمدة 30 عامًا ، ويتم الحصول على مدفوعات زائدة مثيرة للإعجاب.

ولكن إذا أخذنا ذلك في الاعتبار سبيربنك في حالة عدم وجود تأمين يرفع سعر القرض بنسبة 1٪، إذن هناك سبب للتأمين. ليس من الضروري القيام بذلك في Sberbank Insurance. من المعقول البحث عن شروط أكثر ملاءمة من شركات التأمين الأخرى المعتمدة في هذه المؤسسة الائتمانية.

اقرأ أيضا:

11 تعليقات

في 5 نوفمبر 2016 ، توفي مقترض قيمته 2 مليون روبل في الإنتاج ... منذ عام 2007 ، تم دفع نصف المبلغ ... زوجته (38 عامًا) عاطلة عن العمل وطفلان صغيران (3 و 10 سنوات) ) غير قادرين على دفع مليون دولار آخر ... فلماذا نأمل أن نفعل؟ وجدت الأسرة فقط بوليصة VTB للتأمين على الممتلكات ... في العقد رقم 26740 لا توجد سطور حول بوليصة التأمين على الحياة ... كيف أذهب إلى الرئيس؟ بلدي t.925-185-36-41

مساء الخير من فضلك قل لي ماذا أفعل إذا أجبر موظف سبيربنك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، على التأمين معهم ، ونريد الذهاب إلى تأمين آخر ، يقول الموظف إنه تأمين ، لكنه يرفض تقديمه رقم اتفاقية ائتمان للتأمين؟

التأمين على المنزل مع رهن عقاري في سبيربنك هو مطلب رسمي للمقرض. تبرره تشريعات الاتحاد الروسي ويضعه البنك لتقليل المخاطر المالية الخاصة به. التأمين على الرهن العقاري في سبيربنك هو إجراء إلزامي. بالإضافة إلى ذلك ، إذا رغبت في ذلك ، يمكن للعميل طوعًا:

محتوى الصفحة

• الحصول على تأمين على الحياة في سبيربنك بقرض عقاري ؛
• شراء بوليصة تأمين لملكية الشقة (في حالة فقدان الملكية دون خطأ من المقترض).

عند اختيار برنامج القرض ، يركز الناس عادة على سمعة البنك والمتطلبات التي يجب الوفاء بها للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك ، فإن المبلغ الإجمالي للقرض سيعتمد أيضًا على برنامج التأمين.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي غير مطلوب بموجب القانون للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك ، فإن العملاء الذين يرفضون هذا النوع من الخدمة لديهم فرصة متزايدة لتلقيه.

يتم إصدار تأمين الملكية فقط بناءً على طلب شخصي من المقترض ، والبنك لا يصر على الاستحواذ عليها.

وبالتالي ، يمكن أن تتكون التكلفة النهائية لمنتج الرهن العقاري من ثلاثة أنواع من التأمين:

• الشقة التي يتم شراؤها برهن أمر لا بد منه ؛
• حياة الشخص الذي يقوم بشراء العقارات - يفضل ؛
• عنوان الشقة (فقدان الملكية لسبب أو لآخر) - حسب تقدير العميل.

يعتبر التأمين على الممتلكات المشتراة برهن عقاري شرطًا إلزاميًا لأي اتفاقية رهن عقاري. هذا ما نص عليه القانون الاتحادي للاتحاد الروسي.

بادئ ذي بدء ، من المفيد لمؤسسة الائتمان التي تصدر القرض.

بالنسبة للعميل ، يزيد التأمين من العبء المالي ، لأنه بالإضافة إلى الفائدة على القرض ، لا يزال يتعين عليه دفع أقساط التأمين.

ماذا تحتاج

جوهر السياسة هو أنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة وفقدان أو تلف الشقة ، يقع الالتزام بدفع التعويضات على عاتق شركة التأمين. تنص السياسة على حالات مختلفة من الضرر أو التدمير الكامل للممتلكات بسبب الحرائق والانفجارات والكوارث الطبيعية والسرقة والفيضانات للجيران وما إلى ذلك. وبالتالي ، فإن بوليصة التأمين على الشقة مفيدة:

• سبيربنك ، لأنه يضمن استرداد الأموال على حساب أموال شركة التأمين ؛
• العميل حيث يوفر عليه دفع تكاليف باهظة غير متوقعة لإصلاح أو ترميم المساكن.

التكلفة في عام 2020

تعتمد تكلفة تأمين الشقة على حالة الشقة (سنة بناء المنزل مهمة) وسعر الشقة. تقوم شركة التأمين بإجراء حسابات فردية لكل عميل.

يمكنك اختيار خيارين:

• تم شراء الوثيقة بالتكلفة الإجمالية للشقة ؛
• يتم شراء الوثيقة بالمبلغ المتبقي الذي يتعين دفعه للبنك.

متوسط ​​المعدل هو 0.225٪ سنويًا من مبلغ الالتزامات الائتمانية. على سبيل المثال ، إذا كانت الشقة تكلف 3 ملايين روبل ، فإن الدفعة الأولى كانت مليون روبل ، وتم شراء البوليصة بمبلغ الدين ، فإن التأمين سيكلف 4500 روبل.

هام: الوثيقة صالحة لمدة سنة واحدة بالضبط. في نهاية المدة ، يمكنك استخدام الإطالة أو إصدارها في شركة أخرى مرة أخرى. يتم شراء البوليصة كل عام عن طريق دفع رسوم التأمين السنوية.

لا يتم توفير مزايا التأمين على الشقق لأي فئة من الأشخاص. القواعد هي نفسها لجميع المقترضين.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي

التأمين على الحياة والتأمين الصحي عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، وفقًا للاتفاق مع البنك ، ليس شرطًا أساسيًا. ومع ذلك ، يصر سبيربنك على شراء هذه الخدمة من أجل تقليل مخاطره الخاصة من عدم دفع العميل للقرض. تظهر بعض الضغوط من مؤسسة الائتمان ، على الرغم من الشراء الطوعي الرسمي للخدمة ، في القواعد الصارمة لتحديد سعر الفائدة على القرض. في حالة عدم إصدار تأمين على الحياة ، يزيد سعر الفائدة بنسبة 1٪.

يفرض شراء بوليصة التأمين أعباء مالية إضافية على العميل ، والمبلغ أكبر من تأمين الشقة الإلزامي. بالنظر إلى قاعدة سبيربنك المذكورة أعلاه ، ومع مراعاة المزايا ، يجب أن تفكر في شراء هذه الخدمة.

ماذا تحتاج

تضمن بوليصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي إعادة الأموال المقترضة إلى البنك في حالة فقدان الصحة أو وفاة المقترض. بالنظر إلى الشروط والمبالغ الكبيرة لإقراض الرهن العقاري ، يحاول البنك بشكل مناسب تمامًا حماية نفسه من مثل هذه المخاطر. بالنسبة للمقترض ، هذه الوثيقة هي ضمان أنه في حالة وقوع حوادث ، فإن التزاماته الائتمانية لن تقع على عاتق الضامنين والأقارب المقربين ، حيث سيتم سداد الدين من قبل شركة التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، إذا فقد العميل مؤقتًا قدرته على العمل ، فستدفع شركة التأمين قرضه خلال هذه الفترة (عند تقديم دليل على الحالة الصحية). وبالتالي ، نظرًا لتغطية المخاطر المحتملة وحقيقة أنك إذا رفضت التأمين ، فسوف يستمر البنك في زيادة سعر الفائدة ، يجب أن تفكر في شرائه.

التكلفة في عام 2020

في الواقع ، فإن حجر العثرة في أمور التأمين على الحياة والتأمين الصحي هو حقيقة الحاجة إلى شراء بوليصة التأمين ، ولكن حقيقة أن سبيربنك يجبر العميل على شرائها من شركات معينة بأسعار غير مواتية للغاية. أولاً ، لديه شركة فرعية خاصة به ، Sberbank-Insurance ، حيث يضطرون إلى شراء بوالص التأمين. ثانيًا ، يقصر المُقرض اختيار المنظمات على منظمته ، مشيرًا إلى أنه لن يتم قبول السياسات الأخرى. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، الأمور ليست سيئة كما كانت من قبل. تمت زيادة قائمة شركاء Sberbank إلى 19 مؤسسة ، لذلك يمكن للعميل اختيار مكان أرخص تكلفة للتأمين على الحياة من خلال الرهن العقاري في Sberbank ، بعد دراسة الأسعار ومقارنة الأسعار مسبقًا.

غالبًا ما يواجه الأشخاص ضغوطًا من مدير Sberbank الذي يصر على شراء خدمة من Sberbank-Insurance ، حيث تكون أسعار الفائدة مرتفعة جدًا. لكن اتفاقية القرض تنص بوضوح على أنه يمكنك القيام بذلك في أي منظمة معتمدة من قبل سبيربنك. لذلك ، لا تتردد في البحث عن المكان الأرخص ، والتأمين على نفسك وتقديم بوليصة التأمين.

تعتمد تكلفة السياسة على مقدار الدين ومعايير المخاطرة. هناك العديد من المخاطر التي يمكن تضمينها في السياسة:

• الموت؛
• فقدان كامل للقدرة على العمل ؛
• إعاقة جزئية
• فقدان الوظيفة لأسباب خارجة عن إرادة العميل.

تقدم Sberbank-Insurance البرامج التالية:

• برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي - 1.99٪ سنويًا ؛
• التأمين الصحي والتأمين على فقدان العمل - 2.99٪ ؛
• برنامج مع إمكانية الاختيار الذاتي للمعلمات - 2.5٪.

لذلك ، دعونا نحسب تكلفة السياسة ، على سبيل المثال ، إذا كان العميل يرغب في اختيار المعلمات بنفسه. سنقوم بنقل تكلفة الشقة من المثال السابق ، وبالتالي فإن الحساب سيكون لمبلغ الدين 2 مليون روبل. نضرب مليوني دولار بمعدل فائدة 2.5٪ ونحصل على 50000 روبل في السنة. المبلغ ليس صغيرا. لهذا السبب يبحث الناس عن شركات يكون التأمين فيها أرخص.

بعد البحث عن المعلومات ، وبعد دراسة قائمة مؤسسات التأمين الشريكة لـ Sberbank على موقعها الرسمي ، يمكنك العثور على تعريفات بنسبة 1٪. في هذه الحالة ، سيكلف التأمين 20000 روبل. في العام.

تأمين العنوان

يشير تأمين ملكية الشقة إلى تأمين حقوق الملكية. إذا ، لسبب ما ، فقد المقترض الذي يدفع الرهن العقاري لشقة فجأة حقوقه فيها (يحدث هذا عادة من خلال المحكمة) ، عندئذٍ يتحمل المؤمن جميع الالتزامات المالية لسداد الدين. وبالتالي ، لا يتعين على العميل أن يدفع مقابل ما لا يملكه.

قد يفقد المقترض الذي اشترى شقة برهن عقاري حقوق الملكية في الحالات التالية:

• تم العثور على أخطاء في تنفيذ المستندات ، وتم اعتبار الصفقة باطلة ؛
• ظهر أصحاب حقوق جدد لم تؤخذ مصالحهم المشروعة في الاعتبار عند صياغة العقد (الزوج / الزوجة ، الأطفال القصر ، الورثة القانونيون الآخرون للممتلكات ، إلخ) ؛
• اعترفت المحكمة بأن الشخص الذي تمت المعاملة نيابة عنه غير كفء قانونيًا (ليس مسؤولاً عن أفعاله) ؛
• تم استخدام مخططات بيع احتيالية.

وبالتالي ، فإن شراء تأمين الملكية هو الأكثر ملاءمة للإسكان الثانوي ، حيث أنك على الأرجح المالك الأول لشقة في مبنى جديد. ومع ذلك ، يجب ألا تسترخي ، حيث غالبًا ما يكون هناك مطورين عديمي الضمير ينتهكون بشكل صارخ المواعيد النهائية لتسليم المساكن أو يحولون المبيعات من خلال مخططات غير قانونية مختلفة.

السؤال - لتأمين العنوان أم لا - يقرره المقترض بشكل مستقل. هذا ليس بندًا إلزاميًا في اتفاقية القرض. يمكن شراؤها بدلاً من التأمين على الحياة.

سعر

متوسط ​​المعدل عادة ما يكون غير مرتفع ، حيث يتراوح من 0.3٪ إلى 0.5٪ سنويًا. وهكذا ، مع إقراض الرهن العقاري بمبلغ 2 مليون روبل ، سيكون مبلغ التأمين من 6000 إلى 10000 روبل.

كيف تحصل على تأمين

لشراء بوليصة ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين مع مجموعة من المستندات ذات الصلة. لكل نوع من أنواع الخدمة ، ستكون قائمة المستندات المطلوبة مختلفة قليلاً. يتم إصدار تأمين الرهن العقاري في سبيربنك وفقًا للمستندات التالية:

• جواز السفر؛
• بيان بالشكل المناسب ؛
• استبيان مكتمل (مطلوب لتقييم المخاطر) ؛
• المستندات التي تؤكد حق الملكية ؛
• شهادة تسجيل الحق في الملكية ؛
• وثائق عن تقييم الخبراء للشقة ؛
• مستخرج من جواز السفر الفني (المساحي) ؛
• تقرير طبي عن الحالة الصحية ؛
• شهادة من مستوصف للأمراض النفسية والمخدرات (بأنك غير مسجل لديهم).

إجراءات التسجيل بسيطة. بعد مراجعة المستندات ، ستحتاج إلى توقيع العقد. بمجرد دفع قسط التأمين ، سيتم إصدار البوليصة لك.

وبالتالي ، فإن التكلفة الإجمالية لمنتج الرهن العقاري لا تتكون فقط من مبلغ الأموال المقترضة والفوائد المتراكمة لاستخدام القرض ، ولكن أيضًا من أقساط التأمين التي سيتعين على المقترض دفعها طوال فترة الرهن العقاري بالكامل ، وشراء بوليصة التأمين. كل عام. من خلال الحصول على تأمين للسنة الأولى ورفض تجديده ، يخاطر عميل سبيربنك بالتعرض لمشاكل في شكل زيادة في سعر الفائدة على القرض أو طلب السداد المبكر للقرض بسبب عدم الوفاء بالاتفاقيات. إذا قرر العميل ، لأسباب أمنية ، شراء جميع أنواع التأمين الثلاثة (الشقة والحياة والملكية) ، فسيكون إجمالي الرسوم السنوية 2.5 - 3٪ إضافية من مبلغ القرض.

الشركات الشريكة لسبيربنك

• LLC IC "Sberbank Life insurance"
• Absolut Insurance LLC (ISK Euro-Policy LLC سابقًا) ؛
• OOO SF Adonis
• CJSC "VSK"
• LLC IC "VTB Insurance"
• شركة تأمين ذات مسؤولية محدودة "هيليوس"
• OOO "Zetta Insurance"
• SPAO Ingosstrakh
• شركة مساهمة "ليبرتي للتأمين"
• شركة التأمين الوطنية JSC TATARSTAN (JSC NASKO)
• JSC IC PARI
• JSC IC REGIONGARANT ؛
• مجموعة النهضة للتأمين ذ.
• SPAO "RESO-Garantia"
• شركة مساهمة عامة IC Rosgosstrakh
• JSC "سوغاز"
• OJSC SG Spassky Gates ؛
• JSC RAC "Sterkh" ؛
• LLC شركة التأمين Surgutneftegaz ؛

إجابات لشعبية

سؤال: ما هي المستندات المطلوبة لتأمين شقة على رهن عقاري في سبيربنك؟

استطلاع: هل أنت راضٍ عن جودة الخدمات التي يقدمها سبيربنك بشكل عام؟

نعملا

الجواب: الوثائق الرئيسية تشمل جواز سفر المقترض ، واستمارة طلب ووثائق تؤكد ملكية الكائن ، بالإضافة إلى شهادة الدولة لتسجيل الحق. قد يتطلب الأمر أيضًا استنتاج خبير في تقييم حالة وقيمة العقار ، وجواز سفر مساحي وتقني للشقة.

سؤال: هل من الضروري تأمين شقة برهن عقاري في سبيربنك؟

الإجابة: نعم ، بدون تأمين الشقة ، لا يتم إصدار قرض الرهن العقاري. الأساس المنطقي هو القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن الرهن العقاري". لا يتم توفير مزايا التأمين على الشقق لأي فئة من الأشخاص.

سؤال: هل من الضروري تجديد التأمين على الحياة برهن عقاري في سبيربنك؟

الجواب: إذا كنت تعتمد على القانون ، فإن التأمين على الحياة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ليس شرطًا أساسيًا. من الناحية العملية ، يصر البنك على شراء هذه السياسة. إذا رفض العميل ، تزيد الفائدة على القرض بنسبة 1٪. إذا لم تقم بتجديد تأمينك على الحياة ، فاستعد للإجراءات المذكورة أعلاه من البنك.

عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في سبيربنك ، يخضع موضوع الضمان فقط للتأمين الإجباري. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقترض إجراء تأمين شخصي. سيؤدي ذلك إلى خفض سعر الفائدة على القرض بمقدار 1 ص.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

عند اختيار بنك للإقراض العقاري ، لا يفكر جميع المقترضين المستقبليين في الحاجة إلى التأمين.

إنهم مهتمون بنقاط مثل صورة المؤسسة المصرفية ، ومتطلبات المقترضين ، وإجراءات التقديم وأسعار الفائدة ، وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، فإن استيفاء الشروط المتعلقة بالتأمين يؤثر بشكل كبير على احتمالية الموافقة وتكلفة منتج القرض نفسه. لذا ، فإن إغفال مثل هذه النقطة المهمة سيكون خطأ.

لهذا السبب يجب الانتباه إلى الرهن العقاري في سبيربنك. هنا ، في أحد أكبر البنوك في البلاد ، تمكنوا من الجمع بين شروط الإقراض العقاري المواتية ومتطلبات التأمين الولائية للغاية.

ما هو ولماذا هو مطلوب؟

بموجب شروط التأمين ، يقدم العديد من مقرضي الرهن العقاري طلبات مستمرة للمقترضين لتأمين مختلف المخاطر المرتبطة بشراء العقارات بالائتمان.

لهذا السبب ، عند اتخاذ قرار شراء العقارات بالائتمان ، يجب على المرء أن يفهم بوضوح أن تأمين الرهن العقاري في سبيربنك إلزامي أم لا.

علاوة على ذلك ، نحن لا نتحدث فقط عن التأمين على كائن الضمان ، ولكن أيضًا عن أنواع التأمين الأخرى: الحياة والعجز (الصحة) للمقترض ، والملكية.

رهن التأمين الإجباري على الممتلكات

لا توجد استثناءات لتأمين موضوع الإقراض العقاري. هذا ليس مطلبًا سهلاً لـ Sberbank ، الذي يقدم قرضًا ، فهذا أحد متطلبات تشريعات الاتحاد الروسي.

يُطلب من العميل وضع سياسة تتضمن تأمين الرهن العقاري المشترك.

تحتوي الوثيقة على حزمة واحدة من الأحداث المؤمن عليها ، والتي تشمل العديد من المخاطر المصرفية. سبب هذا المطلب من البنك هو أن موضوع الرهن مؤمن ضد الموت أو التلف أو الخسارة لصالح سبيربنك.

يجب أن تغطي مدة عقد التأمين كامل فترة اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، يجب على المقترض دفع أقساط التأمين.

شرط التأمين على الممتلكات المذكور منصوص عليه في التشريع الحالي للاتحاد الروسي فيما يتعلق بتقديم الرهون العقارية.

لذلك ، من المستحيل عدم الامتثال لها. وفقًا للمادة 31 من القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري (رهن الإسكان)" ، يلتزم المرتهن (المقترض) بالتأمين على العقارات لصالح المرتهن (البنك) ، بشرط ضمان ضد مخاطر الخسارة والأضرار.

في هذه الحالة ، يجب أن يغطي التأمين مبلغ الالتزام المضمون بالكامل. بمعنى آخر ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يجب على المُقرض تعويض خسائره بالكامل من خلال التأمين الصادر عن المقترض.

هذا يسمح للبنك بعدم الخوف من فقدان سيولة العقارات ، مما يعني التقليل من مخاطر الخسائر.

وبالتالي ، في حالة الرفض من التأمين الإجباري للضمانات ، لن يوافق Sberbank على طلب إقراض الرهن العقاري.

متطلبات سبيربنك للتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض

لا تنص قوانين الرهن العقاري الفيدرالية على أي تأمين إلزامي بخلاف التأمين الإضافي. ومع ذلك ، يقدم سبيربنك للمقترضين تأمين مخاطر أخرى: حياة وصحة المقترض.

لا يحق للبنك رفض الرهن العقاري إذا رفض المقترض هذا النوع من التأمين. لذلك ، حتى لا يرفض ، يحفز المُقرض العملاء عن طريق زيادة معدل الائتمان على الالتزام بمقدار نقطة مئوية واحدة (ص).

الأسباب التي دفعت سبيربنك إلى هذا النوع من "التسجيل الطوعي" للتأمين شفافة للغاية.

تصل قروض الرهن العقاري إلى عدة ملايين روبل ، تصدر لفترات طويلة (عقود في بعض الأحيان).

على مر السنين ، يمكن أن تحدث مجموعة متنوعة من المشاكل للمقترض ، مما يؤدي إلى الإعاقة.

وهذا يعني انخفاضًا في الدخل. هذا هو السبب في أن البنك مجبر على تقليل مخاطره. بالنسبة للمقترض وأسرته ، يعتبر هذا التأمين أيضًا ضمانًا إضافيًا.

طرق التصميم

التأمين على الرهن العقاري هو عرض شامل يتكون من عدة أنواع من التأمين. ويتأثر المعدل النهائي بعدة عوامل.

لاختيار عرض جيد من شركة التأمين ، يجب عليك تقييم النقاط التالية:

• حساب التكلفة الأولية
• توضيح قائمة المستندات المطلوبة ؛
• فهم عملية التسجيل ودفع بوليصة التأمين ؛
• لمعرفة ما إذا كان من الممكن تسليم بوليصة التأمين في تاريخ توقيع العقد مع البنك والنقاط الأخرى المهمة.

لكي تقدم شركة التأمين العرض النهائي ، سيتعين عليك ملء طلب وتقديم حزمة المستندات اللازمة.

أفضل حل للمقترض المستقبلي هو اختيار العديد من شركات التأمين وإرسال الطلبات إليها. عادة ما يتم إرسال الإجابة النهائية إلى العميل في غضون 24 ساعة.

إذا طلب البنك تنفيذ عقد تأمين لعدة سنوات في وقت واحد ، فمن المستحسن أن تطلب من شركة التأمين جدولاً للدفع والتعريفات للفترات المستقبلية.

كقاعدة عامة ، عند التأمين على صحة وحياة المقترض ، ترتفع التعريفة. عند التأمين على الممتلكات ، يبقى دون تغيير.

في بعض الأحيان ، لا تضع شركات التأمين عالية الضمير معدلًا منخفضًا في السنة الأولى من الخدمة. ثم يرفعونه.

يتم احتساب ذلك على أساس حقيقة أن العميل لن يكون قادرًا (أو لن يرغب) في تغيير شركة التأمين. لذلك ، من الأفضل اختيار شركة تأمين بعد تحليل كامل لعرضها.

شروط

تنطبق الشروط الرئيسية للحصول على التأمين في سبيربنك على شركة التأمين.

لا يمكن للبنك قبول كل سياسة. من المهم أن تفي شركة التأمين بمتطلبات المقرض.

اختار سبيربنك الشركات التي قدمت المخاطر المعلنة كأحداث مؤمنة. هذا يسمح للبنك بالتأكد من أنه في حالة حدوثها ، سيتم تغطية الخسائر.

نشر سبيربنك على موقعه على الإنترنت قائمة بشركات التأمين التي تشارك في تأمين الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، لا يحق للدائن أن يفرض على شركات التأمين "الخاصة بهم" الذين أبرم معهم اتفاقية تعاون.

يمكن وصف هذا السلوك بأنه انتهاك لقانون "حماية المنافسة".

يحق للمقترض اختيار شركة بديلة ، بشرط أن تفي بالمتطلبات التي يفرضها سبيربنك على شركات التأمين وخدماتها.

ولكن ينبغي أن يكون مفهوماً أنه باختيار طرف ثالث للإقراض ، فإن مقدم طلب الرهن العقاري يزيد من مخاطر رفضه للحصول على قرض دون تفسير.

هل التأمين مطلوب؟

في عام 2010 ، عارضت Rospotrebnadzor والخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار فرض التأمين الشامل الإلزامي على القدرة على العمل وحياة المقترض والملكية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

بعد ذلك ، تمت الموافقة على التعديلات التي أدخلت على التشريع ، مما جعل من الممكن حصر قائمة أنواع التأمين الإلزامية عند إصدار قروض الرهن العقاري حصريًا للتأمين على مخاطر الممتلكات فيما يتعلق بالضمانات.

وهكذا ، اعتبارًا من اليوم ، يعتبر التأمين الإجباري تأمينًا على الممتلكات الثانوية فقط.

أنواع تأمين الرهن العقاري

ويقترن تسجيل الرهن بشرط تسجيل التأمين على الحياة للمقترض والعقار.

يميز سبيربنك نوعين من التأمين:

• حياة وصحة (القدرة على العمل) للمقترض ؛
• موضوع التعهد ، على وجه الخصوص ، شقة.

الحياة

التأمين على الرهن العقاري على الحياة في سبيربنك مفيد للمقرض وأقارب العميل. يزداد مبلغ مدفوعات التأمين مع بلوغ المقترض سن الشيخوخة. بالإضافة إلى ذلك ، يتأثر هذا المبلغ بالحالة الصحية للعميل.

مرة أخرى ، سيكون من المفيد التذكير بأن التأمين على الحياة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري هو رغبة طوعية للعميل.

إذا تم اختيار هذا النوع من التأمين ، فسيتعين على المقترض أن يدفع من 0.3٪ إلى 1.5٪ سنويًا. يختلف المبلغ حسب حجم القرض وعمر وصحة الشخص المؤمن عليه.

شقق سكنية

الشقة ، ككائن من العقارات الثانوية ، هي موضوع إلزامي للتأمين. بدون هذا الإجراء ، من المستحيل الحصول على قرض رهن عقاري من البنك.

في حالة التأمين على الممتلكات الإضافية ، وهو عبارة عن شقة ، فإن الحد الأدنى الذي قد يطلبه سبيربنك هو التأمين ضد مخاطر الخسارة والأضرار.

ولكن ، إذا رغب المقترض ، يمكنه إضافة تأمين ملكية. سيؤدي هذا إلى زيادة مبلغ مدفوعات التأمين بنسبة 0.2٪ -0.7٪ ورفعها إلى 1.3٪ -1.5٪.

ومع ذلك ، ينبغي ألا يغيب عن البال أن قانون التقادم الخاص بحقوق الملكية هو في غضون ثلاث سنوات. لذلك ، فإن تأمين الملكية غير مناسب لفترة أطول.

إذا كنت قد تقاعدت بالفعل ، ولكنك ترغب في الحصول على قرض ، فستساعدك مقالتنا -.

إذا كنت تريد معرفة البنك الذي لديه أقل فائدة على القرض الاستهلاكي 2020 ، فأنت بحاجة إلى الذهاب إلى.

وتقع أحدث المعلومات وأكثرها اكتمالاً عن القروض المربحة للمتقاعدين.

سعر

إذا اختار المقترض شركة تأمين معتمدة من قبل Sberbank ، فسيتم في هذه الحالة تطبيق تعريفة واحدة محددة لجميع شركات التأمين.

قيمته 0.15٪ من مبلغ التزام الرهن العقاري. لا يحق لشركة التأمين إنشاء مبلغ كبير ، حيث يتعارض ذلك مع شروط التعاون بين البنك وشركة التأمين.

تحديد مبلغ التأمين

يتم تحديد مبلغ التأمين وفقًا لاتفاقية القرض. يمكن أن يكون 100٪ - 115٪ من هيئة القرض.

تم تعيين المبلغ المتزايد لتغطية جميع الالتزامات تجاه البنك بالكامل ، حتى في حالة فرض غرامات على التأخير.

ومع ذلك ، يجب أن يفهم المقترض أنه في هذه الحالة ، هناك مخاطر كبيرة تتمثل في خسارة الأموال التي تم دفعها بالفعل في شكل دفعة أولى. لذلك ، من وجهة نظر تقليل المخاطر ، يُنصح بالتأمين على العقارات بنسبة 100 ٪ من القيمة السوقية.

تأثير وجود أو عدم وجود تأمين على معدل الرهن العقاري

الغالبية العظمى من البنوك ، المشاركين في سوق الإقراض العقاري ، ترفع معدل القروض العقارية ، لكنها في نفس الوقت ترفض شروط التأمين على الحياة للمقترض وتأمين الملكية.

في الوقت نفسه ، يختلف حجم قسط النسبة المئوية على معدل الرهن العقاري السنوي بشكل كبير. في بعض البنوك ، هو غائب تماما ، في البعض الآخر الفرق في الأسعار "مع" و "بدون" التأمين يصل إلى 5 نقاط مئوية.

في المتوسط ​​، ترفع البنوك معدلات الفائدة بما لا يزيد عن 3.5 نقطة مئوية ، في حين يتم تخصيص تأمين الملكية بنسبة 2٪ تقريبًا من قيمة التزام الرهن العقاري نفسه.

وفقًا لمديري الائتمان في البنوك الروسية ، بعد الحظر المفروض على أنواع التأمين الإضافية ، حددت معظم البنوك معدلات وقائية للرهون العقارية التي تنطبق عند التقدم للحصول على تأمين الضمان الإجباري.

لذلك ، إذا كان العميل لا يرغب في تأمين قدرته على العمل أو الحياة ، على سبيل المثال ، في سبيربنك ، إذا رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، يرتفع المعدل بنسبة 1٪.

وقد أدى بعض المقرضين إلى تفاقم الوضع من خلال رفض منح القروض للأفراد الذين لم يحصلوا على تأمين شخصي.

ماذا تفعل إذا تأخر التأمين؟

يجب أن يكون تأمين الرهن العقاري ساريًا طوال مدة اتفاقية القرض. في حالة ارتكاب المقترض مخالفة للاستمرارية الإلزامية ، يُسمح بتجديد التأمين.

إذا لم يفي المقترض بمتطلبات المُقرض ولم يجدد التأمين ، فيحق لـ Sberbank المطالبة بالسداد المبكر.

إذا لم يتم ذلك ، فسيقوم سبيربنك بفرض مطالبة على الضمان. وبالتالي ، إذا كانت مدفوعات التأمين متأخرة ، ولكن المقترض ملزم بسدادها.

كيفية التمديد؟

إذا أبرم المقترض عقد تأمين مع شركة تأمين شريكة لـ Sberbank ، فإن مشاركته ليست ضرورية لتمديد العقد. يكفي فقط تسديد دفعة تأمين سنوية قبل التاريخ المحدد في الجدول.

إذا قام المقترض بسداد قرض الرهن العقاري جزئيًا أو كليًا قبل الموعد المحدد ، يكون المؤمن ملزمًا مرة واحدة سنويًا بإعادة حساب المبلغ المؤمن عليه وأقساط التأمين المستحقة الدفع.

للقيام بذلك ، يقوم المقترض بإخطار شركة التأمين قبل 10 أيام تقويمية على الأقل من السداد. بعد إعادة الحساب ، يتم إصدار جدول سداد جديد للعميل.

شروط التسجيل

يتم إبرام عقد تأمين على رهن عقاري في سبيربنك لمدة يحددها المؤمن له وشركة التأمين.

تصبح الاتفاقية سارية المفعول من التاريخ المحدد في الاتفاقية.

يمكن أن تكون سياسة لمدة عام واحد مع إمكانية مزيد من التدليل أو سياسة متعددة السنوات.

فيديو: كيف تحصل على قرض عقاري؟

المميزات والعيوب

مزايا وعيوب الرهون العقارية في سبيربنك ، وكذلك في البنوك الأخرى ، مثل التأرجح. من ناحية أخرى ، تسوية المخاطر ، أولاً وقبل كل شيء ، للمقرض ، ولكن أيضًا للمقترض. من ناحية أخرى ، زيادة العبء المالي على المقترض.

إذا تحدثنا عن القطبين ، فإنهما يكونان أكثر وضوحًا للبنوك ، والتي ، بمساعدة مدفوعات التأمين ، تغطي خسائرها في حالة الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالضمانات.

من جانب المقترض ، فإن هذا النوع من التأمين ، عندما ينشئ المستفيد بنكًا ، يتبين أنه مجرد مضيعة للوقت والمال. لكن من المستحيل تجنبه.

البنوك التي تتطلب التأمين على العقارات تعمل فقط ضمن القانون.

يمكن للمقترض أن يحمي نفسه وينقل مركزًا متميزًا فقط إذا تجاوز مبلغ أقساط التأمين حجم القرض. ولكن من أجل هذا ، من الضروري زيادة مقدار المساهمات ، وهو أمر صعب بالفعل بالنسبة للشخص الذي يشتري مساكن بالائتمان.

يختلف الوضع إلى حد ما مع التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض. في هذه الحالة ، المستفيد من التأمين هو المقترض نفسه أو أقاربه (في حالة الوفاة).

هذا يعني أن الشخص سيكون قادرًا على سداد القرض ، حتى لو فقد فرصة كسب المال.

الإقراض العقاري ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يكون مصحوبًا بتأمين إلزامي للكائن الرهني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إجراء تأمين الرهن العقاري في سبيربنك في المجالات التالية:

• التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ؛
• تأمين الملكية.

التأمين على الحياة مع الرهن العقاري في سبيربنك ليس شرطًا إلزاميًا ويتم إصداره بناءً على طلب العميل. في حالة تسجيله ، يتم مراعاة المخاطر التالية:

• الموت؛
• الإعاقة (بما في ذلك المؤقتة) ؛
• الإعاقة ، مرض خطير
• فقدان الوظيفة (غير الطوعي).

تكلفة وشروط العقد فردية وتعتمد على فترة الصلاحية ومجموعة المخاطر المضمنة. الأحداث المؤمن عليها "الوفاة" أو "العجز الكامل" تنص على السداد الكامل لديون المقترض من قبل شركة التأمين. إذا كانت الإعاقة مؤقتة ، فإن التأمين يغطي دفع الأقساط الشهرية حتى يتعافى المقترض أو يعود إلى العمل.

تأمين المنزل

يعد التأمين الإجباري على المنزل للرهون العقارية في سبيربنك ، كما هو الحال في أي مؤسسة مالية أخرى ، ضروريًا لتقليل المخاطر. وفق البند 31 من القانون الاتحادي "حول الرهن العقاري"يقوم مشتري الشقة بالتأمين على الشيء الذي تم شراؤه لصالح صاحب الرهن (في هذه الحالة ، سبيربنك). مجموعة الحد الأدنى من المخاطر المدروسة:

1. فقدان الممتلكات.
2. ضرر في الممتلكات.

المبلغ المؤمن عليه يساوي مبلغ القرض ، والذي يضمن تعويضاً كاملاً عن الأضرار التي لحقت بالبنك في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (حريق ، فيضان ، إلخ). يتم تنفيذ وظائف شركة التأمين من قبل شركة تابعة لـ Sberbank Insurance. في الوقت نفسه ، لإبرام العقد ، يحق للعميل اختيار أي شركة أخرى ، من بين 17 شركة تأمين معتمدة من قبل سبيربنك. وتشمل هذه:

• تأمين VTB
• إنغوستراخ.
• RESO-Garantia ؛
• تأمين مطلق
• روسغوستراخ.
• مجموعة النهضة للتأمين؛
• شركة التأمين "Surgutneftegaz" ؛
• SC باري
• و اخرين.

إذا أراد العميل الحصول على تأمين في شركة تأمين غير مدرجة في قائمة الشركات الموصى بها ، فمن الضروري إرسال مستندات هذه الشركة إلى البنك. بعد التحقق من شركة التأمين ، سيوافق سبيربنك أو يرفض التعاون معه.

اعتبار المخاطر والمدة

تعتبر الأحداث التالية حدثًا مؤمنًا عليه عند تأمين الضمان:

• إتلاف أو إتلاف متعمد لموضوع التأمين من قبل أطراف ثالثة ؛
• سرقة؛
• حريق ، فيضان
• انفجار الغاز المنزلي
• كارثة طبيعية (بما في ذلك إعصار ، صاعقة).

في حالة التدمير الكامل للشقة تقوم شركة التأمين بدفع الرهن العقاري بالكامل. إذا تعرضت الشقة لأضرار جزئية ، فسيتم تعويض جميع الأضرار.

يتم تحديد مبلغ التغطية بشكل فردي ويجب ألا يقل عن إجمالي الدين على القرض. يتم تنفيذ خيار تأمين الرهن العقاري بمبلغ معادل لقيمة الكائن على أساس تقارير التقييم ذات الصلة. هذا المبلغ ثابت ولا يتغير طوال مدة العقد. يخضع تأمين الرهن العقاري في سبيربنك للتجديد كل عام ، وفقًا للشروط المحددة في السياسة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على سياسة

قبل الحصول على التأمين ، من المهم دراسة شروط الاتفاقية بعناية.

يجب الانتباه إلى النقاط التالية:

• مبلغ التغطية التأمينية- يفترض العقد القياسي مبلغًا معادلاً لتكلفة القرض مع الفائدة (إذا رغبت في ذلك ، يمكنك زيادة المبلغ ، بما في ذلك الغرامات والعقوبات المحتملة) ؛
• قسط التأمين- لعملاء سبيربنك هناك تعريفة واحدة - 0.15٪ من التكلفةالسكن ;
• مدة وثيقة التأمين- يتوافق كقاعدة عامة مع فترة سريان اتفاقية القرض ؛
• شروط الإطالة- تقوم بعض شركات التأمين بتغيير سعر الفائدة لأعلى بعد السنة الأولى من التأمين ؛
• شروط السداد المبكر- تسمح لك الاتفاقية القياسية بإعادة جزء من أقساط التأمين المدفوعة في حالة السداد المبكر للقرض. في حالة عدم وجود هذا البند في العقد ، قد تنشأ مشاكل عند محاولة إعادة الأموال.

لإعداد عقد تأمين ، يجب أن يكون لديك جواز سفر وعقد رهن وشهادة مع تقييم لقيمة العقار. بناءً على بيانات آخر وثيقتين ، يتم حساب تكلفة السياسة. تؤثر العوامل التالية أيضًا على مبلغ قسط التأمين:

• الحالة العامة للشقة
• مدة عقد التأمين
• عدد المخاطر التي تم النظر فيها.

كيفية إعادة أقساط التأمين

للمقترض الحق في إعادة المبالغ المدفوعة لفترة تتجاوز مدة الرهن العقاري. يتم توفير الفرصة بموجب عقد قياسي وتخضع لقواعد معينة:

لتنفيذ استرداد المبلغ ، يجب عليك تقديم طلب ، مؤكدًا بمستخرج من البنك ، حول عدم وجود ديون الرهن العقاري.

يعد التأمين على الممتلكات أو التأمين على الحياة مع الرهن العقاري في سبيربنك أحد الموضوعات التي يجب دراستها قبل توقيع اتفاقية القرض. بالإضافة إلى بعض الضمانات ، في حالة الأحداث المؤمن عليها ، يحصل العميل على فرصة الحصول على سعر فائدة أقل على القرض.